Что делать если вы стали жертвой махинаций с пластиковой картой. Основные виды мошенничества. Списали деньги с карты мошенники что делать

Мошенники списали деньги с пластиковой карты, что делать. Алгоритм действий и рекомендации.

Пластиковые карты прочно вошли в обиход и давно перестали быть новшеством. Надежным средством хранения семейного бюджета их не назовешь, так как снять с них деньги под силу любому мошеннику. Кражи растут в геометрической прогрессии. Но вернуть деньги с пластика, хотя бы частично, вполне реально. Мошенники списали деньги с банковской карты – что делать?

Опасность утраты денег с пластиковой карты

Несанкционированное изъятие денежных средств с пластика стало обыденностью. Любой банк борется за безопасность собственной клиентуры, ведь от этого зависит его доход. Изобретаемые технологии защиты не справляются с проворством и желанием наживы мошенников. Они используют всевозможные способы взломать защиту, поживиться за чужой счет.

Перечень мошеннических уловок включает фишинг, скимминг и другие способы взлома. В сети полно информации о способах действий злоумышленников. Но если бдительность подвела и проблема все же настигла, полезно забыть про панику и срочно принимать меры. Для возвращения финансов может понадобиться месяц, а иногда и полгода.

Способы кражи

Виды мошенничества совершенствуются с каждым днем. Схемы воровства включают в себя два наиболее распространенных метода действий мошенников: скимминг, фишинг.

При каких обстоятельствах возможно снятие средств с карты?

Наиболее частой причиной становится кража банковской карты или ее потеря. Если среагировать незамедлительно, то есть шанс предотвратить снятие денег. Существует мошенничество со знанием и без пин-кода. Если мошеннику неизвестен ПИН-код, то у пострадавшего есть время заблокировать карту. Его личность вычисляется по подписи на чеке, информации с видеокамер наблюдения. Узнать ПИН-код злоумышленник может несколькими способами.

Скимминг

Этот старый метод основан на получении данных с магнитной полосы. Делается дубликат посредством нанесения информации на чистый пластик. Простой способ скимминга базируется на модификации банкомата благодаря нехитрым манипуляциям:

• установке поддельной клавиатуры;
• монтажу портативной видеокамеры для перехвата ПИН-кода;
• считывающему приспособлению в картоприемнике.

Еще одним способом является установка фальшивого банкомата со скиммером. Достаточно вставить туда карту, и информация становится доступной для мошенников. Более сложный для грабителей прием — применение специального программного обеспечения. Для его установки им необходимо внедрить вирусную программу в торговое оборудование розничных сетей. Программа работает при оплате, а также после покупки. Используемая мошенниками программа Black POS способна сканировать память POS-терминала и копировать данные. Если банкоматы оснащены беспроводным модемом для связи с банком, то злоумышленникам несложно считать передаваемую информацию для личного использования.

Фишинг

Метод основан на выуживании у владельца карты информации о реквизитах: PIN-коде, номере, CVC-коде, сроке действия. Существует несколько способов войти в доверие к держателю:

• прислать смс-сообщение о блокировке карты, необходимости предоставления данных для ее активации;
• при помощи смс-сообщения о крупном выигрыше, предлагающем предоставить номер карты и CVC для перечисления стоимости выигрыша;
• посредством поддельных сайтов, копирующих интерфейс сайта банка;
• с помощью звонков по номеру телефона владельца карты от имени сотрудника банка;
• путем распространения вируса через социальные сети, заражения компьютера владельца, если он использует онлайн-банкинг;
• через оплату товаров в фальшивых интернет-магазинах.

Если мошенник обладает данными о ПИН-коде карты, то снятие наличных сопровождается фиксированием транзакции в банковской базе данных. Камеры наблюдения на большинстве банкоматов способны зафиксировать внешность злоумышленника, производившего съем денег после кражи, утери карты. Это дает шанс на возврат финансов. Но если начинать действовать слишком поздно, то можно упустить такую возможность.

Существует также способ двойной транзакции. При оплате в торговой сети происходит передача карты оператору, который осуществляет проведение ее через считывающее устройство.

После введения покупателем ПИН-кода, сотрудник информирует его о происшедшей ошибке. По его просьбе покупатель повторяет операцию, тем самым совершая двойную оплату за покупку.

СМС – информирование предупреждает клиента о двойной оплате, но человек думает, что это дубль или ошибка. Транзакции подобного плана легко опротестовать. При этом виновных сложно привлечь к ответственности, так как мошенничество объясняется ошибкой системы, оператора. Часто причиной действительно бывает сбой работы терминала.

Деньги могут быть украдены после установки вредоносного ПО на мобильный телефон. Злоумышленники способны изъять средства, получив доступ к телефону, а также подключившись к «личному кабинету» оператора сотовой связи чужой карты. Например, распространены кражи денег через установленное на мобильный телефон приложение от Сбербанка.

Примером грабежей банковских карт через систему мобильного телефона Андроид служит программа «5 рейх». Созданная хакерами технология мошенничества была основана на установке в телефон троянской программы. Система Андроид имеет много уязвимостей.

Программа собирала данные о балансе счета, блокировала СМС-уведомления, переводила деньги на счета мошенников. Троян показывал поддельное окно Google Play, сообщавшее о необходимости введения данных пластиковой карточки. Хакеры также создали фишинговые сайты банков. После введения реквизитов карты информация отправлялась на сервер мошенников.

Очень часто кража денег происходит при участии самых доверенных лиц – родственников и друзей. Если потерпевший уверен, что вины родственников и друзей нет, то нужно немедленно заняться составлением заявления в банк.

Мошенники списали деньги с банковской карты – что делать?

Шаги по возврату финансов

Как действовать в случае обнаружения кражи? Согласно вышедшему с 2022 года закону банки обязуются вернуть клиенту всю сумму, изъятую мошенниками. Существует четкий алгоритм действий после обнаружения списания денег с пластиковой карты.

Блокировка

Первым шагом, который нужно сделать максимально быстро, является блокировка карты. Необходимо постараться дозвониться до банка по бесплатному номеру телефона горячей линии, указанному на карте. Оператор на другом конце связи проведет блокировку, сообщит про остаток на счету, о последних транзакциях.

