Банковский аккредитив для физических лиц: особенности, виды и отзывы. Аккредитив для физических лиц

особенности и порядок действий для физических лиц

Покупка недвижимости считается специфическим и сложным процессом, так как покупатель должен убедиться в юридической чистоте сделки, оптимальной стоимости выбранного объекта и надежности продавца. Поэтому все чаще используются разные посредники, позволяющие обезопасить такую сделку. Оптимальным выбором считается аккредитив Сбербанка, выступающий определенной банковской гарантией. Настаивают на использовании данной банковской услуги покупатели объектов, так как желают быть уверенными в том, что они за свои средства получат квартиру без каких-либо обременений или иных проблем.

Понятие аккредитива

Он является разновидностью банковской гарантии. Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости заключается в том, что именно банковское учреждение становится ответственным за то, что все условия сделки будут исполнены каждым участником. Обязательным условием для получения такой услуги выступает официальное заключение договора о покупке объекта. Именно этот документ выступает основанием для использования аккредитива.

Процедура использования аккредитива Сбербанка отличается следующими нюансами:

перед предоставлением услуги банк тщательно изучает обязательства участников сделки;
далее покупатель жилья открывает аккредитивный счет в Сбербанке;
на него вносится нужная сумма средств, а также оплачиваются услуги банка;
продавец сможет получить средства только при наличии доказательств, что право на объект было оформлено покупателем.

На средства, внесенные на счет, не распространяется программа страхования вкладов, хотя они находятся на сберегательных счетах. Воспользоваться такой услугой могут не только граждане, но и разные компании.

Как осуществляется сделка?

Многие люди предпочитают для официального осуществления сделки по купле-продаже недвижимости применять аккредитив Сбербанка. Отзывы о такой услуге являются только положительными, а также можно быть уверенным в сохранности средств, так как они располагаются на счете наиболее надежного и известного банка страны. Стоимость услуги считается вполне приемлемой.

Сделка по покупке жилья с помощью такой услуги банка выполняется в последовательных действиях:

покупатель, заинтересованный в том, чтобы сделка была официальной и юридически чистой, предлагает продавцу воспользоваться аккредитивом Сбербанка при оформлении сделки;
если оба участника согласны на эту услугу, то оговариваются условия осуществления сделки, для чего устанавливаются сроки процесса, гарантии сторон, а также определяются документы, которые должны передаваться в банк, чтобы средства были переведены продавцу;
условия сотрудничества четко прописываются в договоре, на основании которого приобретается квартира;
покупателем в банке открывается сберегательный счет, причем допускается воспользоваться уже открытым депозитом;
вносится на счет нужная сумма средств;
составляется заявление на использование аккредитива в отделении банка или через его официальный сайт;
оцениваются работником банка все условия, имеющиеся в составленном договоре между двумя участниками сделки;
если отсутствуют какие-либо проблемы в соглашении, то подписывается договор с банком на использование аккредитива;
договор гарантии выдается продавцу;
далее осуществляются непосредственная сделка, предполагающая покупку недвижимости;
регистрируется сделка в Росреестре, а после окончания данного процесса передаются в банк продавцом подтверждающие документы;
только потом продавец получает деньги за проданный объект.

В качестве доказательства обычно выступает стандартная выписка из ЕГРН, где указывается новый владелец недвижимости. Если же покупатель не может по разным причинам зарегистрировать сделку, так как на объекте имеется арест, залог или другое обременение, то сделка отменяется, поэтому денежные средства остаются у покупателя. Поэтому использование аккредитива через Сбербанк позволяет каждому человеку обезопасить себя от мошенничества со стороны продавцов недвижимости.

Виды аккредитива

Сбербанк предлагает своим клиентам большое количество различных услуг, причем даже аккредитив представлен в нескольких разновидностях. Поэтому каждый клиент самостоятельно выбирает, какая именно банковская гарантия будет использоваться:

безотзывная, по которой закрыть счет разрешается исключительно при наличии согласия от обоих участников сделки;
покрытая, заключающаяся в том, что банк замораживает средства на счету до того момента, пока не будут выполнены обязательства продавцом недвижимости;
непокрытая, предполагающая, что часть денег со счета списывается банком для передачи продавцу при наличии доказательств завершения сделки, а вот оставшиеся деньги переводятся после того, как закончится срок гарантии;
отзывная, по которой может покупатель забрать деньги со счета, если получено согласие на этот процесс от банка.

Перед выбором конкретного аккредитива важно обговорить все условия с продавцом недвижимости. Обычно непосредственно в договоре купли-продажи указывается, какой именно аккредитив Сбербанка используется.

