Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Какие проценты, комиссии и штрафы начисляются банками за использование кредитной карты? Ставки по кредитным картам


ТОП-5 кредитных карт с минимальной процентной ставкой в 2022 году

 Просто карта (Восточный Банк) — Visa 1 место Просто карта (Восточный Банк) — Visa  Карта клиента (Банк Финсервис) — Visa, MasterCard 2 место Карта клиента (Банк Финсервис) — Visa, MasterCard  Зеленый мир (Почта Банк) — Visa 4 место Зеленый мир (Почта Банк) — Visa

Кредитная карта предоставляет для использования сумму денег, которые затем требуется возвращать банку с процентами. Это условие существует всегда и для всех кредитных карт. Проценты высчитываются по годовой ставке, которая чаще всего составляет более 20%.

1 место. Победитель. Просто карта (Восточный Банк) — Visa

1 место Подробнее

Восточный Банк позиционирует себя как региональный банк, который предлагает свои услуги не только в крупных, но и в небольших городах и районных центрах. Он широко распространен в Сибири и на Дальнем Востоке, однако имеет свои представительства и в европейской части России. Его «Просто карта» отличается низкой ставкой, средним лимитом и небольшой платой за обслуживание. Она подойдет как первая кредитная карта для человека, не знакомого с таким продуктом.

Условия

Вместо процентной ставки взимается комиссия за использование.

Использование

Карту можно использовать как запасной платежный инструмент.

Бонусы

Карта предлагает кэшбэк в интернет-магазинах.

Надежность

Крупный и надежный региональный банк.

Доступность

Карту может оформить любой клиент банка.
  • Размер лимитадо 200 000 рублей
  • Льготный периоддо 60 месяцев
  • Процентная ставка10% годовых
  • Бонусы за покупкикэшбэк до 40% в интернет-магазинах при оплате через сервис на сайте банка
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживания 30 рублей в день, при отсутствии долгов — бесплатно
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления1-3 дня

 

Преимущества

  • Бесплатное обслуживние при отсутствии долга
  • Быстрое оформление по паспорту
  • Низкая комиссия за использование
  • Высокий кэшбэк за покупки в интернете

Недостатки

  • Высокие требовнаия к доходу и стажу

3

2 место. Карта клиента (Банк Финсервис) — Visa, MasterCard

2 место Подробнее

Крупный московский банк, который до 2022 года принадлежал сети магазинов «Седьмой континент». Специализируется на кредитах для юридических лиц, помимо них предлагает и другие банковские услуги. Кредитные карты от банка Финсервис отличаются низкими ставками, постоянными для всех клиентов. Они выпускаются с рублевыми или валютными счетами.

Условия

Карта предлагает высокий статус и низкую ставку.

Использование

Карта подойдет для расчетов в России и за границей.

Бонусы

Бонусы за покупки не предусмотрены.

Надежность

Банк Финсервис активно наращивает стабильность.

Доступность

Отделения банка есть не во всех городах.
  • Размер лимитаот 30 000 рублей
  • Льготный периоддо 50 дней
  • Процентная ставка13,5% годовых
  • Бонусы за покупкинет
  • Дополнительные возможностискидки и привилегии от платежных систем
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживания до 18 500 рублей за весь срок действия в зависимости от статуса
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления3-5 дней

 

Преимущества

  • Счет в рублях, долларах США или евро
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Золотые и платиновые карты

Недостатки

  • Отсутствуют бонусы за покупки
  • Обслуживание оплачивается за весь срок действия

3 место. Комфорт (Абсолют) — MasterCard

3 место Подробнее

Подразделение негосударственного пенсионного фонда «Благосостояние», один из крупнейших и самых надежных банков России. Стандартная кредитка банка Абсолют отличается низкой ставкой и удобными условиями обслуживания.

Условия

Кредитные карты банка отличаются низкими ставками.

Использование

Карта подойдет для расчетов в России и за границей.

Бонусы

Бонусы за покупки не предусмотрены.

Надежность

Абсолют постепенно повышает свою стабильность.

Доступность

Банк предъявляет доступные требования к клиентам.
  • Размер лимитадо 250 000 рублей
  • Льготный периоддо 56 дней
  • Процентная ставка19% годовых
  • Бонусы за покупкинет
  • Дополнительные возможностипополнение с других карт без комиссии
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживания 600 рублей в год
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления3-5 дней

 

Преимущества

  • Счет в рублях, долларах США или евро
  • Скидки на другие продукты банка

Недостатки

  • Отсутствуют бонусы за покупки
  • Сниженная ставка - только при отсутствии просрочек

4 место. Зеленый мир (Почта Банк) — Visa

4 место Подробнее

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2022 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. «Зеленый мир» можно оформить из-за благотворительной программы. За каждые 3 000 рублей ваших трат по ней вы получите сертификат о посаженном дереве.

Условия

Карта отличается удобной процентной ставкой.

Использование

Держатели карты помогают восстанавливать леса.

Бонусы

Бонусы за покупки не предусмотрены.

Надежность

Банк входит в группу ВТБ - самую надежную в стране.

Доступность

Отделения банка часто расположены рядом с почтовыми.
  • Размер лимитадо 500 000 рублей
  • Льготный периоддо 56 дней
  • Процентная ставка19,9% годовых
  • Бонусы за покупкинет
  • Дополнительные возможностиблаготворительная праграмма - за каждые 3 000 рублей трат по карте будет посажено дерево
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживания первый год — бесплатно, со следующего — 900 рублей в год
  • Способ оформленияв отделении банка или Почты России с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления2-5 дней

 

Преимущества

  • Можно оформить в любом почтовом отделении
  • Высокий статус карты в системе Visa
  • Участие в сохранении лесов России

Недостатки

  • Отсутствуют бонусы за покупки

5 место. Приоритет (Московский индустриальный банк) — Visa

5 место Подробнее

Московский индустриальный банк — крупный банк, который работает в столичном регионе. Специализируется прежде всего на обслуживании корпоративных клиентов, операциях с ценными бумагами и проектах в сфере недвижимости. Также предлагает различные банковские услуги частным лицам. Его «Приоритет» — карта премиум-класса, которую могут оформить только обеспеченные клиенты банка.

