Бюро кредитных историй что такое: Информация для посетителей о бюро кредитных историй, внесенных в государственный реестр бюро кредитных историй
как работает механизм выдачи кредитов
Так думаю те, кто никогда не брал кредитов — очередная ловушка банков для клиентов, чтобы больше на них зарабатывать. Но тот, кто лучше понимает механизм кредитования, знает и то, какую пользу несет кредитная история заемщику, умеющему ей грамотно воспользоваться.
Считается, что кредитные истории созданы, чтобы помогать банкам оценивать добросовестность потенциального заемщика. Записи об обслуживании предыдущих кредитов и обращениях к кредиторам помогут быстро принять решение, одобрить ли заявку на кредит и какие условия при этом предложить.
С развитием института кредитных историй стало понятно, что область применения их гораздо шире того, что задумывалось изначально. Кроме банков сведения о добросовестности заемщика оказались востребованы страховщиками, работодателями, операторами связи и даже управляющими компаниями. Но главным выгодоприобретателем стал субъект кредитной истории, то есть сам заемщик.
Для чего кредитная история заемщику
Практика показывает, что заемщику кредитная история нужна не меньше, чем банку. Например, при обращении в банк, с которым человек не работал раньше, только наличие кредитной истории поможет рассчитывать на условия обслуживания, которые получают старые клиенты. То есть даже если вы не получали зарплату на карту этого банка или не делали вклад, кредитная история станет свидетельством вашей финансовой репутации, что позволит получить кредит по оптимальной цене.
Также, отвечая на вопрос «для чего нужна кредитная история?», необходимо отметить, что этот ценный инструмент:
- помогает контролировать процесс погашения долга;
- видеть то, как оценивает кредитор вашу добросовестность;
- а также узнать, какие причины побудили банк отказать в кредите.
Об истории вопроса
Закон 218-ФЗ, регулирующий деятельность БКИ, был принят в 2004 году, и в первое время работы системы информативность кредитных историй была невысока. Банки при вынесении решений о предоставлении кредита больше доверяли собственным скоринг-системам, оценивающим потенциального заемщика. На накопление достаточного массива данных ушло несколько лет.
Сегодня Национальное бюро кредитных историй обладает базой из более чем 400 млн записей о более 100 млн заемщиках. Это все экономически активное население России.
Наличие кредитной истории стало нормой, позволяющей максимально удешевить заемные средства. Поэтому тем заемщикам, которые хотят привлечь крупный заем на длительный срок – например, ипотеку, специалисты советуют сначала наработать себе хорошую кредитную историю при помощи небольшой ссуды или кредитной карты, чтобы иметь возможность воспользоваться самыми выгодными предложениями.
Как кредитная история помогает кредиторам
Зачем нужна кредитная история банку и почему она имеет для него большое значение? Все очень просто – вероятность, что недобросовестный заемщик, уже допускавший просрочки по регулярным платежам или вовсе не погашавший их, вновь не будет исполнять свои обязательства, весьма велика. И напротив – тот, кто уже показал способность к хорошей финансовой дисциплине, обслуживая долг своевременно, достоин большего доверия и лучших условий кредитования.
Как проверить кредитную историю
Как мы уже говорили, в последние годы функционал кредитных историй сильно расширился. Растет число не только банков, но и других организаций, предоставляющих гражданам заемные ресурсы.
Микрофинансовые организации, ломбарды, страховые и инвестиционные компании, даже индивидуальные предприниматели и предприятия ЖКХ, все чаще стали выступать в роли источников формирования кредитных историй. Для заемщиков это означает и дополнительные риски. Любая неверная или неполная информация может негативно повлиять на качество кредитной истории, результатом чего станут трудности с получением новых займов.
Чтобы избежать этого, нужно регулярно запрашивать кредитный отчет, проверять корректность и полноту записей. Это позволит не только устранить ошибки, но и предотвратить возможные мошенничества, когда кредит оформляют на паспорт заемщика без его ведома.
Чтобы иметь возможность следить за состоянием кредитной истории (КИ) чаще, можно получить бесплатный Персональный кредитный рейтинг (ПКР), который рассчитывается на основе всех записей КИ и является его цифровым выражением.
- ПКР выставляется в баллах от 300 до 850 единиц и предоставляется бесплатно неограниченное количество раз;
- Отслеживая его значение регулярно, заемщик может не только самостоятельно проверить состояние кредитной истории, но и понять, насколько предпочтительным клиентом он является для банков.
- Обладателям высокого значения ПКР банки и финансовые организации дают лучшие условия кредитования, делают персональные предложения и поощряют бонусами.
- Невысокий рейтинг сигнализирует заемщику о необходимости улучшения качества кредитной истории, чтобы иметь возможность кредитоваться на более выгодных условиях.
Чем выше балл – тем лучше для заемщика, тем больше вероятности, что банк выдает ему кредит на хороших условиях.
Статья 10. Обязанности бюро кредитных историй / КонсультантПлюс
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 статья 9 дополняется частями 2 — 6 (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущую редакцию
.
1. Бюро кредитных историй обязано представлять информацию, содержащуюся в титульных частях хранящихся в нем кредитных историй, в Центральный каталог кредитных историй в виде электронного сообщения в течение двух рабочих дней со дня начала формирования соответствующей кредитной истории или со дня внесения изменений в титульную часть кредитной истории. Одновременно с указанной информацией бюро кредитных историй представляет в Центральный каталог кредитных историй код субъекта кредитной истории, полученный от источника формирования кредитной истории.
(часть первая в ред. Федерального закона от 21.07.2005 N 110-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1.1. При аннулировании кредитной истории бюро кредитных историй не позднее двух рабочих дней со дня аннулирования сообщает об этом в Центральный каталог кредитных историй.
(часть первая.1 введена Федеральным законом от 21.07.2005 N 110-ФЗ)1.2. Банк России вправе устанавливать формы и порядок представления в Центральный каталог кредитных историй информации из бюро кредитных историй.(часть первая.2 введена Федеральным законом от 21.07.2005 N 110-ФЗ)1.3. Бюро кредитных историй обязано предоставить на безвозмездной основе источнику формирования кредитной истории возможность внесения изменений в ранее переданную информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в течение всего срока хранения кредитной истории в бюро кредитных историй. В случае прекращения действия договора об оказании информационных услуг между источником формирования кредитной истории и бюро кредитных историй изменения в ранее переданную информацию вносятся в порядке, определяемом бюро кредитных историй.(часть 1.3 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)2. Бюро кредитных историй в целях обеспечения безопасности хранения кредитных историй обязано иметь лицензию на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации.
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 статья 10 дополняется частями 2.1 — 2.3 (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущую редакцию
.
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 в часть 3 статьи 10 вносятся изменения (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущую редакцию
.3. Бюро кредитных историй обязано предоставить кредитный отчет любому пользователю кредитной истории на основании заключенного договора об оказании информационных услуг и запроса, соответствующего требованиям, установленным статьей 6 настоящего Федерального закона.
КонсультантПлюс: примечание.
С 01.01.2022 часть 3.1 статьи 10 излагается в новой редакции (ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ). См. будущую редакцию
.3.1. Если пользователь кредитной истории не относится к числу лиц, в отношении которых Банк России в соответствии с Федеральным законом
от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» осуществляет контроль (надзор), бюро кредитных историй обязано проводить проверку соблюдения пользователем кредитной истории условия наличия согласий субъектов кредитных историй на получение кредитного отчета в порядке, установленном Банком России.(часть 3.1 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
4. Бюро кредитных историй обязано в течение одного рабочего дня со дня получения сведений в соответствии с настоящим Федеральным законом (пяти рабочих дней в случае, если информация получена в форме документа на бумажном носителе) включить указанные сведения в состав кредитной истории соответствующего субъекта кредитной истории.
(часть 4 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции
)
КонсультантПлюс: примечание.
5. Бюро кредитных историй обязано принимать сведения, предусмотренные статьей 4 настоящего Федерального закона, и формировать кредитную историю в соответствии с требованиями, установленными Банком России, в том числе осуществлять поиск информации о субъекте кредитной истории в кредитных историях, содержащихся в данном бюро кредитных историй, в соответствии с правилами, установленными Банком России.(часть 5 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
КонсультантПлюс: примечание.
