Значение слова «рефинансирование». Что означает рефинансирование

Значение слова РЕФИНАНСИРОВАНИЕ. Что такое РЕФИНАНСИРОВАНИЕ?

• Рефинанси́рование — привлечение кредитными организациями дешёвых краткосрочных межбанковских ссуд или кредитов центрального банка для обеспечения выданных банком кредитов. Чтобы выдать кредит, необходимо обладать соответствующим финансовым ресурсом. Обычно эту роль играют депозиты. В случае нехватки или сокращения ресурсной базы (часть депозитов забрали), чтобы не прибегать к досрочному разрыву кредитных договоров, нужно срочно привлечь новый ресурс взамен выбывшему.

  Рефинансированием также является полное или частичное погашение кредита за счёт получения новых кредитов. Рефинансирование банковского кредита применяется в случае изменения рыночных условий и значительного снижения ставок по кредитам, а также в случае снижения платежеспособности заёмщика — за счет получения кредита на более длительный срок можно снизить ежемесячные выплаты. Наиболее целесообразно идти на рефинансирование, если новый кредит можно взять под меньшие проценты, сумма невыплаченного долга значительна (погашена меньшая его часть), затраты на досрочное погашение предыдущего кредита и обслуживание нового не превышают выгоду от снижения ставки.

  В области ценных бумаг рефинансированием является выпуск новых ценных бумаг для замещения и/или погашения ценных бумаг более старых выпусков. Обычно новые бумаги выпускаются с более низким процентом или с другим сроком погашения.

  Рефинансированная облигация (англ. Refunded bond) — облигация в США, обеспеченная исключительно за счёт прямых государственных облигаций США, достаточных для выплат держателям облигаций.

Источник: Википедия

Делаем Карту слов лучше вместе

Привет! Меня зовут Лампобот, я компьютерная программа, которая помогает делать Карту слов. Я отлично умею считать, но пока плохо понимаю как устроен ваш мир. Помоги мне разобраться!

Спасибо! Я стал чуточку лучше понимать мир эмоций.

Вопрос: адвокат Дьявола — это связано с эмоциями, чувствами, переживаниями (взрыв смеха, праведное негодование, счастливая улыбка)?

Сильныеэмоции

Средней силыэмоции

Какие-тоэмоции

Предложения со словом «рефинансирование»:

• Они максимизировали свою прибыль, стараясь выдавать как можно больше займов, в том числе и на рефинансирование других кредитов.
• Количество участников, привлекающих рефинансирование на вторичном рынке ипотечного кредитования, сократилось с 204 до 139 организаций.
• При этом значительная часть привлечённых средств до момента их использования на рефинансирование не может быть эффективно использована, размещается на депозитах в коммерческих банках по ставкам ниже ставок их привлечения, принося тем самым убыток.
• (все предложения)

Оставить комментарий

Текст комментария:

Дополнительно:

kartaslov.ru

Что такое рефинансирование 🚩 займ ставка рефинансирования 🚩 Банки

Рефинансирование потребительских кредитов

Если у заемщика возникли временные финансовые сложности, он может попросить в своем банке предоставить реструктуризацию кредита, а именно - увеличение срока кредитования при изменении (уменьшении) размера ежемесячного платежа. Следует отметить, что не все банки идут на уступки заемщику. Тогда стоит попробовать рефинансировать кредит.

Схема рефинансирования кредита выглядит следующим образом. Заемщик берет кредит в другом банке и с его помощью погашает долг в старом. Рефинансирование позволяет не только уменьшить ежемесячные платежи, но и снизить процентную ставку, а в некоторых случаях - изменить валюту кредита и заменить несколько займов одним.

Сегодня перекредитоваться возможно практически в любом крупном банке. Чаще всего заемщики осуществляют рефинансирование ипотеки, реже - автокредитов и потребительских займов.

В случае с жилищным кредитом есть смысл осуществлять перекредитование только до достижения пятилетнего срока выплат и при остатке долга более 30%. При этом сложности могут возникнуть с переоформлением договора, т.к. кредит по сути является залоговым.

При рефинансировании платежеспособность заемщика оценивается банком, как и при обычном кредитовании. Также берется во внимание кредитная история заемщика. Таким образом, наличие просрочек по выплатам будет наиболее вероятным фактором отказа в предоставлении нового займа.

Пакет документов для рефинансирования полностью соответствует пакету документов для оформления обычного кредита. Это в большинстве случаев - паспорт, справка 2-НДФЛ, кредитный договор, документы об остатке основного долга и задолженности по кредиту. Для ипотеки необходимы также залоговые документы.

