Банк России открыл сайт по финансовой грамотности. Цб рф финансовая грамотность
Уроки финансовой грамотности от Банка России
Смотреть все предложения | Отправить заявку всем сразуЦентральный Банк России запускает программу, согласно которой в 2022 году более 500 школ по всей стране будут проводить уроки финансовой грамотности. Регулятор предоставляет для этого обучающие материалы, разработанные по специальным стандартам учебных программ. Такую информацию выложили «Известия» со ссылкой на пресс-службу ведомства.
Учебный комплект «Основы финансовой грамотности» был разработан непосредственно специалистами регулятора, а поддержку в денежном отношении оказала Московская биржа. Все материалы, представленные в обучающем курсе, прошли тщательную проверку и были одобрены Министерством науки и образования, Банком России и прочими инстанциями.
Кто будет преподавать предмет «Основы финансовой грамотности»?
Все преподаватели обладают высоким уровнем знаний по предмету и прошли комплексную переподготовку в Академии повышения квалификации при Минобрнауки РФ, что гарантирует актуальность материала, который они будут давать школьникам. «Основы финансовой грамотности» в дальнейшем планируется включить в программу вузов, колледжей и университетов, но с более углубленным изучением.
О чем будут рассказывать на уроках в школах?
Новые знания будут получать учащиеся с седьмого класса. На уроках будет рассказываться о таких вопросах, как ведение семейного бюджета, доходах и расходах, финансовых пирамидах, мошенничестве, кредитовании, МФО, финансовом планировании и прочих вещах.
По заявлению экспертов от Центробанка, через 5-10 лет программа должна дать отчетливые результаты – люди перестанут бояться инвестиций, будут вкладывать деньги в банки, кредитные организации и прочее. Должно снизиться число просрочек по займам и, в целом, вырасти уровень благосостояния населения. Подобные программы являются обязательными в западных странах на протяжении уже нескольких десятков лет, и финансовая грамотность у обывателей там намного выше.
center-credit.org
Банк России открыл сайт по финансовой грамотности
Банковские новости
31 августа 2022 года
Сегодня, 31 августа 2022 года, открылся информационно-просветительский ресурс Fincult.info, созданный Центральным банком Российской Федерации. Его цель – формирование финансовой культуры граждан. Под финансовой культурой главный банк страны подразумевает не только знания, но и ответственное отношение к финансам, а также формирование и применение навыков управления личным бюджетом. Высокий уровень финансовой культуры — это важнейшее условие стабильного развития страны, от которого, в конечном счете, зависит и благополучие каждого гражданина.
Сайт предназначен для самой широкой аудитории, обладающей разным объемом знаний об экономике и разными финансовыми возможностями. В материалах сайта в простой форме, с некоторыми допущениями и упрощениями разбираются ситуации, с которыми может столкнуться каждый – от планирования личного бюджета до поиска оптимальной стратегии формирования будущей пенсии.
Создатели ресурса рассчитывают, что он будет полезен как потребителям на этапе принятия решений о выборе той или иной финансовой услуги, так и всем, кто хочет знать, как устроен и работает финансовый рынок. В настоящее время сайт содержит стартовый набор материалов: основная информация сгруппирована по темам, исходя из конкретных потребностей граждан. Например, узнать о том, как происходит денежное обращение, как влияет на нашу жизнь инфляция или как проверить подлинность банкнот, можно в разделе «Деньги». Вся полезная информация о том, как взять кредит или заем, собрана в разделе «Взять в долг». Большое внимание уделяется вопросам защиты от мошенников. В каждом из разделов можно пройти мини-тест, чтобы оценить свои знания.
Ежедневно сайт будет пополняться новыми текстовыми и видеоматериалами.
Помимо этого, на сайте публикуются новости, имеющие практическое значение, – об изменениях законодательства, появлении новых продуктов и услуг, а также краткие советы на актуальные темы.
Сайт будет содержать не только информационные материалы, но и сервисные функции. В настоящее время запущены калькуляторы – кредитный и депозитный. С их помощью можно рассчитать свою потенциальную долговую нагрузку и возможный доход по депозиту. Также предусмотрена страница для проверки легитимности финансовых организаций, которая напрямую связана с официальными данными Банка России. С помощью Fincult.info перед заключением договора с финансовой организацией можно будет проверить наличие у нее лицензии или записи о ней в государственном реестре.