При отсутствии телефона надобно немедленно обратиться в ближайшее отделение банка. Работающие там специалисты совершат аналогичные действия. Если здание банка находится далеко, то по поводу блокировки стоит обратиться в любое отделение другого банка.

Обращение в банк

Куда обращаться при подтверждении снятия денег с карты? Важно срочно приступить к написанию претензии в банк, чтобы оспорить транзакции. Потребуется подробно изложить все факты, приложить выписку из банковского счета. Предварительно следует обратить внимание на документ, выданный при оформлении банковской карты.

Нужно найти пункт об оспаривании произведенного платежа. Претензия также должна сопровождаться всеми доказательствами невиновности клиента в произведенных манипуляциях с картой. Необходимо придерживаться правдивой информации, чтобы у банка не возникло подозрений по поводу фальсификации с целью мошенничества.

Затем происходит этап проверки. Собрав требуемый пакет документов, ответственные лица банка отправляют письмо банку-получателю средств с просьбой о возврате платежа. Рассмотрение требования длится от полутора до трех месяцев, после чего банк-эквайр предоставляет свой ответ. На протяжении этого времени служба безопасности занимается рассмотрением законности требования.

Идет проверка присутствия имени пострадавшего клиента в «черных» списках, возможно понадобится характеристика с места работы. Может быть проведен также опрос соседей. Доказательство собственной невиновности, а также непричастности близких лежит на самом пострадавшем. После получения согласия банка-эмитента и признания невиновности клиента службой безопасности деньги на счет возвращаются.

Нюансы процесса рассмотрения заявления

Вернут ли деньги, если воры получили доступ к ПИН-коду? Нужно понимать, что введение ПИН-кода – это правомерное действие. Если потерпевший не соблюдал правила пользования картой, и мошенники получили доступ к ПИН-коду, то доказать свою невиновность будет сложно. Вина в этом случае лежит на самом потерпевшем из-за несоблюдения рекомендации банка по использованию карты.

Банк охотно возвращает средства на карту клиента вследствие хакерской атаки, из-за активности фишеров. При других причинах утраты средств банк чаще всего настаивает на вине клиента, ведь договор снабжен пунктом о возложенных на держателя рисках компрометации карты. Пока факт вины клиента в компрометации паролей и ключей не доказан, он считается правым.

Вторым шагом будет обязательное обращение в органы охраны правопорядка. Это обязательно также в том случае, если владелец банковской карты или сама карта были застрахованы от финансовых рисков. Компания-страховщик будет опираться только на документы, подтверждающие уголовное и административное расследование. Уведомление страховой компании о страховом случае письменным разъяснением и заявлением также является обязательным шагом.

Обращение в полицию

Этот этап — обращение в полицию — должен проводиться одновременно с обращением в банк. Пакет документов представляет собой копии письменного обращения в банк и мотивированного отказа в возврате денег, а также выписки со счета в день обращения. В правоохранительные органы необходимо предоставить заявление о хищении денег с банковской карты. Оно составляется в 2-х экземплярах, один из которых остается в полиции, а второй – на руках у клиента.

На второй копии заявления указывается отметка о получении. Заводится уголовное дело, следователь собирает данные о съемках видеокамеры наблюдения банкомата, а также близнаходящихся зданий. Это поможет подтвердить, что деньги были получены не пострадавшим. Вмешательство полиции будет способствовать более оперативной работе службы безопасности банка. Они также не смогут отказаться от проведения проверки по формальным причинам.

Повторное заявление в банк

Данный этап подействует, если за время со дня подачи первого заявления появилась какая-либо новая информация. Это дает возможность направить повторное требование о возврате денежных средств банку-получателю. При отказе банка-эквайра и подтвержденной непричастности клиента к совершенной краже, банк-эмитент выдает деньги пострадавшему. Банку-получателю направляется доарбитражное уведомление.

Суд

Отказ банка в возврате средств не служит поводом для огорчения. Если составить обоснованный иск, то можно вернуть утраченные средства. Прежде чем судиться, необходимо просчитать все издержки, сумму потерь. Стоит обратиться к юристу. Обычно суд удовлетворяет требования пострадавшего от несанкционированной потери денег.

Как проявлять бдительность

Как избежать кражи денег с карты? Чтобы защититься от скимминга, желательно пользоваться банкоматами, расположенными в отделениях банка. При отсутствии такой возможности надлежит совершать оплату через банкомат с проводной передачей данных, без антенны. Карточкой рассчитываться можно лишь в заслуживших доверие торговых точках.

Еще одним способом обезопасить действия по карте является применение именных карт с чипом. Но даже тогда лучше настроить работу карты так, чтобы операции по платежам проводились через подтверждение PIN-кода. Сделанная мошенниками копия карты станет бесполезной без знания кода.

Как обезопасить себя от фишинга?

Существуют несложные правила защиты:

• конфиденциальная информация должна оставаться в секрете от посторонних лиц, даже представляющихся сотрудниками банка;
• иметь мощные, регулярно обновляемые антивирусные программы на мобильных устройствах, компьютере;
• использовать официальный сайт банка, проверять адрес в адресной строке;
• оплату через интернет полагается осуществлять посредством отдельной банковской карты, специально заведенной для этой цели, а сами интернет-магазины должны быть известными;
• при отсутствии мощного антивируса, проблемах с его обновлением, при обнаружении заражения компьютера необходимо избегать использования карты через мобильный банк;
• незамедлительно блокировать карты при подозрении на утечку информации по ним.

От двойной транзакции можно защититься посредством смс-оповещения. Причинами СМС-уведомления владельца карты являются несколько факторов:

• информирование по операциям на счете;
• получение сведений о последних операциях, состоянии счета;
• возможность блокировать карту за пару минут;
• осуществление мгновенных платежей по услугам, штрафам, налогам;
• погашение кредитов;
• перевод средств на другие карты;
• совершение автоматической оплаты услуг сотовых операторов.

Успешно проведенная первая транзакция будет отражена в тут же появившемся смс-сообщении. При полученном от сотрудника торговой сети заявлении об ошибке и просьбе повторной операции стоит просто показать ему сообщение. При поступлении двух сообщений об одной и той же операции необходимо сделать звонок в банк для проверки.

