Выбраться из долговой ямы: действия, способы и советы

Добавлено в закладки: 0

В некоторых ситуациях человек не в состоянии выплатить взятый ранее кредит. Такой заемщик попадает в долговую яму. Он может потерять всё, начиная от имущества и заканчивая свободой. Страшнее всего, что ни одна из потерь не сможет защитить его от расплаты.

Выход из этой ситуации далеко не прост. Он потребует серьёзных изменений в жизни и заметного снижения её качества. Но главное — он поможет вывести из ловушки.

Не стоит прятаться от банков и кредиторов

Должник не должен прятаться от своего кредитора. Если избегать контакта, то репутация должника станет падать ниже, а платить в результате придётся больше. Если сразу идти на контакт с банком, вполне можно договориться об изменениях порядка выплат. Учитывая, что все судебные издержки придётся выплачивать банку, то доводить дело до этой стадии невыгодно и самому банку. Кредитор хочет получить свои деньги. Нужно проявить добрую волю и готовность к сотрудничеству и банк пойдёт навстречу.

Во время процесса реструктуризации банки могут списать должникам штрафы и пени, что только лишь сыграет на руку должнику. С другой стороны, общая сумма долга не будет снижена. Сам процесс реструктуризации может протекать по 2 схемам:

1. Банк может дать отсрочку платежей на 4 месяца. В течение этого срока клиент будет выплачивать только лишь проценты по кредиту.
2. Заемщику придётся оплатить часть задолженности, а всю остальную сумму станет погашать уже банк.

Выбор варианта зависит от результата диалога кредитора и заемщика.

Отсрочка платежа

Если заемщик понадобится отсрочка платежа, следует немедленно известить об этом банк. В таком случае срок нового платежа будет перенесён на более позднее время. Это позволит заемщику на некоторый период времени  не выплачивать взносы по ссуде. После завершения срока отсрочки общий размер выплат неизбежно возрастёт. В него будет дополнительно включена плата за предоставление этой самой отсрочки.

Если заемщик потерял работу, и в ближайшие 5 месяцев не будет иметь возможности выплачивать кредит, то для получения отсрочки платежей нужно обратиться в арбитражный суд. Этот суд сможет признать банкротство, а всё имущество заёмщика будет автоматически передано на реализацию. Исключение в данном случае составляет только жилплощадь и ряд предметов первой необходимости.

Советы по выходу из долговой ямы

Эксперты дают несколько советов, позволяющих выбраться из долговой ямы:

1. Не затягивать платежи. Нужно выплачивать даже самые маленькие суммы. По договорённости с банком можно платить ему 10%  заработной платы. Таким образом долг будет выплачен полностью.
2. Начинать погашение нужно с дорогих кредитов. Если кредитов несколько, первым делом нужно выплачивать те, где высокие проценты. Обслуживание таких кредитов стоит дороже, так, затягивая платежи по ним, теряется больше денег. Выплачивать их нужно таким образом, чтобы не просрочивать менее дорогие ссуды и не допустить накопления по ним пени.
3. Подумать о кредитах рефинансирования. Сегодня многие банки выдают ссуды специально на погашение прошлых кредитов. В таких случаях сроки возвратов новых кредитов оказываются куда выше, чем старых, а процентная ставка может оказаться ниже. В экономике подобное кредитование называется рефинансирование. Недостатком подобных систем – высокие сборы.Все платежи в сумме могут превысить размер выплат по базовым кредитам. Прежде, чем обращаться к рефинансированию, нужно подсчитать все числа.

Можно просто взять кредит в одном банке, чтобы погасить на его средства кредит в другом. В таком случае остаётся только один заём, который можно постепенно выплачивать. У этого варианта есть одна большая сложность – просроченные заёмщиком платежи автоматически регистрируются в Бюро Кредитных историй.

Если человек не может похвастаться хорошей кредитной историей, получить новый займ на выгодных условиях не получиться. Кредит с повышенной процентной ставкой, но выданный на длительный срок, сможет помочь вылезти из долговой ямы.

1. Планирование финансов — залог успеха. Денежная безопасность начинается с финансового планирования. Подробный и точный учёт доходов и расходов поможет понять, куда тратятся деньги. Если  появился какой-то источник перерасхода, то нужно изменить своё финансовое поведение. Такой шаг поможет  найти средства для погашения долгов.
2. Необходимо поднять доходы.Заработной платы заёмщика может просто не хватать для оплаты всех его долгов. Если даже после того, как вы провели тщательный финансовый анализ, денег всё равно не хватает, то единственным выходом становится повышение уровня доходов. Самым логичным выходом становится поиск дополнительной работы или приработка.
3. Избавиться от всего лишнего. Если что-то отнимает у человека свободное время или постоянно требует финансовых вливаний, самое время избавиться от этого. Очевидные пункты из этого списка — это телевизор и автомобиль. Если есть дорогие коллекции, имеет смысл поставить на распродажу. С другой стороны, семейные ценности, связанные со множество воспоминаний, не стоит продавать. Все прочие предметы роскоши следует продать в первую очередь. Это поможет найти ещё некоторую сумму.  Качество жизни неизбежно понизится, но ненадолго. После избавления от долгов, ничто не машает начать всё с нового листа.

Конечно, это не все способы выхода из долговой ямы, но можно с полной уверенностью назвать их основными.

Советы по выходу из долговой ямы или как вернуть кредит

Долговая яма по кредитам: что делать

Как правило, погружение в долговую яму – процесс длительный, в один момент на ее дне никто не оказывается. Главной причиной такого положения дел чаще всего становится необъективная оценка гражданином своих финансовых возможностей и уровня платежеспособности. Если вы все же стали жертвой форс-мажорных экономических обстоятельств или собственных заблуждений, следует задаться вопросом: как выбраться из долговой ямы?

Рекомендации по взаимодействию с кредиторами

Если вы попали в разряд безнадежного должника, соблюдайте элементарные правила поведения – очень часто сотрудники банка учитывают желание или нежелание клиента сотрудничать в решении вопроса скорейшего погашения задолженности. Поэтому главные аспекты:

1. Сокрытие контактных данных должника недопустимо, даже если банк уже прибегнул к помощи коллекторских агентств. Имейте в виду, что в начале текущего года в силу вступил так называемый закон «О коллекторской деятельности», в котором четко прописаны границы возможностей лиц, занимающихся вопросами возращения задолженности. Ознакомьтесь с текстом и знайте свои права.
2. Не стоит пренебрегать предложениями сотрудников финансовых компаний по ликвидации кредита. Реально оцените свои возможности. Если вероятность того, что одно из предложений, касающееся выхода из долговой ямы, окажется полезным, воспользуйтесь им.
3. Если дело дошло до судебного разбирательства, заручитесь поддержкой грамотного юриста. В Москве помощь при долговой яме, а также в других городах на выгодных условиях оказывают наши специалисты.

Как вылезти из долговой ямы по кредитам: действенные советы

Суммы финансовых обязательств, а также штрафные санкции за несвоевременное их выполнение четко регламентированы условиями заключенных между должником и займодателями договоров. Чтобы понять, как выйти из долговой ямы, внимательно читайте данные документы. Придерживайтесь нескольких правил:

• Старайтесь погашать мелкие долги в первую очередь. Незаметные, на первый взгляд, суммы скрывают довольно большие размеры пени. Если сложить все незначительные долги и штрафы за их неуплату, цифра получается внушительная.
• Найдите дополнительный источник дохода. Возможно, следует приложить больше усилий для поиска работы, которая бы обеспечила большую прибыль.
• Рассчитывайте свой бюджет, не поддавайтесь веяниям моды и не приобретайте те блага, без которых вполне можно обойтись.
• Продавайте принадлежащие вам предметы, которых вы не нуждаетесь.

Как вылезти из долговой ямы: предложения банка

Работники финансового учреждения могут предложить должнику несколько вариантов реструктуризации кредита, другими словами, изменения условий заключенного кредитного договора:

1. Пролонгация кредита или увеличение сроков погашения задолженности. Выгода этого метода в том, что снижается размер ежемесячного взноса, недостаток – общая сумма процентов за пользование кредитом растет.
2. Кредитные каникулы, при которых ссудополучатель либо освобождается на установленный срок от оплаты, чтобы потом производить ее по графику, либо получает отсрочку платежа, но размер процентов за пользование деньгами увеличивают.
3. Изменение порядка начисления процентов, при котором кредит можно платить ежемесячно равными долями или уменьшать сумму каждый раз (проценты начисляют на остаток).
4. Изменение иностранной валюты кредита на отечественную. Минус данного варианта – пересчет суммы производят исходя из рыночного курса на дату пересчета.
5. Уменьшение размера процентов по кредиту. Как правило, такую процедуру выполняют вместе с пролонгацией договора.

