Что такое бюро кредитных историй? Что такое бки

Бюро кредитных историй

Бки – это коммерческая организация, которая оказывает услуги по формированию, хранению  и предоставлению кредитных историй.

Регистрируется национальное бюро в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

История создания

Нбки было создано в 2005 году с целью создания единого центра обработки информации о кредитах и заемщиках. Акционерами бюро стали не один коммерческий банк, а также заграничные компании CRIF и TransUnion. На сегодняшний день национальное бюро не только хранит информацию о кредитах, но и разрабатывает современные и высокотехнологические решения в сфере сотрудничества банка с кредиторами.

С помощью этой организации банк может оценить абсолютно все риски при выдаче кредита тому или иному заемщику.

Нбки занимается разработкой прогнозов на будущее, согласно которым банк при выдаче кредита может удостоверится в платежеспособности заемщика. Эта организация работает не самостоятельно. Она сотрудничает с зарубежными партнерами, которые помогают повышать продуктивность работы этой организации. Например, компания FICO (США) сотрудничает с бюро кредитных историй в сфере аналитики и разработке различных технологий для принятия решений.

Нбки имеет множество партнеров, половину из которых можно отнести к банковскому сектору.

Особенности работы

Национальное бюро кредитных историй предоставляет возможность получать отчеты о кредитах в кратчайшие сроки. Эта процедура занимает не более минуты и при этом может производиться в режиме онлайн. Также с помощью этой организации можно банкам передавать данные о финансовой дисциплине в бюро в режиме онлайн.  Данная организация получает информацию о кредитных историях из Центрального каталога кредитных историй, что обеспечивает подлинность и достоверность полученной информации. Также  национальное бюро кредитных историй может получать информацию о заемщиках из Федеральной миграционной службы.

Эта организация занимается мониторингом финансовой дисциплины заемщиков. Также с ее помощью можно производить скоринг бюро, который обосновывается на основе его данных. Национальное учреждение занимается также разработкой индивидуальных скоринговых карт на основе информации, которая берется из собственной базы данных.

В том случае, если эта организация замечает какие-либо нарушения при сотрудничестве заемщика с банком, она может производить рассылку писем заемщика от своего имени или от имени банка. С помощью данной процедуры производится дисциплинирование заемщиков. В этом случае банк может увеличить долговую нагрузку.

В связи с расширением возможностей  в системе кредитования спектр услуг бки постоянно расширяется. Эта организация постепенно превращается с центра хранилища информации, которое может предоставлять разнообразные аналитические услуги.

Нбки предлагает большое количество инструментов управления рисками,  которые характеризуются наличием высокой предсказательной способности. Это объясняется тем, что настраиваются эти инструменты в соответствии с новейшими программными разработками в этой сфере. После разработки они проходят проверку в самой крупной базе заемщиков.

Особенности получения кредитной истории

Нбки является органом, в котором содержится информация о кредитных историях того или иного клиента банка. При этом банк может быть любым.  В бки имеется очень большая база данных о заемщиках, которые выплачивают кредит на данный момент или выплата которых уже закончилась. При выдаче кредита банк направляет в эту организацию запрос о заемщике и ему через некоторое время приходит ответ о кредитных историях. На основе этой информации принимается решение о выдаче кредита.

Хранение кредитных историй в этой организации производится на протяжение 15 лет. Это говорит о том, что если заемщик 5 или 10 лет назад неисправно платил кредит, то сейчас ему может быть отказано в выдаче денежных средств.

Также при выдаче кредитов бки производит мониторинг возможных рисков во время его погашения. Для этого используется метод скоринга. Производится эта процедура в режиме онлайн совершенно бесплатно.

Получить информацию о состоянии кредитных историй может любой желающий человек. Для этого ему всего лишь необходимо отправить запрос или лично явиться в региональное бки. Также произвести эту процедуру можно в режиме онлайн абсолютно бесплатно. С помощью этого органа не только снижаются риски во время выдачи кредитов, но и развиваются прозрачные финансовые отношения между банками и их заемщиками.

Эта организация занимается формированием высокой репутации заемщиков, которые имеют большое количество хороших историй кредитов.