Наиболее частыми жертвами мошенников становятся женщины (свыше 60% страховых случаев). Соблюдение всех рекомендаций, внимательность при обращении с картой позволяют избежать ненужной беготни, стресса. В случае возникновения проблем следует связаться с банком. Успех будет зависеть по большей части от оперативного реагирования потерпевшего. По данным экспертов, лишь 1 человеку из 10 удается полностью вернуть деньги на счет.

sekonomim.com

Как вернуть украденные с карты деньги. Что делать, если у вас списали деньги мошенники? — Архив интроверта

Российские банки очень неохотно возвращают списанные из-за мошеннических действий средства. РБК Quote разбирался, как заставить банки вернуть украденные деньги.

Опасное СМС

3 июня 2015 года клиентка Альфа-банка Нина Фаризова стала жертвой мошенников. Ей пришло СМС-сообщение, что по ее кредитной карте проведена покупка на 24 тыс. руб. Фаризову просили перезвонить на указанный в СМС номер, если такой операции не было. На том конце провода злоумышленник попросил жертву продиктовать номер карты и CVV-код (код безопасности, указанный на обратной стороне карты).

Спустя несколько минут пришло еще одно, на этот раз реальное СМС-сообщение — о списании с карты 72 тыс. руб. А уже через минуту Фаризовой позвонила сотрудница call-центра Альфа-банка и сообщила, что по ее карте проведена подозрительная операция — переведены деньги на другую карту с помощью сервиса онлайн-перевода. Фаризова рассказала о звонке мошенников и попросила заблокировать карту. Через час в отделении Альфа-банка она уже писала заявление о возврате средств. На следующий день она обратилась в полицию.

По информации лаборатории компьютерной криминалистики Group-IB в России ежедневно совершается 44 кражи с использованием систем дистанционно-банковского обслуживания. Ущерб россиян от интернет-мошенничества в финансовой сфере в 2013–2022 годах превысил $426 млн. Почти 70% ($290 млн) из этой суммы пришлось на интернет-банки, рассказывает заместитель руководителя Group-IB Сергей Никитин. С помощью фишинга (получение и использование персональных данных владельца карты) злоумышленникам удалось украсть $50 млн, еще $30 млн пришлось на хищения электронных денег.

Банк денег не дает

По идее граждан от растущей волны мошенничества должен был уберечь закон «О национальной платежной системе». По нему банк должен вернуть списанные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился в банк в течение суток. На самом деле банки крайне редко возвращают деньги, рассказывает финансовый омбудсмен Павел Медведев. «По моему опыту это происходит в единичных случаях», — рассказывает он. Кредитные организации даже не раскрывают подробно критериев, по которым выносят решение о возврате денег клиентам.

Не вернули деньги и Фаризовой. По версии банка, она либо ввела, либо продиктовала мошенникам код для проведения операции, который должен был прийти в СМС-сообщении до списания средств. Фаризова утверждает, что СМС с кодом приходило во время разговора с мошенником, она его не диктовала. «Есть техническое заключение, которое говорит о том, что пароль 3D Secure был введен», — утверждает сотрудник службы мониторинга Альфа-банка Владимир Бакулин. По его словам, без этого операция бы не прошла, несмотря на наличие у мошенников номера карты и CVV.

Сами виноваты

Зачем тогда банку было вообще звонить клиенту? О том, как именно служба мониторинга определила подозрительную операцию, представители Альфа-банка распространяться не стали. «Система знает клиента, знает, какие у него обычные операции», — говорит директор дирекции мониторинга электронного бизнеса Альфа-банка Алексей Голенищев. По его словам, система банка уведомляет о сделках, не соответствующих профилю клиента.

Фаризова не снимает с себя ответственности за передачу мошенникам CVV-кода и номера карты. Но, по ее словам, операция не должна была пройти. «Банк же должен заботиться о сохранности средств клиента», — негодует она и собирается обращаться в суд. «Если установлен факт мошенничества, направленный против систем банка, то деньги возвращаются. Если злоумышленник ввел пин-код и номер карты, узнав его от клиента, то средства не возвращаются», — поясняют в Альфа-банке.

Юристы говорят, что доказать свою правоту в суде клиентам обычно сложно. Партнер юридической компании «Деловой фарватер» Роман Терехин предлагает обосновать претензии к банку по статье 847 ГК РФ. По ней клиент должен подтвердить свое распоряжение о списании средств собственноручной подписью, введением кода или пароля. Терехин говорит, что пока факт компрометации ключей и паролей по вине клиента не доказан, клиент остается прав.

Что делать, если у вас списали деньги мошенники?

Павел Медведев, финансовый омбудсмен

«По закону «О национальной платежной системе» банк должен вернуть вам неправомерно списанные деньги, а потом разбираться, почему они были украдены. Если вы стали жертвой мошенника, нужно в течение суток обратиться в отделение вашего банка и написать заявление. Помните, что вам обязательно нужно получить в двух экземплярах документ, свидетельствующий, что вы сообщили о проблеме в банк. К сожалению, иногда сотрудники банка говорят, что у них сегодня нет бланков, и советуют прийти завтра. Но к завтрашнему дню пройдет установленный законом дедлайн, и претендовать на возврат средств вы уже не сможете. Если так происходит, нужно просить сотрудников банка выдать вам официальное уведомление, что бланков нет, и сообщить, что передадите эту бумагу в прокуратуру. Если и это не помогает, нужно приводить свидетелей и писать жалобы в головной офис банка. Если банк откажется вернуть деньги, что чаще всего и бывает, можно обратиться в суд. Но нужно понимать, что вероятность выигрыша не очень высокая».

Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей

«В случае судебных разбирательств с банком нужно держать в уме сумму украденного и сумму издержек. Нужно понимать, насколько они соотносятся друг с другом и стоит ли вообще оно того. Кроме того, надо осознавать, что доказать что-то в суде будет очень сложно. В случае отказа от банка шансы у клиента очень невысокие. Даже обращение в правоохранительные органы, согласно моей практике, не является весомым аргументом непричастности клиента к мошеннической схеме».