6. Бюро кредитных историй обязано принимать от источника формирования кредитной истории, в отношении которого открыто конкурсное производство или начат процесс ликвидации либо управление которым осуществляет временная администрация или арбитражный управляющий, информацию по субъектам кредитных историй на безвозмездной основе в случае, если ранее информация по данным субъектам кредитных историй представлялась в это же бюро кредитных историй.
(часть 6 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
КонсультантПлюс: примечание.
7. Бюро кредитных историй обязано заключить договор хотя бы с одним квалифицированным бюро кредитных историй, в соответствии с которым оно обязано направлять в квалифицированное бюро кредитных историй данные, необходимые для формирования и предоставления пользователям кредитных историй сведений о среднемесячных платежах. Бюро кредитных историй обязано предоставлять сведения о среднемесячных платежах в каждое квалифицированное бюро кредитных историй, с которым заключен договор, в срок, предусмотренный заключенным договором, но не позднее окончания рабочего дня, следующего за днем, в который соответствующие сведения (их изменения) включены в состав кредитной истории.
(часть 7 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
КонсультантПлюс: примечание.
8. В рамках заключенного договора бюро кредитных историй обязано передавать в квалифицированные бюро кредитных историй следующие данные, необходимые для формирования сведений о среднемесячных платежах:
1) данные, содержащиеся в титульной части кредитной истории;
2) уникальный идентификатор договора (сделки), присвоенный по правилам, установленным Банком России;
3) величина среднемесячного платежа по договору займа (кредита), рассчитанного в порядке, установленном Банком России, и дата его расчета;
4) валюта займа (кредита).
(часть 8 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
9. Бюро кредитных историй обязано осуществлять взаимодействие с Банком России посредством информационных ресурсов, размещенных на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» путем предоставления бюро кредитных историй доступа к личному кабинету, ведение которого осуществляется Банком России в установленном им порядке. Личный кабинет используется бюро кредитных историй в целях получения от Банка России документов, в том числе запросов, требований (предписаний) Банка России, и передачи в Банк России отчетности, документов (информации), сведений, а также осуществления бюро кредитных историй иных прав и обязанностей, установленных федеральными законами, нормативными актами Банка России. При передаче бюро кредитных историй в Банк России с использованием личного кабинета отчетности, документов (информации), сведений в электронной форме, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью, такие документы признаются равнозначными документам на бумажном носителе. Порядок взаимодействия Банка России с бюро кредитных историй при использовании ими личного кабинета определяется нормативным актом Банка России.
(часть 9 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
КонсультантПлюс: примечание.
10. Бюро кредитных историй обязано составлять и представлять в Банк России отчетность по формам, в порядке и сроки, которые установлены Банком России, а также представлять бухгалтерскую (финансовую) отчетность по формам, в порядке и сроки, которые установлены Банком России. Бюро кредитных историй представляет в Банк России аудиторское заключение вместе с годовой бухгалтерской (финансовой) отчетностью.
(часть 10 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
11. Бюро кредитных историй не вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению займов (кредитов) и (или) профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.
(часть 11 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
12. Бюро кредитных историй обязано уведомлять в письменной форме Банк России:
1) о назначении (избрании) лица на должность руководителя, заместителя руководителя, члена коллегиального исполнительного органа бюро кредитных историй (возложении временного исполнения обязанностей по соответствующей должности) в течение трех рабочих дней, следующих за днем его назначения (избрания), с приложением документов, подтверждающих такое назначение (избрание), а также документов, подтверждающих соответствие указанных лиц требованиям, которые установлены частями 4.3 и 4.4 статьи 15 настоящего Федерального закона и перечень которых устанавливается Банком России;
2) об освобождении лица от должности руководителя, заместителя руководителя, члена коллегиального исполнительного органа бюро кредитных историй (временного исполнения обязанностей по соответствующей должности) не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о таком освобождении, с приложением подтверждающих документов.
(часть 12 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)
Бюро кредитных историй
Для сбора, хранения и представления информации о БКИ создан Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Кроме того, он хранит информацию, составляющую титульные части кредитных историй, которые ведут БКИ, сведения о том, в каких БКИ хранятся кредитные истории, соответствующие титульным частям, а также коды субъектов кредитных историй.
Право на получение кредитных историй имеют субъекты и пользователи кредитных историй. Субъект кредитной истории — это юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, которое является заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история. Пользователем кредитной истории выступает индивидуальный предприниматель или юридическое лицо (в том числе банк), имеющее документально зафиксированное согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита).
Заемщик, являющийся субъектом кредитной истории, может получить в каждом БКИ, в котором хранится кредитная история о нем, кредитный отчет по своей кредитной истории один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату.
Для того чтобы получить свою кредитную историю, заемщику сначала нужно узнать в каком (каких) БКИ она хранится, направив для этого запрос в ЦККИ, а затем уже обратиться в соответствующее бюро кредитных историй для получения кредитной истории.
Субъекты и пользователи кредитных историй могут получить информацию, обратившись в ЦККИ:
- либо с использованием кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через официальный сайт Банка России;
- либо без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию, бюро кредитных историй или отделение почтовой службы, оказывающее услуги телеграфной связи.
Сформировать код кредитной истории заемщик (субъект кредитной истории) вправе при заключении договора займа (кредита). Изменить или аннулировать код субъекта кредитной истории, сформировать дополнительный код субъект кредитных историй вправе, обратившись:
- с использованием кода субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России;
- без использования кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию или бюро кредитных историй.
При отсутствии кода субъекта кредитной истории, чтобы узнать в каком БКИ хранится его кредитная история или убедиться в отсутствии информации о нем в каком-либо БКИ, субъект кредитной истории может обратиться в любую кредитную организацию, любое БКИ или отделение почтовой связи (отделение электросвязи), в котором оказываются услуги телеграфной связи, с целью направления запроса в ЦККИ.
В этом случае физическому лицу, в том числе индивидуальному предпринимателю необходимо иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации или при его отсутствии — иной документ, удостоверяющий личность.
Cогласие на обработку персональных данных, проверку кредитной истории в Бюро Кредитных Историй и получение рекламы
Согласие на получение данных из БКИ
Настоящим заявляю, что выражаю свое согласие ООО КБ «РостФинанс» (344037, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Ченцова, д.95, ОГРН 1022300003021)
на получение всей имеющейся обо мне информации как субъекте кредитной истории из бюро кредитных историй, включенного
в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с ФЗ «О кредитных историях» №218-ФЗ от 30.12.2004г.
для целей проверки заявленной информации, указанной в настоящем Заявлении. Данное согласие действует в течение
6 (шести) месяцев с момента оформления настоящего Согласия, а в случае заключения Кредитного договора — до конца срока его действия.
Обработка персональных данных
Настоящим подтверждаю, что выражаю свое согласие на осуществление ООО КБ «РостФинанс» (344037, Российская Федерация, г. Ростов-на-Дону, ул. Ченцова, д.95)
(далее — Банк) обработки (действий, совершаемых с использованием средств автоматизации или без таких средств, включая сбор,
запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу, обезличивание, блокирование,
удаление, уничтожение), моих персональных данных, указанных в настоящем Заявлении и приложениях к нему, в соответствии
с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 г. №152-ФЗ «О персональных данных». Согласие на обработку персональных данных
дается мною в целях получения услуг, оказываемых Банком, в том числе рассмотрение вопроса о возможности предоставления мне кредита,
а также получение информации об услугах банка. Данное мной согласие распространяется на данные указанные в настоящем
Заявлении и приложении к нему. Согласие действует в течение 20 (Двадцати) лет с момента оформления настоящего Согласия и может быть отозвано в письменной форме.