Отличия от банковской ячейки

Аккредитив, как и банковская ячейка, представлен разновидностью банковской гарантии, но между данными услугами имеются определенные отличия. К ним относится:

операции по аккредитиву выполняется в безналичном виде, поэтому не требуется тратить много времени и усилий на снятие наличных денег, их пересчет и проверку;
на аккредитивный счет перечисляется сумма, равная цене недвижимости, поэтому не получится в договоре снизить стоимость объекта для уменьшения налоговой базы, что не всегда выгодно для продавца;
если необходима банковская гарантия на достаточно длительный срок, то именно аккредитив считается выгодным за счет низкой стоимости по сравнению с ячейкой;
деньги, располагающиеся на счете, считаются более защищенными по сравнению с хранением их в сейфе банка.

Сходством этих видов гарантий является то, что они могут применяться не только для покупки недвижимости, но и для совершения других сделок, где требуется гарантия.

Условия оформления

Для использования аккредитива, предлагаемого Сбербанком, должны удовлетворяться участниками сделки определенные условия. К ним относится:

клиент учреждения должен открыть сберегательный счет, а также можно воспользоваться уже имеющимся депозитом;
для оформления счета требуется иметь при себе паспорт и договор, составленный с продавцом недвижимости;
для использования аккредитива Сбербанка при покупке недвижимости важно грамотно составить заявление.

Оба участника сделки должны быть дееспособными и совершеннолетними. Не должно иметься каких-либо скрытых или незаконных условий в соглашении, так как при их наличии банк откажет в предоставлении гарантии.

Стоимость услуги

Аккредитив Сбербанка при продаже квартиры представлен платной услугой. Она оплачивается тем участником соглашения, который нуждается в гарантии. Стоимость аккредитива в Сбербанке значительно отличается в зависимости от того, являются ли участники сделки компаниями или частными лицами. К основным тарифам относится:

если совершается сделка между физическими лицами, то стоимость такой гарантии является фиксированной, поэтому она равна 2 тыс. руб.;
если открывается счет для покупки движимого имущества, например, автомобиля, то стоимость зависит от цены данного объекта, поэтому рассчитывается 0,2 % от суммы сделки, но не может цена быть меньше 1,5 тыс. руб. или больше 5 тыс. руб.;
если сделка осуществляется между гражданином и компанией, то стоимость гарантии равна 0,5 % от цены недвижимости, но минимально услуга стоит 2,5 тыс. руб., а максимально выплачивается банку 15 тыс. руб.

Вышеуказанные тарифы действительны на 2022 год, но они регулярно меняются. Они могут немного отличаться в разных регионах, поэтому для получения более актуальной информации целесообразно обращаться к работникам банка.

Кем оплачивается комиссия?

Аккредитив Сбербанка для физических лиц предоставляется на платной основе. Наиболее часто такая услуга оплачивается участником следки, который нуждается в гарантии. В качестве такого участника выступает покупатель недвижимости.

Сами стороны могут определить, кем будет оплачиваться комиссия. Нередко данные сведения прописываются непосредственно в договоре купли-продажи или закрепляются в расписке.

Что содержится в договоре?

Договор аккредитива Сбербанка составляется на основании бланка данного учреждения. В этот документ обязательно вносятся определенные сведения. К ним относится:

номер, присвоенный гарантии;
дата открытия счета;
сумма, вносимая на счет;
реквизиты отделения банка, плательщика и получателя денег;
вид выбранной банковской гарантии;
список документов, которые должны предъявляться продавцом, чтобы он смог получить средства, находящиеся на счету, так как они выступают подтверждением исполнения договора;
требования к этим документам;
сроки, в течение которых должна осуществляться сделка;
стоимость банковской услуги;
порядок оплаты аккредитива.

Допускается вносить дополнительные условия в этот документ. Образец аккредитива Сбербанка располагается ниже.

Можно ли изменить условия?

Допускается вносить определенные корректировки в условия соглашения, но для этого требуется подать в отделение Сбербанка соответствующее заявление.

Процедура выполняется в присутствии обоих участников сделки. Дополнительно вносимые изменения согласуются с учреждением. Обычно банк отрицательно относится к изменению условий договора, так как это может негативно сказаться на юридической чистоте сделки.

Если по разным причинам прекращается сделка, то составляется заявление от обоих участников на отказ от аккредитива. Причина отказа должна подтверждаться официальными документами, прикладываемыми к заявлению.

Преимущества банковской гарантии

При покупке недвижимости аккредитив Сбербанка используется многими покупателями, так как применение такой услуги обладает многими неоспоримыми плюсами. К ним относится:

гарантируется, что все условия сделки будут выполнены продавцом;
если по каким-либо причинам не сможет покупатель оформить недвижимость на себя, то денежные средства не будут выплачены покупателю;
обеспечивается юридическая чистота сделки;
предотвращается возможность столкнуться с мошенниками;
вкладчики могут быть уверенными в сохранности своих средств за счет того, что Сбербанк считается наиболее надежным, крупным и востребованным банком в стране;
продавец не сможет уклониться от исполнения условий по сделке.

Поэтому даже тот факт, что такая услуга является платной, никаким образом не умаляет положительных параметров ее использования.

