Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Если не можешь платить кредит, что делать? Что будет если не оплатить кредит


Что будет если не платить кредит, способы решения проблемы

Беря денежные средства взаймы у банка все мы рассчитываем вовремя вернуть или даже сделать это раньше положенного срока. Но в случаются разные ситуации, нарушающие планы. И тогда многие задаются вопросом, а что будет если не платить кредит? Мы расскажем о всех возможных ситуациях а также подскажем что делать, если люди не могут или нечем возвращать долг.

Содержание статьи

Что может предпринять банк

Если вы должны банку деньги, то он никогда не простит их просто так. Существуют ошибочное мнение, что банк имеет право применять любые действия для возврата денег (в том числе и физическое воздействие), или что родственники должны будут возвращать их за вас. В независимости от причин невозврата кредита, финансовое учреждение может принять несколько действий.

Звонки и письма

Первым шагом банка на клиента, который не может или не хочет платить кредит, будет психологическое воздействие. Вам начнут названивать сотрудники банка, сначала уговаривая погасить задолженность, а затем угрожают судебными разбирательствами, натравливанием коллекторов и другими подобными действиями. Также возможны письменные уведомления. Такие действия рассчитаны на психологически слабых людей, готовых искать деньги где угодно для закрытия кредита. С точки зрения закона на первичном этапе фин структура не может ничего сделать.

Передача дела в суд

Это уже реальное действие по воздействию на людей, не желающих платить по долгам. Сразу хочется сказать, что для этого в банке должен быть специальный отдел, занимающийся именно такими проблемами. Его содержание обходится довольно дорого и не каждая кредитная организация может себе его позволить. Гораздо проще включить статистический риск невозврата в процентную ставку (что большинство и делает).

Карта рассрочки Халва

Кредитный лимит карты: до 350 000 руб Срок рассрочки: до 12 месяцев Проценты по кредиту: 0% годовых Выпуск, обслуживание и доставка курьером: бесплатно Процент на остаток: 7,5% годовых Кэшбэк с покупок: 1,5%

Оформить на официальном сайте

Тинькофф Платинум

Кредитный лимит карты: до 300 000 руб Льготный период: 55 дней Ставка по кредиту: от 12,9% годовых Кэшбэк с расходов: до 30% с любой покупки Доступна услуга "120 дней без процентов" для рефинансирования кредитов других банков

Оформить на официальном сайте

100 дней без процентов

Кредитный лимит карты: до 300 тыс. ₽ Период без процентов: 100 дней Ставка по кредиту: от 23,99% годовых Снятие наличных: бесплатно Оформление и доставка курьером: бесплатно

Оформить на официальном сайте

Если же ваше дело все же передано в суд, то он проходит по следующим этапам:

  1. Подготовка к заседанию и сбор документов. Причем сбором доказательной базы должен заниматься не только банк, но кредитор. Потребуется собрать обоснование невозможности платить по кредиту и представление путей решения сложившейся ситуации.
  2. Судебное заседание, в ходе которого заслушаются доводы обеих сторон.
  3. Решение суда. Оно может быть как в пользу банка (взыскание долгов, опись имеющегося имущества, взыскание напрямую с работодателя и другое), так и в пользу кредитора (списание начисленных штрафов и пени, уменьшение размера задолженности, отсрочка и другое).

По результатам судового заседание не может быть полностью отменен кредит, но его размер может быть существенно уменьшен. Суд — не самый плохой выход, если у вас есть объективные причины не платить по кредиту. Для его наилучшего исхода лучше иметь документальные подтверждения всех действий, о которых мы поговорим ниже.

Решение №1: денежное взыскание

Это одно из наиболее распространенных судовых решений. В счет погашения кредита могут взыскать денежные средства заемщика с любых банковских счетов, в том числе со вкладов, кроме тех, на которые поступают социальные пособия или другие бюджетные выплаты.

Решение №2: арест имущества

Арест движимого или недвижимого имущества — почти обязательная процедура если не платить кредит взятый под залог. Но даже при обычном кредитовании такое возможно, если нет иного способа погашения задолженности. Квартиру приставы не смогут забрать, если она является единственным жильем. Арест может быть наложен на бытовую технику, драгоценности или мебель для их последующей продажи с аукциона в счет погашения долга.

Решение №3: индексация суммы кредита

Суды могут длиться продолжительное время, а с момента прекращения платы по кредиту могут пройти годы. Поэтому суд может принять решение об индексации суммы задолженности на размер инфляции.

Решение №4: Ограничение в правах

Один из действенных методов — ограничение должника в правах. Могут запретить выезд из страны, занимать новые задолженности, получать госуслуги и другое. Все эти меры отменяются только после оплаты кредита.

Решение №5: исполнительный лист на работу

Суд может направить исполнительный лист прямо на место работы и предписать отчисления работодателем до 50% заработной платы заемщика в пользу погашения кредита.

Передача долга коллекторам

Самый пугающий вопрос всех должников, что будет если право по неоплаченному кредиту будет передано коллекторам? Если не платить по долгам и банк не имеет желания или возможности передавать дело в суд, то это является одним из наиболее возможных вариантов.

С точки зрения закона, коллекторские агентства только представляют права кредитора, то есть банка, и гораздо реже выкупают долг. Фактически они имеют право только напоминать о необходимости платить по кредиту и не могут угрожать, увеличивать долг или выполнять действия без разрешения заемщика (например, входить в квартиру).

Если вы человек с устойчивой психикой и на вас не действуют «уговоры» коллекторы, то они ничего не могут сделать. В конечном итоге это все равно приведет вас в суд.

Что делать, если не могу или нечем платить кредит

Для «цивилизованного» решения проблемы можно сделать следующие:

  • Воспользоваться страховкой по кредиту. Многие оформляют ее, а невозможность платить по кредиту как раз относится к страховым случаям. Но должны быть документальные подтверждения сложившейся ситуации, например увольнение с работы (уход по собственному желанию не подойдет) или сокращение заработной платы.
  • Реструктуризация. Это способ изменить условия погашения кредита и снижение финансовой нагрузки. Достигается это путем снижения процентной ставки, увеличением продолжительности кредитования, реже прекращением начисления процентов. Для этого необходимо написать заявление в банке с пояснением того, почему вы не платите. Если финансовая организация отказала, то возьмите документальное подтверждение отказа, это существенно поможет на суде.
  • Рефинансирование. Суть его заключается в получении нового кредита в другом банке для оплаты существующего по значительно лучшим условиям.
  • Разрыв кредитного договора. Возможно это только при условии существенных нарушений условий со стороны банка. В данной ситуации без квалифицированного юриста не обойтись.
  • Выкуп долга. Такое возможно юридическим лицом за определенную часть от непогашенного кредита. Если у вас есть люди, готовые помочь подобным законным способом, обратитесь к ним.

Кто может помочь

Существуют специальные юридические организации, помогающие людям, не способным самостоятельно платить по взятым кредитам. Работают они за процент от долга. Многие обещают полностью избавить от долга, но в большинстве случаев это лозунги мошенников, не имеющих под собой основание.

Если вы решите обратиться в подобное антиколлекторское агентство, то выясните все условия сотрудничества и не в коем случае не платите им до начала работы. Идеально было бы оплата услуг после успешного окончания решения проблемы.

Редакция нашего сайта негативно относится к людям, целенаправленно не желающим платить по взятому банковскому кредиту при наличии возможности делать это. Если же вы столкнулись с подобной проблемой в результате непредвиденных жизненных обстоятельств, то расстраивайтесь и ищите выход из сложившейся ситуации.

kredituysa.ru

Что будет если не платить кредит вообще: отзывы 2016

В нынешнее кризисное время участились случаи просрочки платежей по кредитам со стороны граждан. Многие люди берут деньги в долг и в 2016 году оказываются не способными вернуть взятую сумму и проценты по ней. Значительная часть граждан в полной мере не представляет, что будет происходить, если не платить кредит вообще или спустя некоторое время. Информация в этой статье поможет читателю узнать об этих последствиях и прочитать свежие отзывы тех людей, кто прошел через такую ситуацию.

