Мобильный банкинг. Мобильный банкир

новые технологии и услуги — Bankir.Ru

В данном разделе представлена информация для тех, кого интересует мобильный банкинг и новости, связанные с данной банковской услугой.

Результаты исследований показывают, что телефоны и планшеты составляют почти четверть всех посещений банковских сайтов. Услуга мобильный банк дает нам массу преимуществ, среди которых стоит отметить экономию времени. Уже сейчас mobile-banking поддерживает аналогичные сервисы, что и удаленное управление счетами. Банковское мобильное приложение особенно популярно у владельцев смартфонов.

Банки также стимулируют своих клиентов использовать сервис, обеспечивая:• доступный перевод денег через мобильный банк;• быстроту и удобство подключения к системе – для этого не нужно иметь специфические знания, достаточно загрузить соответствующее приложение и установить его на своем телефоне;• свободный доступ – использовать приложение можно повсеместно, в любое время дня и ночи;• информированность и спокойствие – доступ к сервисам через mobile-banking является также отличной возможностью контролировать расход собственных финансов и получать полезную информацию;• выгоду – тарифы на использование данных услуг гораздо ниже, чем в случае физического посещения отделения банка;• экономию времени на решение других, не менее важных задач.

На страницах информационного агентства Банкир.Ру вы найдете последние новости сектора, актуальную аналитику, мнения и комментария специалистов. Представленные материалы помогут вам определить положительные и отрицательные тенденции развития банковской сферы, эффективные или неудачные решения и др.

Целью портала является оперативное представление информации об услугах и продуктах финансовой сферы. Здесь вы также найдете данные о системах переводах денег, независимые рейтинги, валютные курсы и мн. др.

bankir.ru

Мобильный банкинг — Bankir.Ru

Новые возможности

Сегодня жизнь все больше ускоряется, а свободного времени на общение с близкими и отдых остается все меньше. Поэтому так не хочется тратить драгоценные свободные часы на решение простейших бытовых задач.

И если еще вчера для оплаты коммунальных платежей, налогов, сотовой связи было удобно применять домашний компьютер с интернет-банкингом или банкомат, то сегодня разбалованные возрастающей мобильностью различных услуг пользователи хотят совершать платежи из любого места, где они находятся – с работы, с дачи, во время стояния в пробках по пути вечером домой.

Также в связи с растущей популярностью зарубежного туризма мобильный банкинг для путешественников становится одной из немногих возможностей, например, перебросить деньги со своего текущего банковского счета на счет банковской карты.

Одновременно существует желание банков максимально вынести массовые, типовые банковские услуги в каналы дистанционного обслуживания.

И если компьютер с интернетом есть дома пока еще не у всех россиян, то мобильный телефон есть у каждого. Причем все большую долю составляют современные модели, а еще через год-другой простейший телефон можно будет увидеть разве что в руках поклонников минимализма или глубоких стариков. Согласно статистке на 100 россиян приходится 155 действующих SIM-карт.

Сколько?

Мобильный банкинг – это система, дающая возможность получения информации и управления средствами на банковском счете с помощью мобильного телефона или планшетного компьютера.

Первые системы мобильного банкинга появились в мире в 1999 году, когда банки Европы предложили своим клиентам пользоваться данной услугой при помощи SMS-сообщений. А еще раньше существовал такой вид банкинга, как управление платежами со своего банковского счета с помощью указаний специалистам call-центра банка. В России мобильный банкинг впервые появился в Сбербанке в 2002 году.

Первые способы реализации мобильного банкинга – SMS-банкинг и первые программы для Java не получили массового признания пользователей. В первую очередь за счет того, что мало кто был готов совершать множество технологических операций для управления своими счетами. И лишь с появлением более поздних разработок, делающих этот процесс относительно комфортным, мобильный банкинг стал приобретать поклонников.

Число пользователей систем мобильного банкинга в России сильно зависит от методики их подсчета. Некоторые банки причисляют к пользователям мобильного банкинга всех владельцев банковских карт, которые включили SMS-уведомления на мобильный телефон о произведенных по счету карты операциях.

Однако реальное число активных пользователей, если под этим понимать не только использование информационных услуг, в России по оценкам экспертов пока всего нескольких сот тысяч человек.

Это косвенно подтверждается и данными опросов россиян.

Например, в опросе НАФИ в марте 2011 года о том, какие способы платежей используются россиянами при оплате услуг ЖКХ, телефона, штрафов, кредитов и т.п., 35% назвали платежи через банкомат, 35% – платежный терминал, 33% – «Почту России», 15% – салоны сотовой связи, 8% – кассы магазинов, 3% – банковской картой через интернет, 2% – со счета мобильного телефона, 1% – электронными деньгами, 1% – интернет-банкинг, а вот мобильный банкинг – 0%.

