Все за и против кредита под залог недвижимости. Что будет если не платить кредит под залог недвижимости

Кто брал кредит под залог недвижимости? Какие "подводные камни" есть?

Рискуешь остаться без штанов

мда.. . дело если не пойдёт картонка из под холодильника будет тебе домом.

Обычный ипотечный кредит. Рискуете потерять квартиру. Но банки лояльно относятся к ипотечникам. Вы для них дойная корова на много-много лет. Поэтому если возникнут временные трудности с платежеспособностью пойдут на встречу. Обюеспечение есть. Они ничего не теряют.

Здравствуйте Уважаемая Оксана. Все подводные камни по ипотечному кредиту (да и по любому другому, в соответствии с законом, должны быть указаны в Вашем Договоре кредитования, самым маленьким шрифтом и в абсолютно непонятных простому смертному банковско-финансовых терминах)))))) . Причём у каждого банка, по каждому виду кредита свои тонкости и нюансы! Поэтому для оценки всех подводных камней необходимо проконсультироваться с профессионалами, которые расскажут и покажут все подводные камни по данному кредитному договору (кстати, если Вы обратитесь на моё мыло [email protected] и пришлёте качественный скан Вашего договора, я с удовольствием и абсолютно бесплатно проанализирую его и поделюсь с Вами своими выводами!!! ) И помните, что самый надёжный фарватер в бурном океане ипотечного кредитования — это безукоризненное выполнение Договора кредитования и графика выплат по нему!! !Тогда, возможно Ваши штаны, да и квартира навсегда останутся с Вами)) ) Ну, а одним из самых распространённых рифов в ипотечных кредитах является повышение кредитной ставки (или наложение штрафных санкций) за несоблюдение графика выплат. Т. е. если Вы заплатили в данный месяц сумму большую чем указанная в Договоре, или сделали это раньше срока указанного в графике, то Банк ПОВЫШАЕТ КРЕДИТНУЮ СТАВКУ на несколько десятых (0,1-0,6%) процента, это вроде-бы копейки, но со временем эта мелочь складывается в приличную сумму!! ! Ещё один типичный "подводный камень" — это невозможность досрочного погашения кредита. Банк обычно запрещает подобное действие или если Вы захотите погасить остаток кредита раньше указанного срока, то с Вас будут сняты проценты за весь указанный в договоре срок пользования кредитом, да ещё и штрафные санкции применят и снова Вы попадаете на деньги. И таких нюансов просто море, и у каждого банка они свои (((( Так, что ещё раз напомню Вам — ПЛАТИТЕ СТРОГО ПО ГРАФИКУ ПОГАШЕНИЯ и будет Вам счастье!! ! С Уважением, автор и ведущий <a rel="nofollow" href="http://www.google.com.ua/search?client=opera&rls=ru&q=блог+юного+банкира&sourceid=opera&ie=utf-8&oe=utf-8" target="_blank" >"Блога Юного Банкира"</a> Менеджер по продажам продуктов <a rel="nofollow" href="http://foto.mail.ru/mail/teenbank/_myphoto/20.html" target="_blank" >VISA </a> Иванцов Виктор. <img src="//otvet.imgsmail.ru/download/8eb681104d39a42b55751b2df41896c6_i-18.jpg" >

Почитайте <a rel="nofollow" href="http://www.ipohelp.ru/manual.html" target="_blank" >Учебник по ипотеке</a> - прямо подряд все статьи. Станете очень подкованным при общении с ипотечными банками. Удачи!

В случае дефолта, можете остаться без квартиры, да же если это единственное жилье. Два варианта досудебного разбирательства: 1) Рефинансирование или перезалог 2) Если с финансами "совсем плохо", найти покупателя и продать квартиру. На сумму от реализации купить другую квартиру. Нюанс только в том, что не всякий захочет связываться с ипотечной квартирой или той, которая находится в залоге, т. к. есть свои риски.

