Повышение ставок по кредитам и ипотеке прогнозируют к концу 2022 года. Будет ли еще снижение ставки по ипотеке
Банки рассказали, когда ждать ипотеки по 6-7%
Политика Банка России способствует снижению ставок на ипотечном рынке, однако рекордно низких ставок по ипотеке в 6-7% годовых стоить ждать только в перспективе двух-трех лет, полагают опрошенные РИА Новости кредитные организации. Банковский рынок не может за короткий срок уменьшить ставки на несколько процентных пунктов, так как это приведет к отрицательной марже, поясняют они.
Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев во вторник заявил, что макроэкономические условия в РФ в целом созрели для того, чтобы ставки по ипотеке снизились до 6-7% годовых.
По данным ЦБ, ипотечные ставки российских банков в первом квартале 2022 года в среднем составили 11,8%, снизившись на 0,67 процентного пункта по сравнению с показателем годичной давности.
«Рынок созрел для того, чтобы банки взяли курс на понижение процентной ставки. Однако банковский рынок не сможет в течение короткого периода уменьшить ставку по кредиту на несколько процентных пунктов, так как это приведет к разбалансировке активов и пассивов. Дешевые пассивы постепенно замещаются более дорогими средствами, привлеченными с рынка, благодаря чему финансово-кредитные организации постепенно понижает ставки», — прокомментировал директор департамента кредитования и страховых продуктов «Абсолют банка» Антон Павлов.
Не так быстро
Спрос на ипотеку при ставке на данный продукт в 6-7%, несомненно, повысится. На рынке появятся заемщики, для которых более высокий уровень ставок был неподъемным, уверен руководитель управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов.Однако общерыночного уровня ставок по ипотеке в 6-7% в этом году ждать не стоит, единодушно говорят представители банков.
«При наиболее благоприятных для экономики раскладах и продолжающемся тренде на снижение ключевой ставки можно приблизиться к верхней границе этого уровня не раньше конца 2022 года», — полагает Морозов.
В банке «Возрождение» прогнозируют, что в конце 2022 года, а также в 2022 году ипотечные ставки на рынке снизятся примерно на 1-2 процентных пункта.
«Скорее всего, в этом году мы уже увидим на рынке однозначную ставку. Ставка 6-7% — это перспектива в два-три года», — считают в «Абсолют банке».
Общий прогноз до конца 2022 и на 2022 год обещает снижение ставок по ипотеке еще примерно в среднем по рынку на 1-2 процентных пункта, говорят в Промсвязьбанке.
В ипотечном банке «ДельтаКредит», в свою очередь, считают, что при инфляции в 3-4% и росте экономики среднерыночная ставка по ипотеке к 2019-2020 годам может составить 8-9%, а при отсутствии роста экономики – 9,5% годовых.
При этом общий тренд на снижение ставки абсолютно оправдан, считают банкиры. Положительная динамика ипотечного кредитования объясняется не только отменой господдержки, но и текущей стоимостью фондирования банков и ожидаемым снижением инфляции, отмечают, в частности, в Промсвязьбанке.
«Также нужно учитывать демографический фактор и повышение финансовой грамотности населения – уже сейчас можно наблюдать появление нового поколения платежеспособных заемщиков. Прогнозируется, что реальные располагаемые доходы населения начнут движение вверх в 2022 году после трех лет снижения», — сказала начальник управления ипотечных продуктов и рефинансирования Промсвязьбанка Елена Назаренко.
Планы банков
Все банки заверяют, что намерены следить за ситуацией на рынке и по возможности снижать ипотечные ставки.
«Что касается дальнейшего изменения ставок в банке «Возрождение», то при сохранении текущей тенденции к уменьшению стоимости фондирования и к понижению ключевой ставки наши ставки также будут снижены», — сказал, в частности, заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» банка Олег Коркин.
По данным банка, текущий объем его ипотечного портфеля составляет 44 миллиарда рублей. В 2022 году ипотечный портфель банка «Возрождение» вырастет не менее чем на 30%, что соответствует динамике роста в 2022 году, добавил Коркин.
«Абсолют банк» также намерен корректировать ставку по ипотеке, если для этого будут условия. «Для этого важно, чтобы ситуация в экономике оставалась стабильной, Центробанк продолжил курс на снижение ключевой ставки, что, в том числе, будет способствовать снижению стоимость формирования для участников рынка. Другой важный фактор — это развитие инфраструктурных проектов, налаживание взаимодействия с ведомствами с целью сокращения операционных расходов и рисковой составляющей», — перечислил Павлов.
С начала года банк уже трижды снижал ставку по ипотеке. В настоящее время минимальная ставка по стандартным программам кредитования составляет 10,25% годовых, а в рамках партнерских программ — 7,7% годовых в рублях.
При этом снижение ставки без субсидий до 6-7% будет означать, что банк работает с отрицательной маржой, поскольку стоимость денежных средств для участников рынка сейчас выше. Кроме этого, банк затрачивает средства на поддержание инфраструктуры, оформление сделки и т.д., что также необходимо закладывать в стоимость продукта, пояснил Павлов.
На текущий момент ипотечный портфель «Абсолют банка» составляет 65,1 миллиарда рублей, а к концу года преодолеет отметку 80 миллиардов рублей, ожидают в кредитной организации.
Промсвязьбанк в 2022 году увеличил объем выдачи ипотечных кредитов в 4,3 раза в годовом выражении, а ипотечный портфель банка вырос в прошлом году на 39%. Средняя сумма ипотечного кредита в банке на март 2022 года составила 1,78 миллиона рублей.