Условия

Карта предлагает удобные условия и дополнительные привилегии.

Использование

Держателю доступно персональное обслуживание в банке.

Бонусы

Карта предлагает высокий кэшбэк и скидки от партнеров.

Надежность

Рейтинги надежностьи банка несколько снизились.

Доступность

Карта доступна только статусным клитентам.
  • Размер лимитадо 700 000 рублей
  • Льготный периоддо 56 дней
  • Процентная ставка20% годовых
  • Бонусы за покупкикэшбэк 10% на АЗС, 5% в ресторанах, барах и магазинах duty free, 1% за остальные покупки
  • Дополнительные возможностибесплатное снятие наличных 5 раз в месяц, персональное обслуживание в банке, консьерж-сервис, юридические консультации, карта Priority Pass, страхование покупок
  • Стоимость открытия1 000 рублей
  • Стоимость обслуживания 40 000 рублей в год
  • Способ оформленияв отделении банка
  • Сроки оформления3-5 дней за

 

Преимущества

  • Высокий статус карты в системе Visa
  • Дополнительные услуги от платежной системы
  • Персональное обслуживание в банке
  • Услуги для выезжающих за границу

Недостатки

  • Только для премиальных клиентов банка

Как видно сведений выше, ставка 20% и ниже возможна у трех категорий карт. Первая — простые карты с базовым набором функций. Вторая — карты, у которых ставка подбирается индивидуально. Третья — карты премиум-класса, которые смогут оформить не все. Вне этой категории можно отметить только предложения Почта Банка и Абсолюта. Их может оформить любой клиент банка, а условиями и возможностями они не отличаются от любых других кредиток.

Эта таблица поможет вам выбрать кредитку с минимальными процентами:

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Рейтинг кредитных карт с минимальными ставками 2022

Валерия Черкасова Валерия Черкасова

Наш финансовый аналитик, следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях

[email protected]

vsezaimyonline.ru

Как начисляются проценты по кредитным картам и ставки Ситибанка

Процентная ставка по кредитной карте

22,9–32,9% Годовых

  • Банки взимают проценты по кредитным картам за использование предоставленных средств.
  • Решение о размере процентной ставки по кредитным картам рассматривается для каждого Клиента в индивидуальном порядке.
  • Процентная ставка составляет от 22,9 до 32,9% годовых.

18–29,9% Годовых

  • Более низкую процентную ставку можно получить при использовании дополнительной услуги «Заплати в рассрочку!» — от 181 до 29,9% годовых.
  • Совершив покупку или операцию по снятию наличных с помощью кредитной карты Ситибанка, Вы можете оформить программу «Заплати в рассрочку!» — и выплачивать задолженность равными ежемесячными платежами в течение удобного для Вас срока по сниженной процентной ставке.

    Кредитная карта Ситибанка. Как начисляются проценты

  • Держатели кредитных карт Ситибанка могут воспользоваться льготным периодом кредитования до 50 дней2. В течение этого периода Вы можете пользоваться предоставленными деньгами банка без выплаты процентов по кредитной карте.

  • Если у Вас есть задолженность по кредитной карте и в течение льготного периода кредитования Вы не осуществили полное погашение задолженности3, то по каждой операции начисляются проценты в соответствии с установленной процентной ставкой по кредитной карте. Если же Вы вовремя (до обозначенной в выписке даты) вносите платеж для полного погашения задолженности, то проценты по карте не начисляются.

  • Каждый совершенный Вами платеж по погашению задолженности уменьшает сумму, на которую начисляются проценты по карте. После полного или частичного погашения задолженности размер Вашего доступного лимита увеличивается на сумму погашения.

  • Расчет размера процентов по кредитной карте Ситибанка производится в соответствии с формулой:

  • cумма задолженности по счету кредитной карты (текущий баланс)

    процентная ставка, установленная по кредитной карте

    количество дней, в течение которых по счету кредитной карты была задолженность

    количестводней в году

  • Ежемесячно Ситибанк направляет Клиенту выписку или уведомление о ее готовности в системе Citibank Online4. Выписка по кредитной карте содержит информацию о доступном лимите и о текущем балансе, информацию обо всех операциях с даты формирования предыдущей выписки, минимальной сумме и дате платежа по использованному кредиту.

  • При необходимости снять с карты наличные средства Вы можете провести операцию в банкомате Ситибанка с комиссией 4,9% (но не менее 490 рублей) или в банкоматах других банков (в случае, если банки взимают дополнительную комиссию, то данная информация может быть размещена на экране банкомата или Вы можете уточнить ее по контактным телефонам другого банка).

Кредитную карту Ситибанка можно оформить, без справок, заполнив онлайн-заявку (узнайте, как проходит процесс одобрения)

    1 При оформлении программы «Заплати в рассрочку!» через систему Citibank Online, выборе срока рассрочки 24 или 36 месяцев и при условии процентной ставки по кредитной карте менее 28%.

    2 Если сумма текущего баланса, относящегося к покупкам без оплаты в рассрочку, полностью погашена Клиентом не позднее дня платежа, указанного в выписке по счету, проценты на указанную сумму не начисляются. К текущему балансу, относящемуся к покупкам без оплаты в рассрочку, не относятся операции по снятию наличных.

    3 Условия льготного периода кредитования не распространяются на операции по программе «Заплати в рассрочку!», на операции по снятию наличных по кредитной карте, в том числе на уникальные (квази-кэш) операции, определяемые платежными системами как операции с высоколиквидными активами (в частности, денежные переводы, операции по оплате услуг казино и игорных домов и другие), а также на переводы денежных средств со счета кредитной карты на счет третьего лица или на свой счет в другом банке РФ.