Существует три способа получения кредитных историй. Всеми тремя способами можно воспользоваться совершенно бесплатно. К первому из них относится получение информации на официальном сайте бки. Здесь располагается форма запросов, с помощью которой можно получить информацию историй кредитов. Изначально необходимо заполнить форму и подписать ее.

Обязательной процедурой является ее нотариальное заверение. Эта процедура гарантированно поможет получить ответ на запрос. После этого форму необходимо отправить в региональное представительство организации. Ответ будет отправлен почтой в течение десяти дней после получения запроса бесплатно.

Для получения данных об истории кредита можно и другим способом, который  требует у работника почтовой связи заверения подписи. После этого можно посылать запрос в виде телеграммы. В телеграмме необходимо в обязательном порядке указать фамилию, имя и отчество отправителя, его адрес и телефон. Получить кредитный отчет заявитель сможет в течение десяти рабочих дней после оформления телеграммы. Этот способ является самым простым.

Третий способ получения сведений о истории кредита  можно провести намного проще, но при этом необходимо потратить время и силы на его осуществления.  Этот способ требует от заемщика самостоятельно явиться в организацию.

При себе необходимо иметь документы, которые подтверждают личность человека, который хочет узнать свою кредитную историю. Стоимость такой процедуры определяется агентом организации.

Получение истории о кредите можно произвести бесплатно всего лишь один раз в год. Банками ежегодно готовиться новая программа кредитования, которая учитывает  особенности выплаты предыдущих кредитов. Актуальность истории кредитов в этой сфере возрастает с каждым годом. Поэтому заемщики должны быть ответственны и погашать кредит в срок. Это поможет им  взять различные товары в рассрочку или кредит наличными в дальнейшем.

И помните, что любая информация о кредите  храниться 15 лет. При плохой истории кредита, вы не сможете взять займы в течение этого времени.

creditnation.ru

Что такое бюро кредитных историй

В России существуют много бюро кредитных историй (пока) . 1. НБКИ 2. Эквифакс 3. Русский Стандарт и разные региональные. Подчиняются они федеральному закону. Регламентирует их деятельность цб рф. Попасть в белый список можно только если заемщик начнет вести правильную кредитную историю - оплата кредита без задержек и просрочек. Тем самым сама история будет переписываться и заемщик получит хорошую репутацию и скоринговые баллы.

Бюро кредитных историй, это официальная комерческая организация, которая имеет регистрацию в соответствии с законодательством Российской Федерации и предоставляет услуги, по обработке и хранению всех кредитных историй РФ. Оно подчиняется исключительно Российскому правительству и действует в интересах государства и всех государственных и негосударственных банков, действующих на территории РФ. Сами банки заинтересованны в создании данной базы, а государство заинтересованно, чтобы банки кредитовали, только людей из белого списка. Так как показал кризис, это было очень необходимым делом. Попасть в черный список легко, достаточно перестать выплачивать свой кредит, а вот вернуться в белый, не так просто. Для начала необходимо погасить все залодности перед всеми банками. После этого твердо встать на ноги: чтобы был, свой стабильный доход и прибыль. И после того, как вы станете платежоспособным и вам понадобится снова кредит, то просто обратитесь в банк и поинтересуйтесь как можно вернуться в БС. Многие банки заинтересованны это сделать, лишь бы вам прокредитовать, но только при условии, что у вас будет залог под кредит, ну и соответственно стабильный заработок.

. Кредитное бюро - специализированная коммерческая организация, которая : аккумулирует сведения о заемщиках и выдаваемых им кредитх, хранит эти сведения и с разрешения заемщиков предоставляет новым предполагаемым кредиторам в целях упрощения оценки кредитоспособности заемщика. Кредитная история - систематизированная информация о том, какие кредиты брал заемщик и насколько дисциплинированно он соблюдал кредитные обязательства. Для формирования, хранения и использования кредитных историй существуют специализированные кредитные бюро, деятельность которых строго регламентирована законодательством. Иметь хорошую кредитную историю – это все равно, что ходить в чистом костюме и хорошо выглядеть.