Основной сценарий в случае систематических неплатежей

Когда лицо заключает соглашение с банком или другой финансовой организацией, оно обязуется вернуть взятую в кредит сумму и проценты согласно условиям договоренности. То есть просто перестать платить деньги нельзя: если человек прекращает вносить ежемесячные платежи, наступают последствия, которые описываются в соглашении, в разделе об ответственности сторон.

  1. За просрочку платежа начисляются пени. Это начинается уже на следующий день после неуплаты взноса в оговоренную дату. Штрафные санкции определены условиями соглашения и начисляются в случае просрочки, если иные условия не оговорены в договоре.
  2. Банк информирует должника – направляет ему письма, в которых указывает наличие просроченных платежей, требует погасить долг и штраф, приглашает в офис банка для обсуждения ситуации.
  3. Взиманием долга очень часто занимаются коллекторские агентства – банки просто продают им долговые обязательства неплательщиков, и сотрудники агентства используют свои приемы для возврата долга. Это предполагает личные переговоры по телефону или вживую, разбирательство с представителями этих фирм. В этом пункте имеются свои особенности, о которых сказано ниже.
  4. Чаще всего банк не обращается к коллекторам, а просто подает иск в суд с требованием вернуть долг или имущество должника в уплату долга. При удовлетворении судом требований в дело вступает ФССП – Федеральная служба судебных приставов, которая будет заниматься изъятием средств по решению судебной инстанции.

Отношения с коллекторами

В последнее время фирмы, которые занимаются выбиванием долгов, находятся на слуху в российском обществе. По закону, представители этих предприятий не имеют прав что-либо конфисковать у неплательщика, их воздействие – жесткий психологический прессинг. Однако зачастую они перегибают палку: известны случаи, когда на коллекторов подавали в суд за хулиганство, вымогательство или нанесение повреждений.

Необходимо четко прояснить, что могут, а что не могут делать коллекторы. Все их угрозы являются пустыми, рассчитанными на легковерных граждан. А такие встречаются, поскольку юридической грамотность в российском обществе до сих пор хромает.

Как коллекторские агентства получают «право» требовать возврата денег? Банк попросту продает им информацию о долге. За это сотрудники фирмы рьяно пытаются вынудить человека выплатить долг и расходы по своей деятельности (грубо говоря, нажиться на должнике).

Коллекторы пользуются различными психологическими приемами: чаще всего это постоянные звонки на телефон должника. В день может состояться несколько десятков звонков от живых людей или робота, который просто требует оплатить долг.

Некоторые сотрудники сохраняют вежливость, некоторые опускаются до опосредованных угроз физического насилия, через которые намекают человеку на возможные проблемы. Но это всего лишь пустые слова, они ничего не имеют права сделать. Но на слишком впечатлительных и пугливых людей это может подействовать, потому это и говорят.

Другие агентства позволяют себе совершать мелкие хулиганства: пробивают шины на автомобиле неплательщика, оставляют надписи на корпусе или стекле, заливают замок дома клеем и т.д.

Важно! Способов давления очень много, и все они незаконны.

Единственное, что нужно делать в таких случаях — жаловаться. Сама продажа долга банком сторонней фирме нелегитимна. Конечно, банку это выгодно: он получает денежную компенсацию, передавая право требовать деньги с должника третьему лицу, но именно это делать он не имеет права.

Неплательщик может смело подавать иск в суд:

  • о признании факта передачи банковского долга в коллекторское агентство незаконным;
  • о неправомерном разглашении банковской тайны и раскрытии личных данных должника третьему лицу.

При разговоре с коллектором нужно просто предложить подать иск в суд о возврате долга. Они знают, что просто не вправе этого сделать, потому это остужает головы и показывает коллекторам правовую грамотность должника.

Нужно помнить, что сотрудники коллекторского агентства имеют право только говорить и ничего более. Все их угрозы не имеют никакого юридического обоснования. Телефонные беседы рекомендуется записывать, в записи должны содержаться любые прямые или косвенные угрозы и данные об агентстве. После нужно идти в полицию и подавать заявление. Если не привлекать адвоката, наказать коллекторов вряд ли удастся, но если цель в том, чтобы они просто отстали, то этого шага вполне достаточно. Очень скоро сотрудники подобной фирмы перестанут беспокоить неплательщика.

Обращение банка в суд

Банковские организации понимают, что коллекторы – дело зыбкое и незаконное, потому обычно они предпочитают другой вариант: если информирование должника и попытки побудить его вернуть сумму долга не привели к результату, банк просто собирает документы и подает иск в суд о возврате средств, включая штраф.

Эти процессы длятся по несколько месяцев, и человеку придется хорошо подготовиться. Обычно люди не оплачивают долг, потому что платить нечем. То есть, когда гражданин испытывает материальные трудности, он просто не в состоянии обслуживать свои финансовые долги.

В суде должнику необходимо доказать документально, что у него имеются проблемы с финансами, и не платит он потому, что не может. Суд не имеет права отменить долг, зато он может отсрочить выплаты, уменьшить ставку по кредиту или освободить от штрафов.

Если даже после решения суда должник не будет возвращать взятые в кредит деньги, делом начинают заниматься судебные приставы: по закону они имеют право взыскивать долг и могут изъять имеющиеся на квартире деньги, материальные ценности в уплату долга, обязать должника отдавать ежемесячно часть зарплаты (не более половины суммы).

Важно! Естественно, единственное жилье и вещи для личного пользования приставы забрать не могут.Говоря об уголовной ответственности, то оно возможна лишь в отношении лиц, задолжавших более 1 500 000 руб.

И последнее: должникам (особенно при возбужденном деле) может быть ограничен выезд за рубеж. Также долг является черной меткой в кредитной истории человека, из-за которого ставится под сомнение возможность получить кредит в ближайшем будущем.

Конечно, рекомендуется оценивать свои возможности перед самим кредитом, но в жизни случаются разные ситуации, потому рекомендуется быть осведомленным о своих правах. Эта информация поможет россиянам действовать грамотно в случае появления долгов перед банками.

Отзывы банковских должников

  • Алена, 32 года: «Взяла кредит на обучение, но так сложились обстоятельства, что не смогла оплачивать через 6 месяцев. Буквально через неделю мне пришло первое письмо от банка, в котором говорилось, что у меня долг и даже уже штраф! Я очень удивилась и постаралась, как можно быстрее найти деньги, но через два месяца мне начали какие-то серьезные мужчины звонить и настоятельно рекомендовать вернуть долг. Я тогда очень испугалась, таким они тоном говорили! К счастью, вскоре я нашла деньги и вернула долг».
  • Игорь, 44 года: «У меня тоже был должок в один банк; в то время я как раз уезжал в командировку, и не платил три месяца. Вернувшись, я обнаружил кучу писем в почтовом ящике, набежавший штраф. Как только включил телефон, увидел множество звонков с каких-то номеров, а через несколько часов мне уже позвонил коллектор и попытался меня запугать, какие-то намеки делал, будто угрожал. Я не стал мудрить, просто записал нашу беседу на телефон и подал жалобу в прокуратуру на эту контору. Звонки быстро прекратились».
  • Иван, 27 лет: «Несколько лет назад у моей жены родился сын, расходы значительно возросли, и я решил взять кредит, но не рассчитал свои возможности, появился долг. Я реально не мог платить, искал новую работу после сокращения. Начали мне звонить какие-то типы, но на вопросы о себе отвечали как-то очень скользко, не давали четких ответов. Я, слава богу, закон знаю, быстро поставил их на место. Но через некоторое время пришла повестка в суд, это банк подал иск. Короче, после четырех месяцев мороки судьи решили отменить банковский штраф и отсрочили мне возврат денег. К тому времени уже нашел денежную работу, и смог нормально разобраться с банком».

