Из нашей e-mail рассылки: Правда о ситуациях с плохой кредитной историей. Что делать с плохой кредитной историей

Что делать если испорчена кредитная история. Кредит с плохой историей.

Часть статьи из нашей бесплатной E-mail рассылки на которую вы можете подписаться при желании.

Очень большое количество наших клиентов попали в разные трагические ситуации и в большинстве это произошло не по их вине… Но нужно жить дальше и искать выход… правильный выход!

Плохая кредитная история, что делать, где взять деньги? — Именно так, каждый день, начинается диалог с клиентами нашего сайта заполневшими заявку. И мы никогда не можем коротко дать ответ. Поймите, что ситуации у всех разные и иногда вы еще сможете получить кредит, но только если у вас небольшие проблемы.. Если же вы реально понимаете, что просрочки были долгими, или же кредит до сих пор весит непогашенным и вы не платили по нему более 3 месяцев, а также сами имеете судимость или же какие-либо еще отягощающие условия, то… кредит вам не дадут на 99% ни в одном банке. Вы можете попробовать много банков, вы можете ходить по ним все свободное время или же с надеждой подать онлайн заявки во все банки, которые их принимают…

НО результат будет один — пустые надежды, разочарование, отказ по кредиту… Как бы операторы нашего сайта не пытались помочь вам, сколько бы мы не боролись, банковские кредиты для вас закрыты. К сожалению вам придется искать более невыгодные для вас условия и предложения. Таковыми являются микрокредиты, займы у частных лиц, ломбарды и т.п.

Мы понимаем что каждому из вас нужны деньги с большой срочностью, но самое верное что вы должны предпринять параллельно с поиском денег — исправление своей кредитной истории!!! А также рассмотреть другие возможности получения денег в кредит, кроме как банки. В следующем письме мы расскажем Вам о возможности кредитования на кредитных биржах с использованием своих электронных данных и с другими гарантиями возврата кроме как «банковская кредитная история» . Ну а пока будем исправлять то, что уже наворотили…

Первое что нужно обдумать — если у меня все очень плохо и мне не дают кредит и скорей всего так и будет при любых моих действиях — если все так, то вам нужен надежный, близкий, чистый человек, который готов выручить вас. Его задача взять для вас мелкий кредит, ваша выплатить его быстро и сделать его историю лучше, дабы следующий кредит был больше по лимиту и лояльнее по условиям. В грамотном тандеме с таким человеком и при аккуратном подходе вы сможете решить свои финансовые проблемы… тут конечно еще много нюансов нужно обсудить. но суть думаю поймет каждый.

Второе, микрокредитование… маленькие суммы (до 40 000) которые дают вам под большие проценты на мелкие сроки. И так, как бы смешно вам это не казалось, но эта мелочь скоро вырастет и будет вам хорошей поддержкой если небольшие деньги нужны за час.. По тенденции суммы в таких организациях растут с каждым месяцом… где-то вы уже сможете занять и до 80 000 тысяч на 180 дней… Пока тоже не много, но.. не за горами время когда ваша кредитная история в подобных организациях будет играть важную роль и учитываться остальными участниками кредитной сферы… глобализация как никак.

Займы у частных лиц — никакого эффекта для истории, но искать именно новые пути всегда необходимо. Первый кредит вы получите не на долго под большой процент и с гарантиями с вашей стороны.. но работая честно с кредитором вы легко собьете процент и увеличите сумму кредита.

Думаю хватит на сегодня, статья и так получилась большая и ее сложно читать любому… Огромное спасибо за внимание, в скором времени я продолжу общение с вами, если вам будет интересно.

Одноклассники

Вконтакте

Google+

Facebook

Twitter

Как получить кредит с плохой кредитной историей.

Кредитная история — это «лицо» заёмщика. По ней любой банк может узнать, сколько у вас было кредитов, на какую сумму и как исправно вы их оплачивали. Поэтому, если вы хотите продолжать пользоваться кредитами, важно поддерживать кредитную историю в хорошем состоянии.

Плохая кредитная история практически наверняка закрывает доступ к кредитам в ведущих банках страны. Возможно вы уже сталкивались с отказами в выдаче кредита и понимаете, что взять кредит с плохой кредитной историей не очень-то и просто.

Для начала рекомендую узнать, насколько всё плохо. Для этого следует проверить свою кредитную историю. Посмотрите, какую информацию видят о вас банки и что им может не понравиться. Особое внимание на просрочки и прочие негативные записи в кредитной истории. Довольно редко, но случается, что банк заносит в кредитную историю эти записи по ошибке. Если же ошибок в кредитной истории не обнаружено, то остаётся понемногу исправлять кредитную историю. Как говорится, ломать легко, а строить — тяжело.

Оформление кредита с плохой кредитной историей

Для начала разберемся, почему банки отказывают в кредите с плохой кредитной историей. Предположим, что некий крупный банк выдаёт кредит под 15% годовых. Это очень привлекательная ставка и наверняка многие заёмщики бы хотели взять такой кредит. Но банку следует быть осторожным: доходность по кредиту (для банка) низкая, поэтому если часть заёмщиков перестанут платить по кредиту, это грозит банку серьезными убытками. Поэтому среди заёмщиков банк будет выбирать тех, у кого идеальная кредитная история.