В целом, не всегда имеет смысл искать именно программы рефинансирования в банке, так как можно просто оформить другой потребительский кредит, не указывая цели его получения. Иногда получить такой займ будет проще, чем перекредитоваться.

Рефинансирование на межбанковском рынке

На рынке межбанковского кредитования одной из форм рефинансирования коммерческих банков являются кредиты ЦБ РФ. Ключевым параметром в данном случае является ставка рефинансирования. Она определяется на основании динамики экономики и инфляционных процессов.

Именно от нее зависят ставки банков по кредитам и депозитам. Банки привлекают депозиты по ставке чуть ниже ставки рефинансирования, а кредиты - под процент, превышающий ее.

Связанная статья

Зачем нужно рефинансирование кредитов

www.kakprosto.ru

Что значит рефинансирование

Что значит ставка рефинансирования

В итоге, когда денег у людей на руках много, то покупок становится больше, в следствие чего товары обычно начинают дорожать. Люди начинают сметать все с прилавков. Товаров на всех начинает не хватать и продавцы начинают поднимать на них цены. Вместе с этим начинает расти инфляция. За этот год коммерческий банк дает деньги в долг населению и организациям под бо́льший процент, чем ставка рефинансирования и получает прибыль. Население получает кредиты, Центральный банк тоже в убытке не остается. А вообще, зачем банкам нужны займы от Центрального Банка? Преимущественно, они требуются для кредитования собственных клиентов в том случае, когда не хватает свободных средств (недостаток ликвидности) – собственного капитала или средств, привлеченных от клиентов через вклады частных лиц. В периоды кризиса рефинансирование выполняет стабилизирующую функцию. В итоге рефинансирования:

А значит, ставка рефинансирования ЦБ РФ играет далеко не последнюю роль в денежно-кредитной политике отдельных банков и всего государства в . Чтобы смысл понятия был усвоен полностью, попытаемся разделим понятие на 2 составляющие и дать описание каждой из частей. Со словом «ставка» думаю проблем возникнуть не должно – этим словом обозначим величину (размер) процентов, под которые выдается капитал. Значение же второго слова можно найти в Федеральном законе «О Центральном Банке РФ (Банке России)» №86 от 10. 07. 2002 в статье 40. В ней можно увидеть, что под рефинансированием подразумевается кредитование Банком России (ЦБ) кредитных организаций (полный текст закона можно прочитать в справочно-правовых «гарант» или «консультант плюс»). Высокий уровень инфляции отражается на благосостоянии людей. Чем выше инфляция, тем ниже уровень благосостояния людей и тем более они не довольны. А это уже угроза для правительства страны, так как недовольный народ может восстать и выбрать себе других правителей. Ставка рефинансирования это один из важнейших параметров, влияющих на деятельность банковской системы и отражающих ее текущее состояние. В этой статье мы попробуем разобрать всю важность данной характеристики для оценки текущего состояния банковской системы. Первоначально ставка рефинансирования Банка России была установлена в 1992 году как единая процентная ставка, которую «Центральный банк Российской Федерации и все его учреждения применяют при предоставлении кредитов коммерческим банкам». [2] «Ставкой рефинансирования» она ещё официально не называлась; в телеграмме Банка России от 10 апреля 1992 г. № 84-92, устанавливающей новый размер процентной ставки, употреблено название «учетная ставка по централизованным кредитным ресурсам». Название «ставка рефинансирования коммерческих банков» в качестве официального впервые использовано в телеграмме Банка России от 22 мая 1992 г. № 01-156. [3][4]Обычно под ставкой рефинансирования подразумевают размер процента кредитования на одну ночь («овернайт», предоставляется кредитной организации в конце дня в сумме непогашенного внутридневного кредита), размер которой наибольший по сравнению с установленными значениями кредитования на другие сроки.

Что такое рефинансирование кредита

Многие заемщики, которые только начали пользоваться услугами банков, спрашивают, что значит перекредитовать или рефинансировать свой кредит, какие преимущества это дает. Случаются ситуации, когда текущие платежи по займу становятся не под силу, когда скапливается так много кредитов, что уже сложно упомнить все даты погашения. Решение данных проблем как раз и заключается в перекредитовании.

Рефинансирование доступно гражданам РФ, имеющим постоянный источник дохода и хорошую кредитную историю. Если плательщик ранее допускал просрочки, то ему, скорее всего, откажут, поэтому, если вы видите, что в следующем месяце не сможете внести деньги по графику платежей, то лучше сразу ищите предложения в банках по переоформлению займа, пока ваша кредитная история еще не «запятнана».