Если все вышеуказанные предложения не помогают вылезти из долговой ямы, существует еще один способ – признание физического лица банкротом. Правда, указанная процедура требует качественной юридической помощи и довольно затратная.

Долговая яма (не для слабонервных)

Некий анонимный комментатор в комментариях к статье «Жизнь в кредит или умеете ли вы летать?» подкинул ссылочку на статью Алексея Сало «Выход из долговой ямы. План действий».

Впечатление, однако, производит не столько сама статья, сколько комментарии к ней. Некоторые из них заставили меня содрогнуться и поёжиться. Кое-что я сохранил под катом, чтобы давать почитать тем, кто еще не понимает, какие опасности таят в себе кредиты.

Светлана говорит:
Помогите! Два года назад,взяла бывшему мужу машину в кредит,платил сам.Теперь отказывается платить,берет уже иномарку,так же кредитом,но на себя.Куда и как мне сообщить,чтобы ему не давали кредиты? Я с детьми вынуждена снимать жилье,и 12тыс. в месяц за машину платить не могу+страховка.Кто нибудь пожалуйста подскажите.

Влад говорит:
У меня есть небольшие долги и кредит, который взял для меня под себя один близкий человек, идей может быть море, но реальных не вижу. Сегодня 10 заявок заполнил и отправил по банкам на рассмотрение, в одном уже отказали. И что еще я заметил, когда я получал меньше чем сейчас, у меня все было хорошо, не хватало, конечно, но я не парился такими проблемами, а сейчас мои потребности только и делают что растут, не знаю в чем причина. И ЧТО ДЕЛАТЬ, ТОЖЕ НЕ ЗНАЮ.

Ольга говорит:
Я думала одна такая ужасно мучилась как кто то сказал жить не хочется завидую людям не имеющих этих проблем держу имидж но думаю не надолго испробовала все варианты пашем всей семьей а долги только прибавляются спать не могу. Со статьей надо попробовать

Алекс говорит:
Сумма моего долга превышает 500 000$. Все, за что не возьмись, рушится. План выглядит разумно, но не для меня…..

Елена говорит:
Проценты и выплаты превышают мою зарплату в три раза.Муж оставил наследство,а я теперь за него плачу. Работаю,работаю и нифига. Короче все что имею отдаю и потом еще занимаю на жизнь и уже долги выше крыши. Короче один шанс остался все испробовала. Шанс такой веревка на шею и полная свобода. Скоро придут меня трясти позор полнейший.:-(

Анастасия говорит:
У меня сильно критическая ситуация. Тупик. Из-за просрочек в банках, где есть кредиты, не дают в другом больше сумму, чтобы погасить эти… Что желать? Не знаю.

Валерий говорит:
Да уж, кредиты это веревка на шее. Я долго играл на аппаратах, когда бросил наконец, обалдел от долгов и кредитов, порядка 1 млн., вот уже и веревку приготовил, а тут жена сообщает о беременности, веревку отложил. А чем заняться не знаю. Перепробывал все, ну не идут деньги хоть тресни. Зато кредиторы тут как тут. Попробую статью.

Валентина говорит:
О огромное спасибо что даете живой пример как справиться с долгами, у меня долг 2500000, продала машину, спальный гарнитур спим с мужем на полу, к сожалению занимаясь бизнесом столкнулась с непорядочными людьми и неправильно рассчитала свои возможности и силы что привело к тотальному банкротству. Сейчас пока сижу без работы проходят один за другим суды по моим кредитам, а хуже всего что брала еще и товар под реализацию у людей, так товар обратно брать не хотят требуют денег пришлось этот товар отдавать банкам за долги, теперь и за товар надо расплачиваться а люди серьезные боюсь я их. дай Бог чтобы все обошлось.

Анна говорит:
Статья конечно неплохая, но я сейчас РЕАЛЬНО не знаю как быть. У меня ОГРОМНЫЕ долги, и они засасывают как болото. Обратиться к родственникам-друзьям не могу. Как вылезти из этого не представляю, мысль только одна — петля(.

Дмитрий говорит:
Дааа…ситуация смотрю не легкая у многих ((( За статью спасибо, давно думал о том, что пора вести подсчет денежных средств!!! Друзья по несчастью…..желаю Вам всем выбраться из этой непростой ситуации. P.S. Не знаю как у других…..а я почему то умудряюсь влазить в долги, страдать от этого, потом вылезти из них, и через некоторое время опять влезть (((( И так уже на протежении 7 лет. ……..сейчас ситуация действительна серьезна, из за долгов теряю друзей и даю спокойно жить родным близким людям ;((( начинаю ненавидеть себя за это…….

натали говорит:
лучший вариант это взять кредит в одном банке на большую сумму и на долгий срок. и погасить все мелкие кредиты в банках какие есть.но это нереально.пробовала не получается.вот так и сижу в долговой яме.а еслиб дали честно платила бы только в один банк

Ирина говорит:
А я влезла в кредиты,чтобы дать сыну образование,знаю,что когда-нибудь он вернет сполна,а пока не знаю,как выкрутиться из долгов.От бессилия хочется повеситься.Никто мне зарплату никогда не прибавит,хотя работу свою я люблю.Научите как реально заработать.ведь должен бы

Долговая яма что делать — Финансовая жизнь

Попали в долговую яму – что делать?

На сегодня каждые неприятности связанные с недочётом денежных средств, решаются достаточно легко. Одним из вероятных вариантов ответа аналогичной неприятности, есть взятие кредита. Но в случаем не верного расхода взятых средств либо продолжительной не выплаты займа, может привести к тому, что вы упадете в долговую яму.

В случае если же это случилось, имеется большое количество способов, как возможно из нее выбраться.

* Прежде всего попросите помощи у родных, поскольку самому достаточно сложно совладать с аналогичной проблемой. Обратитесь к такому человеку, что сможет вас оградить от принятия не верных ответов. В случае если же вы станете скрывать это от родных, то непременно, в то время, когда обстановка станет критической они все равно определят.

* Дальше возможно попытаться и договориться с кредитодателем об измене условий займа. Это лучше, чем судебное слушание.

* В случае если имеется автомобиль, то попытайтесь его реализовать, т.к. он есть обузой.

* В случае если же вы снимаете квартиру,

но являетесь частичным обладателем в родительском доме, как бы не легко не было нужно, но стоит поболтать с родными и на время к ним переехать жить. Так как покажутся лишние деньги на погашение займа.

* Обязательно уменьшить собственные затраты на бытовые потребности.

* В срок выплачивать все долги, не просрочивая ни на один сутки. Это не только уменьшит растраты, но и исправит кредитную историю в банке.

* Ни за что, не впадать в депрессию, а внести в собственную жизнь больше хороших чувств.

* Необходимо постараться отыскать временный источник дополнительного дохода, это ускорит выход и долговой ямы.

Запомните, много долгов, ведет к громадным рискам. Вы должны быть уверены в том, что сможете их выплатить, в случае если столкнетесь с подобными займами. В случае если же вы осознаёте, что начинаете падать либо уже упали в долговую яму, то следуйте перечисленным выше правилам и попытайтесь не допустить предстоящего накала страстей.

Попытайтесь все взвесить перед тем как, что-то делать.

Источник: www.domdeneg.info

✔Как выбраться из долговой ямы. ( Как выйти из долгов)

Интересные записи

Похожие статьи, которые вам, наверника будут интересны:

• Продажа долговой расписки

  Опубликовано 12.01.2015 | Создатель: admin Долговая расписка Вопрос: Здравствуйте. Я с мужем покупаем двухкомнатную квартиру Часть денег берем взаймы у…

• Что делать, если «по уши» в долгах

  Неприятность роста просроченной задолженности для многих людей довольно часто делается неразрешимой. Кто виновен, что у некоторых частных лиц с…

• Что делать если попал в долговую яму

  А что за дама, как вы ей доверяете? Как вы эксперт в сфере недвижимости, дабы открывать собственный агентство? Понимаете, это также громадный риск -…

• 10 Советов, как выбраться из долговой ямы

  Легко влезть в долги по самые уши, собрать всевозможных займов, но не просто бывает рассчитаться с кредиторами, в особенности в то время, когда сумма…

• Как отдать все долги и выбраться из долговой ямы

  Фото: © Depositphotos.com/CandyBoxImages, olly18 Замысел, что мы задумали, оформляя кредит, не всегда осуществляется без помех. Исходя из этого время от…

• Что делать, если банкомат не выдал всю сумму

  Банкомат не выдал всю сумму К сожалению, такое случается, не смотря на то, что и достаточно редко. Банкоматы в далеком прошлом и стали неотъемлемой…

Долговая яма… Как из нее выбраться?

http://smart-lab.ru/blog/27733.php

Прочитал пост по выше приведенной ссылке…  

Был такой печальный опыт, уверен что он позади но как говриться «не зарекайся».