Согласие на получение рекламы
Настоящим я выражаю свое согласие ООО КБ «РостФинанс», расположенному по адресу: 344037, Ростовская область, г. Ростов-на-Дону, ул. Ченцова д.95, ОГРН 1022300003021,
на получение рассылки в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.07.2003 №126-ФЗ «О связи» включая,
но не ограничиваясь целями оказания мне банковских услуг, рассмотрения вопроса о возможности предоставления мне кредита,
информировании меня Банком о продуктах и услугах, внедрения Банком продуктов и услуг путем направления почтовой корреспонденции
по моему домашнему адресу, посредством электронной почты, телефонных обращений, СМС – сообщений. Согласие действует с момента
оформления настоящего Согласия в течении 30 (Тридцати) лет.
ВС подтвердил нарушения бюро кредитных историй при обработке персональных данных | Российское агентство правовой и судебной информации
Контекст
МОСКВА, 2 фев — РАПСИ. Верховный суд (ВС) РФ подтвердил законность предписания Роскомнадзора о нарушениях Национального бюро кредитных историй (НБКИ, крупнейшее в РФ бюро кредитных историй) при обработке персональных данных, содержащихся в открытых источниках, говорится в определении суда.
НБКИ просило Арбитражный суд Москвы отменить два пункта предписания управления Роскомнадзора по Центральному федеральному округу от 26 августа 2016 года.
Как говорится в решение столичного арбитража, истец внесен в реестр операторов, осуществляющих обработку персональных данных. Он обрабатывает содержащиеся в открытых источниках (крупнейшие социальные сети и интернет-порталы Авито и Авто.ру) персональные данные клиентов. При этом согласие клиентов на обработку таких данных, как отметил суд, у НБКИ отсутствует.
В ходе проведенной управлением ведомства плановой выездной проверки истца было выявлено несоответствие деятельности по обработке персональных данных требованиям законодательства РФ в области персональных данных. По результатам проверки ответчиком был составлен акт, истцу выдали предписание. Не согласившись с предписанием, НБКИ обратилось с заявление в арбитражный суд.
Однако суды подтвердили законность предписания ответчика.
Суды исходили из того, что обрабатываемые истцом персональные данные, содержащиеся в открытых источниках, не являются общедоступными. В нарушение пункта 1 части 1 статьи 6 федерального закона «О персональных данных» согласия субъекта на обработку его персональных данных истцом получено не было, говорится в решении первой инстанции.
Несогласие заявителя с выводами судов не подтверждает существенных нарушений норм материального и (или) процессуального права, повлиявших на исход дела, а сводится к иной оценке представленных доказательств и установленных судами фактических обстоятельств спора, считает ВС.
НБКИ консолидирует кредитную информацию, предоставленную банками, микрофинансовыми организациями (МФО), кредитными потребительскими кооперативами (КПК), ломбардами и другими кредиторами. В НБКИ хранятся сведения практически обо всех заемщиках, имеющих действующие или уже погашенные кредиты, проживающих в крупных городах страны и небольших населенных пунктах.
Соцсети спорят за персональные данные
Девятый арбитражный апелляционный суд в январе удовлетворил требование социальной сети «ВКонтакте» к Double Data (ООО «Дабл») о «прекращении использования открытых данных пользователей для продажи своих услуг».
Апелляционная инстанция частично отменила решение Арбитражного суда Москвы от 12 октября 2017 года, когда истцу было отказано в заявлении.
Оставлено без изменения решение первой инстанции в части отказа истцу в обязании ответчика уничтожить со всех информационных носителей информационные элементы, ранее извлеченные из базы данных пользователей сети «ВКонтакте», и взыскании 1 рубля компенсации.
Соцсеть ранее сообщила, что Double Data извлекает из базы данных «ВКонтакте» информацию (имена, фамилии, сведения о месте работы и учебы, фото), хотя истец и его пользователи не давали разрешения на извлечение таких материалов и их коммерческое использование.
Исковое заявление 31 января 2017 года было направлено в суд к двум ответчикам. Как считает истец, НБКИ, ранее выступавшее вторым ответчиком по спору, предлагало кредитным организациям сервисы на основе технологий, разработанных Double Data, что позволяет оценить кредитоспособность заемщиков по данным из сети «ВКонтакте».
Суд 15 августа 2017 года прекратил производство в части требований «ВКонтакте» к НБКИ в связи с заключением мирового соглашения. В соглашении, утвержденном судом, отмечается, что НБКИ в рамках правоотношений с ООО «Дабл» основывалось на гарантиях и заверениях правомерности использования ООО информации из социальных сетей, в т.ч. социальной сети «ВКонтакте».
Кроме того, «не давая оценки требованиям «ВКонтакте», изложенным в исковом заявлении, НБКИ, тем не менее, обязуется не использовать технологии и продукты третьих лиц, а также собственные технологии и продукты, функционирование которых основано на извлечении информационных элементов из базы данных истца без соответствующего его разрешения», говорится в соглашении.
Согласно мировому соглашению, «НБКИ обязуется изменить свои правоотношения с ООО «Дабл» таким образом, чтобы они не нарушали права истца, либо прекратить их».
ООО «Дабл» специализируется на создании программных продуктов, в основе которых лежат собственные методы и алгоритмы для поиска, хранения и интеллектуального анализа больших объемов данных (Big Data и Data Mining).
«Ренессанс Кредит» предоставит клиентам полную информацию об их кредитных историях
1 Февраля 2011
Москва. 1 февраля 2011 года. «Ренессанс Кредит» объявляет о запуске с 1 февраля 2011 года новой услуги — предоставлении клиентам данных об их кредитных историях. В качестве партнера банка выступает кредитное бюро «Эквифакс Кредит Сервисиз» — крупнейшее бюро кредитных историй в нашей стране.
Кредитная история — это документ, данные которого учитываются банком при принятии решения о выдаче кредита клиенту. В кредитной истории содержится следующая информация:
- когда и на каких условиях клиент получал кредит;
-
допускались ли просрочки платежей и с чем они были связаны; -
имели ли место досрочные выплаты и любые изменения схем выплат; -
по каким кредитам заемщик выступает созаемщиком или поручителем. -
а также другая информация, которая позволяет судить о добросовестности человека, обратившегося за кредитом.
В кредитной истории может содержаться негативная информация, о которой потенциальный заемщик не знает. Причиной таких искажений могут быть, например, технические ошибки или действия мошенников, оформивших кредит на потерянный паспорт, что может послужить причиной отказа в выдаче кредита. В этом случае предварительное ознакомление с кредитной историей поможет заемщику своевременно внести в нее правки.
Самостоятельное получение необходимых данных в «Эквифакс Кредит Сервисиз» требует личного визита в бюро, офис которого находится в Москве. Также гражданин может обратиться с письменным запросом по почте, предварительно заверив необходимые документы у нотариуса. Если воспользоваться услугой, которую предлагает «Ренессанс Кредит» по соглашению с кредитным бюро «Эквифакс Кредит Сервисиз», то все необходимые сведения поступят в любое отделение банка в течение 10 минут. Услуга является платной.
«Вместе с ростом рынка потребительского кредитования росло количество кредитных историй. Действия мошенников и технические ошибки, к сожалению, также находили отражение в этих данных. Негативные последствия данного явления испытывают на себе некоторые добросовестные заемщики, или люди, никогда не бравшие кредиты. Мы работаем с более чем четырьмя миллионами клиентов и внимательно изучаем их потребности. Поэтому разработали и предложили такую услугу, как помощь в предоставлении кредитных историй. Мы надеемся, что она сделает получение кредита клиентами максимально простым и быстрым», — комментирует Ирина Лимитовская, старший вице-президент, руководитель департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит».
«Мы видим положительный эффект от внедрения подобной услуги в быстром способе получения кредитного отчета субъектами кредитных историй, — говорит Олег Лагуткин, Генеральный директор ООО „Эквифакс Кредит Сервисиз“. — Безусловно, такая услуга востребована рынком и количество людей, которым требуется получение кредитных историй будет только расти».
Информация об ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»
Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» предоставляет кредитным организациям в Российской Федерации услуги по управлению рисками, аналитике и предотвращению мошенничества. Компания «Эквифакс» основана в 1899 году, в Атланте, шт. Джорджия, США. На текущий момент компания представлена в более чем пятнадцати странах мира.
