Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Вклады в России: как и где выгодно открыть онлайн? Вклады онлайн подводные камни


Вклады онлайн подводные камни - Сбербанк, удобства и недостатки

Постоянное внедрение новых технологий заставляет качественный сервис двигаться вперед. Причем сейчас все банки используют для этого интернет. Дистанционное обслуживание финансовое учреждение старается выдвинуть  на первый план, чтобы сократить количество отделений. Ведь ему выгодно, чтобы все операции совершал клиент самостоятельно.

Где открыть вклад

Практически все финансовые учреждения имеют в своей продуктовой линейке вклады, открытие которых потребует выход в интернет. Стимуляцией граждан к открытию становится высокая процентная ставка, в отличие от аналога в отделении.

Самые оптимальные предложения сейчас представляют следующие организации:

НаименованиеСтавкаСрокПополнение
Финнам11,9364
Траст11,6366+
Русский ипотечный11,6364+
Судостроительный11,4364+
Первобанк11,2364+
Сбербанк10364

Первое, что видно, это высокая процентная ставка. Открывая депозит онлайн, человек избавляет банк от лишней работы. Соответственно, он может реорганизовать одно из отделений и получить существенную прибыль.

Ставку свыше 11% сейчас сложно встретить. В 2015 году, когда на просторах финансового рынка царил кризис, Центробанк повышал ставку рефинансирования. Это сказалось на предлагаемых ставках по депозиту.

В 2022 году ситуации слегка улучшилась и Центробанк ключевую ставку снизил. И опять это действие сказалось на процентной ставке. Экономическая ситуация сейчас настолько нестабильна, что рубль обесценивается, а финансовые учреждения реагируют на такие негативные изменения.

Высокие проценты предлагают в основном вновь открывшиеся кредитные организации, которым необходимы для развития и привлечения заемщиков денежные средства. Эксперты  рекомендуют обращаться в такие учреждения с особой осторожностью.

Видео: Вклад в интернет-банке

Удобства и недостатки депозитов

Несмотря на то, что такой тип депозита имеет большое преимущество в виде удобства, вклад несет в себе некоторые подводные камни. Из таковых выделяют главный недостаток- наличие активного счета.

Открыть депозит можно только существующим клиентам. Законодательство оговаривает это делать в целях противодействия отмывания денежных средств, поступивших с преступной деятельности. То есть у вкладчика должен быть открыт счет или банковская карта.

Требования Российского законодательства не заканчиваются на этом пункте. Вкладчик обязан подтверждать приход большой суммы денежных средств подтверждающими документами. То есть, при поступлении суммы, которую банк посчитает для дохода среднестатистического человека высокой, он затребует документ.

При отсутствии такового сумма заморозится до выяснения причин. Чаще всего такое действие сопровождается основанием коррупции или опять же таки противодействия преступной деятельности.

К недостаткам дистанционного обслуживания можно отнести высокий риск мошенничества. Начиная с вирусов, перехватывающих конфиденциальную информацию, заканчивая воровством на виртуальном пространстве. Огородить себя от таких действий практически невозможно. Остается быть только бдительными и следить за счетами.

Не редкостью становится недостатком технические сбои. Вся автоматика не безупречна. Именно поэтому финансовые учреждения стараются сгладить конфликт дополнительными привилегированными условиями.

Технический сбой может быть связан с обновлением программного обеспечения финансового учреждения, а так же внесением поправок в базу данных. Все это мешает производить расчеты и переводы внутри сервиса.

Многие вкладчики боятся открывать депозиты, аргументируя безответственностью финансовых учреждений к вкладам, открытым дистанционным путем. Но Центробанк не разграничивает понятия открытия депозитов тем или иным способом. Поэтому страховка распространяется на все виды открытия.

Подводные камни  вкладов онлайн

Подводными камнями дистанционного обслуживания становится не только техническая не стабилизация, но и другие факторы, влекущие за собой неудобство. Помимо таких незначительных факторов, есть достаточно глобальные причины, почему не стоит открывать депозит дистанционно.

Вклады онлайн подводные камни:

  1. мелкий шрифт в договоре обслуживания:
  2. отсутствие примера расчета;
  3. непонятный сленг для потребителей;
  4. маркетинг, как обман простого человека;
  5. отсутствие разъяснений со стороны сотрудников колл-центра;
  6. потери средств при перечислении между счетами.

При открытии вклада каждому вкладчику передается договор соглашения между двумя сторонами. Этот документ клиент обязан подписать. Читать такой перечень пунктов никто не желает. А зря. Ведь именно в нем прописываются все основные условия депозита и стоимость вложений.

Многие полагаются на сотрудника. Но если сбережения передаются в онлайн версии, то стоит договор почитать. Внимательно вчитывайтесь во все пункты для того, чтобы избежать неприятных событий в будущем.

Компактное размещение всей информации- правило каждой кредитной организации. Федеральный закон принял поправку о запрете мелкого шрифта. Но для компактности банк меняет его на чуть меньший размер. Договор на открытие депозита- очень важный юридически правовой документ, позволяющий уточнить у урегулировать конфликт в судебном порядке.

Если человек подпишет его не читая, он не сможет оспорить его пункты в суде.

Для привлечения внимания кредитная организация размещает самые выгодные ставки. Но получить их достаточно трудно. Нужно иметь положительную кредитную историю в данном банке, быть зарплатным клиентом и вносить большие средства. Тогда маркетинг себя оправдает.

Как правило, в конце каждого предложения банк расписывает мелким шрифтом условия депозита. На телеэкранах сложно проследить эту информацию, так как ее загораживает выгодное предложение. И вкладчики открывают депозит, даже не прочитав информацию на официальном сайте.

Ставка по вкладу — как рассчитать размер

Расчет производит финансовое учреждение самостоятельно, исходя из внутренней политики. Указанные проценты  в рекламе или буклете не означает окончательную. Это максимальный порог, который получает только существующий клиент.

Но даже не каждый существующие клиент может получить максимальную стоимость. Он должен подходить под ряд требований. Ставка рассчитывается по индивидуальным критериям самого вкладчика и его сбережениям.

Как выбрать выгодное предложение

Выгодность вклада определяется не только повышенной процентной ставкой, но и наличием дополнительных условий. Не стоит выбирать депозит только по ставке. Пусть она будет ниже, но вклад пополняемый с возможностью частичного снятия.

Вклад с капитализацией- это наилучший вариант для увеличения суммы депозита. Каждый месяц или квартал происходит причисление суммы начисленных процентов к основной сумме. На окончательный результат начисляется процентная ставка.

Особенности вклада в Сбербанке

Сбербанк предлагает открыть три вида депозита дистанционно. Но все они имеют свои нюансы и особенности.

В особенности это касается срочных вкладов. Подводные камни продуктовой линейки Сбербанка России:

  1. открыть депозит могут только существующие клиенты банка. Для того, чтобы ими стать необходимо посетить отделение финансового учреждения;
  2. иностранные граждане обязаны предоставить разрешение на жительство, вид на жительство, миграционную карту и паспорт;
  3. существующий клиент автоматически перенаправляется на дистанционную версию для сокращения обслуживания вкладчиков в отделении банка;
  4. досрочное изъятие средств гарантирует лишение вкладчика начисленных процентов. В некоторых случаях происходит перерасчет по ставке 2/3;
  5. банк постоянно совершенствуется, что приводит к техническим боям и проблемам.

При возникновении таких трудностей вкладчик всегда может прийти в отделение и открыть депозит непосредственно там. Но процентная ставка при этом будет гораздо ниже, чем при дистанционном обслуживании. Лучше ознакомится со всеми особенностями интернет-банкинга и оформлять вклады онлайн.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

biznes-delo.ru

калькулятор, отзывы физических лиц, подводные камни, условия

Вклады онлайн – это одна из разновидностей финансовых услуг банков, которая позволяет открыть депозитный счет с возможностью удаленного доступа к средствам через интернет. Множество банков России дают своим клиентам возможность доступа к собственным счетам через интернет благодаря специализированным приложениям.

В данный момент на рынке финансовых услуг есть множество программ онлайн вкладов от банков России. Некоторые депозитные программы дают возможность открыть счет через интернет.

Другие программы оформляются в банке, но клиент получает возможность самостоятельно управлять своим депозитным счетом через интернет. Условия использования вкладов онлайн могут быть разными.

Дальше постараемся подробнее рассмотреть особенности данной финансовой услуги. Среди заемщиков России широкой популярностью пользуются онлайн вклады Сбербанка, но это далеко не единственная финансовая организация, которая предлагает своим клиентам подобные услуги.

Для чего оформлять вклад онлайн

Онлайн вклады являются достаточно удобной банковской услугой, которая доступна почти всем желающим. Она пользуется большой популярностью среди российских вкладчиков, которые используют онлайн вклады в следующих целях:

  1. Накопление капитала. Как правило, вкладчики получают возможность в любой момент пополнять онлайн вклад на желаемую сумму. Подобный депозитный счет может использоваться в качестве копилки.
  2. Приумножение капитала. По многим депозитным программам, при помощи которых можно сделать вклад онлайн, есть возможность вложить деньги под достаточно высокую процентную ставку, что поможет приумножить накопившийся капитал.
  3. Безопасное хранение средств. В банке деньги всегда в безопасности, особенно, если это крупная финансовая организация, которая отличается стабильностью и пользуется доверием вкладчиков.

    Более того, если вкладывать деньги в банк, то можно получить компенсацию потерь в случае банкротства организации, но крупным и стабильным банкам такая проблема не грозит.