 

Можно много писать о том что не надо делать чтоб попасть в эту ситуацию? Но если уже поздно и вы находитесь в ней… Что делать?

Писать лень… И тем не менее пару строк напишу… 

Причина ваших долгов? — рынок! — (не расчитали риски? Ошиблись в ордере на ноль? или какая либо другая и т.п.) — то имеет смысл читать… 

напишу основные моменты….

1. Надо определиться к какой группе вы относитесь?

 

1.1. Вы всегда торговали в прибыль — т.е.  на протяжение длительного периода времени и в один день (неделя, месяц) по какой либо причине Вы потеряли все! — долги как следствие —  пытались отыграться, вновь стать великим и т.п. — это одна ситуация

1.2  Вы никогда не торговали в прибыль, но в один, два, три месяца вы поймали удачный тренд и т.п. как следствие Вы получили 1000%-20000%  далее естественно вы потеряли и полезли в долги — это другая ситуация 

Если 1.2 то пример Майтрейда… — имхо.. 

Если 1.1 то — ….. 

прежде Всего Вас ждет депрессия…  Вы торговали 500 контрактами и ни в чем себе не отказывали… теперь у Вас есть деньги (и то не ваши) на 50 контрактов. — все КУЕВО!  

Нужно от депрессии избавляться! Как? 

1.1.1 Обзвоните Всех кому Вы должны, друзей, Маму, Банки, Партнеров и расскажите имправду…   — они будут не довольны! И Вы это должны понимать, тем не менее Вы почуствуйте себя говном, те кто Вас любил и кому Вы дороги они не отвернуться (хотя никакой помощи с 99% не будет) — но как следствие ВЫ не будете вздрагивать при каждом телефонном звонке… 

1.1.2 Займите еще денег и потратьте их на психотерпевта… — возможно найдете еще причины… 

1.1.3 Создайте те условия комфорта которые были у Вас на тот момент когда вы зарабатыали? — постоянная работа? маленький бизнес? Фриланс? и т.п. 

1.1.4 Планируйте свое время — я знаю это состояние когда не хочеться просыпаться и оказываться вновь в этом кошмаре и т.п. — это слабость и скорее всего в об этом проспанном (убито) времени просто пожалеете.  

Внесите немного стабильности (вставать и ложиться в одно время, — хотя бы…  =) )

1.1.5 Адреналин — прыгнете с парашютом или сделайте что то… В какой ьл момент — пусть это 30 секунд — Вы будете счастливы и поймете что жизнь на этом не окончена… 

2. Скорее всего спустя Год и более…. 

2.1 Как отдавать долги? Если вы должны банкам, друзьям партнерам… 

Это по сути круга А, Б, С в котором есть А1, А2… Аn.

Отдавать надо сначала Банкам, потом Друзьям… — если отдадите Банку, и кому то из друзей… — то будет так… Друзья они наверняка общаються между собой и одна из тем ВЫ ГОВНО и когда отдадите деньги? — если кому то однуму вы отдали а другому нет… Другой Вас просто ЗАЕПЕТ.

2.2 Отдавайте больше чем ВЫ брали! — у Вас и так будет определенный имидж… Как следствие минимум многие Вам (из той же оперы) будут Вам предлагать деньги под управление и т.п. Брать или нет — дело Ваше… НО по сути когда Вы им будете возвращать (т.к есть деньги), они Вам нах не нужны… =) 

Как максимум Респект! И удовлетворение от самого себя…. 

Что помогло мне еще? — мой юный возраст… Если б в той ситуации мне было б 60 и более лет… — я скорее всего наверное б застрелился… =) 

«трейдер??!!! — какой ты нах трейдер? Заработал миллионы? А теперь в долгах? Вот отдашь долги и заработаешь миллионы — вот тогда ты Трейдер«

«Как выглядела долговая яма?» – Яндекс.Кью

Так уж вышло, что однажды меня заинтересовал криминал. И нет, я не съездил в эту колонию, хотя она сравнительно недалеко от меня, однажды я просто стал читать про исправительные колонии типа «Чёрного дельфина». Но есть те, кто не знает, что это за место и где оно находится, поэтому сначала хочу немного рассказать об этом учреждении.

Тюрьма появилась много веков назад. Долгое время место использовалось для содержания преступников.

Позже, уже в XXI веке, в эту тюрьму стали свозить пожизненно осужденных. У колонии появился особый режим безопасности. Порядки здесь очень строгие, запредельно строгие. Когда я смотрел документальные фильмы Вахтанга Микеладзе «Приговорённые пожизненно», меня бросало в дрожь буквально от таких порядков. Просто представив на себе. Осуждённого не могут запихнуть в рандомную камеру, потому что в теории он там может устроить махач с другим осуждённым, поэтому с ними работает специальный психолог при колонии, который определяет тип, характер, склонности, проблемы и прочее в человеке, и подбирает ему сокамерника. Осужденные по одному и тому же уголовному делу сидеть вместе не могут, хотя в том же цикле фильмов рассказывается об одном исключении.

Чтобы с улицы попасть в место, где содержатся заключённые, нужно преодолеть несколько пунктов, где стоит вооружённая охрана ФСИН. Подробнее.

Человек, попавший сюда, очень трудно приспосабливается к таким условиям, особенно если ранее он никогда и нигде не отбывал наказание. Чтобы преступнику выйти из камеры, ему необходимо встать так, чтобы каждая часть его тела была на виду у надзирателя (они смотрят через специальные окна): ноги на ширине плеч, пальцы растопырены, ладони раскрыты (положение обыска), при этом дежурный осужденный при обращении к нему желает здравия начальнику и докладывает своё ФИО, дату рождения, статьи, по которым, когда и насколько осужден. Положение обыска делается с той целью, чтобы убедиться, что у осужденного нет никаких предметов в руках, которыми он может нанести вред кому-либо. В камерах осуществляется видеонаблюдение.

… и даже ночью здесь не гаснет свет. Контроль должен быть круглосуточным.

При выходе из камеры осужденный просовывает руки в окно, где ему надевают наручники, затем его выводят из камеры. Он всегда должен быть в таком положении: 

ПОРЯДКИ.

Подъём всех осуществляется ранним утром. Всегда. Каждый день. День длится 16 часов. Заправка постелей, умывание, утренняя проверка, положение обыска. После заправки кроватей на них запрещается лежать или сидеть. Это связано непосредственно с типом колонии: здесь уже содержатся люди, которых жизнь вряд ли исправит, для них уготовлена лишь одна дорога — в Иерусалим, а значит, и условия для них должны быть такие, чтобы они не чувствовали себя как в обычной колонии или вообще в раю, чтобы понимали строгость режима, осознавали то, что они сделали. По сути, это моральное убийство заключённого, которое он, в принципе, заслужил. Яркий свет горит по ночам, осужденным нельзя закрывать лица. Свет необходим для контроля, чтобы не было попыток суицида или попыток убить своего напарника, так сказать. Людоеды обычно содержатся одни по понятным причинам, хотя людоед из той колонии рарассказывал, что к нему перевели другого осужденного за убийство.

Я написал в общих чертах, на деле там очень много тонкостей, которые можно понять, посмотрев цикл из тех фильмов.

20 простых советов, как быстро погасить долг

0

На этой странице могут быть партнерские ссылки, что означает, что мы получаем небольшую комиссию за все, что вы покупаете. Как партнер Amazon, мы зарабатываем на соответствующих покупках. Пожалуйста, проведите собственное исследование, прежде чем совершать какие-либо покупки в Интернете.

Вы когда-нибудь плавали в океане, и огромная волна уносила вас вниз, оставляя вам считанные секунды, чтобы отдышаться, прежде чем другая волна врезается в вас?

Вот что иногда бывает в долгах.

В долгах вы:

• Постоянно играете в догонялки по просроченным векселям.
• Фильтрация звонков от коллекторов и внесение минимальных платежей по кредитным картам
• Чувство депрессии и неконтролируемости со своими финансами.
• Не спать по ночам, беспокоиться о том, как вы будете платить по счетам.
• Невозможно получить нужные вещи

Мы попадаем в долговую яму по многим причинам: неудачные браки, студенческие ссуды, покупка новой машины и просто неумелое распоряжение деньгами.Как бы то ни было, есть способы взять под контроль и жить без долгов.

В этой статье мы рассмотрим 20 различных стратегий, которые вы можете использовать, чтобы как можно быстрее выбраться из долгов .

Если вы последуете многим из этих советов, вы узнаете, как быстро выплатить долг и стать на шаг ближе к финансовой свободе.

20 простых советов, как быстро погасить долг

1. Составьте список всех своих долгов.

Начните с самого маленького долга, такого как кредитная карта магазина, и переходите к самому большому, например, ипотеки.

