Что нужно для ипотеки? Что нужно для ипотеки

Все об ипотеке

Если вы задумались о покупке собственного жилья или улучшении жилищных условий, а всей необходимой суммы на руках нет, то ипотека может стать для вас самым простым способом достижения цели.

Что такое ипотека, а точнее – ипотечный кредит? Это выдача денежных средств кредитной организацией на длительный срок под залог недвижимости.

Если вы впервые планируете взять ипотеку, то при изучении этой темы вам может показаться, что это невероятно сложный и затратный процесс. Но если заранее оценить будущие расходы и учесть подводные камни долгосрочного кредита, то ипотека станет оптимальным решением жилищного вопроса.

На нашем сайте вы сможете найти всю нужную информацию об ипотеке и о том, как ее получить.

Принято считать, что ипотека – это деньги, выдаваемые банком на покупку квартиры. На самом деле это всего лишь самый распространенный вид ипотечного кредита.

Ипотекой считается вид денежного займа, который дается под залог недвижимости. Недвижимость может быть абсолютно любой: квартира, дом, земельный участок, гараж, апартаменты и т.д. Но чем более нестандартный вид недвижимости вы хотите оставить в залог, тем выше будут процентные ставки по кредиту и тем меньшее количество банков будут готовы кредитовать вас.

Также некоторые банки готовы предоставлять нецелевой ипотечный кредит. Вы оставляете в качестве залога недвижимое имущество, а полученные деньги можете потратить по своему усмотрению: на учебу, ремонт, оплату лечения, покупку яхты и многое другое.

Кредитные организации предъявляют определенные требования к людям, претендующим на получение ипотеки. Их список примерно одинаков:

Гражданство. Гораздо больше банков готовы предоставлять ипотечный кредит в нашей стране для граждан Российской Федерации. Но есть ограниченное число банков, работающих и с нерезидентами.
Возраст. Не менее 18 лет и не более 65 на момент окончания срока кредита. Некоторые банки повышают минимальный возраст заемщика до 23 лет.
Стаж. Не менее 6 месяцев.
Доход. Заемщик должен иметь официально подтвержденный доход.
Поскольку ипотека относится к долгосрочным кредитам, нередко договор оформляется совместно с созаемщиком, который на равных с основным заемщиком отвечает перед банком за возврат кредита.

Как правило, созаемщик при ипотечном займе появляется в двух случаях:

Доход основного заемщика недостаточен для получения кредита. В этом случае подтвержденный доход созаемщика учитывается банком при расчете ипотеки. Созаемщиком может выступить работающий супруг(а) или любое другое лицо. Созаемщик не обязательно должен состоять с заемщиком в родственных отношениях. Количество созаемщиков в каждом конкретном случае определяется банком индивидуально;
На период заключения сделки заемщик состоит в официальном браке. В данном случае супруг(а) автоматически становится созаемщиком, даже если он(она) не работает. Единственным исключением являются семьи, у которых в брачном договоре имеется пункт о том, что приобретаемое имущество принадлежит только одному из супругов.

Как выбрать ипотечную программу?

У каждой ипотечной программы есть свои параметры, которые нужно учесть при выборе. Главным критерием выбора далеко не всегда является процентная ставка. Например, при крайне выгодной заявленной ставке банк может выставить дополнительные требования заемщику, которые окажутся невыполнимыми.

При сравнении ипотечных займов необходимо, прежде всего, учитывать и сравнивать следующие параметры:

Объект кредитования (дом, квартира, земельный участок и т.д.)
Местоположение недвижимости. Уточните, работает ли банк с регионом, в котором вы хотите приобрести жилье.
Валюта кредита. Кредит может выдаваться как в национальной, так и в иностранной валюте.
Сроки кредитования.
Наличие и величина первоначального взноса. Стандартный первоначальный взнос по ипотеке составляет 10-20% от суммы приобретаемого жилья, но есть банки, предоставляющие кредит без первоначального взноса.
Максимальная сумма кредита.
Вид и размер процентной ставки. Процентная ставка может быть фиксированной, плавающей или комбинированной. Чаще всего ипотечные кредиты в России выдаются под фиксированную ставку.
Способы погашения кредита. В России существуют два способа погашения ипотечного кредита: аннуитетный и дифференцированный. Аннуитетная схема предполагает регулярное погашение равными по величине платежами. Дифференцированный способ – это погашение регулярное погашение разными по величине платежами.
Дополнительные требования к объекту недвижимости. Банки могут предъявлять специальные требования к кредитуемой недвижимости. Например, выбранная квартира должна иметь отдельную кухню и санузел, а дом обязательно должен быть пригоден для круглогодичного проживания. Обязательно уточняйте весь список требований по заинтересовавшим вас программам. Обычно их можно найти на сайте или запросить у менеджеров банка.

www.rosevrobank.ru

Что нужно, чтобы взять ипотеку: условия

Нужда в получении ипотечного кредита может постигнуть каждого. Если у вас уже есть семья, либо вы только планируете ее создать, то вам просто необходим свой семейный очаг. Но подходите ли вы по всем критериям, чтобы получить ипотеку? Об этом узнаете, прочитав нашу статью.

Про "накопить" или "заработать" на собственную квартиру сейчас мало кто говорит. Основной выход — брать ипотеку.

Общие условия предоставления ипотеки

В этом разделе мы вам расскажем о том, что нужно для ипотеки на общих условиях. Если говорить проще, то если вы являетесь среднестатистическим гражданином и ничем не выделяетесь перед банком, то для вас вполне может быть доступен стандартный вид кредита. Так что же для этого нужно? При рассмотрении заявки на предоставление ипотечного кредита в расчет берутся следующие факторы:

Ваш возраст. На самом деле все больше людей задаются вопросом, до какого возраста дают ипотеку. Банки здесь установили вполне стандартные границы — от 21 года до 60 лет. Некоторые коммерческие банки слегка сдвинули эту границу и предоставляют ипотеку с 18 и до 65 лет, но эти варианты можно считать редкостью. В основном банковские службы работают по стандарту. Таким образом, если вы все-таки запланировали брать ипотеку на большой срок (15–20 лет), то оптимальным возрастом для ее оформления будет предел от 20 до 40 лет. Так что, если вы еще задаетесь вопросом: «Дадут ли мне ипотеку в 60 лет на общих основаниях?», то ответ банка не всегда может быть положительным.
Общий стаж трудовой деятельности. Это вполне нормально, что банка, как сторону, предоставляющую вам довольно большую сумму в долг, будет интересовать вопрос о том, насколько вы платежеспособны, а трудовой стаж влияет на этот параметр как ни один другой. Заемщика в то же самое время может интересовать вопрос о том, какой должен быть доход по ипотеке, но в рамках этого пункта учитывается только трудовой стаж. Итак, банк будет рассматривать общий стаж на последнем рабочем месте. Он должен быть не меньше 6 месяцев. Также показательным считается, сколько раз за время своей деятельности заемщик менял профессию, и какие были перерывы между сменой профиля.
Подтверждённая заработная плата. Этот пункт считается чуть ли не самым важным во время оформления ипотеки. Именно, исходя из этого показателя, банк будет выносить решение о том, какую ежемесячную сумму вы сможете выплачивать в счет долга. Нет четкого понятия, какой должна быть зарплата для ипотеки. Здесь все зависит от суммы, которую вы собираетесь взять. Дальше в любом случае банк будет принимать решение. Но учтите, что все ваши доходы, даже неофициальные, должны быть подтверждены документально.
Наличие первоначального взноса. Это очень «плавающий» вопрос, так как в нем может быть несколько нюансов. Вы можете не обладать наличными средствами на момент подачи заявки на ипотечный кредит, но в перспективе у вас могут быть средства, которые послужат этим взносом. Объясним на примере: вы продаете заявку на кредит, чтобы расширить свою жилплощадь. При этом первоначальным взносом могут стать те средства, которые вы получите от продажи старой квартиры. Также в качестве первоначального взноса сейчас очень часто используется материнский капитал. От первоначального взноса также зависит, какие проценты по ипотеке будут начисляться.
Длительность кредита. Этот нюанс рассматривается как вами лично, так и банком. Например, приходите вы в банк с твердой уверенностью, что вам необходим ипотечный кредит сроком на 10 лет. Но после рассмотрения всех документов, банк выносит решение, что за 10 лет вы не сможете оплатить всю сумму, и предоставляет вам ипотеку на 30 лет. Так что, когда вы строите планы относительно сроков, не забывайте, что у банка на этот счет может быть свое собственное суждение.
Семейное положение. Этот факт также рассматривается банком. Например, мы все чаще слышим вопросы, типа: "Можно ли взять ипотеку одной?". На самом деле ответ прост — практически нереально. Дело в том, что банки рассматривают супруга или супругу заемщика, как поручителя или созаемщика. При этом доход семейной пары рассматривается как единое целое, то есть он влияет на то, каким образом они будут гасить кредит. Также от семейного положения во многом зависит, какая процентная ставка по ипотеке будет назначена.