Бюро кредитных историй - это юридическое лицо, коммерческая организация, имеющая функция - хранилища данных. Если Вы являетесь не плательщиком кредитов, то можете попасть в т. н. "черный список" из которого один выход -заплатить все задолженности, а потом решать о выдаче нового кредита. Хотя шансы получить новый, приравнены к нулю, но все зависит от того, на какую сумму была задолженность.

touch.otvet.mail.ru

Бюро кредитных историй (БКИ) - это... Что такое Бюро кредитных историй (БКИ)?

Бюро кредитных историй (БКИ) — компания, оказывающая в соответствии с законодательством услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов. На рынке сейчас зарегистрировано 32 БКИ, их реестр ведет Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Однако 95% историй сосредоточено в пяти крупнейших бюро. Лидеры этого рынка — Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Объединенное Кредитное бюро» и «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Вполне возможно, что БКИ скоро будут участвовать в создании реестра движимого залогового имущества. Соответствующий законопроект подготовило Министерство финансов РФ. В случае его принятия можно будет узнать, находится ли в залоге у банка подержанный автомобиль, который вы собираетесь купить. А банки смогут избежать «множественного залога», когда компании закладывают по кредиту одно и то же имущество.

В соответствии с законодательством любой заемщик может ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год бесплатно и неограниченное число раз за плату.

Для этого  необходимо:

1) сделать запрос в ЦККИ и получить информацию в каких БКИ сформирована кредитная история. Это можно сделать через банк в котором вы брали кредит. В частности эта услуга может быть оказана в банке ВТБ24 и в НБ Траст любому обратившемуся.

2) обратиться в соответствующие бюро и получить кредитный отчет. Порядок обращения в бюро приведен на официальных сайтах соответствующих организаций (указаны выше).

Рекомендуется проверять свою кредитную историю, так как информация в ней является ключевой при принятии кредитных решений.

Бывает, что информация в БКИ поступает с опозданием, или даже может не соответствовать действительности. Например, вы закрыли кредит, а в БКИ он числится активным или были переданы просрочки которых на самом деле не было. Чтобы избежать отказа следует проверить кредитный отчет и обратиться и в БКИ и в банк, чтобы внесли исправление в кредитную историю.

Если в кредитном отчете вы увидели недостоверную информацию, а кредит нужен срочно, то предоставьте в банк помимо прочих документов кредитный отчет и документы, опровергающие негативную информацию в нем. В этом случае банк проведет более тщательный анализ документов и вероятность положительного решения существенно повысится.

banks.academic.ru

Что такое бюро кредитных историй?

Обновлено: 31.12.2022   Создано: 31.12.2022   Автор: Сергей К   Просмотров: 5810

Пожалуй, ни для кого не является секретом, что при рассмотрении заявки на тот или иной банковский заем подавляющее большинство финансовых учреждений в обязательном порядке осуществляют проверку кредитной истории.

Так, если досье заемщика имеет негативные записи, то кредитор с большой вероятностью может отказать в выдаче заемных средств, именно поэтому все специалисты рекомендуют уделять этому моменту отдельное внимание. Между тем, все кредитные истории хранятся в специальных организациях, которые именуются как БКИ (Бюро кредитных историй). Каждый банк передает информацию о выданных и выплаченных займах в эти самые организации. Более того, в досье заемщика хранится также информация и о кредитных заявках, которые не получили одобрения кредитора, то есть, любое финансовое учреждение при оценке платежеспособности соискателя может получить полную информацию о его кредитном прошлом. Сами БКИ появились в нашей стране десять лет назад и начали действовать согласно российскому законодательству. В сегодняшней статье речь пойдет о том, что такое Бюро кредитных историй, а также о принципах работы данных организаций.

Хранение информации

Абсолютно все без исключения кредитные истории хранятся в БКИ, которое является юридическим лицом зарегистрированным в рамках российского законодательства, при этом данная организация считается коммерческой. Говоря о том, что такое Бюро кредитных историй в первую очередь следует сказать, что данное учреждение оказывает услуги формирования кредитных досье, также осуществляет их обработку и отвечает за их сохранность. БКИ принимает и предоставляет отчеты по кредитам заинтересованным в этом лицам. База данных с информацией обо всех БКИ храниться в Центральном каталоге Центробанка, который и контролирует деятельность данных организаций.