    4 Онлайн.

    Кредитная карта оформляется исключительно по усмотрению Ситибанка. Рассмотрение заявления на оформление пакета банковских услуг производится в предусмотренном Ситибанком порядке. Все условия договора опубликованы на https://www.citibank.ru.

    АО КБ «Ситибанк».

www.citibank.ru

актуальные условия на снятие и использование денежных средств

Кредитные карты Кредитные карты Кредитные карты с накоплением миль

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.
Условия и тарифы... Онлайн-заявка на кредит

Онлайн-заявка на кредитную карту имеет множество положительных сторон:

  • возможность в спокойной обстановке ознакомиться со всеми предложениями;
  • экономия времени и сил, затрачиваемых на дорогу;
  • отсутствие очередей;
  • быстрые сроки подтверждения и выпуска карты.
Cравнить кредитные карты банка... Кредитные карты с накоплением мильОптимальный выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Подробнее...

дебетовая карта

Премиальная дебетовая карта позволяет подчеркнуть ваш статус и открывает новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссии при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссии при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.
Где можно оформить карту?

Кредитные карты — удобный банковский продукт, популярность которого растет из года в год, и это несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране. В январе 2022 года количество выданных новых кредитных карт составило 587,8 тысяч — это самый высокий показатель за последние несколько лет. В связи с активным внедрением «кредиток» в повседневную жизнь, довольно актуальным становится вопрос о размерах комиссий, процентных ставок и штрафов, которые начисляются банками за нарушение правил использования кредитных карт.

Прежде чем говорить о процентах, комиссиях и штрафах по кредитной карте, необходимо ознакомиться с понятием полной стоимости кредита — ПСК (до 2008 г. вместо данного термина использовалось выражение «эффективная процентная ставка»). Полная стоимость кредита, будь это заем наличными или посредством кредитной карты, помимо годового процента, включает в себя все сопутствующие расходы (комиссии) по его обслуживанию. Например, в случае с кредитной картой в ПСК входит стоимость оформления и годового обслуживания карты и всех подключенных к ней услуг.

В рамках данной статьи мы рассмотрим подробно все составляющие ПСК — процентную ставку, комиссии, а также платежи, связанные с несоблюдением условий кредитного договора (штрафы, санкции и пени).

Проценты по кредитной карте

Для начала приведем актуальные на 2022 год данные по процентным ставкам. Кредитные карты с низким процентом — порядка 12–15% — можно найти в таких банках, как «Тинькофф Банк», «Восточный Банк», Touch Bank[1]. Среднюю ставку процентную ставку по кредитным картам — порядка 20–26% — сегодня предлагает большинство банков, в том числе Сбербанк и «ЮниКредит Банк», являющиеся лидерами по выпуску кредитных карт в государственной и частной банковской сферах соответственно. Наиболее высокие процентные ставки предоставляются на так называемые срочные или мгновенные кредитные карты — порядка 35–45%. Такие «кредитки» выдаются по паспорту в течение 30–60 минут, без предоставления документов, подтверждающих платежеспособность клиента.

Обратите внимание!С недавнего времени все банки обязаны предоставлять клиенту информацию о размере полной стоимости кредита, в том числе и по кредитным картам. Финансово-кредитные организации должны указывать ее на листе с приведенным графиком погашения задолженности, а также в обязательном порядке размещать информацию на своем сайте.

Как же начисляются проценты по кредитной карте? Для расчета используется следующая формула:

Сумма процентов к оплате = сумма задолженности на отчетную дату × процентную ставку / 365 дней× количество дней задолженности.

Приведем пример расчета процентов по кредитной карте. Допустим, вы истратили 30 000 рублей по карте с 25-процентной ставкой и не успели погасить задолженность до окончания льготного периода. Если с момента завершения беспроцентного периода прошло 30 дней, то расчет будет таким:

30 000 рублей × 25% / 365 × 30 дней = 616,44 рублей. Это плата за один месяц пользования суммой в 30 000 рублей.

Терминологическая справка
  • Сумма задолженности — общий размер использованного лимита кредитной карты.
  • Процентная ставка — размер годовой процентной ставки по кредитной карте.
  • Количество дней задолженности — число дней с момента возникновения задолженности.

Для расчета суммы задолженности, прежде всего, нужно определиться с понятием отчетной даты, ведь именно с данного момента начинают начисляться проценты. Итак, практически у любой кредитной карты есть так называемый льготный период, в течение которого на сумму задолженности не начисляются проценты. Скажем, если льготный период — 50 дней, то только на 51-й день после возникновения задолженности на нее будут начислены проценты.

Если же долг будет погашен в течение 50 дней, то проценты начислены не будут. Таким образом, отчетная дата — это тот самый 51-й день, то есть день окончания льготного периода, начиная с которого банк начисляет проценты на задолженность по кредитной карте. Теперь поговорим более подробно о льготном периоде и о том, какие он дает преимущества при пользовании кредитной картой.

Можно ли не платить проценты по кредитным картам?

Хорошая новость заключается в том, что проценты по кредитной карте можно не платить, если погасить задолженность до окончания льготного (беспроцентного) периода, величина которого в среднем по рынку составляет 50–55 дней. Например, если вы совершили первую покупку 1 марта, то льготный период в 50 дней закончится 20 апреля. До этой даты вы можете спокойно совершать и другие покупки, главное — до 20 апреля полностью погасить всю задолженность. После погашения отсчет беспроцентного периода начнется заново, как только вы совершите новую покупку. Однако все это возможно лишь при условии своевременного внесения минимального ежемесячного платежа, о котором мы подробнее поговорим далее.

