Досрочное погашение кредита в Сбербанк онлайн. Досрочное погашение кредита онлайн в сбербанке

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Взять нужную для клиента сумму в кредит на сегодняшний день не представляет никакой проблемы, тем более в условиях, когда большинство банков ведут достаточно агрессивную рекламную кампанию. Кредит выгоден как банку, так и клиенту. Следует отметить, что кредит – это как позитивное явление, так и негативное. Его следует брать только при условии, что Вы, как клиент кредитного заведения, коим является банк, отдаёте себе отчёт о возможных последствиях такого договора. Если клиент не уверен в том, что сможет вовремя погасить кредит, тем самым выполнив свои обязанности перед банком, в таком случае от взятия кредита лучше воздержаться.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

После взятия кредита у многих клиентов, при финансовой возможности, возникает желание погасить его досрочно, что – бы избавится от «камня на шее». С 2011 года процедура досрочного погашения стала на много проще. Напомним, что только в 2011 году на законодательном уровне, а именно в статье 809 и второй части статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации было прописано право клиента кредитного учреждения, погасить кредит досрочно.

Процедура досрочного погашения кредита

Итак, клиент имеет средства для досрочного погашения кредита, и хочет ними воспользоваться. При этом есть несколько правил. Дело в том, что досрочное погашение кредита может быть как полное, так и частичное, кроме того, дата погашения тоже регулируется с банком.

Что касается даты погашения, то клиент обязан предупредить кредитное учреждение о своём намерении погасить кредит досрочно за 30 дней до внесения средств. Банки имеют право изменять эту цифру, но только в меньшую сторону. Форма такого предупреждения так же может различаться, но за некий стандарт принято всё же письменное предупреждение. Форму можно взять в отделении банка.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Следует так же принять во внимание то, что банк имеет право рассматривать заявление клиента о досрочном погашении кредита в течении 3-5 рабочих дней. Банк не сможет списать долг клиента, если эта процедура не будет пройдена, так как для каждого кредита разрабатывается график его погашения. На сегодняшний день кредит абсолютно любого типа можно погасить досрочно, то есть это касается как потребительского кредита, так и ипотеки и автокредита.

Полное и частичное досрочное погашение кредита

Какая разница между полным и частичным погашением кредита в аспекте процедуры оформления? С полным погашением дела обстоят по проще, так как всё, что требуется от клиента в таком случае – это погашение средств с процентами на день погашения в точности до копейки, в противном случае, договор не будет закрыт, а кредит, соответственно, не будет считаться погашенным. Некоторые банки грешат тем, что не предупреждают клиентов о том, что они должны внести недостающие 100-200 рублей, а за несколько лет сумма может увеличиться до нескольких десятков тысяч рублей.

Досрочное погашение кредита в Сбербанке

Клиент – это та сторона, которая заинтересована в досрочном погашении кредита, так что именно клиент должен проконтролировать, что кредитный договор действительно закрыт.

Когда речь идёт о частичном досрочном погашении кредита, то тут всё немного сложнее. В общепринятой банковской практике существует два варианта процедуры частичного досрочного погашения кредита.В первом варианте клиент вносит определённую сумму, при этом срок окончательного погашения кредита не меняется, меняется в меньшую сторону только сумма ежемесячного платежа, так как он рассчитывается из изначального тела кредита. Соответственно, переплата клиента в таком случае значительно уменьшается. Второй вариант – уменьшить срок погашения, в таком случае сумма ежемесячного платежа увеличится. Клиент имеет полное право сам выбрать подходящий для себя вариант досрочного погашения кредита.

Калькуляторы досрочного погашения кредита

На сегодняшний день в сети интернет без большого труда можно найти самые разнообразные калькуляторы досрочного погашения кредита. При их помощи можно не только рассчитать общую выгоду при внесении части тела кредита, но и то, насколько изменится сумма ежемесячного платежа. Такие калькуляторы действуют не только как отдельные сервисы, но и часто появляются на официальных сайтах банков.

