Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Вклад – это что такое? Виды вкладов. Вклад онлайн что это такое


Самые выгодные онлайн-вклады — Sredstva.ru

Все большее число клиентов банков открывают вклады онлайн, все большее число банков предлагает такую возможность. Выгода есть у обеих сторон: вкладчик экономит время (на посещение офиса банка, стояние в очередях), а банк экономит на обслуживание таких вкладов (аренда офисов, зарплата сотрудникам). В итоге банк упрощает процедуру открытия вкладов, а вкладчик получает повышенную ставку по ним.

Есть два варианта открытия онлайн-вклада: полное и частичное. Первый вариант предполагает, что клиенту вообще не придется посещать офис банка: заявка на открытие, заполнение документов и собственно внесение средств происходит дистанционно. Но таких продуктов на рынке немного, преимущественно их предлагают виртуальные банки, которые сконцентрированы на предоставление своих услуг через интернет (например, ТКС-Банк).

Второй вариант — более распространен, так как предполагает, что потенциальный вкладчик уже имеет открытый счет в этой кредитной организации и подключен к интернет-банку. А значит, он может открыть вклад, не выходя из дома или офиса. Также возможен вариант, когда заявка на открытие заполняется онлайн, на сайте банке, а менеджер подъезжает к клиенту для заполнения и подписания документов, а наличные клиент вносит позже самостоятельно. Но какой бы вариант вы не выбрали, постоянным остается одно — удобство открытия таких депозитов и более привлекательные условия по ним (в частности, более высокие ставки).

Наибольшая доходность — до 11,35% годовых в рублях — предусмотрена по вкладу «МДМ-Доходный» в МДМ-Банке. Такая ставка — при размещении суммы от 1,5 до 30 млн рублей, сроком от 2 лет. В зависимости от срока (30-1500 дней) и суммы (3 тыс. - 30 млн рублей) ставки будут колебаться. В рублях — от 6,3 до 11,35%. Вклад также можно открыть в иностранной валюте. Ставки в долларах — от 1 до 4,5%, в евро — от 0,8 до 4% годовых. Минимальная сумма — 100 долларов или евро. При открытии вклада через интернет-банк предусмотрено увеличение ставки на 0,5%. Выплата процентов — в конце срока, на счет карты.

Клиенту открывается банковский счет с бесплатным выпуском и обслуживанием расчетных карт Visa Classic/ MasterCard Standard/Visa Gold/ MasterCard Gold / Visa Platinum /Visa Infinite, в зависимости от суммы вклада. Капитализация процентов — нет. Пополнение возможно, но с ограничениями срока внесения средств. Без ограничения — для вкладов на срок до 179 дней; не позднее 61 дня — для вкладов от 180 до 364 дней; не позднее 92 дней — для вкладов от 365 до 729 дней; не позднее 182 дней — для вкладов от 730 до 1094 дней,в течение первых 912 дней — для вкладов от 1095 до 1500 дней. Частичное снятие не предусмотрено. Досрочное расторжение договора вклада — на льготных условиях.

Максимальную доходность в совокупности со свободой распоряжения средствами предлагает вклад  «Все как надо» в Локо-Банке. Ставки — от 9,5 (сроком на 200 дней) до 11,18% (сроком на 400 дней) годовых в рублях, от 2,5 (сроком на 200 дней) до 3% (сроком на 400 дней) годовых в долларах или евро. Это годовые процентные ставки, на другие сроки ставка рассчитывается по формуле. При открытии вклада на срок 200 дней: в первые 100 дней проценты начисляются по ставке 8% в рублях и 0,5% в долларах / евро, в последующие 100 дней — 11% в рублях и 4,5% в долларах / евро; при открытии вклада на срок 400 дней: в первые 300 дней проценты начисляются по ставке 10,9% в рублях и 2,5% в долларах / евро, в последующие 100 дней — 12% в рублях и 4,5% в долларах / евро.

Выплата процентов — в конце срока, на счет банковской карты. Капитализация процентов — нет. Пополнение возможно, не менее 1 тыс. рублей или 50 долларов / евро; и только в течение первых 100 дней с даты открытия вклада. Частичное снятие предусмотрено, но с ограничениями. Минимальный неснижаемый остаток равен минимальной сумме вклада, срок снятия — в течение последних 100 дней. Досрочное расторжение договора вклада — по ставке до востребования.

