Карты Виза и Мастеркард (Visa и Mastercard) – в чем разница? В чем разница карт виза и мастеркард
Карты Виза и Мастеркард (Visa и Mastercard) – в чем разница?
По объёмам действующих эмитированных банковских пластиковых карт в мире лидируют две международные платёжные системы Visa и Mastercard, американская финансовая компания American Express и China UnionPay (национальная система Китая). На банковском рынке России преобладают международные карты Виза и Мастеркард, особенности и различия которых мы и рассмотрим в данной публикации.
Подборки лучших кредитных продуктов банков на осень 2022
Карты Visa и Mastercard: особенности платёжных систем
Перед клиентами банка, использующими свои карты Виза и Мастеркард исключительно в пределах России, выбор платежной системы, по сути, не стоит — в подобном случае единственное заметное различие между ними – это дизайн самого «пластика».
Однако в целом платёжная система Visa более популярна: примерное соотношение точек приёма карт Виза и Мастеркард во всем мире составляет 70% на 30%.
Кроме того, для повышения безопасности онлайн расчётов система Виза ввела специальную систему подтверждения транзакций «Verified by Visa», которая предусматривает необходимость введения держателем карты дополнительного проверочного кода. У Мастеркард подобная система защиты интернет платежей отсутствует, однако и «Verified by Visa» не гарантирует полной безопасности клиентам, практикующим онлайн покупки (особенно в России).
В силу повышенной популярности системы Виза отечественные банки чаще «привязывают» к её картам всевозможные акции – скидки в магазинах партнёров, участие в программах «cash back» при безналичной оплате кредитной картой и т.д.
Карты Виза и Мастеркард: использование за рубежом
Для регулярно путешествующих держателей карт Visa и Mastercard, выбор платежной системы во многом зависит от стран мира, которые они наиболее часто посещают в своих поездках.
Если система Visa более распространена в Австралии и США, то MasterCard – ориентирована на европейский рынок. В результате при расчётах за рубежом система Виза сначала конвертирует рубли в доллары, а потом – в требуемую валюту. МастерКард в свою очередь сначала производит обмен рублей на евро, а затем – в валюту платежа.
Таким образом, рассчитываться картами МастерКард в США и наоборот (платёжными инструментами Visa — в Европе) крайне невыгодно из-за двойного конвертирования валют.
bistro-credit.ru
самые главные отличия двух карт
Выбирая банковскую карту международной платежной системы, россиянину следует определиться: Visa или MasterCard. Чтобы не терять деньги с картсчета из-за ошибочного выбора, нужно точно выяснить: чем отличается Мастеркард от Визы?
Как появились Visa и MasterCard
История Виза началась в 1958 году в США выпуском первой в мире банковской пластиковой карты BankAmericard, названной в честь эмитента – Bank of America. Обслуживать платежные операции стала новосозданная организация BankAmericard Service Corporation.
Со временем основатели платежной системы решили сменить название на нейтральное (не привязанное к Америке) и хорошо запоминающееся. В итоге остановились на слове Visa. Первый пластик с этим логотипом появился на свет в июле 1976 года. Полное название системы – VISA International Service Association.
Другая платежная система, Мастеркард:
- в 1966 году основана несколькими банками США под названием Interbank Card Association;
- в 1968 году стала партнером европейской системой Eurocard;
- в 1979 году с объединением двух систем обрела нынешнее название – MasterCard Worldwide.
Утверждение, будто отличие Визы от Мастеркард в том, что одна из них американская, а другая европейская, ошибочно. Обе МПС корнями уходят в США, также обе уже давно стали международными. Карты MasterCard принимают в 210 странах, Visa – в 200.
Сходства платежных систем заключаются в сопоставимом уровне скорости платежей, высокой степени защиты, наличии виртуальных карт и многом другом. Неслучайно многие пользователи банковских услуг не видят различий между МПС – тем не менее они есть, и довольно существенные.
В чем основная разница
Пользуясь двумя пластиковыми картами разных МПС, привязанными к картсчетам в рублях, исключительно на территории России, разницы между Визой и Мастеркард действительно можно не замечать.
Основное отличие между ними играет важнейшую роль, если пользоваться пластиком в заграничных поездках. Дело в том, что для карточек Visa, эмитированных российскими банками, базовой валютой является доллар США, а для MasterCard – евро.
Важно: из этого правила есть исключения, поскольку некоторые банки заключают с МПС Visa договора об использовании в качестве базовой валюты евро либо с MasterCard – доллара.