Запишите, какие долги можно выплатить в течение месяцев, а какие — через несколько лет. Небольшие долги с самыми высокими процентными комиссиями — это долги, на которых вы захотите сосредоточиться больше всего, поэтому вы можете вычеркнуть их из своего списка и приблизиться к проживанию без долгов.

Ищите долгов, которые вы могли бы консолидировать , чтобы дать вам один более низкий ежемесячный платеж вместо нескольких разных долгов, которые нужно погасить.

Объединение ваших счетов для погашения нескольких долгов с помощью одного ежемесячного платежа может помочь вам снизить общие ежемесячные счета и быстрее достичь целей экономии.

2. Установите бюджет.

Вы знаете, как установить бюджет? Есть много способов сделать это, но некоторые, безусловно, более эффективны, чем другие. Вот безотказный метод определения бюджета. :

В начале каждого месяца вынимайте из банка сумму наличных денег, которую вы должны потратить за месяц.

Используя маркированные конверты, составьте бюджет для всех ваших расходов, включая еду, одежду, развлечения и счета. Распределите деньги за месяц по конвертам, и придерживайтесь этого бюджета .После того, как деньги исчезли из конверта, это месяц для данной категории расходов.

Используйте Excel для создания электронной таблицы, чтобы отслеживать свои расходы каждый месяц и вносить корректировки по мере необходимости. Если вы обнаружите, что до конца месяца у вас заканчиваются деньги на еду, подумайте, из какого конверта вы могли бы взять немного денег, чтобы положить их в продуктовый фонд.

Этот стиль составления бюджета известен как система денежных конвертов и популяризирован финансовым гуру Дэйвом Рэмси.Но вот этому простому методу составления бюджета меня научила бабушка более 40 лет назад.

3. Оплата наличными.

Работая вместе с техникой конвертов с наличными, используйте наличные в качестве основного метода оплаты. Я знаю, это кажется странным в наш век цифровых технологий. Но расстаться с деньгами труднее, чем никогда не видать единиц и нулей. Некоторые старые способы лучше. По крайней мере, когда дело касается вашего кошелька.

Когда вы собираетесь за покупками, либо оставьте свои кредитные карты дома , либо уничтожьте их, чтобы у вас не возникло соблазна их использовать.Возьмите с собой только ту сумму в наличных, которую вы планируете потратить во время выполнения поручений, чтобы запретить себе совершать импульсивные покупки.

Используйте свой бюджет, чтобы определить, сколько денег вы можете потратить, когда выходите на улицу. Это поможет вам покупать только то, что вам нужно, и побудит вас отказаться от этих импульсивных покупок, чтобы у вас остались деньги на то, что вам нужно.

4. Уменьшите расходы.

Проверяйте свои банковские выписки каждый месяц , чтобы определить ненужные или чрезмерные расходы, а на — посмотреть, куда уходят ваши деньги .Есть ли что-нибудь, кроме самого необходимого?

Возможно, у вас есть несколько транзакций в ближайшем кафе каждую неделю. Попробуйте заменить эти покупки приготовлением кофе дома, прежде чем выходить из дома, чтобы сэкономить деньги. Вы видите, что тратите много денег на развлечения? Лучше остаться дома и посмотреть фильм, чем идти в кино.

Вместо того, чтобы искать способы купить развлечения, проводите время с членами своей семьи.Выберите вечер, который можно назвать «игровым», или встретитесь в чьем-то доме и вместе приготовьте ужин. Проведение времени с семьей не только сэкономит вам деньги, но и в конечном итоге будет стоить вам больше, чем любое развлечение, которое вы можете купить.

В случае частых расходов, которые вы видите в своей банковской выписке каждый месяц и которые неизбежны (например, в продуктовом магазине), начните использовать купоны для покупки основных продуктов. Часто вы можете присоединиться к программе вознаграждений своего продуктового магазина и использовать купоны в дополнение к сбережениям в магазине, чтобы получить отличные предложения на то, что вам нужно.

5. Сначала оплачивайте мелкие счета.

Расставьте приоритеты по кредитным картам с наименьшим балансом на них, потому что их погашение может доставить вам много психологического удовлетворения. Возможность погасить долг полностью позволит вам одержать небольшую победу, вычеркнув этот долг из своего списка, и даст вам импульс, чтобы придерживаться своей программы.

Как только более мелкие счета будут оплачены, вы сможете платить больше по своим более крупным займам. Важно работать над тем, чтобы получить большие остатки на кредитной карте, потому что, если они останутся неоплаченными, это может существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Сделайте приоритетными свои кредитные карты с наименьшим балансом на них, потому что их погашение может доставить вам много психологического удовлетворения.

6. Удвойте выплаты.

Используйте любые дополнительные деньги, которые поступят, чтобы удвоить выплаты в счет долга . Это поможет вам быстрее выплатить основную сумму кредита, а это означает, что в конечном итоге вы будете платить меньше процентов.

Используйте возврат налога, деньги, заработанные сверхурочной работой, день рождения или любые другие неожиданные деньги, чтобы выплатить сумму, превышающую минимальную сумму, причитающуюся по ссуде.Если вы не можете позволить себе удвоить выплату, внесите как можно больше по кредиту. Любые деньги, которые вы можете положить непосредственно на основной баланс, в конечном итоге помогут вам сэкономить.

7. Отмените подписку.

Автоматизированный характер нашего общества действительно удобен, но вы можете тратить деньги на услуги, которыми не пользуетесь. На сколько «бесплатных пробных версий» вы подписались и забыли отменить? Исследования показали, что потребителей тратят более 500 миллиардов долларов каждый год на услуги подписки , но более 70% людей говорят, что они не пользуются примерно или большинством из этих услуг .

Если вы не отслеживаете свои подписки, вы можете тратить сотни долларов каждый год.

Отмените автоматическое продление, связанное с вашей кредитной картой. Это заставит вас в будущем сознательно решить, хотите ли вы платить за услугу или нет.

Подумайте о подписках, таких как Cable, Netflix, Hulu, Disney +, Apple, и даже о членстве в спортзале. Попробуйте отменить то, что вы не используете, и сложите сумму, которую вы тратите на подписки, которые, по вашему мнению, хотите сохранить.Как только вы увидите, что тратите каждый месяц, вы можете пересмотреть свое решение.

8. Проверяйте счета по лучшей цене.

Посмотрите на свои ежемесячные счета и посмотрите, платите ли вы за дополнительные услуги, которыми не пользуетесь. Возможно, вы платите за неограниченное количество данных на своем мобильном телефоне, но обнаружите, что на самом деле вы не используете слишком много данных в течение месяца. Сокращение этих и подобных расходов может сэкономить вам деньги каждый месяц, даже если вы этого не заметите.

Также позвоните в свою кабельную и интернет-компанию, чтобы узнать, какие сделки у них заключаются.Обычно они готовы заключить с вами новый контракт и сэкономить немного денег. Вы также можете поговорить с ними о своих привычках использования кабеля и Интернета, чтобы определить, платите ли вы за каналы или скорость Интернета, которые вам не обязательно нужны. В противном случае они могут предоставить вам дополнительные услуги без дополнительной оплаты.

9. Учитесь быть довольными.

Когда вы сосредотачиваетесь на том, чего у вас нет, вам никогда не будет достаточно. Вместо этого проявите благодарность, будучи благодарным за все то, что у вас есть у .Подумайте о вещах, которые делают вас счастливыми — независимо от того, материальные они или нет — и вы с большей вероятностью будете счастливы в своей жизни.

Трудолюбивых в стороне вещей, которые вы действительно хотите, вместо того, чтобы тратить деньги на переходных тенденциях. Таким образом, вы не будете испытывать угрызений совести покупателя, если все еще оплачиваете долг за то, чем больше не пользуетесь.

Наконец, не сравнивайте себя с другими людьми. То, что есть у других, не ваше дело, а то, что есть у вас, не их.Просто сосредоточьтесь на удовлетворении собственных потребностей и убедитесь, что вы действительно счастливы.

Когда вы сосредотачиваетесь на том, чего у вас нет, вам никогда не будет достаточно. Практикуйте благодарность, будучи благодарным за все то, что у вас есть у .

10. Избегайте новых долгов.

Не получайте новую ссуду для погашения текущего долга. Помимо оплаты комиссии за выдачу кредита, важно отметить, что, хотя процентная ставка по вашей личной ссуде может быть ниже, чем процентная ставка по кредитной карте, вы будете привязаны к установленному ежемесячному платежу на определенный период времени, который может быть выше, чем минимальные выплаты по кредитным картам.Это означает, что может сэкономить деньги в виде процентов, но ваши ежемесячные платежи могут быть выше, что может снизить ваш ежемесячный денежный поток.