А теперь, соответственно, другой пример. Некий розничный банк активно кредитует население (на покупку холодильника, пылесоса, телефона и т.д.). Ставки по таким кредитам гигантские: от 50% до 80% годовых. Это необходимо, потому что приличная часть клиентов оказываются проблемными и не возвращают кредит. В итоге получается, что хорошие заёмщики платят не только за себя, но и за того «плохого парня». Таким образом банк избегает убытков и тоже имеет небольшую прибыль (но не такую баснословную, как кажется на первый взгляд).

Что различает эти два примера? Различие — в выборе заёмщиков. Если первый банк ответственно подходит к этому процессу и отсеивает клиентов с плохой кредитной историей, то второй готов принимать почти всех. Соответственно, это отражается на процентных ставках.

К чему это я? К тому, что оформить кредит с плохой кредитной историей зачастую можно. Но, разумеется, не тот, который хочется. А тот, который очень и очень невыгодный. Ибо банк сильно рискует, оформляя кредит на клиента с плохой кредитной историей.

Исправление плохой кредитной истории

Исправить плохую историю моментально не получится. На это уйдет несколько лет, чтобы плюсы наконец перевесили минусы. Ваша задача — как можно чаще пользоваться кредитами и вовремя их возвращать. Как же мне взять кредит с плохой кредитной историей, спросите вы?

Я думаю, пример выше должен был вам показать, что часть банков всё же готова кредитовать ненадёжных заёмщиков. Поэтому ищите и найдёте. Во-первых, обратите внимание на кредитные карты. Подавайте онлайн-заявки на кредитные карты и, если какой-либо банк одобрил вам кредитную карту, не смотрите, что там 70% годовых и т.д. и т.п. Делайте небольшие покупки в счет кредитного лимита и вовремя погашайте долг. В итоге сумма переплаты окажется не такой уж и большой (за счет небольшой суммы покупок), а в кредитной истории появится масса положительных записей.

Еще можно обратить внимание на кредиты, которые предлагают в различных магазинах электроники: там стоят несколько стоек от разных банков, готовых прокредитовать любую вашу покупку. Возьмите в кредит утюг или миксер. Любую мелкую покупку, на которую вам одобрят кредит. И вовремя (либо досрочно) его верните. В итоге в вашей кредитной историей появится новая положительная запись. Повторив процедуру несколько раз вы покажете банкам, что плохая история в прошлом и теперь вы хороший заёмщик.

Не останавливайтесь на достигнутом, а старайтесь идти дальше. Пробуйте оформить кредит с более выгодными для вас условиями, поскольку теперь вы не такой проблемный клиент для банков, как раньше. Постепенно таким образом вы исправите кредитную историю и двери в большинство банков будут открыты.

Длительный способ исправления кредитной истории

Можно исправить плохую кредитную историю, ничего не делая. Но для этого придется не пользоваться никакими кредитами и кредитными картами в течение 15 лет. Бюро кредитных историй удаляет историю, если в течение 15 лет в ней не добавлялась информация. Поэтому сильно плохую кредитную историю можно просто забыть, а через 15 лет начать всё с чистого листа.

credit-advisor.ru

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Какая кредитная история считается плохой?Каковы причины плохой кредитной истории?Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Когда появились Бюро кредитных историй, некоторым гражданам стало затруднительно получить кредит. «Старые грехи» мешают решить вопросы с получением денег в банке, и многие считают, что это приговор на всю жизнь. Но ведь не все заемщики, имеющие плохую кредитную историю, являются жуликами. Кто-то в момент кризиса потерял работу, а кому-то помешали внести платеж своевременно проблемы со здоровьем. Да мало ли какие причины плохой кредитной истории могут быть! Но беспристрастные базы данных не вникают в проблемы «субъектов», они просто хранят информацию. Как разобраться в ситуации, если человеку нужен кредит, а его репутация подмочена?

Какая кредитная история считается плохой?

Согласно действующим законодательным актам, регулирующим процесс формирования кредитных историй, плохая кредитная история – это документально зафиксированные нарушения заемщиком своих обязательств по кредиту. Среди таковых наиболее частыми являются:

несвоевременные выплаты по кредитам;
погашение задолженности за счет залога;
участие судебных инстанций в спорах между заемщиком и кредитором.

Но если бы на таких людях все банкиры ставили крест, то они растеряли бы большую часть клиентской базы. Однозначно, что если клиент обращается в банки, плохая кредитная история становится камнем преткновения далеко не всегда. Есть вещи, на которые кредитным экспертам приходится закрывать глаза. Ведь если кредит заемщику, допустившему незначительные нарушения, не выдашь ты, то его с удовольствием «подберут» конкуренты. В подтверждение тому приведем высказывание руководителя департамента розничного кредитования Московского Кредитного банка, Алексея Косякова:

«Наше отношение к людям, которые погашали свои займы через суд однозначно отрицательное. Если у такого клиента с тех пор не было новых кредитов, которые он своевременно погашал, то мы будем вынуждены ему отказать. Другое дело, когда человек не вносил платежи 2-3 месяца, но потом выплатил все штрафы и вошел в график платежей. Мы понимаем, что люди с плохой кредитной историей имели временные трудности, с которыми они смогли справиться. Поэтому таким клиентам мы с большой долей вероятности выдадим кредит».