Что значит рефинансирование кредита

Вопрос выгодно перекредитование или нет достаточно сложный, ведь вы, по сути, оформляете новый кредит и снова должны будете платить в соответствии с графиком платежей, то есть от кредитных обязательств данная процедура вас не освободит. Тем не менее, у рефинансирования есть ряд преимуществ, в первую очередь, если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то вы их переводите в один займ, вам нужно будет платить одному банку один раз в месяц, что само собой уже более целесообразно для заемщика.

1. Заемщик посещает банк, в котором планируется открытие нового кредита и подает соответствующую заявку (прилагая необходимые документы).
2. При положительном решении потребитель посещает первый банк-кредитор и сообщает о своих намерениях погасить досрочно долг. Если это возможно, то банк принимает заявление на закрытие счета и выдает документ с полной суммой к погашению.
3. С этим документом заемщик возвращается во второй банк и завершает оформление договора. Кредитные организации сами переводят деньги на счета. Если часть средств положена для личных целей, то заемщик может ее обналичить в кассе банка или получить на кредитную карту.

Что значит рефинансирование

Рефинансирование банков — инструмент денежно-кредитной политики, когда Центральный банк предоставляет ссуду банку, счет этого банка в Центральном банке кредитуется. Пассивная часть баланса Центрального банка увеличивается, и суммарные резервы в банковской системе возрастают. Увеличиваются активы Центрального банка на сумму ссуды. В итоге прирост объемов рефинансирования увеличивает объем заимствованных резервов в банковской системе, денежную базу и предложение денег, сокращение — уменьшает.

Политика рефинансирования воздействует на объемы кредитования банков через механизм выдачи ссуд и предполагает определение Центральным банком целей, форм, условий и сроков кредитования. Кредитное рефинансирование также используется как инструмент стабилизации

Рефинансирование займов

Сегодня среди банков происходит рефинансирование ипотеки, потребительских и других видов кредитов. Перезаключение договоров ипотеки пользуется особой популярностью у клиентов. Это происходит по причине больших переплат, а рефинансирование позволяет снизить затраты. Каждый день появляются все новые пакеты рефинансирования от разных банков. Особенно актуальными эти предложения могут быть для тех, кто оформлял договор ипотеки во времена высоких ставок. Тем не менее, рефинансировать кредит нельзя, если банком установлено ограничение на досрочное погашение кредита.

Среди банков есть неоднозначное отношение, которое вызывает подобная программа. Например, заявка на подобный кредит в Сбербанк просто не существует, по причине отсутствия предложений этого типа. Остается только гадать, почему в Сбербанке отклонили на сегодняшний момент инструмент рефинансирования. Возможно, в Сбербанке знают некоторые аспекты подобного кредитования, которые не известны остальным. В то же время ВТБ 24 инициативу переоформления кредитов поддержал. Здесь от клиента требуется заявка и набор необходимых документов для рассмотрения кандидатуры заёмщика. Банки каждый раз предлагают новые условия по договорам, так что следует все внимательно подсчитывать.

Ипотечное рефинансирование кредита

Казалось бы, очень выгодная сделка! Однако, переоформлять кредиты население пока не торопится. Причины кроются, в первую очередь, в незнании. Люди либо вообще не слышали об этой услуге, либо просто не имеют представления о том, как происходит ипотечное рефинансирование. А третьи, хоть и знают, не хотят проходить сложную процедуру по второму разу: оформлять, регистрировать ипотеку, уплачивать все комиссии и сборы, переоформлять страховку на другой банк и т.д. В результате, перекредитование несет реальную финансовую выгоду, когда разница в ставках составляет как минимум 2-3 %. Если разница меньше, то рефинансирование невыгодно, так как клиент не только платит за эту услугу, но и тратит много усилий и времени на процедуру.

Вторая причина нежелания заемщиков рефинансировать свои кредиты — развитие ипотеки только в последние два года. В то же время начали падать и ставки. Таким образом, в перекредитовании на сегодняшний день заинтересованы лишь несколько тысяч человек, которые взяли ипотечный кредит 3-5 лет назад, когда ставки, по сравнению с нынешними, были довольно высоки. Учитывая это, новая услуга является заделом на будущее.

Платите по — кредитам меньше

Единовременно в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита в день заключения кредитного договора на текущий счет/счет дебетовой банковской карты** (за исключением счета виртуальной*** банковской карты)**** заемщика, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением денежных средств Сбербанк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов (без взимания комиссии).

** На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Рефинансирование кредита

Заемщик также должен выяснить, действует ли в банке мораторий на преждевременную выплату кредита. Если да, то только после его окончания можно рефинансировать заем. Если в кредитном договоре прописан запрет на досрочное погашение, перекредитоваться не получится.