То, что не более 1% россиян активно использует даже интернет-банкинг, подтверждается и более поздним опросом НАФИ.

Понятно, что пользователи интернета активнее остальных россиян используют различные формы дистанционного банковского обслуживания (ДБО). Так, интернет-банкингом среди них пользуются целых 23%, а мобильным банкингом – 9%.

Сами банки приводят более оптимистичные цифры. Так, Альфа-Банк заявлял о 1,4 млн. пользователей интернет-банка «Альфа-Клик» и общем числе пользователей систем интернет-банкинга в России 8 млн. человек. К SMS-банку «Альфа-Чек» подключено 1,3 млн. банковских карт. А число пользователей мобильного банка «Альфа-Мобайл» – 120 тыс. человек.

Очевидно, число пользователей мобильного банкинга пока в несколько раз меньше, чем интернет-банкинга, который имеет в большинстве случаев более широкую функциональность, появился намного раньше и уже в силу этого более привычен клиентам банков.

Что касается того, какие именно банковские услуги востребованы у клиентов онлайн, то, например, представители Альфа-Банка приводят такую статистику: более 50% приходится на оплату услуг мобильной связи, доступа в интернет, коммунальных услуг, также востребованы переводы между счетами клиента, обмен валют, переводы в системы электронных денег и по свободным реквизитам в другие банки.

Виды мобильного банкинга

SMS-банкинг представляет собой управление средствами на банковском счете посредством отправляемых на специальный номер банка SMS-сообщений, составленных с помощью типовых шаблонов.

При всей примитивности он позволяет воспользоваться услугами банка не только тогда, когда современного телефона не оказалось под рукой, но и в глубинке России, где мобильный интернет пока недоступен, или в случае его особой дороговизны, например, в зарубежном роуминге.

Java-приложение – более «продвинутый» вид мобильного банкинга, работающий на большинстве современных телефонов и представляющий собой написанное на языке Java приложение, устанавливаемое на мобильный телефон.

Еще более «продвинутые» и комфортные для пользователя приложения создаются для современных мобильных телефонов, работающих под управлением операционных систем Windows Mobile/Windows Phone, Android, Symbian, а также iOS – для iPhone и iPad. Эти приложения позволяют реализовать все предоставляемые телефонами функции, и при этом максимально комфортны для использования.

Иногда банки для подключения к мобильному банкингу предлагают замену SIM-карты телефона на новую, с установленным на ней приложением. Так, например, реализована система мобильного банкинга в Московском банке реконструкции и развития. Недостаток – привязка системы к карте определенного оператора мобильной связи.

Что касается тех банков, которые не имеют отдельных систем мобильного банкинга, но дают возможность зайти с «облегченной» версии сайтов в интернет-банкинг со смартфона, то обычно к системам мобильного банкинга эти версии не относят.

Какой банк выбрать для мобильного банкинга?

Редко для кого из розничных клиентов вопрос ставится именно так. Обычно, кроме наличия качественной системы мобильного или интернет-банкинга, обращают внимание на репутацию и надежность самого банка, отношение его сотрудников к клиентам.

Естественно, одним из важнейших критериев выбора является наличие у банка системы мобильного банкинга, работоспособной именно на вашем любимом мобильном устройстве.

Если вы уже являетесь клиентом какого-либо банка, и при этом довольны качеством обслуживания, то логично в первую очередь узнать возможности системы мобильного банкинга вашего банка.

К сожалению, полнофункциональные многоплатформенные системы мобильного банкинга есть сейчас у очень ограниченного числа банков, и если вы действительно нуждаетесь в таких услугах, то реальный выбор будет всего между десятком-полутора банков. Многофункциональные системы предлагают, например, Альфа-Банк, МИнБ, Банк «Русский стандарт», Сбербанк, Росбанк, МБРР, Юникредитбанк и другие.

На выбор системы могут повлиять удобство ее интерфейса, возможность ознакомиться с демонстрационной версией, большое значение имеет качество сопровождения системы. Важным критерием может являться скорость прохождения межбанковских платежей, а также время, до которого в течение рабочего дня они принимаются.

Стоимость подключения и использования системы на ее выбор пока влияют слабо – банки стимулируют самых «продвинутых» пользователей и обычно устанавливают на мобильный банкинг привлекательные тарифы.

Что касается рейтингов систем мобильного банкинга, то в связи с малым числом пользователей систем они пока не получили широкого распространения. Также непросто ранжировать возможности и эргономику различных версий систем.

Поэтому при выборе системы сейчас стоит полагаться на описание ее возможностей на сайте банка, банковские тарифы, а также на отзывы пользователей о ее реальной работе. Стоит учесть число пользователей и время существования системы на рынке, если вам не хочется оказаться в числе тех, на ком система будет «обкатываться».

Процедура подключения системы мобильного банкинга у некоторых банков требует личного присутствия клиента в офисе, другие подключают мобильный банкинг через интернет-банкинг, банкомат или по звонку в банк с вводом кода с клавиатуры телефона.