Критерии оценки у всех банкиров разные, но общую тенденцию данный пример описывает почти полностью. У банков есть планы по выдаче кредитов, и в борьбе за долю рыночного пирога им приходится смягчать свои требования. Поэтому получить деньги с плохой кредитной историей при определенных условиях чаще можно, чем нельзя.

Плохая кредитная история: знаем наверняка или предполагаем?

Когда банк отказывает заемщику, действующее законодательство не обязывает банкиров давать какие-либо пояснения. И если причиной стала плохая кредитная история, то клиент вряд ли узнает об этом. Более того, некоторые банки сразу предупреждают своих клиентов, что на кредиты рассчитывать им не приходится. Для примера возьмем отзыв клиента банка «Русский Стандарт»:

«Открыв себе интернет-банкинг, на главной странице я с ужасом увидел статус своей кредитной истории – «Плохая». Причина мне была не ясна. Я никогда не брал кредиты ни в этом банке, ни в других. Я пробовал писать в службу поддержки, обращался в отделение банка, но ничего не менялось. Вразумительного ответа о причинах моего статуса неблагонадежного заемщика мне никто не дал. И вот в один прекрасный день мой статус изменился на «С незначительными проблемами». Был еще статус «Без проблем», но до него я, видимо, не дорос…»

Данный пример наглядно демонстрирует, что программное обеспечение в банках по своему развитию явно опережает людей, которые с ним работают. Несвоевременное и некорректное внесение информации в кредитные истории клиентов порождает множество трудностей и формируется недостоверная база плохих кредитных историй. А разбираться и исправлять ситуацию (читаем: «решать чужие проблемы») банкирам зачастую просто некогда.

Данные о человеке, который по закону «О кредитных историях» является «субъектом кредитной истории», могут храниться в разных бюро. Узнать свою историю, помогут советы заместителя директора «Межрегионального Бюро кредитных историй» Виталия Бойко:

«Первым шагом должно быть обращение в Центральный каталог кредитных историй, созданный на базе Центробанка. В этой структуре собрана информация обо всех заемщиках, которые были зарегистрированы в каком-либо БКИ. Запрос может быть сделан только официально с идентификацией личности заявителя. По электронной почте получить информацию не получится. Следует понимать, что в ЦККИ хранятся только титульные листы кредитных историй. Какие в файлах займы, с плохой кредитной историей или с положительной, каталог умалчивает. После этого придется обращаться во все бюро, где есть данные о вашей кредитной истории».

Каждое бюро предоставляет платные услуги. За деньги получать на руки свою историю можно хоть каждый день. Но действующее законодательство обязывает БКИ один раз в году предоставлять клиентам информацию бесплатно. Следовательно, первичный сбор информации о себе любимом можно осуществить без особых затрат.

www.vzyatkreditonline.ru

Как взять кредит с плохой кредитной историей? Способы и шаги решения

Забегая на перед скажу, что взять кредит с плохой кредитной историей тяжело, но все же возможно. Сегодня трудно найти человека, который хотя бы раз в жизни не брал кредит в банке. В начале 20 века банки охотно выдавали кредиты всем желающим на приобретения новенькой модели телефона или телевизора. Но заемщики частенько забывали о своевременном погашении кредита, даже не подозревая, что в дальнейшем это аукнется им постоянными отказами в получении более крупного займа для приобретения автомобиля или квартиры. Они серьезно испортили свою кредитную историю, которая является определяющим фактором для принятия решения банком о выдаче кредита. И теперь им придется изыскивать всевозможные способы, чтобы банк «проявил свою милость» — не отказал в займе.

С чего начать получение кредита, если у Вас плохая кредитная история?

В первую очередь, надо самостоятельно выяснить: какова же Ваша кредитная история в действительности, — просто плохая, совсем безобразная или немного испорченная? И уже получив достоверную информацию через бюро кредитных историй (БКИ), можно реально оценить свои шансы на получение заемных средств от банка.

БКИ – это первое место, куда обратится в банк с целью проверить потенциального заемщика. Предоставленная им информация из БКИ будет детально рассказывать о всех Ваших ранее взятых кредитах, и о просрочках, которые Вы допустили. Поэтому утаивать какие-либо сведения и врать банку точно не стоит, это только усугубит Ваше положение. К большому сожалению недобросовестных заемщиков, данные хранятся в БКИ 15 лет, а значит, все эти долгие годы «огрехи» по выплате кредита, будут являться «камнем преткновения» на пути свободного заимствования средств.