Сайт «Эквифакс Кредит Сервисиз» — http://www.equifax.ru
Информация о «Ренессанс Кредит»
«Ренессанс Кредит», один из лидирующих банков сектора потребительского кредитования в России, предлагает физическим лицам потребительские кредиты, кредитные и расчетные карты, вклады и другие услуги.
Основанный в 2003 году «Ренессанс Кредит» входит в ТОП-100 крупнейших российских банков и работает более чем с 4 миллионами клиентов в России. География деятельности «Ренессанс Кредит» охватывает 59 регионов России.
«Ренессанс Кредит» — товарный знак КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), (лицензии Банка России на осуществление банковских операций № 3354).
«Ренессанс Кредит» является розничным бизнесом группы «Ренессанс Групп», объединяющей инвестиционные и финансовые компании, которые специализируются на перспективных развивающихся рынках и работают во многих странах мира.
Сайт «Ренессанс Кредит» — www.rencredit.ru
Сайт «Ренессанс Групп» — www.renaissancegroup.ru
Контакты для СМИ:
Елена Лещинская
[email protected]
+7 (495) 783 46 88
№ | Наименование Руководитель | Адрес и график приема граждан | Контакты |
078-00001-002 |
ООО «Объединенное бюро кредитных историй»
| г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 7, 2-ой этаж; предварительная запись по телефону (812)310-56-37; выдача ответов по операциям с кредитной историей: понедельник – пятница с 11:00 до 18:00 | 190031, г. Санкт-Петербург, Московский пр., д. 7 (812)310-56-37/(812)310-94-20 www.obki.ru |
072-00002-002 |
ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй»
| г. Тюмень, ул. Максима Горького, д. 68, к. 1 1/1; понедельник – четверг с 8:30 до 17:30, пятница с 8:30 до 16:30, перерыв с 13:00 до 14:00 | 625048, г. Тюмень, ул. Максима Горького, д. 68, к. 1 1/1 (3452)39-02-73/(3452)39-02-83 www.mbki.ru |
077-00003-002 |
ОАО «Национальное бюро кредитных историй»
| 125009, г. Москва, ул. Большая Никитская, д. 24/1, стр. 5, подъезд 3 (вход со стороны Хлыновского тупика) | 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, стр. 1 (с пометкой «Для ОАО НБКИ») (495)221-78-37/(495)221-78-37 доб. 125 www.nbki.ru |
063-00004-002 |
ЗАО «Приволжское кредитное бюро»
| г. Тольятти, ГСП, Новый проезд, д. 8, офис-центр «Форум», офис 224; понедельник – пятница с 8:30 до 17:30 | 445970, г. Тольятти, ГСП, Новый проезд, д. 8, офис-центр «Форум» (8482)70-80-06/(8482)72-05-60 www.volgabki.ru |
077-00005-002 |
ЗАО «Бюро кредитных историй «Инфокредит»
| г. Москва, ул. Большая Якиманка, д. 42, стр. 3; понедельник – пятница с 9:30 до 14:00 | 119049, г. Москва, ул. Большая Якиманка, д. 42, стр. 3 (499)230-36-42/(499)230-35-76 www.bki-infocredit.ru |
016-00006-002 |
ЗАО «Поволжское бюро кредитных историй»
| г. Казань, ул. Университетская, д. 22, офис 204; понедельник – пятница с 9:00 до 17:00, перерыв с 12:00 до 13:00 | 420111, г. Казань, ул. Университетская, д. 22 (843)238-71-88 www.pbki.ru |
078-00007-002 |
ЗАО «Северо-Западное бюро кредитных историй»
| г. Санкт-Петербург, ул. Профессора Попова, д. 23, лит. В, офис 215; понедельник – пятница с 11:00 до 17:00 | 194044, г. Санкт-Петербург, Пироговская наб., д. 5/2 (812)438-17-20 www.nwcredit.ru |
077-00008-002 |
ООО Бюро кредитных историй «ГенИнформ»
| г. Москва, Новинский бульвар, д. 15; понедельник – пятница с 9:30 до 18:00 (прием ведется по предварительной записи) | 121099, г. Москва, Новинский бульвар, д. 15 (495)661-46-41 www.geninform.ru |
077-00009-002 |
ЗАО «Объединенное Кредитное Бюро»
|
119049, г.Москва, 2-й Казачий пер., д.11, стр.1
Пон-пятн. с 10:00 до 18:00;
сб, вск. — выходной
|
(495)665-51-73
(495)665-51-74
|
077-00010-002 |
ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт»
| г. Москва, Семеновская пл., д. 7, к. 1; понедельник – четверг с 9:30 до 17:30, пятница с 9:30 до 16:30 | 105318, г. Москва, Семеновская пл., д. 7, к. 1 (495)609-64-24 |
078-00012-002 |
ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»
| г. Москва, Каланчевская ул., д. 16, корп.1, 2 этаж, офис 203; понедельник-пятница с 9:00 до 18:00 | 129090, г. Москва, Каланчевская ул., д. 16, к.1 (495)646-04-30 www.equifax.ru |
061-00013-002 |
ООО «Бюро кредитных историй «Южное»
| г. Ростов-на-Дону, проспект Стачки, д. 194, офис 814; понедельник – пятница с 9:00 до 18:00 | 344090, г. Ростов-на-Дону, проспект Стачки, д. 194, оф. 814 (863)297-53-04/(863)297-53-05/(863)297-53-06 www.ugbki.ru |
077-00014-002 |
ООО «Бюро кредитных историй – «БПЛ»
| Нет данных | 125315, г. Москва, Ленинградский пр., д. 76, к. 1, оф. 75 (495)781-40-00 www.bpl.ru |
052-00015-002 |
ООО «Бюро кредитных историй Поволжье»
| г. Нижний Новгород, ул. Ошарская, д. 69, офис 402; понедельник – пятница с 9:00 до 18:00 | 603105, г. Нижний Новгород, ул. Ошарская, д. 69, оф. 402 (831)428-11-50 www.bci-volga.ru |
077-00016-002 |
ЗАО «Национальное кредитное бюро»
| г. Москва, Олсуфьевский пер., д. 8, стр. 3; понедельник – пятница с 9:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00 | 119021, г. Москва, Олсуфьевский пер., д. 8, стр. 3 (499)229-67-47/(499)246-01-75 www.creditnet.ru |
077-00017-002 |
ООО «Центральное Кредитное Бюро»
| г. Москва, Армянский пер., д. 11А/2, стр. 1А; понедельник – пятница с 10:00 до 18:00 | 101990, г. Москва, Армянский пер., д. 11А/2, стр. 1А |
038-00019-002 |
ООО Бюро кредитных историй «КредитИнформ»
| г. Иркутск, ул. Красноярская, д. 53, офис 31; понедельник – пятница с 9:00 до 11:00 | 664023, г. Иркутск, ул. Красноярская, д.53, оф. 31 (3952)70-20-79 www.creditinfoirk.ru |
039-00020-002 |
ООО «Патрон» (бывшее ООО «Первое бюро кредитных историй»)
| г. Калининград, ул. Чайковского, д. 33; понедельник – пятница с 9:00 до 18:00, перерыв с 13:00 до 14:00 | 236000, г. Калининград, ул. Чайковского, д. 33 (4012)99-24-29/(4012)21-67-59 |
011-00022-002 |
ООО «Бюро кредитных историй Коми»
| Нет данных | 167023, г. Сыктывкар, ул. Морозова, д. 104, к. 16 |
077-00023-002 |
ЗАО «Межрегиональное бюро кредитных историй»
| г. Москва, ул. Приорова, д. 30; понедельник – пятница с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00 | 125130, г. Москва, ул. Приорова, д. 30 (499)508-58-08 |
014-00024-002 |
ООО «Северо-Восточное Бюро кредитных историй»
| Нет данных | 677007, г. Якутск, ул. Кулаковского, д. 20 (4112)33-66-77 |
042-00025-002 |
ООО «Сибирское бюро кредитных историй»
| г. Новокузнецк, ул. Франкфурта, д. 9; понедельник – четверг с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00 | 654080, г. Новокузнецк, ул. Франкфурта, д. 9 (3843)76-22-21 |
027-00026-002 |
ООО «Восточное бюро кредитных историй»
| Нет данных | 125009, г. Москва, ул. Большая Никитская, д. 24/1, стр. 5 (985)970-21-79 |
054-00027-002 |
ООО «Зауральское Бюро кредитных историй»
| Нет данных | 630123, г. Новосибирск, ул. Аэропорт, д. 1А (383)213-37-68/(383)200-29-09 |
025-00028-002 |
ООО «Дальневосточное Бюро кредитных историй – Общество взаимного кредитования «Финанс – Кредит»
| Нет данных | 692900, г. Находка, ул. Портовая, д. 3, оф. 603 (4236)67-93-07 |
078-00029-002 |
ЗАО «Восточно – Европейское бюро кредитных историй»
| Нет данных | 191002, г. Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, д. 15/17, оф. 103 (812)572-26-49/(812)575-84-01 www.vebki.ru |
077-00030-002 |
ООО «Столичное Кредитное Бюро»
| г. Москва, ул. Большая Семеновская, д. 40, стр. 18; понедельник-пятница с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00 | 107023, г. Москва, ул. Большая Семеновская, д. 40, стр. 18 (495)663-31-04 www.stbureau.ru |
018-00031-002 |
ООО «Бюро кредитных историй «Центр»
| Нет данных | 426034, г. Ижевск, ул. Авангардная, д. 4Б (3412)43-88-05/(3412)43-88-11 |
059-00032-002 |
ООО «Пермское региональное бюро кредитных историй»
| Нет данных | 614087, г. Пермь, ул. Шоссе Космонавтов, д. 111, офис 405 (342)257-10-09/(342)257-00-08/(342)215-59-39 |
034-00033-002 |
ООО «Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»
| Нет данных | 403870, г. Камышин, 8 мкр., д. 4 (884457)4-98-42/ (884457)4-23-14 |
084-00034-002 |
ООО «Красноярское Бюро кредитных историй»
| Нет данных | 660049, г. Красноярск, ул. Конституции СССР, д. 17, офис 156 (8391)212-28-42 www.kr-bki.ru |
Определение кредитного бюро
Что такое кредитное бюро?