Каждый клиент должен помнить о том, что досрочное погашение кредита, причём как полное, так и частичное выгодно исключительно для клиента, а вот банку оно очень не желательно, ведь в таком случае банк теряет свои доходы. При подписании кредитного договора стоит либо уточнить этот пункт у консультанта или же кредитного агента, а ещё лучше прочитать его самостоятельно, ведь такие детали могут быть прописаны в конце договора, да ещё и мелким шрифтом.

Как правильно досрочно выплатить кредит

Сразу следует оговориться, что сами банки не в восторге от досрочного погашения кредитов – вследствие этого они теряют часть своего дохода с каждого заемщика. Выплачивать ссуду до истечения срока, оговоренного в кредитном договор, имеет смысл только в том случае, если процентная ставка достаточно высока. В противном случае, при небольшом проценте, целесообразность такого шага оказывается под вопросом.

Виды досрочного погашения кредита

Коротко о трех основных вариантах!

Досрочное погашение кредита чаще всего реализуется в одной из трех представленных ниже вариаций.

Сокращение срока кредитования, сохранение ежемесячного платежа на одном уровне. Преимущество такой модели состоит в уменьшении начисляемых процентов, однако величина ежемесячной долговой нагрузки остается неизменной.
Уменьшение ежемесячных взносов при неизменяемом сроке кредитования. Ситуация здесь прямо противоположна первому варианту: при сокращении ежемесячной долговой нагрузки процентные выплаты практически остаются прежними.
Сохранение срока кредитования и временное прекращение выплаты основного долга. Уплата процентов при этом продолжается, что приводит к кратковременному снижению долговой нагрузки.

Самый выгодный из этой тройки – первый вариант: «тело» долга, а за ним и проценты «тают» быстрее. Второй вариант тоже неплох, особенно если нужно снизить налоговую нагрузку. Наконец, третий вариант наименее привлекателен.

Досрочное погашение кредита в Сбербанк онлайн

Среди способов, позволяющих существенно сэкономить на уплате процентов, особого внимания заслуживает досрочное погашение кредита. Сбербанк Онлайн позволяет выполнить подобную операцию в дистанционном режиме, что даст возможность потребителю погасить задолженность и сократить затраты.

Что следует знать о досрочном погашении

Досрочное погашение кредитных обязательств применяется довольно часто, так как подобная мера представляется наиболее эффективной, если потребитель желает снизить расходы на оплату займа. Когда у заемщика появляется солидная сумма денег, он нередко планирует частично или полностью погасить свои обязательства.

При этом подобная процедура предусматривает целый ряд нюансов, которые следует изучить прежде, чем разбирать данный процесс более подробно. Для начала, следует изучить имеющийся на руках договор о займе на предмет условий, которые могут сделать невозможным досрочное погашение или каким-либо образом ограничить его.

Сбербанк нередко прописывает конкретные сроки, на протяжении которых допускается погашение обязательств, что не позволяет потребителю вносить платежи в другое время.

Исключением из подобного правила представляются банковские карточки, пополнять которые разрешено без ограничений по сумме и срокам.

При досрочном погашении кредита комиссии не взимаются

Ранее, до вступления в силу поправок в законодательстве, финансовые организации нередко предусматривали взимание дополнительных комиссий и сборов при досрочном погашении займа. Однако, на данный момент законы не предусматривают подобной возможности, что позволяет выплачивать долг без дополнительных платежей.

Другим условием, которое может быть прописано в соглашении с финансовой организацией, является необходимость её предварительного уведомления о намерении заемщика погасить кредитные обязательства. В некоторых случаях сроки оповещения банка могут варьироваться от 1 до 6 месяцев, что следует учесть при планировании платежа.

Условия досрочного погашения в Сбербанке

Разбираясь, как досрочно погасить кредит через Сбербанк Онлайн, необходимо разобрать условия, на которых осуществляется подобный платеж. В отличии от многих других финансовых организаций, Сбербанк отказался от необходимости уведомлять его о погашении заранее.