Само приложение для телефона или планшета скачивается с сайта банка или с официального магазина приложений.

Что касается стоимости использования мобильного банкинга, то пока она невелика – в большинстве банков 30–80 рублей в месяц, а некоторые банки предоставляют услугу бесплатно.

Какие возможности предлагают банки?

С помощью мобильного банкинга возможно осуществление двух основных типов операций – получение и передача информации и проведение платежей.

К получению информации можно отнести, например, SMS-информирование об операциях по банковским картам, проверку остатка на банковском счете или счете банковской карты, получение информации об остатке задолженности по кредиту, просмотр курсов валют, поиск ближайшего отделения банка и другие подобные услуги.

К платежным услугам можно отнести внутрибанковские переводы денежных средств в различных валютах, погашение кредитов, покупку и продажу валюты, платежи в пользу налоговых и бюджетных организаций, а также оплату сотовых и стационарных телефонов, интернета, коммерческого телевидения, услуг ЖКХ и другие.

Рассмотрим кратко возможности разных версий систем на примере системы мобильного банкинга Альфа-Банка, считающейся сегодня одной из самых функциональных и многоплатформенных систем на рынке.

SMS-банк «Альфа-Чек» позволяет:

- получать SMS-уведомления о всех операциях по банковской карте,

- пополнять баланс мобильного телефона,

- совершать переводы и платежи,

- оплачивать услуги,

- узнавать доступный остаток,

- заблокировать карту.

Для подключения нужно быть клиентом банка и пользователем интернет-банка, в котором выбрать и подключить необходимые виды услуг.

Система для телефонов с поддержкой Java обладает следующими возможностями:

- перевод денег между счетами клиента, а также перевод между счетами в разной валюте,

- пополнение баланса мобильного телефона,

- оплата услуг Интернет-провайдеров,

- осуществление платежей по шаблонам, созданным в интернет-банке «Альфа-Клик» (перевод в рублях в другой банк или другому клиенту Альфа-Банка, оплата паев УК «Альфа-Капитал» и др.),

- проверка баланса по всем банковским продуктам (счетам, депозитам, кредитным продуктам),

- просмотр выписки по счету и списка последних операций,

- получение информации по кредитам и погашение кредита.

Для оформления нужно стать клиентом банка, позвонить оператору call-центра банка, уточнить, совмеcтим ли ваш телефон с системой, а затем по ссылке, присланной в SMS-сообщении, загрузить приложение «Альфа-Мобайл». По телефону вы получите логин и временный пароль для работы с системой.

Функции «Альфа-Мобайл» в приложении для Android максимально широки:

- оплата мобильного телефона,

- оплата услуг интернет-провайдеров,

- переводы между своими счетами,

- переводы в другой банк или другому клиенту Альфа-Банка, оплата ЖКХ, коммерческого телевидения и т.п. (с помощью шаблонов интернет-банка),

- просмотр доступного баланса счета и детальной информации по счетам.

Также доступны:

- поиск ближайших банкоматов,

- поиск ближайших отделений,

- поиск ближайших мест погашения кредита,

- просмотр детальной информации по выбранному объекту (адрес, режим работы, возможные сервисы),

- просмотр актуальных курсов валют и др.

Для подключения системы нужно стать клиентом банка, зайти в любое отделение с паспортом, подключить интернет-банк, а через него скачать и подключить само приложение.

Примерно такой же функциональностью обладает приложение «Альфа-Мобайл» для iPhone и iPad.

Сами приложения время от времени обновляются, и клиентам становится доступна для скачивания и установки новая версия приложения.

Проблема безопасности

Одной из главных возможных проблем при использовании мобильного банкинга считается рост случаев мошенничества.

Хотя системы мобильного банкинга можно реализовать с очень надежными средствами защиты, чрезвычайно устойчивыми к действиям мошенников, все упирается в удобство их эксплуатации для «среднего» пользователя. Ведь далеко не все захотят изучать длинные инструкции и проходить многоуровневые процедуры идентификации, занимающие иногда больше времени, чем дорога в ближайшее банковское отделение.

Поэтому банки стараются обеспечить разумную степень защиты систем мобильного банкинга в сочетании с максимальной «дружественностью» системы к ее пользователю.

Кстати, со временем возможно использование в целях повышения безопасности, например, систем распознавания владельца по голосу, изображению с камеры телефона или сервисов GPS-позиционирование. Да и использование мобильного банкинга при всех минусах гораздо безопаснее, чем личного интернет-банкинга со служебного компьютера или с компьютера, например, в интернет-салоне или гостинице.

К основным угрозам IT-специалисты относят возможность несанкционированного доступа к данным с помощью вирусных программ и ущерб при физической потере устройства, а самой совершенной считают защиту доступа к банковскому приложению по PIN-калькулятору.