Кроме того, избегайте подписки на кредитные карты с низким процентом, которые гарантируют возврат денег. Хотя вы можете получать немного кэшбэка каждый месяц, вам придется тратить деньги, чтобы зарабатывать деньги. Эти карты не стоят того в долгосрочной перспективе. Вместо этого платите наличными, чтобы не накопить задолженность по кредитной карте.

Лучше всего избегать новых долгов по ипотеке.Сэкономьте как можно больше денег на первоначальном взносе, чтобы при оформлении ипотеки ежемесячный платеж был меньше. Кроме того, вы, скорее всего, сможете претендовать на более низкую процентную ставку по ипотеке, если внесете вперед большую сумму денег.

11. Проанализируйте свое поведение.

Как выглядят ваши покупательские привычки? Вы ходите по магазинам только тогда, когда вам что-то нужно, или вы предпочитаете делать покупки, когда вам скучно? Когда вас нет дома, вы часто делаете импульсивные покупки? Или, может быть, если у вас тяжелый день на работе, вы решите заняться покупками в Интернете, чтобы облегчить свои эмоции.

Управляйте своими покупательскими привычками, стараясь не делать покупки по прихоти. Не позволяйте эмоциям или скуке заставлять вас тратить деньги на вещи, которые вам не нужны. Посмотрите, что побуждает вас тратить лишние деньги, и устраните основную причину.

12. Ставьте цели по выплате долга.

Установите конкретную дату для выплаты каждой из ваших ссуд. Отметьте свой календарь и рассчитайте, сколько вам нужно будет заплатить и как часто вам нужно будет платить, чтобы достичь своей цели. Как только вы достигнете цели с до , вознаградите себя. Вот отличное место для начала , если вам нужна мотивация во время выплаты ссуды.

Время, которое понадобится вам, чтобы освободиться от долгов, полностью зависит от суммы денег, которую вы можете заплатить в счет погашения долгов. Очевидно, что чем больше вы заплатите, тем скорее вы освободитесь от долгов.

Здесь важно проявлять разумность, потому что наличие нереалистичных сроков, которые невозможно выполнить, может разрушить ваш план финансовой свободы и оставить вас разочарованным и лишенным мотивации, чтобы попытаться снова.Убедитесь, что поставленные вами цели соответствуют вашему образу жизни.

Узнай разницу между потребностью и желанием. Потребность — это все, что необходимо для выживания. Все, что не является существенным для выживания, обычно является потребностью.

13. Старайтесь увеличить свой доход.

В наши дни есть много способов увеличить свой доход.

Многие люди предпочитают устраиваться на вторую работу в свободное время, например, работать фрилансером или работать в сфере прямых продаж. Или просто подработка.

Вы также можете устроиться на ночную работу, если обычно работаете только днем. Если вашему нынешнему месту работы может потребоваться дополнительная помощь, поговорите со своим начальником о сверхурочной работе, чтобы получить больше часов.

Еще один способ увеличить ваш ежемесячный денежный поток — подумать о том, чтобы найти соседа по комнате или получить семейный план на Ваш мобильный телефон. Вы можете даже подумать о сокращении жилой площади, если платите за комнату, которой не пользуетесь.

14. Найдите недорогие занятия.

Вместо того, чтобы тратить деньги на походы в кино или ужин в ресторане, поищите более разумные способы повеселиться. Узнайте, что может предложить ваш город с точки зрения бесплатных мероприятий на свежем воздухе или фестивалей. Это также отличная (и здоровая) идея выйти на улицу и прогуляться. Делать это с друзьями по-прежнему может быть весело, и вам не придется тратить деньги каждый раз, когда вы выходите из дома.

Другой вариант — посвятить свое время делу, которое вас сильно волнует.Это не только поможет вам почувствовать себя хорошо, но и встретит единомышленников, которые стремятся к той же цели.

Хорошее хобби поможет вам развлечься, не тратя слишком много денег. Просто держитесь подальше от дорогих увлечений, таких как гольф. Если у вас есть хорошее хобби (например, обработка дерева), вы даже можете продать некоторые из ваших вещей в качестве подработки)

15. Ешьте дома.

Вместо того, чтобы выходить на улицу, ешьте дома или собирайте обед на работу.Питание вне дома не только дорогое, но и вредное для здоровья. Когда вы готовите дома, вы можете контролировать как ингредиенты, так и стоимость.

Удобный способ поесть дома — это для приготовления еды на неделю по воскресеньям. Планируйте приемы пищи и порции порций, чтобы вы могли просто взять обед утром, выходя из дома. Это также снимет вопрос: «Что на ужин?»

Если вы планируете заранее, вы всегда будете знать, что у вас на ужин, и вы будете приготовлены из ингредиентов, уже имеющихся на вашей кухне.Это не только сэкономит вам деньги, но и сэкономит ваше время.

16. Избавьтесь от зависимости.

Если вы курите или пьете, или вы привыкли покупать дорогой кофе, пора сократить. Курение и употребление алкоголя не только невероятно дороги, но и вредны для здоровья и могут в конечном итоге стоить вам медицинских счетов в будущем.

Когда дело доходит до кофе, это может быть частью вашего распорядка, чтобы сделать быструю остановку по дороге на работу, чтобы взять чашку, но поскольку вы планируете прием пищи из дома, подумайте о том, как вы будете варить кофе в дома тоже.

Подумайте об этом: если вы покупаете кофе в местной кофейне каждый день, вы тратите от 20 до 35 долларов в неделю.

В сумме получается почти 2000 долларов в год. Кроме того, вы, вероятно, будете платить дополнительные деньги за еду или выпечку, пока находитесь там. От этой простой привычки можно избавиться, и она принесет большую награду.

17. Развивайте себя.

Изучение инвестирования денег может занять некоторое время, но основы довольно просты и никогда не меняются.В то время как в школе вас учили базовой математике, слишком многие люди достигают взрослой жизни, не изучив базовых навыков управления деньгами. Такие навыки, как инвестирование в будущее, действительно важны в поисках финансовой свободы.

Научившись вкладывать деньги, вы сможете узнать, как их заработать. зарабатывает денег. Ваши деньги могут расти, пока вы спите, если вы имеете представление о том, что делаете.

Деньги, вложенные с умом, со временем приносят больше денег.Не обращайтесь только на сберегательный счет с низкими процентами. Узнайте, как инвестировать в вещи, которые принесут вам разумную сумму денег.

Прочтите книги о том, как избежать долгов. Устранение долга, безусловно, потребует терпения и дисциплины, а книги могут быть очень полезным ресурсом, когда дело доходит до создания финансового плана. Вместо того чтобы смотреть телевизор так много, если вы читаете, вы можете узнать больше о личных финансах и управлении деньгами.

18. Различите ваши потребности в сравнении с вашими потребностями .

Чтобы проанализировать, что вам нужно по сравнению с тем, что вам нужно , вы должны узнать разницу между ними.

Потребность — это все, что необходимо для выживания, например, еда, вода и кров.

Все, что не является необходимым для элементарного выживания, например новая обувь или дорогое платье, обычно является потребностью.

Эти два вида расходов сильно отличаются друг от друга . Хочет включить в себя то, что вы желаете или хотите иметь.В первую очередь вам следует сосредоточиться на удовлетворении своих потребностей, потому что они явно имеют первостепенное значение.

Желание никогда не удовлетворяется.

Это может замаскироваться под потребность и привести к перерасходу средств, но если вы достаточно практичны, чтобы знать разницу, вы сможете увидеть, что желания связаны с эмоциями и их следует откладывать на то время, когда у вас есть финансовые возможности. свобода себя побаловать.

19. Сохраняйте мотивацию.

Важно сохранять позитивный настрой, когда вы пытаетесь погасить долг быстро.Проявите творческий подход и создайте доску визуализации, которая поможет вам достичь своих целей. Доска визуализации — это плакат или доска объявлений, на которой вы можете заполнить изображениями, цитатами или словами, которые представляют вашу идеальную жизнь. Находите картинки в журналах или рисуйте что хотите.

Задача вашей доски визуализации — сосредоточиться на ваших основных целях, и это дает несколько преимуществ. Доска объявлений не только поможет вам мотивировать и сохранить позитивный настрой, но и позволит вам развлечься (и недорого!) Дома.

Создайте сберегательный счет, чтобы создать для себя лучшее будущее.Наблюдая за тем, как деньги накапливаются на вашем сберегательном счете, вы определенно будете мотивированы продолжать копить. Как только вы достигнете своих финансовых целей, вы можете взять отпуск без долгов!

20. Обратитесь за финансовой консультацией.

Долги могут легко расстроить вас и даже привести к тревоге и депрессии. Ищите бесплатный финансовый совет, чтобы начать работу по выходу из долгов. Специалисты по финансовому планированию могут посоветовать вам лучшие возможности сэкономить, инвестировать и приумножить свои деньги. Они также могут помочь вам справиться с долгом.