Недостатки аккредитива

Использование такой банковской гарантии обладает только незначительными минусами. К ним относится то, что услуга является платной. Если сделка выполняется между двумя физлицами, то уплачивается за гарантию только 2 тыс. руб. Так как цена сделки обычно превышает 1 млн руб., то такая плата считается незначительной, а при этом получает покупатель много преимуществ.

Другим недостатком считается необходимость ожидания решения банка и оформления дополнительного договора.

Заключение

Аккредитив в Сбербанке считается востребованной услугой, которой пользуются как частные лица, так и разные предприятия. Он представлен определенной разновидностью банковской гарантии. Предлагается в нескольких видах, но является платной услугой.

Наиболее часто на использовании аккредитива настаивают покупатели недвижимости, желающие удостовериться, что никаким образом не будут нарушены условия сделки. Оплачивается такая услуга обычно покупателем объекта, но допускается переложить данную обязанность на продавца, что фиксируется в договоре.

www.nastroy.net

Аккредитив Сбербанка для физических лиц

Финансовый инструмент, с помощью которого осуществляются безопасные расчеты между сторонами сделки, именуется аккредитивом. Далее предлагаем более детально рассмотреть данный вопрос.

Что такое?

Суть аккредитива состоит в исключении рисков невыполнения условий договора между сторонами. Кредитное учреждение, где заключается соглашение на получение услуги, выступает гарантом перед продавцом в получении им денег на банковский счет, а покупателю обеспечивается получение товара в собственность.

Аккредитив — это способ, дающий возможность максимально безопасно вести оплату по договорам реализации товаров, продукции, недвижимых объектов между юридическими и физическими лицами.

Особенности и назначение аккредитива заключаются в том, что обеспечение безопасности расчетов происходит в рамках условий, отраженных в заявлении на его получение. Банком не учитываются соглашения между покупателем и продавцом. Кредитное учреждение работает только с документами по аккредитиву, а не с договорами, касающимися купли — продажи.

Виды аккредитива

Кредитное учреждение располагает несколькими вариантами финансового инструмента. Обеспечение сделки может происходить на различных условиях.

Безакцептный предусматривает прием продавцом денег после совершения продажи.
При заключении безотзывного виды покупатель не может без согласия продавца отозвать аккредитив.

Оформление

В документе о получении аккредитива прописываются:

номер и дата;
вид условного денежного обязательства;
размер денежных средств и их назначение.

Кроме при оформлении услуги устанавливаются срок подачи документов, размер и процесс выплаты комиссии, взимаемой банком.

Срок

Продолжительность предоставления аккредитива определяется в заявлении на его получение. По сделкам приобретения квартиры в ипотеку период, на который может быть предоставлена услуга аккредитив, не может быть больше 120 дней. В случае возникновения потребности срок может быть увеличен, но не более чем на 60 дней. Увеличение срока может быть произведено только 1 раз.

Аккредитив при покупке недвижимости в Сбербанке

Верным решением для физического лица при покупке дорогостоящих ценностей будет оформление аккредитива в Сбербанке. Сделки по приобретению недвижимости, дорогой техники, ценного антиквариата обычно сопровождаются авансовым платежом.

Преимущества продажи квартиры через получение аккредитива в Сбербанке предусматривают максимальное обеспечение безопасного проведения расчетов между лицами — участниками сделки. Продавец будет защищен от риска неполучения денежных средств при расчете покупателем за квартиру.

Услуга по своему назначению представляет способ расчетов, подобный банковской ячейке, но гораздо безопаснее за счет отсутствия риска недополучить денежную сумму.

Воспользовавшись услугой аккредитива физическое лицо не станет объектом мошеннических действий, так как расчеты между покупателем будут проводиться только в безналичном виде. С использованием такого договора физические лица защищены гарантированным проведением расчетов через Сбербанк.

Безналичный способ расчетов сохранит сбережения от возможных преступных действий при покупке и продаже квартиры, долей в уставном капитале, акций.

Преимущества аккредитива Сбербанка:

Безопасность осуществления безналичных расчетов.
Отсутствие необходимости осуществлять расчеты с наличными денежными средствами.
Экономия времени на расчеты. Время оформления аккредитива составляет не более получаса.Расчет можно проводить в любом из подразделений Сбербанка.

Условия

Желая воспользоваться аккредитивным договором клиенту необходимо иметь открытый счет в Сбербанке. Вид счета должен быть текущий или сберегательный. Если банковского счета нет, то его можно открыть для получения аккредитива. Документами, необходимыми для получения услуги являются:

документ, удостоверяющий личность (паспорт),
договор по сделке,
заявление (образец тут:).

Стоимость

Проявление физическим лицом разумной предусмотрительности при сделках с недвижимым имуществом подразумевает возможность воспользоваться услугами Сбербанка по предоставлению аккредитива.