Досрочное изъятие средств с сохранением ставки возможно по вкладу «Классический online» в банке «Балтика». Минимальная сумма для его открытия — 1,5 тыс. рублей или 50 долларов / евро. Доходность — до 11% годовых в рублях, до 3,4% — в долларах и евро. Средства можно разместить на сроки — 181, 366, 546, 732 дня. А при досрочном изъятии средств, если они находились во вкладе более половины срока, ставка сохраняется. Выплата процентов — в конце срока, капитализация не предусмотрена.  Пополнение возможно, не менее 500 рублей или 50 долларов / евро. Частичное снятие средств — нет.

Частичное сохранение ставки предполагается и по «Супер-вкладу» в НБ «Траст». Доходность — на  полный срок вклада (360 дней) — 11% годовых в рублях. Всего три периода начисления процентов: с 1 по 120 день — 10%, с 121 по 240 день — 11%, с 241 по 360 день — 12%. При досрочном изъятие — ставка 7% (при нахождение средств во вкладе сроком о 1 до 359 дней). Выплата процентов — в конце срока, капитализация не предусмотрена. Пополнение возможно,  не менее 10 тыс. рублей и в течение первых 180 дней с даты открытия вклада. Частичное снятие не предусмотрено.

Если вы не хотите ждать срока окончания вклада, чтобы получить доход, то вам подойдут депозиты с ежемесячной или ежеквартальной выплатой процентов. Например, по «Е-вкладу» в банке «Транспортный» предусмотрена ежемесячная выплата процентов, без капитализации. Ставки — 11% годовых в рублях, 3% — в долларах, 2,7% — в евро. Срок — 367-546 дней. Пополнение и частичное снятие — есть. А досрочное расторжение договора вклада — на льготных условиях. При сроке нахождения денежных средств во вкладе до 270 дней включительно — по ставке 0,5% годовых; свыше 270 дней: в рублях — 8,5% годовых, в долларах/евро — 2% годовых.

А для состоятельных клиентов подойдет вклад «Премиальный процент» в Промсвязьбанке, по которому предусмотрена ежемесячная капитализация и выплата процентов. Но открыть его смогут только те, кто заключил с Промсвязьбанком договор о подключении к программе Private Banking. Минимальная сумма для открытия — 5 млн рублей (175 тыс. долларов или 125 тыс. евро), срок — до 915 дней, ставки — до 11% годовых в рублях, 3,5% — в долларах и 3,3% — в евро. Пополнение — возможно, частичное снятие — нет. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

Вклад «Стандарт» в Бинбанке Кредитные Карты подойдет для менее состоятельных клиентов. Тут также есть ежемесячная выплата процентов, без капитализации. Минимальная сумма для открытия — 5 тыс. рублей (100 долларов или евро), срок — 3, 6, 12 месяцев, ставки — до 10,75% годовых в рублях, 4,25% — в долларах и 3,5% — в евро. Пополнение — возможно, частичное снятие — нет. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

А по «IВкладу» в  Интерактивном банке выплата процентов осуществляется раз в квартал (без капитализации). Но если вы хотите получать начисленные проценты раз в месяц, то за это уже  придется заплатить: минус 0,3% от ставки в рублях, минус 0,2% — в долларах. А вы готовы подождать до конца срока вклада, чтобы получить проценты, то банк вам добавит к вашей ставке +0,3% в рублях, +0,2% в долларах. «Минусуют» также за пополнение (в течение 181 дня с даты заключения договора -0,3% от ставки в рублях, -0,2% в долларах) и частичное снятие средств (до неснижаемого остатка, равного минимальной сумме вклада -3% в рублях, -2% в долларах). Ставки — до 10,7% годовых в рублях, до 5,2% в долларах. Средства можно разместить на 1 или 2 года. Минимальная сумма — 100 тыс. рублей или 3 тыс. долларов. Открыть вклад можно через интернет-банк или мобильное приложение. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Досрочное расторжение — по ставке до востребования.

