Что делать, если нет денег платить кредит?

В жизни каждого человека есть черные и белые полосы, поэтому рано или поздно каждый может столкнуться с определенными трудностями. Это касается разных сфер жизнедеятельности человека, но все же, чаще всего у людей возникают именно финансовые трудности. Естественно, что такие проблемы могут существенно повлиять на платежеспособность человека, и он может утратить способность своевременно вносить платежи по кредиту. В свою очередь несвоевременная оплата кредитов может стать причиной возникновения новых финансовых трудностей. Обусловлено это тем, что неоплата кредита влечет за собой дополнительные расходы, в виде штрафных санкций и увеличения процентов. Но из такой ситуации есть выход, главное правильно его определить, и узнать, что делать если нет денег платить кредит.

Что нельзя делать, если нет денег платить за кредит

Что делать, если нет денег платить кредит?

Некоторые люди в случае возникновения финансовых трудностей допускают грубейшие ошибки. В этой статье мы рассмотрим, что делать, если нет денег платить за кредит, и как поступать точно не нужно. Для начала стоит отметить, что неправильные решения относительно кредита могут повлечь за собой не только дополнительные затраты, но и ухудшение кредитной истории, что может повлиять на дальнейшую репутацию клиента, если нет денег платить кредит что делать. Обусловлено это тем, что, единожды не оплачивая кредит своевременно, человек попадает в список неблагонадежных клиентов, которые могут нарушать свои кредитные обязательства.

Главное, что нельзя делать в случае наступления финансовых трудностей – это игнорировать проблему и просто не вносить платеж по кредиту. Такое поведение может стать сигналом для банка о том, что клиент хочет отказаться от выплаты кредита.

Также не стоит пытаться обдурить банк, поскольку это также может негативно сказаться на общей ситуации.

Это основные советы касательно того, как нельзя поступать при отсутствии возможности оплатить кредит.

Как поступить, если нет возможности оплатить кредит

Итак, если человек предвидит, что у него может не получиться внести ближайший платеж по кредиту, он должен сразу принимать определенные меры. Более того, решать такую проблему нужно как можно быстрее, поскольку при наступлении финансовых трудностей, быстрая перспектива их полного решения зачастую не предвидится. Именно поэтому если нет денег оплатить кредит, не стоит еще больше усугублять ситуацию и набираться новых проблем. Как известно, одна финансовая трудность может повлечь за собой другую и тогда разорвать этот клубок достаточно сложно, именно поэтому, своевременно задумавшись над вопросом что делать, если нет денег платить за кредит, можно ускорить процесс решения финансовых трудностей.

Существует несколько основных советов, которых нужно придерживаться в случае попадания в непростую ситуацию, когда необходимо разобраться, что делать если нет денег платить кредиты идут просрочки:

• нужно как можно раньше отправиться в банковское учреждение и сообщить о том, что существует вероятность того, что человек не сможет своевременно внести плату по кредиту. Более того, такое заявление должно быть официальным, то есть оформленным письменно, либо же засвидетельствованным в процессе личного общения с представителем банка;
• посетив банковское отделение, необходимо поинтересоваться у представителей банка о возможных вариантах решения проблемы. Не стоит стесняться или боятся задавать такие вопросы, поскольку это может помочь человеку удачно выйти из сложной ситуации;
• если кредит, по которому нет возможности внести платеж, был оформлен с привлечением поручителя, то его необходимо обязательно проинформировать о возможности возникновения трудностей в процессе погашения займа. Обусловлено это тем, что неоплата кредита может стать причиной возникновения трудностей у поручителя.

Способы оплаты кредита при отсутствии денег

Нет денег платить кредит

Если финансовые трудности все-таки настали, человеку нужно решать, что делать, если нет денег платить за кредиты, идут просрочки. На самом деле есть способы выплаты займа в таких ситуациях, и таких способов несколько.

Первый способ решения такой проблемы заключается в посещении банковского отделения и написания заявления на возможность выполнения реструктуризации задолженности по кредиту. Такая процедура поможет приостановить на определенное время выплаты по кредиту, за которое человек сможет поправить свое финансовое положение.

Вторым вариантом решения проблемы с оплатой кредита является услуга рефинансирования кредита. Суть такой услуги заключается в оформлении нового кредита, средства которого пойдут на погашение старой задолженности, при этом человек не нарушает свои обязательства перед банком.

Третий способ решения такой проблемы – это кредитная карта с грейс-периодом. Пусть даже кредитный лимит по такой карте будет незначительным, но при этом период погашения средств по кредитке будет дольше, чем срок внесения платежа по существующему кредиту.

Что делать если нечем платить ипотеку: последствия и решения

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что делать, если нечем платить ипотеку. Вопрос этот очень непростой и болезненный. Тот, кто брал ипотеку, тот поймет. Наши эксперты дадут советы, как погасить ипотеку и просрочку, а также варианты выхода из сложной финансовой ситуации, в том числе и с помощью государства.

Чем грозит неоплата ипотеки и просрочки

Ипотечные кредиты достаточно распространены в нашей стране, многие люди воспользовались данным инструментом, чтобы решить жилищный вопрос. Однако в период обслуживания ипотечного кредита могут случиться различные ситуации, в том числе, и потеря работы, снижение дохода и так далее. В результате можно сложиться ситуация,  когда нет возможности платить кредит. Попадая в нее, многие совершают различные ошибки, чем еще больше усугубляют свое положение, а ведь сложности с обслуживанием кредита – в принципе, стандартная ситуация для банка и у заемщика есть масса возможностей решить ее, без каких-либо существенных потерь.

Если возникла просроченная задолженность по ипотеке, то основания для беспокойства, конечно, есть. Дело в том, что для банка нарушение сроков платежа – является сигналом того, что кредит может быть не возвращен, то есть увеличивается риск вложений. В соответствии с требованиями законодательства, банк обязан создать дополнительные резервы для покрытия такого риска, а резервы создаются за счет прибыли. Таким образом, нарушение сроков платежа ведет к сокращению прибыли финансовой организации, следовательно, банк применит все возможные способы, чтобы взыскать долги.

Методы работы с должниками, которым нечем платить ипотеку, как правило, описаны в банковских договорах. В частности, к заемщику могут быть применены следующие меры воздействия:

• Начисление штрафов и неустоек. В случае если заемщик не может своевременно выплатить проценты или основной долг, банк часто начинает выставлять заемщику штрафы и неустойки за каждый день просрочки. Доводить до этого не рекомендуется, поскольку, если нечем платить по имеющейся ставке, то обслуживать долг с пеней будет еще сложнее.
• Обращение взыскания на созаемщика и поручителя – солидарный заемщик и поручитель по ипотеке, в случае вашей просрочки, будут обязаны платить за вас. В противном случае задолженность по вашей ипотеке банк может взыскать в судебном порядке с них.
• Обращение взыскания на квартиру. Данная мера подразумевает, в том числе, и выселение из нее. В результате может получиться, что заемщик платил какое-то время по кредиту, но из-за ухудшения ситуации с доходами, неожиданно остался без квартиры.

Варианты решения проблемы

Реструктуризация

В ситуации, когда непонятно, что делать, если нет денег платить ипотеку, первый совет – обратиться в банк за реструктуризацией. Реструктуризация – это изменение условий обслуживания долга.

Наиболее распространенными являются следующие варианты реструктуризации:

• Рассрочка платежа. В этом случае банк предоставляет заемщику возможность увеличить срок кредитования, чтобы сделать ежемесячную сумму платежа меньше. Возможны ситуации, когда некоторое время заемщик получает возможность платить только проценты, и не гасить основной долг.
• Кредитные каникулы. Банк может предоставить должнику, испытывающему трудности, некоторое время не платить кредит (например, на период, пока он не найдет новую работу или не изменятся какие-либо внешние факторы).
• Приостановление или отмена штрафных санкций. Финансовая организация может пойти на отмену повышенных начислений, если понимает, что это позволит заемщику оперативно рассчитаться по долгам. У банка нет интереса создать должнику проблемы, кредитору гораздо выгоднее получить вовремя денежные средства и, таким образом, заработать прибыль.

В процессе реструктуризации также может происходить изменение процентной ставки или валюты кредита (если проблемы у заемщика начались после того, как резко вырос курс валюты, в которой был оформлен заем). В редких случаях может быть даже списана часть долга.

Подробнее узнать о  реструктуризация ипотеки в Сбербанке вы можете из следующего поста.

Рефинансирование

Еще одним вариантом, что делать, может быть рефинансирование. По сути, это получение кредита в другом банке. Чтобы взять ипотеку в другой финансовой организации, необходимо приложить значительные усилия и быть готовым к тому, что условия при рефинансировании будут значительно хуже, чем при первоначальном кредите. Ведь теперь заемщик является проблемным и у него имеются непогашенные долги и негативная кредитная история.