Всем добрый день! Как представитель компании частного инвестора (кредитора) могу описать процесс и основные моменты заключения сделок с залогом недвижимости. Во - первых, существуют компании которым можно доверять. Даже при потере возможности выплаты процентов и основного долга такие компании не будут отбирать родные пенаты, а совместно с Вами решат как действовать дальше с учетом интересов обеих сторон. Во - вторых, займ под залог недвижимости/ квартиры от частного инвестора обойдется в обслуживании дороже, чем банковский, зато получить его намного легче и возможность решать возникающие вопросы на уровне первых лиц оперативно, в отличие от тех же банков. Средняя ставка по кредиту под залог квартиры (по СПб) 3,5% . Если предлагают меньше - будьте внимательны, возможны скрытые комиссии по 18% - 20% (что собственно и добавляет недостающие проценты к ставке) или просто хотят надуть. Буду повторяться в каждом пункте о том, что ОЧЕНЬ важно правильно выбрать компанию. В - третьих, о преимуществах: оперативность (1-2 дня), любая кредитная история, не нужны справки. Процесс: 1) оставляете заявку или звоните в компанию, 2) оценка объекта недвижимости (чаще просто по документам без выезда), 3) согласование условий, подписание договора ( у нотариуса или простая письменная форма в зависимости от компании), 4) выдача денежных средств (до или после гос регистрации договора - опять же зависит от компании), 5) Выплата процентов - схемы различные от компании к компании СОВЕТ: если обратитесь к кредитному брокеру за банковским кредитом, но по каким то причинам его не одобрят, обращайтесь к частному инвестору напрямую, чтобы избежать комиссии посредник Если есть вопросы, с удовольствием помогу.

Кредит под залог недвижимости и авто Узнай как получить кредит за 1 день на сайте green-credit.com.ua

Брать кредит под залог недвижимости всегда не выгодно!

Можно ли обратиться к юристам за помощью, если уже не можешь платить 4% за кредит под залог квартиры. Смогут ли они оттянуть процесс до суда, чтобы не подали в суд кредиторы? Или это незаконно и нельзя обращаться к третьим лицам?

в Санкт-Петербурге есть компания, которая помогает урегулировать сложные вопросы с недвижимостью (torestate.ru). В основном занимаются долями и залоговыми квартирами (рефинансированием тех, кто нарвался на мошенников или просто не может платить). Как минимум смогут подсказать как выйти из сложной ситуации. А вообще брать займы под залог очень рискованное дело. Любой юрист скажет, что не стоит влазить в подобные вещи! А уж если выхода нет, то хотя бы обратитесь в эту компании и они подскажут, где точно брать не стоит.

________________ Я тут взяла кредит под залог недвижимости. Надежный банк! Советую всем - <a rel="nofollow" href="http://avzos.ru\vm/ig580h300.html" target="_blank">http://avzos.ru\vm/ig580h300.html</a> Пожалуй, самое выгодное предложение! ________________

Не ссы, а то нифига не сделаешь, что задумал. Трезво просчитай все варианты.... и рескни....

В ситуациях, когда предстоят крупные траты, а своих денег катастрофически не хватает, ваша квартира, земельный участок или другая собственность могут стать источником заемных средств. Мы говорим о займах под залог недвижимости. Компания «Срочная Финансовая Помощь» со всей ответственностью подходит к заключению этих финансовых сделок. Своим клиентам мы предлагаем оперативное рассмотрение документов, помощь квалифицированных специалистов при оценке собственности и индивидуальные выгодные условия. ул. 2 Хуторская, д. 38а стр. 7 По всем вопросам 8 999 555 55 02

В компании «Срочная Финансовая Помощь» вам будет оказана квалифицированная помощь в получении займа под залог – услуга доступна и физическим, так и юридическим лицам. У нас большой спектр кредитных программ, такие как: ПТС, Авто, Недвижимости, Бытовой техники, Ювелирных изделий, Спецтехники, Меховых изделий, Инструментов, Деньги для предпринимателей! Мы гарантируем оперативность работ и выгодные условия сотрудничества. Звоните по номеру: 8999 555 55 02 ул. 2 Хуторская, д. 38а стр. 7

Мы брали в компании Кредитные решения (odobriaem.ru). Деньги нужны были очень срочно, а в банках нам сказали до 2-х недель оформление. А здесь мы получили нужную сумму в день оформления, они нас просто спасли.