Кредитное бюро, также известное в США как кредитная компания или агентство кредитной отчетности, — это организация, которая собирает и исследует индивидуальную кредитную информацию и продает ее кредиторам за вознаграждение, чтобы они могли принимать решения о предоставлении ссуд.
Ключевые выводы
- Кредитное бюро собирает и исследует индивидуальную кредитную информацию и продает ее кредиторам за плату, чтобы они могли принимать решения о предоставлении ссуд.
- Три ведущих кредитных бюро в США — Experian, Equifax и TransUnion, хотя есть и ряд других.
- Кредитные бюро присваивают кредитные баллы физическим лицам на основе собранной ими кредитной истории.
- Кредитные баллы являются важными предикторами того, будете ли вы иметь право на получение кредита и на каких условиях.
- Кредитные бюро не принимают решения о получении кредита; они просто собирают и обобщают информацию о вашем кредитном риске и передают ее кредитным учреждениям.
Как работают кредитные бюро
Кредитные бюро сотрудничают со всеми типами кредитных организаций и эмитентов кредитов, чтобы помочь им в принятии решений о ссуде. Их основная цель — обеспечить кредиторов информацией, необходимой им для принятия решений о кредитовании. Типичные клиенты кредитного бюро — это банки, ипотечные кредиторы, эмитенты кредитных карт и другие компании, предоставляющие личное финансовое кредитование.
Кредитные бюро не несут ответственности за принятие решения о том, следует ли физическому лицу предоставлять им кредит; они просто собирают и обобщают информацию о кредитном рейтинге человека и передают эту информацию кредитным учреждениям.Потребители также могут быть клиентами кредитных бюро и получать ту же услугу — информацию о собственной кредитной истории.
Кредитные рейтинги
Кредитные бюро получают информацию от поставщиков данных, которыми могут быть кредиторы, дебиторы, агентства по взысканию долгов, продавцы или офисы с публичными записями (например, судебные отчеты находятся в открытом доступе). Большинство кредитных бюро сосредотачиваются на кредитных счетах; однако некоторые также имеют доступ к более полной информации, включая историю платежей по счетам за мобильные телефоны, счета за коммунальные услуги, аренду и многое другое.Затем кредитные бюро используют ряд методологий для расчета кредитного рейтинга человека на основе этой кредитной истории.
Оценки FICO, созданные Fair Isaac Corporation в 1989 году, являются наиболее распространенными кредитными рейтингами в США. Существует 19 часто используемых оценок FICO, каждая из которых рассчитывается по-разному с учетом разных типов клиентов, что позволяет эмитентам кредитов выбирать тип. кредитного рейтинга, который лучше всего соответствует их запросу. Затем кредитные бюро добавляют кредитный рейтинг к накопленной информации и выдают исчерпывающий кредитный отчет, который предоставляет эмитентам кредитов информацию, которая помогает им определять одобрение кредита и соответствующие процентные ставки для заемщиков.Человек с более высоким кредитным рейтингом, вероятно, будет иметь более низкую процентную ставку по ссуде.
90%
Примерный процент кредиторов в США, которые полагаются на рейтинг FICO, чтобы решить, предлагать ли кредит и на каких условиях
Крупные кредитные бюро
Хотя в настоящее время в США работает ряд кредитных бюро, тремя основными из них являются Equifax, Experian и TransUnion. Помимо использования оценок FICO, эти три бюро также объединились, чтобы создать свой собственный кредитный рейтинг, VantageScore.Обе оценки рассчитываются в диапазоне от 300 до 850, хотя VantageScore изначально использовал диапазон от 501 до 990, а некоторые отраслевые оценки FICO оцениваются по шкале от 250 до 900. Однако FICO и VantageScore по-разному оценивают важность отдельных категорий, и поэтому их оценки, как правило, различаются. Например, считается, что хороший показатель FICO находится в диапазоне от 670 до 719, в то время как хороший показатель VantageScore находится в диапазоне от 661 до 780.
Еще одно важное различие между оценками связано с их источниками.VantageScores создает единую оценку, которая может сопровождаться кредитным отчетом каждого бюро на основе информации всех трех бюро. FICO, с другой стороны, использует информацию только от одного бюро для оценки. Так, например, у вас может быть три разных версии вашей оценки FICO 8, по одной для каждого из трех кредитных бюро.
Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждого бюро, но вам, возможно, придется заплатить, чтобы увидеть свой кредитный рейтинг.
Регламент кредитного бюро
Хотя кредитные бюро на самом деле не принимают решения о кредитовании, они являются очень влиятельными финансовыми учреждениями, и информация, содержащаяся в их индивидуальных отчетах, может иметь существенное влияние на финансовое будущее человека. Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA), принятый в 1970 году, регулирует деятельность кредитных бюро, а также их использование и интерпретацию данных о потребителях. Он в первую очередь предназначен для защиты потребителей от небрежной или преднамеренно мошеннической информации в их отчетах о кредитных рейтингах.
В 2003 году Закон о справедливых и точных кредитных операциях (FACTA) обновил Закон о справедливой кредитной отчетности, чтобы дать потребителям право получать один бесплатный отчет о кредитных операциях каждые 12 месяцев в кредитных бюро. Это также дало им право приобрести кредитный рейтинг с информацией о том, как этот рейтинг был рассчитан.
3 ведущих кредитных бюро
Люди много говорят о кредитных бюро. Что они делают? Чем они отличаются? А почему их трое? (На самом деле, их гораздо больше, но в основном это определенное трио, которое влияет на жизнь большинства потребителей.) Давайте подробнее рассмотрим эти сущности, что они делают и как они это делают.
Ключевые выводы
- Тремя агентствами кредитной отчетности являются TransUnion, Equifax и Experian.
- Из-за используемых ими методов отчетности все три бюро обычно имеют разные кредитные рейтинги.