Поскольку, как было сказано выше, наличие просроченной задолженности означает увеличение риска для банка, то на реструктуризацию кредитов у таких должников готовы идти только те банки, которые готовы принимать на себя высокий уровень риска. Такая стратегия подразумевает и высокую доходность, а значит, и высокие ставки. Ведь в случае высокой рискованности операций, у финансовой организации существует высокая вероятность потерь или убытков. Следовательно, она будет устанавливать высокую процентную ставку, чтобы компенсировать потери от тех должников, у кого нет денег на ипотеку за счет тех, у кого они есть.

Таким образом, прежде чем принимать решение, чтобы взять ипотеку в другом банке, необходимо тщательно взвесить все положительные (сохранение кредитной истории, возможность отсрочки платежа) и отрицательные (увеличение процентной ставки) стороны. Вполне возможно, что окажется гораздо выгоднее продать предмет залога (квартиру).

Подробнее про рефинансирование ипотеки вы узнаете на нашем сайте.

Ипотечные каникулы

В 2021 году был принят специальный закон. Теперь, если вам нечем платить ипотеку и у этой ситуации есть веские причины, то банк обязан дать вам ипотечные каникулы на 6 месяцев. В это время вы не обязаны платить ипотеку совсем. За это время человек должен решить свою сложную жизненную ситуацию и вернуться к оплате ипотеки, но уже по новому графику.

Чтобы получить такие ипотечные каникулы заемщик обязан соответствовать целому ряду требований и условий, а также обязан предоставить полный пакет документов согласно закону, чтобы подтвердить свою сложную жизненную ситуацию и проблемы с оплатой займа. Подробнее о том, что такое ипотечные каникулы и как их получить в 2021 году, вы можете узнать из отдельного поста.

Продажа квартиры

Реализация жилья, которое находится в залоге, является одним из самых распространенных вариантов, где взять деньги на то, чтобы выплатить ипотеку. Такой вариант может оказаться приемлемым для заемщика, поскольку все средства, которые останутся после продажи квартиры и погашения долга, останутся в его распоряжении.

Это может оказаться существенной суммой, если средства по кредиту должники выплачивали  на протяжении длительного периода времени. На эти средства можно некоторое время снимать жилье, до тех пор, пока финансовое положение не станет снова стабильным и у заемщика не появится возможность снова получить ипотечный кредит.

Банки также часто дают согласие на реализацию предмета залога, поскольку обращаться в суд, потом с помощью судебных приставов арестовывать и реализовывать имущество – это очень долгая процедура, а банку выгоднее как можно быстрее получить денежные средства. Кроме того, после ареста квартиры, финансовой организации придется поставить ее на свой баланс, что значительно ухудшает его ликвидность и создает определенные трудности в соблюдении нормативов, установленных Центральным банком.

Таким образом, продажа квартиры вполне может стать выходом в ситуации, когда заемщик пришел в банк и произнес очень неприятную для банкиров фразу: «не могу платить ипотеку».

Дополнительные источники дохода и экономия

Первый вариант, где взять деньги, чтобы заплатить долги по ипотеке – сдать недвижимость в аренду. Это подразумевает, что должнику придется покинуть квартиру и переселиться к родственникам, но зато появится источник, который позволит обслуживать кредит.

Второй способ – занять деньги у родственников. Данный источник является одним из самых надежных, ведь друзья или родители часто приходят на помощь. Главное, что нужно помнить, оплачивая кредита за счет такого источника – необходимость отдавать долги, поскольку, если этого не сделать, есть риск потерять друзей или ухудшить отношения с родственниками. Поэтому после стабилизации финансового положения необходимо обязательно хоть немного, но гасить свою задолженность перед родственниками или друзьями.

Третий способ продать какое-либо имущество, например, автомобиль или мебель, или бытовую технику. Руководствоваться в такой ситуации необходимо тем, что лучше жить в квартире и ездить на общественном транспорте, чем иметь машину и не иметь жилья. Аналогичная ситуация и с бытовой техникой. Если ее некуда поставить, то зачем она нужна.

Конечно, следует внимательно проанализировать свои траты. На период сложной финансовой ситуации рекомендуется отказаться от развлечений, поездок на отдых и так далее. Приобретать нужно только самое необходимое, а все свободные средства направлять на гашение ипотечного кредита.

Банкротство

Не так давно появился инструмент для тех, у кого пропала возможность выполнять свои финансовые обязательства по ипотечному кредиту – банкротство физического лица. Оно подразумевает выявление и реализацию всего имущества, которое есть у человека и направления полученных средств на погашение требований кредиторов. Все требования, для удовлетворения которых не хватит средств, будут списаны с должника.

Однако такая процедура имеет определенные нюансы. Во-первых, подавать на банкротство самостоятельно следует с осторожностью. Суд, который принимает решение о начале процедуры банкротства, может посчитать, что человек хочет избежать погашения всех долгов, и отказать в процедуре. В результате придется прилагать усилия, чтобы гасить кредиты. Поэтому более эффективно, чтобы банк сам обратился в суд с иском о признании заемщика банкротом. Но банк этого делать не будет, пока не исчерпает всех средств добровольного погашения кредита.

Во-вторых, банкротство подразумевает наличие внешнего управляющего, а это дополнительные расходы на оплату его труда, и возмещаются они за счет реализации имущества должника. Поэтому, если нет никакого имущества, то процедура также может не начаться.

Необходимо помнить и о последствиях. Так, в течение пяти лет после банкротства нельзя брать кредиты и занимать руководящую должность. Поэтому прежде чем принимать решение о начале такой процедуры, необходимо тщательно все обдумать.

Подробнее про банкротство физических лиц и ипотеку вы узнаете далее.

Кредит

Данный способ решения проблемы, когда нечем обслуживать ипотеку является очень неэффективным, но, тем не менее, часто используется. Он подразумевает, что заемщик, взяв потребительский кредит, гасит проценты и основной долг по ипотечному займу.

Неэффективность такого шага объясняется двумя причинами. Первая – ставка по потребительскому кредиту, как правило, выше, чем по ипотечному. Таким образом, если нет возможности обслуживать ипотеку, откуда возьмутся средства, чтобы гасить еще и потребительский кредит. В результате такой финансовой операции заемщик только еще больше ухудшает свое финансовое положение и загоняет себя в угол.

Вторая причина, по которой потребительские кредиты брать не рекомендуется – обеспечение. В качестве обеспечения по таким займам чаще всего используется поручительство друзей, знакомых или родственников. Следовательно, привлекая дополнительные средства таким способом, человек может создать трудности и дополнительные финансовые обязательства у своих родственников или друзей, чем испортить с ними отношение и нажить неприятности.

Что категорически нельзя делать при просрочке

Главное, чего не надо делать в сложной финансовой ситуации – паниковать и скрываться от банка. Многие считают, что в случае возникновения проблем банк является врагом, но это не так. При наличии просроченной задолженности, банк – союзник. Он также заинтересован в наиболее быстром погашении долгов и не заинтересован забрать квартиру, чтобы потом ее продавать или иным образом использовать. Поэтому гораздо эффективнее прийти в банк и сообщить об имеющихся трудностях, чтобы совместно найти выход.

Также не стоит резко менять образ жизни и отказываться ото всего. Вариантов пережить сложный финансовый период в жизни вполне достаточно. Необходимо только подумать, и выход будет найден. Поэтому отказываться от лечения, если оно понадобилось, или от еды – не стоит. Здоровье следует сохранить – это самый ценный актив у любого человека.

Крайне не рекомендуется искать легкие и простые пути обогащения или обмана банка. Делающие такие операции могут в результате получить уголовное наказание.

Итак, основной совет в ситуации, что делать, если нет возможности платить ипотеку, будет следующим – прийти в банк и попросить о реструктуризации. Параллельно с этим необходимо пересмотреть свою структуру расходов и найти дополнительные источники для обслуживания кредита.

Остались ли у вас вопросы по данной теме? Будем признательны вам, если вы оставите их в комментариях и оцените статью.

Если вы попали в сложную жизненную ситуацию и вам нужна юридическая защита, то обязательно запишитесь на бесплатную юридическую консультацию к нашему юристу. Он обязательно подскажет выход.

Что делать, если нет денег платить за кредит и из-за этого идут просрочки

Автор Алексенко Сергей На чтение 5 мин Опубликовано 2021-06-20 Обновлено 2021-09-12

Здравствуйте, у меня вопрос к экспертам сайта «Richpro.ru»! Что делать, если нет денег платить по кредитным обязательствам? В связи с жизненными обстоятельствами с 2014 года пришлось набрать кучу кредитов (оформлялись также товары в кредит).

Кстати, пока вы читаете эту статью, я зарабатываю на разнице курсов валют, акций и криптовалют ЗДЕСЬ!

Кстати, пока вы читаете эту статью, я зарабатываю на разнице курсов валют, акций и криптовалют ЗДЕСЬ!

Плачу уже несколько лет, осталось выплачивать около года, но у меня кончаются деньги, идут просрочки, к тому же резко сократились доходы в последнее время. Думаю устраиваться на 3-ю работу, но физически не могу. Скажите, существуют ли какие-нибудь варианты решения этой проблемы?