Подводных камней не будет, если обращаться в нормальную проверенную финансовую компанию, например в "Кредитные решения"! Нам не хватило немного денег на покупку квартиры на вторичном рынке, поскольку другие покупатели перебили сумму. Пришлось срочно искать, где взять недостающие деньги, притом желательно сегодня-завтра, иначе квартира уйдет. А под нее мы брали кредит в банке. Нас спасли "Кредитные решения". Мы получили недостающую сумму сразу в день обращения! Вот их сайт <a rel="nofollow" href="http://www.odobriaem.ru" target="_blank">www.odobriaem.ru</a>

Хрень ваша "odobriaem.ru" одобрили 40% стоимости залога)))) Отказался.... и не зря, нашол где 85 одобрили + пониженная ставка. Ребята, кому нужно обращайтесь сюда лучше myzalog24.ru

Есть хорошая компания реально помогает, сайт zaimi-podzalog.ru Рефенансировать помогут и срочный выкуп и под залог недвижимости абсолютно любой. Позвоните, самые сложные случаи рассматривают.

touch.otvet.mail.ru

Чем опасны кредиты под залог квартир?

Оформление любого кредита всегда сопровождается определенными рисками. А если речь о кредите под залог квартиры или иного вида собственности, то сомнения заемщиков еще более актуальные. Главный риск залогового кредита — это потеря собственного имущества, которое гражданин оставил в залог при оформлении. Опасен ли кредит под залог квартиры? Безусловно, он сопровождается рисками. Но они актуальны только в том случае, если заемщик перестанет платить по счетам.

Заберет ли банк вашу квартиру?

Потеря квартиры — самый большой риск для заемщиков. При оформлении кредита с участием залога на квартиру накладывается обременение. Заемщик, получивший кредит, может беспрепятственно пользоваться своим имуществом, ограничение накладывается только на регистрационные действия: невозможно продать или подарить квартиру (часть квартиры).

Если заемщик в течение всего срока выплаты кредита соблюдает установленный график платежей, то никаких проблем у него не возникнет. После погашения кредитного долга в полном объеме банк снимает обременение с недвижимости, после чего гражданин вновь вправе совершать со своей недвижимостью сделки.

Но если заемщик совершает нарушения кредитного договора, тогда возникают риски потерять квартиру. При невыполнении гражданином своих обязательств банк может инициировать процесс изъятия заложенного имущества.

Когда банк может забрать квартиру?

Не нужно думать, что как только вы совершите просрочку, банк кинется скорее забирать у вас квартиру. Это не так. Банку совершенно неинтересно заниматься судебными процессами и реализацией объекта, поэтому он до последнего будет стараться вернуть заемщика в график платежей.

Если заемщик совершает просрочку, то для начала начинает работать специальная служба банка, которая занимается проблемными договорами. Она ведет диалог с заемщиком, узнает причины просрочки. По идее, если заемщик действительно попал в сложную финансовую ситуацию, то банк может предложить кредитные каникулы или проведение реструктуризации. Если должник идет на контакт, банк будет стараться помочь ему — в последнее время кредиторами применяется именно такая практика.

Если заемщик уклоняется от выплаты кредита

Если заемщик не идет на контакт, просрочка растет, то рано или поздно банк будет вынужден организовать обращение в суд с целью изъятия имущества должника. Некоторые граждане ошибочно считают, что кредитор не сможет забрать квартиру в счет погашения долга в следующих случаях:

Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети.
Если у должника нет иной жилой собственности.

Но это не актуально, если квартира официально числится в залоге банка. Ни дети, ни отсутствие жилья не станут препятствием на пути выселения. До момента судебного заседания и даже во время него у заемщика еще есть шансы договориться с банком, но после вынесения решения суда обратного пути уже не будет. Должник выселяется из жилья, порой применяется принудительное выселение с привлечением судебных приставов, а далее имущество отправляется на торги.

Как избежать риска потери недвижимости?

Самое главное — не совершать просрочек. Финансисты рекомендуют при наличии таких крупных кредитов создавать себе подушку безопасности, состоящую из 2-3-х ежемесячных платежей. Кредит под залог квартиры — длительная по сроку возвращения программа, за этот период может случиться что угодно, поэтому нужно быть готовым к непредвиденным обстоятельствам.