Это основные условия для ипотечников, которые относятся к общей категории граждан, то есть не имеют никаких привилегий, и платить кредит они будут по стандартной установленной схеме. Но есть отдельные категории граждан, вопрос о предоставления кредита которым решается в отдельном порядке. О правилах оформления ипотеки читайте здесь.

Ипотека не работающим официально

Очень много людей в нашей стране, которые не имеют официального места работы. То есть они не могут предоставить банк ту заветную справку о доходах по форме 2НДФЛ. Сразу может показаться, что у таких граждан попросту нет шансов на приобретение собственного жилья посредством оформления кредита на него. Но банки учли этот момент и теперь начали распространять для таких граждан особые условия кредитования. Вы сразу подумаете, под какие проценты дают ипотеку таким гражданам. Но оказывается, что практически под такие же, что и по стандартной схеме, но здесь слегка видоизменяется порядок предоставления документов.

Некоторые банки изобрели особую программу для неработающих официально граждан. Такие люди предоставляют в банк справку в свободной форме, в которой прописаны все доходы, имеющиеся на момент получения кредита. Эти доходы могут быть подтверждены. К примеру, если вы являетесь сотрудником определенной фирмы, в которой вас официально не трудоустроили. В этом случае руководитель этой фирмы может подписать справку для банка, где указан доход его подчиненного. На самом деле очень много людей, кто берет ипотеку именно так. Таким образом, ипотека, если не работаешь официально, тоже вполне реальна.

Ипотека для пенсионеров

Рассмотрим вопрос о том, дают ли ипотеку пенсионерам. Нельзя сказать, что получение ипотеки пожилыми людьми выгодно больше, чем молодыми гражданами. Дело в том, что выдавая такой кредит пожилым людям, банки все-таки рискуют, но в целях расширения своей клиентской базы, они все-таки предусмотрели некоторые условия именно для них:

Заемщик должен выплатить ипотеку до 75 лет.
Подтверждением доходов может быть выписка из Пенсионного фонда, а также определённая информация о вкладах и сбережениях.
Обязательное наличие поручителей.
Повышенная процентная ставка и более короткий срок погашения долга.
Если у заемщика отсутствует дополнительный доход, то он может оставить банку в залог имеющееся у себя имущество, например, машину или дачу.

Но даже несмотря на эти условия, далеко не всем пенсионерам банковские службы идут навстречу. Иногда им все-таки отказывают в предоставлении кредита.

Ипотека и декрет

Поскольку ипотека — это долгосрочное обязательство перед банком, которое может длиться десятки лет, то за это время может произойти масса изменений в жизни заемщиков. Например, если два супруга имели стабильный доход, который позволял им совершать ежемес

journal.regionalrealty.ru

Что нужно для ипотеки?

Еще 10-15 лет назад молодые семьи не могли вообще приобрести в собственность квартиру. Сейчас же банки внедрили в нашу жизнь такое явление, как ипотека, с ее помощью можно купить жилье. Да, это связано с выплатой процентов, с невозможностью квартиру продать или обменять, но все-таки это реальная возможность иметь крышу над головой. Главное, понимать, что нужно для ипотеки, и заранее представлять, можете ли именно вы оформить такой долгосрочный кредит.