Когда вы только начинаете, планировщик с почасовой оплатой, вероятно, вам больше всего подойдет. Обычно почасовые планировщики новички и пытаются выстроить свою практику, а это означает, что они позаботятся о том, чтобы исправить ваше финансовое положение. Этот шаг должен стоить совсем немного денег.

Наконец, поговорите со своими друзьями. Многие из них, вероятно, окажутся в вашей ситуации, и они могут быть отличными людьми, которым стоит дать выход. Они также могут дать вам несколько полезных советов, как сэкономить деньги и погасить свой долг.

Не позволяйте долгу обрушиться на вас.

Помните, жизнь с ограничениями — временное явление, и каждый в какой-то момент проходит через это. Хотя долг, возможно, пришел быстро и легко, он не исчезнет таким же образом. Проявите творческий подход к выплате кредитов. Перечисленные выше шаги — отличный способ начать, поэтому попробуйте несколько из них и посмотрите, какого прогресса вы можете добиться.

.

Мой долг был продан сборщику долгов

Если вы получите письмо, в котором говорится, что Большой банк продал ваш долг сборщикам долгов Snake & Weasel, вы можете очень обеспокоиться.

Эта статья отвечает на вопросы о том, что произошло и как это повлияет на вас. Будет ли ужасно иметь дело с коллекторским агентством (DCA)? Законно ли это делать? Тебе еще нужно платить деньги? А как насчет вашей кредитной истории? Что делать, если вы не должны денег /

Ваш долг действительно был продан?

Иногда кредитор назначает взыскателя долгов, чтобы попытаться собрать для них деньги.Это не «продажа» — вы все еще должны деньги первоначальному кредитору, и остальная часть этой статьи не имеет отношения к делу.

Если вы не уверены в том, что произошло, лучше всего связаться с первоначальным кредитором и спросить его, был ли ваш долг продан или нет. Если вы обеспокоены и не хотите разговаривать с кредитором, позвоните в National Debtline для получения совета по поводу письма.

Это законно? Почему меня не спросили?

Когда происходит продажа, все, что касается вашего долга — все условия — остается прежним, за исключением того, что вы теперь должны деньги сборщику долгов, который купил долг, а не первоначальному кредитору.

Вас не попросят согласиться на продажу, и вы не сможете возражать или остановить продажу.

Вы соглашаетесь с первоначальными условиями, когда брали деньги в долг или открывали счет. Мелким шрифтом будет статья, в которой говорится, что кредитор может «уступить свои права» третьей стороне. Это юридический термин «продажа»

(Здесь есть одно исключение. Если ваш кредитор придерживается Стандартов кредитной практики и если им ранее были представлены доказательства того, что у вас проблемы с психическим здоровьем, ваш долг не должен был быть продан.Если вам нужна помощь в этой ситуации, обратитесь в местный совет для граждан.)

Ваш долг может быть продан, если вы занимаетесь управлением долгом или у вас есть договоренность о выплате. Может показаться несправедливым, если кредитор принял ваше ежемесячное предложение, а вы производите платежи в соответствии с договоренностью, но по закону кредитор все еще может продать долг.

За сколько был продан мой долг?

Это будет зависеть от состояния вашей учетной записи. Долг, по которому вы платили символические платежи или ничего не платили в течение длительного времени, мог быть продан за очень небольшую сумму, всего за пару пенни за фунт.Если вы делаете регулярные платежи, то его продадут дороже.

Вам не сообщат, за что был продан ваш аккаунт. Продажа — это коммерческое соглашение между продавцом и покупателем. Это может показаться раздражающим, непрозрачным или неэтичным, но коллектор и первоначальный кредитор не делают ничего плохого, не сообщая вам продажную цену.

Цена, которую коллектор заплатил за ваш долг, для вас не имеет значения. Это не влияет на сумму, которую вы теперь должны — вы все еще должны всю сумму, но теперь сборщику долгов.

Если кредитору заплатили, почему я должен что-нибудь?

У первоначального кредитора задолженность погашена DCA. Но теперь вы должны деньги DCA.

Подумайте об этом примере. Вы одалживаете у сестры 200 фунтов стерлингов на ремонт автомобиля и соглашаетесь выплачивать ей 50 фунтов стерлингов в месяц. Но ей внезапно нужны все деньги немедленно, поэтому твой отец дает твоей сестре 200 фунтов, а ты вместо этого платишь отцу. Тот же долг, те же выплаты. Вы заняли у сестры, но теперь вы ей ничего не должны, но вам нужно вернуть долг своему отцу.

Это примерно то, что произошло с продажей вашего долга. Ваш долг остается неизменным, вы просто должны другому человеку.

(NB. Приведенный выше пример не является попыткой объяснить юридические договорные обязательства — это аналогия, показывающая, почему теперь вы должны вернуть долг кому-то другому. См. «Это законно? Почему меня не спросили?» Выше, чтобы узнать, как юридические вопросы.)

Я хочу продолжить выплаты первоначальному кредитору

Вы не можете этого сделать. Вы больше не должны денег первоначальному кредитору.

Будет ли сложно взыскать долги?

Вы можете обнаружить, что со сборщиками долгов иметь дело так же легко, как и с первоначальным кредитором. На самом деле они могут с большей вероятностью заморозить проценты или принять полное и окончательное предложение урегулирования!

Если у вас было соглашение об оплате с первоначальным кредитором, например, в плане управления долгом, вам просто нужно предложить такую ​​же сумму сборщику долгов.

Существуют правила, обеспечивающие справедливое поведение сборщиков потребительских кредитов.Все взыскатели, работающие с кредитными картами и ссудной задолженностью, должны регулироваться Управлением финансового надзора, и если у вас возникнут проблемы с ним, финансовый омбудсмен рассмотрит вашу жалобу.

Если вы не проигнорируете взыскателя долгов, вряд ли вам будут звонить по телефону на работе.

Но теперь у меня в кредитном файле два значения по умолчанию!

Долги обычно уже погашены до того, как они будут проданы. Когда он будет продан, первоначальный кредитор пометит долг как погашенный с нулевым сальдо причитающегося, а сборщик долга добавит долг с той же датой дефолта, что и первоначальный кредитор.

Итак, теперь в вашей кредитной истории есть два долга с дефолтами, что выглядит плохим.

Но общая сумма всех ваших долгов верна — долг не учитывается дважды, потому что в одном из них указано, что задолженность равна нулю. И когда рассчитывается ваш кредитный рейтинг, исходный долг игнорируется, поэтому ваш кредитный рейтинг не ухудшится, потому что теперь у вас, похоже, два дефолта.

Если коллектор добавляет дату дефолта позже, чем исходный кредитор, это неправильно.Какой должна быть дата дефолта по долгу? объясняет, как это можно изменить.

Может ли коллектор подать на меня в суд?

Да. Коллектор долгов теперь имеет все права, которыми обладал первоначальный кредитор, включая подачу заявления о вынесении решения окружного суда (CCJ).

Не беспокойтесь, что это произойдет сразу. Коллектор предпочел бы договориться с вами о ежемесячных платежах и не платить за обращение в суд.

Но в 2019 году в январе-марте было более 100000 CCJ в месяц. Половина из этих CCJS была менее чем за 650 фунтов стерлингов — похоже, что сборщики долгов чаще обращаются в суд и за небольшие долги. Так что не игнорируйте долги, иначе вы можете получить CCJ.

Сбросил ли это 6-летний период истечения срока давности?

Нет. Если срок погашения долга еще не истек, то 6-летний период продолжается и не возобновляется после продажи.

Но прочтите долг, запрещенный законом — Общие вопросы, потому что запрет на запрет закона теперь усложнился недавним постановлением суда в январе 2019 года.

Долг, срок давности истекший, будет оставаться таковым после продажи.

В письме не сказано, какой долг!

Если вы получили письмо, которое может быть о долге, но в нем нет никаких подробностей, оно просто просит вас позвонить им, тогда это «рыбалка». Они действительно не знают, кому принадлежит долг, и надеются, что кто-то предоставит им соответствующие данные (дата рождения, предыдущий адрес).

Обычно вы можете игнорировать эти расплывчатые буквы — см. Prime Location Services — мне нужно им звонить? для примера.

Я не должен этих денег

Если в письме упоминается задолженность, которой вы не являетесь — возможно, потому что вы никогда не брали взаймы у этого кредитора или потому, что вы уже выплатили его, — тогда не игнорируйте письма, а ответьте, попросив взыскателя долга доказать это !.

Возможно, вам нужно проявить настойчивость. Работа сборщика долгов — показать, что вы заемщик. Вам не нужно доказывать, что это не так.

Я нахожусь в DMP, что мне делать?

Если у вас есть план управления долгом в компании, сообщите об этом компании DMP.Они переведут ваш ежемесячный платеж на сборщика долгов.