Что произойдет, если не платить кредит: видео

socgramota.ru

не плачу кредиты в нескольких банках

Что будет, если не платить кредит

Если у вас нет возможности выплачивать кредит, лучше заранее изучить вероятные последствия и выработать план действий.

Не плачу кредит: что будет?

Если заемщик будет грамотно себя вести, то неуплата кредита – это совсем не катастрофа для него. Наоборот, зачастую выгоднее отказаться от огромных ежемесячных выплат и дожидаться суда.

В ходе судебного процесса сумма задолженности будет зафиксирована, и проценты больше начисляться не будут. О графике погашения этой суммы нужно будет договариваться с судебными приставами, которые почти всегда готовы на компромисс (если вы правильно подготовитесь к этому этапу).

Начнем с опровержения тех «страшилок», которые сотрудники банка и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в тяжелую ситуацию. Итак, чего можно не бояться, чего не будет, если не платить кредит банку:

Конечно, если не платить кредит, будут и неприятные моменты, но ко всему можно подготовиться заранее. Наш опыт показывает, что самый эффективный вариант – это сразу обратиться к помощи кредитного адвоката. Как минимум, нужно проконсультироваться по телефону, но лучше прийти к адвокату на личный прием, чтобы принести кредитный договор и другие документы. Только ознакомившись со всеми материалами, специалист сможет предметно оценить особенности вашей конкретной ситуации. Если по каким-то причинам вы хотите защищать свои интересы самостоятельно, вам нужно заранее изучить каждый вопрос, с которым предстоит столкнуться. Все отношения с банком после образования просрочки по кредиту можно разбить на три этапа:

  1. Досудебный этап: вас ожидает психологическое давление и угрозы со стороны банка и коллекторов. Чтобы защититься от этого, нужно письменно фиксировать каждый «чих» и жаловаться в правоохранительные органы.
  2. Суд по кредиту: у банка есть право потребовать деньги через суд. В этом случае вас ожидает судебный процесс длительностью несколько месяцев. В результате суд вынесет решение и зафиксирует сумму задолженности.
  3. Послесудебный этап: если вы сразу не выплатите всю сумму, зафиксированную в решении суда, к делу подключатся судебные приставы. Как правило, это означает изъятие ценного имущества и удержание части зарплаты.

В зависимости от того, насколько грамотно вы будете себя вести, каждый из этих этапов может пройти довольно безболезненно или же наоборот – стоить вам много сил и нервов. Рассмотрим отдельно каждый шаг и перечислим основные правила, соблюдение которых сильно облегчит жизнь заемщику. При этом важно понимать, что каждая ситуация имеет свои тонкости, которые определяются не только особенностями кредитного договора, но и спецификой конкретного региона России. Как поведение коллекторов, так и позиция судей будет существенно отличаться для Москвы и, например, для Хабаровска или для Грозного. Если речь идет о крупной сумме денег, мы настоятельно советуем не только прочитать общие рекомендации, но и обратиться к местному адвокату, который знаком с практикой вашего региона.

Досудебный этап: чего ждать от коллекторов, если не платить кредит

Предположим, вы решили не выплачивать кредит, каковы будут последствия этого шага? Буквально через неделю-две после того, как вы пропустите первый платеж, вам начнут поступать звонки и SMS-сообщения от банка. Сначала это будут довольно вежливые напоминания, но если просрочка будет расти, то сообщения будут приобретать все более жесткий характер. Через пару месяцев ваш кредит, скорее всего, будет передан в отдел взыскания банка или стороннему коллекторскому агентству. Существенной разницы между этими вариантами нет, поскольку и собственный отдел взыскания, и внешнее агентство используют одни и те же методы. На практике и тех, и других обычно называет просто «коллекторами», не вдаваясь в юридические детали.

Наиболее популярный метод воздействия со стороны коллекторов – назойливые звонки на все известные телефоны. За сутки (как днем, так и ночью) может поступать несколько десятков таких звонков. Иногда на другом конце провода будет «живой» человек, иногда – автоинформатор. Суть всех звонков примерно одинакова: «Вы должны денег! Заплатите деньги! Когда заплатите?», но вот тональность может очень сильно изменяться. Некоторые коллекторы ведут себя относительно вежливо, по крайней мере, не допускают прямых угроз физического насилия. Однако морально нужно быть готовым к предельно жестким и недвусмысленным намекам, например:– У тебя сын по утрам один в школу ходит, ты за него не боишься?– Тут один мужик тоже долг не платил, его с проломленной головой нашли.– Денег нет? А ты почку продай, за долги еще и не то сделать могут.

Следует помнить, что все это не более чем пустые угрозы. В нашей многолетней практике не было ни одного случая, когда коллекторы доходили бы до физического насилия и причиняли вред здоровью. В любом случае слышать все это очень неприятно, поэтому обязательно фиксируйте все разговоры на диктофон, и как только начинаются угрозы, немедленно пишите заявление на коллекторов в полицию, а также жалобы в прокуратуру. Вообще-то многие действия коллекторов выходят за границы закона, поэтому жаловаться в органы правопорядка можно (и нужно) не только на угрозы. Однако разобраться в деталях конкретной ситуации и подготовить грамотные документы может только профессиональный юрист.

В любом случае, не стесняйтесь писать заявления в правоохранительные органы. Да, без помощи адвоката у вас не получится наказать коллекторов, но ваша задача в другом – чтобы от вас отстали. Практика показывает, что у полиции есть неофициальные рычаги воздействия, и если вы подадите несколько заявлений, то коллекторам может прийти неформальное указание не связываться с вами. К сожалению, оснований для таких заявлений у вас может быть довольно много. Например, неизвестные люди могут пробить шины на вашем автомобиле, залить дверной замок клеем, написать что-либо неприятное на двери вашей квартиры несмываемым маркером и т.д.

Коллекторы могут исписать дверь вашей квартиры или испортить замок на ней. Испачкать могут даже соседние двери, чтобы настроить соседей против вас.

Нужно быть готовым к тому, что давление будет оказываться не только лично на вас, но также и на ваших родственников, знакомых, соседей по подъезду. Коллекторы могут прийти в школу к вашим детям и рассказать их классной руководительнице о ваших долгах. Могут позвонить вам на работу, чтобы сообщить о вашей неблагонадежности руководству и угрожать налоговой проверкой, если руководство не окажет давление на вас. Могут раскидать листовки с информацией о вашей задолженности в почтовые ящики соседей. Могут звонить вашим родителям и требовать деньги на том основании, что они плохо вас воспитали. Могут присылать вам фальшивые повестки в суд и постановления о возбуждении уголовного дела.

В общем, методы психологического давления могут быть самые разные, но с вашей стороны на все должна быть одна реакция – жаловаться. Важно только не забывать, что у каждого государственного органа своя зона ответственности, и чтобы добиться результата, писать нужно строго по адресу. Например, если речь идет о разглашении банковской тайны, писать в полицию бесполезно, нужно жаловаться в Центробанк. Если нарушение касается ваших персональных данных, то жаловаться нужно в Роскомнадзор. Напомним, что в каждом субъекте РФ есть своя региональная специфика, поэтому перед отправкой жалоб желательно проконсультироваться с местным адвокатом.

Если вы правильно ведете себя с коллекторами, то они, скорее всего, достаточно быстро перестанут причинять беспокойство.

Про вас могут либо вообще «забыть» на некоторое время, либо просто перейти к формальному общению без жесткого давления и угроз. Однако нужно понимать, что ситуация может повториться с самого начала, если ваш долг будет передан в другое коллекторское агентство. В этом случае действовать нужно по тому же алгоритму: фиксировать каждый шаг и, как только нарушается закон, писать жалобы в государственные органы. Если вы не реагируете на давление, то через некоторое время, скорее всего, против вас будет подано исковое заявление в суд.