  4. Возможность доступа к средствам. Большинство программ онлайн вкладов, несмотря на приличную процентную ставку, дают клиентам банков возможность в любой момент снять средства со счета в полном или частичном объеме. Некоторые банки позволяют клиентам снимать деньги без потери начисленных процентов.
Сбербанк предлагает открытие и закрытие вклада онлайн.

Условия открытия и использования

Условия открытия и использования онлайн вклада могут существенно отличаться, в зависимости от банка и выбранной депозитной программы. Депозитный счет открывается на условиях заключенного с вкладчиком договора, где подробно прописаны условия.

Хотите получать каждый месяц плюс к своему заработку — это легко, откройте вклад с ежемесячной выплатой процентов, все подробности по ссылке.

Как правило, открыть счет может каждый желающий совершеннолетний гражданин России. На сумму, которую вносит на депозитный счет вкладчик банка, начисляется процентная ставка, размер которой сильно отличается в разных программах.

Банк может установить минимальную сумму для открытия счета, а также размер минимального остатка на счету. В случае открытия онлайн вклада, клиент банка может получить, как свободный, так и ограниченный доступ к средствам.

Как правило, банки предлагают открыть подобный вклад в рублях и нескольких иностранных валютах.

Процентная ставка

Размер процентной ставки, которая начисляется на тело депозита, сильно зависит от банка и программы, которой воспользовался вкладчик.

Как открыть вклад онлайн в Сбербанке, узнаете в этом видео:

По онлайн вкладам размер процентной ставки существенно выше, чем по вкладам до востребования, несмотря на возможность снятия средств со счета в большинстве депозитных программ, но ниже, чем по классическим срочным вклада.

В среднем, размер процентной ставки находится на уровне 5 – 10 % в год. При этом, в случае досрочного снятия, проценты могут, как пересчитываться, так и сохраняться.

Сроки и досрочное снятие

Любой вклад онлайн открывается на определенный срок. В зависимости от депозитной программы, снятие средств может осуществляться, как в конце срока, так и досрочно.

Начисление процентов может происходить ежемесячно, ежеквартально, раз в год или в конце срока.Большинство вкладов могут открываться на срок от 3 месяцев до 5 лет. Очень часто вкладчики получают возможность продлить срок действия счета.

Очень часто, даже если предусмотрено сохранение процентов, в случае частичного снятия, если обналичить средства до зачисления, вкладчик может потерять часть прибыли.

Плюсы и минусы

Преимущества онлайн вкладов

Онлайн вклады имеют множество преимуществ, благодаря которым вкладчики выбирают именно их. Постараемся рассмотреть подробнее основные преимущества подобных депозитных программ.

  • Простота открытия счета. Открыть онлайн вклад очень просто. Для этого достаточно одного документа. Постоянные клиенты банков часто могут открыть подобные вклады через интернет.
  • Удаленный доступ к счету.

    Вкладчики получают возможность в любой момент пополнить счет через интернет с карты или другого банковского счета. Также можно через интернет можно посмотреть баланс, начисленные проценты и, в некоторых случаях, снять часть средств.

  • Высокие проценты. Онлайн вклады прибыльны. В зависимости от выбранной депозитной программы, вкладчик может получить до 10 % от размера вклада.
  • Возможность досрочного снятия. Очень часто вкладчики получают возможность снять часть средств или всю сумму досрочно.
  • Удобная копилка. Онлайн вклад можно в любой момент пополнить на любую сумму, что позволяет вкладчикам одновременно копить и приумножать свой капитал.

Недостатки депозитных программ

Такие депозитные программы имеют не только преимущества, но и недостатки, которые рассмотрим подробнее.

  • Процентная ставка ниже, чем по классическим срочным вкладам. Если воспользоваться классическими депозитными программами банков, то процентная ставка может быть больше да 10 %.
  • Потеря процентов в случае досрочного снятия. Большинство депозитных программ онлайн позволяют снять деньги досрочно, но проценты в такой ситуации аннулируются. На рынке финансовых услуг есть несколько депозитных программ, которые позволяют сохранить проценты в случае досрочного снятия.
Подводные камни

Стоит также поговорить о подводных камнях, на которые можно наткнуться при использовании подобных финансовых услуг. В некоторых случаях банки начисляют плату за обслуживание неактивного счета.

В такой ситуации клиенты часто обналичивают депозит, но не закрывают счет, а в скором времени баланс уходит далеко в минус. Всегда стоит проверить факт закрытия неиспользуемого счета.

Очень часто банки обещают вкладчикам возможность досрочного снятия средств и высокие проценты, но эти условия часто не выполняются одновременно. В большинстве случаев при досрочном снятии средств проценты сгорают.

Как открыть онлайн вклад в России

Для открытия счета достаточно явиться в банковское отделение с одним документом. С вкладчиком будет заключен договор на использование банковской услуги, после чего счет будет открыт.

Что такое краткосрочный вклад и как на нем заработать, читайте по ссылке.

Если предусмотрена минимальная сумма для открытия, то вкладчика попросят внести средства. После открытия вклада клиент получит возможность свободного доступа к счету на сайте банка или через специальные приложения.

Постоянные клиенты многих банков могут открыть счет еще более простым способом. В некоторых банках возможность открытия депозитного счета через интернет предусмотрена для клиентов, которые имеют кредитную или платежную карту организации или уже открытый счет.

Пример открытия вклада.

Такие клиенты могут получать доступ к услугам интернет банкинга, с использованием которых можно открыть депозит онлайн.

В такой ситуации достаточно на сайте банка в личном кабинете выбрать нужную услугу и внести средства на счет с карты или расчетного счета. В такой ситуации используется цифровая подпись для заключения договора с банком.

Предложения банков

На рынке финансовых услуг России есть достаточно много интересных депозитных программ для физических лиц. Постараемся подробнее рассмотреть самые популярные.

Легко ли открыть вклад в долларах и как не потерять их, читайте тут.

Сбербанк России

Сбербанк России предлагает своим клиентам три программы онлайн вкладов:

  • «Сохраняй онлайн»;
  • «Пополняй онлайн»;
  • «Управляй онлайн».

Первая программа открывается на срок от 1 месяца до трех лет с возможностью продления. Проценты начисляются каждый месяц и поступают на счет клиента. Пополнять или снимать средства нельзя. Процентная ставка составляет 6,95 % в год.

Программа «Пополняй онлайн» дает возможность открыть вклад на срок от 3 месяцев до 3 лет с возможностью продления. Проценты поступают на счет вкладчика ежеквартально, а тело вклада возвращается в конце срока.

Отличный способ для приумножения капитала с возможностью пополнения в любой удобный момент. Процентная ставка составляет 6,69 % в год. Вклад отлично подходит для желающих завести удобную копилку в интернете.

Программа «Управляй онлайн» может быть открыта на срок от 3 месяцев до 3 лет. Ставка по ней составляет 6,23 %. Клиент в любой момент может, как пополнить счет, так и снять средства без потери начисленных процентов.

Программы Россельхозбанка

Достаточно выгодные депозитные программы предлагает своим клиентам Россельхозбанк:

  • «Сказочный процент»;
  • «Золотой»
  • «Накопительный»

Программа «Сказочный процент» позволяет сделать вклад на срок до 5 лет с интервалом в 6 месяцев. Процентная ставка составляет от 9 до 13 % в год. Чем больше срок, тем выше проценты. Досрочного снятия не предусмотрено.

Какую стратегию лучше использовать при игре на бинарных опционах, расскажет эта статья.

Вторая программа позволяет получить от 8 до 10,5 %, в зависимости о суммы и срока. Периодичность выплат составляет 3 месяца или в конце срока вся сумма.  Сроки – от 3 месяцев до 4 лет.

Программа «Накопительный» позволяет заработать от 7,15 до 8,5 % в год. Вкладчики получают возможность снять часть средств без потери процентов.

Условия в ВТБ 24

Достаточно много депозитных программ можно оформить через интернет в банке ВТБ 24. Там можно получить от 3,3 до 8,91 % в год. Срок вклада может составить от 3 месяцев до 5 лет.

Периодичность выплат зависит от выбранной программы. Вкладчики могут оформить депозит с возможностью снятия досрочно в банке ВТБ.

Рассмотрим предложения по вкладам еще нескольких банков:

НазваниеСтавка минимальная суммаМинимальная суммаСрок
«Максимум возможностей», Промсвязьбанк10,5 – 10,9 %300 руб.12 мес.
«Все включено», Московский Кредитный Банк8,82 – 11,25 %1 руб.3 – 12 мес.
«Ежемесячный доход», Бинбанк5,7 – 9,55 %10 руб.1 – 36 мес.
«Моя выгода», Промсвязьбанк8,5 – 11,2 %100 руб.1 – 36 мес.

Калькулятор вкладов онлайн

Калькулятор вкладов онлайн позволяет рассчитать доходность выбранной депозитной программы через интернет. Чтобы узнать размер прибыли, достаточно на сайте банка выбрать нужную программу депозита, срок использования программы, а также сумму пополнения.

Как открыть вклад онлайн в Приватбанке, смотрите в этом видео:

Требования банков

Для открытия счета вкладчик должен отвечать следующим требованиям:

  • возраст от 18 лет;
  • гражданство РФ.

Необходимые документы

Для открытия вклада достаточно любого документа, где есть фото заемщика. Лучше всего взять в банк паспорт. В случае оформления через системы интернет-банкинга, документы не понадобятся.

Все, что вы хотели знать о депозитном счете, читайте здесь.

Процесс закрытия счета

Для закрытия счета нужно подать заявление в любом отделении банка, после чего организация должна рассмотреть его и выдать вкладчику справку о закрытии по завершению всех процедур.