Банки применяют различные системы расчета беспроцентного периода. Рассмотрим две из них на примере Сбербанка и «ЮниКредит Банка».

В Сбербанке льготный период не является фиксированным и состоит из двух частей:

  • Количество дней от даты возникновения задолженности до формирования отчета по кредитной карте;
  • Период погашения — 20 дней.

Как видно, первая составляющая может варьироваться в зависимости от того, когда вы совершили покупку. Отчет по кредитной карте формируется каждые 29–31 день, а дата формирования этого отчета для каждого клиента Сбербанка индивидуальна (ее можно узнать из договора). Если задолженность возникла в день формирования отчета, то у клиента остается всего лишь 20 дней на оплату задолженности, по истечении этого срока начнется начисление процентов. Если задолженность возникла на следующий день после формирования отчета, то льготный период составит 50-51 день. Таким образом, беспроцентный период может быть от 20 до 51 дня.

В «ЮниКредит Банке» используется фиксированный льготный период в 55 дней (в зависимости от типа карты). В данном случае рассчитать льготный период гораздо проще: он никак не зависит от даты формирования отчета и всегда равен 60 (или 100) дням с момента возникновения первой задолженности по карте. Чаще всего это момент активации карты, когда списывается ежегодная комиссия за обслуживание карты. Такой подход, безусловно, гораздо проще для клиентов: нет необходимости каждый раз проверять дату формирования выписки для того, чтобы понять, когда закончится льготный период. Достаточно просто отсчитать количество дней беспроцентного периода от дня первой покупки, сделанной по кредитной карте.

Штрафы и пени за просрочку платежей

При использовании кредитной карты с льготным периодом важно не забывать вносить ежемесячно минимальный платеж. Минимальный платеж составляет определенный процент от суммы задолженности, в среднем, 5–10%. Если вы пользуетесь кредитной картой «100 дней без процентов», то в течение 3 месяцев, пока действует льготный период, необходимо вносить обязательный минимальный платеж, размер и дату погашения которого можно узнать в интернет-банке, мобильном приложении, по телефону или в отделении банка. До завершения льготного периода задолженность нужно погасить полностью, и тогда проценты не будут начислены. Просрочка обязательного платежа может грозить приостановлением действия льготного периода, а значит, начислением процентов за пользование деньгами, пеней и штрафов за образование просроченной задолженности.

Санкции за просрочку платежей бывают 3 видов:

  • Пени в размере 0,5–1,5% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки. Например, если обязательный платеж в 1000 рублей был просрочен на один день, то будет начислена пеня в размере 15 рублей, если размер комиссии составляет 1,5%.
  • Фиксированная комиссия за образование просроченной задолженности в размере 500–700 рублей.
  • Штраф в размере 3–10% от общей суммы задолженности. Например, если общая задолженность по карте составила 10000 рублей, то при комиссии 3% будет начислен штраф 300 рублей.

Таким образом, в отличие от штрафа, пени начисляют не единовременно (разово), а в процентах к сумме задолженности за каждый день просрочки выплаты по кредиту. Они могут являться неприятным дополнением к штрафу или быть самостоятельной «санкцией». То есть, штраф выплачивается за сам факт просроченного платежа, а пени начисляется нарастающим итогом за последующий за штрафом отрезок времени, пока все финансовые обязательства не будут исполнены.

Полезно знатьСогласно статье 333 ГК РФ, «если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку».

Размер штрафов и пени по кредитной карте устанавливается договором, и в каждом конкретном банке он индивидуален. Например, в Сбербанке неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36% годовых.

Виды комиссий по кредитным картам

Банки могут устанавливать множество разнообразных комиссий на пользование кредитными картами. Мы рассмотрим основные из них — комиссию за оформление карты, за снятие наличных, за денежные переводы и за годовое обслуживание карты.

Приведем средние по рынку значения комиссий по кредитным картам в 2022 году.

За оформление карты

Комиссия за выпуск кредитной карты в большинстве случаев отсутствует (например, в Сбербанке и «ЮниКредит Банке»). В очень редких случаях банки устанавливают небольшую комиссию. Например, в «Восточном банке» оформление карты платное — около 1000 рублей.

За обслуживание карты

Годовая комиссия за обслуживание счета кредитной карты категории Standard и Classic в среднем составляет 300–1000 рублей, Gold — 2000–3000 рублей, Platinum — 3500–5500 рублей[2]. Бывают ли кредитные карты без годовой комиссии? Да, бывают, но обычно они выдаются в рамках предодобренного предложения действующим клиентам, которые имеют в данном банке дебетовую пластиковую карту, или по акции «первый год обслуживания бесплатно» (подобные программы характерны, например, для карт Visa Classic «ВТБ Банка Москвы», «Дар святыне» или «Матрёшка»). Некоторые банки не взимают годовую комиссию при условии превышения установленного кредитной организацией среднемесячного оборота по карте (для карты «ЛокоБанка» «Максимальный доход» это 40 000 рублей).

Также стоит отметить, что некоторые банки взимают комиссии за подключение дополнительных услуг, например, смс-оповещений. Например, подключение смс-пакета для карты банка «Хоум Кредит» обойдется пользователю в 59 рублей в месяц.

За снятие наличных

Обычно кредитные организации взимают комиссию за снятие наличных с кредитной карты порядка 3–7%. Например, в «ЮниКредит Банке» комиссия составляет 1–4%, но при этом минимум 325 рублей за каждую операцию снятия. В Сбербанке снятие наличных обойдется в 3% от суммы, но не менее 390 рублей за операцию. В банке «Русский Стандарт» — 4,9% от суммы обналичивания плюс 299 рублей. Снятие наличных не самая выгодная операция, и в целом можно сказать, что снять деньги без комиссии с кредитной карты невозможно.