Рамиль, 38 лет, респ. Татарстан

В наше время у многих граждан имеется одновременно несколько кредитов. Если еще пару лет назад наличие трех и более кредитов было неуместным, то сейчас это стало нормой. Кредитозаемщик может иметь несколько кредитных карт, и при этом оформить товар в кредит.

Такая ситуация нередко приводит к плохим последствиям. Большинство таких заемщиков попадают в долговую яму. Появляются проблемы с банком, которые впоследствии могут продать долг коллекторской службе, которая в свою очередь будет терроризировать звонками самого заемщика, так и родственников должника. Вследствие этого, появляются проблемы на работе, с друзьями и родственниками.

Рассмотрим некоторые способы решения данной проблемы.

1. Попробуйте договориться с банком

Если у заемщика много кредитов, то они, как правило, оформляются сразу в нескольких организациях. Это существенно осложнит ситуацию, ведь придется идти на диалог не с одним банком, а сразу с несколькими. На это уйдет много времени, но в итоге вы найдете вместе с банком правильный выход из ситуации.

Кредитные организации могут предложить вам:

1. Рефинансирование. Банк в таком случае может предложить занять денег на оплату по кредитам. Рекомендуем прочитать статьи про рефинансирование кредита и рефинансирование ипотеки.
2. Каникулы по кредиту. Под каникулами по кредиту подразумевается отсрочка по кредиту, в этот момент вы можете не выплачивать долг по кредиту. Также стоит учесть, что отсрочка по кредиту бывает полной и частичной. Чаще банки соглашаются на частичную отсрочку по кредиту, что в свою очередь подразумевает выплату процентов, а основной долг можно не платить до конца установленного банком периода времени. Это поможет вам немного снизить финансовое бремя.
3. Реструктуризация. В данном случае банк увеличит срок выплаты кредита, что существенно снижает сумму ежемесячной выплаты. Мы уже рассказали, что такое реструктуризация кредита в отдельной статье.

Часто ли банки идут навстречу должникам?

Пойти навстречу должнику или нет — это личное дело кредитной организации. Законом данный факт никак не предусмотрен, и не обязывает их помогать при появлении у должника трудностей с выплатами. Но кредитная организация, сама заинтересована в выплате долга, поэтому нередко идут на встречу.

Если у вас финансовые трудности и вы просто пойдете в банк просить о помощи, то маловероятно банк пойдет навстречу.

Но, если вы подтвердите свои трудности документально (трудовая с отметкой о сокращении, больничный лист и другие), то банк рассмотрит вашу просьбу.

2. Подача иска в суд на должника

Если вы полностью перестали платить по кредиту, то банк будет вынужден обратиться в суд и взыскать с вас долг. Но, первоначально они обратятся к коллекторскому агентству, которое в свое время может купить ваш долг. Имея несколько кредитов одновременно вас будут беспокоить коллекторы со всех кредитных организаций, в таком случае вам стоит вообще сменить номер и сменить место жительства.

Каждый банк действует по-разному. Один сразу подаст в суд, после истечения определенного периода, другой же обратиться к коллекторам.

3. Суд — решение проблемы

Судебной инстанции бояться не стоит, так как суд может стать решением вашей проблемы. Если у вас много кредитов и не сможете их выплачивать, то в ваших же интересах довести дело до суда и объявить себя банкротом. О том, что такое банкротство читайте в этой статье.

Выплачивать банку понемногу не имеет смысла, проценты все равно будут идти, и ваша ситуация никак не улучшиться. Суд же нередко списывает большую часть задолженности.

? В итоге суд зафиксирует определенную сумму проценты по которому больше не будут идти.

После суда дело перейдет к приставам, которые в свою очередь менее требовательны и лояльны к должнику, чем сам банк.

Пристав может наложить на заработную плату удержание в размере 50% процентов, также изъять имущество, и наложить арест на все счета.

Ваше дело будет вести один пристав, который в свою очередь при внесении некоторых выплат по долгу, не будет надоедать вам своими звонками.

P.S. Можно также воспользоваться законом о банкротстве физического лица. О том, как проходит процедура банкротства физических лиц, читайте подробно в одной из наших статей.

Смотрите также видеоролик о том, что будет, если не платить кредит:

Команда «Richpro.ru» надеется, что смогла ответить на ваш вопрос. Если же у вас остались ещё какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях ниже. До новых встреч на страницах нашего журнала!

Куда обратиться за средствами на случай чрезвычайной ситуации

Чрезвычайная финансовая ситуация — это очень стрессовая ситуация. Если вы сталкиваетесь с выплатой кредита, медицинскими расходами или расходами на ремонт, которые вы просто не можете себе позволить, вы можете чувствовать себя беспомощным и неуверенным в том, что делать. Хотя для такой ситуации нет простого решения, есть несколько путей, которые вы можете рассмотреть:

1. Используйте свои чрезвычайные сбережения. Хорошая цель — получить экономию средств на жизнь в размере не менее 3–6 месяцев.Когда вам действительно нужно взять деньги из этого фонда, важно немедленно приступить к его восстановлению.
2. Используйте имеющийся кредит ответственно. Посмотрите на кредит, который у вас есть. При использовании доступного кредита убедитесь, что у вас есть план погашения долга.
3. Попросите подарок или ссуду у кого-то из близких. Если вы решите взять взаймы у близких, подумайте о подписании договора о ссуде, в котором излагаются основные сведения о ссуде, такие как сумма, когда и как она будет возвращена.Если вам нужна помощь в составлении соглашения, в Интернете доступны бесплатные формы векселей. Подарочный взнос может быть вариантом, хотя существуют ограничения до уплаты налогов; проконсультируйтесь с налоговым специалистом для получения более подробной информации.
4. Подайте заявление на получение кредитной карты. Если у вас краткосрочный денежный кризис, подача заявки на получение кредитной карты может быть жизнеспособным вариантом. Если вы все же решите пойти по этому пути, обязательно найдите карту, которая соответствует вашим потребностям, и имейте план погашения, который, как вы знаете, вы можете придерживаться.
5. Подать заявку на получение кредита. Если у вас есть отношения с банком, вы можете рассмотреть возможность подачи заявления на получение личного кредита, ставка которого может быть более доступной, чем по кредитным картам. Для любого варианта, который вы рассматриваете, проверьте процентную ставку, сборы и условия, а также проверьте свою способность погасить задолженность.

Как только вы справитесь с этой ситуацией, не забудьте создать фонд на случай чрезвычайной ситуации, в котором вы храните средства исключительно на случай финансовых чрезвычайных ситуаций. Это обеспечит вам финансовую подстилку в следующий раз, когда она вам понадобится.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся помочь вам добиться финансового успеха. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь своих финансовых целей.

Мой финансовый гид

Wells Fargo Bank, N.A. Член FDIC.

У

миллионов американцев скоро закончатся деньги. Вот как поступить со счетами, которые вы не можете оплатить.

Коронавирус заразил мировую экономику, и миллионы американцев, которые сейчас не имеют работы, пытаются понять, что им делать без зарплаты.

Почасовые сотрудники, которые работали на малых предприятиях, которые сейчас закрыты или работают в скелетной бригаде примет на себя основной удар, ощутив финансовую боль раньше и глубже, чем штатные сотрудники с оплачиваемым отпуском по болезни и другими льготами.

«У многих людей сейчас нет страховочной сети», — сказал Брюс МакКлари, вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования. «Около 40 процентов всех американцев не имеют достаточно сбережений, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов. Что они собираются делать, если у них будут недели сокращенного рабочего времени или они вообще останутся без работы? »

Ознакомьтесь с нашим полным освещением вспышки коронавируса

Страшно видеть, как накапливаются счета и не поступают деньги, но не паникуйте.Сделайте глубокий вдох и начните искать способы облегчить финансовое положение. Некоторое облегчение уже наступило, и каждый день предпринимаются новые шаги, чтобы помочь вам пережить это трудное время.

Несколько примеров:

• Конгресс принял Закон о борьбе с коронавирусом в первую очередь для семей, который президент Дональд Трамп подписал в среду вечером. Он обеспечивает оплачиваемый экстренный отпуск для инфицированных или ухаживающих за больным членом семьи, а также дополнительные пособия по безработице.
• Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) приостанавливает все случаи отчуждения и выселения домов до конца апреля. Некоторые губернаторы и мэры также приняли чрезвычайные меры для предотвращения выселений во время этого кризиса.
• Многие коммунальные предприятия по всей стране согласились сократить количество отключений и отказаться от платы за просрочку.
• Некоторые компании-эмитенты кредитных карт отказываются от платы за просрочку платежа или процентов.
• Агентства социальных услуг предоставляют продукты питания, временное жилье и ваучеры на отопление, а также консультируют тех, кто с трудом справляется.Обратитесь в местный United Way, чтобы узнать, что происходит в вашем районе.
• IRS продлил крайний срок подачи федеральных налоговых деклараций и уплаты любых налогов до 15 июля. Продление происходит автоматически и распространяется на индивидуальных налогоплательщиков и предприятий.
• Некоторые штаты с подоходным налогом предлагают льготы. У Американского института CPA есть список того, чем занимаются штаты.