Отдельный раздел сайта предназначен для преподавателей, методистов и волонтеров финансового просвещения. Здесь размещены учебно-методические материалы, рекомендации, ссылки на полезные ресурсы и специальные мероприятия для тех, кто занимается финансовым просвещением. В частности, на сайте можно найти методические программы по преподаванию финансовой грамотности, победившие во Всероссийском конкурсе на лучшую образовательную программу в этой области. В том же разделе предусмотрен форум для зарегистрированных пользователей, где учителя могут обсудить актуальные для них вопросы.
Со временем на сайте появится больше тестов, калькуляторов, игр. В 2022 году на сайте будет размещен вики-каталог мошеннических схем на финансовом рынке – пользователи смогут сами добавлять истории, которые послужат предупреждением для других.
www.profbanking.com
деньги любят счет, или Зачем нам нужна финансовая грамотность
Деньги любят счет
«Деньги обладают сверхтекучестью… из наших кошельков» — эту фразу перестал считать шуткой барнаулец Василий после того, как установил на своем мобильном телефоне приложение для контроля расходов и доходов. Простой анализ показал: небольшие и, казалось бы, терпимые (при его немаленькой зарплате) траты дают крупную утечку из личного бюджета. Вот его первые расчеты.
Две чашки капучино в кофейне: 220 рублей в неделю, или 11,4 тыс. рублей в год.
Незапланированное посещение ресторана-пивоварни или бургерной: 750 рублей в месяц, или 9 тыс. рублей в год.
Импульсивная покупка одежды на распродаже: в среднем 800 рублей в месяц, или 9,6 тыс. в год.
Поездка на автобусе, когда можно пройтись пешком: 20 рублей в день, или 5,7 тыс. рублей в год.
Итого: больше 35 тыс. рублей за год.
«Я раньше и не подозревал, сколько денег трачу на то, без чего мог обойтись», — сказал Василий. Теперь все свои траты он контролирует с помощью смартфона — тем более что он научился обходиться почти без наличных, оплачивая покупки с помощью «телефонного кошелька».
По данным Национального агентства финансовых исследований на 2022 год, лишь половина россиян ведут учет своих доходов и расходов. Между тем, согласно исследованию Высшей школы экономики, 20% россиян свое материальное положение оценивают как плохое и очень плохое. Одним словом, самое время заняться оптимизацией личного бюджета.
Совет
Записывайте все свои расходы. Простая запись всех трат позволит снизить их на 5−30% - в зависимости от всего объема, поясняют в НАФИ.
Выбирайте приложение
Грамотное планирование личного бюджета — это, конечно, не только учет расходов. Но это самый первый и главный шаг — благо сегодня рынок предлагает для этого море специальных приложений на смартфон.
Одни из них позволяют вести учет одновременно несколькими людьми. Лучшего инструмента для контроля семейного бюджета и не придумаешь. Другие дают возможность установить лимит дневных расходов. «Когда я не работал, то установил себе функцию ограничения бюджета на день. Идея понравилась, использую ее и сегодня, хотя давно уже не безработный», — объясняет Василий.
Проанализировав расходы, Елена, другой собеседник Altapress, пошла дальше: «Мы увидели, какие статьи расходов можно без особых проблем урезать, и сделали это», — рассказала она. Гендиректор одной из барнаульских компаний Сергей Востриков вообще составил план по расходам и выполняет его.
Выбирайте приложение.
Depositphotos
Совет
Выбрать самое удобное для вас приложение на смартфон можно в разделе сайта ЦБ «Финансовая культура».
Берегите бумаги
Между тем, по данным Национального бюро кредитных историй, с февраля по сентябрь 2022 года число потенциальных банкротов среди граждан Алтайского края увеличилось с 10,9 тыс. человек до 13 тысяч. Все это — люди, которые имеют просроченный долг более чем в 500 тыс. рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов или займов).
В целом же, по данным Сибирского ГУ ЦБ, опубликованным чуть раньше, доля просроченной задолженности по потребкредитам в крае на 1 июня составляет 15,6%.