Антивирусные программы на свои смартфоны ставят пока лишь редкие энтузиасты. Ведь число и распространенность вирусов для мобильных платформ пока гораздо меньше, чем для настольных компьютеров. Кроме того, сами мобильные операционные системы изначально неплохо защищены. Беда в том, что, «взламывая» эти системы с целью установки нелицензионных программ, пользователи часто сами делают менее эффективной их защиту.

При соблюдении простейших правил, которые банки сообщают на своих сайтах, опасность использования мобильного банкинга минимальна. Обычно банковские специалисты рекомендуют использовать телефон с «невзломанной» операционной системой, установку антивирусной программы, соблюдение осторожности при установке на телефон программ из сомнительных источников, аккуратное хранение паролей в недоступных для посторонних людей местах.

Особое внимание нужно соблюдать при «серфинге» с мобильного устройства в интернете, в том числе недопустим переход по ссылкам, пришедшим в электронных письмах и SMS-сообщениях от незнакомых отправителей.

Не стоит давать поиграть телефоном с установленным банковским приложением детям. Не нужно отдавать телефон в ремонт, не стерев банковское приложение или не заблокировав работу с ним через call-центр банка.

Иногда специалисты по компьютерной безопасности советуют выделить для мобильного банка отдельное устройство, но редко кто захочет носить для этих целей с собой отдельный телефон или планшет.

Понятно, что подключать к системе мобильного банкинга все ваши банковские счета, особенно с крупными постоянными остатками средств на них, без крайней необходимости не стоит. Для самых частых платежей логичнее выделить отдельные счета, остатки на которых не были бы излишне велики.

Если при использовании мобильного банкинга возникла угроза доступа злоумышленников к Вашим счетам, или при потере телефона, необходимо как можно скорее позвонить в банк и блокировать доступ к мобильному банкингу.

Что будет?

Для банков вложения в системы мобильного банкинга можно сейчас рассматривать как своего рода инвестиции в имидж и в будущее.

Но вот относительно перспектив и востребованности таких систем единства среди банкиров пока нет. Ибо точно просчитать срок окупаемости затрат на внедрение сложных многоплатформенных систем, пользуются которыми пока считанные проценты клиентов, весьма затруднительно.

Понятно, что пока системы мобильного банкинга пользуются спросом в основном со стороны розничных клиентов, вряд ли хозяин крупного предприятия в ближайшие годы захочет вместо системы клиент-банк в бухгалтерии установить мобильный банк на телефон своего главного бухгалтера. В этом отношении, чем больше суммы, которыми нужно оперировать, тем более консервативны их владельцы.

Многое будет зависеть и от того, какими станут сами мобильные телефоны и компьютерные планшеты в ближайшие 5 лет. Пока налицо тенденция к их постоянному усложнению и исчезновению самых простых моделей. Им на замену приходят более сложные – с относительно крупными сенсорными экранами, возможностью установки сложных приложений, а вскоре и с возможностью совершать массовые небольшие платежи (оплата транспорта или счета в кафе) с помощью бесконтактных чипов (например, NFC). В ежеквартальном отчете Google сказано, что в мире каждый день активируется более 550 тыс. устройств под управлением Android.

Потенциал развития мобильного банкинга в России огромен. Этому способствует все больший охват регионов высокоскоростным «мобильным» доступом в интернет, да и мобильный телефон стал для всех устройством, без которого уже невозможно вести современный образ жизни.

Конечно, дисплеи большинства телефонов все равно слишком малы для комфортной и длительной работы с приложениями. В этом смысле гораздо комфортнее смотрятся приложения мобильного банкинга, разработанные для планшетных компьютеров.

Интересные проекты могут появиться также в случае сотрудничества банков с операторами мобильной связи. У мобильных операторов есть свой козырь – десятки миллионов абонентов с небольшими остатками средств на счетах. Причем у многих абонентов нет ни счетов в банке, ни банковских карт, ни даже – домашнего компьютера с интернетом.

Стоит ожидать совершенствования и упрощения интерфейса систем по оказанию дистанционных банковских услуг, так как ими будет пользоваться все больше технически плохо подготовленных клиентов. Возможно, со временем будут приняты поправки в российское законодательство, облегчающие банкам оказание дистанционных услуг.

Уже разработаны программы, способные с помощью камеры телефона сканировать присланное вам извещение на уплату налога и автоматически подготовить платеж по нужным реквизитам, после чего останется их только проверить и ввести сумму платежа. Разрабатываются и программы для совершения платежей по шаблонам с управлением голосом хозяина телефона.

Современный телефон, всегда находящийся под рукой у пользователя, позволяет получать доступ к своим банковским счетам в любом месте и в любое время. Такой оперативностью вряд ли может похвастаться любая другая форма ДБО. Не случайно проведенные в Британии исследования показали, что пользователи мобильного банкинга проверяют остатки на своих банковских счетах втрое чаще, чем пользователи интернет-банкинга.