«Общение имеет решающее значение прямо сейчас, независимо от того, есть у вас сбережения или нет», — сказал МакКлари NBC News ЛУЧШЕ.«Вам необходимо обратиться к эмитенту вашей кредитной карты и другим кредиторам. Вам нужно очень откровенно обсудить, где вы находитесь в финансовом отношении, потому что эти кредиторы работают над тем, как помочь людям в это трудное время. Но они могут не публиковать подробностей; вот почему для вас важно активно выходить на связь и задавать вопросы. Если вы не будете задавать вопросы, вы можете попасть в плохую ситуацию ».

С чего начать?

Оцените, где вы находитесь. Составьте список расходов и имеющихся у вас денег — доходов и сбережений — для оплаты счетов.

Затем создайте чрезвычайный бюджет, чтобы этих денег хватило как можно дольше.

«Наличные сейчас король», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com. «Если вы уже потеряли работу или думаете, что можете, очень внимательно посмотрите на свои расходы и определите те вещи, которые вы можете сократить или исключить. Это позволит вам сосредоточить свои ограниченные денежные средства в других областях ».

В вашем бюджете на случай чрезвычайных ситуаций в первую очередь должны быть указаны предметы первой необходимости: еда, жилье, коммунальные услуги, медицинское обслуживание и транспорт.Расходы на нужды, такие как развлечения, еда на вынос и подписки, следует сократить, исключить или отложить.

Кимберли Палмер, эксперт по личным финансам в NerdWallet, рекомендует проверять периодические платежи по вашей кредитной карте или проверять выписки со счета, чтобы найти места, где можно сократить расходы.

«Например, некоторые люди не понимают, что они подписались на несколько сервисов потоковой передачи музыки, когда им нужен только один», — сказал Палмер. «Посмотрите на эти ежемесячные расходы, чтобы увидеть, что вы можете отменить.”

Связанные

Что делать, если я не могу оплатить важные счета?

Для тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, может быть невозможно оплатить все важные счета, такие как аренда или ипотека, а также автокредит. В этом случае вам нужно опередить ситуацию.

«Позвоните своему домовладельцу или кредитору. В некоторых случаях они сейчас проявляют более снисходительность, продлевая срок или отказываясь от просроченных платежей », — сказал Палмер. «Для вашей долгосрочной финансовой стабильности действительно важно защитить свой кредитный рейтинг, либо оплатив счет вовремя, либо, если вы абсолютно не можете, позвонив в компанию и что-то придумав.”

Коммунальные предприятия по всей стране принимают меры для предотвращения лишений во время этого беспрецедентного кризиса. К ним относятся: отказ от штрафов за просрочку платежа, предотвращение отключений, создание планов отсроченных платежей и предоставление средств на случай чрезвычайной ситуации домохозяйствам с низкими доходами. Эта информация должна быть размещена на сайте утилиты.

Счета по кредитным картам

Недавнее снижение ставок Федеральной резервной системой приведет к несколько более низким процентным ставкам по кредитным картам, но это падение не будет достаточно большим, чтобы иметь какое-либо существенное значение для большинства людей.

Многие компании, выпускающие кредитные карты, уже объявили о программах помощи своим держателям карт. Вы можете организовать временное увеличение кредитного лимита, временное снижение процентной ставки или отсрочку платежа — вы можете пропустить платеж без пени за просрочку, но проценты все равно начисляются.

Несколько компаний предлагают сделать больше:

• Apple card (при поддержке Goldman Sachs) разослала держателям карт электронное письмо с сообщением, что они могут зарегистрироваться в ее Программе поддержки клиентов, «что позволит вам пропустить мартовский платеж без каких-либо затрат. проценты.
• American Express сообщила NBC News ЛУЧШЕ, что ее помощь в финансовых трудностях «может включать отказ от платы за просрочку платежа, сборов за возврат чеков и процентных сборов».
• Capital One заявила, что работает с потребителями, и шаги, которые могут быть предприняты, включают «снижение комиссионных сборов, оказание помощи по минимальным платежам и отсроченные платежи по кредиту».

«Возможность избежать процентов и избежать любого ущерба для вашего кредита действительно важна», — сказал Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards.com. «Вам определенно нужно высказаться и рассказать эмитенту карты о вашей ситуации, потому что даже компании, предлагающие отказы, не делают это автоматически.Вы должны связаться с ними ».

Связанные

Россман, который всегда поощряет держателей карт полностью выплачивать свой баланс каждый месяц, говорит, что «отчаянные времена требуют отчаянных мер». Так что, если вам нужны наличные, можно прямо сейчас отдать предпочтение предметам первой необходимости, а не счетам по кредитной карте, — сказал он.

Еще один вариант, который стоит рассмотреть: подпишитесь на кредитную карту с нулевым балансом, которая поможет вашему денежному потоку в краткосрочной перспективе и сэкономит ваши деньги в долгосрочной перспективе. С некоторыми из этих карт вы можете остановить часы с процентами на год или более.CreditCards.com имеет список карт перевода баланса без комиссии за перевод.

У вас есть бонусная карта с кэшбэком? Возможно, сейчас самое время обналичить эти награды, чтобы оплатить некоторые важные счета.

А как насчет студенческих ссуд?

Трамп объявил на прошлой неделе, что проценты по федеральным студенческим ссудам отменяются до тех пор, пока не закончится чрезвычайное положение в стране. Но, по словам Марка Кантровица, издателя и вице-президента по исследованиям Savingforcollege, подробности о реализации пока еще отрывочны.com.

«Если заемщик испытывает финансовые трудности, у него есть несколько вариантов финансовой помощи по своим федеральным студенческим займам», — сказал Кантровиц. «К ним относятся отсрочка из-за экономических трудностей, отсрочка по безработице, отсрочка и планы выплаты с учетом дохода.

Те, у кого есть частные студенческие ссуды, должны связаться с кредитором, чтобы узнать о своих возможностях. Предложения помощи включают: отсрочку, льготные периоды, пониженные процентные ставки и выплаты только процентов.

Соответствующие

Доступны индивидуальные консультации

Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) — это общенациональная сеть некоммерческих агентств, которые предоставляют финансовые консультации, а также советы по составлению бюджета и работе с погашением долга.Если вы ошеломлены, они могут вам помочь. Первая консультация бесплатна.

«Консультант объяснит, на чем вам нужно сосредоточиться, какие ресурсы доступны и как их можно эффективно использовать», — сказал МакКлари. «Если после этого вам понадобится дополнительная прямая помощь в работе с кредиторами или ипотечным кредитором, эта помощь также доступна через эти программы».

Вы можете найти некоммерческого кредитного консультанта в вашем районе на веб-сайте NFCC или по телефону (800) 388-2227.

СЛЕДУЮЩИЙ: Беспокоитесь о деньгах? Вот 5 советов, как пережить финансовый шторм

Если вы не можете оплачивать счета из-за коронавируса

Есть вещи, которые вы можете сделать, если вам трудно оплачивать счета из-за коронавируса, например, ваш муниципальный налог, арендная плата, ссуды и счета за электроэнергию.

Если у вас уже есть долг

Если у вас есть долги или вы беспокоитесь о деньгах, важно немедленно обратиться за помощью. Не игнорируйте свои счета или письма о деньгах, которые вы должны.

Вы можете узнать, как начать расплачиваться по долгам. Вы также можете получить помощь от консультанта.

Также стоит поговорить с организациями, которым вы должны деньги — они могут помочь, позволив вам заплатить меньшую сумму или сделать перерыв.

Некоторые счета могут доставить вам больше проблем, если вы их не оплатите. Стоит проверить, какие счета вам следует оплатить в первую очередь.

Вы можете подать заявку на пособие или получить больше денег по текущему пособию, если:

• у вас коронавирус, или вы следуете советам оставаться дома

• или вы работаете не по найму и не можете найти работу

• вы не можете работать, потому что ваше рабочее место закрыто

Узнайте, какие преимущества вы можете получить, если пострадали от коронавируса.

Проверьте, можете ли вы получать бесплатное школьное питание

Если у вас есть дети и вы получаете определенные льготы, вы можете получать бесплатное школьное питание для своих детей.

Узнайте, можете ли вы получить помощь в оплате проживания

Вы можете связаться с местным советом, чтобы узнать, могут ли они оказать вам дополнительную помощь из фонда помощи нуждающимся, включая еду или предметы первой необходимости, например одежду. Проверьте свой местный совет на GOV.UK.

Вы можете получить помощь с оплатой расходов на проживание, даже если в вашей визе указано «Нет государственных средств» или если вам не разрешено находиться в Великобритании.Вы все равно можете получить помощь, если:

• у вас есть ребенок, которому нужна помощь

• у вас есть заболевание, и вам нужен кто-то, кто позаботится о вас

Проверьте, можете ли вы платить меньше муниципального налога

Вы можете иметь право на снижение муниципального налога, если ваш доход упал или если вы недавно начали подавать заявление на получение пособия.