Услуги для физических лиц по предоставлению условий для проведения безопасной сделки экономически привлекательны ввиду их невысокой стоимости. Тарифы на аккредитив в Сбербанке устанавливаются индивидуально для каждого клиента исходя из следующих параметров:

величина сделки,
заемные средства,
срок сохранности капитала.

Финансовая безопасность клиента при совершении покупки и продажи квартиры будет обеспечена аккредитивом по максимально выгодному тарифу. Примерная стоимость следующая:

при условии, что продавец и покупатель находятся в одном территориальном подразделении банка, стоимость за услугу составит 0,2% от сделки.
если клиенты находятся в разных подразделениях, то цена 0,3%

Так же необходимо заплатить 2000 рублей за обслуживание сделки. Если появится необходимость продлить действие услуги, комиссия составит еще 2000 рублей.

Оформление

Для оформления аккредитива в Сбербанке необходимо подать соответствующее заявление, в котором оговорены:

Сведения о покупателе и продавце;
За что производится платеж;
Срок предоставляемой услуги;
Размер денежной суммы;
Вид;
Необходимые для получения денежных сумм документы.

Скачать бланк заявления на аккредитив в Сбербанке можно по ссылке:

Оформить заявку на займ

rcbbank.ru

Аккредитив для физических лиц в Сбербанке

В последние годы в структуре преступлений совершаемых в нашей стране преобладают кражи и мошенничества. Аферисты придумывают различные хитроумные комбинации, позволяющие обмануть доверчивых граждан, желающих совершить какие-либо крупные сделки. Как обезопасить договор, не идя на большие затраты? Можно оформить аккредитив в Сбербанке, при этом кредитная организация обеспечит безопасность крупной сделки, ни оставив потенциальным мошенникам не единого шанса. О назначении, оформлении, а также плюсах и минусах банковских аккредитивов читайте в статье.

Зачем он нужен?

Аккредитив позволяет привлечь в качестве посредника при совершении сделки Сбербанк. В этом случае покупатель выплачивает деньги не напрямую продавцу, а переводит на счет банка. Кредитная организация, в свою очередь, проверяет, выполнил ли продавец условия сделки и имеет ли покупатель к нему какие-либо претензии. Если покупателя все устраивает, ПАО Сбербанк, выступая в сделке плательщиком, выплачивает продавцу зафиксированную в договоре сумму.

Аккредитив заранее оплачивается покупателем и не может быть отозван по желанию одной из сторон сделки.

Аккредитив является хорошей гарантией не только для покупателя, но и для продавца, исключая обман при передаче или переводе денежных средств. Кроме того Сбербанк технически и юридически гарантирует защиту сделки от злого умысла третьих лиц повышая ее безопасность в разы.

Для каких сделок применяется?

Если сделка совершается на крупную сумму с участием физических лиц или физического и юридического лица, может быть оформлен аккредитив. Сегодня ПАО Сбербанк предлагает следующие потребительские аккредитивы:

на куплю-продажу недвижимости с участием физических лиц;
на сделки по покупке и продаже любого движимого имущества между физическими лицами;
на сделки по покупке и продаже любого движимого имущества между физическим и юридическим лицом.

Берете ипотеку или приобретаете недвижимость на собственные накопления, аккредитив обезопасит сделку и в первом, и во втором случае. Часто с помощью аккредитивов защищают сделки по купле-продаже автомобилей, долей в уставном капитале организаций, производственного оборудования и т.д. Можно также защитить сделки, которые в качестве встречного представления предполагают дорогостоящую работу или услугу. В этом случае условия оформления аккредитива нужно уточнять, обратившись в ближайшее отделение ПАО Сбербанка, там же вам рассчитают стоимость услуги.

Плюсы и минусы

Теперь стоит упомянуть о достоинствах и недостатках аккредитивов Сбербанка. Некоторые плюсы мы уже вскользь упомянули, рассмотрим оставшиеся.

Сбербанк полностью берет на себя обязательства по сохранности средств.
Сделка проводится в безналичной форме и очень быстро, гораздо быстрее, чем при обычном банковском переводе.
Если не удастся достичь соглашения по всем существенным условиям сделки, банк гарантирует возврат средств.
Затраты на открытие аккредитива невелики.
Можно требовать от Сбербанка совершения нескольких операций в рамках одного аккредитива.
Возможно получение консультационного сопровождения сделки от специалистов Сбербанка.

Лицо, оформляющее аккредитив получает бесплатное консультационное сопровождение сделки. Помощь в оформлении документов и полное юридическое сопровождение тоже возможно, но за отдельную плату.

У аккредитивов Сбербанка есть только один небольшой минус – за них нужно платить. Хоть оплата и невелика, но она все равно оправдана только при совершении сделки на значительную сумму, например при покупке недвижимости. Оформлять аккредитив для небольшой сделки невыгодно.

Оплата услуги

В настоящее время услуги по оформлению аккредитива в ПАО Сбербанк тарифицированы. Размер тарифа будет зависеть от типа имущества участвующего в сделке, а также от категории субъектов сделки.