И хотя многие эксперты сегодня заявляют о том, что мобильный банкинг – лишь дополнение к интернет-банкингу и не будет с ним конкурировать, кое-кто считает, что с каждым годом мобильный телефон в большинстве случаев бытового использования будет «теснить» не только домашние компьютеры, но и ноутбуки. Это в ближайшие 5–7 лет может сильно изменить расстановку сил на рынке банковских приложений ДБО.

bankir.ru

Мобильный банк

Подключение и использование мобильного банка «Бинбанк online 2.0»

Существует ли ежемесячная плата за использование мобильного банка «Бинбанк online 2.0» или за подключение к Системе?

Подключение мобильного банка «Бинбанк online 2.0» осуществляется бесплатно.

Плата за пользование Системой не взимается.

Где я могу ознакомиться с тарифами на проведение операций в мобильном банке «Бинбанк online 2.0»?

Ознакомиться с тарифами Вы можете на сайте Банка.

На какие телефоны можно установить приложение «Бинбанк online 2.0»?

«Бинбанк online 2.0» можно установить на iPhone или телефоны c операционной системой Android.

Как я могу подключить мобильный банк «Бинбанк online 2.0»?

Для подключения мобильного банка нужно выполнить 2 простых действия:

установить приложение «Бинбанк online 2.0» из App Store (для iPhone), из Google Play (для телефонов на ОС Android)
подключить мобильный банк в приложении, нажав кнопку «Получить доступ», или на i.binbank.ru, введя номер карты или счета и последние 4 цифры номера мобильного телефона.

В процессе подключения Вам будет необходимо придумать логин и пароль для входа, и после этого Вы сможете начать пользоваться мобильным банком. Регистрация возможна, если в Банке зарегистрирован Ваш актуальный номер мобильного телефона, и Вы присоединились к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц.

Что такое PIN? Как его настроить?

PIN- это короткий код доступа, который Вы можете использовать для входа в мобильный банк вместо логина и пароля.

Для iPhone PIN – это 4-значный код, а для телефонов на ОС Android – 4-значный код или графический ключ (фигура, которую необходимо воспроизвести для входа в приложение). После первого входа в приложение по логину и паролю мобильный банк предложит Вам задать PIN. В дальнейшем Вы можете изменить его в разделе «Настройки».

Что такое Touch ID? Как его настроить? (для iPhone)

Touch ID – это технология, с помощью которой можно входить в приложение по отпечатку пальца (приложив его к датчику сканирования*) вместо ввода логина и пароля. При регистрации в «Бинбанк online 2.0» Вам будет предложено включить более удобный процесс авторизации по Touch ID. Если на телефоне у Вас не включена функция Touch ID, необходимо будет активировать ее в настройках iPhone в разделе «Touch ID и пароль». В дальнейшем вход в мобильный банк по отпечатку пальца Вы можете отключить в разделе «Настройки».

*См. информацию о поддерживаемых моделях на сайте apple.com

Могу ли я установить свой собственный логин?

Вы можете самостоятельно установить логин для входа в мобильный банк. Формирование логина осуществляется с учетом установленных Банком правил и требований, отображающихся в интерфейсе Системы.

Также в качестве логина Вы можете использовать Ваш номер мобильного телефона

Я забыл/потерял свой пароль и/или логин

Для восстановления логина/пароля Вам необходимо пройти регистрацию заново, нажав на кнопку «получить доступ» на главном экране приложения, затем ввести номер телефона и последние 4 цифры карты/счета, а также задать пароль для использования «Бинбанк online 2.0».

Если есть вероятность кражи Вашего логина и пароля, обратитесь в службу поддержки по телефону 8 800 200 50 75 для блокировки доступа в интернет–банк и мобильный банк.

Я неверно ввел пароль 5 раз, не могу войти в мобильный банк «Бинбанк online 2.0»

После пяти последовательных неверных вводов пароль блокируется на 1 сутки. Через сутки доступ будет восстановлен и попытку входа в Систему можно повторить.

Я неверно ввел SMS-пароль при подтверждении операции 5 раз, не могу войти в мобильный банк «Бинбанк online 2.0»

После пяти последовательных неверных вводов одноразового SMS-пароля доступ в мобильный банк «Бинбанк online 2.0» блокируется на 1 час. Через час доступ будет восстановлен, и попытку входа в Систему можно повторить.

Могу ли я пользоваться мобильным банком с чужого телефона?

Вы можете заходить в мобильный банк «Бинбанк online 2.0» и пользоваться им с любого телефона, планшета, подключенного к сети интернет, в том числе, находясь за границей.

Как я могу получить выписку о движении денежных средств по моей карте/моему счету?