Калькулятор расчета доходности вкладов.

Снятие средств

Некоторые депозитные программы предполагают возврат средств в конце срока, но очень часто можно снять деньги досрочно в любой момент.

Выплата процентов может осуществляться, как в конце срока, так и ежемесячно или ежеквартально. Некоторые программы позволяют сохранить проценты при досрочном снятии.

Страхование онлайн вкладов

Достаточно часто банки предлагают вкладчикам возможность заключить договор со страховой компанией при открытии вклада, которая гарантирует возврат средств, если у банка не будет такой возможности (к примеру, по причине банкротства).

Некоторые депозитные программы подразумевают обязательное оформление страховки.

Отзывы о вкладах в режиме онлайн

В интернете можно наткнуться на разные отзывы о вкладах онлайн. К примеру, жительница столицы Наталия на одном из сайтов, где можно прочесть обзоры банковских услуг, пишет, что такие услуги помогли ей быстро скопить средства на новый ноутбук, а доход с вклада сделал цель более доступной.

Все банки говорят о высоких процентах по своим вкладам, а где они самые высокие — читайте по ссылке.

С другой стороны, можно наткнуться на несколько негативных отзывов. Некоторые клиенты банков считают, что доход с таких депозитов не очень большой, в случае пополнения на небольшую сумму, поэтому, предпочитают хранить средства на простом карточном счету.

Вклады онлайн являются достаточно популярной и простой в использовании финансовой услугой, которая позволяет положить деньги на счет в банк без посещения отделения.

Такие вклады могут использоваться, как для хранения, так и приумножения собственных сбережений. Многие банки делают такую услугу доступной только клиентам, которые уже имеют открытый счет в организации.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Предыдущая статьяРуководство по открытию выгодного вклада в банке ОТП: 5 этаповСледующая статьяЧто такое вклад до востребования и в чем его особенности?

phg.ru

Вклады. Тонкости и подводные камни.

Что важно знать и на что обратить внимание при открытии вклада? Как банки лукавят в рекламе? Почему вклад с меньшей ставкой может приносить больше дохода?

Несколько общих правил при открытии вклада

  1. Сумма всех вкладов в одном банке на одного вкладчика не должна превышать уровня страхового возмещения (на текущий момент 1,4 миллиона рублей) с учетом будущих процентов. Если у вас есть валютные вклады, нужно быть готовым и к колебаниям курса, поскольку выплаты страховки производятся исключительно в рублях.
  2. Необходимо сохранять все документы по вкладу (договор, приходные и расходные ордера, выписки и т.п.). В общем случае для получения вклада необходим только паспорт, но существует риск, что в случае отзыва лицензии у банка, вашего вклада не окажется в реестре, тогда придется доказывать, что вклад был.
  3. Если вклад открывался дистанционно (например, через интернет-банк), получите у банка документы, подтверждающие наличие такого вклада. Это может быть договор вклада или иной заверенный печатью документ, в котором содержится информация, подтверждающая открытие вклада, а также текущий остаток на счете вклада. Отмечу, что выписка со счета вклада таким документом не является.
  4. Внимательно изучайте документы, которые подписываете, особенно ключевые параметры вклада: сумма, процентная ставка, срок и т.д.
  5. Если Вам не нужны навязанные комплектом к вкладу услуги банка, откажитесь от них. Банки любят предложить бесплатную карту к вкладу (дебетовую или кредитную), однако карта может стать платной, как только вклад закончится. Вы можете забыть про эту карту, а долг перед банком будет расти.

Сумма вклада

Банк обычно ограничивает максимальную и минимальную сумму вклада, бывает от суммы вклада зависит и процентная ставка. Это часто используется в рекламе, банк указывает «ставка до ХХ%», хотя получить такую ставку можно только вложив несколько миллионов рублей. Формально написана правда, но по сути лукавство.

Срок вклада

Процентная ставка по вкладу зависит и от его срока. По вкладам на несколько месяцев в обычной ситуации ставки меньше, чем у годовых, максимальные ставки у вкладов от полугода до полутора лет, далее со сроком вклада 2, 3, 5 лет ставки уменьшаются.

Сейчас ситуацию со вкладами к обычной не отнесешь, поэтому могу попадаться короткие вклады с процентами выше, чем по годовым, о причинах я писал в материале «Жаркая зима».

Не забывайте, что срок вклада может составлять не ровно год, а быть несколько дольше, например 380 дней. Память иногда играет с нами злые шутки, и с уверенностью, что вклад годовой, клиент приходит ровно через год после открытия вклада и закрывает его, по факту досрочно расторгает договор и теряет все проценты за год.

Процентная ставка

Как и с суммой вклада, банки в рекламе любят спекулировать предлогом «до», указывая процентную ставку. Внимательно ознакомьтесь с полными условиями вклада. Последнее время стали пользоваться популярностью процентные ставки по периодам, то есть годовой вклад со ставкой до 14% на деле оказывается вкладом с 14% только на первые три месяца, а далее по убывающей 12, 10 и т.п. В результате эффективная ставка, то есть реально полученный доход со вклада, оказывается меньше ожидаемой. Но эффективную ставку можно и увеличить, если вклад позволяет капитализировать проценты, об этом в следующем разделе.

Выплата процентов

Существует много вариантов того, как, куда и когда банк выплачивает проценты по вкладу. Наиболее распространенный период выплаты — ежемесячный (в дату открытия вклада, в последний день календарного месяца, в первый день следующего месяца), встречаются выплаты ежеквартальные, раз в полгода или наоборот, в более короткие промежутки времени, например еженедельные. Выплата процентов может быть и разовой — в конце срока вклада, а иногда и в день открытия вклада, так называемые «проценты вперед». Выплаты могут производиться на карту, открытую ко вкладу, на текущий счет или присоединяться к телу вклада — капитализироваться. При капитализации увеличивается сумма вклада и проценты по вкладу начисляются не только на первоначальную сумму, но и на уже начисленные проценты. Эта «мелочь» дает прибавку к процентной ставке,  так, при номинальной ставке в 13% ежемесячная капитализация процентов в течение года добавляет примерно 0,8% и эффективная ставка будет более 13,8%. Если по вкладу не предусмотрена капитализация процентов, банк может предложить сделать ее посредством дополнительного поручения: проценты начисляются на текущий счет, а банк по поручению клиента осуществляет их перевод на счет вклада. Если вы не планируете снимать проценты, имеет смысл их капитализировать для увеличения эффективной ставки по вкладу.

Пополнение, частичное снятие, досрочное расторжение

Пополнение суммы вклада может быть интересно, если у вас периодически или разово могут появляться свободные средства, а ставки по вкладам на тот момент будут ниже, чем у уже открытого вклада. Пополнение вклада может быть ограничено по минимальной сумме пополнения, по сроку внесения дополнительных сумм, максимальной сумме вклада (пополнения).

Условия вклада могут допускать частичное снятие средств, например, начисленных процентов или самой суммы вклада до определенного неснижаемого остатка. Условия частичного снятия могут содержать и другие параметры, если вы планируете использовать средства, размещенные на вкладе до истечения его срока, внимательно с ними ознакомьтесь.

Чаще всего досрочное расторжение приводит к пересчету уже начисленных процентов по ставке «до востребования», близкой к нулю, но могут быть и льготные условия, например, пересчет по ставке 1/2 от номинальной или 3/4 после определенного срока нахождения вклада в банке.

Забалансовый учет вкладов

Весной 2022 года у 4 банков с отозванными лицензиями был выявлен забалансовый учет вкладов, то есть банк просто не отражал во внутреннем учете принятые от населения вклады. При отзыве лицензии такие вклады не попадали в реестр выплат и вкладчики сталкивались со сложностями при получении страховки.

Пожалуй, это самая большая проблема из всех возможных. Более того, на сегодняшний момент нет никакого гарантированного способа проверить, учтен ваш вклад в реестре обязательств банка или нет. Выше я уже рекомендовал хранить все документы по вкладу, чтобы иметь доказательства для получения страховки, дам еще пару рекомендаций.

Пополняйте вклад межбанковским переводом

Это оставит «след» ваших денег не только в банке, где открыт вклад, но и в банке-отправителе. Чтобы не потерять при этом часть средств на комиссиях, найдите банк с бесплатными или дешевыми межбанковскими переводами, например Авангард.

Узнайте, есть ли в банке Интернет-банк (ИБ) для физлиц, если есть — подключите

Немаловажно, чтобы вклады были видны в ИБ, в противном случае смысла в нем нет никакого (у некоторых банков ИБ предназначен только для платежей, а вклады в нем не видны). ИБ не дает гарантии, что вклад учтен на балансе, но, как минимум, он учтен не только в «тетрадке» операциониста, но и электронной базе данных банка, что повышает вероятность нормального учета вкладов.

После того, как забалансовые вклады были обнаружены в РосинтеБанке и ВПБ, уже и наличие ИБ не дает никаких гарантий, хотя его наличие лучше, чем отсутствие.

Избегайте «бесплатного сыра», особенно от мелких игроков

Одна из нашумевших историй весны 2022 года — последний месяц жизни банка «Стелла». Этот ростовский банк открыл несколько офисов в Москве, объявил ставки заметно выше рынка и начал активно собирать вклады. Подобная деятельность сразу показалась подозрительной (хронологию можно почитать здесь), как потом выяснилось не зря. Нетипично высокие ставки не повод избегать банка, но повод, как минимум, отнестись к нему с осторожностью.