Правда, есть небольшой, но очень важный нюанс относительно работы БКИ, который, вполне возможно, поможет склонить чашу весов в Вашу пользу. Сегодня в нашей стране функционируют порядка трех десятков БКИ, которые, являясь коммерческим организациями, предоставляют сведения банкам на платной основе. Но далеко не все банки, особенно мелкие, могут позволить себе работать со всеми БКИ. Получается, есть вероятность того, что маленький или только что открывшийся банк, не сотрудничает с тем БКИ, в котором находится Ваша плохая кредитная история. Но выяснить самостоятельно: к какими БКИ банк обращается за данными о клиентах, абсолютно невозможно. Поэтому можно прибегнуть к помощи кредитного брокера, либо надеяться на везение, «обивая пороги» всех банков.

Используя интернет, можно рассылать кредитные заявки во все банки, которые, по Вашему мнению, с большей долей вероятности не пользуются услугами всех БКИ. Но стоит понимать, что такие проблемные банки, если и выдадут кредит, то под грабительские проценты и незначительную сумму.

Решив взять кредит с плохой кредитной историей, не стоит думать, что все банки будут только отказывать в его выдаче. Если учесть, что по статистике, каждый четвертый заемщик хоть раз, но нарушал условия кредитного договора, то возникает закономерный вопрос: а кому, вообще, тогда выдавать займы? Ведь львиная доля доходов банка формируется именно за счет разницы в получаемых процентах по кредитам и процентах, выплачиваемых по депозитам. А если всем подряд отказывать в получении займа, то банк быстро разорится, занимаясь лишь привлечением пассивов, и не формируя при этом портфель активов. Поэтому банки вынуждены иногда смотреть «сквозь пальцы» на Ваши незначительные промахи по предыдущим кредитам.

Заемщик должен строить свою стратегию поведения с банками, в которых он пытается получить кредит, исходя из того, насколько испорчена его кредитная история.

Как взять кредит с не очень плохой кредитной историей?

Клиент, который в прошлом лишь изредка допускал просрочки по кредиту, в пределах 1-5 дней, безусловно, может рассчитывать на новый кредит. Причем, лучше всего, обратиться именно в тот банк, где и были допущены эти нарушения. Хорошо, если проштрафившийся клиент, долго сотрудничал с этим банком, пользовался ни одной его услугой, активно расплачивался с помощью его кредитной карты. Тогда, есть шансы восстановить добрые отношения с данным банком и получить заем.

Но! Скорее всего, придется предоставить дополнительные документы, подтверждающие, что Ваша платежеспособность все еще на высоком уровне, чтобы банк не увеличил процентную ставку по вновь выданному кредиту.

Если Ваш банк не идет навстречу, и закрывает пред Вами двери, то можно смело обращаться в другие банки. Клиент с лишь немного «подмоченной» кредитной историей обязательно найдет банк, готовый его кредитовать. Особенно это касается мелких кредитных организаций, которые всеми силами стремятся расширить свою клиентскую базу.

Плохая кредитная история с многократными и длительными просрочками платежей

Имея такую кредитную историю «за плечами» клиенту надо всеми правдами и неправдами доказать банку, что:

несвоевременное погашение кредита происходило по независящим от него причинам — просто так сложились обстоятельства;
сегодня его платежеспособность не вызывает сомнений.

Чтобы доказать первый пункт, можно предоставить справки о болезни, вследствие которой, Вы были временно не трудоспособны. Может быть, Ваш работодатель задерживал выплату заработной платы или уменьшил ее размер. Также банки очень лояльно относятся к тем клиентам, которые допускали оплошности по выплате кредита в период острой фазы кризиса 2008-2009 гг., когда очень многие потеряли свои рабочие места. Большим плюсом будет тот факт, если оставшемуся без работы заемщику, удалось быстро ее найти, что говорит о его востребованности как специалиста.

Относительно второго пункта: требуется собрать весомый пакет документов, подтверждающих Вашу платежеспособность. В первую очередь, это должны быть справки об официальных доходах. Зарплата «в конверте» не сыграет никакой роли, так как документально подтвердить Вы ее не сможете. Также для банков очень выгодно, когда Ваша зарплатная карта обслуживается у них. Это дает возможность контролировать Ваши расходы и доходы, или многие банки предлагают включить в условия кредитного договора пункт об автоматическом списании ежемесячных платежей по займу в день перечисления заработной платы. Таким способом банки страхуют себя от риска невозврата кредита или просроченных платежей.

Все эти старания должны «сыграть Вам на руку», и долгожданный кредит будет одобрен.

Как восстановить свою кредитную репутацию шаг за шагом?

Если Вы до сих пор не вернули предыдущие кредиты, сроки по которым уже давным-давно истекли, то Вашу кредитную историю можно назвать «безобразной».

Чтобы добиться положительного решения какого-либо банка на выдачу нового кредита, надо обязательно улучшить свою «запятнанную» кредитную историю.

Первый и самый главный шаг — погашение всех ранее полученных кредитов. Вернув полную сумму проблемного кредита, банк направляет об этом информацию в БКИ. Теперь путь к исправлению кредитной истории открыт.

Сразу ни один банк Вам не даст крупную сумму денег, даже если Вы закрыли все долги перед другими банками. Чтобы получить в будущем от какой-либо кредитной организации значительный кредит, надо поэтапно завоевывать ее доверие.