Оформление аккредитива для проведения сделки с недвижимостью физическим лицам обойдется в 2000 рублей одна операция.
Если требуется проведение сделки по покупке или продаже дорогостоящего движимого имущества, при условии что сторонами договора выступают физические лица – 0,2% от общей суммы сделки, но не меньше 1000 рублей и не более 5000 рублей за операцию.
Если аккредитив обеспечивает проведение крупной сделки по купле-продажи дорогостоящего движимого имущества, при условии, что хотя-бы одна сторона является юридическим лицом, банк взимает: 0,5% от стоимости сделки, но не меньше 2500 рублей и не больше 15 000 рублей за одну операцию.

Дополнительные услуги со стороны банка не имеют строгой тарификации. Все будет зависеть от сложности сделки и степени участия специалистов банка при проведении подготовительных мероприятий и самой сделки. Если участие специалистов ограничивается устными консультациями, дополнительная плата не взимается.

Как получить услугу?

Чтобы оформить аккредитив, требуется обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Менеджер попросит предъявить паспорт, а затем выяснит цели оформления аккредитива. Далее специалист разъяснит суть данной операции и степень участия банка в предстоящей сделке. После этого менеджер предложит вам заполнить заявление по образцу. Чтобы корректно заполнить заявление, необходимо иметь при себе документы по сделке и данные о продавце или покупателе, в зависимости от того, кто обратился с заявлением.

Одновременно с подачей заявления, потребуется оплатить услуги банка по оформлению аккредитива согласно тарифу. Если в процессе сделки потребуются дополнительные услуги специалистов банка, за их оказание будет выставлен отдельный счет.

К заявлению в обязательном порядке нужно приложить копии документов, которые важны для достижения всех существенных условий по договору или обеспечивающие сделку. В частности это могут быть копии свидетельства о праве собственности на квартиру, кадастровый паспорт и т.д. Также к заявлению прикладывается копия проекта договора купли-продажи. В дальнейшем в ходе переговоров продавца и покупателя условия соглашения могут быть изменены. В этом случае необходимо будет принести в банк заявление о расхождении, в котором заявитель укажет новые условия соглашения.

Итак, услуга по оформлению аккредитива в ПАО Сбербанк вполне доступна физическим лицам. Стоимость этой услуги невелика, а помощь, которую окажет банк при проведении сделки, может оказаться неоценимой.

kreditec.ru

Аккредитив для физических лиц: стоимость в Сбербанке

При совершении сделок с непроверенным продавцом или совершении крупного приобретения каждый человек желает получить максимальные гарантии получения денежных средств. С этой целью в финансовой сфере предоставляется аккредитив для физических лиц: стоимость в Сбербанке достаточно привлекательная, а гарантированная защита перечислений позволит не переживать за сохранность своих активов.

Понятие аккредитива

Аккредитив для физических лиц (или юридических) представляет собой специализированный документ, который направляется другому лицу или учреждению с указанием данных о перечислении средств. Иными словами, аккредитив в Сбербанке – платежная обязанность по совершению транзакции.

Привлечение финансовой организации в качестве поручителя платежа используется при приобретении или реализации дорогостоящих вещей: недвижимости, автотранспорта, драгоценностей и пр. Для заключения мелких операций существуют услуги Гаранта или Безопасной сделки в том же Сбербанке или более мелких финансовых структурах.

Банковский аккредитив Сбербанк практически полностью лишает стороны возможности смошенничать или обмануть друг друга, в то же время обеспечивает соблюдение их прав и интересов. Процедура расчета с использованием аккредитива выглядит так:

Заключение соглашения между сторонами с четким указанием условий, сроков, суммы обязательств.
Покупатель перечисляет указанную сумму на специально открытый под проведение сделки счет.
После корректного исполнения обязательств обеими сторонами (оформления передачи прав собственности, перерегистрации транспортного средства, подписания акта приема работ и т.п.) банк переводит деньги на лицевой счет продавца (заказчика).

Кто пользуется услугой

Оформить аккредитив для физических лиц Сбербанк может любой гражданин Российской Федерации, даже не являющийся клиентом организации. Собственно, визируя соглашение банковского обслуживания аккредитованного аккаунта, он автоматически им станет.

Банк в этом случае проконтролирует весь процесс исполнения сторонами своих обязательств и обеспечит прозрачность и защищенность проведения всех операций в рамках заключенного соглашения.

Для оформления аккредитива в Сбербанке достаточно открыть расчетный счет

Разновидности аккредитивов

Перед тем, как открыть аккредитив в Сбербанке, следует выбрать нужный для конкретной операции вид. Их существует великое множество, но из базовых можно выделить следующие:

Отзывной – дает покупателю право полностью отозвать средства при выявлении дефектов товара или сопровождающей документации. Отзыв проводится только по согласованию с банком и по объективным причинам.
Безотзывной – дает обеим сторонам право отзыва средств. Часто используется при заключении сделок в строительстве, поскольку в этой сфере рискуют как заказчик, так и исполнитель.
Покрытый – обеспечивает хранение все суммы на счете в полном объеме до окончания срока действия аккредитованного счета. После этого переводится продавцу или заказчику целиком.
Непокрытый – перевод денег в пользу заказчика осуществляется отдельными долями в несколько периодов. По окончанию срока – переводится остаток суммы.