Суд по кредиту: как официально уменьшить свои обязательства

Обращение в суд обычно происходит через полгода-год после того, как заемщик перестает платить кредит. Однако в некоторых случаях этот срок может быть значительно меньше (месяц-два) или значительно больше (несколько лет). Чаще в суд обращается банк, а не коллекторское агентство, поскольку в большинстве случаев именно у банка остается право требования по кредиту. Однако судебный процесс – это дополнительные издержки для банка, и если речь идет о небольших суммах, то суда может и не быть. Вопрос о том, какую сумму считать «небольшой», зависит от конкретного банка и региона России. Например, в Москве практически не бывает судебных процессов при задолженности менее 50 тыс. руб.

Когда банк решит перевести вопрос в судебную плоскость, у него будет два варианта, очень разных как по процедуре, так и по последствиям. Первый вариант – это обращение к мировому судье, который не вызывает заемщика и не выслушивает его возражений, а сразу выносит судебный приказ. Такого развития событий бояться не нужно, поскольку судебный приказ отменяется так же легко, как и выносится; для этого достаточно просто грамотно написать заявление об отмене судебного приказа. Можно сказать, что этот вариант рассчитан исключительно «на дурачка», и если вы знаете свои права, то банк просто потратит время без какой-либо угрозы для вас. Однако отмена судебного приказа – это еще не конец истории, обычно после этого банк использует другой механизм и обращается в районный суд.

Итак, второй вариант – это исковое заявление в «обычный» районный суд. В этом случае заемщика ожидает многомесячный судебный процесс, о начале которого его обязательно проинформируют, см. статью «Если пришла повестка в суд по кредиту». В ходе этого процесса заемщик сможет предоставить суду возражения на требования банка, а также свою версию расчета задолженности. Если заемщик приведет грамотные аргументы, суд может значительно снизить ту сумму, которую изначально требовал банк. Однако в расчет принимаются только юридические доводы со ссылкой на законы, а рассказы про тяжелую жизнь в суде никто слушать не будет. Фактически это означает, что если у заемщика нет юридического образования, то для защиты своих интересов в суде ему необходимо обращаться к услугам кредитного адвоката.

Послесудебный этап: как исполняется решение суда

Итак, по вашему делу прошло несколько судебных заседаний, суд рассмотрел аргументы сторон и вынес решение. За исключением крайне редких случаев (например, когда истек срок исковой давности по кредиту), решение суда будет говорить о том, что вы должны выплатить банку определенную сумму. Эта сумма может быть больше или меньше в зависимости от того, защищали вы свои интересы самостоятельно или привлекали профессионального кредитного адвоката. Однако в любом случае нужно быть готовым к тому, что если вы перестали платить по кредиту, суд потребует вернуть деньги банку. Обычно в решении суда не указывается график выплаты денег, а все детали определяются уже следующей инстанцией – судебными приставами.

В отличие от коллекторов, которые по закону не имеют никаких полномочий, судебные приставы обладают мощными инструментами для получения денег. В первую очередь речь идет об изъятии имущества должника: недвижимости, автомобилей, бытовой техники и электроники, денег на счетах в других банках и т.д. Кроме того, приставы могут удерживать до 50% вашей «белой» зарплаты, которая будет сразу перечисляться на специальный счет. Однако если официально на вас не записано никакого имущества, и «белой» зарплаты у вас нет, то с приставами вполне можно договориться об удобной для вас схеме выплат. Например, вы можете ежемесячно перечислять на специальный счет совсем небольшую сумму (буквально несколько тысяч рублей), и приставы не будут вас беспокоить.

Важно понимать, что если вы возвращаете деньги по решению суда через приставов, то долг уже зафиксирован, никакие проценты и штрафы больше не начисляются. Вы можете выплачивать общую сумму хоть десять, хоть двадцать лет – по мере возможности, и увеличиваться эта сумма не будет. Естественно, везде есть свои тонкости и подводные камни. Например, если после решения суда вы «подарили» квартиру или машину своему родственнику (чтобы избежать изъятия приставами), вас могут обвинить уже в уголовном преступлении – мошенничестве. Чтобы избежать проблем, мы настоятельно рекомендуем не полагаться на общую информацию из интернета, а проконсультировать с профессиональным кредитным адвокатом.

Подведем итог. Если не платить кредит, вас ожидает три этапа: сначала давление со стороны коллекторов, потом судебный процесс, потом исполнение судебного решения приставами. Все это можно пережить безболезненно, если заранее готовиться и грамотно вести себя в каждой ситуации. В первую очередь мы советует прийти на консультацию кредитного адвоката, который знает практику вашего региона.

berolux.ru

Что будет, если не платить кредит вообще

Вряд ли среднестатистический клиент, который оформляет заем в банке, задается вопросом, что будет, если не платить кредит вообще: скорее, он планирует вовремя рассчитаться с банком или даже досрочно закрыть свой долг. Но случается всякое, особенно во время экономических кризисов, и любой может оказаться в ситуации, когда ему не будет хватать средств для обслуживания займа.

Основные причины просрочек

Причиной трудностей с погашением могут стать:
  • болезнь;
  • сокращение на работе;
  • снижение размера доходов;
  • смерть близких людей;
  • другие не совсем приятные события, которые отрицательно сказываются на платежеспособности.

Первым ответ, чем грозит неуплата кредита, даст проблемному заемщику его кредитный договор: в нем четко прописываются ответственность за невыплату и действия банка в случае возникновения постоянных просрочек по займу.

Если клиент не может своевременно обслуживать кредит, ему рекомендуется обратиться к своему менеджеру и объяснить, с какими трудностями он столкнулся.

Как правило, банки идут навстречу и могут реструктуризировать долг, уменьшив ежемесячный платеж до уровня, доступного заемщику. Но может быть и другое развитие событий – в банке не будет адекватной программы реструктуризации и в результате просроченная задолженность клиента будет только накапливаться. В этом случае нерадивому заемщику нужно быть готовым к банковским мерам влияния, с которыми он обязательно столкнется.

Действия финансового учреждения

Последствия неуплаты кредита для заемщика могут быть довольно неприятными, ведь ему самому придется бороться с огромной банковской машиной, где работают юристы, безопасность, служба по работе с проблемными активами, а на это нужно много сил и энергии.

Условно все действия финучреждения по погашению просроченной задолженности можно разделить на несколько этапов:

Первый этап

Довольно лояльный. Сначала, когда клиент допускает просрочку на несколько дней, банки не сильно уделяют этому внимание. Тревожным звонком считается непогашенная задолженность больше одного месяца или постоянно возникающая просрочка.

Если клиент не закрывает задолженность в течение нескольких дней с даты выноса ее на просрочку, менеджеры начинают звонить клиенту и интересоваться, что стало причиной непогашения кредита когда будет погашен просроченный долг. Все будет происходить достаточно вежливо, без угроз и давления. Также банк может направить клиенту письмо с требованием погасить простроченный платеж.

Какие последствия, если клиент не платит кредит и дальше? Риторика банковских сотрудников начинает меняться. Звонки от менеджеров станут для заемщика обыденностью: они будут беспокоить клиента с утра до вечера с одним только требованием погасить просроченный долг или обратиться за реструктуризацией. Если заемщик не исправляется, тогда финансовое учреждение переходит к следующему этапу.

Второй этап

Здесь уже начинают действовать служба безопасности банка или коллекторы. Эти люди могут приходить к заемщику домой, на работу, беседовать с ним, морально и психологически воздействовать, вынуждая погасить кредит. Еще чем грозит неоплаченный кредит, так это тем, что под давление банковских служб могут попасть родственники, друзья или соседи проблемного клиента.

Если банк продал проблемную задолженность коллекторской фирме, тогда давление на заемщика значительно усилится. Эти организации могут звонить не только днем, а и глубокой ночью, оставлять записки на дверях или стенах дома, дискредитируя заемщика в глазах соседей.

Третий этап

Предусматривает начало судебного процесса над проблемным клиентом. Юристы финансового учреждения сначала шлют заемщику письмо с уведомлением о досрочном погашении кредита. Затем, по истечении 60 дней, если он не выполняет требования банка, подают исковое заявление в суд о взыскании задолженности.