Для этого можно предпринять несколько шагов:

открыть в этом банке депозит с возможностью пополнения, но с запретом частичного изъятия денежных средств;
совершать через этот банк как можно больше разных платежей, в том числе и коммунальных;
постараться открыть кредитную карту, лимит которой будет равен или меньше суммы вклада. Пользуясь этой картой, обязательно надо вовремя восстанавливать лимит и платить проценты;
брать в этом же банке или других экспресс-кредиты на небольшие суммы и идеально исполнять все их условия: выплачивать основную сумму долга и проценты точно по графику, и лучше досрочно не погашать. Тогда банки начнут к Вам благосклонно относиться, видя Ваше внимательное отношение к займам.

Все эти действия надо делать не менее двух лет, так как, в основном, банки ориентируются на кредитную историю именно этого срока давности. Если за эти два года Вы не допустите ни малейшей ошибки, сможет подтвердить свою платежеспособность, то банк, наверняка, примет положительное решение о выдаче относительно крупного займа.

Наличие залога снимает все преграды на пути получения кредита

Как правило, большинство банков не обратят внимания на проблемную кредитную историю, если Вы готовы предоставить ликвидный залог, оценочная стоимость которого должна превышать сумму требуемого кредита. Порой клиенту с плохой кредитной историей получить ипотечный кредит и автокредит проще, нежели беззалоговый заем наличными. Все очень просто: квартира или машина становятся предметом залога, и банк уже не переживает за возврат выданной суммы.

Взяв такой кредит, клиент должен педантично исполнять все условия договора, чтобы улучшить свою кредитную историю. Если клиент выплатил всю сумму залогового займа, не нарушив ни единого пункта, то он может рассчитывать на получение кредита наличными на стандартных условиях.

Где можно взять кредит с плохой кредитной историей?

В связи с увеличивающимся количеством недобросовестных заемщиков, растет и количество банков, специализирующихся на кредитовании клиентов с плохой кредитной историей. Конечно, Вы не сможете получить крупный или ипотечный кредит в таких банках (Банк Тинькова, Home credit банк, Банк Домашние деньги и др.), но взять небольшую сумму денег вполне возможно.

Только надо понимать, что стоимость таких кредитов будет значительно выше за счет заоблачных процентов и различных комиссий. Таким способом банк компенсирует свои повышенные риски, работая с ненадежными клиентами.

Не удалось склонить на свою сторону ни один банк, значит, придется воспользоваться услугами одной из многочисленных микрофинансовых организаций. Они при выдаче кредита вряд ли будут руководствоваться Вашей кредитной историей, но их ставки могут надолго посадить Вас в «долговую яму».

Получить кредит можно и у знакомого. Нужно всего лишь составить договор и заверить его у нотариуса.

Еще один вариант, взять кредит с плохой кредитной историей в Интернете. Такой займ выдается под очень высокие проценты 0,5-1,5% в день и обычно в долларах. Для этого нужно зарегистрировать себе электронный кошелек на сайте webmoney.ru и подтвердить свою личность, отправив сканы паспорта. Здесь вы можете получить кредит даже с очень-очень плохой КИ, ведь по сути ее вообще никто проверять не будет. Более подробно о получении кредита в Интернете читайте в следующих статьях на нашем сайте.

infosm.ru

Взять кредит с плохой кредитной историей

В данной статье мы с вами рассмотрим вопрос о возможности получить кредит с плохой кредитной историей, способах это сделать, также покажем организации и банки, которые предлагают возможность оформить кредит с испорченной кредитной историей.

Первое, что вам необходимо знать, если ваша кредитная история испорчена, — ни один ведущий банк страны, скорее всего, не выдаст вам займ, так как в настоящее время у банков портфель просроченных кредитов велик и выдавать деньги неблагонадёжному (а именно так выглядит клиент в данной ситуации) заёмщику нет никакого смысла. По-этому кредит с плохой кредитной историей придётся искать в менее популярных банках страны.

Второе, с чем вы столкнётесь, — это очень высокие процентные ставки по кредиту. Клиент у которого плохая кредитная история, заведомо считается неблагонадёжным и совершенно не важно по какой причине пострадала репутация заёмщика, главное что по факту кредитная история испорчена.

Как взять кредит с плохой кредитной историей

Исходя из вышесказанного, у многих возникает закономерный вопрос, как получить кредит с плохой кредитной историей и вообще реально ли это? Не стоит паниковать, всё в нашей жизни реально, в том числе и возможность получить займ с испорченной репутацией заёмщика.

Самый простой способ взять кредит с плохой кредитной историей, как бы странно это не звучало, — попросить своих близких или знакомых оформить займ на себя, который вы в дальнейшем будете оплачивать. Естественно, в этой ситуации между вами должно быть полное доверие, иначе вряд ли кто-то на это пойдёт.С первого взгляда такой подход может показаться наивным, но при более тщательном рассмотрении и необходимости в деньгах, вы поймёте, что такой способ имеет шанс на реализацию.

Другой вопрос, когда речь идёт о банках или финансовых организациях, как взять кредит с плохой кредитной историей в этом случае?

а) Попробуйте подать заявку на обеспеченный кредит, то есть под залог чего-либо, например автомобиля, гаража или (на крайний случай) квартиры. Конечно, в этой ситуации вы должны быть уверены в своей платёжеспособности минимум на 100%.