Стоимость аккредитива для физических лиц в Сбербанке будет зависеть, помимо прочих параметров, и от его вида, поскольку разные условия хранения и перевода денежных средств подразумевают разную комиссию за совершение банковских операций.

Процедура открытия аккредитива

Для того, чтобы открыть аккредитив в Сбербанке, сначала потребуется открыть лицевой счет. Если он уже имеется и активно используется, то останется просто подписать банковское соглашение.

Представители сторон должны предоставить сотрудникам банка паспорта, заключенный между ними контракт установленной формы и заполнить бланк заявки на предоставление услуги. В заявке обязательно перечисляются все согласованные требования сторон друг к другу, сумму для передачи, подробная информация об участниках сделки.

В качестве подстраховки в банке заполняется также сопроводительная записка, в которой стороны указывают порядок действия в случае наступления каких-либо форс-мажорных обстоятельств.

Для исключения рисков мошенничества в схему проведения сделки купли/продажи рекомендуется ввести Сбербанк в качестве гаранта безопасности

После оформления всех бумаг стороны выбирают вид аккредитива, срок его действия, и подписывают банковское соглашение.

Проведение операций с недвижимым имуществом

Чтобы обеспечить надежность транзакции, рекомендуется заключать аккредитив при покупке недвижимости. Сбербанк является одним из самых надежных поставщиков данной услуги в нашей стране. Он гарантирует получение средств продавцом при соблюдении всех пунктов соглашения, а для покупателя исключается вероятность потери средств вследствие мошеннических посягательств.

Продажа квартиры через аккредитив Сбербанк осуществляется также путем оформления ипотечного кредитования. При таком варианте на целевом аккаунте содержатся и собственные, и заемные средства. Все нюансы таких банковских операций прописываются в банковском договоре. В совокупности они в значительной мере определяют конечную стоимость аккредитива в Сбербанке.

Альтернативным применением платежных обязательств, регистрируемых и сопровождаемых банком, является осуществление долевого расчета между сторонами. К примеру, в сфере крупного строительства или вложений. Сбербанк аккредитив при покупке недвижимости может быть применен и при долевом строительстве, когда платежи на счет продавца будут поступать равными частями за несколько периодов.

В общем виде порядок действий при оформлении сделки с недвижимостью выглядит так:

Стороны договариваются об условия совершения сделки, цене, сроках исполнения. Все это отражается в пунктах договора и заверяется представителями обеих сторон.
В филиале организации открывается аккредитив при покупке недвижимости Сбербанк. Стоимость сервиса будет озвучена при учете всех запрашиваемых требований. Они вносятся в соглашение о купле-продаже в качестве дополнения.
Банк открывает целевой счет, куда поступят денежные активы в рамках исполнения договоренностей сторон.
Как только банк получает подтверждение исполнения договорных обязательств в надлежащем объеме, с целевого аккаунта деньги направляются на аккаунт заказчика (продавца).

Стоит помнить, что каждая из сторон обязана владеть активным лицевым счетом для того, чтобы открыть аккредитив Сбербанка для физических лиц. Перечень ставок на его обслуживание можно получить в филиале организации или на официальном портале Сбербанка.

Сбербанк гарантирует безопасное проведение сделки купли/продажи недвижимости при оформлении аккредитива

Стоимость услуги

Как уже было сказано, при заполнении заявления стороны указывают условия, которые необходимо внести в банковский аккредитив Сбербанк. Стоимость соответственно будет рассчитана при их учете.

В соответствии с внутренним регламентом Сбербанка, установлены базовые ставки на обслуживание сделок:

Плата за оформление и сервисное обеспечение целевого счета составляет 2000 рублей.
Если сервис предоставляется в границах одного регионального филиала банка, то ставка составит 0,2%. Установлены предельные ограничения цен: от 1000 до 5000 рублей.
Если сервис будет оказан разными региональными подразделениями, то ставка обслуживания вырастет до 0,3%. Лимиты цены сдвинутся до 1500-10000 рублей.
Срок хранения средств на балансе целевого счета максимально может достигать 120 дней. Пролонгация доступна сроком не более чем на 60 суток, при условии оплаты дополнительного взноса в 2000 рублей.
При реализации движимого имущества между физическим и юридическим лицами стоимость опции составит 0,5%, а пределы цен на проведение транзакций подрастут до 2500-15000 рублей.

Учитывая величину денежных средств, которая обычно бывает задействована при купле/продаже недвижимости, вполне резонно оформить для нее аккредитив Сбербанк. Стоимость в соотношении с приобретаемыми гарантиями безопасностями достаточно оптимизирована.