Таблица 1. «Топ-12 самых выгодных вкладов, которые можно открыть онлайн»

Банк, вклад

Макс. ставка

Мин. сумма

Срок

1

МДМ-Банк, МДМ-Доходный (в конце срока)

11,35%

1,5 млн рублей

От 2 лет

2

Локо-Банк, «Все как надо»

11,18%

10 тыс. рублей

400 дней

3

Банк «Балтика», «Классический online»

11,00%

1,5 тыс. рублей

2 года

4

СБ Банк, «Гарантированный доход онлайн»

11,00%

25 тыс. рублей

1-1,5 года

5

НБ «Траст», «Супер-Вклад»

11,00%

30 тыс. рублей

 1 год

6

Банк «Транспортный», «Е-вклад»

11,00%

30 тыс. рублей

От 1 года

7

Банк «БФА», «Старинный пиастр»

11,00%

1 млн рублей

2 года

8

Промсвязьбанк, «Премиальный процент»

11,00%

5 млн рублей

2 года

9

Финам Банк, «Максимум +»

10,90%

10 тыс. рублей

1-2 года

10

Океан Банк, «Океан - Стандарт»

10,84%

600 тыс. рублей

1 год

11

Бинбанк Кредитные Карты, «Стандарт

10,75%

5 тыс. рублей

1 год

12

Интерактивный банк, «IВклад»

10,70%

300 тыс. рублей

2 года

Данные на август 2022 года

Источник: Средства.ру

www.sredstva.ru

Вклад – это что такое? Виды вкладов

Опубликовал: admin в Финансы 27.06.2022 40 Просмотров

Вложения средств под проценты делают многие люди. Финансовая система сейчас достаточно развита, благодаря чему работает много банков со своими программами. Организации позволяют сохранять и преумножать сбережения. Поможет сделать это вклад. Это внесение денег на счет в банке, на которые начисляются проценты.

Вклад – это передача частными лицами и учреждениями денег банку на хранение. Принявшая организация выплачивает клиентам проценты, которые и составляют прибыль. Ее можно получить всю по требованию или снимать каждый месяц.

Вклад – это что такое? Виды вкладов

Схож с вкладом депозит, но все-таки отличается. Второе понятие подразумевает не только деньги, но и ценные бумаги, переданные банковской организации для временного пользования. Клиент получает доход. Кроме денег, депозит предполагает вложение монет, драгоценных металлов, облигаций и активов.

Вклады в банках могут быть следующих видов:

  • До востребования – считается распространенным видом, так как его можно получить в любое время, в полном объеме или частично. Клиенту платится минимальный процент.
  • Срочные – принимаются от 1 года. Выплата денег по краткосрочной программе с высоким процентом частями не выполняется. Ставка намного выше по сравнению с вкладом до востребования. Счет открывается наличным или безналичным способом.
  • Выигрышные – проценты разыгрываются между вкладчиками. Выигрыши выполняются в пределах города, региона.
  • Целевые – принимаются на детей до 16 лет. Открываются вклады на 10 лет.
  • Сберегательный и депозитный сертификаты. Первый могут оформлять только физические лица, а второй – юридические. Сертификатом называют ценную бумагу, обязательство по выплате вкладчикам доходов. Документ считается срочным и именным.
  • Номерной открывается наличными средствами. В этом случае соблюдается анонимность счета.
  • Валютная рента. Вклад открывается в долларах и евро. Проценты прибавляются к остатку. Период хранения не ограничивается. Гарантируется конфиденциальность и анонимность обслуживания.

Вклад – это понятие, относящееся к физическим лицам, а депозит используется по отношению к предприятиям, организациям и фондам. В этом заключается первое отличие. Регулируются оба понятия законом «О банках и банковской деятельности».

Вклад – это что такое? Виды вкладов

Депозиты открываются в юридически зарегистрированном банке, работающем на законных условиях. А вклад можно оформить в любой организации, какая бы она ни была, банковская или нет. Их оформляют только в форме твердой валюты. Депозит открывается временно, а вклад – это сделка длительного периода.

Благодаря вложениям есть возможность защиты сбережений от посягательств. С вкладом получится не только сохранить средства, но и преумножить. Для привлечения клиентов предлагаются выгодные условия, но надо учитывать, что программы бывают долгосрочными и краткосрочными.

Если хочется иметь более высокий доход, то надо внимательно выбирать ставку. Банки, вклады которых открываются на длительный период, больше пользуются популярностью среди клиентов. Такие программы позволяют получить высокий доход.