Причины того, что люди не могут гасить кредиты (а порой и не дотягивают до очередной зарплаты), разумеется, разные. «Многие мои знакомые в эту ситуацию попали по своей вине: кто-то взял слишком большой кредит, кто-то просто забыл его вовремя погасить, набежали штрафные проценты, дело передали коллекторам», — рассказала Анна.
А вот Евгения стала жертвой скорее ошибки сотрудника банка. Она оформила кредитную карту еще в 2011 году. Воспользовалась «карточным» кредитом и быстро его погасила.
«Однако банк, не уведомив меня, списал комиссию за обслуживание. На этот долг накрутились проценты, и через пару лет банк потребовал погашения», — говорит она. Евгения долг оплатила — ей пообещали исправить кредитную историю. Только вот об обещании сотрудник банка благополучно забыл. Теперь за ней числится просрочка.
Берегите бумаги.
Depositphotos
Совет
Важно хранить всю переписку с банком, все выписки, квитанции, чеки, письма, которые к вам пришли и которые вы отправили, говорит Игорь Нестеров, исполнительный редактор информационного портала «Ассоциации по защите прав заемщиков».
Неприятности могут возникнуть, когда у банка отзывают лицензию. Мы уже писали о «тетрадочных» вкладах разорившегося «Тальменка-банка». Часть вкладов его недобросовестные сотрудники не отражали на балансе, из-за чего люди не смогли получить страховое возмещение. Чтобы быть уверенным, что деньги вы вернете, сохраняйте договор вклада. Документы надо хранить как минимум три года.
Личный резервный фонд
«Двое моих друзей не смогли гасить кредиты, потому что потеряли источник дохода, — продолжает Анна. — Один был вынужден уволиться с работы, а студентку, получавшую пенсию по потере кормильца, отчислили — соответственно, ее лишили и этого пособия, ведь его платят только тем, кто проходит обучение».
Истории эти довольно типичные. И все же их могло бы не быть, если бы друзья Анны имели свою «подушку безопасности» — накопления. «Я пришел к выводу, что наше материальное положение определяется не тем, сколько мы зарабатываем, а тем, сколько у нас остается. Поэтому мы стали откладывать», — рассказал altapress.ru менеджер по рекламе барнаульской фирмы Алексей Сентелеков.
По словам Алексея, идею копить деньги «под матрасом» они вообще не рассматривали — выбор сделали в пользу банка, чтобы защитить накопления от инфляции.
Выбрать надежный банк для хранения сбережений поможет список кредитных учреждений, участвующих в системе обязательного страхования вкладов, — только они имеют право привлекать средства граждан. Ну, и не забывайте при этом важное правило грамотного вкладчика: явно завышенные проценты по вкладу — повод задуматься о надежности банка.
Пока же, по данным НАФИ, лишь 27% россиян делают сбережения. Согласно сведениям Алтайкрайстата, жители края откладывают про запас лишь 6,5% своих доходов.
Личный резервный фонд.
Depositphotos
Совет
Эксперты рекомендуют начать формирование личного «резервного фонда» с небольшой суммы: на первое время достаточно направлять на эти цели 5% от ежемесячного дохода. А самое лучшее — 10−20%. Оптимальный размер подушки безопасности — порядка шести месячных сумм дохода.
Дети и деньги
Многие наши собеседники, рассказывая о проблемах на финансовом «фронте», признавались: учиться им пришлось только на своих ошибках. В семье о деньгах, к сожалению, не говорили — это, дескать, дело родителей. А в школе уроков по финансовой грамотности в их время не было.
Но сейчас в обществе сложился консенсус: грамотному обращению с финансами лучше обучать с детства.
Екатерина Павленко, педагог «Алтайского краевого центра детского отдыха, туризма и краеведения „Алтай“», третий год ведет такие занятия с учениками барнаульской школы № 76 — сейчас ее «финансовый отряд» учится в пятом классе. В школу № 63 нынешней осенью она пришла в первый и второй классы и, кроме того, сформировала боевую команду юных финансистов из седьмых и восьмых. Команду сейчас готовят к участию в чемпионатах Минфина России.
Факт
В этом учебном году 30% школ и 90% профессиональных образовательных организаций Алтайского края, а также воспитанники центров помощи детям, оставшимся без попечения родителей, будут изучать предмет «Основы финансовой грамотности».
Грамотному обращению с финансами лучше обучать с детства.