Григорий Колесников, юрист Европейской юридической службы

«Если человек не знает, кто, где и когда снял у него деньги, прежде всего нужно обратиться в полицию по месту жительства. Дальше можно разбираться с банком. Главное здесь — это договор между клиентом и банком. Банк может проводить операции по распоряжению клиента. Если мы говорим о нарушениях со стороны банка, то клиент как потребитель, согласно 29-й статье закона «О защите прав потребителя», может получить неустойку, возмещение морального ущерба. Кроме того,​ с банка может быть взыскан штраф в качестве наказания в размере 50% от исковых требований за то, что он не удовлетворил их добровольно».

introvertum.com

Мошенничество с банковской картой, что делать и куда жаловаться?

Каждый день мошенники придумывают новые способы хищения денег. Несмотря на то, что банки утверждают о высоком уровне безопасности своих карт, гарантировать полную сохранность средств никто не сможет. Сегодня мы поговорим о том, какие виды мошенничества с банковским картами существуют, и что можно предпринять, если вы стали их жертвой.

○ Что делать если вы стали жертвой махинаций с пластиковой картой. Основные виды мошенничества.

Банковская карта является практически универсальным платежным инструментом, позволяющим проводить финансовые операции без участия наличных средств. Учитывая размеры денег, которые на них хранятся, а также частоту использования, неудивительно, что карты стали объектом мошенников.

На сегодняшний день существуют десятки способов незаконного вывода средств с личных счетов. И вернуть их можно только через правоохранительные органы.

Вернуться к содержанию ↑

○ Что такое мошенничество с банковской картой?

Основная особенность данного вида мошенничества – использование карты с целью осуществления преступных замыслов, направленных на присвоение чужих денег. Присвоение может производиться путем получения наличных либо через оплату услуг/товаров. Важно, что процесс присвоения финансовых средств не должен иметь признаков насилия, иначе это будет иной состав преступления, по которому будет применена более тяжкая мера наказания.

Иные признаки состава преступления, определенные в ст.159 УК РФ:

• Возраст преступника не меньше 16 лет.
• Причинение ущерба физическому лицу (пластиковые карты юрлицам не выдаются).
• Наличие умысла присвоения чужих финансовых средств.

Например, если вы случайно найдете карту вместе с кодом, вам нужно обратиться в соответствующий банк, как добропорядочный гражданин. Но если вы вместо этого воспользуетесь картой, это не будет классифицировано как мошенничество, в силу отсутствия злого умысла.

Мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации,наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.(п.1 ст.159.3 УК РФ).

Вернуться к содержанию ↑

○ Основные способы мошеннических действий.

На сегодняшний день существуют десятки способов присвоения денег, хранящихся на пластиковой карте. Рассмотрим основные из них.

✔ Скримминг.

Это способ заключается в том, что устанавливается специальное устройство в месте приема карты в банкомате. Оно считывает данные карты, которые впоследствии используются мошенниками. Код доступа добывается двумя способами:

• Через установку специального оборудования на клавиатуру.
• Через монтаж маленькой камеры.

Важно учитывать, что скиминг может использоваться не только в банкоматах, но и в любом месте, где можно расплатиться картой (магазины, кафе, рестораны и т.д.). В этом случае используется ручной скиммер.

Далее мошенники выпускают поддельные карты, нанося на них полученную информацию. Использовать их не составит труда, потому что код доступа известен.

Чтобы не стать жертвой такого вида мошенничества, не пользуйтесь банкоматами, расположенными в отдаленных точках со слабым освещением. При оплате картой, производите операции сами, не передавая ее продавцу.

✔ Фишинг, «зеркала» сайтов.

Еще один распространенный способ мошенничества, заключающийся в создании точной копии интернет-ресурса банка либо другой компании, пользующейся доверием. Так, вы, например, можете попасть на страницу Сбарбанка, внешне неотличимого от настоящего и начать выполнение какой-либо финансовой операции. Мошенники в это время спишут средства, пользуясь доступом к вашим данным.

Чтобы не стать жертвой фишинга, при посещении банковского сайта, обращайте внимание на:

• Адрес, он должен начинаться с https, a не http, а также должен быть зарегистрирован давно.
• Отсутствие информации о компании либо наличие ошибок в тексте.
• Выдачу результатов – по запросу на данную организацию должен выдаваться этот же сайт.
• Плюсы предложения, если оно слишком выгодное, стоит насторожиться.

Таким образом, единственное спасение от фишинга – предельная внимательность при выполнении финансовых операций. Например, банки не высылают требований по повторному введению контрольной информации, поэтому если вы получили что-то подобное, это повод насторожиться.

✔ Подставной интернет-магазин.

Создаются специальные торговые площадки с очень низкими ценами, которые привлекают покупателей. При оплате мошенники получают нужные данные, в том числе ccv-код и в дальнейшем используют их в преступных целях.

✔ «Проверка безопасности» от банка.

Способ заключается в отправке на электронную почту или телефон, привязанного к банковской карте сообщения от банка. В тексте говорится, что необходимо актуализировать вашу личную информацию, которая является устаревшей. Приводится ссылка, по которой нужно перейти, чтобы ввести свои данные. Переход по ней автоматически дает мошенникам возможность получить денежные средства.

✔ «Спасение» денежных средств.

Способ также заключается в отправке сообщения от банка на контакты, привязанные к банковской карте. В тексте говорится, что третьи лица пытаются снять с вашего счета деньги и в целях приостановления операции необходимо выслать код подтверждения. Большинство получателей высылают цифры, не вчитываясь в текст, где на самом деле говорится о подтверждении покупки. В результате вы собственноручно пересылаете деньги мошенникам.

Таким образом, спасением от таких видов мошенничества является предельная внимательность и осторожность при использовании своей банковской карты и введении персональных данных.

Вернуться к содержанию ↑

○ Что делать, если стал жертвой мошенников?

Если уберечь себя от воров не получилось и вы все же потеряли деньги, следует действовать незамедлительно.

✔ Куда обратиться?