- Чтобы получить наилучшие доступные условия займа, вам следует принести все три кредитных рейтинга на прием.
- Рейтинговые агентства отличаются от бюро кредитной отчетности.Кредитные рейтинги оценивают способность компании или страны выплатить ссуду, а кредитная отчетность определяет кредитный рейтинг человека.
Что такое кредитные бюро?
Кредитные бюро составляют кредитные отчеты и кредитные рейтинги по отдельным заемщикам в первую очередь для правительств и кредиторов. Они занимаются кредитоспособностью потребителей.
Кредитные бюро упаковывают и анализируют потребительские кредитные отчеты, на основании которых строятся кредитные рейтинги. Кредитные баллы выдаются в виде трехзначных чисел, обычно от 300 до 850, и они влияют на размер ссуды, на которую вы можете претендовать, процентную ставку, которую вы платите по этой ссуде или по кредитной карте, а иногда даже на вашу аренду и работу. возможности.
Кредитные бюро — это частные компании, деятельность которых строго регулируется Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA). Они ограничены в том, как они собирают, распределяют и раскрывают информацию о потребителях, и стали объектом повышенного внимания после Великой рецессии 2007–2009 годов.
Одна интересная особенность бизнес-модели кредитного бюро — это способ обмена информацией. Банки, финансовые компании, розничные продавцы и арендодатели бесплатно отправляют информацию о потребительском кредите в кредитные бюро, а кредитные бюро возвращаются и продают информацию о потребителях обратно им.
Большая тройка кредитных бюро
В США существует несколько различных кредитных бюро, но только три имеют важное национальное значение: Equifax, Experian и TransUnion. Это трио доминирует на рынке сбора, анализа и распределения информации о потребителях на кредитных рынках.
В США существует несколько различных агентств по информированию потребителей, но только три из них имеют важное национальное значение: Equifax, Experian и TransUnion.Это трио доминирует на рынке сбора, анализа и распределения информации о потребителях на кредитных рынках.
Кредитные рейтинги исторически основывались на рейтинге FICO, связанном с аналитической компанией данных, первоначально известной как Fair Isaac Corporation. Несмотря на то, что вы все еще можете получить оценку FICO от любой из большой тройки, их методы расчета различаются, и Experian использует свою собственную оценку FICO, также известную как «Модель рисков Experian / Fair Isaac v2».
Equifax
Компания Equifax, базирующаяся в Атланте, насчитывает около 11 000 сотрудников и «работает или имеет инвестиции в 24 странах»: Аргентине, Австралии, Бразилии, Камбодже, Канаде, Чили, Коста-Рике, Эквадоре, Сальвадоре, Гондурасе, Индии, Малайзии, Мексике, Новой Зеландии. , Парагвай, Перу, Португалия, Россия, Саудовская Аравия, Сингапур, Испания, США.К., США и Уругвай. Особенно доминируя на Юге и Среднем Западе США, он утверждает, что является лидером рынка в большинстве стран, в которых он присутствует.
Experian
Компания Experian, штаб-квартира которой находится в Коста-Меса, штат Калифорния, первоначально занималась отчетами для западных штатов США. Теперь она позиционирует себя как «ведущая мировая компания в области информационных услуг». В фирме работает «около 17 000 человек в 37 странах», ее штаб-квартира находится в Дублине, Ирландия, а операционная штаб-квартира — в Ноттингеме, США.К. и Сан-Паулу, Бразилия.
ТрансЮнион
Позиционируя себя как «глобальную информационную и аналитическую компанию, которая делает возможным доверие», TransUnion из Чикаго имеет региональные офисы в Гонконге, Индии, Канаде, Южной Африке, Колумбии, Великобритании и Бразилии и насчитывает более 8000 сотрудников.
Подобные процессы, но разные
Все три кредитных бюро собирают однотипную информацию о потребителях. Сюда входят личные данные, такие как имя, адрес, номер социального страхования и дата рождения.Он также включает кредитную историю, включая долги, историю платежей и активность кредитной заявки. Обычно кредитные бюро собирают информацию от федеральных и частных студенческих ссуд и жилищных кредиторов.
Если вы просрочили платежи по студенческому кредиту, Салли Мэй может сообщить о вас в кредитное бюро — обычно после 45-дневной отметки. Федеральные займы предоставляют большую свободу действий, позволяя пройти 90 дней до подачи отчета.
Налоговая служба (IRS) не сообщает в бюро о просроченном подоходном налоге.Однако, если налогоплательщик не погашает свою налоговую задолженность в разумные сроки или если он имеет большую задолженность по налогам, IRS может подать федеральное налоговое удержание (юридический иск против собственности налогоплательщика) в местный клерк округа. офис. Подача налогового залога считается общедоступной, и бюро могут найти ее с помощью сторонних исследований.
Каждое кредитное бюро использует информацию о потребителях для составления кредитных отчетов и расчета кредитных рейтингов. Чем выше оценка, тем ниже кредитный риск для потребителя и тем выше его кредитоспособность.
Двумя крупнейшими компаниями в области моделей кредитного скоринга являются Fair Isaac Corporation (FICO) и VantageScore. VantageScore является результатом сотрудничества трех национальных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion. Каждый из кредитных союзов построил свои собственные модели FICO для разных типов кредитования.
Хотя FICO 8 обычно используется всеми бюро для оценки общей кредитоспособности, каждое бюро имеет свою модель для разных типов кредитования.Например, Experian разработала FICO 2, Equifax использует свой FICO 5, а TransUnion имеет свою собственную версию в FICO 4.
Почему различаются кредитные рейтинги
Предположим, вы подаете заявку на получение ссуды, кредитной линии или кредитной карты у кредитора. Этот кредитор почти наверняка выполняет проверку кредитоспособности, запрашивая отчет о вас по крайней мере из одного из трех основных кредитных бюро. Однако не обязательно использовать все три. Кредитор может иметь предпочтительные отношения или ценить одну систему кредитного рейтинга или отчетности перед двумя другими.Все кредитные запросы отмечены в вашем кредитном отчете, но они отображаются только для тех бюро, отчеты которых получены. Например, если кредитный запрос отправляется только в Experian, Equifax и TransUnion не знают об этом.
Точно так же не все кредиторы сообщают о кредитной деятельности каждому кредитному бюро, поэтому кредитный отчет одной компании может отличаться от другого. Кредиторы, которые предоставляют отчеты всем трем агентствам, могут видеть, что их данные появляются в кредитных отчетах в разное время просто потому, что каждое бюро собирает данные в разное время месяца.
Просрочка обычно не влияет на ваш кредитный рейтинг, пока не пройдет как минимум 45 дней.
Большинство кредиторов проверяют только один отчет одного кредитного бюро, чтобы определить кредитоспособность заявителя. Основное исключение — ипотечная компания. Ипотечный кредитор изучает отчеты всех трех кредитных бюро, поскольку речь идет о таких больших суммах денег на одного потребителя. Он часто основывает свое одобрение или отказ на среднем балле.
Система подсчета очков бюро не высечена на камне.Каждая из методологий (включая FICO) претерпевала изменения на протяжении многих лет в рамках постоянных усилий по повышению точности. Ваш кредитный рейтинг может со временем измениться в одном и том же бюро, даже если ваша история долга не изменилась, просто потому, что метод оценки был изменен.
Вам нужны все три результата?
да. Кредитная информация часто не предоставляется с одинаковой точностью по всем трем кредитным бюро, поэтому для потребителей важно проверять каждый отчет и выставлять баллы.Согласно Закону о справедливых и точных кредитных операциях (FACTA) 2003 года, который является поправкой к вышеупомянутому FCRA, потребители могут получать бесплатную копию своего отчета от каждого агентства кредитной информации один раз в год.
Поскольку некоторые кредиторы и сборщики отчитываются только перед одним или двумя агентствами, некоторые элементы оспариваются в одном отчете, но проверяются в другом. Элементы также удаляются из одного или двух отчетов по разным причинам. Это изменение часто означает большую разницу в кредитном рейтинге от бюро к бюро.Когда запрашивается кредитный рейтинг, он рассчитывается на основе того, что находится в этом конкретном кредитном отчете. Таким образом, в то время как потребитель может иметь солидный кредитный рейтинг на основе одного отчета, он может иметь более сложный кредитный рейтинг на основе другого.