Использование банковской карты за рубежом связано с конвертацией валют. Для MasterCard все расчеты проходят через евро, для Visa – через доллар. Каждая конвертация проводится за счет держателя карты. С Visa курс конвертации можно узнать до операции, с MasterCard – только после ее завершения.
Возможна следующая ситуация. Если рассчитываться рублевой картой на территории Еврозоны (в Италии, Германии, Греции либо на Кипре, Мальте и др.), при каждой операции с пластиком MasterCard будет происходить одна конвертация, с Visa – две. Если же делать платежи с рублевого картсчета в долларовой зоне (США, Пуэрто-Рико, Панаме, на Палау, Виргинских островах и др.), то наоборот, с карточкой Visa будет одна конвертация, с MasterCard – две.
Важно: помимо конвертации по текущему курсу валют, каждый российский банк-эмитент устанавливает собственную дополнительную комиссию на конверсию платежных систем – Enter Bank Fee. Величина этой комиссии в ряде финорганизаций составляет 0%, в других достигает 5%.
Отличия между картами разного уровня
Наличие или отсутствие существенной разницы между двумя распространенными МПС зависит не только от российской и иностранных валют, но и от категории (класса) банковской карты, которую выбирает держатель.
«Электронные» карточки
Карточки низшего класса платежной системы Виза – это Visa Electron, а системы Мастеркард – Maestro и MasterCard Electronic.
Сходства «электронных» карт обеих МПС – низкая плата за выпуск и обслуживание (вплоть от 0 руб. в рамках социальных и пенсионных программ), а также непригодность для использования за рубежом. Многие банки-эмитенты разрешают операции за границей, но POS-терминалы и другие устройства в дальних странах требуют выдавленного на карте имени держателя, а на пластике низшего класса оно напечатано.
Различие между «электронными» продуктами в том, что Visa Electron некоторых банков могут использоваться для покупок в интернет, а Maestro и MasterCard Electronic для онлайн-платежей не подходят.
Помимо этого, теоретически при покупках с Visa Electron необязательно вводить пин-код, но на практике это отличие от Maestro действует редко и только в зависимости от типа платежного терминала в конкретной торговой точке.
Classic и Standard
Visa Classic и MasterCard Standard – самые распространенные пластиковые продукты, сочетающие невысокую стоимость обслуживания с довольно широким функционалом.
Для карточек этого сегмента характерно отсутствие заметных различий между Мастеркард и Виза. Платежные инструменты обеих систем позволяют снимать наличные в банкоматах, оплачивать покупки как в торговых точках, так и в режиме онлайн, могут снабжаться чипом (что лучше, чем только магнитная полоса), обладать функцией бесконтактных платежей.
Премиальные карты
В чем отличие Визы от Мастеркард выражается явно, это в уровне сервиса, предлагаемого статусным клиентам – держателям премиальных банковских карт (класса Gold и/либо Platinum).
Держателю золотой или платиновой карты Visa гарантируется приоритетная линия телефонной и интернет-связи с банком, быстрое получение наличных при утрате пластика, медицинская и юридическая помощь и многие другие услуги за рубежом. А держателю MasterCard, кроме экстренной помощи при утрате карты, не полагается ни одной привилегии «по умолчанию». Только от эмитента карты зависит, получает клиент блага, соответствующие VIP-статусу, или просто переплачивает за кусок пластика золотого / платинового цвета.
Другие отличия
Виза и Мастеркард отличаются программами лояльности – каждая платежная система привлекает клиентов собственным ассортиментом привилегий и скидок. Подробная информация о «плюшках» постоянным держателям карт обеих МПС публикуется и обновляется на их официальных сайтах для пользователей России.
Отмечается еще одно отличие, явно в пользу Visa: при переводах средств с карты на карту деньги почти всегда зачисляются на картсчет мгновенно. С MasterCard это происходит не всегда – в зависимости от эмитента процесс ожидания средств может тянуться от 1 до 5 дней.
Советы экспертов
Специалисты советуют открывать не менее двух банковских карт разных платежных систем – одну MasterCard, другую Visa. Чтобы сэкономить на плате за выпуск и обслуживание, вторую карточку можно заказать как дополнительную – она обойдется дешевле основной либо вовсе бесплатно.
Наличие пластика обеих МПС страхует держателя от неприятностей, связанных с неожиданным сбоем в работе одной из них. Выход из строя Виза и Мастеркард одновременно крайне маловероятен.