Независимо от того, каким способом воспользовались мошенники, нужно немедленно связаться с банком и правоохранительными органами. Второй шаг можно пропустить, если произошла только попытка снятия денег, но они по-прежнему на счете.

✔  В банк для блокировки счета.

Это необходимое действие, которое особенно важно при утере карты или получении тревожных сигналов о попытках ее неправомерного использования. Нужно незамедлительно позвонить в банк и заблокировать свою карту, чтобы она не могла использоваться третьими лицами. В данном случае лучше проявить излишнюю тревожность, поэтому связывайтесь с банком при любых подозрениях на планируемое мошенничество.

✔ В полицию.

После того, как банк зафиксирует ваше обращение и заблокирует карту, необходимо написать заявление в полицию. Важно, чтобы первым шагом стал звонок в банк, потому что согласно закону «О национальной валюте» денежные средства подлежат компенсации, если они утеряны в результате мошеннических действий и их владелец обратился в банк в течение суток с момента совершения противоправных действий.

✔ Составление заявления.

Заявление подается в территориальное отделение и составляется в свободной форме с указанием существенных сведений. К таковым относятся:

• Реквизиты полицейского участка (ФИО начальника отдела и название самого отдела, а также его адрес).
• Реквизиты заявителя (ФИО полностью, паспортные и контактные данные).
• Суть обращения – описание произошедших событий в хронологическом порядке с указанием максимально подробных действий.
• Подтверждение знания о мерах ответственности за дачу заведомо ложных показаний (ст.306 УК РФ).
• Перечень приложений.
• Дата и подпись.

К ходатайству нужно приложить все имеющиеся доказательства факта мошенничества: чеки об оплате, полученные сообщения и т.д.

Вернуться к содержанию ↑

○ Советы юриста:

✔ Покупатель товара попросил предоставить номер карты, срок ее действия и код сзади. Является ли эта просьба мошеннической?

Да, потому что при совершении платежной операции нужно только вставить карту в приемник и ввести код либо указать номер карты, если проводится покупка на сайте. Предоставление всех остальных данных не нужно.

✔ Начались списания средств с карты, с каждым разом все больше и больше. Что делать в этой ситуации?

Нужно обязательно связаться с банком и запросить выписку. Если вы увидите траты, которые не совершали, это говорит об использовании вашей карты мошенниками. в данном случае карту необходимо немедленно заблокировать.

Вернуться к содержанию ↑

Специалисты Group-IB – специализирующейся на расследовании киберпреступлений – рассказывают про самые распространенные способы мошенничества и дают советы, как обезопасить свои средства на пластиковой карте.

Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

topurist.ru

Списали деньги с карты - что делать? Незаконное списание средств. Как вернуть списанные с карты деньги

«С вашего счета произошло списание…». Пользователей мобильных банков знакомый текст может встревожить, если транзакция состоялась без их участия и желания. Списали без ведома деньги с карты. В таких ситуациях алгоритм действий начинается с выяснения причин списания. Они будут обуславливать дальнейшие шаги пользователя карты, чтобы добиться возвращения денег.

Если вы не давали согласия на списание денег, значит это произошло незаконно. Насколько быстро возможно вернуть списанные с карты деньги, зависит от правильности действий хозяина карты. Пластиковой картой пользоваться удобно, когда она не становится причиной хлопот.

Согласие не требуется?

Истории списания в качестве взыскания штрафа или пошлин похожи одна на другую: СМС о снятии средств по требованию судебных органов. Зачастую многие не помнят или не знают, что имеют долг или оштрафованы, поэтому подобные сообщения вводят в растерянность.

Служба судебных приставов исполняет решения судов и других уполномоченных органов. И когда вы не оплачиваете штраф в установленные сроки, к своей работе приступают приставы.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и всегда быть в курсе задолженности, обращайтесь к сервису ФССП, который день в день известит о возбуждении на вас исполнительного производства. Удобны и мобильные приложения, которые «ищут» долги по различным базам. Самый надежный способ быть в курсе – Банк данных исполнительных производств на сайте ФССП.

Долг или штраф можно оплатить на сайте Федеральной службы приставов.

Приставы сняли финансовые средства с карты

Могут ли списать деньги с карты приставы? Могут. Если вы считаете, что приставы списали деньги с карты неправомерно, то отключите эмоции и приготовьтесь к обороне.

Чтобы выяснить точную причину списания, отправляйтесь в отделение банка. Если банк подтвердит, что списание произведено исходя из постановления судебного пристава-исполнителя, потребуйте копию этого постановления.

Если приставы списали деньги с карты, следует приложить копию постановления к заявлению, в тексте которого ссылайтесь на то, что с вашей карты деньги списали неправомерно. Обязательно укажите требование немедленного возвращения всей суммы. Не забудьте взять выписку с банковского счёта.

В копии постановления будут указаны имя и фамилия судебного пристава, а также территориальное подразделение службы. Эта информация пригодится при составлении обращения в ФССП.

Формулируя обращение, потребуйте немедленного возвращения взысканных средств и отмены вынесенного постановления, по которому и произошло списание со счета.

Такое же обращение отправьте в главное управление ФССП и опубликуйте его на сайте банка.

На сайте генпрокуратуры также можете оставить обращение, чтобы была инициирована прокурорская проверка действий пристава.

Незаконное списание в пользу долга по кредиту

Как только пришла зарплата – списали деньги с карты. Списали, чтобы уменьшить долг по кредиту. И вас не спросили. Эксперты говорят, что ситуация, когда произошло незаконное списание средств, сложная, но разрешимая.

Почему списывают всю зарплату на кредит? Все просто. По закону нельзя взыскивать с кредитного должника сумму, превышающую половину зарплаты. Но система на это внимание не обращает, она использует все деньги, поступившие на карту в пользу погашения долга по кредиту. Такая ситуация возникает при накоплении большого долга, банк вносит клиента в список злостных должников.

Если вы напишете заявление на имя работодателя с просьбой выдавать зарплату наличными, служба приставов имеет право обязать директора переводить не больше 50 % вашего заработка на погашения задолженности по кредиту.