Что собой представляет кредитная история?

Говоря о том, как работают Бюро кредитных историй в первую очередь нужно сказать о хранящихся в этой организаций досье заемщиков. Кредитная история в плане хранению данных делится на три части. Первая именуется титульной и содержит информацию, которая касается паспортных данных заемщика и его идентификационного кода. Вторая часть содержит сведения о месте фактического проживания и регистрации клиента. Здесь же хранится информация, касающаяся обязательств заемщика, то есть сумма займа, процентная ставка, период заимствования, фактическое выполнение обязательств, наличие просрочек и так далее. Третья часть являются дополнительной и находящаяся в ней информация закрыта. В данном разделе кредитной истории хранятся сведения об источниках, отвечающих за формирование досье заемщика. В этом части также находится информация о запросах, которые поступали от банков и других структур.

Как работают Бюро кредитных историй и по какому принципу заполняется досье заемщика?

Как было сказано ранее, каждые финансовое учреждение, которое занимается кредитованием населения не только осуществляет проверку досье заемщика, но и предоставляет соответствующую информацию в БКИ, руководствуясь при этом договором об информировании. Согласно российскому законодательству банковские организации должны в обязательном порядке предоставить информацию о заемщиках хотя бы в одно из БКИ, действующих на территории России. Правда, допускается это лишь при согласии самого клиентов, которое должно быть зафиксировано соответствующим документом. Впрочем, несмотря на это информация о клиентах может быть передана и одновременно в несколько бюро кредитных историй. Каждому заемщику при оформлении займа присваивается специальный код, который представляет собой комбинацию из цифр и букв. Именно этот код и позволяет идентифицировать кредитное досье конкретного заемщика. Говоря о том, как работают бюро кредитных историй также следует сказать, что согласно законодательству данные организации имеют право предоставлять информацию о заемщиках не нарушая при этом закона о неразглашении информации.

Доступность кредитной истории

Следует сказать, что Бюро кредитных историй обязано предоставлять досье заемщика не только банкам и различным государственным структурам, но и самому владельцу. Более того, каждый российский гражданин имеет законное право один раз в году получить свое кредитное досье совершенно бесплатно, последующие же обращения будут платными, однако отказать в предоставлении подобной информации БКИ не имеют права. Получить доступ к кредитной истории чужого человека могут и физические лица, правда, допускается это лишь в случае, если субъект, отправивший запрос принимал в сделке кредитования непосредственное участие, например, был поручителем или созаемщиком. БКИ хранят кредитные истории в течение 15 лет с момента внесения в досье последних данных, поэтому необходимо внимательно следить за своей репутацией и стараться не нарушать условий кредитного договора.

rfinansist.ru

Бюро кредитных историй - это... Что такое Бюро кредитных историй?

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг[1].

История

Прообраз современных кредитных бюро можно обнаружить в различных организациях XIX века, целью которых были сбор и предоставление информации о коммерческих предприятиях и об отдельных торговцах. Речь шла об информации, необходимой заказчику для уверенности в надёжности потенциального делового партнёра. Подобные кредитные конторы в начале XX века существовали и в России, причем как в качестве частных фирм (например, «Московская контора коммерческих справок Э. К. Рейс»), так и при профессиональных объединениях (такова была «Справочная контора о кредитоспособности» Общества Заводчиков и Фабрикантов Московского промышленного района). Более того, уже в то время организации такого плана являлись объектом пристального внимания со стороны законодателей.[2].

Деятельность

Бюро кредитных историй предлагают банкам следующие услуги:

• получение кредитных отчётов в режиме он-лайн (до 1 минуты)
• дисциплинирование заёмщиков банка путём передачи данных об их финансовой дисциплине в бюро
• получение информации из Центрального каталога кредитных историй
• получение информации из Федеральной миграционной службы
• мониторинг финансовой дисциплины заёмщиков
• скоринг бюро, построенный по данным бюро
• разработка «кастомизированных», индивидуальных скоринговых карт с использованием своей базы данных
• дисциплинирование заёмщиков банка путём рассылки им писем от имени бюро или банка при нарушении финансовой дисциплины или увеличении долговой нагрузки
• отчёты, характеризующие кредитный портфель банка и сравнивающие портфель банка с данными бюро в целом (при условии передачи банком данных в базу данных бюро)
• системы борьбы с мошенничеством (fraud)
• системы обработки кредитных заявок
• системы интеграции к нескольким бюро кредитных историй

Спектр услуг бюро постепенно расширяется и они постепенно удаляются от функции обычного хранилища данных и предлагают все больше и больше аналитических услуг.