И даже если вы вынуждены совершить просрочку или просто понимаете, что не сможете внести очередной платеж, следует заблаговременно обратиться в банк и рассказать о своих проблемах. Сейчас кредиторы лояльны в этих вопросах и помогают таким заемщикам, предлагая кредитные каникулы либо реструктуризацию задолженности.

Остерегайтесь мошенников!

Граждане, которые не могут получить банковский кредит, прибегают к услугам различных финансовых организаций, занимающихся тем, что предоставляют кредиты под залог недвижимости. Чаще всего невозможность получения ссуды в банке связана с закредитованностью заемщика, с наличием у него плохой кредитной истории или с невозможностью подтвердить доход официальными справками.

Среди небанковских организаций очень часто встречаются мошенники, цель которых — завладеть чужим имуществом. Под видом кредитной компании или кредитного кооператива мошенники привлекают потенциальных заемщиков рекламой на листовках или в интернете. Мошенники — отличные психологи. В итоге вместе с якобы кредитным договором гражданин может подписать дарственную или договор купли-продажи. Соответственно, и денег в итоге гражданин не получает, и квартиры своей лишается.

Есть и еще один распространенный вид мошенничества. Финансовая организация прописывает содержание кредитного договора таким образом, что заемщик все равно его нарушит. Ну а при нарушении договора кредитор сразу же оперативно начинает процесс изъятия имущества.

Как безопасно совершить сделку?

Если вы не уверены в своих силах, то лучше обратиться за помощью к специалистам. Сейчас на рынке востребованы услуги фирм, которые занимаются помощью в оформлении кредитов. И кредит под залог квартиры — именно тот случай, когда следует воспользоваться их услугами.

Задача фирмы-помощника:

подбор кредитной программы;
помощь в сборе документов;
сопровождение сделки.

Делаем выводы

Сам по себе кредит под залог недвижимости не опасен, если грамотно подойти к его оформлению и дальнейшему погашения. Если после оформления вносить платежи без нареканий, то никаких проблем не будет, опасности нет никакой. Кроме того, вы всегда можете обратиться за помощью в фирмы, которые помогают выгодно заключить кредитный договор.

Часто задаваемые вопросы

На какой срок выдается залоговый кредит?Как рассчитывается ежемесячный платеж и общая сумма долга по кредиту?Можно ли закрыть залоговый кредит досрочно?Как снять квартиру с залога после выплаты ипотеки?Какую сумму можно получить, заложив квартиру?Чем опасен кредит под залог квартиры?Чем опасен кредит под залог квартиры?В каком банке можно взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог квартиры?Как взять кредит под залог доли в квартире?

routrust.ru

Все за и против кредита под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости одни из самых распространенных банковских услуг в современном мире. Денег на различные нужды, а особенно на приобретение жилья, чаще всего не хватает, поэтому люди часто прибегают к данной услуге. Конечно же, чтобы банк согласился выплатить вам круглую сумму, нужно дать ему хорошие гарантии в виде ценного имущества или желательно жилой недвижимости, которую он сможет продать, и вернуть свои финансы, в случае невыполнения условий кредита.

Главное «против» такой услуги — это ее цена. Различные банки предлагают множество вариантов ссуды под залог с абсолютно разными процентными ставками, это, в среднем, может быть до 36% годовых в национальной валюте и 18% — в иностранной. Причем саму ставку банк определяет, в зависимости от различных обстоятельств, цели займа, ценности недвижимости. В этом случае нужно не стесняться склонять банк на снижение годовых, в большинстве случаев, это удается заемщику, что является небольшим «за» для взятия кредита.

В случае, если ссуда берется грамотным предпринимателем на развитие бизнеса, то он может значительно приумножить взятую сумму при реализации своей цели. Этот факт является большим «за» в вопросах о взятии кредита. А еще при осуществлении данной операции, бизнесмену не требуется отчитываться о том, на что идут взятые средства.

Однако не нужно забывать о том, что не вся недвижимость подходит для взятия ссуды у банка. Это еще одно «против» в нашем списке. Считается, что идеальным клиентом является совершеннолетний, работоспособный, здоровый гражданин, который уже имеет свою жилую площадь. Банку не подойдут шикарные особняки, так как они плохо продаются, а также иметь дело с дачами, гаражами, офисами они тоже не всегда хотят. Чаще всего хорошим залоговым имуществом является квартира, которую зачастую банк оценивает ниже ее реальной стоимости.