За денежные переводы

Приведем несколько примеров комиссий, которые взимаются банками за различные виды переводов с кредитной карты:

  • ВТБ: комиссия за перевод с кредитки будет равна 5,5% от суммы платежа, но не менее 300 рублей.
  • «Ситибанк»: позволяет оплачивать с кредитной карты услуги более 100 различных организаций без комиссии. Можно платить с текущего или сберегательного счета в рублях или со счета кредитной карты без комиссии и даже получать бонусы за оплату. В последнем случае вы платите только за пользование кредитными средствами, как если бы купили любой товар или услугу с кредитки в обычном магазине.
  • Сбербанк: размер комиссии зависит от способа оплаты, а также от того, предусмотрена ли она получателем, как правило это 1–3%. Отдельная комиссия за то, что оплата производится с кредитной карты, не взимается.

В некоторых случаях переводы могут быть и беспроцентными — например, если вы абонент крупного сотового оператора, работающего с вашим банком на специальных условиях.

www.kp.ru

Ставки по кредитным банковским картам. Низкие годовые процентные ставки по кредитным картам.

Кредитная карта — современный, удобный и гибкий инструмент использования заемных средств кредитной организации именно в тех случаях, когда в них есть острая необходимость. Основные критерии, по которому логично выбирать банк-кредитор – это бесплатный период пользования займом, размер платы за обслуживание карточки и процентные ставки по кредитным картам.

Следует сразу уточнить, что годовые проценты по кредитным картам всегда были выше, если сравнивать с потребительскими кредитами наличными. Причины этого – более гибкие условия оформления карт, отсутствие необходимости предоставлять залог или поручительство третьей стороны, а также минимальный объем официальных документов, которые необходимо предоставить в банк. Исходя из этого, все, чем может застраховаться банк от невозврата займа – это повышенная процентная ставка за пользование займом по кредитной карте.

процентные ставки по кредитным картам

Низкие процентные ставки по кредитным картам — как получить

Некоторые банки, все же, могут предложить невысокие ставки на свои кредитные продукты, по сравнению с другими организациями. Для начала стоит сказать о разнице в платежных системах, в рамках которых выпускаются кредитные карты. Так, кредитка класса MasterCard Maestro всегда обойдется дешевле «золотого пластика», например, Visa Gold. Правда, в эту стоимость, кроме процентов по кредиту, входят также все платежи, связанные с обслуживанием пластиковой карты.

Годовые проценты по кредитным картам

А что касается годовой ставки, то ее размер указывается в кредитном договоре, проценты начисляются ежемесячно, а в некоторых банках даже ежедневно. Кроме того, существует понятие «переменная процентная ставка» – в этом случае, согласно договору, плата за пользование ссуды может меняться на протяжении года. При этом в договор вносится примечание, к примеру, «индекс + 10%» – этот параметр, как правило, соотносится с уровнем индекса процентной ставки кредита, устанавливаемым Центральным банком РФ.

www.vbr.ru

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка и других банков

Содержание статьи:

Человек вставляет кредитку в банкомат

Не все задумываются о том, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка. Кто-то редко прибегает к займу, другие производят расчет без лишних вопросов, а третьи просто контролируют количество дней льготного периода, чтобы избежать начисления штрафных санкций. При этом сама процедура начисления может показаться сложной для многих обывателей — на расчеты оказывает влияние наличие дней свободного пользования, процентная ставка по «кредитке» и другие особенности ее использования.

Ставки и условия использования кредитных карт Сбербанка

Для разных пользователей банк предлагает отличающиеся условия. Проценты по карте будут разными не только в зависимости от самого заемщика, но и от выбранного тарифа. Почти все карты обладают грейс (льготным) периодом, а за какие-то «кредитки» требуется оплачивать годовое обслуживание.

Наименование Ставка Льготный период Обслуживание Лимит Опции и бонусы
MasterCard Бонусная от 23,9% до 50 дней 0 р. — первый год всем, для предодобренных клиентов постоянно до 600 т.р. 10% при расчете в кафе и ресторанах, 0,5 % при других оплатах
MasterCard или Visa Классическая от 23,9 до 27,9% до 50 дней от 0 до 750 рублей до 600 т.р. Моментальное оформление, бесплатное смс-информирование, бонусы «Спасибо»
Сбербанк Gold от 23,9 до 27,9% до 50 дней от 0 до 3000 рублей до 600 т.р 10% при расчете в кафе и ресторанах, 0,5 % при других оплатах
MasterCard Black Premium от 21,9% до 50 дней 4900 рублей до 3 млн. р. Увеличенное количество бонусов «Спасибо», 10% при оплате за такси и на заправках, 5% — кафе и рестораны, 1,5% при покупках в супермаркетах
Visa Аэрофлот Классика от 23,9 до 27,9% до 50 дней 900 рублей до 300 т.р Бонусы «Спасибо», 500 миль при активации, 1 миля за трату 60 р./1$.
Visa Аэрофлот Gold от 23,9 до 27,9% до 50 дней 3500 рублей до 300 т.р Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 1,5 мили за трату 60 р./1$.
Visa Аэрофлот Premium от 21,9% до 50 дней 12000 рублей от 300 т.р до 3 млн. Бонусы «Спасибо», 1000 миль при активации, 2 мили за трату 60 р./1$.
Visa «Подари жизнь» от 23,9 до 27,9% до 50 дней от 0 до 900 рублей до 600 т.р Бонусы «Спасибо», 0,3% с покупок в фонд «Подари жизнь», 50% стоимости 1 года обслуживания при его оплате.

Образец новой пластиковой карточки

Это лишь стандартные условия, в большинстве случаев все рассматривается индивидуально. При этом минимальные тарифы по кредитным картам указаны для лиц с предодобренным кредитом. Часто это зарплатные клиенты Сбербанка или те, кто уже оформлял кредит и выплатил его. К новым клиентам есть определенные требования — возраст от 21 года, официальный доход, минимум год стажа за последние 5 лет с 6 месяцами на последнем месте работы.