Далее идет судебное разбирательство, где выясняются все обстоятельства относительно причин непогашения кредита, рассматриваются условия кредитного договора, не было ли нарушения прав заемщика банком. После чего судом принимается решение и, как правило, оно всегда в пользу банка. Но довольно часто судьи также списывают бóльшую часть штрафов и пеней, которые банк предъявляет клиенту за несвоевременное погашение кредита.

Четвертый этап

После принятия судом решения о взыскании задолженности дело вместе с исполнительным листом передается судебным приставам. Они первым делом вызывают должника на разъяснительную беседу, во время которой определяют, будет заемщик добровольно погашать кредит или нет.

Если согласие не будет достигнуто, приставы начинают искать имущество должника и его доходы, чтобы за их счет погасить заем. Для этого они подают запросы в реестры имущества, налоговую службу, пенсионный фонд, банковские учреждения региона.

Через ФНС они смогут найти место работы проблемного клиента и направить туда исполнительное письмо, по которому с заемщика будет списываться 50% от зарплаты в счет погашения задолженности.

Все имущество, а также счета заемщика будут арестованы, остатки в случае наличия на счетах будут перечисляться в пользу банка. И все это будет происходить до того времени, пока долг не будет полностью погашен или у проблемного клиента не останется имущества, которое законодательство разрешает реализовать.

Стоит также заметить, что, пока над заемщиком будет висеть долг, он не сможет на себя ничего оформить, так как любое новое имущество будет сразу же арестовано.

Уголовная ответственность за непогашение кредита

Возможна ли уголовная ответственность за неуплату кредита, даст ответ ст. 177 Уголовного кодекса РФ, согласно которой злостное уклонение от уплаты долга наказывается одним из следующих вариантов:

  • штрафом в размере до 200 тысяч рублей;
  • штрафом в размере дохода заемщика за 18 месяцев;
  • или обязательными работами на срок до 480 часов;
  • либо принудительными работами на срок до 2 лет;
  • арестом на полгода;
  • лишением свободы до 2 лет.

Какое наказание за неуплату кредита принесет много неудобств заемщику в будущем, так это его кредитная история – она будет окончательно испорчена. Вся информация о качестве обслуживании долга будет передана в бюро кредитных историй, и ни одно финансовое учреждение больше не выдаст ему кредит.

Что будет, если не платить за кредит: Видео

Поделитесь материалом в соц сетях:

schetavbanke.com

Если не можешь платить кредит, что делать?

Сегодня займы средств у банков и других финансовых структур приобрели широчайшее распространение. Доступность кредитования и популяризация в качестве безопасного и быстрого способа получения денег сделали его очень популярным. В результате практически в каждой семье одной из важных статей расходов является оплата кредита. При этом никто не застрахован от снижения уровня доходов, например, вследствие потери работы или наступления инвалидности, что может привести к невозможности вернуть банку деньги.

Несмотря на серьезность такой ситуации, не стоит отчаиваться. Существует немало способов избежать серьезных последствий неуплаты кредита. Мы собрали полезную информацию о наиболее эффективных и легальных инструментах избавления от долгового бремени, расскажем, что делать, если нечем платить кредиты, как правильно воспользоваться законными возможностями не выполнять условия кредитного договора, какие последствия ждут должника, если не возвращать средства и при этом не предпринимать никаких мер по легальному аннулированию долга или отсрочке его оплаты.

Можно ли не платить кредит?

Приняв решение не платить кредит, должник должен быть готов к ответственности. Если просто игнорировать требования кредиторов и не предпринимать никаких мер по решению проблемы, негативных последствий не избежать. Не возмещать долг или хотя бы уменьшить его можно только при определенных условиях. Для этого у должника должны отсутствовать возможности вернуть кредит. Кроме того, необходимо пройти одну из процедур, позволяющих аннулировать долг, уменьшить его или отсрочить оплату. Мы не будем давать советы по поводу обмана кредиторов. Далее речь пойдет о том, какие законные методы решения проблемы доступны в случае невозможности выполнения взятых по кредитному договору обязательств.

Не могу платить кредит — что делать?

Оказавшись в сложном финансовом положении, следует прежде всего проанализировать, в каком объеме могут погашаться долги. Возможно, найдется способ дополнительно сэкономить и хотя бы частично возвращать кредит. От того, есть ли шанс расплатиться с банком, зависит выбор оптимального способа решения проблемы. Мы не рассматриваем незаконные способы уклонения от выполнения обязательств по кредитному договору. В законодательстве предусмотрено достаточно много легальных инструментов ослабления финансовой нагрузки на должника. Но прежде чем рассмотреть их подробно, остановимся на том, чего не стоит делать, когда нечем платить кредит.

Иногда под давлением обстоятельств люди, которые не справились с оплатой кредита, прислушиваются к опасным советам по уклонению от обязательств. Возможно, при этом и будет получен желаемый результат, но только временный. Кроме того, последствия подобных действий гораздо серьезнее, чем при простой задолженности. Если будут обнаружены признаки преступления, вполне можно оказаться в еще более плачевном положении и даже попасть в тюрьму. Не для того, чтобы дать руководство к действию, а в качестве предостережения, вспомним о некоторых способах обмануть кредиторов:

  • Переписывание имущества на членов семьи, друзей и знакомых.
  • Выведение активов.
  • Продажа заложенного имущества. Это одна из самых бессмысленных уловок, поскольку договор купли-продажи в любом случае будет признан недействительным.

В противовес этим и другим сомнительным способам избавиться от кредита есть несколько вполне легальных и практически безопасных. Рассмотрим преимущества каждого из них и порядок реализации.

Важно: полностью аннулировать долг, избежав при этом негативных последствий, действуя в рамках закона, не удастся. Если кто-либо предлагает «чудодейственный» способ избавиться от кредита, вас наверняка вводят в заблуждение с целью наживы. Прежде чем согласиться на такое предложение, стоит посоветоваться с юристом, тем более сейчас можно получить консультацию бесплатно.

Законные способы не платить кредит

Существует несколько законных способов ответить на вопрос «как быть, если я не могу платить кредит». Мы выбрали наиболее эффективные средства решения проблемы, которые советуют юристы и консультанты по вопросам финансов, и рассмотрим, как ими правильно воспользоваться.

Реструктуризация

Когда в досудебном порядке происходит изменение условий кредитного договора в пользу должника, речь идет о реструктуризации. Срок погашения долга увеличивается, и, соответственно, сумма ежемесячного платежа становится меньше. Кроме того, можно получить отсрочку. Обращаясь с просьбой провести эту процедуру, заемщик ничем не рискует и не прикладывает особых усилий. При этом результат может позволить намного упростить задачу возмещения кредита. В связи с тем, что срок кредитования при реструктуризации продлевается, а платежи уменьшаются, общая сумма процентов возрастает. Однако при этом должник получает возможность избежать такой дополнительной финансовой нагрузки, как пени и штрафы. Если банк предоставляет рассрочку, заемщик на протяжении определенного периода может не возвращать основную сумму кредита, а только платить проценты. Единственный негатив, с которым можно столкнуться, – это отказ банка в проведении процедуры.

Совет: реструктуризация – оптимальный способ решить проблему уплаты кредита, когда она носит временный характер. Если вы абсолютно уверены, что скоро удастся выйти из финансового тупика, тогда стоит прибегнуть к этой процедуре.

Чтобы воспользоваться возможностью улучшить условия кредитования, следует официально обратиться в банк с просьбой об этом. Практически в каждом финансовом учреждении разработан шаблон заявления о реструктуризации. Заполняя его, следует указать данные заявителя, организации, которой адресуется обращение, а также описать, что стало причиной необходимости провести реструктуризацию. Суть проблемы, из-за которой не может оплачиваться кредит, должна быть изложена максимально подробно и убедительно.