Если у вас есть собственный DMP, вам необходимо отменить любое постоянное поручение на выплату первоначальному кредитору, предложить уплату такой же суммы DCA и запросить его платежные реквизиты. Они могут попросить вас предоставить новое заявление о делах.

Если вы игнорировали этот долг, это хороший момент, чтобы пересмотреть всю вашу ситуацию и возможные решения проблемы долга.

Подробнее Debt Camel артикулов:

Простой обзор ваших вариантов долга

Угрозы суда — блефуют ли взыскатели?

Как получить возмещение по кредиту до зарплаты!

.

Debt Management — отвечая на ваши вопросы о DMP · Debt Camel

У вас большие долги, но настоящий убийца — это добавляемые проценты? Так ты бежишь, чтобы не двигаться?

Управление долгом может подойти именно вам!

Это также называется Планом управления долгом (DMP) или Заключение соглашения с кредитором . Это все виды управления долгом.

Как работает управление долгом:

• ваши кредиторы получают меньший ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить;
• большинство кредиторов перестают добавлять проценты и сборы, поэтому ваши долги начинают падать намного быстрее
• иногда вы разговариваете со своими кредиторами и платите им, иногда вы делаете один платеж в месяц фирме, которая имеет дело с вашими кредиторами.

Для начала с Что такое DMP? дает обзор. Тогда эта статья представляет собой более подробное руководство по DMP , чтобы вы могли решить, подходит ли управление долгом для вас и вашей семьи, и посмотреть, что происходит в DMP.

Сколько вы будете платить каждый месяц?

Это ключевой вопрос:

Помните, что DMP не связывают вас долгосрочным официальным контрактом. По мере изменения вашей жизни вы можете платить больше или меньше. В общем, неплохо заплатить столько, сколько вы можете себе позволить, чтобы DMP закончился раньше и жизнь вернулась в нормальное русло.

Также DMP не влияют на ваши активы. Никто не заставит вас продать машину, вложения или дом. Конечно, часто бывает хорошей идеей продать любые вложения, чтобы расплатиться с долгами, но это ваше решение.

У вас есть альтернатива получше?

У вас может быть много опасений по поводу начала управления долгом, включая то, будут ли заморожены проценты, если вы получите много звонков от кредиторов, и , как это повлияет на вашего партнера.

Прочтите Основные опасения людей по поводу управления долгом , чтобы подробно рассмотреть все это.Многие из них не являются проблемой для большинства людей!

Ваш дом в опасности? Когда вы попадаете в DMP, заказы списываются редко, а заказы на продажу ОЧЕНЬ редки — узнайте факты, чтобы не беспокоиться об этом!

Управление долгом часто является очень хорошим выбором для решения временных проблем. Вам не нужно подписывать юридический договор. Это делает DMP идеальным вариантом, если ваша ситуация улучшится в течение следующего года или двух — не беспокойтесь об этом слишком сильно!

Но если вы не ожидаете значительных улучшений в ближайшее время, посмотрите, как долго вы можете быть в управлении долгом.Сделайте хорошее предположение, предположив, что ваши кредиторы заморозят проценты, а затем разделите сумму вашего долга на ваш ежемесячный платеж — и ответ будет заключаться в том, сколько месяцев нужно выплатить. Например:

Общая задолженность 7 400 фунтов стерлингов. Ежемесячный платеж DMP 100 фунтов стерлингов.
Длина DMP = 7400/100 = 74 месяца, то есть чуть более 6 лет.

Ваш DMP может в конечном итоге стать длиннее, если дела идут плохо, или короче, если ваши финансы улучшатся. Что более вероятно? Это

Это предполагает предположение, что может случиться, но иногда у вас есть довольно хорошее представление, например, упадут ли ваши расходы по уходу за ребенком, или вы уйдете в декретный отпуск (отличные новости … но не для ваших финансов!) Или дети перестанут 18, так что вы потеряете льготы и т. Д.

Вот калькулятор, который позволяет вам указать, сколько вы заплатите вначале, угадать, на что это может измениться позже, и посмотреть, как это повлияет на продолжительность вашего DMP.

Если ваш DMP может прослужить всего пару лет, подумайте, действительно ли он нужен. Замораживание процентов может показаться отличным, но DMP действительно влияют на ваш кредитный рейтинг, поэтому их лучше избегать, если они вам не нужны. См. Можно ли обойтись без DMP?

Если ваш DMP звучит слишком долго, то одно из других долговых решений может быть лучше, поэтому посмотрите на эти подробные сравнения:

Не нужно спешить с решением, но если ваши долги растут с каждым месяцем, не откладывайте — иначе вам просто нужно будет решить более серьезную проблему.

Как настроить DMP

Есть два варианта — вы можете сделать это сами или можете воспользоваться услугами фирмы DMP.

Настройте свой собственный DMP

Многим это нравится — это помогает им чувствовать контроль, и они не хотят объяснять свои финансы фирме DMP или проходить ежегодные обзоры. Это на удивление легко.

Если у вас всего один или два кредитора, просто позвоните или напишите им, чтобы договориться о более низких ежемесячных платежах и замораживании процентов. Это часто называется , а организация платежей — .

Когда у вас будет больше кредиторов, вы сможете самостоятельно создать DMP. Прочтите Запуск собственного DMP , в котором объясняется, что делать и как бесплатное средство CABmoney от Citizens Advice может помочь в этом, выполняя вычисления и генерируя письма.

Используйте компанию для запуска вашего DMP

Если вы используете компанию для настройки DMP, это работает следующим образом:

• вы звоните в фирму, и они обсуждают ваши долги, ваши доходы и расходы;
• Если фирма предлагает вам какие-либо долговые опционы, которые выглядят лучше, чем DMP — отнеситесь к ним серьезно!
• вы соглашаетесь с фирмой на ежемесячный платеж — это не фиксировано, но сначала убедитесь, что вы считаете его доступным;
• вы устанавливаете ежемесячный платеж на эту сумму фирме;
• фирма пишет вашим кредиторам и каждый месяц делит между ними ваш ежемесячный платеж.

Итак, вы платите фирме один платеж в месяц, а все остальное она берет на себя.

Коммерческие фирмы по управлению долгом делают то же самое, что и бесплатные фирмы, за исключением того, что они взимают с вас ежемесячную плату, поэтому меньше уходит на ваши долги. Платные DMP никоим образом не «лучше», чем бесплатные DMP — и им потребуется больше времени для выплаты ваших долгов, так что на самом деле они хуже. См. Выбор компании по управлению долгом для получения более подробной информации.

В Великобритании есть три основных поставщика бесплатных DMP: StepChange , Payplan и CAP .Если вы пойдете в один из них, весь ваш ежемесячный платеж идет на погашение ваших долгов.

Что происходит во время DMP?

В первый год

Поначалу вы можете продолжать получать письма и звонки в течение месяца или двух. Они действительно останавливаются! Продолжайте говорить им, что вы находитесь в DMP и не соглашаетесь платить им больше денег.

Если вы получите письмо, в котором говорится, что ваш долг был продан сборщику долгов, это никак не меняет ваш DMP. Сообщите своей фирме DMP, и вместо этого они переключатся на выплату новому сборщику долгов.

Ваша жизнь станет менее напряженной, если вы накопите небольшую сумму сбережений. Взгляните на приложения, которые могут помочь вам сэкономить «незаметно», подробнее см. Chip и Plum .

Через несколько месяцев проверьте, не заморозили ли проценты все ваши кредиторы. Большинство делают! Многие люди найдут, что все их кредиторы. Но если у вас есть один или два кредитора, которых нет, прочтите Что делать, если кредитор не замораживает проценты . Вы можете жаловаться. Это не гарантирует, что это сработает, но попробовать стоит!

Ваш DMP должен проверяться не реже одного раза в год, подробности см. В . Ежегодная проверка DMP .

Управление долгом и кредитные рейтинги

Что делать, если что-то не ладится?

Если вы испытываете трудности, поговорите со своей фирмой DMP, не ждите ежегодного обзора.

Управление долгом является гибким, поэтому, если что-то пойдет не так, у вас есть варианты, в том числе изменить платежи или остановить DMP и выбрать другое решение для долга:

Не занимайте больше денег, чтобы попытаться обойтись — с DMP вам будет очень трудно выплатить новые долги.

Если ваша DMP использовалась годами, осталось еще много времени и ваши долги были проданы сборщику долгов, прочтите Когда просить соглашение CCA? и подумайте, может ли это помочь. Чем старше ваши долги, тем больше шансов, что они сработают.

Если дела пойдут хорошо — расчеты с кредиторами

Одним из преимуществ DMP является возможность проведения расчетов с кредиторами, если вы получаете бонус, наследуете деньги, возвращаете PPI, забираете деньги из своей пенсии и т. Д .:

.