«Основными критериями и трендами в 2022 году в ипотечном бизнесе будут два элемента: жесткая конкуренция по ставкам — клиенты привыкли к низким ставкам в период действия государственной программы субсидирования, а второй элемент — это упрощение процесса: минимальный пакет документов, удаленные и электронные каналы выдачи и регистрации сделок», — отметила Назаренко.
«Мы хотим быть «в рынке» и в перспективе можем рассмотреть возможность снижения ставок, но предпосылок для более существенного снижения пока нет», — сказал, в свою очередь, руководитель управления маркетинга банка «ДельтаКредит» Алексей Тартышев.
По состоянию на 1 мая ипотечный портфель банка «ДельтаКредит» – 140,1 миллиарда рублей. В банке прогнозируют, что на конец года он вырастет на 23% — до 172,5 миллиарда рублей.
Источник: finance.rambler.ru
daily-finance.ru
Средняя ставка по ипотеке упала до минимума: стоит ли брать кредит
МОСКВА, 10 июл — РИА Новости, Мария Салтыкова. Средневзвешенная ставка по ипотечным рублевым кредитам в мае 2022 года опустилась до минимального значения за последние девять лет и составила 11,32%. Об этом сообщается на сайте Центрального банка России. О том, стоит ли брать ипотеку прямо сейчас, — в материале РИА Новости.
Когда ставки по ипотеке дойдут до 6-7%
Ставки по ипотеке начали снижаться в начале этого года — по завершении госпрограммы по жилищному кредитованию об их уменьшении объявили Сбербанк и банки группы ВТБ, за которыми последовали и другие финансовые организации. Глава Сбербанка Герман Греф в ходе встречи с Владимиром Путиным предсказал снижение ставок по ипотечному кредитованию до исторических минимумов, а премьер Дмитрий Медведев заявил, что "макроэкономические условия для снижения ставки до 6-7% готовы". В свою очередь, гендиректор Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Плутник высказал мнение, что на границе 2022-2022 года ставка ипотеки составит менее 10%, а через два года достигнет 6-7%.
Главным фактором, который влияет на ипотеку, остается уровень ключевой ставки ЦБ. Сейчас рынок ждет дальнейшего ее понижения, считает старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов. "В ближайшие год-два мы можем увидеть ипотечные ставки на уровне 9% годовых", — указал он.
Другие банковские эксперты, опрошенные РИА Новости, придерживаются тех же оценок. К концу этого года стоит ожидать средневзвешенную ставку "на уровне 10% и ниже", говорит руководитель управления маркетинга банка "ДельтаКредит" Алексей Тартышев. Чуть больший процент закладывает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин: по его мнению, "до конца года средневзвешенный уровень ставки по ипотечным кредитам может снизиться до 11,0%, а к концу 2022 г. — до 10%".
"В долгосрочной перспективе ставки продолжат снижаться, однако макроэкономическая ситуация все еще нестабильна, поэтому все может быстро измениться", — считает управляющий партнер "Метриум Групп" Марина Литинецкая. Ключевая ставка ЦБ России сейчас ориентирована на достижение целевого уровня инфляции — 4%. С начала года темпы инфляции замедлялись, но в июне индекс цен резко подскочил до 4,4%, что в Центробанке охарактеризовали как "шок", напомнила Литинецкая. В июле цены продолжат расти: это весьма вероятно, учитывая традиционное повышение тарифов ЖКХ с 1 июля. В таком случае ЦБ, скорее всего, отложит дальнейшее снижение ключевой ставки. "Соответственно, и стоимость ипотеки до начала осени, вероятно, останется на текущем уровне", — заключила эксперт.
"Предпосылок глубокого снижения ипотечных ставок нет", — соглашается руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU" Олег Репченко. По его словам, если инфляция продолжит снижаться, ставки могут "просесть" еще немного — не более процента, если нет — падение остановится. "Ипотека под 6-7% пока остается малореальной перспективой — ситуация в экономике остается нестабильной, Центробанк не отойдет от относительно жесткой денежно-кредитной политики, да и сами банки не готовы рисковать, резко снижая ставку, полагает эксперт. "Ставки ниже 10% возможны только в рамках специальных программ", — уточнил Репченко.
Что будет с ценами на жилье
Цены на жилье пока либо падают, либо остаются на месте. По словам Тартышева, эта тенденция актуальна для всех регионов, кроме Ленинградской области и Санкт-Петербурга. "Стоимость квадратного метра в Санкт-Петербурге выросла за последний год на 5%, а в Москве снизилась на 10%. В регионах цена также упала на 3%", — уточнил руководитель управления маркетинга банка "ДельтаКредит". "Мы не ожидаем серьезного роста цен, так как на рынке появляется все больше нового жилья: за последние 2 года сформировался рынок покупателя", — отмечает заместитель руководителя блока "Розничный бизнес" банка "Возрождение" Олег Коркин.
Цены на рынке жилья пока стагнируют, соглашаются в "Метриум Групп". "За первое полугодие в массовом сегменте первичного рынка столицы они увеличились только на 1%, а в бизнес-классе и вовсе снизились на 2%", — указала Литинецкая. По мнению главы агентства недвижимости, "ожидать дальнейшего уменьшения ставок ипотеки бессмысленно — они могут и подскочить, как это было в 2022 и 2015 годах". "А вот если стоимость кредита будет снижаться, то ничто не мешает клиентам рефинансироваться по более низкой ставке в другом банке", — указала она.