Информацию о движении средств по карте/счету Вы можете просмотреть в мобильном банке «Бинбанк online 2.0». Для формирования выписки необходимо перейти по интересующей/ему Вас карте/счету, далее в меню необходимо выбрать пункт «Выписка», задать период и параметры.

Также Вы можете сохранить сформированную выписку в форматах pdf и csv и отправить документ себе на электронную почту.

Могу ли я актуализировать свой номер мобильного телефона по доверенности?

Вы можете актуализировать свой номер мобильного телефона по нотариально заверенной доверенности или доверенности, оформленной в банке.

Какие услуги я могу оплачивать в «Бинбанк online 2.0»

В мобильном банке «Бинбанк online 2.0» Вы можете оплатить коммунальные услуги, мобильную связь, интернет, IP-телефонию, охранные системы, штрафы ГИБДД, налоги, а также перевести денежные средства в электронные кошельки. Перечень всех организаций, услуги которых Вывы можете оплатить в мобильном банке, Вы можете посмотреть в разделе «Платежи» на главном экране мобильного банка.

Информацию по каким банковским продуктам я могу посмотреть в мобильном банке «Бинбанк online 2.0»?

В «Бинбанк online 2.0» Вы можете посмотреть остатки по своим счетам, картам, кредитам и депозитам. Также вы можете посмотреть выписку по счетам, картам и депозитам.

Могу ли я заказать банковскую карту в мобильном банке «Бинбанк online 2.0» без посещения отделения Банка?

Да, можете, для этого в мобильном банке Вам необходимо нажать на знак «плюс» в нижнем правом углу главного экрана и выбрать пункт «Заказ карты», выбрать заинтересовавшую Вас карту и заполнить заявку на ее выпуск, карта будет доставлена в указанное Вами отделение Банка. По готовности карты сотрудник Банка свяжется с Вами.

Где я могу посмотреть реквизиты моего счета/моей карты?

Для просмотра реквизитов счета/карты, выберите в меню мобильного банка интересующий/ую Вас счет/карту, далее в меню необходимо выбрать пункт «Реквизиты».

Также Вы можете сохранить реквизиты в форматах pdf и csv и отправить документ себе на электронную почту.

Могу ли я открывать, пополнять, закрывать вклады в мобильном банке «Бинбанк online 2.0»?

В мобильном банке Вы можете открывать и пополнять вклады в рублях, долларах США или евро.

Также возможно закрытие некоторых видов счетов и вкладов.

www.binbank.ru

Возможности мобильного банковского приложения для решения типичных бытовых задач. Сам себе банкир. Обзоры. МТС/Медиа

Нет ни одной причины не пользоваться мобильным банком — так для простоты называют возможность совершать банковские операции через специальное мобильное приложение. У каждого банка оно своё, но основные возможности схожи.

Этот сервис позволяет вам всегда носить свой банк с собой и совершать практически любые платежи везде, где есть мобильный интернет. Для регулярных платежей, таких как оплата ЖКХ или мобильная связь, в мобильном банке можно создать шаблон, который избавит вас от необходимости каждый раз вводить реквизиты заново.

Теперь — обо всём по порядку на примере приложения МТС Банка.

Явки и пароли

Раздобыть банковское мобильное приложение для вашего банка несложно: за очень редким исключением, вам поможет поиск в магазине приложений по названию банка. Зачастую ссылки на приложение можно найти и на сайте банка. МТС Банк выпустил приложение для гаджетов на базе ОС Android, iOS и Windows.

Кроме приложения, как правило, потребуется наличие услуги, позволяющей пользоваться мобильным приложением банка и его аналогом для браузера ПК. Иногда это две разные услуги. Эту услугу (или услуги) подключает банк, процедуры могут отличаться, вплоть до того, что ничего подключать не требуется вовсе. В случае МТС Банка подключить нужную опцию можно через меню банкомата, соответствующий пункт есть в меню.

После подключения услуги необходимо обзавестись парой «логин и пароль» для входа в мобильный банк. Как правило, эти же данные используются и для входа в интернет-банк через браузер. Процедуры получения логина и пароля у банков тоже разнятся. В случае МТС Банка логин и пароль можно получить в банкомате, на чеке, через оператора контакт-центра по телефону 8-800-250-05-20 или в любом офисе МТС Банка.

Теперь можно запускать установленное приложение, где сразу же попросят ввести только что полученные данные для аутентификации.

В случае с МТС Банком есть возможность при первом же входе избавить себя от ввода сложного (а он должен быть сложным!) пароля, заменив его четырёхзначным кодом: обратите внимание на переключатель «Задать код быстрого доступа» на изображении вверху. После ввода пароля задаём код и повторяем его. Также есть возможность разрешить вход с помощью сканера отпечатков пальцев, если устройство поддерживает данную функцию.