Рассматривают заявление о реструктуризации в среднем 10 дней и дольше. Ответить должны официально. Если решение будет положительным, можно отправляться в банк и оформлять проведение процедуры. При негативном ответе оспорить решение банка не удастся. Он может на свое усмотрение давать согласие на реструктуризацию или отказывать в ней. Законодательство не предусматривает каких-либо обязательств в этой сфере. Если вы получили отказ, единственное, что можно сделать, — это обратиться повторно, изложив в заявлении более убедительные аргументы.

Шансы на успех в получении согласия банка на реструктуризацию возрастают, если рассказ о финансовых затруднениях, которые не позволяют вернуть долг на предусмотренных в договоре условиях, будет подкреплен надлежащими документами. К примеру, потерю работу необходимо подтвердить трудовой книжкой.

Рефинансирование

Наряду с реструктуризацией, одно из самых популярных решений в случае, если не можешь платить кредит, – это рефинансирование (перекредитование). Суть его состоит в оформлении нового кредита для закрытия долга по текущему. При проведении этой процедуры, как правило, можно дополнительно получить кредитные каникулы на срок до полугода.

Как и для реструктуризации, для проведения рефинансирования требуется официальное обращение в банк. Предварительно следует найти то финансовое учреждение, которое согласится провести процедуру. Если просрочено несколько кредитов более чем на месяц, будет очень сложно найти банк для рефинансирования. При рассмотрении заявления должника проверяется его кредитная история. Тем, у кого она испорчена или перегружена действующими долгами, с большой вероятностью откажут в рефинансировании. Поэтому перед обращением в банк стоит исправить свою историю. Если она будет в порядке, вопрос с получением кредита решится в течение недели.

При помощи рефинансирования избавиться от кредита не удастся, поскольку вместо него появится новый, но есть возможность снизить сумму долга, выбрав банк, предлагающий более выгодные условия, чем по ранее взятому кредиту.

Погашение страховкой

Погасить кредитный долг через страховую компанию может далеко не каждый. Такая возможность есть только в том случае, когда на этапе получения кредита была оформлена страховка на случай непредвиденных финансовых проблем вследствие потери работы, установления инвалидности и т.д. Если наступают оговоренные при страховании обстоятельства, заемщик имеет право потребовать погасить долг по кредиту. Следует иметь в виду, что получить средства от страховой компании может быть крайне сложно даже при наличии явных и неоспоримых оснований для выплаты страховки. В таком случае следует подать иск в суд и отстаивать там свои права. При этом необходимо обратиться в банк с просьбой отсрочить платеж, а если все-таки за время разбирательства возникнет неустойка, можно потребовать, чтобы ее компенсировал страховщик.

Процедура банкротства

Совсем недавно, всего два года назад, у российских граждан по аналогии с компаниями появилась возможность объявлять о собственном банкротстве. Таким образом можно официально заявить о своей неплатежеспособности и, пройдя определенную процедуру, доказать невозможность вернуть кредит.

Однако банкротом может быть признан не каждый. Должны выполняться следующие условия:

  • Сумма долга по всем обязательствам – больше 500 тыс. рублей.
  • Просрочка — дольше 3 месяцев.
  • Основания для банкротства — реальные, должник не пытается умышленно скрыть свое реальное финансовое положение.

С заявлением об объявлении себя банкротом и доказательствами своей неплатежеспособности следует обратиться в арбитражный суд. Если он примет решение о проведении процедуры банкротства, все имущество должника будет распродано, а полученные от этого средства используют для выплаты компенсаций кредиторам, у которых есть финансовые претензии к банкроту. При этом некоторая собственность у него все-таки останется. Не может быть изъято, в частности, единственное жилье, предметы обихода, индивидуального пользования (кроме драгоценностей), транспортное средство должника-инвалида, продукты питания и некоторые другие объекты.

После завершения процедуры вся сумма долгов аннулируется, и никаких кредитов больше платить не нужно. Однако банкротство имеет некоторые дополнительные негативные последствия для должника. Он не только лишается имущества, но и попадает под некоторые ограничения:

  • 5 лет после признания банкротом не будет возможности взять кредит.
  • 3 года запрещается заниматься управленческой деятельностью в компаниях и организациях.
  • 5 лет нельзя снова аннулировать долги.

Принимая решение о признании себя банкротом, следует учитывать, что эта процедура довольно сложная и продолжительная. От должника требуется четкое выполнение всех правил, а также дополнительные финансовые затраты. Придется оплатить судебные издержки, затраты, связанные с продажей имущества, вознаграждение юристу и управляющему. Кроме того, продолжительное время претендент на признание банкротом будет находиться под пристальным вниманием со стороны уполномоченных органов. К банкротству прибегают как к крайней мере, когда все остальные возможности исчерпаны.

Оспаривание кредитного договора

Иногда должникам удается освободиться от кредита путем признания договора недействительным. К такому способу можно прибегнуть в случае, когда действительно присутствуют серьезные нарушения прав заемщика — условия кредитования крайне невыгодны для него. Чтобы провести качественный анализ текста кредитного договора на предмет обнаружения нарушений, необходимы обширные знания в области юриспруденции и соответствующий опыт. При наличии оснований для оспаривания договора должнику следует обратиться в суд по месту регистрации кредитора с соответствующим иском. При этом в исковом заявлении должны быть подробно изложены факты нарушений, допущенных при оформлении кредитного договора.

При выборе такого метода избавления от долга следует осознавать, насколько сложно его реализовать. В суде придется иметь дело с квалифицированными юристами банка, которые хорошо знают свое дело и неоднократно представляли интересы финансового учреждения в судебном процессе. Поэтому необходимо заручиться поддержкой хорошего адвоката, а это дополнительные затраты. Кроме того, не исключено, что решение будет принято не в пользу должника, что приведет к еще большим финансовым проблемам. Однако при явных нарушениях со стороны банка, например, в случае установления процентов по кредиту в сумме, которая превышает ежемесячный платеж, такой договор наверняка будет признан недействительным. Еще одно основание для гарантированной отмены обязательств по кредиту – передача банком долга коллекторам в случае, когда такая возможность не была предусмотрена в договоре. В таком случае суд наверняка отменит соглашение.

Что будет, если не платить кредит?

Уклонение от выполнения своих кредитных обязательств может привести к большому количеству серьезных негативных последствий для должника, вплоть до лишения свободы. Кроме того, могут пострадать и третьи лица. Рассмотрим, чем опасна неуплата кредита, если не принимать никаких законных мер по решению проблемы.

Дополнительная финансовая нагрузка

При нарушении условий договора начинают действовать прописанные в нем санкции. На заемщика наложат штраф, сумма которого может быть очень внушительной. Кроме того, за каждый день просрочки будет начисляться неустойка, которая может быть фиксированной или устанавливаться в процентах от суммы долга. В результате общая задолженность нередко возрастает в разы. Кроме того, банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор со злостным неплательщиком, и тогда придется вернуть всю сумму кредита единовременно.

Психологическое давление

Уполномоченные сотрудники банка оказывают воздействие на должника с целью ускорить возврат кредита. Заемщику-неплательщику присылают письма соответствующего содержания, неоднократно звонят и могут даже посетить его по месту проживания или работы. Еще сложнее приходится тем, чей долг по кредиту продан коллекторскому агентству. Коллекторы действуют гораздо жестче, чем работники банков, и не брезгуют практически никакими методами для усложнения жизни должника. Они могут шантажировать, угрожать, беспокоить родных и знакомых должника и даже применять физическую силу.

Судебное разбирательство

Далее придется пройти через стадию рассмотрения дела в суде. А это (кроме потерянного времени) — дополнительные расходы на оплату судебных расходов.

Утрата имущества

Если должник не исполнит требований, изложенных в решении суда, добровольно, придется иметь дело с судебными приставами. В случае, когда кредит взят под залог какого-либо имущества, его продадут. Разница между стоимостью авто, квартиры или другой заложенной ценности и суммой долга выплачивается заемщику. При отсутствии залога может быть конфисковано имущество с целью его продажи и погашения кредита. Кроме того, исполнительный лист может направляться по месту работы или получения пенсии для проведения удержаний с зарплаты или пенсии.