Последние пару лет застройщики и собственники вторичных квартир снижают цены, после этого спрос несколько увеличивается, отметил Репченко. По его словам, на этом фоне продавцы пытаются поднять цены, но покупатели не готовы платить больше, поэтому в скором времени квартиры опять дешевеют, причем цены падают до более низкого уровня."Такая тенденция сохранится, и в целом жилье продолжит дешеветь темпами примерно 10% в год", — указал руководитель аналитического центра "Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU".
Цены могут увеличиться, но незначительно, считают другие эксперты. "Динамика в 2017-2022 годах будет сопоставима с уровнем потребительской инфляции и составит около 4% в год", — полагает главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. По его мнению, рост цен будет сдерживать расширяющийся рынок новостроек. "В 2022 году в России введено в эксплуатацию жилья общей площадью 79,8 млн кв. метров. В 2022 году объем строительства может вырасти до 85—88 млн кв.м.", — указал Монастыршин.
Когда все-таки брать ипотеку
Большинство банков отмечает рост спроса на ипотечные кредиты с марта этого года, когда началось снижение ставок. "Если сравнивать 2022 год с успешным 2022 годом, то в январе и в феврале объем выдач у нас был меньше, чем в январе-феврале 2022 года, а с марта мы выдаем больше, и с каждым месяцем прирост увеличивается. В июне 2022-го мы выдали уже на 66,4% больше, чем в июне 2014-го (и на 35,9% больше, чем в июне 2022-го)", — говорит Тартышев. По его мнению, сейчас сложился удачный для покупателей баланс цен на квартиры и ставок по ипотеке, и, если есть потребность, брать жилье нужно сейчас.
В Промсвязьбанке объем выдачи ипотечных кредитов с марта вырос в два раза, по сравнению с прошлым годом. В то же время главный аналитик банка предостерегает заемщиков от поспешных решений. "В текущей конъюнктуре, когда ставки по ипотеке снижаются, а объем предложения нового жилья растет, с покупкой жилья в ипотеку будет разумным не торопиться. Исключение могут составить объекты, где присутствует потенциал роста цены более 10% в год, например из-за строительства метро и т.п.", — говорит Монастыршин.
Решая, стоит ли брать кредит сейчас, заемщику надо исходить из своей текущей ситуации, считает директор департамента кредитования и страховых продуктов Абсолют Банка Антон Павлов. "Если у вас нет квартиры, и вы сейчас снимаете, несете расходы, — это одно. А если вам есть где жить и квартира — не горящий вопрос, можно переждать", — полагает он.
Заемщику при этом надо учитывать, сможет ли он справиться с ипотечными платежами. Размер ежемесячных платежей по кредиту не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи, говорит финансовый консультант, совладелица компании "Личный капитал" Юлия Сахаровская. Многие люди берут еще и потребительский кредит для оплаты первоначального взноса — в этом случае все кредитные платежи нужно суммировать, уточнила она. Рефинансировать ипотечный кредит только потому, что ставки снизились, при этом может быть не всегда выгодно, виной тому аннуитетная система платежей: в середине погашения займа это еще имеет смысл, но в конце, когда основная часть процентов банку выплачена, уже нет.
"Если вам нужно жилье, чтобы жить, надо его покупать. Не надо дожидаться конъюнктуры, которая всегда очень изменчива", — соглашается главный эксперт консалтинговой компании Frank Research Group Дмитрий Тарасов. Решая, стоит ли брать кредит, заемщик должен не гадать, что будет с ценами на недвижимость и ипотечными ставками, а оценить свое финансовое положение: у него должна быть "подушка безопасности", запас на случай, если он потеряет работу или его трудовые доходы уменьшатся. "Чтобы он мог обслуживать ипотечные платежи, не опасаясь возможности потерять квартиру, которую только что с таким трудом купил", — подытожил Тарасов.
ria.ru
Дешевая ипотека: что будет с рынком жилья после снижения ставок Сбербанка
Сбербанк снижает ставки и первоначальный взнос по ипотекам. С 10 августа процентная ставка по ипотеке на покупку жилья на вторичном рынке и в новостройках будет снижена на 0,6–2 процентных пункта. Обновленные ипотечные ставки составят 7,4%–10% при покупке новой недвижимости и 8,9%–10% при приобретении вторичного жилья. Минимальной первоначальный взнос в случае покупки готовой жилплощади будет снижен на пять процентных пунктов и составит 15%.
Сбербанк живет сам по себе
В том, почему Сбербанк снижает процентную ставку по ипотеке, и какие последствия это будет иметь для рынка жилья, Федеральному агентству новостей помог разобраться глава аналитического департамента компании «Альпари» Александр Разуваев.
«Снижения ставки по ипотеке — это реакция Сбербанка на тот инфляционный фон, который мы сейчас имеем. Таргет Центробанка в 4% в год будет выполнен, а потому Сбербанк начинает ориентироваться на то, что в обозримом будущем инфляция будет такой же, как сейчас. На решение Сбербанка понизить ставку по ипотеке также влияет недавнее понижение ключевой ставки ЦБ, пусть даже оно и не так важно, как данные инфляции. Что там делает ЦБ, для Сбербанка не особо важно. Он живет сам по себе и ориентируется на инфляцию, и на спрос на кредиты», — заявил экономист в беседе с корреспондентом ФАН.
Борьба за рынок
Спрос на кредиты для покупки жилья растет, и банки России начинают конкурировать друг с другом за потенциальных заемщиков. «Сбербанк всегда конкурировал с другими банками очень эффективно, потому и сейчас он выбрал правильную стратегию снизить ставки по кредитам», — поясняет Разуваев.