Следует отметить, что далеко не все банки рефинансируют свои собственные кредиты. Программы перекредитования ипотечных займов, полученных в других банках, предлагают, например, Сбербанк и ВТБ 24. Райффайзенбанк берется за рефинансирование существующих обязательств по автокредиту, взятому как у него самого, так и в других кредитных организациях. Юниаструм Банк предлагает такую услугу по кредитным картам и беззалоговым кредитам, полученным в иных банках, посредством оформления своей кредитки.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита или, как его еще называют, перекредитование – это погашение старого долга путём приобретения нового, обычно на более привлекательных условиях. Говоря простым языком, это кредит, который берется на погашение старого кредита.

Рефинансирование кредита может решить сразу несколько задач. Во-первых, это снижение кредитной нагрузки. Оно достигается за счет более выгодной ставки в рамках программы по рефинансированию, а также за счет увеличения срока кредитования. Всё это ведет к тому, что ваш ежемесячный платеж по кредиту снижается. Однако нужно понимать, что существенное увеличение сроков кредита, хоть и снизит ежемесячный платеж, но может повлечь за собой рост итоговой суммы переплаты.

Рефинансирование кредитов – когда это выгодно

— Рефинансирование предлагает заемщику решение возникших при погашении кредита проблем. Помимо экономии на процентах за пользование кредитом, в ряде случаев этот шаг позволяет объединить несколько взятых в разных банках кредитов и осуществлять ежемесячно только один платеж, тем самым сэкономив время. Для заемщиков, испытывающих трудности с выплатой кредита в связи с ухудшением их финансового состояния рефинансирование представляет собой оптимальный выход из создавшегося положения. В целом можно с уверенностью сказать, что рефинансирование — это очень востребованная банковская услуга, и ею не стоит пренебрегать.

Что понимают под рефинансированием? Различают два вида рефинансирования – внешнее и внутреннее. Последнее – это когда в том же банке переоформляются условия ранее полученного кредита. Как путем заключения дополнительного соглашения к действующему кредитному договору, так и путем выдачи нового кредита. Внешнее же рефинансирование представляет собой получение кредита в новом банке и требует повторно пройти процедуру оформления всех документов. Так, при рефинансировании ипотеки придется снова собрать пакет, подтверждающий право собственности на недвижимость, обратиться к оценщику и заверить договор у нотариуса. В случае рефинансирования автокредита необходимо перезаключить договор страхования автомобиля. Рефинансирование, как и любой другой кредит повлечет открытие ссудного счета и, соответственно, плату за его обслуживание. В процессе заключения нового кредитного договора можно привлечь созаемщиков и изменить вид обеспечения. Как правило, программа внешнего рефинансирования рассчитана на заемщиков, своевременно оплачивающих проценты за пользование кредитом, не нарушающих прочих условий кредитного договора. Как отмечает генеральный директор First Financial Services, LLC Антон Кутьин , рефинансирование – довольно популярная услуга, предлагаемая банками. Когда это удобно и выгодно? «Рефинансирование безусловно выгодно заемщику тем, что позволяет уменьшить стоимость кредита», — считает управляющий партнер консалтинговой компании «Агентство Интеллект Консалтинг» Сергей Паршаков . Деньги имеют свою стоимость, изменяющуюся в разные периоды времени, и может случиться такое, что ставка по вновь выдаваемым кредитам будет ниже на несколько процентов, чем по кредиту, полученному пять лет назад. При условии, что срок ипотечного кредита исчисляется десятилетиями, сумма экономии на процентах будет существенной. « Возможно, еще одной выгодой для заемщика по ипотеке может стать изменение ежемесячной суммы к погашению — в сторону уменьшения — либо удлинение срока пользования заемными средствами, и как следствие, снижение ежемесячной нагрузки на его ежемесячный доход», — заключает эксперт. По мнению директора Управления внедрения проектов и продуктов Поволжского банка ОАО «Сбербанк России» Андрея Белова, рефинансирование потребительского кредита также выгодно клиентам, которые по тем или иным причинам были вынуждены взять сразу несколько кредитов в разных банках. В такой ситуации клиент может рефинансировать и объединить все кредитные платежи в один ежемесячный, с единой датой погашения, — констатирует эксперт. В ряде случаев рефинансирование может решить проблему погашения кредита при возникновении финансовых трудностей у заемщика. Но в данной ситуации говорить о выгоде достаточно сложно. При рефинансировании подобных кредитов возможна капитализация процентов — задолженность по их уплате присоединяется к сумме основного долга. То есть заемщик будет платить «проценты за проценты». Спрос и предложение Рефинансирование внешних кредитов — достаточно распространенная услуга, подобные программы предлагают Альфа-банк, РайффайзенБанк и другие кредитные учреждения. Так, например, Сбербанк РФ предлагает программу рефинансирования заемщикам, получившим в другом банке кредит на приобретение или строительство жилого помещения (квартиры или ж илого дома). Но только при условии, что объект недвижимости расположен на территории России и на срок до 30 лет. Процентная ставка составит от 12,25% годовых. Также в Сбере можно оформить потребительский кредит на рефинансирование до пяти внешних кредитов, а также овердрафтов и кредитных карт. Он выдается на срок до 5 лет с процентной ставкой от 17% годовых. В ВТБ24 рефинансирование ипотечных кредитов, предоставленных на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке, возможно на срок до 50 лет, нецелевых кредитов под залог имеющейся квартиры – до 20. Процентная ставка при рефинансировании потребительских кредитов составит от 13, 95% годовых. В Первобанке также можно рефинансировать кредит, выданный другим банком, — в том случае, если срок обслуживания кредита составляет от полугода и по нему нет текущей просроченной задолженности.