Вам следует обратиться в местный совет, чтобы узнать, имеете ли вы право на снижение муниципального налога.

Если вы считаете, что не соответствуете требованиям, он все равно стоит

• спрашивает в местном совете, можете ли вы получить снижение муниципального налога

Вы можете найти свой местный совет на сайте GOV.СОЕДИНЕННОЕ КОРОЛЕВСТВО.

Узнайте, какую помощь вы можете получить со счетами

Большинство организаций или людей, которым вы должны деньги, должны иметь возможность помочь вам, сделав такие вещи, как:

• дает больше времени для оплаты

• держать вас на связи с их услугами, даже если вы должны деньги — например, за электроэнергию, телефон или Интернет

Каждый провайдер отличается от другого, поэтому важно определить, какую помощь вам следует получить.

Если вы не можете внести арендную плату

Вы можете иметь право на пособие по оплате жилищных расходов, если ваш доход снизился, даже если вы все еще работаете.

Вы должны немедленно объяснить ситуацию своему арендодателю — они могут дать вам больше времени на оплату или согласиться снизить арендную плату.

Вы можете проверить, что делать, если вы не можете оплатить аренду из-за коронавируса.

Если вы не можете выплатить ипотеку

Обратитесь за помощью к своему ипотечному провайдеру, если вы испытываете затруднения. Например, они могут согласиться позволить вам платить меньше каждый месяц — это означает, что вы будете возвращать ипотеку в течение более длительного периода времени.

Вы также можете узнать больше о решении проблем с ипотекой.

Если вы задержали выплаты по ипотеке

Если вы относите себя к уязвимым, вам следует объяснить это своему поставщику ипотечных кредитов и попросить их отложить рассмотрение дела о владении недвижимостью. Например, у вас могут быть проблемы со здоровьем.

Если ваш ипотечный провайдер говорит, что он будет продолжать, вы должны подать ему жалобу как можно скорее.

Ваш ипотечный провайдер должен вернуть ваш дом только после того, как вместе с вами изучит все другие варианты. Например, они обычно должны были предложить другой вариант, например план платежей.

Ваш ипотечный провайдер не должен пытаться выселить вас, если ваша единственная задолженность — это отсроченные платежи из-за коронавируса, и вы договорились о ее выплате.

Если ваш ипотечный провайдер все еще пытается вас выселить, поговорите с консультантом.

Ваш ипотечный провайдер не должен подавать против вас судебный иск, не соблюдая правила ведения бизнеса при ипотеке, установленные FCA. Вы можете проверить, что происходит, когда ваш ипотечный кредитор подает на вас в суд.

Если у вас был крайний срок в суде 28 марта 2020 г.или позднее

Если первоначальный иск был подан до 3 августа 2020 года, ваш кредитор должен написать вам, чтобы сообщить, что ваше дело возобновлено.Это называется «уведомлением о повторной активации». Им не нужно отправлять уведомление о повторной активации, если у них уже есть постановление о хранении или «уведомление о выселении» из суда.

Внимательно прочтите уведомление о повторной активации. Он будет содержать инструкции, которым вы должны следовать. Это может сказать вам, какой у вас новый крайний срок.

Если вы не уверены, когда наступит ваш крайний срок, или считаете, что пропустили его, обратитесь в суд. Вы также можете уточнить у своего юриста или советника, если он у вас есть.

Если вы не можете уложиться в срок, напишите в суд, чтобы объяснить, почему, и спросите, могут ли они его изменить.Например, скажите им, если вы слишком больны, чтобы уложиться в срок. Сделайте это как можно скорее после получения письма.

Если вы не можете оплатить счета за электроэнергию

В настоящее время ваш поставщик энергии не отключит ваш газ или электричество, если вы пропустите платеж. Если у вас есть счетчик предоплаты, и вы не пополняете его счет, подача электроэнергии все равно может прекратиться.

Если вы позвоните своему поставщику, возможно, вам придется подождать дольше обычного, чтобы поговорить с кем-нибудь. Если есть возможность, попробуйте связаться с ними в Интернете через их веб-сайт, через социальные сети или по электронной почте.

Узнайте больше о том, что делать, если вам сложно оплачивать счета за электроэнергию.

Если у вас есть счетчик электроэнергии по предоплате

Ваш поставщик постарается помочь вам найти способы сохранить ваше энергоснабжение подключенным, если вы не можете пополнить счетчик из-за коронавируса.

Как можно скорее сообщите поставщику, если не можете пополнить счет. Вы найдете их контактные данные на их веб-сайте или в своем счете.

Ознакомьтесь с нашими советами, что делать, если:

Если вы не можете оплатить счет за мобильный телефон, телефон, Интернет или телевидение

Вы сможете получить помощь от большинства поставщиков медицинских услуг.

Обратитесь к своему провайдеру и спросите, чем он может вам помочь. Например, они могут согласиться помочь вам по телефону:

• дает больше времени для оплаты

• увеличение объема данных или ограничение загрузки

• переводит вас на контракт, который лучше соответствует вашим потребностям

Если ваш провайдер вам не поможет, вы можете переключиться на другого провайдера. Если при переходе вы будете должны деньги своему старому провайдеру, вам все равно придется их заплатить.

Если вы работаете в NHS

Ваш провайдер может оказать вам дополнительную помощь, например:

• , чтобы получить больше данных, звонков или текстовых сообщений

• Модернизация широкополосного доступа, если вам нужно работать из дома

Обратитесь к своему поставщику медицинских услуг и спросите, чем они могут помочь персоналу NHS.

Если вы не можете оплатить лицензионный сбор на ТВ

Обратитесь в отдел лицензирования ТВ за помощью. Вам могут помочь:

• отмените лицензию, если она вам не нужна

Вы можете узнать, как связаться с отделом лицензирования телевидения и чем они могут помочь, на своем веб-сайте.

Если вы не можете оплатить счет за воду

Если у вас возникли проблемы с оплатой счета, лучше как можно скорее обратиться в вашу компанию по водоснабжению. Возможно, вы сможете получить отсрочку платежа по счету или перейти на более дешевый тариф.

Вы можете узнать больше о том, что делать, если вам не удается оплатить счет за воду.

Вы также можете прочитать информацию для клиентов на веб-сайте Water UK.

Если вы не можете оплатить штраф, решение окружного суда или постановление суда

Вы можете изменить сумму, которую должны заплатить.Вы можете узнать как:

Если вы не можете платить алименты на ребенка

Сообщите службе поддержки детей (CMS) — узнайте, как связаться с CMS на их веб-сайте.

Если вы изо всех сил пытаетесь оплачивать свои основные расходы на жизнь, CMS может разрешить вам платить меньше.

Если вы не можете оплатить налоговый счет

Если вам сложно оплатить налоговый счет, немедленно обратитесь в HMRC. Вы можете позвонить им по телефону доверия по поводу коронавируса:

.

Горячая линия HMRC по коронавирусу
Телефон: 0800 0159 559
С понедельника по пятницу с 8:00 до 16:00
Звонки на этот номер бесплатные.

Вы можете узнать больше о том, что делать, если вы не можете вовремя оплатить налоговый счет на GOV.UK.

Если ваше индивидуальное добровольное соглашение (IVA) включает налоговую задолженность

Если у вас есть индивидуальное добровольное соглашение (IVA), которое включает налоговую задолженность, вы можете задержать свои платежи.

Поговорите со своим управляющим по делам о несостоятельности — они сообщат вам, возможно ли отсрочить выплаты.

Вы можете узнать больше о том, что делать, если вам сложно оплатить IVA.

Если вы не можете оплатить страховку

Если вам сложно заплатить из-за коронавируса, обратитесь в свою страховую компанию и объясните ситуацию.

Они могут помочь вам по телефону:

• удаление частей вашего полиса для снижения стоимости — например, отмена страхового покрытия поломки

• , что позволяет вам платить в течение более длительного периода или изменять дату погашения

• не взимает комиссию за просрочку платежа

Ваша страховая компания не должна взимать плату за изменение или аннулирование вашего полиса.

Если вы заплатили за страховку заранее, а затем изменили свой полис, чтобы удешевить, вы должны получить возмещение разницы.

Обращение к страховой компании с просьбой приостановить выплаты

Если вы спросите свою страховую компанию, они могут согласиться приостановить ваши страховые выплаты на 3 месяца. Это называется «отсрочкой платежа».

Вы не можете получить отсрочку платежа после 31 октября 2020 года — обязательно обратитесь в свою страховую компанию до этой даты.

Если вы получите отсрочку платежа, это может затруднить получение кредита в будущем.

Лучше всего попросить свою страховую компанию об отсрочке платежа на их веб-сайте, если вы можете. Они должны согласиться предоставить вам отсрочку платежа, если вы не можете оплатить страховку из-за коронавируса — например, из-за того, что вы не можете пойти на работу.

Если можете, продолжайте производить платежи до тех пор, пока ваша страховая компания не согласится, что вы можете воспользоваться отсрочкой платежа.