Как мы видим, вариантов вкладов очень много, поэтому нужно решить для себя несколько вопросов: какую сумму, на какой срок вы хотите разместит в банке, что важнее: максимальный доход или возможность доступа к части средств, захотите вы пополнять вклад или вернетесь за ним только по истечении срока.

Печальная статистика 2022 года

По итогам 2022 года забалансовый учет вкладов или прямое хищение средств вкладчиков было обнаружено в 9 банках, то есть в каждом десятом банке из тех, у которых были отозваны лицензии. Гарантий уже не дает ни ИБ, ни перевод средств межбанковским переводом. Мошенники совершенствуются в своих методах, а АСВ далеко не всегда встает на сторону вкладчиков.

Также в разделе

comfortfin.ru

Вклады онлайн подводные камни Гарантирования вкладов физических лиц Бизнес новости. Учись зарабатывать деньги

Депозит. Какие подводные камни?

Источник: www.banki.ru

Дед Мазай Мастер (2127) 2 года назад

Выбирай срочные вклады на месяц с возможностью снятия и пополнения в любой момент.

Сергей Суслов Искусственный Интеллект (161785) 2 года назад

У Вас хорошая идея. Вклад - это простое, надежное вложение со стабильным доходом. Подводных камней нет, это Вам не кредиты, всё проще. Нужно просто определиться с параметрами вклада.

Ставки сейчас в России доходят до 12,6% годовых. Я могу Вам подсказать как опытный вкладчик, финансист. Только нужно знать условия.

Риска невозврата нет. По поводу надежности напоминаю Вам, что сохранность средств вкладчиков гарантирована во ВСЕХ банках РФ в рамках государственной программы страхования вкладов, включая проценты, на сумму до 700 000 рублей! Т. е. ничем не рискуете в пределах этой суммы в любом банке. Говорю с полным знанием ситуации. И от инфляции сможете спасти свои сбережения, по крайней мере от официальной (ставки-то в 2 раза выше).

Будут вопросы - обращайтесь, всегда подскажу, проконсультирую, опыт большой!

Договор банковского вклада — подводные камни

Многие ли из нас читали договор банковского вклада, что называется от корки до корки? Кто-то лишь беглым взглядом просмотрел страницы. Другие сразу ставили подпись в конце документа, во всем полагаясь на репутацию банка и информацию, полученную от его сотрудника. И лишь единицы опытных вкладчиков внимательно вчитывались во все пункты соглашения. чтобы избежать неприятных неожиданностей в дальнейшем. А огорчения в этом деле тоже встречаются, и доброе имя учреждения тут ни при чем.

Все дело даже не в «прописанных мелким шрифтом» условиях. Как правило, текст напечатан одинаковыми буквами, иногда действительно «бисерными» для компактного размещения полной информации на 1-2 листах. Договор вклада это очень серьезный финансовый документ и его содержание по определению не может быть очень коротким и простым. Как всякая коммерческая организация, стремящаяся получить максимальную прибыль, банк старается увеличить свои доходы.

Для этих целей вводятся дополнительные комиссии или ограничения в опциях вклада, сокращающие сумму, полученную клиентом в итоге.

Конечно, банк не будет в рекламных буклетах акцентировать внимание на некоторых невыгодных для клиента условиях. Но зато вполне честно обо всех моментах укажет в соглашении. Второй стороне остается лишь внимательно изучить документ самостоятельно еще до его подписания. Возможно, правильная оценка всех статей договора и сравнительный анализ с другими депозитами конкурентов приведет к тому, что вкладчик выберет другой банк, коих на рынке достаточное количество.

Не все знают, что на банковских сайтах размещена не только рекламная информация, но и важные подробности о депозитных продуктах. В разделе «документы» обычно находятся бланки готовых депозитных договоров, с которыми удобно знакомиться дома заранее, до посещения учреждения. Это помогает выбрать приемлемый вариант без спешки и не жалеть потом о потерянном времени или средствах. Ведь доход можно назвать недополученным, если человек рассчитывает вначале на определенную сумму, а в итоге прибыль окажется меньше за счет дополнительных комиссий или непонятной системы начисления процентов. Поэтому, изучая договор банковского вклада, сразу обращайте внимание на особо важные моменты. Кстати, не стесняйтесь в своих вопросах к специалисту выбранного банка. В солидных организациях, где дорожат деловой репутацией, сотрудники не будут хитрить и скрывать детали, а честно ответят и помогут разобраться в тарифах. Просто надо знать, о чем спрашивать. Добавим, что «у кого спрашивать» тоже немаловажно. Потому что порой только опытные банковские сотрудники досконально знают, как работают даже такие простые продукты, как вклады.

Какой будет доход?

Это, пожалуй, самый главный вопрос, интересующий каждого инвестора. С одной стороны подсчитать просто. Если не будет дополнительных взносов и расходов, то умножаем процентную ставку на сумму вклада, учитываем его срок. Но, при расчете конечной прибыли результаты в разных банках могут отличаться, даже при одинаковых исходящих условиях, что особенно заметно на крупных суммах. Все зависит от применяемой методики начисления процентов.

Поскольку ставка в договоре указывается годовая, а период вклада может быть различный, то и расчет во многом  зависит от точного количества дней в условном году и сроке депозита. Где-то за основу берут 360 дней, иные банки учитывают фактические календарные  дни за конкретный период вклада, принимая во внимание дополнительный день в високосном году. Иногда продолжительность договора называют «квартал», в других случаях «3 месяца», в третьих «90 дней». Сами понимаете, что математические итоги не будут одинаковыми. Поэтому грамотно составленный договор вклада содержит текст с указанием точного количество дней в году. Если такого прописанного условия нет, то, согласно ГК, по умолчанию за годовой период принимаются 360 дней.

Теоретически банк может прибавлять процентный доход к основной сумме хоть каждый день пребывания средств на счете. На практике чаще встречается такая периодичность, как раз в месяц, раз в квартал или в последний день вклада. Обратите внимание, с какого дня начинается «отсчет». Обычно это следующий день за фактическим внесением средств. Есть разница и в понятиях «начисление», «расчет» и «выплата». Начислять можно и ежедневно (благо программное обеспечение позволяет делать это в автоматическом режиме), а вот рассчитывать — один раз в указанный период. Еще реже возможна выплата, т.е. момент, когда вкладчик может воспользоваться процентами. Точную методику процесса каждый банк определяет себе сам, не скрывая от клиентов. Клиенту остается лишь внимательно изучить условия договора.

Встречаются договоры, где в дополнительном приложении прописан график начисления и выплаты процентов по конкретным датам. Особенно это актуально, если клиент собирается регулярно пользоваться рентным  доходом. За расчетный период может приниматься фактический или календарный срок. Например, частное лицо заключило договор 12 января и собирается получить ренту через месяц. День, когда фактический месяц полностью истечет, будет 13 февраля. Это первый вариант. Второй – когда по условиям договора проценты начисляются в первый день календарного месяца. Значит, выплата произойдет не раньше 1 февраля (за прошедшие 19 дней) или 1 марта (за предыдущие 47 или 48 дней).

Очень интересны депозиты на условиях капитализации процентов. Здесь возникает такое понятие, как «эффективная» ставка. Например, размещая 100 тысяч рублей под простые 10% годовых в конце срока, т. е. через 365 дней доход получится 9 998 руб. Ежеквартально капитализированные проценты позволят заработать уже 10 379 руб. Здесь эффективная ставка будет 10,38% годовых. Ежемесячная капитализация показывает доходность 10,47% или 10 469 рублей за весь годовой период. Напомним, что капитализация процентов означает добавление их к основной сумме вклада, т.е. начисление дохода на дополнительную сумму заработанных в предыдущем периоде процентов. Доходность была бы еще более привлекательной, если бы банк капитализировал проценты каждый день.

Однако, отдавая предпочтение вкладам с капитализацией, обратите внимание на дополнительные условия, типа «процент с учетом опций». Такие слова могут означать все, что угодно, в т. ч. и то, что эффективная доходность будет ограничена. Рассчитать конечный доход поможет сотрудник банка с помощью «калькулятора вкладов» в своем компьютере.

Порой, выбрать лучший процент человеку бывает сложно, из-за существующего многообразия ставок в одном и том же виде вклада. Приведем в пример продукт «Потенциал» в Альфа-Банке. Здесь доходность сбережений очень сильно зависит и от суммы (5 суммовых пределов: от 10000, от 250000, от 750000, от 1500000, от 3000000 рублей), и от срока (7 диапазонов: 92-183 дня, 184-244, 245-305 и т. д. до последнего 730-1095 дней).  Минимальная доходность 5,6% у сбережений от 10 тысяч рублей в течение 92-183 дней, максимальная 7,3% на суммы от 3 миллионов рублей в срок от 730 до 1095 дней. Гораздо легче выбор проще вкладчиков банка Инвестиционный союз, где договор «Юбилейный плюс» предполагает только одну ставку 12,1% для любых сумм и сроков.

Между прочим, не факт, что самый высокий процент будет у самого длительного договора. Бывают депозиты, у которых ставка за 12 месяцев больше, чем за 36. Так «Долгосрочный Плюс» Внешпромбанка показывает доходность 10,95% за 2 года и всего 9,8% через 5 лет.

Бывают вклады, где в течение всего срока договора начисляются разные проценты в разные периоды. При этом в рекламе звучит лишь максимальная ставка, что и привлекает инвесторов. Но в договоре обязательно надо найти пункт, повествующий порядок начисления процентов, где откроется правда о конечной прибыли. Скажем, первые 91 день — 6%, затем в течение 240 дней 9%, и только в последний месяц 11%.