Затем необходимо будет ввести код из SMS, которое придёт на номер телефона, привязанный к вашей банковской карте. Привязка была сделана ещё во время оформления вами самой карты, так что дополнительно заниматься этим не придётся.

Меню и настройки

Главное окно мобильного банка отображает списком все ваши карты, счета, а также оформленные в этом банке кредиты и вклады. По кнопке-гамбургеру вызывается простое меню, дающее доступ ко всем возможностям приложения. К главному окну в любой момент можно вернуться через пункт «Мои финансы».

Не будем сразу бросаться и тратить деньги: сперва настроим приложение. Выбираем внизу пункт «Другое», а потом — «Настройки».

Главное в настройках — возможность изменить выданный банкоматом пароль на свой. Ещё раз напомним, что пароль должен быть сложным, состоять не менее чем из восьми символов, содержать большие и маленькие буквы, цифры и спецсимволы. В общем, если вас зовут Саша и вы 1975 года рождения, то пароль Alex1975 — плохая идея.

Здесь же, в настройках, можно подобрать под себя внешний вид приложения, а также пройти короткое обучение по использованию программы — советуем не упускать этой возможности.

Шаблоны и оплата

Пожалуй, чаще всего вы будете оплачивать какие-то услуги — домашний телефон и интернет, мобильную связь, квартплату, страховку. Выбираем пункт «Платежи» в меню. Вверху открывшегося окна будет строка поиска, которая позволит отыскать нужного поставщика услуг. Можно вместо этого воспользоваться и списком категорий.

Для примера давайте попробуем заплатить за интернет, для чего перейдём в соответствующую категорию.

Выбираем, скажем, «МТС Домашний интернет и ТВ». В появившемся окне вводим номер счёта по данной услуге, сумму платежа, выбираем карту или счёт, с которого будем платить.

Однако не спешим нажать «Оплатить». Сразу же обращаем внимание на переключатель «Сохранить шаблон» — включив эту опцию, мы получим возможность быстрой оплаты аналогичного счёта за интернет без необходимости вбивать реквизиты в следующий раз.

Все шаблоны всех разделов приложения можно также просмотреть через пункт «Мои шаблоны» в меню. Небольшие платежи проводятся сразу же после нажатия кнопки «Оплатить». Однако для больших сумм в несколько тысяч рублей банк может запросить и код безопасности через SMS.

Вот ещё для примера скриншот окна из мобильного приложения: платим за ЖКХ.

Небольшие вольности

Иногда в списках поставщиков услуг нет нужной вам компании, иногда есть счёт, который надо оплатить, а порой возникает необходимость сделать перевод на другую банковскую карту или счёт — свой, родственника или знакомого, которому вы задолжали 500 рублей с прошлой вечеринки. Иными словами, нужен какой-то произвольный, нестандартный платёж. Для таких случаев в мобильном банке существует раздел «Переводы».

У абонентов МТС есть отличная альтернатива банковскому приложению: приложение «МТС Деньги». Оно позволяет делать практически то же самое, только к нему можно привязать карты любых банков. Кроме того, «МТС Деньги» позволит платить средствами мобильного счёта и совершать переводы знакомым по их мобильному номеру. Пожалуй, это приложение для любого может стать настоящим универсальным электронным кошельком.

В верхней части окна увидите три возможности: перевод на свой счёт или карту в МТС Банке, перевод другому клиенту МТС Банка, перевод в другой банк. После выбора, скажем, последнего варианта нужно будет указать, какой перевод делается — на карту или на счёт по реквизитам, а также сделать выбор между юридическим и физическим лицом в качестве адресата.

Как и в разделе «Платежи», выбираем счёт или карту, с которой будут сниматься деньги, и указываем сумму. При необходимости, сохраняем шаблон. После жмём «Перевести» — всё.

Кладезь информации

Теперь вернёмся к разделу «Мои финансы» со списком ваших карт и счетов в МТС Банке. Нажав на конкретную карту в списке мы получим доступ к операциям по этой карте: пополнению с другого вашего счёта или карты в МТС Банке, переводу с этой карты, оплате услуг с помощью этой карты. Это ещё один способ совершения действий, описанных выше в этом обзоре, все этапы будут такими же.

В этом же окне есть кнопка для блокировки потерянной карты, если вдруг такое случится. Блокировку нужно будет подтвердить кодом, полученным в SMS. Кстати, если вы потеряли и телефон, то для блокировки придётся найти другой телефон и позвонить в банк.

Кнопка «Информация» — ваш инструмент для контроля расходов и доходов по выбранной карте. В качестве срока сбора статистики можно выбрать неделю, месяц или произвольный период, граничные даты которого вы укажете. Строчки с красными суммами — ваши расходы, с зелёными — доходы.