«Другое дело, что понижение кредитных ставок в Сбербанке означает также и неминуемое снижение ставок по вкладам. Таким образом, понижение стоимости ипотеки означает то, что 2022 год — последний год, когда вкладчики Сбербанка и других ведущих банков еще могли получать адекватный доход по своим вкладам. «Дешевая» ипотека будет выгодна для заемщиков, но накладна для вкладчиков», — добавляет Александр Разуваев.
Сбербанк верит в российскую экономику
Если ориентироваться на инфляцию в 4%, то — даже с учетом недавнего понижения — ставки Сбербанка по ипотеке остаются несколько завышенными, считает аналитик «Альпари».
«Тем не менее понижение ставок означает, что в Сбербанке люди также верят в том, что инфляция будет в этом и следующем году держаться на заявленном Центробанком уровне. Снижая ставки, Сбербанк пытается удержать свою долю на рынке кредиторов на покупку жилья, а, может быть, даже несколько ее увеличить», — продолжает экономист.
Действительно, доля присутствия Сбербанка на рынке жилья постепенно растет. С начала текущего года Сбербанк выдал ипотечных кредитов на сумму почти 480 миллиарда рублей. Это на 24% больше, чем его же показатели за январь — июль 2022 года. По данным на 1 августа 2022 года, общий объем выданных Сбербанком ипотечных кредитов оценивался в 2,56 триллиона рублей.
«Учитывая вес Сбербанка в банковском секторе, снижение им цен на кредиты, быть может, окажет на российскую экономику даже более сильное воздействие, чем снижение ключевой ставки ЦБ», — подчеркивает Разуваев.
Спрос растет, квартиры — дешевеют
В ближайшее время спрос на жилье повысится, предполагает аналитик. Это естественный эффект более «дешевой» ипотеки. При этом цена на жилье, как ни странно, будет продолжать падать.
«Все активы в России, стоимость жилья в том числе, есть производное от цены на нефть. Цены на жилье, я считаю, пока не догнали новую цену на нефть — условно скажем, что она равняется 50 долларам за баррель. Пока эта ситуация не отыграла себя, «медвежий тренд» на рынке жилья не переломится. Я думаю, что цена на жилье будет снижаться до года так 2019-го», — заключает глава аналитического департамента «Альпари».
Напомним, что схожих позиций придерживаются и в министерстве экономического развития России. Так, министр Максим Орешкин заявил в связи со снижением ставок Сбербанка по ипотеки, что данная благоприятная ситуация стала возможной благодаря низким показателям инфляции в России. Кроме того, согласно аналитикам Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), в 2022 году объем выданных ипотечных кредитов превысит показатели прошлого года на 15%. Он составит порядка 1,8 триллиона рублей.
riafan.ru
Повышение ставок по кредитам и ипотеке прогнозируют к концу 2022 года | ЭКОНОМИКА
Иркутская область, 2 октября - АиФ-Иркутск, Кристина Дунина.Повышения ставок по кредиту и ипотеке ждут к концу 2022 года.
Такие прогнозы дал управляющий банка «Открытие» в Иркутской области Владимир Чернышев. От отметил, что вероятно в ближайшее время ставки по кредитам вырастут на 0,25 – 0,5%. «Произошло повышение ключевой ставки (в сентябре 2022 года Центральный банк России повысил ставку с 7,25% до 7,5% – ред.). В 95% случаев повышение ключевой ставки сопровождается повышением ставки по кредитам, а потом по депозитам, – отметил управляющий. – Произошло повышение ставок по депозитам. Это беспрецедентный случай – ставки по депозитам поднялись и продолжают подниматься, а ставки по кредитам опустились». Однако эксперт отмечает, что, по его прогнозам, ставки все-равно вырастут, поскольку сейчас банки работают с пониженной маржой (прибылью – Ред.), поскольку сами сдерживают рост ставок.
Вероятнее всего, в рост пойдет и ипотека, особенно после того, как начнут действовать поправки к федеральному закону №214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов». Одна из поправок касается эскроу-счетов, на которые дольщики будут переводить деньга за покупаемую квартиру. Таким образом, на протяжении всего строительства деньги за квартиры будут находиться у банка, а не у застройщика, что вынуждает компании либо строить на свои деньги, либо брать у банка кредит под проценты. Это приведет к повышению стоимости квадратного метра.
Владимир Чернышев отметил, что россияне стали разбираться в таких вещах, поэтому, предчувствия повышение ставок и стоимости жилья, люди стали активнее брать ипотеку. Для тех, кто уже взял жилье под высокий процент, эксперт предлагает активнее пользоваться рефинансированием. Например, в банке «Открытие» ставка рефинансирования составляет 8,7%. «Рефинансирование ипотеки на 1-2% дает снижение ежемесячного платежа на 10%, – говорит управляющий банком. – Такой разбег обусловлен тем, что первые годы платеж по ипотеке – это почти полностью проценты. Если рефинансировать ипотеку в первые годы, то можно сэкономить до 20%, а если через три года – то 10%, потому что к тому времени почти все проценты перед банком уже погашены».
www.irk.aif.ru
Какой процент по ипотеке будет в 2022 году: ждать ли снижения?
Каждый человек сталкивается с такими ситуациями, которые не решаются самостоятельно. Приобретение жилья не является исключением. Обычный гражданин не сможет накопить необходимую сумму. Когда наступает такой момент, на помощь приходит ипотечное кредитование.
Вид ипотеки зависит от разных факторов. На данный момент на территории Российской Федерации имеются разного вида ипотеки. Ипотека — это кредит, который выдается не только на покупку квартиры, но и на приобретение любой недвижимости.
Одним из главных достоинств покупки жилья с помощью данной ссуды является то, что недвижимость становится собственностью заемщика сразу же после покупки.