После отсрочки платежа вам все равно нужно будет оплатить пропущенные платежи, а также проценты, начисленные в течение трех месяцев.Это будет означать, что вам придется платить больше каждый месяц. Если вы думаете, что вам не удастся это сделать, поговорите со своим поставщиком медицинских услуг, чтобы узнать, чем они могут помочь, или если они отменит политику.

Ваша страховая компания может связаться с вами во время отсрочки платежа или после ее окончания, чтобы решить, как вы можете вернуть ее. Они могут помочь вам, выполнив такие действия, как:

• помогает составить план платежей
• снижение или не начисление процентов
• позволяет платить меньше ежемесячно

С ними стоит поговорить, они могут вам помочь.

Вы не можете получить более 1 отсрочки платежа.

Подробнее об отсрочке платежей можно узнать на веб-сайте Управления финансового надзора.

Если вы не можете получить отсрочку

Если вы считаете, что ваша страховая компания не обращается с вами справедливо, вы можете пожаловаться им.

Если ваша страховая компания не согласится помочь, вы можете подать жалобу омбудсмену.

Если вы не можете погасить переплату по пособию или ссуду для составления бюджета

Если вы изо всех сил пытаетесь оплатить свои основные расходы на жизнь и не можете позволить себе выплаты, обратитесь в контактный центр DWP по управлению долгом.

DWP — Контактный центр по управлению долгом
Телефон: 0800 916 0647
Текстовый телефон: 0800 916 0651
Звонки из-за границы: +44 (0) 161 904 1233
С понедельника по пятницу с 8:00 до 19:30
Суббота с 9:00 до 16:00

Звонки на эти номера бесплатные.

Если вы не можете погасить долги по кредитной карте, карточке магазина или каталогу

В настоящий момент ваша кредитная карта или эмитент карты магазина не заблокирует вашу кредитную карту, даже если они заявили, что могут.

Если вы спросите компанию, они могут согласиться временно сократить или приостановить ваши платежи.

Узнайте, что делать, если у вас возникают проблемы со счетами по кредитной карте.

Если вы не можете погасить ссуду

Ваш кредитор может согласиться временно сократить или приостановить ваши платежи.

Это могут быть деньги, взятые вами в долг в банке или кредитной компании. Это также может быть ссуда до зарплаты или деньги от ломбарда.

Проверьте, что делать, если вы не можете погасить ссуду.

Если вы не можете заплатить за что-то, купленное в рамках финансовой программы

Финансовая компания может согласиться временно сократить или приостановить ваши платежи.

Если вы думаете о том, чтобы занять деньги для оплаты счетов

Лучше сначала обратиться за помощью к организациям, которым нужно платить. Возможно, вы сможете согласовать с ними план, который поможет вам выплатить задолженность.

Взять ссуду обычно дороже — вам придется платить дополнительные расходы, например, проценты.

Если вы решили взять ссуду, вам необходимо:

• чек вы можете позволить себе вернуть ссуду

Если кредитор не авторизован или не зарегистрирован

Если они не авторизованы или не зарегистрированы, не занимайте у них денег.

Неавторизованный кредитор может захотеть взимать высокие процентные ставки или высокие сборы. Они могут не предоставить вам надлежащие документы и могут попросить забрать такие вещи, как ваш паспорт или банковскую карту, в качестве обеспечения ссуды.

Неавторизованных кредиторов часто называют «ростовщиками». Вы можете сообщить о ростовщиках на сайте Stop Loan Sharks.

Если вы не можете выплатить овердрафт

Вам следует обратиться в свой банк или строительное общество и объяснить, что вам трудно погасить свой овердрафт.

Они могут помочь вам по телефону:

• проценты по овердрафту не взимаются
• сокращение овердрафта с помощью плана платежей — это означает, что вы сохраните овердрафт, но каждый месяц уменьшаете лимит
• с предложением взять ссуду для частичного или полного погашения овердрафта

Если вы подумываете взять ссуду для погашения овердрафта, стоит поговорить с консультантом. Это, вероятно, будет стоить вам дороже и может вызвать проблемы, если вы не можете позволить себе платежи.

Скорая помощь, если у вас нет денег или еды. StepChange

Могу ли я получить помощь кредитного союза?

Кредитные союзы — это местные кооперативы, созданные для предоставления сбережений и ссуд. Они принадлежат и работают, чтобы оказывать помощь своим членам. У них есть три основные цели:

• Предоставлять кредиты по низким ставкам
• Чтобы побудить всех членов регулярно откладывать
• Чтобы помочь участникам, нуждающимся в финансовых советах и ​​помощи

Вам необходимо быть членом кредитного союза, прежде чем вы сможете получить от него ссуду, а некоторые потребуют от вас сначала накопить сбережения.

Чтобы узнать, может ли ваш местный кредитный союз помочь вам финансово, сначала найдите кредитный союз в вашем районе и свяжитесь с ним.

Какая финансовая помощь предоставляется от государства?

Что такое пособие за тяжелые условия труда?

Выплаты за трудные условия доступны людям, получающим пособие для ищущих работу (JSA), пособие по трудоустройству и поддержке (ESA) или универсальный кредит (UC), чьи выплаты были прекращены и которым нужны деньги на предметы первой необходимости, такие как продукты питания или коммунальные услуги.Они также доступны для людей, которые уязвимы или ухаживают за людьми из группы риска.

Вам следует узнать о выплатах за работу в трудных условиях в местном Центре занятости Plus. Вы также можете позвонить в Департамент труда и пенсий по телефону 0345 608 8545, чтобы узнать больше.

Помощь местного совета

В некоторых ситуациях вы можете подать заявление в местную программу социальной помощи вашего совета. Эти схемы обычно доступны людям с низким доходом, которые сталкиваются с финансовыми трудностями.Каждый местный орган власти использует свою собственную схему с разными квалификационными критериями. Некоторые предлагают помощь, включая небольшие денежные ссуды или гранты, талоны на питание и бесплатную бывшую в употреблении мебель.

Доступно разное финансирование на случай чрезвычайной ситуации в зависимости от того, где вы живете в Великобритании.

Ссуды на бюджетирование социальных фондов

Если вы получали одно из следующих пособий в течение как минимум 26 недель и у вас возникли непредвиденные расходы, которые вам необходимо покрыть, вы можете иметь право на бюджетную ссуду для покрытия расходов:

• Поддержка дохода
• Пособие соискателям работы на основе дохода
• Связанное с доходом пособие по трудоустройству и поддержке
• Пенсионные кредиты

Сумма, на которую вы можете подать заявление, зависит от вашей ситуации.Минимальная сумма, на которую вы можете подать заявку, составляет 100 фунтов стерлингов. Выплаты по бюджетной ссуде вычитаются из ваших пособий.

Вы можете использовать бюджетные ссуды для оплаты таких вещей, как:

• Мебель
• Приборы
• Транспортные расходы
• Расходы по беременности и родам
• Путевые расходы

Краткосрочный аванс на пособие

Вы можете подать заявление на получение краткосрочного аванса из многих пособий. Это сумма, которая выплачивается вам досрочно, и затем она будет вычтена из ваших будущих выплат, обычно в течение 12 недель.Вы можете получить краткосрочное пособие, если:

• Вы подали заявление о выплате пособия, но вам потребуются деньги до первого платежа
• Размер вашего пособия увеличивается, но вам срочно понадобятся деньги, прежде чем оно вступит в силу
• Ваше пособие не будет выплачено в установленный срок, например, из-за технических проблем с его обработкой

Чтобы подать заявление на получение аванса, вам следует обратиться в офис DWP, который обрабатывает ваше заявление на получение пособия.Вы можете найти это в любом письме или электронном письме, которое вы получили от них. На большинство льгот можно подать заявление через местный Центр занятости Plus.

Очень важно убедиться, что вы подаете заявление на получение всех льгот, на которые имеете право. Воспользуйтесь нашим быстрым и простым калькулятором преимуществ, чтобы проверить.

Как работает автокредитование?

Более низкий ежемесячный платеж по автокредиту не всегда означает, что вы экономите деньги. Вот как работает автокредитование.

Покупка автомобиля обычно означает получение автокредита.Если вы ищете новый автомобиль, вы, вероятно, потратили много времени на изучение вариантов автомобиля, но хорошо ли вы понимаете, как работает автокредитование? Когда вы берете ссуду на покупку автомобиля в финансовом учреждении, вы получаете свои деньги единовременно, а затем со временем возвращаете их (плюс проценты). Размер вашего ежемесячного платежа зависит от того, сколько вы занимаетесь, сколько времени вы потратите на его выплату, и ваша процентная ставка. Вот 3 основных фактора, которые влияют как на ваш ежемесячный платеж, так и на общую сумму, которую вы должны заплатить по ссуде:

1. Сумма ссуды. Это может быть значительно меньше стоимости автомобиля, в зависимости от того, есть ли у вас автомобиль, сданный в обмен и / или внесен ли первоначальный взнос.
2. Годовая процентная ставка. Обычно называемая годовой процентной ставкой, это эффективная процентная ставка, которую вы платите по ссуде.
3. Срок кредита. Это время, в течение которого вы должны выплатить ссуду, обычно 36–72 месяца.