Эти требования характерны не только для получения карты от Сбербанка, но и автокредита или ипотеки. Причем для ипотечных заемщиков выдвигается ряд дополнительных условий. В то же время обычный банковский заем более выгоден в отношении процентных ставок, но он не имеет отсрочки платежа в 50 и более дней.

Льготный период и его особенности

При использовании льготного периода и полном погашении задолженности за определенное количество дней, начисление пеней не происходит. Чтобы правильно рассчитывать проценты по карточке, стоит помнить о нюансах этого процесса. Когда речь идет о 50 днях грейс периода, то под датой отсчета не подразумевается факт наступления задолженности. Льгота по кредиту начинается с отчетной даты, а не со дня покупки чего-либо с использованием карты.Условно можно разделить беспроцентное погашение на 2 этапа:

  1. Отчетный этап — 30 дней.
  2. Этап погашения задолженности — 20 дней.

Схематическое объяснение действия беспроцентного периода погашения

Именно с этим и связаны путаницы при попытках рассчитать проценты. Чтобы сделать это правильно, нужно знать точную дату начала отчетного этапа. Если карта активирована 8 числа, то отчетный этап будет начинаться с 9 и длиться в течение 30 дней, за исключением февраля. В этом месяце не бывает больше 29 дней, что автоматически укорачивает отчетный период. После окончания этапа формирования отчета, начнется льготный 20-дневный интервал. Это общие правила льготного кредитования, распространяющиеся на все карты Сбербанка.

Важно не забывать, что для большинства кредитных карт Сбербанка действует ограничение на использование льготного периода при снятии наличных. Также есть табу на онлайн-расчеты за услуги интернет-казино. В этих случаях проценты начисляются с первого дня трат.

Чтобы в полной мере использовать возможности льготного интервала, стоит правильно определять окончание отчетного этапа. После его окончания владелец карты имеет 20 дней на погашение задолженности без дополнительных комиссий. Если отчетный этап начался с 10, а покупка совершена 15, то 30 дней необходимо определять не от даты приобретения, а от 10 числа. Для тех, кто путается в расчетах или просто хочет их облегчить, существует специальный калькулятор льготного периода на сайте Сбербанка.

Комиссии за обслуживание и снятие наличных

При использовании «кредиток» любого банка стоит заранее уточнять информацию о различных комиссиях. Многие финансовые учреждения практикуют снятие определенной суммы при обналичивании средств, а также часто обязывают оплачивать ежегодное обслуживание. Это может привести к недоразумениям при расчете процентов по кредитке.

Необходимо помнить, что даже не используемая, но активированная кредитная карта обязует владельца оплачивать годовое обслуживание при его наличии. Это может привести к формированию задолженности в тот момент, когда со счета спишется указанная за обслуживание сумма.

Клиент с картой у банкомата

Стоит своевременно погашать эту задолженность или просто аннулировать карту, обратившись в отделение банка. В противном случае возможны штрафные санкции. Также при подсчете процентов вероятны ошибки из-за забытых комиссий.

Речь идет о снятии наличных и использовании банкоматов сторонних банков. Почти все пластиковые карты при обналичивании средств через оператора или банкомат подразумевают определенную комиссию. Ее размер зависит от условий кредитного договора, при этом касается только банкоматов Сбербанка. Использование банкоматов других финансовых учреждений возлагает на снявшего еще одну дополнительную комиссию, т.е. помимо оплаты за снятие наличных потребуется потратиться за услуги стороннего банка.

Возврат средств и штрафные санкции

Погашение задолженности подразумевает своевременный расчет частей кредита и начисленных штрафов. Если не удалось погасить долг во время льготного периода, то в следующем отчетном этапе необходимо внести на счет карты минимальный платеж. Его размер указан в договоре — часто это 5-8% от суммы задолженности. При этом расчет точной суммы по кредиту происходит относительно количества денежных средств, оставшихся непогашенными во время льготных дней.

Несвоевременная или недостаточная для минимального платежа оплата может повлечь наложение штрафа. Размер штрафных санкций тоже регулируется пунктами кредитного договора. Те, кто давно пользуется кредитной картой какого-либо банка, знают, что финансовое наказание за просрочку платежа бывает 3 видов:

  1. Конкретная сумма в рублях.
  2. Повышение процентной ставки на время просрочки.
  3. Комбинированный способ с повышением ставки и единовременным штрафом.

Стопка карточек на штрафах

При возникновении просрочки по задолженности сложно самостоятельно определить, как начисляется повышенный процент. Важно знать, что при последующем внесении средств сначала деньги спишутся на пени и штрафы, потом на начисленные проценты и лишь остаток пойдет на погашение основной задолженности. Поэтому в случае несвоевременных платежей лучше получить консультацию в банке, чтобы не допустить новой просрочки в следующем отчетном периоде из-за неправильных расчетов.

Начисление процентов по картам Сбербанка

Невозможно правильно рассчитать собственный долг, если не знать, как начисляются проценты по кредиту. Можно воспользоваться информационными сервисами Сбербанка и узнать итоговую сумму задолженности, но иногда необходимо самостоятельно произвести расчет. Без знания процентной ставки и других нюансов использования кредитной карты невозможно произвести верные расчеты. Также необходимо знать правила начисления комиссий, практикуемых самим банком.

Правила начисления

Если не удалось полностью погасить задолженность во время льготного периода, то стоит детально ознакомиться с договором и помнить основные правила начисления процентов по карте. Это позволит минимизировать лишние расходы.

Этих правил несколько:

  1. При просрочках процентная ставка может быть увеличена.
  2. Во время льготного периода проценты за заем не начисляются.
  3. За основу берется годовая ставка, указанная в кредитном договоре.
  4. Начисление штрафов происходит ежедневно со дня возникновения долга.
  5. После окончания грейс периода пени начисляются на остаток кредита.
  6. Операции с наличными и оплата услуг интернет-казино подразумевает оплату процентов с первого дня займа.