Согласно нормам российского законодательства — Федеральному закону №284, взимание комиссий за досрочное погашение кредита в этом банке не предусмотрено. Кроме того, организация не регулирует минимальный и максимальный размер платежа, что упрощает процедуру выплаты долга для потребителя. Однако, есть несколько особенностей, которые целесообразно учитывать до погашения:

Внесение досрочного платежа не позволяет отказаться от оплаты ежемесячного платежа по кредиту за текущий период.
Средства, которые направлены на погашение долга, в первую очередь оплачивают проценты и лишь потом основную сумму займа. Это объясняет ситуацию, при которой сумма поступивших на счет платежей может быть несколько меньше отправленной.
Ежемесячный платеж будет осуществляться согласно обновленному графику. При этом потребитель освобождается от уплаты дополнительных процентов.

Погасить долг заемщик вправе одним из двух способов, предусмотренных данной финансовой организацией. Прежде всего, это традиционное посещение её филиала и внесения средств на счет в наличном эквиваленте или с помощью банковской карты. Также допускается погашение займа через онлайн-банкинг, что позволяет выполнить операцию в дистанционном режиме с максимальным удобством.

Досрочное погашение кредита можно оформить в отделении банка или через Сбербанк Онлайн

Посещение отделения

Большинство клиентов, решивших погасить задолженность, посещают с этой целью ближайший филиал Сбербанка, найти который можно на официальном сайте в специальном разделе. Посещая отделение, потребителю следует помнить о том, что ему потребуется потратить определенное время на ожидание в очереди.

Данный метод по праву считается самым простым, так как все необходимые манипуляции для погашения долга совершит кассир-операционист финансовой организации — клиенту потребуется лишь предоставить документы, реквизиты и денежные средства для оплаты. Для того чтобы частично или полностью погасить задолженность в филиале банка, потребуется придерживаться следующего алгоритма действий:

обратиться к сотруднику Сбербанка и изъявить желание частично или полностью погасить кредитные обязательства по договору;
получить бланк заявления и заполнить его, указав реквизиты счета для списания средств, номер кредитного договора. Если планируется частичное погашение, важно отразить в заявлении, что именно планируется сократить — размер долга или срок договора;
дождаться проведения транзакции и получить от специалиста обновленный график платежей (для частичного погашения) либо справку об отсутствии задолженности.

Зачисление средств по счету может осуществляться на протяжении суток, однако в большинстве случаев, деньги приходят мгновенно. Данное учреждение не вводит каких-либо ограничений относительно суммы платежа, ввиду чего, допускается внесение любого объема денежных средств за неограниченное число платежей.

Через «Сбербанк Онлайн»

Гораздо более удобным средством для досрочного погашения кредита, представляется онлайн-банкинг данной финансовой организации — сервис «Сбербанк Онлайн». Он позволяет выполнить все необходимые манипуляции не выходя из дома, что дает возможность сэкономить время и силы клиента.

Недостатком метода можно считать необходимость регистрации в данной системе, иначе функция платежей будет недоступна клиенту. Для получения пароля, может использоваться банкомат или веб-интерфейс. Другим требованием для корректной работы «Сбербанка Онлайн», представляется наличие действующей карточки данной организации.

Порядок действий для внесения средств подобным методом будет следующим:

Авторизоваться в сервисе с помощью логина/пароля.
Перейти к категории «Кредиты».
Выбрать среди списка имеющихся кредитных договоров нужный.
Определиться с типом погашения — «Полное» или «Частичное».
Заполнить заявку на погашение, указав реквизиты карточки, сумму списания, а также прочие данные. При этом номер кредитного договора уже будет прописан в соответствующем поле.
Нажать на кнопку «Оформить заявку».
Проверить корректность введенных данных и подтвердить совершаемую операцию с помощью кода из SMS, которое придет на прикрепленный к счету телефон.