б) Взять кредит с плохой кредитной историей можно попробовать в МФО (микро финансовые организации). Данные финансовые организации специализируются на микрозаймах и вполне могут одобрить вашу заявку. Сегодня МФО есть практически в каждом населённом пункте. Также самые популярные МФО принимают заявки онлайн, что упрощает процесс оформления займа, к тому же деньги вы можете получить на счёт любого банка.В данном случае кредит с плохой кредитной историей скорее всего вам одобрят. Единственное, что необходимо знать, — сумма займа будет не велика (в среднем МФО выдают займы до 30 000 рублей), а срок погашения очень короткий, к тому же процент будет выше, чем в банках.

в) Ещё одной возможностью взять кредит с плохой кредитной историей является помощь поручителя. Сразу хотелось бы заметить, что здесь вы столкнётесь с отсутствием желающих на это пойти, так как за последние годы участились случаи не уплаты основным заёмщиком долга, который ложится на плечи поручителя. Но, как и в случае займа для вас знакомыми или близкими, если у вас доверительные отношения и вы уверены в своей финансовой состоятельности, данный вариант также можно рассмотреть, как возможность получить кредит с плохой кредитной историей.

Где взять кредит с плохой кредитной историей

А сейчас затронем самый важный вопрос в данной теме, который интересует многих — где взять кредит с испорченной кредитной историей, в каком банке или другой финансовой организации.

а) Мы рекомендуем вам попробовать подать онлайн заявку на кредитную карту Тинькофф банк. Это возможность получить деньги до 300 000 рублей. Из документов вам понадобится лишь паспорт.

б) МФО — это ещё одно место, где можно взять кредит с плохой кредитной историей и с большой долей вероятности. Конечно, если вам нужен займ на длительный срок, то этот вариант не подойдёт, так как микрофинансовые организации специализируются на краткосрочных займах к тому же сумма кредита будет не так велика. Выбрать и оформить микрозайм онлайн можно на сайте МИГКРЕДИТ.

Итог. Говоря про кредит с плохой кредитной историей, мы рассмотрели возможности его получения, а также места, где можно взять займ с испорченной финансовой репутацией. Но не смотря на то, что выход есть из любой ситуации, мы настоятельно рекомендуем вам не доводить до таких проблем. Всё, что от вас требуется, чтобы сохранить хорошую кредитную историю, — это вовремя платить по кредиту и соблюдать другие условия вашего кредитного договора.

hbon.ru

Как взять кредит с плохой кредитной историей. 6 методов

Кредитование – широко популярный способ решить свои финансовые проблемы. Брать ссуду соотечественники могут на любые нужды – от покупки автомобиля или квартиры до поездки на отдых. Одно следует учитывать будущему заемщику – банк обязательно изучит кредитную историю своего потенциального клиента, только после того примет решение о выдаче/невыдаче займа. Для расчета рейтинга используется специальная система оценок, которую выставляют банки своим заемщикам. Если ссуда погашалась не вовремя или до сих пор не закрыта, можно не сомневаться – рейтинг будет отрицательным. Но это не означает, что на возможности взять заем следует ставить крест. Зная, как исправить кредитную историю, можно оперативно решать возникшие финансовые проблемы.

Проверить кредитную историю онлайн

Как другой банк узнает о кредитах с плохой историей?

Кредиты с отрицательной историей – неоднозначное понятие. Их финансовые организации подразделяют на несколько типов (зависит от добросовестности заемщика):

Ошибочно плохая – подразумевает полное погашение обязательств перед банками в точно оговоренные сроки, при этом история кредитов плохая. В этом случае банковские работники просто допустили ошибку, внося данные о заемщике в специализированное бюро.
Испорченная – периодическая просрочка платежей по телу кредита и начисленным по нему процентам.
Плохая – ситуация, которая характерна для периодических просрочек платежей, когда сроки задержек достигали 5–30 дней. При этом задолженность должна быть полностью погашена, как и начисленные штрафы, пени.
Безобразная – не погашен взятый кредит. На ситуацию не влияет даже факт продажи задолженности коллекторским организациям.

Это важно! Факт о задолженности от 1 до 5 дней не вносится в историю с отрицательным значением. Банки дают возможность человеку погасить свою задолженность в указанный срок.

Кредит с плохой кредитной историей занесены в общий реестр, который хранится в специальных бюро кредитных историй (БКИ). Прежде чем выдать запрашиваемые заемщиками кредиты, финансовые организации отправляют запрос в БКИ и получают полный отчет с историей потенциального клиента. Срок давности плохой кредитной истории определяет банк самостоятельно. Часто он достигает 3 лет, но в некоторых случаях информация храниться до 15 лет!

Как проверить кредитную историю?

Отследить данные о кредитах с плохой кредитной историей может будущий заемщик самостоятельно. Практика доказывает, что лишь малая часть клиентов знает о реальном состоянии дел, некоторые вообще не подозревают о существовании своей отрцательной кредитной истории. Чтобы проверить данные, можно использовать один из существующих способов. О них подробно поведано в специальной статье «как проверить кредитную историю».