Женщина в деловом костюме считает на калькуляторе

Всем пользователям кредитных карт Сбербанка стоит помнить, что внесение минимального платежа не является выгодным способом погасить задолженность. Списание средств на основной долг будет малым, увеличивая срок кредитования, что позволит банку дольше начислять комиссию.

Самостоятельный расчет пеней по задолженности

Правила определения суммы процентов требуют знание дат отчетного интервала и покупки, потраченную сумму, ставку по пластиковой карте и есть ли льготный период. Схема расчета на первый взгляд проста:

  • процентная ставка делится на 365 дней;
  • полученный результат умножается на количество дней задолженности;
  • вычисленный процент необходимо умножить на сумму кредита.

Такой расчет будет простым только в том случае, если известны необходимые для этого данные. При использовании грейс периода необходимо еще предварительно определить день его окончания, чтобы правильно выяснить размер начисляемых пеней на непогашенную сумму. В случае обналички при расчетах необходимо учесть комиссию за снятие денег — она в числе прочих затрат должна быть оплачена раньше основной задолженности.

В банке все рассчитывается автоматически, но можно суммы проверить самостоятельно. Если данные известны не все, то необходимо зайти в личный кабинет онлайн-банка или лично посетить офис, чтобы получить необходимую информацию у сотрудников.

Примеры начисленных процентов с грейс периодом и без него

От вдумчивого пользования «кредиткой» зависит размер переплат. Контроль за льготным периодом и своевременное внесение средств подразумевает беспроцентный заем при безналичной оплате. Для примера стоит рассмотреть безналичную покупку и снятие денежных средств.

Схематичное описание использования льготного периода и начисления процентов

Дата формирования отчета по кредитке — 1 число месяца. Начало отчетного интервала начинается со 2 числа. Это позволит до 20 числа следующего месяца оплатить долг без процентов. Если 5 марта потратить 7 тысяч, а 12 еще 4, то общая сумма долга составит 11 т. р. При этом грейс период будет не 50 дней, а 47 для первой покупки и 40 — для второй. Если до 20 апреля внести на карту 11 тысяч, то проценты не будут начислены.

Снятие наличных любого числа сразу приведет к начислению комиссий и потребует таких расчетов:

  1. Обналичивание — 3%, но минимум 190/390 рублей.
  2. Общая сумма задолженности.
  3. Годовой процент, разделенный на 365 и умноженный на дни долга.

Снятие 10 т. р. при минимуме за обналичивание в 190 рублей обойдется в 3% с 300 р. Ставка 23,9%, а срок использования заемных средств будет 20 дней. Для полного погашения задолженности потребуется внести 10430,95 — из них 300 р. за снятие денег, 10000 р. основного долга и 130,95 р. проценты за использование.

Кредитные карты — выгодный инструмент при грамотном подходе. Они удобны в качестве постоянного финансового помощника, находящегося под рукой. Если правильно использовать этот денежный инструмент, то проценты будут или минимальными, или же заем обойдется и вовсе без их начисления.

nujenkredit.ru

Какой процент по кредитной карте Сбербанка

При получении кредитов в крупнейшем финансовом учреждении страны основным вопросом у клиентов является, какой процент по кредитной карте Сбербанка установлен на сегодня. Ведь оформив заем, необходимо будет отдавать кроме тела кредита еще и насчитанные проценты.

Но у кредитной карты в отличие от полноценного кредита есть свои преимущества, ведь можно брать лишь ту сумму, которая необходима в текущий момент. При этом расчеты по комиссии будут начисляться также лишь на сумму фактической задолженности. В этой статье мы подробно разберем, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка.

Проценты по кредиткам

Основная кредитная ставка в Сбербанке по кредитным картам составляет 25,9% годовых. Но есть несколько важных нюансов, которые необходимо также брать к сведению заемщикам. Ведь если клиент захочет снять деньги в банкомате, то необходимо будет заплатить за эту операцию. Есть процентная комиссия за обналичивание.

какой установлен процент по кредитной карте Сбербанка

Но кроме этого банком установлена минимальная сумма такой платы в размере 390 рублей. Соответственно если клиент желает снять со счета 100 рублей наличными или одну тысячу, то у него в обоих случаях банк дополнительно заберет по 390 рублей комиссионных.

Это притом, что по тарифу банка за снятие в собственных банкоматах берется 3%, а в чужих сетях – 4% комиссии.

Значит, при обналичивании в Сбербанке сумм ниже 13 тысяч, будет списываться 390 рублей. Если снятия будут больше 13 тысяч, то 3% от суммы операции.

Нужно знать, что комиссия за снятие списывается лишь при операциях в банкомате и кассе банка.

Если расплачиваться кредитной картой в супермаркетах или других торговых точках, оборудованных  POS-терминалами, то со счета уйдет лишь сумма равная цене покупки.

Условия возврата денег на кредитную карту

Ежемесячно надо возвращать погашать минимальный платеж на кредитную карту. Он составляет 5% от суммарной задолженности на конец периода. Значит, если долг по кредитке равен 10 тысячам, то понадобится обязательно вернуть только 500 рублей. Можно гасить и большими суммами.

Но при просрочках начисляется штраф в размере 36% годовых.

Если же вернуть всю сумму задолженности до наступления дня начисления процентов, то можно гасить лишь тело кредита. Это значит, что совершив покупки в супермаркете на сумму 10 тысяч и вернув всю задолженность до начала нового периода, максимальный срок которого 55 дней, клиент пользуется все это время деньгами совершенно бесплатно. Не платя за обналичку и не оплачивая проценты за пользование кредитными деньгами.