zakonandpravo.ru

Что такое рефинансирование?

Что такое рефинансирование?

Англоязычное слово, которое дословно можно перевести как повторное управление денежными активами. Это особый механизм финансовой политики, успешно применяемый в банковской и экономической сфере.

Рефинансирование в области ценных бумаг

Рефинансирование в данном контексте означает выпуск и продажу новых ценных бумаг, с одновременным изъятием или замещением уже выпущенных ранее. Эта процедура запускается для снижения затрат на выплату процентов.

Банковское рефинансирование

Для обеспечения выданных кредитов, банк, если ему не хватает собственных ресурсов, может прибегать к дешевым межбанковским ссудам на короткие сроки. Обычно в качестве обеспечения выступают депозиты, но если суммы вкладов не хватает для исполнения обязательств по кредитным договорам, банк прибегает к вышеописанным действиям.

Ставка рефинансирования

Наверняка вы часто слышите подобное словосочетание в финансовых новостях. Что оно означает?

Дело в том, что Центробанк, являясь гарантом всей финансовой системы страны, проводит рефинансирование коммерческих банков. Таким образом, он повышает их ликвидность и финансовую устойчивость. Ставка, под которою Центробанк выдает кредит банку коммерческому и называется ставкой рефинансирования.Ставка рефинансирования используется также для начисления пени, штрафов, налога на доходы от размещенных вкладов.

Для нас, обычных людей, рефинансирование интересно в другом контексте.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование широко применяется в системе потребительского кредитования. В данном случае, это полное или частичное погашение выданного ранее кредита за счет получения нового, с меньшим размером процентов. Ваш банк может не согласиться выдать вам новый кредит для рефинансирования старого, но это может сделать другое кредитное учреждение.

Данная процедура применяется как для потребительских кредитов, так и для ипотеки, автозаймов. Новый кредит может быть заключен на более крупную сумму, чем старый, вы можете увеличить период погашения заемных средств, изменить ежемесячную сумму платежей.

Положительные стороны кредитного рефинансирования привлекают многих заемщиков. Однако стоит взвесить все доводы «за» и «против», прежде, чем соглашаться брать новый кредит. Проверьте, не начисляет ли ваш банк штраф за досрочное погашение кредита в рамках рефинансирования. Некоторые кредитные учреждения также вводят мораторий на закрытие кредита в первые три года. Также учтите, что вам придется понести дополнительные расходы на оформление новой кредитной заявки, на услуги оценщика залогового имущества, на различные комиссии банков.

Будет ли это так выгодно, как расписывает вам кредитный агент?

Рефинансирование – это эффективный финансовый инструмент, который может сделать ваше положение более стабильным. Однако это произойдет только в условиях грамотного его применения. Перед принятием решения, обязательно просчитайте все варианты и проконсультируйтесь с другими специалистами в данной области!

Мезенцева Василиса

copdoc.ru

стоит ли использовать эту услугу, в чем плюсы и минусы перекредитования

24 августа 2022

Что дает рефинансирование должнику?

Рефинансирование кредита предполагает получения ряда выгод. Основной плюс – снижение процентной ставки и возможность изменить валюту займа.

• Выгоды перекредитования для заемщика
• В чем интерес рефинансирующего банка?
• Есть ли смысл в рефинансировании потребительского кредита?
• Как выбрать наилучшие условия перекредитования?
• Как рассчитать ставку рефинансирования?