Второй вариант незаконного списания средств приставами может коснуться получателей пособий. Например, поступают на банковскую карту пособия по уходу за ребёнком, пособия по инвалидности и т. д. Пристав не знает, что это социальные выплаты, и происходит списание. Для системы это тоже всего лишь деньги. В такой ситуации есть вина пристава, который не стал выяснять, что это за средства: активы или пособия.

Нужно обратиться к приставу и предоставить доказательства, что списали с карты в счёт долга именно социальную выплату. И так как это деньги не должника, их вообще нельзя взимать и взыскивать. Списанную сумму должны вернуть.

Списали деньги с карты за штраф

Когда, например, через СМС-уведомление становится известно, что списали деньги с карты за ранее оплаченный штраф, потребуется обращаться в суд.

Соберите необходимые для этого бумаги и копии. До составления искового заявления вам потребуется сделать сканированную копию квитанции, подтверждающей оплату вами штрафа. В банке необходимо получить выписку со счета и копию постановления о списании средств со счета. В этой копии будут данные, которые пригодятся для составления жалобы на пристава, если списали деньги с карты за оплаченный штраф.

Неправомерное списание

Добраться до ваших средств с банковской карты могут злоумышленники, взломав ваш Личный кабинет в системе интернет-банкгинга или получив доступ к вашему счету через банковское приложение. Если вы понимаете, что неизвестные сняли деньги с карты, нужно сразу обесточить средство связи, обеспечивающееся снятие денег, т. е. смартфон или ноутбук. А затем заблокировать счет карты, позвонив по телефону «горячей линии» банка. Ни дня не медля надо написать заявление в полицию. Также рекомендуется обратиться к интернет-провайдеру и добиться от него предоставления статистики по авторизации с этого устройства за последние три месяца. Это позволит установить, каким способом удалось получить доступ к вашим счетам.

В случае мошеннических действий вернуть деньги через банк не получится. Возврат произойдет только тогда, когда суд докажет, что деньги сняли злоумышленники.

Юристы рекомендуют страховать средства на счете. Тогда в случае неправомерного списания банк вернет всю сумму на карту владельцу.

Сняли средства с карты Сбербанка

Сняли деньги с карты Сбербанка, но вы этого не делали. Тогда, скорее всего, средства украли, поэтому начинайте действовать сразу:

Если списали деньги с карты Сбербанка, банк может не согласиться с вашими претензиями и отказаться выполнять требования. Придется обращаться в полицию и там рассказать подробности.

Способы мошенничества

Злоумышленники постоянно совершенствуются, придумывая новые способы хищения, и уже не новость, что сняли деньги с карты Сбербанка. Впрочем, и старые методы продолжают работать, несмотря на неоднократные предупреждения в СМИ. Хотя пластиковые карты Сбербанка считаются одними из самых защищенных.

Распространенные методы:

• вам сообщают о выигрыше;
• вам сообщают о вынужденной блокировки карты;
• вам присылают ссылки на вирусные сайты и программы.

Не спешите радоваться сообщениям о выигрыше. Обычно «счастливчика» просят позвонить по определенному телефону для уточнения подробностей. При звонке злоумышленники стараются вызнать номер карты или код карты с оборотной стороны. Важно понимать, что если вы сами назвали эти данные мошенникам, привлечь их к ответственности, а вам вернуть деньги — едва ли получится.

Если списали деньги с карты Сбербанка после разговора с банковским специалистом, то, скорее всего, общались вы все-таки с мошенником.

Злоумышленники, представляясь работниками банков, по какой-то причине попросит назвать номерные данные вашей карты. Хотя информация конфиденциальна, и никто не должен ее спрашивать. Помните об этом, на какие бы форс-мажорные обстоятельства ни ссылались звонившие и о каких финансовых потерях бы ни предупреждали.

Другой распространенный способ хищения с банковской карты – сообщение о ее блокировании. Вас тоже попросят перезвонить по указанному телефону, называя этот шаг единственной возможностью вернуть карту в действующий режим. А далее снова настойчивые просьбы сообщить данные карты.

Перейдя по вирусным ссылкам, тоже можно лишиться денег на карте. Так мошенники легко заполучают логин и пароль, необходимые для использования интернет-банкинга или банковского мобильного приложения.

Поэтому внимательнее относитесь к любым сообщениям, содержащим ссылки. Иногда они вредоносны и могу быть присланы с номера, внесенного в телефонный список ваших контактов. Безопаснее перезвонить и узнать о ссылке подробности: зачем вам ее прислали, и ничем ли она не грозит вашим банковским средствам?

Храните пластиковые карты Сбербанка только в надежном месте.

Карты Сбербанка и меры предосторожности

Избежать неприятных ситуаций и не позволить мошенникам оставить вас без денег можно, соблюдая определенные меры предосторожности, которые касаются пластиковых карта Сбербанка или любых других финансовых организаций.

Если вы любитель инернет-шопинга, то для таких покупок лучше использовать отдельную карту, не кредитную или ту, куда переводят зарплату и другие активы. Можно пользоваться отдельным электронным кошельком, предназначенным только для покупок в итнтернет-магазинах. На карте для интернет-покупок держите только необходимую сумму для оплаты товара.

Пользуясь банкоматом, будьте внимательны. Осмотрите числовую панель, убедитесь, что она не повреждена и на ней нет никаких дополнительных устройств. Все банкоматы оснащены камерами, убедитесь, что она рабочая (нет внешних повреждений). В случае кражи камера зафиксирует злоумышленника, правда, сейчас мошенники понимают, что нападать на человека, который снимает деньги с карты, прямо у банкомата не стоит.

Если в сообщении вас извещают, что произошел сбой и пользоваться картой нельзя, а в качестве решения предлагают позвонить на телефон из СМС, не торопитесь. Для проверки информации наберите номер банка.

Если вам позвонили и представились сотрудником Сбербанка, тоже не спешите верить на слово. Выслушайте информацию, повесьте трубку и позвоните в Сбербанк.

Если меняете номер своего сотового телефона, то не забудьте отказаться от услуги «мобильный банк».

С банковской карты сняли деньги, но наличные банкомат не выдал

Банкомат не выдал деньги, но с банковской карты списали деньги со счета. Бывает и такое. Обычно ошибка при получении наличных происходит из-за отключения электричества или сбоя работы устройства. Но как исправить последствия этой неуспешной технической операции?