После отправки заявки, у пользователя имеется возможность в режиме онлайн наблюдать за статусом её исполнения. При желании потребитель может распечатать электронную версию заявления.

Возврат процентов при досрочном погашении

При досрочном погашении кредита можно вернуть проценты

Оформление возврата процентов

Как было сказано ранее, потребитель вправе рассчитывать на перерасчет долга и возврат процентов при досрочном погашении. Подавать заявление о возврате процентов целесообразно сразу же после получения справки об отсутствии задолженностей перед финансовой организацией.

Чтобы получить образец заявления, следует обратиться к сотруднику Сбербанка и изъявить желание подать заявку на возврат процентов. Нередко недобросовестные работники заявляют, что подобная процедура не предусмотрена и отказывают в выдаче образца заявки. В подобных ситуациях, целесообразно заполнять явление самостоятельно в свободной форме, после чего настаивать на его принятии.

Существует ряд данных, которые обязательно следует отразить в подобном документе:

ФИО, паспортные данные и личная информация о заемщике.
Номер соглашения с банком и дата его заключения.
Основные сведения о займе — процентная ставка, сроки и прочие данные (можно посмотреть в договоре).
Сумма, используемая для внесения досрочного платежа.
Дата погашения задолженности.
Реквизиты, на которые будут перечислены возвращенные проценты.

Важно приложить к подобному обращению полученную справку об отсутствии задолженности и копию заключенного договора. Как правило, Сбербанк и другие финансовые организации выполняют перерасчет на протяжении нескольких дней, после чего клиент получает свои средства.

Интересное по теме:

Facebook

Twitter

Вконтакте

Google+

denegkom.ru

Как досрочно погасить кредит в Сбербанке: подробная инструкция

07.12

Несмотря на то, что кредит – удобный инструмент для получения финансовой помощи, бремя ответственности по его погашению на многих клиентов давит достаточно сильно, как морально, так и в отношении вопроса планирования собственного бюджета. Многие хотят быстро погасить кредит, чтобы иметь возможность избавиться от обязательств. Если оплачивать заем согласно предоставляемому банком графику, погашение может растянуться на длительное время. Именно поэтому, решая вопрос, как быстро погасить кредит, многие обращаются к процедуре досрочного погашения, которую предлагает большинство финансовых структур. Условия во многих банках похожи, различаются, в основном, лишь технические детали. Общую структуру процедуры можно понять, рассмотрев, как досрочно погасить кредит в Сбербанке.

Как погасить кредит

Что такое досрочное погашение

Досрочное погашение предполагает внесение средств сверх размера ежемесячного платежа, которые будут списаны из тела кредита. Сокращение суммы основного долга позволяет уменьшить размер переплаты, поскольку именно на него и начисляются проценты.

Важно помнить, что если просто внести средства на счет, не уведомляя банк о желании провести процедуру досрочного погашения, то средства так и останутся лежать на счету. Чтобы внесенная сверх обязательного размера сумма была вычтена из суммы основного долга, необходимо обязательно уведомлять банк о своем намерении. В разных компаниях правила свои: можно сообщить по телефону, прийти в отделение или даже самостоятельно заказать операцию через личный кабинет онлайн.

Существует два основных вида досрочного погашения:

полное;
частичное.

Полное досрочное погашение

Быстрее выплатить погашаемый займ можно, воспользовавшись процедурой полного досрочного погашения. Она предполагает внесение единовременно на собственный счет сразу всей оставшейся суммы основного долга, без учета процентов. Выплата производиться может в любой день, вне зависимости от даты ежемесячного платежа. Впрочем, проценты за дни пользования займом оплатить, все же, придется.