Все предложения банковских услуг, рекламируемые как чрезвычайно выгодные, вызывают сомнения. Не составляет исключение и рефинансирование. Стоит ли для уменьшения переплаты по кредиту оформлять заем в другом банке? Или лучше обратиться в свой? Может быть, здесь кроется какой-то подвох? Чем придется заплатить за экономию на процентах? Ведь всем известно, что всё имеет свою цену.

Еще один важный вопрос: в какие кредитные учреждения лучше всего подавать заявку о рефинансировании задолженности? По каким признакам отличать самые выгодные и надежные из них? Обо всем этом читайте в этой статье.

Выгоды перекредитования для заемщика

Конечно, общие рассуждения о том выгодно ли перекредитование, носят слишком абстрактный характер. Без привязки к конкретной ситуации они не имеют смысла, но общие правила определения целесообразности этой операции все же существуют.

Рефинансирование кредита предполагает получения ряда выгод:

• Меньшая процентная ставка. Именно она является главной движущей силой, следуя которой заемщики стремятся взять новый кредит для погашения предыдущего займа.
• Щадящая финансовая нагрузка. Бывает, что процент по кредиту невысокий, но он предусматривает слишком большие суммы регулярных выплат. Договор заключен на относительно короткий срок, «клиент не тянет», а банк навстречу не идет. Чтобы уменьшить ежемесячную нагрузку, заемщик готов принять худшие условия (большую ставку) и растянуть время погашения.
• Переоформление валюты. Ипотека, взятая по хорошей ставке в долларах, швейцарских франках или евро, может после девальвации стать неподъемным грузом для заемщика, получающего доход в российских рублях. Изменения курса прогнозировать сложно.
• Объединение нескольких кредитов. Обычно банки практикуют такую услугу для не более чем пяти задолженностей. Заемщику легче контролировать ситуацию, когда ссуда одна. Он точно знает, сколько ему нужно переводить денег с карты, и когда он полностью рассчитается по всем кредитам.
• Избавление от обременения обеспечительного имущества. Некоторые программы рефинансирования позволяют добросовестным клиентам распоряжаться залогом по своему усмотрению.

В чем интерес рефинансирующего банка?

Источником прибыли для финансово-кредитных учреждений служит плата за пользование предоставляемыми ими заемными средствами. Исходя из этого положения, банки заинтересованы в привлечении как можно большего количества заемщиков (и вкладчиков тоже, но сейчас не о них речь).

Ставки рефинансирования по определению должны быть ниже кредитных — иначе сама операция в большинстве случаев лишается смысла. Частично эта недополученная выгода компенсируется комиссиями, взимаемыми при оформлении услуги.

Следует отметить намного меньший уровень банковских рисков при рефинансировании по сравнению с первичным кредитом:

1. Клиент уже проверен и какое-то время погашал задолженность. Насколько регулярно он это делал -видно по выписке.
2. Банк в любом случае потребует подтверждение дохода — как при обычном кредитовании, так и для рефинансирования.
3. Залоговое имущество будет повторно проверено.
4. Рефинансированная сумма меньше начального размера кредита.

И так далее. При этом ставка рефинансирования в любом случае предусматривает получение прибыли. Клиент, получив позитивный опыт, может в дальнейшем сотрудничать с банком более плотно — оформить с ним договор расчетно-кассового обслуживания, депозита или пользоваться другими финансовыми услугами. Таким образом рефинансирование играет роль своеобразной промо-акции.

А если клиент по каким-либо признакам для банка нежелателен, ему можно просто отказать.

Есть ли смысл в рефинансировании потребительского кредита?

Судить о том, выгодно ли перекредитование, и если да, то насколько, можно лишь для условий конкретного займа. Для окончательных выводов необходим учет остаточной суммы долга, процентной ставки, направленности займа (потребительский или на развитие бизнеса), расценок на дополнительные услуги в обоих банках и прочей важной информации.

Рефинансирование по отношению к первичному кредитору фактически приравнивается к досрочному погашению задолженности, просто производит его не сам клиент, а сторонняя кредитная организация.

В случае с потребительскими кредитами банк не вправе препятствовать желанию клиента рассчитаться раньше даты, указанной в договоре (статья 809 353-ФЗ). Он также не может требовать каких-либо дополнительных выплат кроме процентов за период фактического пользования кредитными средствами. Однако заемщик обязан за месяц уведомить кредитора о своем желании погасить задолженность досрочно.

Условия бизнес-кредита допускают взимание банком недополученной прибыли полностью или частично, по договоренности с клиентом.

При принятии решения о рефинансировании чьей-то задолженности менеджмент кредитной организации учитывает размер своего предполагаемого дохода. Он зависит от остаточной суммы и срока. Если операция экономически нецелесообразна, заявку могут отклонить.