Для предприятий и представителей мелкого бизнеса тарифы несколько иные. Однако, если организация является участником какой-либо социально значимой программы федерального или местного уровня, условия обслуживания по аккредитиву для нее могут быть установлены в индивидуальном порядке. А то и вовсе предоставляться бесплатно.

При необходимости купить или продать недвижимость, автомобиль или иную ценную вещь хочется быть уверенным в корректности проведения сделки. За относительно небольшую плату можно привлечь Сбербанк в качестве гаранта выполнения сторонами своих обязательств и сохранности денежных средств.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

'; blockSettingArray[0]["minSymbols"] = 0;blockSettingArray[0]["minHeaders"] = 0; testFuncInTestFile(blockSettingArray, contentLength)

denegkom.ru

Банковский аккредитив для физических лиц: особенности, виды и отзывы

В банковской сфере есть довольно много терминов, которые кажутся на первый взгляд довольно сложными. Однако если разобраться, то за этими терминами скрываются довольно простые понятия. Многие, кто слышит слово «аккредитив», считают это чем-то непонятным и сложным. В данной статье мы попробуем разобраться, что это такое и в каких случаях применяется.

Определение и суть понятия

Аккредитив считается самым надежным и доступным способом обезопасить физическое лицо или некую организацию от рисков, которые возникают при внесении предоплаты по заключенной сделке. Также аккредитив позволяет получить определенные гарантии при работе с новыми поставщиками. Аккредитив незаменим для физических лиц при заключении сделки купли-продажи собственности.

Таким образом, аккредитив является счетом, специально открытым в банковской организации для резервирования суммы на определенный срок (на время заключения сделки, например). В тот момент, когда участники выполнят условия заключенной сделки, банк берет на себя обязательство по выплате необходимой суммы одной из сторон.

Банковский аккредитив

В рассматриваемом выше случае банк выступает в роли посредника и гаранта. Он несет ответственность за выплату денежных средств, положенных на счет. Такая финансовая схема является безусловно выгодной и надежной как для поставщика, так и для получателя.

Банк выступает в роли своего рода страховщика и берет на себя ответственность за выплату средств по условиям соглашения. Это становится выгодным и поставщику, и получателю. Первый точно знает, что получит оплату за доставленный товар, а второй уверен в том, что своевременно сможет произвести оплату. При этом тарифы по аккредитиву для физических лиц и для организаций практически одинаковы.

Кроме того, такой безопасный способ расчета гарантирует обеим сторонам выполнение взятых на себя обязательств, что позволяет ускорить процесс купли-продажи.

Последовательность шагов при банковском посредничестве

Сделка с использованием аккредитива предполагает следующую последовательность действий:

Заключение контракта между участниками сделки, в котором прописаны все условия, по которым будет производиться расчет, в том числе упоминается и аккредитив.

Заинтересованная в покупке сторона должна обратиться в выбранный банк для оформления счета и внести на него оговоренную договором сумму денег, которая бронируется на определенный срок.

Вторая сторона сделки предоставляет банку требуемый пакет ценных бумаг.

Открыв аккредитивный счет, банк информирует об этом банк продавца (авизующий банк).

Поставщик уведомляется авизующим банком об открытии аккредитивного счета.

Поставщик передает товары получателю и передает в его банк-эмитент все необходимые документы для подтверждения претворения в жизнь условий договора.

Все предоставленные документы проверяются авизующим банком.

На основании заключенного договора денежные средства зачисляются на счет продавца банком-эмитентом, в котором был открыт аккредитивный счет.

Договор и оплата по аккредитиву

Договор является документом, в котором прописываются все отношения участников сделки и информация, необходимая для ее успешного заключения. Обязательными пунктами договора считаются:

1. Все реквизита обеих сторон заключаемой сделки.

2. Форма, в которой заключается сделка.

3. Сумма, которая будет забронирована для дальнейшей передачи продавцу.

4. Сроки, по которым будут выполняться условия сделки.

5. Размер комиссии.

6. Последовательность, согласно которой будут происходить выплаты.

7. Пункты, предусматривающие невыполнение условий соглашения одной из сторон.

8. Обязанности и права участников сделки.

Следует отметить, что такие финансовые сделки могут совершать не только юридические, но и физические лица, при этом последовательность действий оформления аккредитива для физического лица не меняется.

В каком случае производится перевод денежных средств среди участников сделки?

Перевод забронированных денежных средств осуществляется только после того, как будет документально подтверждено выполнение всех необходимых для этого условий договора. То есть деньги перечисляются продавцу только после того, как товар был доставлен покупателю, а банку-эмитенту предоставлены бумаги, это подтверждающие. Если условия контракта не были выполнены или были нарушены, покупатель уполномочен оформить возврат товара поставщику и не оплачивать его. Сам счет открывается на средства покупателя или посредством кредита.