Например, согласно графику выплачивать задолженность необходимо 25 числа каждого месяца. Предположим, 25 мая вы внесли очередной ежемесячный платеж, а полное досрочное погашение заказали на 15 июня. Таким образом, к 15 июня необходимо обеспечить на счете всю оставшуюся сумму основного долга, плюс проценты за пользование деньгами, то есть за период с 25 мая по 15 июня. В день досрочного погашения, все имеющиеся на счету деньги будут списаны, что приведет к полному закрытию задолженности и исполнению перед банком всех имеющихся обязательств.

Частичное досрочное погашение

Частичное досрочное погашение предполагает внесение лишь части задолженности сверх размера ежемесячного платежа. Например, регулярный взнос составляет 5 000 рублей, но у заемщика появляется дополнительная сумма в размере 10 000, которую он готов также внести на оплату задолженности. К дате ежемесячного платежа клиент должен будет внести на счет 5 000 рублей – размер обязательного взноса, а также 10 000 рублей – сумму частичного досрочного погашения.

В дату платежа будет учтен обязательный взнос, а 10 000 рублей будет вычтены из суммы основного долга. Благодаря этому, годовой процент будет начисляться уже на меньшую сумму, что позволит снизить размер общей переплаты. Из-за того, что схема начислений изменится, клиенту будет предоставлен новый график погашения. При этом у заемщика есть возможность выбрать, как именно схема выплат будет изменена. По желанию клиента может быть:

уменьшен срок кредита, а размер платежа останется тем же;
уменьшен размер ежемесячного платежа, а срок кредита останется тем же.

В первом случае клиенту удастся быстрее расплатиться с долгами, но нагрузка на бюджет останется прежней. Во втором случае, займ придется выплачивать по времени столько же, но уменьшение суммы поможет легче справляться с финансовым бременем по кредиту. Повторять эту процедуру можно неограниченное количество раз, что позволит при каждом удобном случае сокращать долговые обязательства.

Процедура погашения кредита

Процедура досрочного погашения в «Сбербанке»

Закрыть кредит в Сбербанке до окончания указанного в графике платежей срока может каждый заемщик по любому и представленных продуктов компании. Ограничений по тому, сколько раз подобную операцию проводить нет, поэтому досрочно гасить долг можно, как только для этого появляются свободные денежные средства.

В отделении

Как оплатить кредит в отделении «Сбербанка»? Все очень просто: необходимо прийти в часы работы в любой филиал компании с паспортом и написать заявление от желании частично или полностью закрыть долг. Специалист «Сбербанка» найдет данные по номеру договора (если он сохранился у заемщика) или по паспорту, и поможет сформировать заявление. Далее клиенту останется лишь обеспечить к выбранной дате списания оговоренную со специалистом сумму.

Через «Сбербанк Онлайн»

Как досрочно погасить кредиты через Сбербанк онлайн? Каждый заемщик может самостоятельно заказать данную процедуру через интернет, воспользовавшись личным кабинетом. Один нюанс: доступна она лишь для тех, кто оплачивает долг по аннуитетной схеме. Кроме того, при частичном погашении система самостоятельно рассчитает минимально возможный платеж. Если у заемщика дифференцированная система выплат, или он желает внести на счет сумму меньшего размера, ему необходимо обратиться в отделение банка.

В остальных случаях, необходимо перейти во вкладку «Досрочное погашение», где выбрать вариант операции: полное или частичное закрытие. Для совершения процедуры необходимо иметь также дебетовую карту «Сбербанка», с которой и будет списана сумма для погашения. Сумма, которую необходимо внести, будет рассчитана системой самостоятельно. Размер процентов будет рассчитан на день формирования заявки. После того, как все данные будут внесены, необходимо нажать на кнопку «Создать заявку». Далее, в указанную в заявлении дату, операция по досрочному погашению будет совершена автоматически.

Досрочное закрытие долга – удобный способ сократить размер переплаты и срока выплаты задолженности, что позволит сэкономить собственные средства. Как только у клиента появляются свободные деньги, стоит направить их именно на погашение задолженности, чтобы побыстрее избавиться от долговых обязательств.

wsekredity.ru