Заемщику тоже следует соотнести возможную выгоду со своими издержками. Если остаток суммы невелик и до окончания срока действия договора остается менее трех месяцев (в некоторых случаях — шести), то ему вряд ли есть смысл обращаться куда-либо за рефинансированием. К тому же эта процедура связана с затратами времени и денег.

Ситуация начинает играть другими красками, если не самым выгодным образом кредитована ипотека. Уменьшение ставки даже на полтора-два процента означает экономию значительных сумм, причем ежемесячно. Если к ней добавить полагающийся при кредите под залог недвижимости налоговый вычет, то эффект обрадует.

Очевидный вывод состоит в том, что рефинансировать небольшие кратковременные задолженности (например, за холодильник, пылесос или телевизор) нет особого смысла. Зато для крупных долгосрочных выплат (более двух лет) эта мера бывает в высшей степени рациональной.

Как выбрать наилучшие условия перекредитования?

Основные критерии выбора рефинансирующего банка понятны и без пространных объяснений. Общим признаком служит наименьшая ставка — она на первом месте по приоритетности. Затем следуют суммы комиссий, без которых редко обходятся финучреждения. Требование обязательного страхования и затраты на него также имеют важное значение.

Однако не всегда эти характеристики играют решающую роль. Если заемщик не имеет подтвержденного дохода, позволяющего обслуживать рефинансирующий кредит, услуга становится для него недоступной. Существуют и другие причины отклонения заявок. Поэтому в ряде случаев существенней не то, как выгодно перекредитование, а насколько оно вообще возможно.

Встречаются наиболее распространенные подводные камни, о которых банки «забывают предупредить» клиентов, желающих рефинансироваться.

Комиссии за обслуживание и предоставление кредита. Клиенту объявляют о выгодном предложении, акцентируя его внимание на низкой ставке. О больших дополнительных затратах менеджер может умолчать.

В тексте договора могут содержаться пункты, позволяющие банку через определенное время изменение процентной ставки. Если кто-то думает, что под этим подразумевается возможное ее снижение, то пусть не обольщается.

Меньше всего подвохов ожидает клиента в проверенных и самых надежных кредитных учреждениях:

• Альфа-Банк;
• Сбербанк;
• УБРиР;
• Россельхозбанк;
• ВТБ.

Здесь заемщиков не заманивают низкими процентами, а подробно объясняют реальные условия.

Не стоит полностью исключать возможность договориться с тем банком, в котором взят кредит. Нередки случаи помощи добросовестным заемщикам «с прицелом на будущее». Займ могут реструктуризировать, оформить по меньшей ставке или продлить срок с уменьшением ежемесячных выплат. Тогда не нужно будет искать лучшие предложения и хлопотать с документами.

Впрочем, иногда финансовые учреждения рефинансируют только кредиты других банков, а собственным клиентам в этой услуге отказывают. Такая политика кажется нелогичной, но она базируется на предполагаемой психологической инертности заемщика по принципу «куда он денется?» Срабатывает этот прием не всегда.

Следует помнить, что сумма задолженности в момент рефинансирования никогда не уменьшается. Снизиться теоретически может переплата, но чтобы в этом убедиться, необходим расчет.

Как рассчитать ставку рефинансирования?

Для того, чтобы определить, выгодно или нет рефинансирование, удобнее всего пользоваться специальными программными средствами, доступными на многих ресурсах.

Калькулятор рефинансирования отличается от своего кредитного варианта дополнительной регулируемой шкалой новой процентной ставки и некоторыми другими опциями.

Пользуясь этим инструментом, вероятный заемщик может практически мгновенно рассчитать, как повлияет на его затраты изменение срока погашения или ставки. Кроме сумм аннуитетных ежемесячных платежей и их снижения, он контролирует главный результат операции — уменьшение переплаты.

К сожалению, суммы дополнительных комиссионных и прочих выплат калькуляторы рефинансирования не учитывают. Для получения более объективного итога их рекомендуется узнавать в банке и прибавлять к сумме, подлежащей перекредитованию.

Понравилась статья?

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

delen.ru

Рефинансирование кредитов что это значит, рефинансируемый кредит

Рефинансирование кредита, что это такое простыми словами

Сегодня, наверное, каждый хоть раз в жизни имел дело с оформлением кредитов. Как часто возникают ситуации когда срочно нужны деньги, а необходимой суммы нет? Здесь на выручку приходят услуги банков и предоставление займов. Это быстро, удобно и привычно. Но что делать, если долг велик, и не получается заплатить или пропустил необходимые сроки и не внести требуемый платеж вовремя? Есть вариант крупной продажи для погашения, например в надежной компнаии предоставляют услугу срочного выкупа недвижимости https://lombard-voronezh.ru/dengi-pod-zalog-nedvizhimosti/. Также существует вариант рефинансирования долга, что это такое рассмотрим ниже в статье.