Как эти 3 фактора влияют на ваш ежемесячный платеж?

Более низкий ежемесячный платеж всегда звучит хорошо, но важно смотреть на финансовую картину в целом: этот более низкий платеж также может означать, что вы будете платить больше за машину в течение срока действия кредита.Давайте посмотрим, как изменение каждого из трех факторов может повлиять на ваш ежемесячный платеж:

• Меньшая сумма кредита. Допустим, вы подумываете о ссуде на покупку автомобиля в размере 25 000 долларов, но вносите первоначальный взнос в размере 2 000 долларов или договариваетесь о снижении цены на автомобиль на 2 000 долларов. Сумма вашего кредита составляет 23 000 долларов США, что позволяет сэкономить 44,27 доллара США в месяц (при условии, что годовая процентная ставка составляет 3,00%, а срок — 4 года).
• Меньшая годовая процентная ставка. Рассмотрим тот же самый кредит на покупку автомобиля на сумму 25 000 долларов и предположим, что срок его действия составляет 4 года. Одно финансовое учреждение предлагает 3.00% годовых, а другой предлагает 2,00% годовых. Более низкая годовая процентная ставка сэкономит вам 10,98 долларов в месяц.
• Более длительный срок кредита. Продление ссуды в размере 25 000 долларов с 4 до 5 лет (при условии 3,00% годовых) снижает ваш ежемесячный платеж на 104,14 доллара, но в конечном итоге вы будете платить на 391,85 доллара больше процентов в течение срока действия ссуды.

Как более низкий ежемесячный платеж может стоить вам дороже

Одна из самых важных вещей, которые нужно понять о том, как работают автокредиты, — это взаимосвязь между сроком кредита и процентами, которые вы платите.Более длительный срок кредита может значительно снизить ваш ежемесячный платеж, но это также означает, что вы будете платить больше в виде процентов.

Рассмотрим ссуду на покупку автомобиля в размере 25 000 долларов США под 3,00% годовых и сроком на 48 месяцев. За 4 года выплат вы заплатите 1561 доллар в общей сумме процентов по ссуде. Если вы продляете тот же самый заем на 60-месячный срок (или 5 лет), вы снизите свой ежемесячный платеж на 104 доллара, но увеличите общую сумму процентов, которую вы будете платить, с 1561 до 1953 долларов.

Взвесьте все факторы, прежде чем принять решение.

Не существует универсального способа определить лучший автокредит.Вот почему вам нужно найти время, чтобы понять, как работают автокредиты, и принять правильное решение с учетом вашей конкретной финансовой ситуации.

Некоторые люди получат наибольшую выгоду, выбрав более длительный срок для сокращения ежемесячных платежей и используя разницу для погашения долга с более высокими процентами. Другие предпочтут платить более высокий ежемесячный платеж и раньше погасить ссуду.

А если у вас уже есть автокредит, вы можете сэкономить за счет рефинансирования. Попробуйте наш калькулятор рефинансирования, чтобы узнать, можете ли вы снизить ежемесячный платеж за счет рефинансирования.

5 вариантов экстренной помощи, когда вам нужны наличные деньги

iStockphoto

Автор: AJ Smith / Credit.com

Промотировали вашу машину? Вам потребовалась неотложная медицинская помощь? Неожиданная потеря работы? Когда у вас мало денег, может показаться, что вам некуда обратиться.

На самом деле существует множество вариантов, когда вам нужны деньги и вы израсходовали (или никогда не имели) чрезвычайный фонд. Конечно, лучший вариант — накопить деньги самому и не залезть в долги.Но если это невозможно, ознакомьтесь с некоторыми из доступных методов, которые помогут вам, когда вы в затруднительном положении.

У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, поэтому убедитесь, что вы внимательно рассматриваете свои варианты и полностью понимаете условия, прежде чем принимать решение.

1. Персональный заем

Виктор Бернсайд / iStockphoto

Предназначен для личных расходов, есть как обеспеченные (обеспеченные залогом), так и необеспеченные личные ссуды, доступные через банки и другие кредитные учреждения.Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем выше процентная ставка, на которую вы, вероятно, будете претендовать. Вы можете использовать персональный калькулятор ссуды, чтобы узнать, какими будут ваши ежемесячные платежи и общая стоимость ссуды с течением времени в зависимости от необходимой суммы и процентной ссуды, на которую вы претендуете. Убедитесь, что вы понимаете разницу между ссудами до зарплаты и личными ссудами (вот краткое объяснение).

2. Предоплата по кредитной карте

Марьян Вельяноски / iStockphoto

Большинство кредитных карт предлагают выдачу наличных через банкомат, снятие средств в банке или чеки, которые работают как краткосрочные ссуды.С вас, вероятно, будет взиматься комиссия за транзакцию, а процентная ставка, вероятно, будет выше, чем по многим другим вашим вариантам, но аванс по кредитной карте может быть быстрым способом покрытия расходов, когда взимание платы невозможно. Меньший лимит на вашей карте — это ваш лимит аванса наличными, поэтому сначала проверьте соглашение с держателем карты, чтобы узнать, покрывает ли оно ваши потребности, и имейте в виду, что годовая ставка аванса наличными, вероятно, выше, чем обычная годовая ставка вашей карты.

3. Кредит на пенсионный счет

iStockphoto

Если вы предпочитаете использовать свои собственные деньги, чтобы помочь в финансировании чрезвычайной ситуации, подумайте о том, чтобы взять ссуду из денег, которые вы вложили в свой 401 (k) или IRA.Процентные ставки обычно низкие, и это не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но вам, возможно, придется выплатить этот кредит в течение определенного периода времени или столкнуться с штрафами. Вам следует избегать этого метода, если вы можете потерять работу в ближайшее время. Обычно вы должны полностью выплатить ссуду, если вы увольняетесь с работы, иначе ссуда будет считаться досрочным отказом.

Дополнительное предостережение заключается в том, что вы всегда должны быть осторожны с займами у будущего — пенсионные фонды обычно не следует использовать в качестве средств на случай чрезвычайной ситуации, но иногда жизнь случается, и вам больше некуда обратиться.

4. Пиринговое кредитование

iStockphoto

Несколько P2P-сайтов позволяют получить личную ссуду от незнакомцев, заинтересованных в предоставлении вам ссуды в качестве источника инвестиций. Процентные ставки, как и во многих кредитах, основаны на вашем кредитном рейтинге и могут иметь большое значение для заключенной вами сделки. Вам может потребоваться предоставить недавние квитанции о заработной плате, чтобы подтвердить свой доход, и вы рискуете уплатить штрафы за просрочку платежа и выплаты по кредитам, если вы не будете соблюдать график выплат.Вы можете бесплатно проверить свои кредитные рейтинги на Credit.com, прежде чем подавать заявку на один из этих кредитов, чтобы вы могли видеть, где вы находитесь.

5. Ссуда ​​или кредитная линия под залог собственного капитала

Андрей Армягов / iStockphoto

Вы также можете финансировать крупные расходы, используя свой дом в качестве залога. Вы рискуете потерять закладную, если не выплатите ссуду, поэтому важно рассмотреть все возможности, прежде чем подписывать договор.Процентные ставки, как правило, низкие, и их легко получить (потому что они обеспечиваются стоимостью вашего дома). Они работают как второй тип ипотеки, если у вас уже есть накопленный капитал. Это сложные финансовые продукты, поэтому убедитесь, что вы действительно понимаете, как работает кредитная линия собственного капитала.

Когда вам нужны деньги сейчас, может быть сложно потратить больше времени, чтобы рассмотреть варианты. Важно не торопиться с выбором и учитывать плюсы и минусы каждого варианта.Хорошая идея — потратить необходимое время на то, чтобы получить наличные на случай чрезвычайной ситуации наиболее эффективным и наиболее приемлемым способом для вашей конкретной финансовой ситуации.

Как оплачивать счета, если вы не можете работать

Думаете, что непобедимы? Конечно, вы хотите смотреть на жизнь позитивно — это полезно для вашего здоровья в целом. Однако вы не хотите быть наивным.

На самом деле каждый четвертый 20-летний мужчина будет иметь длительную нетрудоспособность и пропускать работу по крайней мере в течение года до достижения пенсионного возраста.И даже краткосрочная инвалидность (продолжительностью шесть месяцев или меньше) берет свое, ежегодно затрагивая около 5 процентов работающих американцев. ¹

Причины пропуска работы охватывают весь спектр. Заболевание, которое занимает первое место в списке длительных нетрудоспособности, — это нарушения опорно-двигательного аппарата (27,6%). Затем есть рак (15 процентов), травмы из-за переломов и растяжений (12 процентов), проблемы с психическим здоровьем (9,3 процента), сердечные приступы и инсульты (8,2 процента). Есть и другие вещи, которые могут помешать вам работать в долгосрочной перспективе — и существенно повлияют на доход вашей семьи. ²

Получение финансовой помощи

Существует несколько видов страхования замещения дохода, которые помогут вам компенсировать потерю дохода, если вы не можете работать.