Выше уже освещен вопрос о том, что срок, указанный, как «год», «12 месяцев» или «365 дней» может иметь совершенно разное значение, поэтому немаловажен пункт договора, где указывается точная дата окончания депозита. Забирая накопления даже на день раньше оговоренного срока, вкладчик может полностью потерять прибыль за весь срок, ведь банк посчитает ситуацию досрочным закрытием. Поэтому удобно, если в договоре банковского вклада указана конкретная дата окончания договора, на которую ориентируется человек.

Что же будет, если владелец сбережений не заберет их вовремя? Последующие действия банка тоже зависят от условий, описанных в договоре. Есть несколько вариантов развития событий. Первый – полная сумма вместе с процентами переводится на счет клиента: текущий, до востребования или банковской карты, о чем тоже есть упоминание в соглашении. Здесь деньги хранятся либо бесплатно или под минимальную ставку вклада «до востребования». Второй – если договором предусмотрена автопролонгация и этот же депозитный продукт еще присутствует в тарифной сетке, то открывается новый, точно такой же вклад на действующих в тот момент условиях. Третьим вариантом назовем случай, когда сумма процентного дохода останется на текущем счете, а для основных вложений открывается новый депозитный счет на предыдущих или новых условиях. В любом случае воспользоваться деньгами уже можно будет когда угодно без утери дохода за первый срок вклада.

Обязательно изучите условия досрочного расторжения договора. Если не уверены, что деньги не понадобятся в течение долгого времени, то лучше поискать депозит, предусматривающий льготные проценты, вместо обычной в таких случаях ставки вклада «до востребования». Для примера рассмотрим депозитное предложение МДМ Банка «МДМ доходный». Здесь забирая деньги до срока можно рассчитывать на дифференцированную ставку, зависящую от суммы накоплений и количества фактических дней хранения их в банке:  к 3 тыс. руб. через 730-1094 дней прибавятся 9,2%. вместо 10,2% при обычных условиях. Некоторые банки просят уведомлять о своих намерениях за несколько дней до снятия крупно суммы денег. В противном случае необходимой наличности может не оказаться в кассе, ведь банк согласовывает некоторые показатели с ЦБ и кассовые излишки сдает в территориальные РКЦ.

С точки зрения выбора срока интересны депозиты, где точный срок в днях человек может выбрать самостоятельно. Например, кому-то удобно получить средства к юбилею, который состоится не через год, а чуть раньше, через 345 дней. И таких продуктов с возможностью выбора существует на финансовом рынке немало.

Минимальный срок вклада, который мы нашли сегодня, составляет 10 дней: в банке Авангард счет «Базовый — Интернет» или «Быстрые деньги» в МАСТ-Банке.  Максимально долгие: 10 лет «Классического вклада» в ЮниКредитБанке или 15 лет вклада «Перспектива» в Банке «Санкт-Петербург».

Дополнительные условия

На рынке депозитов много разных предложений. Достаточно востребованными являются продукты с дополнительными опциями частичного расхода или дополнительных взносов. Зачастую того и другого вместе. Поэтому удобно выбирать среди вкладов одного банка, где предусмотрена комбинация разных инструментов управления. Но, чтобы досадно не ошибиться, нужно предварительно узнать сроки и суммы разрешенных операций. Например, понятие неснижаемого остатка при частичных расходах не всегда совпадает по сумме с первоначальным взносом. Средства, размещенные на счете сначала, не всегда являются минимальной суммой вклада.

Что касается дополнительных взносов, то, к примеру, на «Потенциал» Альфа-Банка разрешается вносить минимум 5 тысяч рублей, но не весь срок, а не позднее 20-220 дней до окончания. Точные условия зависят от основного срока договора от 3 месяцев до 3 лет. Обратите внимание, что не всегда вклад может пополнить третье лицо. На такие операции, возможно, потребуется доверенность.

Аналогичные ограничения по сумме, количеству раз и срокам действуют в иных вкладах других банков в расходных операциях. Здесь иногда очень внимательно нужно следить за размером неснижаемого остатка. Снижение его уровня хоть на рубль может привести к досрочному расторжению договора в автоматическом режиме.

Существуют банки, в тарифной сетке которых прописаны комиссионные проценты за снятие наличными или пополнение вклада через банкомат, либо безналичным переводом. Поэтому, ищите в договоре своего банковского вклада пункты, повествующие об «иных условиях, предусмотренных действующими тарифами». Если таковые имеются, то не лишним будет ознакомиться с ними и проконсультироваться относительно их применения к деньгам на вкладе. Некоторые учреждения берут дополнительные сборы за открытие и ведение депозитного счета, но по счастью такие встречаются достаточно редко.

Если говорить о приятных неожиданностях, то обратите внимание на то, что зачастую открывая вклад через банкомат, интернет или мобильный телефон вкладчик получает дополнительный процент к ставке договора. Так банк стимулирует клиентов открывать продукты-онлайн, более удобные и менее затратные для всех сторон. А вот с «халявной» банковской картой «в подарок вкладчику» нужно быть осторожным и не соглашаться на такую безоглядно. Здесь только выдача может оказаться бесплатной, а комиссия за годовое обслуживание окажется досадным сюрпризом, поглощающим часть прибыли по депозиту.

Для владельцев мультивалютных счетов полезно изучить пункт договора, определяющий курс конвертации для вкладов. Он может устанавливаться отличным от того, что бывает в пунктах обмена валюты или для безналичных переводов.

Не верьте, что некоторые условия скрываются банком намеренно. Дорожа своей деловой репутацией, кредитные организации прописывают абсолютно всё в договоре или приложениях к нему, например, в виде «Тарифного плана». Иногда в тексте делаются ссылки на «Правила открытия и ведения депозитных счетов». Советуем вкладчикам внимательно изучать главный документ, определяющий права и обязанности обеих сторон. Тогда неприятных открытий удастся избежать, а полученный доход принесет только положительные эмоции.

Образец договора банковского вклада вы можете посмотреть ниже :

Оксана Лукьянец, эксперт vkladvbanke.ru

Вклады под 11 процентов годовых: плюсы и минусы депозитов с высокой процентной ставкой

В большинстве случаев вклады под 11 процентов годовых предлагают небольшие отечественные или зарубежные организации, новички на рынке банковских услуг России. Крупные банки, такие как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ поднимают ставки выше 8-9% в редких случаях, например, в рамках акций для постоянных или корпоративных клиентов.

Ставки по вкладам — от чего зависит их размер?

Процентная ставка по вкладам является одним из наиболее важных условий депозитной программы. Размеры ставок варьируются в зависимости от банковских организаций; часто банки предлагают клиентам на выбор несколько депозитных программ с разными процентами.

Выгодные вклады: как выбрать депозитную программу, чтобы получить максимум преимуществ

Открывая депозит в банке, его владелец стремится получить определенную выгоду, приумножить свой капитал. От того, насколько удачно будут выбраны условия депозитной программы, зависит его доходность. Однако не стоит гоняться за прибылью, пренебрегая при этом другими нюансами. По-настоящему выгодный вклад - это депозит, все условия которого подходят владельцу.

Вклады с капитализацией — депозиты с регулярно возрастающей доходностью

Вклады с капитализацией, также известные как вклады со сложной процентной ставкой — это депозиты, предусматривающие особую процедуру начисления процентов. В то время, когда ставка по обычному вкладу остается стабильной на протяжении всего срока действия депозита, ставка по вкладу с капитализацией регулярно возрастает. Каждый раз начисленные проценты прибавляются к телу вклада; при следующем начислении процентная ставка рассчитывается исходя из новой, увеличенной суммы депозита. Соответственно, общая доходность возрастает с каждым начислением.

Вклады для физических лиц: открыть просто, хранить деньги - надежно

Вклад для физических лиц подразумевает размещение денег вкладчика на счету в определенном банке. При открытии такого депозита физическое лицо передает определенную сумму наличных средств в банк на хранение. Выгоду от этого получает как банк, так и клиент — банк привлекает и использует дополнительные финансовые ресурсы, а вкладчик не только хранит деньги в надежном месте, но и может рассчитывать на доход в виде процентов.

Подводные камни ипотеки

Жить отдельно от родителей мечтает любая семейная пара, но единственный выход быстрого получения жилья – это ипотека. На первый взгляд, все довольно просто: берешь кредит в банке и покупаешь понравившееся жилье. Но, как перед оформлением ссуды, так и после этого могут возникнуть некоторые проблемы с выплатой кредита.

Вклады онлайн подводные камни

Плюсы и минусы

Ипотека использует ряд преимуществ, чтобы привлечь к себе молодые семьи:

  • большой срок, отведенный на погашение ссуды;
  • возможность залога приобретенного жилья;
  • большая вероятность досрочной выплаты кредита;
  • ипотека имеет процент гораздо ниже, по сравнению с другими видами ссуд.

А вот «подводные камни» ипотечных кредитов гораздо серьезнее:

  • при непредвиденных финансовых трудностях трудно добиться какой-либо отсрочки по выплатам;
  • нельзя продать купленную на деньги банка квартиру, пока долг не будет полностью погашен;
  • ипотека – это обязательное страхование жилья;
  • в течение первой половины выплат заемщик оплачивает одни проценты и иногда по своей сумме они очень близки к размеру взятого кредита;
  • банки устраивает лишь большой размер официального дохода заемщика. Деньги, полученные в результате предпринимательской деятельности, мало кого интересуют. В данном случае ипотека может быть увеличена в процентах

При заключении договора

Всегда обращаете внимание на те пункты договора, которые были пропечатаны мелким шрифтом. Обычно там указаны скрытые выплаты. Никогда не соглашаетесь на то, чтобы банк имел право изменять вашу процентную ставку. В один прекрасный момент она может увеличиться в двойном размере. Какие же «подводные камни» могут поджидать вас в лице банковского кредитора?