Примечания

См. также

Ссылки

dic.academic.ru

Как узнать свою кредитную историю бесплатно

crredit.ru

Как проверить данные в бюро кредитных историй (БКИ) бесплатно онлайн?

Это сводная информация, назначение которой – исследование платежеспособности и благонадежности потенциального клиента финансового учреждения. Бюро кредитных историй (БКИ) – место, где хранятся кредитные истории за последние 15 лет.

Важно! Прежде чем одобрить или отклонить заявку на кредит, каждое финансовое учреждение отправляет запрос в бюро кредитных историй. Последнее занимается хранением, обработкой и анализом кредитных историй всех заемщиков России.

Что такое национальное бюро кредитных историй (НБКИ)?

Информация о каждом клиенте финансового учреждения делится на три уровня:

• Титульная – это паспортные данные, ИНН, информация о прописке, месте работы, должности и доходах;

• Основная информация – то, что интересует кредитодателя. К таковой информации относят данные о платежеспособности, о закрытых кредитах, о текущих кредитах, о наличии просрочек или других нарушений кредитного договора;

• Дополнительная информация – это данные, которые закрыты для обычных пользователей БКИ. Это информация о финансовых учреждениях, которые интересовались кредитной историей клиента, названия банков, в которые обращался клиент за последние 15 лет.

Отправляя запрос в государственный реестр бюро кредитных историй, кредитодатель сможет получить информацию о клиенте лишь первых двух уровней. Аналогичные данные сможет получить и сам клиент, если решит бесплатно проверить себя в бюро кредитных историй.

Как проверить информацию в бюро кредитных историй?

Важно! Сам претендент на кредит перед походом в банк может проверить свою кредитную историю. Однако это сделать невозможно, просто позвонив по телефону горячей линии в бюро кредитных историй.

• Если известен код субъекта кредитной истории, то можно отправить запрос через интернет. При этом направляется он в национальное бюро кредитных историй, то есть в центральную базу. А там информация обрабатывается и пересылается в то бюро, которое хранит данные о заявителе;

• Если код субъекта кредитной истории неизвестен, то следует обратиться с паспортом в любой банк и подать заявку на получение кредита. Финансовым учреждением он автоматически проверяется в базе БКИ.

Отправить телеграмму по почте и ожидать ответ с информацией о кредитной истории на электронный почтовый ящик. В данном случае сотрудник почты должен идентифицировать личность клиента и подтвердить образец его подписи. Провести идентификацию может и нотариус. Но тогда запрос отправляется через нотариальную контору.

Важно! Проверить себя в бюро кредитных историй бесплатно по фамилии и коду субъекта каждый гражданин РФ имеет право 1 раз в год. Остальные запросы придется оплачивать.

Зачем нужна информация из БКИ?

Такие заявители считаются неблагонадежными. Им, если и выдают кредиты, то не на самых выгодных условиях: высокая процентная ставка, ограниченный срок кредитования, незначительный кредитный лимит.

Важно то, что заемщик имеет возможность улучшить свою кредитную историю, для чего достаточно оформить небольшого размера кредит и погасить его, соблюдая взятые на себя кредитные обязательства. С каждым последующим вовремя погашенным кредитом данные о заемщике будут улучшаться.

Благодаря этому в будущем он сможет рассчитывать на выгодные условия кредитования.

Таким образом, объединенное бюро кредитных историй нужно не только банкам, но и самим заемщикам.

infapronet.ru

• 
  Что такое кредитная история
• 
  Что такое кредитная история
• 
  Что такое кредитная история
• 
  Что нужно для оформления кредита
• 
  Что нужно для оформления кредита
• 
  Что нужно для оформления кредита
• 
  Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
• 
  Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
• 
  Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика
• 
  Телефон поддержки
• 
  Телефон поддержки