Если потребителю отказано в кредите на основании одного плохого кредитного рейтинга, но у него лучший кредитный рейтинг в другом бюро, ему может повезти позвонить кредитору и попросить рассмотреть более высокий балл, особенно если есть веская причина, по которой первый кредит оценка такая низкая.
Кредитные рейтинговые агентства
и кредитные бюро
Кредитные бюро легко спутать с кредитными рейтинговыми агентствами, тем более что бюро кредитных историй также называют агентствами кредитной отчетности. Однако рейтинговые агентства имеют дело с компаниями и корпорациями, а не с физическими лицами. Они возникли из-за того, что инвесторы должны были сравнивать потенциальную доходность определенных инвестиций, а также как способ получить представление о финансовой стабильности компаний, желающих занять деньги путем выпуска облигаций или привилегированных акций.
Существует три основных рейтинговых агентства: Fitch Ratings, Moody’s и S&P Global. Эти агентства исследуют и анализируют финансовые показатели фирмы и присваивают компании корпоративный кредитный рейтинг. В отличие от кредитных отчетов или кредитных баллов, эти рейтинги предназначены для предоставления инвесторам информации о компаниях и эмитентах долговых инвестиций. Агентства также оценивают конкретные долговые обязательства и ценные бумаги с фиксированным доходом, которые выпускают компании, а также страховые компании на предмет платежеспособности.
Кредитные рейтинги присваиваются буквами, например AAA или CCC, чтобы инвесторы могли быстро оценить долговые инструменты и оценить их риски. Рейтинги трех основных агентств различаются, поэтому важно понимать, какое из них предоставляет письма. Кредитные рейтинги основаны на огромном количестве переменных и включают некоторую рыночную, исторически оцененную информацию на уровне компаний. Оценка варьируется от бизнес-атрибутов до основных инвестиций, и все они призваны дать картину вероятности того, что заемщик будет возвращен.
Страница не найдена
Образование
Общий
Словарь
Экономика
Корпоративные финансы
Рот ИРА
Акции
Паевые инвестиционные фонды
ETFs
401 (к)
Инвестирование / Торговля
Основы инвестирования
Фундаментальный анализ
Управление портфелем
Основы трейдинга
Технический анализ
Управление рисками
Рынки
Новости
Новости компании
Новости рынков
Торговые новости
Политические новости
Тенденции
Популярные акции
Яблоко (AAPL)
Тесла (TSLA)
Amazon (AMZN)
AMD (AMD)
Facebook (FB)
Netflix (NFLX)
Симулятор
Твои деньги
Личные финансы
Управление благосостоянием
Бюджетирование / экономия
Банковское дело
Кредитные карты
Домовладение
Пенсионное планирование
Налоги
Страхование
Обзоры и рейтинги
Лучшие онлайн-брокеры
Лучшие сберегательные счета
Лучшие домашние гарантии
Лучшие кредитные карты
Лучшие личные займы
Лучшие студенческие ссуды
Лучшее страхование жизни
Лучшее автострахование
Советники
Ваша практика
Управление практикой
Продолжая образование
Карьера финансового консультанта
Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
Портфолио Строительство
Финансовое планирование
Академия
Популярные курсы
Инвестирование для начинающих
Станьте дневным трейдером
Торговля для начинающих
Технический анализ
Курсы по темам
Все курсы
Торговые курсы
Курсы инвестирования
Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом
О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- грамм
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- M
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.
Страница не найдена
Образование
Общий
Словарь
Экономика
Корпоративные финансы
Рот ИРА
Акции
Паевые инвестиционные фонды
ETFs
401 (к)
Инвестирование / Торговля
Основы инвестирования
Фундаментальный анализ
Управление портфелем
Основы трейдинга
Технический анализ
Управление рисками
Рынки
Новости
Новости компании
Новости рынков
Торговые новости
Политические новости
Тенденции
Популярные акции
Яблоко (AAPL)
Тесла (TSLA)
Amazon (AMZN)
AMD (AMD)
Facebook (FB)
Netflix (NFLX)
Симулятор
Твои деньги
Личные финансы
Управление благосостоянием
Бюджетирование / экономия
Банковское дело
Кредитные карты
Домовладение
Пенсионное планирование
Налоги
Страхование
Обзоры и рейтинги
Лучшие онлайн-брокеры
Лучшие сберегательные счета
Лучшие домашние гарантии
Лучшие кредитные карты
Лучшие личные займы
Лучшие студенческие ссуды
Лучшее страхование жизни
Лучшее автострахование
Советники
Ваша практика
Управление практикой
Продолжая образование
Карьера финансового консультанта
Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
Портфолио Строительство
Финансовое планирование
Академия
Популярные курсы
Инвестирование для начинающих
Станьте дневным трейдером
Торговля для начинающих
Технический анализ
Курсы по темам
Все курсы
Торговые курсы
Курсы инвестирования
Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом
О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- грамм
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- M
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.
Страница не найдена
Образование
Общий
Словарь
Экономика
Корпоративные финансы
Рот ИРА
Акции
Паевые инвестиционные фонды
ETFs
401 (к)
Инвестирование / Торговля
Основы инвестирования
Фундаментальный анализ
Управление портфелем
Основы трейдинга
Технический анализ
Управление рисками
Рынки
Новости
Новости компании
Новости рынков
Торговые новости
Политические новости
Тенденции
Популярные акции
Яблоко (AAPL)
Тесла (TSLA)
Amazon (AMZN)
AMD (AMD)
Facebook (FB)
Netflix (NFLX)
Симулятор
Твои деньги
Личные финансы
Управление благосостоянием
Бюджетирование / экономия
Банковское дело
Кредитные карты
Домовладение
Пенсионное планирование
Налоги
Страхование
Обзоры и рейтинги
Лучшие онлайн-брокеры
Лучшие сберегательные счета
Лучшие домашние гарантии
Лучшие кредитные карты
Лучшие личные займы
Лучшие студенческие ссуды
Лучшее страхование жизни
Лучшее автострахование
Советники
Ваша практика
Управление практикой
Продолжая образование
Карьера финансового консультанта
Инвестопедия 100
Управление благосостоянием
Портфолио Строительство
Финансовое планирование
Академия
Популярные курсы
Инвестирование для начинающих
Станьте дневным трейдером
Торговля для начинающих
Технический анализ
Курсы по темам
Все курсы
Торговые курсы
Курсы инвестирования
Финансовые профессиональные курсы
Представлять на рассмотрение
Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.
дом
О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Связаться с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности для Калифорнии
- #
- А
- B
- C
- D
- E
- F
- грамм
- ЧАС
- я
- J
- K
- L
- M
- N
- О
- п
- Q
- р
- S
- Т
- U
- V
- W
- Икс
- Y
- Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.
Кредитное бюро Определение | Bankrate.com
Что такое кредитное бюро?
Кредитное бюро отслеживает кредитную историю заемщиков для создания кредитных отчетов и кредитных рейтингов. Финансовые компании покупают эту информацию, чтобы помочь им определить кредитный риск своих клиентов и принять решение о предоставлении им кредита. Ведущие кредитные бюро США включают Fair Isaac Corp. (FICO), Equifax, Experian и TransUnion.
Более глубокое определение
Кредитные бюро изучают кредитную историю и поведение заемщиков.Они собирают как кредитные, так и некредитные данные от финансовых учреждений, банков, компаний, выпускающих кредитные карты, и даже от коммунальных служб и телефонных компаний. Собранные данные включают:
- История погашения.
- Сумма кредита, доступная и используемая, называемая использованием.
- Продолжительность кредитной истории.
- Виды кредитных счетов.
- Количество кредитных запросов.
- Записи о банкротстве, отчуждении права выкупа, налоговом удержании или возвращении права собственности.
- Непогашенная задолженность в взыскании.
Кредитные бюро также собирают основные факты о потенциальных кредиторах, такие как адрес, история занятости и история заработной платы. Однако эта информация не влияет на кредитный рейтинг.