Вклады онлайн подводные камни

Выбор банка

Наиболее надежным в этом плане считается Сбербанк России. Это наглядно видно по количеству ипотечных кредитов, взятых населением у данного банка. Сбербанк выдает ссуды, опираясь на государственное участие. Благодаря этому, жилье можно получить на льготных условиях. Данной возможностью могут воспользоваться молодые учителя, новоиспечённые семьи, а также военные. Сбербанк может успешно конкурировать с другими банками, благодаря снижению процентной ставки на 1.75 и 2,5%. Учитывая сложившуюся ситуацию с кредитованием, банковская структура способна пойти навстречу молодым людям, затребовав у них 10,5% от взятой суммы в качестве залога. За счет таких программ, Сбербанк теперь в состоянии лидировать на рынке услуг.

ВТБ 24 – еще один банк, который привлекает своих клиентов, благодаря опыту в работе с материнским капиталом. Не все банковские структуры могут работать в данной нише. При этом ипотека дается на 50лет. ВТБ 24 подкупает клиентов тем, что минимальный залог может доходить до 11-12% от всей суммы. Кредит можно взять, как для покупки квартиры, так и для погашения уже существующей ссуды.

Существует один нюанс в ипотечной программе ВТБ 24: подсчет процентной ставки производится раньше, еще до получения материнского капитала. После того, как средства из Пенсионного фонда поступят на счет, банк снизит процент по выплатам. Также ВТБ 24 может затребовать и 10 % и 20% от суммы – все зависит от размера кредита. Получается, что в Сбербанк предлагает более устойчивую процентную ставку.

Оценка жилья

Несмотря на тот факт, обратитесь вы в Сбербанк или ВТБ 24, необходимо выбирать квартиру, которая будет соответствовать установленным требованиям самого кредитора. В первую очередь, это понадобиться на этапе утверждения жилья сотрудниками банка, а также страховой компании. «Подводные камни» могут проявиться, когда нужно будет провести независимую оценку жилья. Хотя оценщик, скорее всего, придет из банковской структуры.

Вклады онлайн подводные камни

После этого кредитор может снизить сумму ссуды. К примеру, вам необходима ипотека на 3 млн. рублей. Однако после оценки банком выясняется, что квартира стоит 2,5 млн. рублей. Где же заемщику найти еще 500 тыс. рублей?

Иногда банки указывают в своем договоре, что в случае невыплаты долга заемщик будет обязан выплатить не только всю взятую сумму с процентами, но и возместить банку все издержки, ушедшие на обслуживание кредита. Ипотека как раз и опасна тем, что многие суммы в договоре туманны или вовсе не прописаны.

А напоследок…

Такие «камни» могут встречаться на всех этапах выплаты кредита. Например, многими банками распространенно взыскание залоговой недвижимости на основании нотариальной подписи, то есть без рассмотрения дела в судебном порядке. На подобные условия совершенно нельзя соглашаться. Даже, если договор подписан, то данный пункт можно будет оспорить.

Ипотека – это договорные отношения. И в них различные споры решаются посредством третейского суда. Обратите внимание, не вписан ли в договор судья или судебное учреждение. С таким банком лучше вообще не иметь никаких отношений. Чтобы выявить всевозможные «подводные камни» вам стоит обратиться к хорошему нотариусу и юристу для консультации.

Мнения клиентов Сбербанка России из Москвы, СПб (Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Новосибирска, Перми, Самары, Владивостока, Челябинска и других городов России, А также Сбербанка Украины и Казахстана. Отзывы о кредитах Сбербанка: автокредитах, ипотеке, потребительских кредитах, кредитах для малого бизнеса. Отзывы о вкладах Сбербанка РФ и депозитах. Мнения об акциях Сбербанка. Информация о системе Сбербанк Онлайн (Сбербанк Онл@йн), о системе Клиент-Сбербанк. Полезная информация о филиалах и отделениях Сбербанка, выходных днях и времени работы.

Неофициальный форум Сбербанка для клиентов и сотрудников. Этот сайт не является официальным сайтом Сбербанка России и не имеет никакого отношения к его администрации.

Информация размещается на сайте посетителями и не претендует на объективность. Все мнения посетителей сайта являются частными и не являются мнением администрации сайта. От лица администрации сайта размещается исключительно информация о Сбербанке России, полученная из официальных источников и зарегистрированных СМИ.

Источники:otvet.mail.ru, www.vkladvbanke.ru, etrust.ru, krepoteka.ru, www.sbforum.ru

Следующие статьи

bussinesnews.org.ua

Подводные камни онлайн вкладов - Сбербанк

Сегодня в некоторых банках можно открывать онлайн-депозиты, которые практически не отличаются от обычных вкладов через отделения. Но такая услуга есть не во всех банках из-за ряда законодательных ограничений.

К примеру, физ. лицу депозит можно открыть лишь в его присутствии или его представителя. К тому же, договор можно заключать только в письменном виде.

Но большинство кредитных организаций успешно обходят такие ограничения.

Открытие огнлайн-депозита в любом банке предусматривает выполнение таких условий:

  • наличие обычного или карточного счета в этом банке;
  • оформление заявки на подключение к интернет-банкингу;
  • полученипе логина и пароля для авторизации в личном кабинете;
  • авторизация;
  • переход в раздел управления депозитами.

Важно! Большинство банков к интернет-банкингу новых клиентов подключают автоматически. Им достаточно явиться с паспортом в банковское отделение и оформить необходимую документацию.

После этого клиенту потребуется выбрать вклад с наиболее выгодными, по его мнению, условиями и оформить заявку на открытие вклада с указанием периода, счета и валюты, которые будут использоваться для онлайн депозита. По истечение срока вкладов деньги + процентная ставка возвращаются на этот счет.

Изначально для открытия счета может понадобиться несколько дней, но все последующие операции клиент может осуществлять через интернет очень быстро. «Бумажная волокита» при открытии онлайн вкладов отсутствует, оно выполняется на основании договора о комплексном обслуживании или другого договора, заключенного при первом открытии счета.

Процедура открытия онлайн вклада в системах интернет-банкингов разных кредитных организаций мало чем отличается.

1372084278

Открытие онлайн вклада всегда начинается с внесения денег на предварительно открытый или уже существующий расчетный счет удобным для клиента способом, после чего эти средства можно использовать в различных целях, включая открытие дистанционного вклада

Перед тем как открывать любой вклад в банке, необходимо узнать, в чем заключается сущность депозитов, какими они бывают.

А чтобы сделать правильный выбор банковского вклада онлайн, важно определить для себя самые значимые его параметры:

Перед открытием вклада онлайн, необходимо пристально изучать договор и обращать особое внимание на принципиально важные аспекты:

Рассчет дохода зависит от сроков вложения: в разных банках начисляется по-разному (одни 360 дней берут за основу, другие — реальное количество дней). В грамотно составленном договоре количество дней в году указывается обязательно.

Важно обратить внимание, как к основной сумме прибавляются проценты. В договорах иногда прописывается график начислений и выплат по процентам даже по датам. Это актуально для клиентов, желающих получать рентный доход регулярно.

При выборе вклада с капитализацией процентов (доход начисляется на дополнительную сумму ранее заработанных %), важно изучить дополнительные условия, к примеру «% с учетом опций». Под этой формулировкой может скрываться «самое интересное».

Существуют депозиты, на которые за весь срок договора начисляют в разные периоды разные проценты. Но озвучивается только самая высока ставка.

Внимательно читая договор, можно обнаружить пункт, предписывающий порядок начисления %: в первые 90 дней — 7%, в течение 230 дней — 10%, а 12% только за последний месяц.

Важно! Необходимо постоянно следить за суммой неснижаемого остатка. Его несущественное уменьшение может повлечь за собой досрочное автоматическое расторжение договора.

Тарифной сеткой некоторых банков за снятие наличных, пополнение вложений через банкоматы или безналичные переводы предусматриваются комиссионные проценты. Такие пункты следует искать в «иных условиях…». Не лишним будет проконсультироваться, как они применяются к деньгам вкладчиков.

Владельцам валютных счетов необходимо изучить пункт в договоре, где прописан курс конвертации для вложений (он может отличаться от обменного).

Открытие по интернету может скрывать и приятные сюрпризы в виде дополнительного процента к годовой ставке и подарочной банковской карты. С картой все может оказаться непросто: выдача бесплатная, а комиссия за обслуживание станет неприятной неожиданностью.

Самыми востребованными продуктами у онлайн вкладчиков Сбербанка сегодня считаются депозиты «Сохраняй», «Управляй», «Пополняй».

Продукт Пополняй от Сбербанка создан на основе традиционного депозита. Для его открытия и пополнения не нужно являться в отделение, процедура выполняется через интернет.

Этот депозит считается отличным выбором для клиентов, желающих накапливать путем постоянного пополнения вклада. При онлайн открытии ставка выше, чем при открытии в отделении.

Минимальные сроки вклада – 3 месяца, максимальные – 3 года. Пополняется в любое время. Наименьшая сумма вложения — 100 $/€ или 1000 руб.

Размер вклада увеличивается в результате прибавления %. Их можно снимать переводить на карточный счет. Проценты начисляются ежемесячно. При досрочном закрытии — ставка 0,01%.

organoid.ru

Осторожно! Банки вас обманывают: Подводные камни договоров

ХРАНИ ДЕНЬГИ! просмотров: 22031

Улицы города и просторы Интернета пестрят заманчивыми рекламными объявлениями о заоблачных процентах и об идеальных условиях по вкладам.