Процесс открытия аккредитива в банковской организации

Чтобы совершить рассматриваемую операцию в банковской организации, например, открыть аккредитив для физических лиц в ВТБ 24, необходимо оформить заявление по форме банка с указанием следующей информации:

1. Сведения о договоре (дата заключения, номер).

2. Сведения о поставщике, включая реквизиты.

3. Форма выплаты денежных средств.

4. Информация о товарах, которые должны быть предоставлены покупателю.

5. Сведения об авизующем банке.

6. Документы, которые нужно будет предоставить для перевода денежных средств поставщику.

Выберете вы этот банк или же захотите открыть аккредитив в Сбербанке для физических лиц, тарифы стоит уточнить уже непосредственно в отделении банка или на сайте.

Виды аккредитивов

Выделяется несколько видов аккредитивных счетов в зависимости от полномочий участников сделки и банка:

1. Отзывной. В данном виде аккредитива банк вправе аннулировать счет на основании заявления покупателя без уведомления продавца. Популярностью данный вид счетов не пользуется в силу отсутствия гарантий у продавца.

2. Безотзывный. Наиболее распространенный вид аккредитивов для физических лиц в ВТБ. Отозвать денежные средства невозможно. То есть после выполнения условий сделки денежные средства будут гарантированно переведены на счет поставщика.

3. Подтвержденный. Банк в этом случае переведет деньги продавцу, даже если на счету покупателя не будет денежных средств. Этот вариант, однако, является рискованным для банковской организации, поэтому облагается немаленькой комиссией.

4. Резервный. Открывший счет банк дает продавцу официально оформленное письменное обязательство о том, что платежи будут произведены, даже если покупатель не выполнит условия, прописанные в контракте. Данный вид гарантирует проплату поставщику.

5. Револьверный. Открывается только на часть оговоренной суммы. После выполнения обязательств дополняется оставшейся частью суммы. Обычно используется в случаях, когда товар поставляется по определенному графику.

6. Циркулярный. Позволяет получить деньги в любом отделении авизующего банка.

7. С красной оговоркой. Эмитент дает согласие на перевод денег продавцу еще до подтверждения выполненных условий договора.

Аккредитивы для физических лиц

Использовать аккредитивные счета возможно не только в товарно-денежных отношениях, но и в работе физических лиц. Сама суть выполняемых операций при этом остается неизменной, и счет выступает в роли гаранта исполнения обязательств. Аккредитив для физических лиц используется для защиты от мошеннических схем, а также при совершении сделок с недвижимостью.

Аналогом аккредитива может служить открытие банковской ячейки, где можно хранить денежные средства до совершения сделки. Это происходит следующим образом:

1. В присутствии получателя денежные средства вносятся в ячейку.

2. Внесенная сумма проверяется.

3. Происходит доставка товара или покупка имущества.

4. В банк предоставляются документы, подтверждающие выполнение обязательств по контракту.

5. Продавец получает деньги из ячейки.

Сделки с использованием ячейки, как правило, занимают больше времени, поэтому люди, занимающиеся предпринимательской деятельностью, отдают предпочтение аккредитиву, несмотря на стоимость аккредитива для физических лиц.

Отзывы

Аккредитив представляет собой удобную форму гарантии выполнения финансовых обязательств между двумя сторонами сделки. В предпринимательской деятельности данный вид счетов используется повсеместно. Однако среди физических лиц он не столь распространен, хотя такие крупные финансовые организации, как Сбербанк, аккредитив для физических лиц всячески рекламируют и поддерживают. Отзывов в данной области практически нет в силу того, что при заключении договора купли-продажи чаще используется банковская ячейка. Однако все комментарии отмечают безусловную надежность такого способа расчетов. В ВТБ аккредитивы для физических лиц и юридических тоже имеют место, а как известно из информативных источников, ВТБ24 и Сбербанк являются финансовыми организациями с наибольшим градусом доверия у различных групп граждан.

Преимущества и недостатки аккредитива для всех групп лиц

Резюмируя все представленные отзывы, можно выделить следующие преимущества аккредитивов:

1. Контроль исполнения обязательств по договору с юридической точки зрения (банк не станет заниматься сомнительными сделками, все проверяется).

2. Риски для поставщика минимальные, фактически он гарантированно получит свои деньги.

3. Аккредитив для физических лиц или организаций гарантирует своевременное выполнение обязательств поставщиком.

4. В отличие от обычного кредитования, в данном случае присутствует возможность сэкономить на выплате процентов.

Выделяются, однако, и несколько недостатков аккредитивных счетов, а именно:

1. Если не предоставить необходимые для подтверждения выполнения обязательств по договору документов, средства не будут переведены поставщику.

2. Ввиду большого объема документов, совершение сделки может быть довольно продолжительным.

3. Операции по аккредитивам могут быть ограничены законодательно.

4. Комиссии за услуги по аккредитивам для физических лиц довольно велики. То же касается и юридического лица.

Источник

Статьи такими же метками:

ideiforbiz.ru