Если пластик, привязанный к рублевому картсчету, будет часто использоваться для платежей в инвалюте (как при загранпоездках, так и при покупках услуг и товаров в интернет), следует поискать эмитента с минимальным Enter Bank Fee.
Заказывая банковскую карту, привязанную к счету в инвалюте, рекомендуется к картсчету в долларах выбирать пластик Visa, к евро – MasterCard.
Пластиком Мастеркард выгоднее пользоваться в загранпоездках в страны Европы и Африки, Виза – на Американский континент, включая Карибский бассейн, в Австралию и страны Юго-Западной Азии.
Премиальную карту MasterCard нужно заказывать, только удостоверившись, что банк-эмитент действительно предоставляет держателю особый уровень сервиса и что все привилегии указаны в соответствующей документации.
Собираясь на морской курорт в зарубежную страну, надо обязательно брать с собой некоторую сумму наличных американских долларов. Как ни странно или дико, даже в городах и странах, живущих в основном за счет зажиточных интуристов, в самый сезон отдыхающих поджидают проблемы и со снятием средств в банкоматах, и с безналичными расчетами.
debetcardsinfo.ru
Visa или MasterCard - что лучше и выгоднее?
Опубликовал: admin в Финансы 03.07.2022 155 Просмотров
Карточку какой системы выбрать — Visa или MasterCard? В чём принципиальная разница и есть ли она?
нажмите для увеличения
Количество банковских карт, находящихся в пользовании граждан Российской Федерации всё возрастает. Наконец-то мы привыкли платить не наличными, а при помощи пластиковой карточки. Зарплаты переводятся на карты, кредиты получаются в виде кредитных карточек – это и удобнее и безопаснее.
Помимо стандартной зарплатой карты, среднестатистический гражданин сейчас имеет ещё 2-3 карты различных банков. Зачем человеку столько карточек? Самый частый вариант – это кредитная карточка. Второй вариант – для накоплений. Если человек открывает депозит в банке, то ему скорее всего предложат выпустить к счёту и пластиковую карту. При оформлении очередной пластиковой карточки, перед клиентом банка часто встаёт закономерный вопрос – какую платёжную систему он предпочитает?
В мире существует несколько глобальных платёжных систем, но наибольшую популярность и в России и в Европе приобрели две: Visa и MasterCard. Итак, работник банка спросит вас – какую платёжную систему вы выбираете – Visa или MasterCard?
И действительно, какую платежную систему лучше выбрать? MasterCard или Visa? Что удобнее и что лучше? Попробуем разобраться.
На первый взгляд, между Визой и Мастеркардом большой разницы нет. И та и другая система представлена в подавляющем большинстве стран мира, с обоими работают более 20000 банков и других финансовых организаций по всему свету. На практике это означает что для того чтобы найти заведение где у вас не примут карту Visa или Mastercard, придётся очень сильно постараться.
Если взглянуть на вопрос с технической точки зрения – разницы вы также не заметите. Скорость прохождения платежей, уровень защищённости карточек и уровень сервиса – практически одинаковые. В чём же разница? Visa и Mastercard отличаются следующими моментами:
- Конвертацией средств при оплате в валюте отличной от рубля;
- Уровнем сервиса при использовании карт различного “уровня”;
- Наличием определенных акций от банков-партнёров платёжных систем.
У обеих платёжных систем существуют различные уровни карт:
- Начальный: Visa – Visa Electron, Mastercard – Maestro;
- Стандартный: Visa – Visa Classic, Mastercard – MasterCard Standart;
- Премиум: Visa – Visa Gold или Visa Platinum, Mastercard – MasterCard Gold или MasterCard Platinum;
Начальный уровень карт – это как правило зарплатные карты. Уровень услуг тут сопоставимый и круг возможностей довольно узкий у обеих систем. К примеру, с карточкой начального уровня, вы не сможете совершать платежи в интернет. Правда, для карт Visa Electron такая возможность может быть подключена банком-эмитентом, но на практике такое встречается редко.
Теоретически некоторые различия между ними есть. Заключается оно в том, что для карт Maestro требуется вводить ПИН-код, тогда как с картами Visa Electron ПИН вводить не обязательно. Но на практике всё зависит не только от типа платёжной системы, но и от типа платёжного терминала, установленного в данной конкретной торговой точке.
Ешё одно существенное различие – использование карт начального уровня за пределами Российской Федерации. По умолчанию, у карт Visa Electron и Maestro эта возможность отключена, подключить её можно, но придётся обращаться в банк. В большинстве случаев, подключение её бесплатное. А вот для карт Maestro Momentum такой возможности нет в принципе.