Но, как гласит народная мудрость, чем ярче реклама, тем более вероятно наличие какой-нибудь маленькой ложки дёгтя в сладкой бочке мёда. Существуют подводные камни договоров, снижающие вашу итоговую доходность по вкладу, информацию о которых банк старательно прячет от вас за размытыми формулировками, ссылками на другие документы и различными дополнительными соглашениями.

Итак, вот самые популярные банковские приёмы для ввода клиентов в заблуждение, за счёт чего снижается общая доходность депозитов:

Подводные камни договоров

Банки скрывают в своей рекламе реальную процентную ставку по вкладу. Например, вам говорят: «Вклад Доходный — до 15% годовых» (формально банк ничего не нарушил, предлог «до» может означать хоть 1%, но всё равно неприятно). Открываем подробные условия по данному «чудо-вкладу», и оказывается, что начисление процентов поделено на периоды: с 1-122 день ставка – 11%, с 123-244 день ставка 12%, и только в период с 245-356 день мы находим те самые рекламные 15%. Думаю, очевидно, что итоговая доходность по вкладу будет гораздо ниже 15%, ведь по такой ставке проценты начисляются только в один период из трёх. Ознакомьтесь, например, с вкладом «Доходный» «Росинтербанка» (по состоянию на 28.06.2015). «МКБ» в своём вкладе «Сберегательный+» оказался ещё более «щедрым» на проценты (в период с 1-190 день ставка вообще всего 6,5%, и только с 190 по 380 день мы видим рекламные 15%; информация действительна на 28.06.2015).

Популярной уловкой банков являются вклады с возможным частным снятием некоторой суммы вклада.

Запомните! Такие вклады являются выгодными, если в договоре чётко указано, что проценты на частично востребованную сумму вклада за предыдущий период начисляются по ставке вклада, исходя из срока фактического нахождения этой суммы на вкладе.

Например, посмотрите вклад «Комфортный» «Военно-Промышленного банка» (по состоянию на 28.06.2015).

Во многих других банках проценты на снятую сумму просто считаются по ставке «до востребования» (а это максимум 0,1% годовых), т.е. вы теряете свои деньги. Окажется, что ваши финансы просто лежали мёртвым грузом с момента открытия вклада, а не приносили доход.

Например, посмотрите условия «СмартВклада» от «Тинькофф Банка». Там русским по белому написано: «проценты на изымаемую сумму вклада пересчитываются исходя из ставки «до востребования» — 0,1% годовых» (информация на 28.06.2015).

Единственным удобством подобных вкладов является то, что договор вклада не расторгается при частичном снятии, но проценты на снятую сумму вы теряете.

Банки любят менять тарифы на расчётно-кассовое обслуживание (РКО).Это очень удобно, т.к. в договоре банковского вклада обычно есть пункт, что все расчёты с банком осуществляются согласно тарифам банка на расчётно-кассовое обслуживание. Менять их банк может хоть каждый день, просто разместив информацию о новых тарифах на стендах у себя в отделениях или запрятав где-нибудь в глубинах официального сайта. Будет считаться, что банк вас проинформировал, не ждите персональных смс или электронных писем.

Банк может ввести любую комиссию на расчёты, например, на приём наличных через свою кассу. Абсурд! Мы несём свои деньги в банк, а он за это ещё и деньги берёт. Но именно это происходит теперь в «РосИнтербанке» (по состоянию на 28.06.2015). Читаем обновленные тарифы на расчётно-кассовое обслуживание клиентов «РосИнтербанка», пункт 3.1: «Прием/внесение наличных денежных средств на счета клиента (за исключением приема/внесения наличных денежных средств на счета клиента в целях погашения задолженности перед АО КБ «РосинтерБанк») – 3% от суммы»! Круто, правда? А всё дело в том, что банк имеет полное право менять тарифы на РКО согласно условиям вклада. Конечно, банку теперь не выгодно принимать пополнения во вклады с 20%-ными ставками, и он решил такими методами немного снизить их доходность для клиентов. Правда, на данный момент осталась одна лазейка: можно пополнить карту (которая бесплатно выдавалась ко вкладу) через банкомат, а потом перевести через интернет-банк внутрибанковским переводом к себе на вклад, это пока без комиссии.

Банк может фактически прекратить прием дополнительных взносов. Например, банк «ВПБ» с 26.06.2015 установил минимальную сумму пополнения вклада «Комфортный» в 3 000 000, а раньше дополнительные взносы принимались от 5000 руб. Фактически желающих нести в такой банк 3 миллиона, скорее всего, не найдётся. Банк сначала заманил вкладчиков выгодными условиями, а потом поменял их (естественно, формально банк не отказался от обязательств по дополнительным взносам, а то, что он может увеличить сумму минимального пополнения, было прописано в договоре «…Банк оставляет за собой право изменять минимальную сумму дополнительного взноса в течение всего срока Вклада…»), но, естественно, внимание вкладчиков на этом не акцентировалось). На мой взгляд, повышение суммы минимального пополнение в 600 раз – это неуважение к своим вкладчикам.

У банка изначально могут действовать интересные тарифы на расчётно-кассовое обслуживание, просто на этих моментах никто не заостряет внимание.У банка может быть комиссия на снятие наличных через кассу банка. Возьмём, например, «Альфа-Банк» (по состоянию на 28.06.2015), при самом дешёвом тарифном плане «Эконом» (который обойдется вам в 959 рублей в год), если вы захотите снять с текущего счёта сумму меньше чем 135 000 руб., то будьте любезны оставить в банке комиссию в 1,5%.

У банка может быть комиссия на зачисление средств, перечисленных безналичным путём из другого банка на ваш счёт. Например, в «МКБ» (по состоянию на 28.06.2015, пункт 2.1 тарифов на расчётно-кассовое обслуживание) — 0,4% от суммы. Т.е. вы платите комиссию и тому банку, из которого делаете перевод (это, в принципе, логично), и «МКБ» за то, что он принимает ваши денежки (что, на мой взгляд, странновато).

У банка может быть ещё и комиссия за обналичивание денег, поступивших на счёт безналичным путём. Возьмём «Альфа-Банк» с тарифом на обслуживание «Эконом», в котором чётко написано: «Выдача наличных с Текущего счета (кроме выдачи в банкомате), которые поступили на счет физического лица безналичным путем и находились на этом счету менее 10 календарных дней – комиссия 5%»).

«Мелкие пакости» от банков. Банк может начать брать с вас деньги за какие-то мелкие услуги, которые раньше оказывались бесплатно. Например, ввести плату за смс-информирование по картам (как, например, сделал «МКБ» летом 2022 года), или за мобильный банк.

Банки любят навязывать вам вместе со вкладами какие-нибудь дополнительные пакеты услуг (небесплатные, естественно), а также снабжать вас различными пластиковыми картами, «безвозмездно, то есть даром». Условия по картам меняются так же часто, как и тарифы на расчётно-кассовое обслуживание, и в один прекрасный момент ваша карта может превратиться из бесплатной во вполне себе платную.

В любом случае, вы можете максимально обезопасить себя, если просто будете внимательно читать банковский договор. Ни один банк ничего от вас там не скроет, т.к. это противозаконно. Если вы не понимаете хитрых банковских формулировок, обратитесь за помощью к знакомым или специалисту, которые помогут вам разобраться во всех тонкостях и сохранить ваши деньги.

Постоянно следите за тарифами на расчётно-кассовое обслуживание своего банка. Любая комиссия, появившаяся внезапно, не должна ускользнуть от вас. Оперативно получая информацию, вы сможете решить, можно ли обойти эту комиссию, или условия стали совсем неприемлемыми и лучше прекратить все взаимодействия с банком.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram канале: @hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

comments powered by HyperComments

hranidengi.ru

Вклады онлайн в 2022 году

Открыть вклад сейчас можно практически в любом банке России. Ведь этот вид финансовой услуги не только позволяет клиенту банка получить определенный доход, но и позволяет учреждению увеличить активы и капитал для сделок.

За это банк платит своим клиентам процентами по вкладу. Они заранее известны и прописаны в программе, поэтому человек может рассчитать возможную выгоду заранее, даже до посещения банковского офиса.

Некоторые учреждения позволяют своим клиентам оформить депозит прямо в интернете, но это работает только для уже существующих клиентов.

А вот абсолютно все банки дают как минимум, возможность заполнения онлайн-заявки. При этом следует заранее узнать и продумать, как открыть вклад онлайн в 2022 году.

Это крайне важно, поскольку в таком случае сделанную ошибку нельзя будет исправить, и в ней будет виноват только сам клиент.

Общие моменты

Следует понимать, что вклад предполагает предоставление денег банку, и отсутствие возможности ими пользоваться. Поэтому делать вклад нужно только свободными деньгами, которые точно не понадобятся ни для какой цели.

Если же средства все же потребуются, то необходимо выбрать именно ту программу, которая позволяет досрочное расторжение договора, и желательно, чтобы проценты, начисленные по ней, могли сохраняться за фактический период депозита.

Необходимые термины

Чтобы выгодно оформить вклад, и при этом ознакомиться с его условиями, следует подробно изучить хотя бы основные формулировки, которые можно встретить в договоре или общении с банковским сотрудником.

Так человек будет понимать, на какие условия он соглашается, и что конкретно ему предлагают в учреждении.