Depositphotos
Учите их размышлять
Как проходит обучение наших детей?
Екатерина Павленко,педагог «Алтайского краевого центра детского отдыха, туризма и краеведения «Алтай»:
В первый год мы рассказываем, откуда появляются деньги в семье, куда они уходят. Дети третьего года обучения уже планируют семейный бюджет, спорят, что можно сделать, чтобы он был профицитным или хотя бы сбалансированным, как и на чем нужно экономить.
Есть отдельная глава о финансовых мошенниках. Если рассказываем о них детям младших классов, то говорим, что мошенничество может быть связано с телефонными звонками, разговорами на улице. Чем дети старше, тем более широкие вопросы мы затрагиваем. Разбираем и конкретные случаи, о которых пишет пресса. И я всегда прошу детей передать знания родителям.
Нынешней весной юные финансисты провели бурную дискуссию на тему: нужны ли детям карманные деньги? «Разве кто-то из них сказал, что не нужны?» — поинтересовался у педагога корреспондент altapress.ru.
Екатерина Павленко,педагог «Алтайского краевого центра детского отдыха, туризма и краеведения «Алтай»:
Мы в ходе наших занятий даем две позиции: да или нет. И дети должны их обосновать. Моя задача — не навязать одну точку зрения, а научить детей размышлять на финансовые темы. И ребенок начинает задумываться, действительно ли ему нужны на данном этапе деньги, если нужны, то для чего. Если приняли решение — правильное ли оно? Вот это размышление, сопоставление их действий очень важно. Я думаю, и родителям стоит применять такой же подход.
Факт
При поддержке Банка России в Академии повышения квалификации работников образования Минобрнауки РФ организован обучающий курс, который прослушали более 300 методистов и тьюторов, сообщили в пресс-службе ЦБ. В будущем программы повышения финансовой грамотности предполагается внедрить во всех регионах. Сейчас для педагогов и родителей есть весьма полезные и грамотные интернет-ресурсы. Среди них, например, сайт ЦБ о финансовой грамотности или совместный проект Минфина РФ и властей региона.
Деньги.
Я в инвесторы пойду
Если вы уже освоили азы финансовой грамотности, научились планировать расходы и готовы выделять средства на «подушку безопасности», возможно, вы задумались и о том, как заставить деньги работать.
Наверняка вы уже знаете, что вклад в банке — наименее рискованный способ вложений. Правда, ставки сегодня снижаются. По данным ЦБ РФ, максимальная процентная ставка по вкладам в рублях десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, с 1 января по 1 октября уменьшились с 8,4 до 7,2% годовых.
Можно ли заработать больше? Можно, эксперты считают возможным и 40−50% дохода.
Кстати, буквально на днях finanz.ru сообщили со ссылкой на ММВБ, что в 2022 году биржа отметила наплыв розничных, непрофессиональных инвесторов на фондовом рынке. Курсы акций растут — соответственно, растет и доходность вложений.
И все же акции — это, наоборот, самый рискованный инструмент. Наш собеседник Василий вспоминает, как его отец вложил довольно крупную сумму в акции одного известного банка. Но курс акций сразу после эмиссии акций упал — заработать так и не получилось. «Мы продали акции, зафиксировали убытки, и это было для нас уроком», — говорит он.
Правило «чем выше доходность, тем выше риск» распространяется и на банковские вклады, и на ценные бумаги. Так что будьте внимательны, изучайте правила жизни инвестора и пользуйтесь услугами финансовых компаний, которые за определенный процент возьмут на себя управление вашими активами.
Факт
Средства граждан, вложенные в акции, облигации или паевые инвестиционные фонды, вообще не страхуются.
Памятка грамотного обращения с финансами для взрослых
- Ведите учет доходов и расходов.
- Не допускайте превышения расходов над доходами.
- Не увлекайтесь кредитами.
- Не храните деньги «под матрасом» — для сбережения есть финансовые инструменты.
- Создавайте личный резервный фонд на непредвиденные случаи.
- Ищите информацию о финансах и финансовых инструментах на официальных сайтах — в интернете много недостоверных сведений.
- Если ваши финансовые права нарушены, обращайтесь в Банк России, Роспотребнадзор, Федеральную антимонопользную службу и к финансовому омбудсмену.
altapress.ru