Выбираем банк

Первое, что вам надо будет сделать, это определиться с банком. Изучите ипотечные условия нескольких банков, у них разные проценты этого кредита. Если обобщить, то ипотечный процент – от 10 до 20, а это сильно отражается на ежемесячных выплатах. Реально оцените свои возможности по выплате и выберите подходящий вам процент и банк.

Только в личной беседе в банке вам могут рассказать обо всем, что нужно, чтобы взять ипотеку. Так же в каждом банке разный минимальный размер первоначального взноса. Это может быть 10, а может 15 и даже 20 процентов. И еще одно существенное различие в банках – количество требуемых документов. Самый большой пакет вам придется собирать для оформления социальной ипотеки, потому что процент там от 8 до 9,8. Все эти факторы надо тщательно взвесить и только тогда решать, с каким банком будут связаны ваши последующие 10-30 лет.

Пакет документов

Если вы – покупатель, то вам предстоит доказать банку, что вы платежеспособный заемщик. Это очень важно понимать, анализируя, что нужно для получения ипотеки. У вас должно быть постоянное место работы, на котором вы проработали не менее 6 месяцев. Это подтверждается заверенной копией вашей трудовой книжки. В некоторых банках требуют так же копию трудового договора, где казано, что договор бессрочный. Это дает банку гарантии, что завтра вас не уволят, и вы будете исправно платить. Второй документ, который вы должны будете получить, это справка о з

elhow.ru

Что нужно для оформления ипотеки?

Многие люди, прожив определенное время на съемной квартире, начинают задумываться над тем, что необходимо решать вопрос с собственным жильем, пока имеется здоровье, силы, энергия. В том случае, если уровень дохода стабилен, но его недостаточно, чтобы собрать необходимую сумму для приобретения собственной квартиры, лучшим выходом становится оформление ипотеки.

Прежде всего, важно определиться в том, что нужно для ипотеки. Для этого изучение полезной информации может иметь не последнее значение в определении лучшего варианта. Кроме того, чтобы выяснить, что нужно для ипотеки в конкретном банке, необходимо изучить условия кредитования, которые им предлагаются. При обращении в банк менеджеры помогут разобраться с условиями ипотеки, а для того, чтобы иметь возможность сравнить условия нескольких банков, можно обратиться на специализированный ресурс, такой как наш кредитный портал, на котором предлагается полная и достоверная информация о работе многих банков страны, которые интересуют заемщика.

Конечно, условия кредитования в различных банках могут существенно различаться, однако, какой бы банк-кредитор не был выбран, первое, что нужно для ипотеки, – это подтверждение доходности. Для этого можно представить справку с работы, предоставить сведения о доходах по форме банка или же взять как доказательство доходности налоговую декларацию. Доходы, которые банк учитывает при расчете суммы займа, могут поступать к заемщику от размещенного депозита, от сдачи в аренду имущества и из иных источников. Кроме того, часто банки берут во внимание совокупный доход семьи или же позволяют привлекать созаемщиков. Важно, чтобы сумма платежа по ипотеке не превысила половины дохода заемщика. Предварительные расчеты по ипотечному кредиту заемщик может провести самостоятельно с использованием ресурса нашего портала, на котором имеется кредитный калькулятор.

Важно обратить внимание, что для оформления ипотеки необходимо наличие определенной суммы денежных средств, которая может быть внесена в качестве первоначального взноса, который требуется практически каждым банком. Также собственные средства могут потребоваться для погашения текущих платежей, прохождения регистрации, страховки и других платежей.

Что нужно для ипотеки, так это соответствовать возрасту, который устанавливается банком для заемщика. Возрастные критерии по каждой программе различны, но преимущественно ипотечный кредит предоставляется молодым людям от 21 до 35 лет.

Все условия банков трудно перечислить в рамках одной статьи, знакомство с ними необходимо обязательно проводить, выбрав конкретный банк. Важно только отметить, что ипотека – это серьезный шаг, решиться на который необходимо только после того, как взвешены все «за» и «против», определен бюджет.