Государственные программы страхования по инвалидности

Здесь, в Соединенных Штатах, программы социального страхования по инвалидности (SSDI) и дополнительного социального дохода (SSI), реализуемые федеральным правительством, могут помочь облегчить часть финансового бремени длительной нетрудоспособности, но этого не всегда может быть достаточно.

По состоянию на апрель 2021 года средний размер пособия SSDI составлял 1455,67 долларов в месяц. ³ Это примерно 17 500 долларов в год.

Имейте в виду, что не все, кто подает заявку, могут иметь право на получение этого пособия, поскольку вы должны соответствовать требованиям и быть неспособными работать в течение года или более, поэтому это не поможет при краткосрочной нетрудоспособности. А поскольку принятие решения по вашему заявлению SSDI занимает в среднем от трех до пяти месяцев, может пройти некоторое время, прежде чем вы начнете получать преимущества SSDI. ⁴

Пособия по инвалидности и замещения дохода через вашего работодателя

Ваш работодатель может также предложить краткосрочное и долгосрочное страхование по нетрудоспособности, компенсацию работникам или продукты добровольного дополнительного медицинского страхования, такие как страхование от критических заболеваний или страхование от несчастных случаев.

Все эти продукты работают по-разному, но конечная цель — помочь возместить потерянный доход в результате болезни или случайной травмы.

• Страхование по нетрудоспособности обычно выплачивает вам процент от вашей зарплаты до тех пор, пока вы не выздоровеете и не вернетесь к работе, или в течение определенного периода времени, указанного в вашем полисе
• Компенсация рабочим обеспечивает компенсацию ваших расходов и упущенного дохода в результате производственной травмы
• Страхование от критических заболеваний обычно предусматривает единовременную выплату на основании диагноза состояния, охватываемого вашим полисом
• Страхование от несчастных случаев также обычно предусматривает единовременную выплату при несчастном случае, предусмотренном вашим полисом

Обратитесь к своему работодателю сейчас, чтобы узнать, что они предлагают, поскольку политики работодателей различаются, и некоторые из них требуют, чтобы вы зарегистрировались до наступления инвалидности, чтобы получить пособие.

Проявление активности

Если вы оказались без работы из-за инвалидности или болезни, вот несколько стратегий, которые помогут облегчить финансовую боль. Даже если вы чувствуете себя здоровым, есть шаги, которые вы можете предпринять сейчас, чтобы обеспечить оплату счетов в будущем — на случай, если с вами случится что-нибудь плохое.

Создайте бюджет для barebone-систем

Если у вас есть резервный фонд, поздравляю. По данным Федеральной резервной системы, 30 процентов американцев не могут оплатить неожиданный счет в 400 долларов без использования кредитной карты или займа у своей семьи или банка. ⁵

Не спешите пополнить свой фонд на черный день, создав бюджет, который позволяет покрыть только самое необходимое, например, продукты, аренду, транспорт и страховку.

Нужен бюджетный помощник, который будет держать вас в курсе? Для этого есть приложение. Изучите несколько в Интернете, чтобы найти тот, который лучше всего подходит для вас.

Также (почти) все по договоренности. Не верите? Позвоните своим поставщикам услуг (например, в вашу компанию по страхованию мусора, в компанию по страхованию жилья и автомобилей) и попросите более выгодные тарифы.Если они не двинутся с места, скажите им, что собираетесь делать покупки.

Будьте откровенны и честны со своими кредиторами и поставщиками услуг, если вы не можете вовремя оплачивать счета. В этом случае лучше попросить разрешения, а не прощения. ⁶ Многие поставщики услуг — коммунальные службы, операторы мобильной / беспроводной связи и другие предметы первой необходимости — часто готовы установить альтернативные планы платежей или взять долговые расписки, если вы решите это с ними заранее.

Вы также можете получить некоторый доход, продавая предметы домашнего обихода или одежду, которые находятся в хорошем состоянии, но которые вам больше не нужны.Есть множество приложений, которые вы можете использовать для составления списка ваших вещей. Если вы не хотите пользоваться интернетом, отнесите свои вещи в обычный консигнационный магазин по соседству.

Используйте купоны и учитывайте бренды магазинов

Вы не можете исключить продукты из бюджета, но можете сэкономить на том, сколько вы на них тратите.

Во многих продуктовых магазинах и магазинах с большими коробками есть приложения, которые позволяют покупателям добавлять цифровые купоны к карте постоянного покупателя. И часто каждый в семье может получить собственную карту для одного и того же счета, что позволит сэкономить еще больше.А другие приложения могут вернуть вам деньги за покупку определенных товаров.

Независимо от того, используете ли вы бумажные или цифровые купоны, вы можете сэкономить еще больше денег, «складывая» купоны и делая покупки в магазинах, которые имеют «двойные» или «тройные» купонные дни.

И не забывайте о торговых марках, которые могут предложить значительную экономию по сравнению с именными брендами.

Оценить и исключить несущественные расходы

Наблюдение за любимыми шоу во время восстановления после болезни или травмы — хорошее лекарство.И то же самое можно сказать о прослушивании любимых музыкантов на сервисе потоковой передачи музыки.

Но неплохо было бы оценить, на сколько вы подписаны, как часто вы их используете и сколько они стоят каждый месяц. Вы можете быть удивлены, сколько вы тратите каждый месяц, и захотите отказаться от некоторых из них. Вы всегда можете подписаться повторно, когда снова встанете на ноги.

Пересматривали ли вы в последнее время свой тарифный план на мобильную / беспроводную связь? Вы можете сэкономить, переключившись с безлимитного тарифного плана на тариф с меньшим объемом трафика. ⁷ Кроме того, вашим потребностям может лучше удовлетворить предоплаченный или бессрочный тарифный план сотовой связи.

Другие «дополнительные услуги», от которых вы можете отказаться, включают абонемент в тренажерный зал, обеды в ресторанах и частые походы в кафе.

Приоритет платежей по кредитным картам

американцев, как правило, имеют более одной кредитной карты, и средний баланс по кредитной карте составляет около 6200 долларов. ⁸

Платите, сколько можете, даже если это минимальный ежемесячный платеж. Не переходите в режим избегания и не платите им.Если вы это сделаете, вам придется заплатить штраф за просрочку платежа. И ваш кредитный рейтинг пострадает, поскольку история платежей составляет 35 процентов от вашего общего рейтинга. ⁹

Если вы обнаружите, что вам придется заплатить штраф за просрочку платежа, попросите компанию, обслуживающую вашу кредитную карту, отменить его. В разгар пандемии несколько компаний, выпускающих кредитные карты, отказались от платы за клиентов, пострадавших в новых обстоятельствах. Возможно, вы захотите попросить об отмене или снижении годовой платы за вашу карту и попросить более низкую процентную ставку.

Поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, имеете ли вы право на участие в каких-либо программах помощи или помощи. Благодаря Закону CARES от 2020 года вы можете отсрочить или приостановить платеж, произвести частичный платеж, отказаться от просроченных сумм, изменить ссуду или контракт или приостановить выплаты по федеральному студенческому кредиту. ¹⁰

Подать заявку на участие в государственных программах

Не забывайте, что существуют государственные и федеральные программы и ресурсы для помощи людям, испытывающим финансовые трудности.

Если вы потеряли работу, проверьте программу страхования по безработице в вашем штате, чтобы узнать, какие льготы вам доступны. Правительство США также предлагает программы, помогающие людям оплачивать свои счета, в том числе арендную плату, телефон, расходы на электроэнергию в доме, медицинские и рецептурные лекарства.

Программа дополнительной помощи в области питания (SNAP) предоставляет такие продукты, как фрукты и овощи; мясо, рыба и птица; молочные продукты; а также хлеб и крупы для малообеспеченных семей.

И программа помощи малообеспеченным домохозяйствам в области энергетики (LIHEAP) помогает домохозяйствам с низкими доходами оплачивать счета за отопление и охлаждение ^{, а также оказывает помощь в утеплении, устраняя сквозняки в дверях и окнах, а также ремонтируя или заменяя неработающие печи или кондиционеры.}

Некоторые квалификации применимы к этим программам, поэтому проверьте свое право на участие.

Изучить варианты защиты кредита и долга, которые предстоит подготовить

Программы защиты платежей и кредитов помогают облегчить финансовые проблемы в случае потери дохода.

Поэтому, прежде чем болезнь или травма нанесут ущерб вашим финансам, подумайте о получении кредита на страхование жизни или страхование на случай потери трудоспособности при получении кредита в вашем кредитном союзе или банке.

Кредитное страхование жизни уменьшит или погасит застрахованный остаток по вашей ссуде в случае вашей смерти; Страхование на случай инвалидности по кредиту выплатит вам платежи по кредиту в пределах установленного контракта, если вы заболеете или потеряете трудоспособность.И то и другое может помочь защитить вашу семью и ваш кредитный рейтинг.

.