Банком могут выдаваться несколько видов ипотечного кредитования: ипотека на участие в деловом строительстве, ипотека на вторичном рынке, ссуда на улучшение жилищных условий, кредит молодой семье.
В каждом виде имеются свои особенности и для ее получения необходимо придерживаться определенных условий. Ставки по ипотекам также имеют отличия.
Самый популярный вид ипотечного кредитования среди населения — это ипотека на вторичном рынке. Суть ее заключается в следующем: человек определяется с подходящей квартирой, которая в этот момент продается, и начинает заниматься оформлением договора, после чего приобретает ее за денежные средства банка.
Отличие этого вида — необходимость заключения договора страхования в том случае, если произошли потери титула или права на недвижимость. Может быть даже так, что на квартиру, даже после ее продажи, начинают претендовать наследники или дети, которым еще не исполнилось 18 лет.
По итогам таких ситуаций есть риск остаться без жилья.Для того чтобы избежать таких нежелательных случаев, необходимо заключить договор страхования права собственности. Это осуществляется в обязательном порядке.
Ипотека с деловым участием предусматривает покупку совершенно нового жилья и страховку потери титула оформлять не имеет никакого смысла, так как заемщик является первым собственником. Особенность данного вида кредитования заключается в том, что человек может просто не дождаться ввода в эксплуатацию.
Ставка этой ипотеки составляет не выше 2%. После того как гражданин получит документы на квартиру, их необходимо предоставить работникам банка, в этом случае ставка будет снижена.
При оформлении ипотеки молодой семье имеются некоторые ограничения, а именно возрастные рамки заемщика. Этот вид выдается только Сбербанком. Если человек живет с родителями, но площадь той квартиры очень маленькая (меньше 10 квадратных метров на человека), то можно подать заявление на очередь в получении субсидии. Ее размер составляет 1-1,5 миллиона рублей.
При получении ссуды на улучшение жилищных условий банк возьмет в залог определенную недвижимость. Оформление занимает довольно много времени и предусматривает множество этапов.
Как менялись ставки по ипотечным кредитам с 2022 года?
В 2022 году ставка в среднем составляла 12,7%. Переломный момент наступил в конце 2022 года. В это время Центробанк решил увеличить ключевые ставки до 17%. Такая ситуация привела интенсивному росту ипотечной ставки до 20%.
Новые условия привели к торможению развития ипотечного кредитования. Приобретение квартиры стало просто невозможным. Правительство решило осуществить разработку мер по продлению кризиса на рынке недвижимости.
В 2015 году ставки были снижены до 15%. Данный факт будет влиять и на понижение ставок по кредитам. Для того чтобы произошли видимые улучшения необходимо стабилизировать макроэкономическую ситуацию в стране. Это возможно лишь в том случае, если произойдет увеличение стоимости на нефть, стабильность курса рубля и отмена санкций.
Ставки по ипотеке 2022, какой можно дать прогноз?
По прогнозам специалистов, ставки по ипотеке продолжат снижаться и в 2022 году. Причина доступности кредитов — замедление инфляции, а также снижение базовой ставки. Данное мнение разделяют не все эксперты-аналитики.Опираясь на опыт Америки, спад процентов в любом случае приведет к кризису в сфере ипотеки и появлению «пузыря» рынка недвижимости.
Для того чтобы не дать этим прогнозам осуществиться, необходимо сделать тщательную проверку и проанализировать документы и данные, которые предоставляют будущие заемщики.
В 2022 году практически 30% жилищных кредитов были оформлены по специальной государственной программе, которая увеличила ставки по ипотеке на 12%. Самые главные банки, которые выдают такие ссуды — это Сбербанк и ВТБ. В Сбербанке ипотечная ставка составляет 9,75% годовых, а ВТБ — от 10% годовых.
Не так давно стали говорить, что военная ипотека будет прекращена в 2022 году. Но это всего лишь домыслы, так как ипотеки на жилье военнослужащим показали довольно хорошие результаты. Также были предложения о замене военной ипотеки на жилищные субсидии в следующем году. Исходя из вышесказанного, в 2022 году военные ипотеки практически не изменятся, кроме полного сектора ипотечного кредитования.
Так как ставки будут далее снижаться, и процент их составит в 2022 году 10%, население уже не будет нуждаться в государственной поддержке.
Что влечет за собой уменьшение ставки по ипотеке?
Снижение ставок по ипотечному кредитованию возможно даже до 6-7%, но такая ситуация может привести к уменьшению доходности по депозитам на несколько процентов. По словам Дмитрия Медведева, макроэкономика уже готова для ставки в 6-7% годовых.
Руководство Банка России снизило ключевую ставку на 0,5% (до 9,25%). По прогнозам министра экономического развития, ключевая ставка будет и дальше идти на спад. В начале текущего года ипотечные ставки составили 11,8% (снижение произошло на 0,67%).
Брать ли ипотеку сейчас?
Принять решение об оформлении ипотеки довольно сложно. Для начала следует проанализировать все риски и возможности. В целом ипотека является реальным способом стать владельцем собственной недвижимости прямо сейчас. Во время оформления договора цена на квартиру фиксируется, а когда кредит подходит к концу данная сумма будет намного меньше, чем реальная стоимость жилья в момент закрытия кредитного договора.
infinica.ru
Ипотека под 6 %: будущее или фантазии?
Во время недавнего визита в Самару глава российского правительства Дмитрий Медведев затронул тему ипотеки.