Ухудшение кредитной истории

Если в базе заемщиков появится информация о невозврате долга, в дальнейшем злостному неплательщику если и удастся получить кредит, то только на очень невыгодных условиях.

Ограничение свободы перемещения

Должники могут столкнуться с проблемами, когда у них возникнет необходимость покинуть страну. Их могут не выпустить из России.

Изъятие водительских прав

Если сумма долга больше 50 тыс. рублей, заемщик может остаться без водительских прав.

Арест банковских счетов

Должник, которому заблокировано пользование средствами на счетах в банках, может остаться без своих сбережений вплоть до погашения долга.

Финансовые проблемы у поручителей

Из-за бездействия должника могут пострадать совершенно невинные люди, выступившие по кредитному договору поручителями. Им придется возвращать долг заемщика.

Уголовная ответственность

Самая серьезная ответственность ждет тех, кто использует незаконные методы избавления от кредита и активно избегает возврата средств. По Уголовному кодексу преступлением считается злостное уклонение от возвращения долга. В зависимости от степени серьезности правонарушения за него могут привлечь к одному из следующих видов ответственности:

  • Штраф – до 200 тыс. рублей или в сумме, эквивалентной зарплате нарушителя за период до 18 месяцев.
  • Принудительные работы продолжительностью до 2 лет.
  • Обязательные работы – до 480 часов.
  • Арест – до полугода.
  • Лишение свободы – до двух лет.

Таким образом, отказаться от выполнения обязательств по кредитному договору и спокойно наблюдать, как растет сумма долга, не удастся. Банк не будет бездействовать, ожидая возвращения кредита. А если возникнет идея обмануть кредиторов, лучше от нее отказаться. Иначе можно потерять не только деньги, но и свободу.

Срок исковой давности по кредиту

Банк не может предъявлять претензии заемщику бесконечно. Отечественное законодательство ограничивает возможность привлечь должника к ответственности 3 годами с момента последней банковской операции по погашению кредита. Это так называемый срок исковой давности. Если он истек, нельзя потребовать вернуть кредит даже через суд. Кредитный договор теряет свою силу.

Наличием такой нормы закона пользуются некоторые должники. Когда речь идет об очень внушительной сумме долга, заемщики меняют место жительства, оставляют семью и работу, превращаясь в изгоев, которые не имеют возможности даже официально трудоустроиться. Но больше всего страдает от такого решения семья должника. Кредиторы и коллекторы переключают свое внимание на нее и требуют вернуть долг от родных заемщика.

Кроме того, что решение скрываться от ответственности по кредиту приводит к проблемам для членов семьи должника, следует принимать во внимание, что срок исковой давности может обнуляться, то есть в некоторых случаях отсчет 3-летнего периода начинается заново. Это происходит, к примеру, если заемщик вносит средства на кредитный счет, выходит на контакт с банковскими служащими или коллекторами или отвечает на их письма.

Несмотря на сомнительность такого метода уклонения от возврата долга, как ожидание истечения срока исковой давности, он вполне легален.

Итак, полностью избавиться от кредитных долгов без каких-либо негативных последствий не позволяет ни один из известных способов. Однако при разумном подходе можно избежать множества проблем, связанных с невыполнением условий договора. Что касается нелегальных способов избавления от кредита, от них гораздо меньше пользы. Если такие действия будут признаны злостным уклонением от выполнения обязательств, виновного привлекут к уголовной ответственности. И даже если при этом удастся отделаться штрафом, судимость и статус преступника не украсят его биографию.

Сохраните статью в 2 клика:

Ответ на Ваш вопрос, возможно, находится здесь

passus.ru

Что будет, если не платить кредит 3 года вообще

В последнее время очень много заемщиков задаются вопросом о невыплате кредита. И это аргументировано достаточно сложным временем в стране. Кто–то приходит к этому из–за финансовой сложности, кто-то и вовсе не собирается оплачивать денежные средства по кредиту сознательно.

Что будет, если не платишь кредиты

Оформляя кредитные обязательства каждый потенциальный заемщик соглашается с условиями договора, тем самым его подписывая. Там оговаривается порядок исчисления и начисления процентов, порядок уплаты денежных средств по обязательствам.

Со всем этим он соглашается еще до получения денежных средств. Если он перестает выплачивать кредит, то финансовая организация вправе применить к нему штрафные санкции или обратиться в судебную инстанцию.

Но стоит понимать, что подача заявления в суд – это долгая процедура, на которую идут не все кредитные учреждения. Нести большие потери никто не хочет. Поэтому в договоре часто указывается возможность переуступки права требования третьим лицам. В частности, банки перепродают долг без согласия клиента коллекторским агентствам.

Процесс взыскания долговых обязательств у всех организаций аналогичен. Он подразделяется на несколько этапов. Так что же будет, если больше не оплачивать долг?

Если у заемщика несколько кредитов, то банк вправе передавать их в несколько коллекторских агентств. Каждое конкретное учреждение производит свой процесс взыскания. И такой натиск пережить достаточно сложно. Но в соответствии с Федеральным законом, теперь можно письменно отказаться от взыскания через коллекторское агентство путем написания письменного заявления об отказе после просрочки в 120 дней.

Если заемщик так и не оплатит кредит, то на него будет заведено три исполнительных производства. Остальной процесс ничем не отличается от производства по одному кредиту.

Виды взаимодействия

Если человек решается не оплачивать кредитные обязательства, то происходит просрочка. Сразу после этого банк начинает взаимодействие с клиентом в виде:

  • телефонных переговоров. Банк вправе осуществлять звонки с целью информирования должника о просрочке выплаты кредита. Это может быть и СМС информирование. Представитель кредитного учреждения вправе поинтересоваться причиной по которой происходит задержка оплаты. Может и предложить оптимальный выход из ситуации. Это лайт взаимодействие на стадии небольшой просрочки 2–14 дней. Как только просрочка переступит данный период начнется увеличение контакта с заемщиком. Здесь могут уже настойчиво требовать оплаты. Возможно предложение реструктуризации или внесения части задолженности. Если это не помогает, то банк переходит к следующему этапу;
  • передача дела в службу безопасности или перепродажа долга. Это, как правило, сильные и юридически подкованные молодые люди, которые ведут диалог с заемщиком. Они проходят все возможные психологические тренинги для воздействия на должника. Они точно знают на какие точки нужно воздействовать и как возможно мотивировать. На этом этапе многие заемщики возвращают долг. Очень сложный этап в психологическом плане для любого человека. Звонки будут осуществляться в количестве, оговариваемом в Федеральном законе. Обзвон возможен и третьих лиц, указанных в договоре.

Как не платит кредит законно

При передаче на стадию Хард будут приходы на дом к клиенту. В основном это просто беседа и аргументирование оплаты. Но стоит помнить, что некоторые коллекторские агентства действуют не в рамках закона. На этом этапе возможна разбивка долга на несколько частей. Этап продолжается неопределенное время.

Последний этап – подача в суд или окончательная продажа долга коллекторам. В последнем случае происходит извещение клиента о переуступки права требования. В первом случае извещается о передаче дела в суд. И в том, и ином случае, даже если клиент подаст апелляцию, суд встанет на сторону кредитного учреждения, так как заемщик самостоятельно подписывал кредитный договор.

Но стоит помнить, что судебная инстанция вправе списать некоторую часть долга. В частности, начисленные штрафы и проценты. Также в судебной практике присутствует понятие о несоразмерности взыскиваемой суммы. Но возвращать основное тело кредита все же придется.

Для минимизации таких методов воздействия лучше сразу предупредить финансовое учреждение о трудном финансовом положении, предоставить подтверждающие документы. В крайнем случае, если долг свыше 500 000 рублей подать заявление на признание человека банкротом.