Резюме

В несложном, но очень богатом возможностями мобильном приложении любой человек найдёт отличного помощника в решении практически любых финансовых вопросов. Этот помощник не требует зарплаты, а любые переводы через мобильный банк зачастую дешевле аналогичных операций при личном визите в банк. Так что носите ваш банк с собой.

media.ssl.mts.ru

Интернет-банкинг или мобильный банк

Президент Сбербанка Герман Греф пообещал сделать из Сбербанка «высокотехнологичную телекоммуникационную компанию». «К 2022 году, – сказал Президент Сбербанка,– Сбербанк намерен вывести 70% платежей из операционных касс в удаленные каналы самообслуживания — банкоматы и платежные терминалы, а также в интернет-банкинг. Сбербанк хочет разработать и внедрить бесконтактную технологию оплаты платежей PayPass: с помощью встроенного чипа карты в мобильный телефон или часы можно моментально оплачивать покупки лишь прикосновением к считывающему устройству».

Что такое интернет-банкинг? Большинство юридических лиц, проводящих значительные объемы платежей, уже давно перешло на такие «старинные» дистанционные формы обслуживания, как системы «Банк-Клиент», а с физическими лицами ситуация пока совершенно иная.

На сегодняшний день клиент, который пользуется интернет-банкингом (онлайн банком), более активен, не последнюю роль играет и комфорт – не нужно идти или ехать в отделение, стоять в очередях, доступ к операциям возможен в любое удобное время. Так в России до 40% от активных операций клиентов по интернет-банкингу приходится на внутрибанковские переводы (в основном – между собственными счетами), 40-50% – на платежи по уже сформированным шаблонам (оплата сотовых и стационарных телефонов, оплата за интернет, за услуги ЖКХ, коммерческое телевидение и т.п.).

Услуги, предоставляемые интернет-банкингом: проведение двух типов операций – информационные (например, получение выписок по банковским счетам, заполнение и передача в банк заявлений на перевыпуск пластиковых карт, открытие дополнительной карты, заявка на предоставление кредита и др.) и платежные услуги (внутрибанковские переводы денежных средств в различных валютах, межбанковские переводы, погашение кредитов, пополнение банковских депозитов, пополнение своего брокерского счета, а также оплата сотовых и стационарных телефонов, интернета, коммерческого телевидения, услуг ЖКХ и др).

Одно из существенных ограничений, налагаемых российским законодательством на системы дистанционного банковского обслуживания, – невозможность открытия счетов клиентом без личного присутствия в банке клиента или его представителя (Закон №115-ФЗ, статья 7). Это ограничение, впрочем, можно легко обойти, если при подписании документов на использование системы интернет-банкинга сразу оформить и необходимые документы на открытие депозитного счета.

Безопасность использования интернет-банкинга! При выполнении правил, о которых большинство банков обязательно сообщают на своих сайтах, опасность применения интернет-банкинга минимальна.

Перечислим список мер по безопасности интернет-банкинга:

Установить на компьютере антивирусное программное обеспечение с регулярным обновлением баз данных.
Регулярное обновление операционной системы и установленных на компьютере программ.
Соблюдение осторожности при установке на компьютер программного обеспечения (в особенности – полученного из непроверенных источников).
Аккуратное хранение паролей, ПИН-кодов, электронных цифровых подписей в недоступных для посторонних людей местах.

«Много банков усложнили и сделали большинство процедур даже неудобными для клиентов. В некоторых случаях пароль нужно вводить мышкой, а не клавиатурой, чтобы человек позади вас не смог увидеть его. Понятно, что в такой ситуации нужно пользоваться только доверенным компьютером, а не теми устройствами, что стоят в интернет-кафе», – говорит руководитель отдела анализа приложений Positive Tehnologies Дмитрий Скляров.

Дополнительная опасность возникает при пользовании онлайн-банком с мобильного устройства. Информацию о вашем пароле могут узнать с помощью специальных программ-шпионов. Почти 50% устройств с iOS и 70% смартфонов на Android оказались уязвимыми перед ними.

Рекомендации для клиентов, использующих мобильные устройства:

Если у вас к счету мобильного телефона привязана банковская карта, то в случае утраты мобильного телефона обязательно и срочно блокируйте не только сим-карту, но и банковскую карту (в крайнем случае, позже ее можно разблокировать).
Поставьте на ваш смартфон или мобильный телефон антивирусное приложение.

Надежный способ сохранить свои деньги от интернет-преступников – это хранить средства на счете, который не привязан ни к одному интернет-банку и ни к одной пластиковой карте. Сбережения с него можно снять только в отделении банка. И хотя это долго и неудобно, но зато безопасно.

В ближайшее время банковская розница сместит внимание на развитие приложений для мобильных устройств, и всё большее количество банков в качестве приоритетного направления развития будут выбирать мобильные каналы обслуживания.

По материалам журнала «Банковское обозрение» и фонда Информационной безопасности.

Материал подготовила методист Л.А. Шутилина

life.mosmetod.ru