Важно знать! Порядка 25% от общего количества заемщиков получили отрицательный рейтинг после взятия ссуды в банках!

Помощь в получении отрицательной кредитной истории: несколько проверенных методов

Если у человека были проблемы с банком и в рейтинг БКИ занесены все займы с отрицательной кредитной историей, то не является поводом отказываться от возможностей. Существует несколько методов очистить историю и взять кредит с отрицательной кредитной историей.

Как брать кредит с плохой кредитной историей: метод первый

Микрофинансовые организации часто становятся настоящей находкой для заемщиков с подпорченной репутацией. Здесь можно взять кредит с отрицательной историей без поручителей и залогов. Обычно такие участники рынка довольствуются минимальной информацией о заемщике и не будут искать дополнительные данные в специальных бюро.

Это вариант приемлем для тех, кому требуется небольшая сумма денег для оперативного решения своих вопросов. Но лояльность специализированных организаций компенсируется внушительными процентными ставками. Но и достоинства также имеются – это:

оперативность – на все процедуры уходит от 5 до 60 мин.;
возможность оформления заявки через Интернет – заполнить форму можно в онлайн режиме;
средства перечисляют на карту, текущий счет, КИВИ-кошелек, виртуальные кошельки или выдают наличными в стационарных офисах.

Помощь при получении займа с плохой историей: метод второй

Этот метод предполагает профессиональную помощи кредитного эксперта или брокера. Он точно знает, как можно будет взять кредиты с отрицательной кредитной историей в минимальные сроки. Такие специалисты точно осведомлены о том, к какому именно БКИ будет обращаться потенциальный клиент банка. Они найдут лазейки в предложениях и подберут беспроигрышный вариант. Частные инвесторы также готовы будут оказать профессиональную помощь в получении кредита с негативной историей. Во втором случае сумма будет незначительной, а процентная ставка достаточно внушительной.

Это важно! Дабы не допускать проблем в сфере микрокредитования, следует тщательно изучать отзывы об организации и пользоваться рекомендациями заемщиков.

Метод третий: предоставление залога

В качестве залога могут использовать объекты имущества, ценные бумаги. Именно такие гарантийные обязательства значительно снижают риски финансовых организаций, поэтому они и сами готовы оказать помощь при получении кредита с плохой историей.

Это важно! До полного погашения долговых обязательств имущества заемщика будет находиться во владении банка. Если клиент не сможет вернуть средства, финансовая организация имеет право продать залог, чтобы вернуть свои средства.

Метод четвертый: поручительство

Этот вариант пригодент для клиентов, не владеющим никаким имуществом, которое может заинтересовать банк. В таком случае заемщик всегда сможет прибегнуть к помощи третьих лиц, которые готовые предоставить гарантии и выступить в роли поручителя. Ими стать могут любые знакомые, сослуживцы, друзья, а также юридические лица. Именно они будут нести ответственность перед банками в том случае, когда заемщик окажется неплатежеспособным и не сможет вернуть средства.

Метод пятый: поиск новых банков

Это могут быть региональные или небольшие банки, что только вышли на рынок и лояльно относятся к клиентам. Такие организации не всегда одновременно начинают сотрудничество с БКИ и каждый новый клиент для них дорог.

Метод шестой: обращение в магазин

Чтобы взять в сжатые сроки кредит с негативной историей на потребительские цели, достаточно обратиться в крупный магазин. Большие торговые сети предлагают вещи в рассрочку. В некоторых магазинах можно приобрести технику даже при наличии непогашенной предыдущей задолженности. В таких сетях-магазинах трудятся банковские клерки, которые никогда (практически) не обращаются за получением данных в БКИ. В этом случае человек имеет все шансы стать обладателем важной для него вещи.

Где можно брать кредит с плохой историей: список банков

Получить кредит с отрицательной историей можно в региональных банках или заказать выпуск карты с определенным лимитом на ней. Часто такой лимит восполняемый (по мере погашения процентов и тела кредита) и становится настоящей находкой для любого человека. В условиях жесткой конкуренции финансовым организациям приходится отвоевывать каждого клиента, поэтому небольшие и непопулярные банки готовы на лояльное отношение, потому не слишком придирчиво изучают кредитную историю своего заемщика.

Если в известном крупном банке процедура проверки достаточно строгая и занимает большое количество времени, то в небольших организациях огрехи заемщика в прошлом воспринимается с пониманием. Получить в таких банках кредиты с негативной кредитной историей возможно, но процентные ставки будут великоваты. Подобрать будущего партнера помогает таблица.

Таблица. Список банков, которые выдают кредиты с отрицательным рейтингом.

Наименование банка	Максимальная выдаваемая сумма, руб.	Процентная ставка, %	Срок кредитования, мес.
Тинькофф	до 700 000	от 23,9	до 24
Ситибанк	до 1 000 000	от 28	до 60
Метробанк	до 300 000	от 16 до 30	до 24
МТС банк	до 250 000	от 34,9 до 59,9	до 60

Существует еще и масса микрофинансовых организаций, которые выдают кредиты с небольшим лимитом (15–30,0 тыс. рублей) на срок от 23 до 45 дней. За определенную сумму (комиссию) можно продлить срок кредитования. Процентная ставка также колеблется, она достигает 0,65–2% в день. Экспресс-кредиты рекомендуется брать только в крайних случаях, поскольку сумма переплаты внушительная (достигает 30–60% в месяц).