Кредитные условия

Процент по кредиту в Сбербанке выглядит более привлекательно. Ведь на потребительское кредитование предлагается до полутора миллиона рублей и 17,5% годовых. Но сумму клиент забирает всю, и комиссия начинает начисляться со следующего дня после выдачи денег заемщику.

какая кредитная ставка в Сбербанке сегодня

В итоге общая переплата будет гораздо выше, чем при использовании кредитной карты.

Также кредитная карта является возвратными деньгами. Это значит, что погасив задолженность, клиент может воспользоваться суммой снова и снова. А при кредите идет лишь погашение без возобновления кредитования.

znatokdeneg.ru

6 самых выгодных кредитных карт с льготным периодом

Сегодня мы решили выяснить, в каких банках можно оформить кредитную карту с льготным периодом на самых выгодных условиях. Представляем вам шесть лучших вариантов 2022 года – выбирайте, подавайте заявку и пользуйтесь деньгами без процентов.

Лучшие кредитки с льготным периодом от 50 до 100 дней

Какая банковская карточка окажется лучше и выгоднее, зависит от ваших потребностей и приоритетов. «Альфа» дает самый большой беспроцентный период, «Райффайзен» – самый большой кредитный лимит. «Тинькофф» и «Восточный» выдают кредитки практически без отказа, не требуя от клиентов ничего, кроме паспорта. «Ренессанс» отличается моментальным выпуском «пластика» и отсутствием платы за годовое обслуживание. Определяйтесь, отправляйте онлайн-заявку и забирайте вашу карту прямо сейчас.

Тинькофф Банк

Онлайн-заявка на кредитную карту Тинькофф Банка →

  • Процентная ставка – от 12,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Обслуживание – 590 руб. в год.
  • Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 руб.

Олег Тиньков называет свое детище крупнейшим онлайн-банком в мире. Мы не знаем, как проверить подобное заявление, но факт остается фактом – банк действительно «онлайновый» и не имеет ни одного классического отделения. Соответственно, заказать карточку с кредитным лимитом вы можете только через интернет, а получить – с доставкой на дом или на работу. Решайте сами, плюс это или минус.

Главные преимущества Тинькофф Банка – простота и скорость. Кредитные карты здесь выдают быстро, без предоставления справки о доходах и практически без отказов. Подать онлайн-заявку можно уже с 18 лет, а узнать решение – всего за 5 минут. Невысокая процентная ставка, привлекательные тарифы и беспроцентный период до 55 дней делают карту Тинькофф Банка одной из самых выгодных на сегодняшний день.В Альфа-Банке можно открыть кредитную карту с самым большим льготным периодом.

Альфа-Банк

Онлайн-заявка на кредитную карту Альфа-Банка →

  • Процентная ставка – от 23,99% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 100 дней.
  • Обслуживание – 1190 руб. в год.
  • Без комиссии за снятие наличных до 50 000 руб. в месяц.

Прекрасное место, где можно открыть кредитную карту с самым большим льготным периодом, который, к тому же, действует и на операции по выдаче наличных. Более того, в Альфа-Банке нет комиссии за снятие наличных денег в банкомате – при условии, что сумма снятия не превышает 50 000 рублей в месяц.

Благодаря 100-дневному грейс-периоду вопрос целесообразности получения карточки Альфа-Банка отпадает сам собой. Нигде больше вы не получите деньги на три с половиной месяца вообще без процентов. Минимальный возраст клиента – 18 лет, подтверждение дохода не требуется – пора отправлять заявку!

Ренессанс Кредит

Онлайн-заявка на кредитную карту банка «Ренессанс Кредит» →

  • Процентная ставка – от 24,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 200 000 руб.
  • Льготный период – до 55 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 2,9% + 290 руб.

Лучший банк для тех, кому срочно нужна кредитная карта с льготным периодом и бесплатным обслуживанием. Заполняете онлайн-заявку, моментально узнаете решение и начинаете пользоваться карточкой непосредственно в день обращения. Никаких справок и поручителей, только паспорт и 15 минут свободного времени. И, конечно же, до 55 дней пользования деньгами банка – бесплатно.«Ренессанс Кредит» – это выгодные кредитные карты с моментальным выпуском и бесплатным обслуживанием.

ВТБ Банк Москвы

Онлайн-заявка на кредитную карту ВТБ Банка Москвы →

  • Процентная ставка – от 24,9% годовых.
  • Кредитный лимит – до 350 000 руб.
  • Льготный период – до 50 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 4,9% + 299 руб.

Еще один неплохой вариант получить кредитную карту с льготным периодом на снятие наличных. Плюсы ВТБ Банка Москвы – мгновенный ответ сразу после заполнения заявки через интернет, бесплатное обслуживание и адекватные проценты.

Райффайзенбанк

Онлайн-заявка на кредитную карту Райффайзенбанка →

  • Процентная ставка – от 29% годовых.
  • Кредитный лимит – до 600 000 руб.
  • Льготный период – до 52 дней.
  • Обслуживание – 1490 руб. в год.
  • Комиссия за снятие наличных – 3,9% + 390 руб.

Условия и тарифы «Райффайзена» пока не позволяют ему на равных соперничать с лидерами «пластикового» рынка. Но и здесь есть свое преимущество – австрийский банк предлагает самый большой кредитный лимит.

Восточный

Онлайн-заявка на кредитную карту банка «Восточный» →

  • Процентная ставка – от 12% годовых.
  • Кредитный лимит – до 300 000 руб.
  • Льготный период – до 56 дней.
  • Обслуживание – бесплатно.
  • Комиссия за снятие наличных – 4,9% + 399 руб.

«Восточный» не уступает конкурентам по уровню процентных ставок и имеет репутацию банка, выдающего потребительские кредиты почти без отказа. Если вы не уверены в качестве своей кредитной истории и хотите оформить заявку по паспорту, без справки о доходах – вам сюда.

nuzhenkredit.ru


.