Что означает рефинансирование

Сейчас можно получить консультацию профессионалов или самостоятельно найти информацию на доступных ресурсах. Если очень просто определить, что это за услуга, то это погашение имеющегося займа за счет нового, полученного специально для этой цели.

Учреждение, предоставляющее такую услугу, выдает целевой кредит на выгодных условиях и заемщик имеет возможность погасить необходимый взнос. Данная операция может быть предоставлена банком, где уже есть обязательства, или же в стороннем.

Что это значит для заемщика

Это возможность уменьшить процентные ставки по ссуде, получить дополнительное время на погашение долга, снизить ежемесячный платеж, если имеется много обязательств, то их можно погасить и одним целевым. Однако, не все так просто, прежде чем воспользоваться подобной возможностью необходимо проанализировать все нюансы и определить для себя преимущества и недостатки данного способа погашения долга.

Так, например, если у вас имеется несколько небольших займов и у вас возникла идея погасить их путем перекредитования, скорее всего вы не прочувствуете особой выгоды, так как такая выгода явно заметна при наличии больших сумм, полученных на долгий срок, тогда уменьшение процентной ставки на 2-5 процентов будет ощутимо.

Также, в программах некоторых банков предусмотрены штрафные отчисления при погашении кредита раньше установленного срока, таким образом такой штраф может превысить сумму выгоды от рефинансирования.

Что такое рефинансирование долга по кредиту

Еще одним нюансом являет то, что если заем был оформлен под залог имущества, то при желании оформить реинвестирование, вам предстоит сложная, длительная и затратная процедура переоформления имущественного залога, предоставляющий услугу по переоформления договора и пересчету долга. Поэтому не стоит слепо следовать рекламе или пестрящим предложениям, нужно просчитать свои плюсы и взвесить все за и против.

Стоит также отметить, что оформление нового договора и реструктуризация долга это совершенно разные системы. В случае с реструктуризацией производится изменение срока погашения, процентной ставки, суммы того, что уже имеется. При оформлении реструктуризации вы изменяете договор с банком относительно имеющегося обязательства, но на других условиях его погашения. Новый займ, как в случае с перекредитованием, вы не оформляете.

Кому выгодно перекредитование

Для увеличения количества клиентов предоставляется такую услугу. Люди, которые хотят уменьшить выплаты активно используют данную возможность. Случается, что при получении первоначального займа условия были слишком жесткие и неподходящие заемщику, однако осознание этого пришло значительно позже. Прописанную в условиях процентную ставку уменьшить нельзя, а вот взять новую ссуду в другом банке с более выгодными условиями для погашения имеющейся суммы — это часто единственная возможность несколько сэкономить.

С помощью этой услуги можно увеличить займ. Кредитно-финансовое учреждение, в котором уже есть обязательства, никак не увеличит его, а при оформлении рефинансирования вы можете указать большую сумму, нежели там, где имеются обязательства, а разницу использовать на свое усмотрение.

Избежать просрочки по выплате также можно с данной услугой, но следует учесть, что по такой причине предоставляется значительно меньшим количеством учреждений, так как мало кто согласиться рисковать зная, что плетельщик не в силах вовремя вносить необходимую сумму по договору, заемщику придется хорошо постараться чтобы предоставить доказательства того, что он в состоянии погасить долг согласно условиям.

Пакет необходимых документов для получения рефинансирования долга в каждом конкретном банке может отличаться. Но одна процедура всегда неизменна, это проверка платежеспособность лица, анализ его предыдущие истории и на основании полученных сведений принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении услуги реинвестирования.

Если у вас с историей все хорошо, то вам предоставят услугу, а если вы были замечены в постоянных просрочках по выплатам, то будьте готовы к тому, что с большой вероятностью может быть отказ в оформлении.

Таким образом, рефинансирование долга по кредиту это отличный способ несколько сэкономить и улучшить условия долгосрочных обязательств.

pasmr21.ru

• 
  Возврат купленного в кредит товара
• 
  Как узнать индекс документа для оплаты налога если нет квитанции
• 
  Техника в лизинг для физических лиц
• 
  Написала неправильно
• 
  Пенсионный накопительный вклад
• 
  Кредит с временной регистрацией при отсутствии постоянной прописки
• 
  Смс оповещение как отключить
• 
  Смс оповещение как отключить
• 
  9000 телефон
• 
  9000 телефон
• 
  Облигации или депозит