Банки, компании, выпускающие кредитные карты, и другие кредиторы используют информацию, полученную от кредитных бюро, для определения кредитоспособности своих клиентов и принятия решения, какие продукты им предлагать. Например, компания, выпускающая кредитные карты, может предложить кредитную карту с переводом остатка тому, у кого есть большие остатки по кредитной карте.
Заемщики имеют право бесплатно просматривать свои кредитные отчеты от каждого крупного кредитного бюро один раз в 12 месяцев. Они должны платить за более регулярный доступ к своей кредитной истории и информации о кредитных рейтингах. Есть много платных услуг, которые будут следить за кредитной историей и развитием кредитного рейтинга.
Потенциальные работодатели, арендодатели, страховые компании и множество других агентств используют информацию, собранную кредитными бюро, чтобы определить, хотят ли они вести дела с физическим лицом.
Информация, отраженная в кредитных отчетах разных бюро, может незначительно отличаться. Некоторые счета, перечисленные одним бюро, могут полностью отсутствовать в другом. Также возможно, что отчеты будут неверными. Потребители имеют право оспорить любые данные, указанные в кредитном отчете. Финансовые эксперты рекомендуют регулярно проверять информацию, собираемую кредитными бюро.
Получите бесплатный кредитный отчет и оценку от myBankrate сегодня. Хотите улучшить кредитный рейтинг? Выплати свой долг.Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы вычислить отношение долга к доходу, а затем спланируйте стратегию выплат.
Пример кредитного бюро
Fair Issac Corp. поддерживает кредитные рейтинги FICO, а VantageScore Solutions, совместное предприятие TransUnion, Experian и Equifax, поддерживает кредитные рейтинги VantageScore. Оба метода оценки варьируются от «отлично» до «очень плохо»:
- Отлично: FICO = 800-850; VantageScore = 750-850
- Очень хорошо: FICO = 740-799
- Хорошо: FICO = 670-739; VantageScore = 700-749
- Ярмарка: FICO = 580-669; VantageScore = 650-699
- Плохо: VantageScore = 550-649
- Очень плохо: FICO = 300-579; VantageScore = 300-549
Что такое три кредитных бюро?
Существует три основных кредитных бюро, и ваш кредитный рейтинг будет варьироваться в зависимости от того, какое из них предоставило данные для его создания.
Кредитное бюро — иногда называемое агентством кредитной отчетности — это предприятие, которое собирает данные о вас и о том, как вы использовали кредит.
Кредитные бюро используют эти данные для создания ваших кредитных отчетов — и ваши кредитные рейтинги основаны на этих отчетах.
Эти агентства кредитной информации также продают эти данные кредиторам и другим лицам, которые хотят проверить вашу кредитоспособность, прежде чем вести с вами дела.
Какие три кредитных бюро?
Если у вас есть кредитная карта или заем, вы, вероятно, имеете кредитный файл в одном, двух или всех трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.Они собирают и хранят данные об использовании кредитов потребителями.
Эти агентства кредитной информации могут собирать и продавать информацию о ваших потребительских кредитах без вашего согласия. Однако предприятия, которые проверяют вашу кредитоспособность, такие как эмитенты кредитных карт и кредиторы, должны иметь законную причину для просмотра вашего кредитного файла, например, проверка заявок на получение кредита. В большинстве случаев они должны получить ваше разрешение.
Обычно используется информация, которую собирают кредитные бюро:
Для расчета кредитных баллов.
Для принятия решений о кредитовании, например, предлагать ли вам кредитную карту или ссуду и под какую процентную ставку.
При некоторых проверках биографических данных перед приемом на работу.
Для оценки заявок на аренду.
При установлении некоторых страховых тарифов.
Чтобы решить, нужно ли платить залог за коммунальные услуги.
У вас есть право просматривать свои кредитные отчеты и оспаривать информацию, которая является неточной или не должна больше сообщаться из-за ее возраста.
Нужна проверка кредитного отчета?
Зарегистрируйте учетную запись, чтобы всегда иметь под рукой бесплатный кредитный отчет и счет.
Какие данные хранят кредитные бюро?
Ваши кредитные отчеты будут включать идентифицирующую информацию, такую как ваше имя, дату рождения, номер социального страхования и адреса (прошлые и настоящие).
Список текущих и прошлых кредитных счетов.
Негативная информация, например, пропущенные платежи, взыскания, банкротства, изъятия и выкупа права выкупа.Каждый тип отрицательной отметки должен быть снят с вашего отчета через установленное время, обычно через семь лет.
Запись о том, кто имел доступ к вашему кредитному отчету, например, когда вы подаете заявку на кредит или когда маркетолог хочет предварительно одобрить ваше предложение.
Откуда кредитные агентства берут свои данные?
Кредиторы сообщают, как вы ведете счета, включая историю платежей. От них не требуется отчитываться перед кредитными бюро, но большинство из них это делают, потому что данные о том, как заемщики обращались с кредитными картами и ссудами в прошлом, помогают им принимать решения о кредитовании.
Кредиторы могут подавать отчеты в одно, два или все три бюро, поэтому ваш кредитный отчет в каждом бюро может немного отличаться от других.
Некоторые типы счетов обычно не отображаются в вашем отчете, например, счета за коммунальные услуги и аренда. Но эти счета все равно могут оказаться в вашем отчете, если возникнет проблема с оплатой, которая приведет к взысканию долга.
Данные также поступают из общедоступных архивов, например:
Могут ли другие типы данных помочь моим кредитным отчетам?
Если вы новичок в кредитовании, вам может быть полезно добавить в отчеты другие типы информации об аккаунте.Возможны следующие варианты:
Почему в моем отчете не указан кредитный рейтинг?
Хотя закон требует, чтобы кредитные бюро позволяли вам просматривать информацию в ваших кредитных отчетах, такого требования для кредитных баллов нет.
Существует много типов кредитных рейтингов, но два основных — это FICO и его конкурент VantageScore, который был разработан совместно тремя основными кредитными бюро.
Оценки создаются путем обработки информации в ваших кредитных отчетах с помощью математической формулы, предназначенной для прогнозирования вероятности выплаты долга.Поскольку бюро могут иметь несколько разные наборы данных, ваши оценки могут варьироваться в зависимости от того, какая модель оценки использовалась и чьи данные использовались.
Вы можете бесплатно получить кредитный рейтинг на многих веб-сайтах, посвященных личным финансам, таких как NerdWallet, банки и эмитенты кредитных карт.
Как я могу проверить свои кредитные отчеты?
Вы можете использовать AnnualCreditReport.com, чтобы получать бесплатные отчеты, на которые вы имеете право, из трех основных кредитных бюро. Поскольку кредитные бюро работают независимо, каждое из них может получать информацию из разных источников.Важно проверить все три отчета.
Разумно читать отчеты, чтобы убедиться, что ваша идентификационная информация и информация об аккаунте верны, потому что ошибки могут снизить ваш кредитный рейтинг.
Вы также можете проверить сокращенную версию на некоторых веб-сайтах, посвященных личным финансам, которые предлагают бесплатный отчет о кредитных операциях, например на NerdWallet. Кредитный отчет NerdWallet отображает данные TransUnion за два года; отчеты всех трех бюро через AnnualCreditReport.com обычно охватывают более длительный период.
Что делать, если я вижу ошибку в своем отчете?
Если вы видите ошибку, вы можете оспорить ее. Это означает, что вы подаете официальную жалобу, и бюро должно ответить. В каждом кредитном бюро процедура оспаривания немного отличается.
Важно исправить ошибку во всех трех основных бюро, потому что агентства кредитной информации не делятся информацией.
Чем еще занимаются кредитные бюро?
Вы можете защитить свой кредит, попросив каждое бюро заблокировать ваш кредит.Вы можете бесплатно заморозить свой кредит (и разморозить его, когда вы захотите подать заявку), и это не повредит вашей оценке.
NerdWallet рекомендует заморозить, чтобы защитить себя от мошенников, открывающих счета на ваше имя и разоряющих ваш кредит.
.