Деньги возможно вернуть только после обращения в банк. Лучше сделать это сразу по телефону «горячей линии», обычно он указан на банкоматах и карте. Расскажите специалисту банка, по какому адресу находится банкомат, во сколько вы пытались снять деньги, назовите данные банковской карты и кодовое слово.

Все банковские операции в памяти системы банка сохраняются ежеминутно, поэтому ваши сведения проверить будет легко.

Следующий шаг банка — инкассация банкомата. При пересчете наличных обнаружится излишек — сумма, размер которой совпадет с указанной вами.

Чтобы проверить ваши слова, банк может использовать видео с камер наблюдения.

Не исключено, что банк решит отказаться выдать вам деньги. В таком случае обращайтесь в Центробанк. Он потребует у банка объяснить причины такого его решения.

У вас должны принять заявление и в полиции. Пишите его почтой с просьбой о проверке факта незаконного списания денег. Можно обратиться в отдел и лично. Правда, проблема в том, что полиция зачастую не хочет принимать такие заявления, дела по которым тяжело раскрыть. Такие действия со стороны правоохранительных органов незаконны, любой гражданин может требовать принятия заявления, и отказать ему не могут.

Если все же получите отказ в возбуждении дела, не расстраивайтесь. Документ пригодится в суде. Можете сами составить исковое заявление, но лучше сделать это с помощью юриста, который учтет все моменты в каждом конкретном случае. В суде на основании статьи восемьсот пятьдесят шестой Гражданского кодекса РФ «Ответственность банка за ненадлежащее совершение операции по счету» вы можете рассчитывать на уплату от банка процентов. А статья пятнадцатая «Компенсация морального вреда» Закона о защите прав потребителей дает право требовать возмещения морального вреда.

Если у банка не останется сомнений в верности ваших слов, деньги вернутся на банковскую карту.

Рассматривать ваше заявление банки могут несколько дней, но обычно не больше месяца.

Списание под контролем

Онлайн-банки, возможность к которым открывают мобильные приложения или компьютеры, фиксируют все операции по банковской карте. Самый распространенный способ быть в курсе транзакций — это банковские приложения. Их доступность и работа возможны только при условии наличия мобильного интернета.

Приложение оповестит СМС-сообщением держателя карты о расходной или приходной операциях. Использование системы удобно тем, что с ней легко контролировать баланс банковской карты и за секунду заблокировать ее, если потребуется владельцу, наткнувшемуся на мошенников с банковскими картами.

Услуги мобильного приложения требуют ежемесячной оплаты до пятидесяти рублей.

Можно ли вернуть списанные с карты деньги

Если списаны деньги из-за мошенничества, то возврата придется добиваться через суд. И этот процесс не всегда может привести к положительному результату для истца. К тому же разбирательства по таким делам могут затянуться. Возможно, потребуются консультации юристов.

Ссылаясь на корректность банковских операций по карте, банк может отказать в возвращении денег. Если логин и пароль, пин-код и другие данные были введены верно, банку не важно, кто их вводил.

Должны быть неоспоримые доказательства, что деньги были похищены с банковской карты мошенниками. Например, операция по списанию денег происходила в местности, в которой хозяин карты не находился.

Как банк защищает вашу карту

Мошенники с банковскими картами сегодня нередко встречаются, однако иногда по собственной невнимательности клиент может дать им козырь. Пластиковую карту вместе с пин-кодом выдают в запечатанном конверте не случайно. Злоумышленнику достаточно знать номер вашей карты и специальный код на оборотной стороне карты.

Ответственность банков закреплена в Гражданском кодексе Российской Федерации. Например, в статье восемьсот сорок пятой указано, что банковский счет создан для сохранения средств клиента.

Статья восемьсот пятьдесят четыре закрепляет условие списания денег только по распоряжению клиента. Если таким распоряжением банк не располагает, списание может быть осуществлено после судебного разбирательства.

Обратите внимание, как ваш банк проводит идентификацию клиента. Если проверки пин-кода не требуется, это ведет к нарушению правил установления и подтверждения данных лица, который имеет банковский счет.

Если вы потеряли банковскую карту и с нее списали деньги, ваши интересы защитит ФЗ-161. Направьте в банк уведомление об утере банковской карты. Получив его, банк обязан вернуть деньги, списанные без ведома клиента.

Лучше как можно раньше сообщить банку о том, что карта утеряна. Чем быстрее вы это сделаете, тем раньше ваш счет заблокируют. Номера, по которым следует обращаться в случае утери карты, написаны на обороте пластиковой карты. Если потом банковская карта неожиданно найдется, например, в сумочке, то ее легко вернуть в рабочий режим. Обычно бывает достаточно оплатить картой покупку с подтверждением (например, с отправкой кода на телефон).

Источник

Статьи такими же метками:

ideiforbiz.ru

Мошенники списали деньги с карты что делать

Мошенники – народ изобретательный. Сегодня ими отработано изрядное количество способов, как похитить деньги со счетов держателей банковских карт. Поскольку, воровство с карт приобрело впечатляющий размах, мы решили уделить внимание этой проблеме и рассказать, как вернуть деньги снятые мошенниками с банковской карты.

Украли деньги – что делать

Можно ли вернуть украденные деньги? Можно. Если появилось подозрение, что с вашей картой без вашего участия производились какие-либо операции и были сняты средства, рекомендуем немедленно принять следующие меры, чтобы вернуть свои деньги:

• Сразу же связаться с банком по бесплатному номеру, указанному на карте и потребовать заблокировать ее. Нужно сделать это, потому что для снятия средств, либо оплаты покупок знать PIN-код и иметь на руках саму карту вовсе не обязательно. Сотрудник банка по телефону сообщит об остатке на вашем карточном счете и последних действиях с картой.

• В случае невозможности решить по телефону все вопросы, лучше всего будет лично обратиться в ближайший офис вашего банка, где вы сможете не только заблокировать карту, но и получить всю необходимую информацию о движении денег по вашему счету.