«Мы должны выйти на кредитную ставку <по ипотеке> в размере 6–7 % по всей стране, — заявил премьер-министр. — Эту задачу мы ставили перед собой уже достаточно давно. И я считаю, что макроэкономические условия для этого в целом созрели».
Председатель правления Сбербанка Герман Греф дополнил выступление премьера: по его словам, эту задачу можно выполнить в течение двух-трех лет, если инфляция продолжит снижаться. По мнению некоторых девелоперов из европейской части страны, снижение ставок до намеченного премьер-министром уровня увеличит число возможных ипотечных заемщиков еще на 10–30 %.
Редакция N1.RU обратилась к экспертам из банковской, строительной и риелторской отраслей, чтобы обсудить, насколько реально выполнить задачи, поставленные Дмитрием Медведевым.
Поосторожнее с оптимизмом!
Опрошенные эксперты продемонстрировали солидарность: по их мнению, говорить о снижении ипотечных ставок в полтора раза (с уровня 10–11 % до 6–7 %) пока преждевременно.
«Раздается немало чрезмерно громких заявлений о «падении» ипотечных ставок, — говорит начальник отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент» Светлана Денисова. — Конечно, ни о каком падении говорить не приходится. Речь может идти о снижении ставок на 1–1,5 процентных пункта от существующих цифр, и думаю, что более оптимистичный взгляд на этот процесс ничем не мотивирован. Представителям власти следует высказываться аккуратнее. В результате люди, которые поверили громким заявлениям о будущем падении и отложили свою покупку на два-три года, могут оказаться в невыигрышном положении, потому что вывод на рынок новых объектов замедляется и ассортимент на рынке постепенно сокращается».
При этом г-жа Денисова убеждена, что предпосылки для оживления ипотечного кредитования все-таки существуют и уже в конце 2022-го года рынок покажет существенный прирост к прошлогоднему уровню.
Этот прогноз подтверждает и руководитель ипотечного банка «ДельтаКредит» в Екатеринбурге Алена Павлова, которая считает, что до конца года ставки по ипотеке еще немного снизятся, что может «подогреть» цены на недвижимость. Поэтому сегодня хорошее время, чтобы брать ипотеку, считает эксперт: ставки по ипотеке еще относительно невысоки, а недвижимость пока не начала дорожать.
Комментируя будущее ипотеки, Алена Павлова сообщила, что при росте экономики снижение ставок действительно возможно. Правда, не столь резкое, как заявляет премьер-министр.
«При инфляции в 3–4 % и растущей экономике среднерыночная ставка по ипотеке к 2019–2020 году может составить 8–9 %, — полагает эксперт. — Но нужно иметь в виду, что банковские депозиты дешевеют вместе с кредитами, поэтому при столь дешевой ипотеке депозиты населения вряд ли будут приносить доход выше 5 % годовых. Если же экономика не будет расти, ипотечная ставка снизится лишь до 9,5 % годовых. Предпосылок для более значительного снижения ставок пока, к сожалению, нет».
C такой оценкой перспектив соглашается и финансовый директор компании-застройщика PRINZIP Ольга Мохова: «На мой взгляд, снижение ставок до 6-7 % в ближайшем будущем маловероятно, хотя Дмитрий Медведев неоднократно ориентировал россиян на эту ставку. Более обоснован прогноз, что ставка по ипотеке снизится не более, чем до 8-9 %. На рост количества сделок по ипотеке повлияет не только снижение ставки, но и объем ввода новостроек. Возможно, для Москвы актуально прогнозировать рост числа заемщиков на 30 %, но считаю, что для УРФО максимальный прирост можно ожидать в районе 15 %».
Между тем, директор по развитию компании «Этажи» в Екатеринбурге Алексей Осинцев считает, что нет дыма без огня: «Если в правительстве позволяют себе заявить о размере ставок на ближайшее будущее – значит для этого есть предпосылки и ресурсы. В этих условиях рациональна и своевременна стратегия: покупать жилье сегодня, пока на рынке недвижимости не сезон – на уже пониженной ипотечной ставке».
По словам генерального директора строительной компании IKON Development Евгении Акимовой, снижение ставок по ипотеке возможно только после понижения ключевой ставки ЦБ РФ (она сегодня составляет 9,25 % — N1.RU). Как рассказала эксперт, разница между ключевой и средневзвешенной ставками по ипотеке (11,38 %) составляет около двух процентных пунктов. Таким образом, чтобы банки могли предложить заемщику ипотеку под 6–7 % годовых, уровень ключевой ставки должен быть ниже и составлять около 4–5 % годовых. «Очевидно, что, пока не удастся снизить инфляцию, говорить о существенном снижении ипотечной ставки преждевременно как минимум в перспективе пары лет», — полагает эксперт.
«Снижение ставок, если и случится, то не произойдет в одночасье, – уверен исполнительный директор агентства недвижимости «Новосел» Кирилл Гнетов. – На мой взгляд, уровень ставок в 6-7% достижим в перспективе минимум 3-4 лет – при условии, что существующие в экономике тренды сохранятся. Соответственно, и количество ипотечных заемщиков будет увеличиваться постепенно. К слову, даже при неизменных ставках ипотеки в текущем году все эксперты прогнозируют значительный рост числа заемщиков по сравнению с прошлогодними показателями. Активное снижение ставок может еще сильнее подогреть этот процесс либо повлиять на некоторое увеличение среднего размера кредита и выбор приобретаемой квартиры».