Для сбережения и преумножения средств многие обращаются в Сбербанк. Вклады там оформляются по разным тарифам. Причем популярны рублевые и валютные программы. Сбербанк является надежной организацией, поскольку предлагает свои клиентам следующие преимущества:

  • Защита от кражи.
  • Гарантированная выплата процентов.
  • Защита от инфляции.
  • Страхование.
  • Не требуется оплата налога.
  • Безналичные валютно-обменные процедуры.

Вклад – это что такое? Виды вкладов

Это лишь некоторые плюсы, предоставляемые клиентам. Поэтому большинство людей нашей страны обращаются в Сбербанк. Вклады могут быть разными. К популярным из них относят:

  • «Сохраняй Онлайн» по ставке 6,86 % за год. Минимум по сумме составляет 1 000 рублей. Проценты начисляются каждый месяц и переводятся на отдельный счет.
  • «Сохраняй» по ставке 6,33 %. Вклад открывается от месяца до 3 лет. Выполняется капитализация. Проценты начисляются ежемесячно.
  • «Пополняй Онлайн». Вклад открывается от 1 000 рублей на 6,33 %. Срок может быть от 3 месяцев до 3 лет.

Главным условием является сумма и сроки. Чем выше эти показатели, тем большая ставка будет предложена. Во многих программах есть возможность досрочного снятия денег и пополнения. Если снимать средства, то обычно это не приносит потери, если с открытия вклада прошло больше полугода. Но есть программы, запрещающие досрочное снятие средств.

Вклад – это что такое? Виды вкладов

Возможность внесения средств является удобной функцией, которая позволит не оформлять много депозитов, а пополнять лишь один. Другим условием является капитализация процентов. Если отсутствует необходимость ежемесячного снятия процентов, то их получится капитализировать. Это означает, что они будут автоматически переводиться на вклад, и на эти деньги будут начисляться проценты. Поэтому, прежде чем выбрать программу, следует внимательно ознакомиться с условиями.

organoid.ru

Что такое депозит? Определение и описание банковских вкладов.

Если у вас есть деньги, то вы можете легко получать доход, причем доход пассивный. Поработать придется только на этапе решения, куда пристроить имеющиеся сбережения, чтобы вложения оказались выгодными. Одним из таких решений с низким уровнем риска является банковский вклад. Вы просто отдаете свои накопления в банк, а за это он платит вам проценты.

Сравнить Вклады

Вклад - источник пассивного дохода: как получить больше?

Кредитной организации нужны эти деньги, чтобы всегда было достаточно оборотных средств, поэтому она платит больше процентов, если сумма вклада высока, а срок его размещения продолжителен. На доходность по вкладу влияет и свобода доступа клиента к размещенным в банке деньгам - чем меньше он может ими распоряжаться, тем выгодней условия.

Самая высокая ставка предлагается по тем депозитным продуктам, где предусмотрено размещение крупной суммы на длительный срок, без возможности частичного снятия или досрочного расторжения без потери начисленных процентов.

Учитывать нужно и тот факт, что рублевый вклад принимается под более высокий процент, а валютные депозиты приносят в разы меньший доход непосредственно от процентов, но зато прирост капитала происходит в результате изменения котировок.

Как открыть вклад?

Оформление вклада проще, чем обращение за кредитом и это логично: в этом случае вы приносите деньги банку, а не просите их в долг. Понадобится лишь предъявить паспорт при личном визите в банк, либо воспользоваться сервисом интернет-банкинга в том учреждении, где вы уже имеете счет или карту.

Для открытия вклада стоит выбирать период сезонного повышения ставок и при появлении специальных предложений от банков. Но особо заманчивых обещаний высокой доходности лучше избегать - много процентов кредитное учреждение может предлагать из-за проблем с ликвидностью, что говорит о возможных проблемах с ЦБ РФ и вероятности последующей потери лицензии. Для собственного спокойствия можно изучить аналитику и поискать обсуждения возможных трудностей у конкретного банка.

Однако большого риска потери накоплений, переданных в банк, нет - все те финансовые структуры, которые имеют право на прием средств от населения, участвуют в системе страхования вкладов. Это означает, что государство (и созданное под его крылом Агентство по страхованию вкладов) гарантирует возврат тех средств, которые попадают под действие программы такого страхования. Застрахованы все вклады физических лиц на сумму до 1,4 млн. рублей, на это тоже нужно ориентироваться, выбирая подходящую депозитную программу для размещения сбережений.

Сравнить Вклады

marketdeneg.ru


.