• Если опасения подтвердились и с вашего счета мошенниками были списаны деньги, подавайте в банк заявление с требованием расследовать вызвавшие подозрения операции со счетом и вернуть снятые с карты деньги. Получите выписку по вашему карточному счету и приложите ее к заявлению.

• Поскольку речь идет об уголовном преступлении, необходимо обратиться с заявлением о мошеннических действиях и требованием вернуть снятые деньги в подразделение полиции. Заявление составляется в двух экземплярах, на вашем экземпляре указывается номер, под которым оно регистрируется в полиции.

Выполнив эти действия, вы можете рассчитывать на возврат похищенных денег.

Что нужно знать

Теперь расскажем подробнее, чего стоит ожидать в процессе расследования факта пропажи денег с вашего счета.

Заявление-претензия в банк. Перед тем, как его составлять, изучите прописанные в договоре на обслуживание карточного счета обязанности банка и клиента, то есть, вас.

Составляя заявление, постарайтесь максимально подробно описать случившееся, делая акцент на своей непричастности к пропаже средств с карты. Банк, выпустивший карту, будет обращаться к кредитной организации, получившей платеж с запросом о возврате денег снятых мошенниками.

Получатель платежа в течение трех месяцев может рассматривать этот запрос, прежде чем принять решение о переводе средств. За это время соответствующие подразделения банков проводят проверку операций по счету клиента, а также проверяют репутацию самого заявителя и лица, получившего деньги.

В процессе расследования возможно сотрудники служб безопасности банков могут опрашивать коллег заявителя по месту работы, беседовать с участковым уполномоченным полиции по месту жительства и задавать вопросы членам семьи держателя карты.

Это вполне оправданно, так как банк должен исключить причастность самого потерпевшего к совершенным мошенническим действиям.

Когда факт мошенничества будет доказан, банк-получатель обязан вернуть полученные средства обратно на счет держателя карты.

Как написано выше, правильным будет подать заявление в полицию. Желая сохранить деловую репутацию, сотрудники банка наверняка постараются отговорить вас от этого шага.

Видео по теме:

Правоохранительные органы, проверяя заявление, проведут мероприятия, направленные на поиск преступников. По сложившейся практике, расследуя случаи мошенничества с банковскими картами органы полиции и служба безопасности банка тесно сотрудничают.

Придя к выводу о непричастности держателя карты к пропаже денег со счета, требование к банку-эквайру о возврате денег снятых мошенниками на счет клиента становится абсолютно законным и похищенные средства поступают обратно.

Если же банк, получивший деньги не желает их возвращать, решением вопроса становится обращение в суд. В данном случае материалы проведенного расследования станут весомым аргументом в пользу истца.

khan-yurta.ru

Что делать, если мошенники украли деньги с банковской карты?

Случилась беда, мошенники добрались до вашей карты и сняли с неё деньги. Что делать?

Сотрудник банка дал рекомендации по тому, как себя вести в таком случае. Три шага, которые надо сделать как можно скорее:

1. Позвонить в банк, который вам выдал карту. Сообщите им о несанкционированном списании денег и заблокируйте карту, так как мошенники могут списать деньги еще раз, если там что-то еще осталось.

2. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции. Претензию надо успеть составить либо в тот же день, когда украли деньги, либо на следующий день, не позже!

Заявить о мошенничестве можно по телефону или в отделении — всё зависит от банка. Условия можно узнать у оператора колл-центра.

Эксперты рекомендуют писать заявление в банке, чтобы у владельца карты осталась на руках копия его обращения с отметкой сотрудника о приеме заявления. Если дело дойдет до суда, бумага точно не будет лишней.

3. Обратиться в полицию и написать заявление о мошеннических действиях.

Когда банк вернет деньги?

Процесс рассмотрения заявления и изучение ситуации может занять от одного до нескольких месяцев. Почему так? Помимо банка и платежной системы разбираться в факте мошенничества будут и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т. п.

Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги?

По закону, банк должен вернуть клиенту деньги при соблюдении двух условий:

1. Клиент не нарушал правила безопасного использования карты.
2. Клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Если банк отказал в рассмотрении, то он владеет доказательствами вины клиента. И это не значит, что владелец карты был в сговоре с мошенниками, речь идет о нарушении правил безопасного использования карты. Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» логин и пароль для входа в интернет-банк или пароль, который пришел по СМС, CVC-код и пр. Или, например, клиент потерял карту, но не заблокировал ее и не оповестил об этом банк.

Также банк имеет право отказать клиенту, если он не успел подать в отведенные сроки заявление в банк о краже денег.

Дело в том, что банк должен бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте. Способ информирования можно прочитать в договоре (это могут быть уведомления по СМС, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платежной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

• никому не сообщайте конфиденциальные данные;
• не реагируйте на СМС с просьбой назвать персональные данные по карте, если оно пришло с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
• следите за безопасностью компьютера, с которого осуществляется вход в интернет-банк, установите антивирус;
• когда вы вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой, прикрывайте рукой клавиатуру;
• всегда проверяйте банкомат перед использованием, нет ли на нем подозрительных устройств;
• не оплачивайте картой покупки в сомнительных интернет-магазинах, вы можете наткнуться на фишинговый сайт;
• если ваш номер телефона меняется, сразу же оповестите об этом банк.

У нас на сайте есть подборка материалов по защите от мошенников:

«Пятьсот рублей могут спасти гиганта мысли»: как действуют мошенники

11 рекомендаций по использованию банковских карт

12 рекомендаций при совершении операций с банковской картой в банкомате

Мошенники распространяют фальшивые банковские приложения

Дата редакции: 27.02.2018

ceur.ru

• 
  Как проверить в интернете баланс карты
• 
  Прикольные изображения на дизайн карт
• 
  Какой процент сбербанк начисляет на пенсионную карту
• 
  Перевод денег с карты на
• 
  Как сменить пинкод на карте сбербанка через сбербанк онлайн
• 
  Как расплатиться картой без пин кода
• 
  Как скинуть деньги с сим карты на сим карту
• 
  Бик карты как узнать
• 
  С карты снимают деньги одноклассники
• 
  Электронная карта россии
• 
  Идентификатор карты сбербанка