А можно удалить дефолт? Когда он упадет, если вы ничего не сделаете? · Долг Camel

«Этот дефолт разрушает мой кредитный рейтинг — как мне от него избавиться?»

Это очень частый вопрос!

Иногда спрашивают, когда у людей улучшилось финансовое положение, и они пытаются как можно быстрее устранить старые проблемы с кредитной историей. Или иногда по умолчанию кажется несправедливым

Я рассмотрю различные случаи, чтобы увидеть, что — если что — то можно сделать для каждого из них.

Но во-первых, нет никакого волшебного трюка, который «эксперт» мог бы использовать для этого. Никогда не платите фирме, которая говорит, что она может решить эту проблему за вас — их заявления часто преувеличены, они не могут сделать то, что вы не смогли бы сделать сами.

Правила о том, когда долги исчезают из вашей кредитной истории

В Великобритании существует три кредитных справочных агентства (CRA) — Experian, Equifax и TransUnion. Все они применяют одни и те же правила в отношении сообщений по умолчанию.

Как долго долг остается в вашей записи, зависит от того, показывает ли запись дату по умолчанию или нет. Два правила:

1. долг без даты дефолта остается в вашей записи в течение шести лет с даты погашения. Это применимо независимо от того, был ли погашен полностью или частично;
2. долг с датой дефолта остается в течение шести лет с этой даты. Возможно, вы заплатили его полностью, совершили полный и окончательный расчет, ничего не заплатили или все еще производите платежи … все это не имеет значения, долг все равно будет спадать через шесть лет.

Итак, дата по умолчанию — важная информация, которую вы должны знать. Не угадай! Проверьте свои записи со всеми тремя CRA, чтобы точно знать, что они говорят.

«Я согласен с дефолтом, но шесть лет — это слишком долго!»

Если у вас возникла временная проблема, возможно, вы потеряли работу или не могли работать, когда заболели, но через год вас отсортировали и вернули платежи, может показаться, что этой черной метке очень сложно оставаться в вашем кредите. файл так долго.

Но вы ничего не можете сделать, чтобы сбросить настройки по умолчанию раньше.

Вы можете добавить Уведомление об исправлении в свой кредитный файл, чтобы объяснить, почему возникла проблема.

По мере того, как дефолт становится старше, некоторые кредиторы будут меньше беспокоиться по этому поводу. Но для некоторых кредиторов, например многих крупных ипотечных кредиторов, любой дефолт, даже пять лет назад, может привести к отказу.

Обычно лучшее, что вы можете сделать, — это погасить долг как можно скорее. Это не избавит вас от дефолта и на самом деле не улучшит ваш кредитный рейтинг, но будет означать, что больше кредиторов готовы предоставить вам кредит.

«Значение по умолчанию было добавлено очень поздно»

Правила гласят, что дефолт обычно наступает, когда вы просрочили 3-6 месяцев по сравнению с вашими обычными платежами.

Если кредитор добавил дефолт позже, он не будет удален, но должен быть изменен на более ранний. Это означает, что он выпадет раньше. См. «Какой должна быть дата дефолта по долгу?» в котором описывается, как исправить вашу запись.

«Это несправедливо — я пропустил только один платеж»

В этом случае не следовало добавлять дефолт, так как у вас никогда не было трехмесячной задолженности! Напишите кредитору, а затем обратитесь в ICO, если кредитор отказывается исправить это, см. Статью выше о том, какой должна быть дата по умолчанию.

«Кредитор согласился на сокращение платежей, но все же добавил дефолт»

Это может показаться очень несправедливым, но по закону они могут это сделать, когда просроченная задолженность достигает 3-6 месяцев.

Это применимо, если у вас есть договоренности о платежах с одним или двумя кредиторами или план управления долгом через фирму DMP. Подробнее см. Как DMP влияет на мой кредитный рейтинг.

И хотя вы можете ненавидеть это значение по умолчанию, на самом деле это может быть лучше для вас, чем маркер договоренности о платеже (AP) в вашем файле! Рекорд по дефолту исчезает через 6 лет, маркер AP остается в течение 6 лет после погашения долга.

«Кредитор добавляет новый дефолт каждый месяц!»

Это может сделать ваш кредитный отчет ужасным, но это нормально и не имеет значения:

• более поздние дефолты не ухудшают ваш кредитный рейтинг, потому что скоринговые системы кредиторов учитывают только первый;
• долг спадет через 6 лет после первого дефолта, более поздние на это не повлияют.

«Коллектор долга добавил более поздний дефолт»

Они не должны были этого делать.

Сборщик долгов может добавить новую запись, но она должна иметь ту же дату по умолчанию, что и исходный кредитор. Напишите взыскателю и попросите исправить ошибку, а затем при необходимости обратитесь в ICO.

«Я никогда не был должен этих денег»

Если задолженность не ваша, вы должны сообщить об этом кредитору и попросить его удалить ее из вашей кредитной истории. Здесь важна не только ваша кредитная история, вы не хотите, чтобы кредитор преследовал вас за деньги или вас привлекли в суд за CCJ.

Если вы признаете долг, но не думаете, что у вас когда-либо была задолженность, попросите кредитора выписку со счета, чтобы узнать, в чем проблема.

«Меня так и не проинформировали о долге»

Между вами и кредитором могут возникнуть споры, если вы считаете, что они должным образом не написали вам о долге, не объяснили, что это был за долг или его размер. Возможно, вы переехали, и кредитор продолжал писать на ваш старый адрес, даже если вы уведомили его о своем переезде — такого рода вещи.

Если вы выплатили долг незамедлительно, как только вы узнали об этом, вы можете попросить кредитора отменить дефолт. Укажите, что раньше у вас была хорошая история своевременной оплаты их счетов и что у вас нет других проблем с кредитной историей, может поддержать ваш аргумент. Если кредитор откажется, вам повезет больше, если вы обратитесь к соответствующему омбудсмену, а не в ICO.

«Долг не подлежит взысканию»

Иногда кредитор признает — или суд может решить, — что долг не подлежит взысканию.Если это произошло из-за того, что срок погашения истек, то дефолт должен был быть добавлен к долгу более шести лет назад, поэтому вы должны попросить изменить дату дефолта, чтобы она была раньше.

Но если он не имеет исковой силы по другим причинам, долг все еще существует, и кредитор может отказаться удалить его из вашей записи, потому что вы все еще должны деньги.

«Мне не надо было давать ссуду!»

Еще несколько лет назад я бы сказал, что вам будет трудно заставить этот аргумент работать… но с тех пор многие тысячи невыполненных обязательств по ссудам до зарплаты были удалены из кредитных записей, когда люди выиграли жалобы на доступность.

Кредиторы должны были проверить, можете ли вы позволить себе погасить ссуду, прежде чем они ее выдадут. Кредит является «доступным» только в том случае, если вы можете погасить его без затруднений и без необходимости снова брать кредит или оплачивать счета.

Если надлежащая проверка показала бы, что кредит был недоступен для вас, попросите вернуть уплаченные вами проценты и удалить все маркеры невыполнения обязательств или просроченных платежей из вашего кредитного файла. См. Информацию о том, как подавать эти жалобы на различные виды кредитов, включая ссуды до зарплаты, Provident, поручительные ссуды, финансирование автомобилей, Brighthouse, крупные безнадежные ссуды и даже каталоги, в разделе «Возврат по доступной цене».

Сотни тысяч таких жалоб сработали. Вот комментарий читателя, успешно подавшего жалобу на Satsuma, кредитора до зарплаты:

Я принял предложение Сацума 2 января и получил чек 17 января. Негативная информация уже удалена из моего кредитного файла, из-за чего мой кредитный рейтинг подскочил на 100 баллов 🙂

«Я был в агрессивных отношениях»

Многие люди, обычно женщины, были вынуждены взять кредит для партнера или имели совместный счет с партнером, который насиловал.Финансовые злоупотребления теперь признаны серьезной проблемой, и большинство банков теперь подписываются под Кодексом практики финансовых злоупотреблений, опубликованным в 2018 году.

Если вы считаете, что долг и невыполнение обязательств возникли в результате недобросовестных отношений, я предлагаю обратиться в местный совет для граждан и попросить их помощи, чтобы узнать, можно ли списать долг и устранить дефолт.

Сводка — когда можно избавиться от значений по умолчанию

Если дефолт не соответствует правилу «3-6 месяцев просрочки», вы можете попросить исправить это.

Но если значение по умолчанию соответствует «3–6-месячной просрочке», часто ничего не остается с этим делать, кроме как подождать, пока он станет старше, а затем уйдет.

Подробнее Debt Camel статьи:

Оплатить дефолтный счет, чтобы повысить кредитный рейтинг?

Неизвестная задолженность по вашей кредитной карте?

Повысьте свой кредитный рейтинг для ипотеки

.