По данным управляющего партнера «Метриум Групп» Марии Литинецкой, следующее снижение ключевой ставки произойдет после того, как инфляция в российской экономике снизится до 4 % (сегодня она составляет 4,1 %). «То есть вероятность дальнейшего уменьшения стоимости кредита высока, — считает Литинецкая. — Однако нужно понимать, что любой заметный скачок цен на нефть может изменить политику ЦБ РФ, особенно в перспективе двух-трех ближайших лет. Поэтому я осторожно оцениваю перспективу удешевления ипотеки».
А если все-таки подешевеет?
Тем не менее нам интересно, какие изменения в структуре рынка недвижимости могли бы произойти, если бы поставленная г-ном Медведевым задача была выполнена.
Мария Литинецкая поделилась приблизительной оценкой прироста числа «ипотечников» на фоне снижения ставок до 6–7 %: согласно данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), на которые опирается эксперт, их число увеличится примерно на 4,5 млн человек. А поскольку опрошенные НАФИ россияне планировали улучшить жилищные условия в течение ближайших трех лет, то в реальности их число увеличится на 1,5 млн человек в год.
«По итогам 2022 года общее число сделок на рынке жилой недвижимости России составило порядка 4 млн, значит, ежегодный рост спроса при снижении ставок может достигнуть приблизительно 35 %. Однако на готовность привлечь ипотеку влияет не только ее стоимость, но и другие параметры кредита (срок, размер первоначального взноса), а также общеэкономическая ситуация. При дальнейшем снижении доходов или росте безработицы положительный эффект от снижения стоимости ипотеки и вовсе может быть сведен к нулю», — предостерегает г-жа Литинецкая.
Как считает управляющий партнер ГК «ВекторСтройФинанс» Андрей Колочинский, снижение ключевой ставки ЦБ РФ повысит скорость реализации строительных проектов, а это будет на руку и продавцам, и покупателям. «Девелоперу необходимы «длинные» и дешевые деньги — это позволит повысить скорость строительства и темпы продаж. Наличие недорогой «финансовой подушки» от банка снизит зависимость застройщика от средств дольщиков. Это даст девелоперам возможность уже на ранних этапах строительства возводить объекты инфраструктуры, необходимые покупателям, но не приносящие дохода — школы, детсады и паркинги. Сегодня строительство этих объектов зачастую откладывают на финальные этапы проекта».
По словам Ольги Моховой, для застройщиков действительно актуально дешевое финансирование, однако стоимость кредитов – не единственное, что сдерживает развитие рынка: «В настоящий момент ипотечных заемщиков больше тяготит не ставка, а суровые условия, которые предъявляют банки для получения денег. Порой они настолько жесткие, что сам смысл привлечения кредита теряется. Основной барьер для ипотеки – это условия выдачи кредитов, а отнюдь не высокая ставка».
«Это действительно так, – соглашается Кирилл Гнетов. – Ставка по кредиту – это, возможно, ключевой, но не единственный фактор, влияющий на решение покупателя взять ипотеку. Необходимо также учитывать и существенное снижение покупательной способности населения, наблюдаемое в последние несколько лет. Если раньше покупатели могли приобрести квартиру, в качестве источника финансирования используя лишь свои сбережения, то сегодня процент таких покупателей на рынке недвижимости крайне мал».
Между тем, по мнению Евгении Акимовой, снижение ставок до 6 % годовых позволит ипотечным заемщикам покупать более просторные квартиры. Эксперт приводит пример: при ставке в 10,9 % годовых, которую предлагают сегодня лидеры банковского сектора, переплата за трехкомнатную квартиру за 15 лет составит 3,1 млн руб., тогда как при ставке 6 % она не превысит 1,6 млн руб. «Поэтому есть все предпосылки для того, что снижение процентов по кредиту приведет не только к увеличению покупательской активности, но и к перераспределению спроса в пользу квартир большей площади», — считает эксперт, соглашаясь с коллегами, что высокий процент по кредиту — не единственная проблема рынка ипотечного кредитования.
«На мой взгляд, не менее эффективной мерой поддержки рынка недвижимости могло бы стать снижение размера первоначального взноса хотя бы до 10 % от суммы кредита. Среди потенциальных заемщиков много людей, которые не смогли взять ипотеку, потому что не собрали первоначальный взнос в размере 20 %. К сожалению, сегодня единичные банки готовы снизить данный порог, считая подобные сделки высокорискованными», — комментирует г-жа Акимова.
Как полагает Алексей Осинцев, снижение ипотечных ставок может снова сделать инвестиции в жилье востребованным инструментом преумножения капитала: «Инвестиционная привлекательность недвижимости сегодня растет, поскольку доходность банковских депозитов снижается. При этом цены на жилье находятся на «условном дне». Есть предпосылки к росту цен, особенно на вторичном рынке. Дальнейшее снижение ставок по ипотеке до уровня близкого к доходности депозитов – 5 % годовых – сделает инвестиции в недвижимость выгодным инструментом для профессиональных инвесторов и простых прагматичных покупателей. Этот факт непременно приведет к росту сделок на рынке недвижимости в будущем. Для экономики любой страны закономерно одно: чем дешевле ипотечные ресурсы при прочих равных, тем дороже продукт – квартира».
Опрос : А вы считаете реальным снижение ипотечных ставок до 6–7 %?
Авторизируйтесь, чтобы проголосоватьОпрос завершенВы успешно проголосовали! Результаты будут опубликованы по завершении опроса.- Нет, это все мечты
- Меня эта тема не интересует
- Да, я верю: раз премьер-министр сказал, значит, так и будет
- Не знаю, насколько это реально, но меня такие перемены порадуют.
Чуть ранее N1.RU опубликовал обзор дач с большими дисконтами и рассказал, как правильно организовать освещение в ванной.