Самое неприятное при взятии кредита — это тщательные проверки финансового положения заемщика, документов прав собственности жилплощади. Это занимает очень много времени. И когда банк убедится в том, что вы — идеальный клиент, он будет настаивать на оформлении страховки для залоговой недвижимости. К счастью это делается быстро.

Большим «за» является срок выплаты кредита, который в разных банках составляет от 2-х до 5-ти лет. Существует две схемы погашения задолженности: ежемесячные выплаты — равномерные одинаковые платежи с процентами в течении всего срока, и неравномерные — регулярные выплаты небольших сумм с учетом процентов, оставляя на конец срока большой остаток. Последний случай очень выгодный для заемщика, особенно в период инфляции, тогда можно сэкономить на обесценивании последней крупной суммы.

Против вас может сработать не своевременная оплата ссуды. Этот вопрос больше всего тревожит потенциальных заемщиков. Дело в том, что перед взятом кредита нужно хорошенько продумать возможные риски и обстоятельства, которые ведут к невозможности оплаты долга вовремя. Но уж если так случится, банк начислит пеню, в разме

finarena.ru

Почему банки отказывают в выдаче кредита под залог квартиры

При оформлении кредита под залог квартиры или любой другой недвижимости гражданин может получить большой по лимиту кредит на выгодных условиях. Это достигается за счет присутствия в сделке ликвидного обеспечения, которое служит гарантией возвратности средств. Пока заемщик не выплатить кредит, квартира будет находиться в залоге у банка. Несмотря на наличие обеспечения, в выдаче ссуды могут отказать. В причинах этого и разберемся.

Чем банку может не понравиться сам заемщик

Наличие залога — это гарантия для банка, тем не менее, он не отменяет ключевые требования банков к заемщику. Клиент доложен быть платежеспособным и обладать приемлемой кредитной репутацией. Для кредитной организации важна возвратность средств. В случае невыплаты ссуды банк может организовать процесс изъятия имущества, но это для него не лучшая мера, он заинтересован в соблюдении заемщиком графика платежей. Реализация имущества – это дополнительные расходы.

Ключевые стоп-факторы, которые касаются самого заемщика:

он не является гражданином РФ;
у него нет источника дохода;
у него сильно испорчена кредитная история;
у него много долгов;
у гражданина имеется судимость.

Кредит пол залог квартиры доступен только гражданам РФ. При этом у клиента должен быть доход, которого будет достаточно для своевременного внесения ежемесячных платежей (при этом учитывается общая долговая нагрузка на клиента, актуальная на момент подачи заявки).

Важное значение имеет и кредитная история клиента. На небольшие нарушения банк может закрыть глаза, но если речь о серьезных просрочках, то это может стать стоп-фактором и приведет к отказу. Если вы ранее совершали задержки по кредитным платежам, которые по сроку не превышали месяц, то это не критично. Если просрочки составляли до 90 дней, но при этом на момент подачи заявки задолженности нет, то шансы получить кредит под залог квартиры еще имеются. Если же просрочки превышали срок 90 дней, или на данный момент есть незакрытые проблемные долги, то это уже серьезное нарушение, поэтому одобрение кредита находится под большим вопросом.

В банке такой кредит проблемный клиент не получит, но можно попробовать обратиться к альтернативным источникам кредитования: микрофинансовым организациям, частным кредиторам.

При рассмотрении заявки учитываются и другие виды долгов потенциального заемщика, информация берется не только из кредитной истории. Так, совершается запрос на предмет долгов, которые числятся в базе ФССП. Речь о долгах по алиментам, налогам, коммунальным платежам, штрафам ГИБДД и прочих. Если объем долгов превышают сумму кредита, то одобрение клиент не получит.

Согласие на сделку супруга

Квартира, которую гражданин желает оставить в залог, может являться совместно нажитым в браке имуществом. Если это так, то нельзя принимать решение об оставлении недвижимости в залог без ведома и согласия второго супруга. Чтобы подтвердить факт согласия, заемщику необходимо предоставить для оформления кредита нотариально заверенное согласие супруги/супруга на совершение сделки. Если такого документа не будет, то это приведет к отказу.