Заявление в банк о невозможности платить по кредиту образец

Граждане, решившие признать себя банкротами или решившие уведомить банк о своей настоятельности, должны прийти в отделение и написать заявление. В шапке указывается наименование учреждения, и ФИО от кого поступает письменное уведомление. Выглядит это следующим образом:

Что будет если не платить кредит 3 года

Что будет если не платить кредит более трех лет? Этим вопросом задаются многие заемщики, услышавшие такое понятие, как срок исковой давности. На самом деле действующее законодательство не настолько совершенна, что данным понятием нельзя апеллировать при неуплате. Дело в том, что срок исковой давности не отсчитывается от начала действия договора или окончания его.

Отсчет происходит после просрочки и последнего контакта с должником. Так, например, если просрочка у человека составляет 2,5 года, а дозвонились из банка ему только сейчас, то срок исковой давности возобновляется. И если человек не выйдет на связь в течение дополнительных трех лет, то таким правом можно воспользоваться.

По истечению трех лет действительно суд не может принять кредитный договор и взыскать денежные средства с заемщика. Однако, нужно понимать, что взять ссуду и ее не платить – это не правильный подход.

Суд может проверить информацию и обвинить заемщика в мошенничестве. А за это может быть реальный срок. При не возврате кредита основной мерой по взаимодействию становится начисление пени и штрафов.

Начисление такого рода начинается уже с первого дня просрочки. Продолжается этот период до погашения ежемесячного взноса. Это автоматическая санкция. А вот штраф возможен при негрубом нарушении, например, при 1–2 дн. просрочки. Все зависит от условий договора и устава кредитной организации. Определяется размер также кредитным договором.

Также кредитное учреждение вправе направлять должнику письма с требованием погасить долговые обязательства. Затем, если клиент не реагирует на данный факт, банк вправе перепродать долг коллекторам. Возможно агентство будет изначально действовать как посредник по агентскому договору, но вскоре банк продаст долг по неуплате кредита ему полностью. И тогда новым кредитором уже будет являться коллекторское агентство.

Что делать, если нет возможности платить кредит

Многие заемщики желают, чтобы их дело передали коллекторам, поскольку их деятельность незаконна и с ними можно не разговаривать. Однако, сейчас вышел Федеральный закон 1.01.2017, в соответствии с которым деятельность компании оговорена. И их деятельность теперь имеет смысл. Организация по договору цессии становится новым кредитором и оплачивать долг нужно уже по реквизитам коллекторского агентства.

Стоит также помнить, что коллекторское агентство имеет право подать на должника в суд и взыскать с него определенную сумму. Все судебные издержки также несет на себе должник, в том числе исполнительский сбор в размере 7% от суммы полного долга.

Когда нет денежных средств на оплату ежемесячного платежа, лучше перезанять и отдать. Если и таковой возможности нет, то лучше прибегнуть к услугам рефинансирования (если не было еще просрочки) или к реструктуризации в представленном учреждении.

Как платить кредит банку, если отозвали лицензию у банка

Этим вопросом задавались практически все заемщики, кредит которых принадлежал банку, лишившегося лицензии. В России в 2015–2016 годах было признано банкротом большое количество кредитных организаций. И практически все заемщики вздохнули спокойно. Ведь нет банка и нет кредита.

Однако, они ошибаются. Кредитные обязательства никуда не уходят. Долг по кредиту остается вне зависимости какое кредитное учреждение перекупит обязательства. Деньги нужно будет вносить аналогичным методом только по другим реквизитам. Если этого не сделать, то заемщику грозят штрафные санкции за невыплату кредита.

Аналогичные вопросы возникали у клиентов следующих финансовых организаций:

  1. Дельта банк
  2. Еврокоммерц банк
  3. Русский Стандарт
  4. Тинькофф
  5. Хоум Кредит.

Эти кредитные учреждения находились на этой стадии, в связи с чем у клиентов вопрос стоял о закрытии полностью обязательств. Кинуть банк на оплату практически невозможно. Ведь если не оплачивать займ, то об этом может узнать жена, муж и остальные родственники. А в этом им поможет коллекторское бюро, которое действует не легально. Мало того, банк может списать зарплату с дебетовой карты в счет погашения долга.

Если у банка официально отозвали лицензию необходимо дождаться извещения о переходе права требования. Там уже будут указаны новые реквизиты для оплаты. Возможно это сделать и в бывшем кредиторе. Они обязаны оговорить данный факт при обращении.

Что будет, если не платить кредит вообще

Если нет возможности оплачивать микрозайм или микрокредит, то лучше сразу обратиться в кредитное учреждение с письменным заявлением. Там указать о причинах такого финансового состояния. Чаще всего, финансовая организация идет на встречу клиенту и удовлетворяет его требования. Такая ситуация часто присутствует при:

  • ипотечном кредитовании;
  • кредите на машину;
  • займе пенсионерам;
  • ссуде наличными.

Если кредит не оплачивается заемщиком, то происходит переуступка права требования или подача в суд. В первом случае просто перепродается долг по сниженной стоимости. И после этого коллекторское агентство становится новым кредитором заемщика. Во втором случае происходит подача искового заявления в суд, оплата государственной пошлины и в одностороннем порядке взыскивается долг.

После этого, кредитор подает заявление вместе с исполнительным листом в организацию судебных приставов. Они находят должника и взыскивают задолженность. Для этого они запрашивают все данные с налоговой и социальной службы, проверяют собственность заемщика. в размере эквивалентном сумме задолженности происходит арест имущества, а затем его реализация.

Все вырученные денежные средства идут на погашение долговых обязательств. Стоит помнить, что заемщик несет все финансовые расходы по судебным разбирательствам. Поэтому, эта сумма также удерживается при реализации имущества.

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Несмотря на появление нового законопроекта о банкротстве физических лиц, это не дает заемщикам зажить спокойно. Лучше все же оплатить долг. Но бывают и ситуации, когда можно реструктуризировать долг или вовсе не платить долговые обязательства.

Если у человека сложная ситуация, то лучше направить письмо в банк, в котором оговорить причины. Часто просрочка возникает не со зла, а по неопытности использования. Так например, по кредитной карте забывают оплатить плату за обслуживание. В связи с чем, после решения суда они обязуются уже в троекратном размере погасить долг.

Не платить кредит можно в случае:

  • после смерти;
  • при разводе;
  • при наличии страховки;
  • если объявить себя банкротом по кредитам.

Если человек умирает, то оплачивать долг ему не нужно. За него это делает сын или дочь. При этом проценты после факта смерти не начисляются. После полугода близкие родственники обязуются оплатить.

Но если они не вступают в наследство, то долг автоматически аннулируется. Финансы по долгу списываются, и обязательства признают выполненными.

Если родственники вступают в наследство, то они могут запросить:

  1. реструктуризацию кредитов других банков;
  2. рефинансирование других кредитов;
  3. помощь кредитного брокера для избавления от кредитов если платить нечем.

Судебная практика и отзывы показывают, что данные способы позволяют минимизировать долг умершего и не потерять наследство.

Как не платить по ипотечному кредиту

Не платить по ипотечном кредиту невозможно. Это обеспеченный займ, при не оплате которого происходит передача дела в суд и реализация приобретенного имущества. При этом, даже объявив себя банкротом, приобретенную недвижимость изымут. Поэтому, при таком виде кредитования лучше производить платежи.

Но если сложная финансовая ситуация, то можно попросить банк о реструктуризации долга или обратиться в другой банк за рефинансированием кредита. Это позволит снизить ежемесячный платеж и увеличить срок кредитования.

Как договориться с банком

Договориться с банком можно только о реструктуризации. Для этого подается письменное заявление, где прописываются причины такого поступка. К нему прикладываются подтверждающие документы.Также возможна договоренность при реализации имущества при ипотечном кредитовании для погашения полного долга.

Необходимо помнить, что даже если объявить себя банкротом – это не избавит должника от уплаты взятых обязательств. Все деньги возвращаются за счет реализации собственности заемщика.

Рекомендовано для вас:

business-mama.ru