Определение Значение
Банк Финансовая организация, которая обслуживает население по разным программам. Банки обычно предоставляют не только депозиты, но и кредитные средства, и даже банковские гарантии для юридических лиц. Конечно, если банк хочет работать в этой сфере, ему обязательно нужно получить лицензию у Центрального банка Российской Федерации
Вклад Денежные средства, которые предоставляются банку на определенный период под проценты. Банк может использовать эти деньги достаточно ограниченно, но тем не менее, практически каждая организация предлагает оформление такой услуги. Вклад бывает срочным и до востребования. И если срочный предполагает вложение на определенный период, то депозит до востребования можно забрать в любой момент, но проценты по нему будут маленькими
Договор вклада Основной документ сделки, в котором четко прописываются все условия, в том числе размер депозита, конкретный срок действия договора, а также возможность пролонгации соглашения или его досрочного прекращения

Требования к вкладчику

Обычно банки не выдвигают завышенных требований к своему клиенту, который желает сделать депозит. Но есть некоторые правовые рамки, которые должны быть соблюдены клиентом, чтобы сделка состоялась.

Так, закон требует от него:

Возраста Самостоятельно оформлять сделку может только совершеннолетний гражданин Российской Федерации, который достиг 18-летнего возраста, и в связи с этим может заключать договора и нести за них ответственность. Но если вклад оформляется на имя несовершеннолетнего, нужно присутствие родителей
Гражданства По простым условиям оформить депозит могут только граждане Российской Федерации, для иностранцев же процесс открытия вклада будет более сложным
Доход Если сумма вклада достаточно большая, то банк может попросить у человека подтверждения легальности денег. Обычно сделка проводится без этого, но с юридическими требованиями такое требование возникает часто

Действующие нормативы

Главным законом, в котором оговаривается деятельность банков, является 395-1-ФЗ “О банках и банковской деятельности”.

Именно его нужно прочесть тем, кто хочет знать о банковской сфере все необходимое.  

А о вкладах подробно рассказывается в Гражданском кодексе РФ и его главе 44, информация в нем касается формы договора, расчета и начисления процентов и их получения. Договор банковского вклада можно скачать здесь.

Пошаговая инструкция вклада онлайн под процент

При оформлении вклада через онлайн-сервисы банковской организации, следует совершить ряд действий.

Все они очень ответственны и к их проведению нужно отнестись внимательно:

Выбрать банковскую организацию И убедиться, что конкретную депозитную программу можно оформить онлайн. Поскольку не все вклады есть возможность оформить через интернет. В основном, это касается страховых депозитов
Совершить расчет дохода по программе Проанализировать все предложения. Чаще всего оформление вклада через интернет позволяет получить повышенные процентные ставки. Иногда это касается отдельных программ вкладов
Заполнить онлайн-заявку В случае наличия аккаунта в интернет-банке, можно сразу подать заявку оттуда. То же самое можно сделать и через мобильное приложение банковской организации
Получить подтверждение открытия депозитного счета Далее нужно будет посетить отделение банковской организации, предоставить пакет документов и подписать договор вклада
Сайт УБРиР

Фото: онлайн-заявка на открытие вклад на сайте УБРиР

Стоит отметить, что не все банки позволяют новым клиентам сразу оформить вклад через интернет. Чаще всего, первым шагом будет открытие банковской карты и регистрация в интернет-банке.

СКБ-Банка-интернет-банк

Только после этого можно использовать онлайн-инструменты банковского учреждения для размещения вклада.

Популярные банки, предусматривающие данный вид открытия

Для того, чтобы подобрать наиболее выгодное предложение, следует проанализировать те программы, которые предлагают самые крупные игроки финансового рынка России:

Банк Ставка по процентам, % в год Сумма и срок
Тинькофф 8 50 тысяч на год
Глобэкс 8,75 100 тысяч на 6 месяцев
Ренессанс Кредит 8,25 30 тысяч на год
Хоум Кредит Банк 8 1 тысяча на год
Локо-Банк 9,6 100 тысяч на 400 дней
Банк Жилищного Финансирования 8,5 30 тысяч на год
Совкомбанк 8,2 30 тысяч на 9 месяцев
Ак Барс 8,1 10 тысяч на год

При этом все данные предложения позволяют открытие через интернет-банк организации.

Авторизация в системе интернет-банкинга

Для того, чтобы пройти авторизацию в системе, необходимо выполнить несколько шагов:

Оформить продукт банка Это может быть банковская дебетовая или кредитная карта
Вместе с картой сразу регистрируется аккаунт в онлайн-банке Сделать этом можно как в отделении банковского учреждения, так и после — самостоятельно через сайт банка
Пройдя простую идентификацию При помощи банковской карты и мобильного телефона, можно получить постоянный доступ к своему личному кабинету
Следует придумать логин и пароль для входа и запомнить его В случае утери логина или пароля, необходимо будет обращаться в банк

Для проведения всех операций по размещению депозита и управлению ним, необходимо будет использовать два этих значения. Авторизация производится через сайт банка.

Там нужно ввести в определенных полях логин и пароль. После прохождения идентификации, посредством телефона, будет предоставлена возможность управления счетами и картами.

После закрытия вкладки с интернет-банком, подключение к банку обрывается и не восстанавливается никак, кроме повторного прохождения ввода данных в поля логина и пароля. При этом сохранить их для входа невозможно.

Заключение договора

Подписание бумажного варианта договора — одно из важнейших условий заключения сделки.

Некоторые банковские организации предлагают полное оформление вклада через интернет, но бланк договора можно подписать в удобное время для клиента из любого отделения.

В основном, подписание договора осуществляется в отделении банка. Поэтому первая часть проводится в режиме онлайн, а эта — только оффлайн.

Для того, чтобы сделка была действительной, следует прийти в назначенное банком время на процедуру подписания документа и ознакомиться со всеми его положениями.

Это важно, поскольку данный документ может отличаться от образца, который размещен на сайте банковского учреждения.

Сама процедура заключения сделки включает в себя такие этапы:

  • проверку документов вкладчика и его идентификацию;
  • рассмотрение договора — полное его прочтение и ответы на возможные вопросы вкладчика по отдельным пунктам;
  • подписание и открытие депозитного счета в банке.

Как рассчитать депозит

Для успешной сделки, следует заранее просчитать уровень дохода от полученного вклада. Так, можно использовать онлайн-калькулятор на сайте банка с уже введенными туда алгоритмами расчетов.

СКБ-Банка-калькулятор-вкладов

Фото: онлайн-калькулятор вклада

При этом останется указать срок размещения средств и сумму. Существует и вариант самостоятельного расчета по вкладу.

Для этого понадобятся:

  • формула простых процентов;
  • формула сложных процентов.

Эти два варианта отличаются своими алгоритмами и тем, что во втором случае предусмотрен учет дополнительных функций по вкладу.

Порядок действия при закрытии счета

Существует несколько вариантов закрытия депозита:

Автоматический Он предполагает по истечению срока действия договора перевод средств по вкладу и процентов на счет или карту в банке
По запросу В этом случае вкладчику следует обращаться в отделение банковской организации с заявлением на получение средств по вкладу. При этом, деньги могут быть как выданы наличными, так и на карту или счет

Стоит отметить, что во втором варианте в случае пропуска момента, когда необходимо снять вклад, банк автоматически отправляет депозит на пролонгацию либо по условиям данной программы, либо на замещающей ее.

Также необходимо помнить об автоматической пролонгации. В случае наличия интернет-банкинга, вкладчик имеет возможность в любой момент отключить данную услугу и не беспокоиться о переводе средств на карту по окончанию срока.

Информация о страховании

При оформлении вклада многие клиенты задумываются о страховке депозита. Это важный момент как для физических, так и юридических лиц.

Для частных клиентов банковских организаций государством предусмотрено обязательное страхование вкладов. От него нельзя отказаться и оно включено в программы вкладов. Плюс, стоит проверять, входит ли банковское учреждение в Систему страхования вкладов.

Сделать это можно через соответствующий реестр. Он находится в открытом доступе в интернете на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Присутствие банка в данном списке говорит о надежности размещения депозита в данной организации и защищенности денежных средств от различных финансовых и экономических рисков.

В случае с юридическими лицами страхование является добровольным. Поэтому только клиенту решать — оформлять полис или нет.

Но стоит учитывать, что в случае отказа от приобретения страховки банк может начислить более низкие проценты по вкладу. И иногда выгоднее оформить страхование и получить достаточно выгодные предложения.

Подводные камни

При оформлении вкладов, частным лицам стоит учитывать некоторые особенности.

Тем более, при размещении средств в режиме онлайн:

Необходимость оформления банковских карт и счетов Для доступа к онлайн-утилитам это является обязательным требованием всех банковских организаций. Плюс, могут быть навязаны более дорогие карты с оплатой обслуживания. Стоит подыскать самостоятельно выгодные предложения в данном банке и только тогда оформлять карту
Доступ к банкингу Мошенничество в данной сфере — это не редкость. Поэтому вкладчику нужно быть внимательным и не передавать свои данные по входу в аккаунт посторонним лицам. В том числе, такие сведения не просят назвать и сотрудники банков
Риски потери средств При оформлении вклада нужно понимать, что существует ряд рисков. Они связаны с колебанием курса и нестабильностью в экономическом секторе страны. Поэтому стоит прогнозировать разные явления в экономике и размещать средства на счетах в соответствии с данными показателями

Оформить вклад через интернет в 2022 году очень просто. Большинство банковских учреждений поддерживают разные системы и клиенту нужно ориентироваться в них.

Поскольку не всегда доступ к онлайн-утилитам оформляется быстро.

zaymrus.ru


.