Требования к квартире

Каждая кредитная организация устанавливает свои требования к предмету залога. Он должен быть ликвидным, чтобы в случае невыплаты ссуды кредитор смог без проблем реализовать объект и получить обратно свои средства. Один из важных моментов — это юридическая чистота квартиры, которая всегда проверяется.

По каким причинам в выдаче кредита под залог квартиры может быть отказано:

В квартире прописаны лица, которые не устраивают кредитную организацию. Чаще всего речь идет о несовершеннолетних гражданах, так как при реализации квартиры в случае невыплаты долга банк может столкнуться с проблемами их выписки. Некоторые кредитные организации против прописанных пенсионеров. Если в вашей квартире зарегистрированы такие граждане, выходом может стать их выписка на период совершения сделки по оформлению кредита.
Если квартира была только что получена по дарственной, то это может говорить о юридической нечистоте сделки. Чтобы убедить банк, что все в порядке, необходимо предоставить правоустанавливающий документ на эту квартиру от предыдущего собственника, а также в интересах заемщика получение его нотариально заверенного согласия на свершение сделки.
Если возникновению права собственности потенциального заемщика предшествовала цепочка сделок (дарения, купли-продажи). Это отражается в выписке ЕГРП, которая обязательно требуется для оформления кредита под залог любого вида недвижимости. Слишком частая смена собственников вызовет сомнение банка и приведет к отказу.
Если квартира только что была куплена потенциальным заемщиком. Это также может стать поводом подозрения в юридической нечистоте сделки, поэтому в интересах заемщика предоставить акт приема-передачи квартиры и правоустанавливающий документ от прежнего собственника.
Имеет значение и месторасположение объекта, который гражданин желает оставить в залог. Это связано с возможными временными затратами при реализации залога в случае просрочки. Стандартное требование банков — расположение объекта залога не далее 100 километров от МКАДа. Также не примет банк недостроенный дом в Подмосковье.

Дополняют стоп-факторы ситуации, когда правоустанавливающим документом является Договор Долевого Участия (ДДУ), или же право собственности возникло в результате проведения сделки по доверенности. Обо всех возможных поводах для отказа сообщат при оформлении кредита. Если у вас есть какие-то проблемы с недвижимостью, которую вы хотите оставить в залог, лучше обращаться не сразу в банк, а к фирме, которая помогает в оформлении кредита. Она может помочь найти выход из ситуации, проведет анализ стоп-факторов и поможет получить необходимую сумму.

Часто задаваемые вопросы

routrust.ru

Плюсы и минусы кредита под залог квартиры.

Наличие подходящего имущественного обеспечения позволяет получить выгодный кредит на большую сумму. Если у вас в собственности имеется квартира, вы можете оставить ее банку в качестве залога и получить заемные деньги на оптимальных условиях. Кредит под залог квартиры одновременно и выгодный, и опасный вид денежной ссуды. Прежде чем приступать к ее оформлению, следует взвесить все «за» и «против».

Плюсы кредита под залог объекта недвижимости

Для начала рассмотрим положительные стороны этого типа кредитования. Предложений получить такой кредит много, в основном это крупные банки, занимающиеся ипотечным кредитованием. Это уже плюс, потому что крупные банки дорожат своей репутацией и работают полностью в соответствии с Законом о потребительском кредитовании.

Основные плюсы для заемщика:

Большой лимит денежной ссуды. Максимально допустимая для выдачи сумма кредита зависит от двух параметров — это рыночная стоимость залога и платежеспособность заявителя. В рамках залогового кредита можно получить приличную сумму с лимитом в несколько миллионов. По стандартным потребительским программам таких денег не получить. Поэтому, если вам нужна большая сумма наличными, то кредит под залог квартиры поможет это осуществить.
Стандартно банки выдают до 60-70% от цены залога. Например, если квартира стоит 3000000 рублей, то можно получить в долг 2000000. Но учитывайте, что для одобрения большой суммы вы должны обладать доходом, позволяющим беспроблемно гасить ссуду.
Низкая ставка процента по кредиту. Например, если в Сбербанке процентная ставка по простому кредиту без обеспечения составляет 17,9% годовых, то по аналогичной программе, но с участием залога, ставка будет уже 15,5% годовых. Учитывая большой лимит ссуды, разница в переплате существенная.
Для банка залог служит дополнительной гарантией того, что он не потеряет собственные средства и прибыль. Не будет заемщик справляться с выплатами, банк пустит недвижимость с молотка и покроет долг вместе с начисленными процентами и пенями. Именно за счет финансовой безопасности кредиторы могут устанавливать более низкие ставки, если кредит обеспечен залогом. Основное правило кредитного рынка — чем меньше рисков, тем ниже ставка.
Если вы хотите получить в долг приличную сумму, и у вас есть в собственности квартира, то имеется смысл оформить кредит с обеспечением. Это возможность оформить выгодный кредит, ставки по таким программам часто приравнены к ипотечным, то есть невысокие по сравнению с обычными потребительскими кредитами наличными.

Минусы кредита с залогом квартиры

Этот вид ссуды одновременно и опасен для заемщика. Самый главный риск — это возможность лишиться собственного жилья. При оформлении кредита с залогом недвижимости следует тщательно рассчитать собственные силы и определить, потяните ли вы выплату столь долгосрочного кредита.

Основные минусы сделки:

Риск потерять собственное жилье. Это самый большой минус ссуды под залог недвижимости. Если заемщик перестает платить по счетам, рано или поздно банк через суд выставит заложенную квартиру на торги. Ни факт прописки несовершеннолетних, ни то, что эта квартира является единственной жилой собственностью гражданина, не будут смягчающими и не повлияют на возможность банка забрать залог и пустить его с молотка.
Большие штрафы при совершении просрочки. Согласно Закону о потребительском кредитовании при совершении просрочки налагаются пени в размере 20% годовых от суммы просроченного долга. Кроме того, продолжают начисляться установленные договором проценты. Учитывая, что при залоговом кредитовании речь идет о крупных суммах, то штрафы за просрочку окажутся приличными по сумме. А если долго не платить, то сумма весьма значительно увеличится.
Дополнительные статьи расходов. Первая статья — это проведение экспертной оценки залога за счет заемщика. Но это небольшая и единоразовая расходная часть, стоимость услуги оценки составляет примерно 3000-5000 рублей. Значимая часть расходов — оплата услуг страхования. Так как имущество остается в залоге, банк должен быть уверен в его сохранности. Если с залогом что-либо случается, страховая компания компенсирует банку сумму задолженности. Плата за услуги страхования стандартно осуществляется при оформлении кредита и далее ежегодно в виде внесения 13-го платежа.

Это долгосрочный кредит, который обычно оформляется на длительный срок в несколько лет. Перед оформлением необходимо продумать все возможные ситуации. Например, если вы потеряете существенный на данный момент источник дохода, вы рискуете потерять свое жилье. Не следует переоценивать свои возможности.

Советы заемщикам

Не спешите с оформлением, проанализируйте возможность наступления непредвиденных ситуаций, которые лишат вас возможности своевременно платить по счетам. В идеале оформлять такой кредит, находясь в браке, когда оба супруга имеют источник дохода. При непредвиденной ситуации можно как-то выкрутиться и сохранить свою квартиру.

На кредитном рынке можно найти массу предложений по оформлению займов под залог квартиры. Некоторые компании вообще выдают деньги всем подряд, даже не требуя справок и не оценивая платежеспособность заемщика. Не связывайтесь с сомнительными кредиторами. В прессе регулярно появляется информация об обманутых гражданах, которые лишались квартир, наткнувшись на кредиторов-мошенников. Лучше обращаться в проверенные банки или в фирмы, которые оказывают помощь в получении крупных кредитов залогового типа.

Фирмы-помощники помогают выбрать максимально выгодный банк и собрать пакет документов. Сбор документов — сложная часть оформления кредита под залог квартиры. Сделка совершается с многочисленными нюансами, включая требования банка к закладываемой квартире. Специалисты, работающие в этой сфере, помогают быстро, а главное, выгодно оформить кредит.