Преимуществом карт начального уровня является, в первую очередь, низкая плата за обслуживание карты – обычно до 300 рублей в год. В ряде банков эта ежегодная оплата вообще отсутствует.
Следует отметить, что в России наибольшее распространение получили именно карты Maestro. Именно их банки чаще всего предлагают для зарплатных проектов, выдачи стипендии или пенсии.
Если говорить о пластиковых картах класса “Стандарт” – то тут практически никаких различий нет. Их можно использовать для покупок в интернете, для оплаты товаров и услуг в магазинах, для снятия наличных в банкомате и т.п. За границей карты Visa Classic и MasterCard Standart также работают без проблем.
В премиальном сегменте между Визой и Maestro существует более выраженная разница.
По картам Visa Gold клиентам предлагаются следующие услуги:
- медицинская поддержка в путешествиях;
- юридическая служба;
- помощь в бронировании ж/д и авиа билетов, заказ ресторана и прочее;
- экстренная помощь за рубежом (если карта была потеряна или похищена).
Для карточек Visa Platinum дополнительно доступны следующие программы:
- «Программа защиты покупок»;
- «Программа продления гарантии»;
Недавно Visa выпустила еще “более премиальную” карту — Visa Infinite. Помимо обозначенных выше сервисов, эта карта даёт возможность получить еще и такие бонусы как скидки на страховку (в том числе и для членов семьи держателя карты), организации переездов, подробная информация о ресторанах, служба доставки и тому подобные приятные мелочи.
Все эти сервисы доступны держателям карт Premium сегмента по умолчанию. Причём, если раньше получить Premium карту было не так просто (как минимум нужно было иметь на счету кругленькую сумму), то теперь это делается легко и быстро. Даже клиентам, имеющим минимальную историю счёта, банки готовы оформить Visa Gold.
У премиум карт MasterCard также есть несколько программ, но из них по умолчанию подключаются только двее – программа лояльности от партнёров вашего банка и экстренная помощь при утере карты. Остальные услуги подключаются за отдельные деньги. Поэтому, при оформлении карты, необходимо уточнить в банке, какие именно услуги будут у вас подключены.
Очевидно, что при общем равенстве в сегменте “Стардарт” и “Начальный”, в сегменте “Премиум” выирывает Visa
Конвертация валют – пожалуй, самое существенное различие между картами платёжных систем Visa и MasterCard. Основное различие заключается в валюте. Для Visa основная валюта – доллар США. Тогда как для MasterCard – евро. Каждая операция конвертации основной валюты вашего счёта (рублей) в другую валюту, подразумевает комиссию. Логично, что чем меньше количество конвертаций, тем более выгодно пользоваться картой в тех или иных условиях. Как правило, конвертация происходит по курсу банка. Для карт Visa, курс конвертации можно узнать заранее – до совершения операции, тогда как при оплате MasterCard вы узнаете курс только после того как операция будет совершена.
При оформлении карты мы рекомендуем также уточнять величину банковской комиссии за конвертацию (Enter Bank Fee). Обычно она колеблется в районе одного процента, но может достигать и 5%.
Очевидно что если вы расплачиваетесь в одной из стран Европы, то карты MasterCard будут выгоднее. Если вы расплатитесь Visa – получится что вы заплатите комиссию за конвертацию дважды: первый раз из рублей в доллары, второй – из долларов в евро.
Карты Visa выгоднее использовать в США, странах Латинской Америки, Австралии, Канаде и Тайланде.
Ещё один параметр, по которому различаются карточки различных платёжных систем – акции банков. Так уж сложилось, что в мире большей популярностью пользуются карты Visa, поэтому для российских держателей карт Visa также предлагает более выгодные условия. Мы можем поучаствовать в различных акциях типа возврата процентов, скидок и получать некоторые другие приятные бонусы.
Стандартные карты обоих платёжных систем не имеют принциально важных отличий. Единственное на что действительно стоит обратить внимание – конвертация валют. Если вы собираетесь использовать пластиковую карточку в путешествии по Европе – более оптимальным вариантом станет MasterCard. Других существенных преимуществ у этой платёжной системы нет. Обращайте внимание на условия выдачи карты банком-эмитентом.
Оптимальным вариантом является владение двумя карточками с различными платёжными системами – так вы обезопасите себя от возможных сбоев и сможете оптимально использовать обе платёжные системы.
organoid.ru