На страницах N1.RU можно продать старое жилье, подобрать новое и узнать последние новости о недвижимости. В базе портала N1.RU вы также можете найти подробную информацию о новостройках, загородной и коммерческой недвижимости.
ekaterinburg.n1.ru
Снижает ли ставки по ипотеке «Сбербанк»? Личный опыт
Вслед за снижением Центробанком РФ ключевой ставки до 8,5%, в сентябре 2022 года крупнейший банк России – «Сбербанк» - заявил о снижении ставок по ипотеке до рекордно низких показателей. На приобретение жилья в новостройке они составят 7,4-10%, на вторичном рынке 8,9-10%.
Заемщиков, взявших ипотеку до оглашения столь радостных новостей, тоже не забыли. На сайте «Сбербанка» появилось сообщение, что по действующим договорам ипотеки возможен пересмотр процентной ставки по всем ипотечным программам в сторону ее уменьшения до 10,9% и 11,9%.
Что влияет на положительное решение банка?
Отсутствие просроченной задолженности, срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, остаток не менее 500 000 рублей и другие факторы. Также кредит не должен быть ранее реструктурирован.
В течение какого времени банк рассматривает заявку и принимает решение о снижении?
В течение не менее 30 дней после подачи заявки (сообщается на сайте банка).
Наша молодая семья (папа + мама + маленький сынок) приобретала квартиру по ипотеке «Сбербанка» в самый разгар кризиса, когда процентные ставки колебались от 13% до почти 15%. Надо признать, что ипотека сроком на 10 лет с ежемесячным платежом в 25 тысяч рублей, да еще и сумасшедшая переплата по процентам от фактической суммы займа, не вселяли оптимизма.
Как только появились радостные новости от «Сбербанка», мы почти сразу подали заявление на пересмотр ставки. Два года стабильных, без просрочек, платежей, своевременно оформленные страховки, отсутствие замечаний со стороны банка-кредитора – все условия, необходимые для снижения ставки, нами выполнялись беспрекословно.
Заявление было написано, подано в центральный офис «Сбербанка» в городе Братске. Оставалось только ждать решения.
Тем временем, в интернете появились сотни инструкций, описывающих данную процедуру: «Как снизить ставку, и что для этого нужно сделать». Настроение подогревала и реклама самого «Сбербанка», которая обещает низкую процентную ставку новым заемщикам.
После подачи заявления прошло 2 недели, но из банка, как было обещано, никто не звонил. Набрали номер сами, и нам сообщили, что заявление находится в обработке. Еще через 2 недели, то есть, уже через 30 дней, отведенных на подготовку ответа по нашему запросу, мы всерьез заволновались. «Сбербанк» молчал. Мы позвонили снова, и оказалось, что наше заявление было утеряно!
Оператор горячей линии в Москве сообщила, что в ситуации разберутся. И правда, разобрались - через три-четыре дня сухой женский голос сообщил, что в снижении процентной ставки нам отказано без объяснения причин.
В душе осталось какое-то чувство безысходности, и даже ощущение, что тебя обманули. С одной стороны, понятно, что заемщик, подписывая договор с банком, берет все риски на себя, и банк ничего заемщику не должен - скорее, наоборот. И кажется, что из этой ситуации нет никакого выхода, кроме как продолжать платить и переплачивать от первоначальной суммы займа почти 150%.
Однако вслед за волной желающих снизить ставку появилась новая волна заемщиков по ипотеке «Сбербанка» – люди, которые решили воспользоваться программой рефинансирования своего кредита в другом банке. И, о чудо - оказалось, что банки-конкуренты с радостью принимают ипотечников из Сбера!
Рефинансирование ипотечного кредита – это перекредитация ипотеки (выдача новой ипотеки для погашения старой) с целью получения лучших условий по обслуживанию ипотечного кредита.
Мы обратились во второй по масштабам деятельности банк страны. Не будем называть его, чтобы данная статья не выглядела рекламой.
Нас приняли там с распростертыми объятиями. Банку очень хотелось «перекупить» нашу ипотеку у «Сбербанка». Нам выдали инструкцию о сборе необходимых справок, в том числе, и в самом «Сбербанке».
Справки мы собрали быстро. А вот при обращении в «Сбербанк», где необходимо было взять документ о размере задолженности по ипотеке для целей рефинансирования, менеджер недоуменно спросила: «Зачем вам рефинансирование?! Давайте «Сбербанк» снизит вам текущую ставку по вашей ипотеке!».
Внутри звучал гомерический хохот. Почему же «Сбербанк» отказал нам в первый раз и готов снижать ставку, когда другой банк, по сути, выкупает наш кредит?! Конечно же, мы вежливо отказались.
Документы были собраны. Наш новый банк гарантировал новую ставку 10%! Наша ипотека стала дешевле на 5%! И все это без лишних сложностей, нервов и ожидания.
На сегодняшний день наш ипотечный кредит в «Сбербанке» досрочно погашен. Подписан договор в новом банке, по которому мы платим остаток займа + 10% годовых - вместо 15% в «Сбербанке». Экономия составит более полумиллиона рублей! И платить мы будем на два года меньше.
Сейчас в интернете много историй клиентов «Сбербанка», которые ждут решения по заявлению о снижении ставки. А есть еще истории о том, на какой процент «Сбербанк» эту ставку снижает. Давайте я вам напомню: наша ипотека в Сбере – ставка 15%, после рефинансирования в другом банке – 10%.
А вот что пишут заемщики, которым Сбер (о чудо!) таки пересмотрел условия: «Действующую ставку 12,4% снизили на 0,5%!!!».
Почувствуйте разницу.
tkgorod.ru