Кредиты с плохой историей от А до Я

4.8 (95%) 8 голос[а]

Поделиться в социальных сетях:

flowcredit.ru

Взять кредит с плохой кредитной историей

Взять кредит с плохой кредитной историей непросто. Плохая кредитная история «сообщает» банку, в который вы обратились за новым кредитом, что в отношениях с вами у него могут быть проблемы. Просрочки по платежам или невозврат кредита. В этом случае следует отказ. Но не все так плохо. Получить кредит с плохой кредитной историей все-таки можно. Конечно, это непросто. И для начала вам следует проверить вашу кредитную историю. Сделайте это прямо сейчас с помощью Mycreditinfo.ru!

Получить кредитную историю

Правило без исключений. Почти

Плохая кредитная история делает получение кредита невозможным или почти невозможным. Обращение за кредитом онлайн, имея негативную информацию в своем кредитном файле, тоже не поможет - заявка попадет в банк и все очень быстро выяснится. После очередного отказа в получении кредита, многие задумываются, что делать с отрицательной кредитной историей.На сегодняшний день в нашей стране примерно каждый второй, кто обращается банк за кредитом, получает отказ. Причины могут быть разные. Несостоятельность клиента, его неблагонадежность в прошлом, отсутствие необходимых документов и многое другое. Но когда отказ получает заемщик, за плечами которого не один добросовестно погашенный кредит, ответ на вопрос «почему?» следует искать в его кредитном досье.

Что может испортить кредитную историю?

Факты, негативно повлиявшие на испорченную кредитную историю – просрочки (даже незначительные) по платежам, нарушение других условий договора займа или многочисленные неудачные попытки взять дополнительный кредит.
Ошибки, следствие человеческого фактора. Ведь данные, содержащиеся в наших кредитных файлах, кредитные бюро заносят «со слов» сотрудников банков, к сожалению, точно так же подверженных ошибкам, как и мы сами. По статистике ошибки содержат 7% отрицательных кредитных историй!

Плохая кредитная история и кредит

Чтобы избежать ненужных проблем и проволочек с займом, когда он действительно вам понадобится:

Минимум один раз в год проверяйте вашу кредитную историю, например, через наш сервис.
Внимательно проверяйте ваши данные и, если обнаружите неточности или ошибки, обратитесь в кредитное бюро или кредитную организацию, поставившую неверную информацию с официальным запросом на её исправление.
Если кредитные организации не отреагируют на это ваше обращение, смело отправляйтесь в суд, в таких случаях судебная система обычно на стороне клиента.
Помощь плохому кредитному файлу окажет и финансовый консультант, но для этих целей вам придется иметь ее на руках, чтобы специалист мог точно определить, в чем Ваша проблема.

Помощь кредитного брокера в кредите с плохой кредитной историей

Если у вас плохая кредитная история, то кредит легче всего получить с кредитным брокером. Дело в том, что кредитные брокеры с плохой кредитной историей сталкиваются ежедневно - большинство заемщиков, которым отказал банк, приходят к кредитным консультантам. В этой связи брокер является своеобразным "накопителем" информации о действиях разных банков в случае обнаружения у заемщика негативных данных в кредитном файле. Соответственно, работая с такими заемщиками, брокер может рекомендовать алгоритм наискорейшего одобрения банком в той или иной ситуации, зависящей от вашего кредитного файла.

Если кредит с Вашими данными взять невозможно, брокер сообщит об этом. Если же есть малейший шанс на одобрение Вас банком, как заемщика, кредитный консультант поможет получить кредит эффективнее любого другого специалиста, т.к. занимается этим ежедневно и не с одним банком, а с большинством из них. По опыту нашей работы, один из самых лучших кредитных брокеров в этой ситуации - кредитный брокер ССК, настоятельно рекомендуем обратиться за помощью к нему. Этот брокер не раз признавался сообществом профессионалов "Лучшим брокером года", он имеет огромный опыт в сфере работы с проблемными кредитами, а кроме того большую филиальную сеть в городах России. Уверены, Вам там обязательно помогут!

Невозможное – возможно!

Помните, что взять кредит с плохой кредитной историей можно, но обслуживание такого кредита будет очень и очень дорогим - кредитные организации считают вас не самым надежным заемщиком, а значит, постараются заложить все риски невозврата кредита в процентную ставку. Таким образом, рациональным путем получения кредитных средств считается улучшение плохой кредитной истории и обращение за деньгами к кредиторам только после того, как ваш кредитный файл пришел в приемлемое состояние с точки зрения банка. Во всех остальных случаях вас ждёт непомерная переплата за кредит и, как следствие, вполне вероятное дальнейшее ухудшение ситуации. Проверьте свою кредитную историю сейчас, если считаете, что ее уже нужно «спасать» или чтобы удостовериться, что все в порядке!