Дебетовая карта Сбербанка: что это такое и как выбрать? Сберегательная карта

Сберегательная карточка – что это такое?

Сберегательная карта – одна из разновидностей накопительной денежной системы, банковский продукт, который стал развиваться на фоне спада доверия населения к депозитам.

Отличие сберегательной карты от депозита и главное ее достоинство состоит в том, что в плане распоряжения собственными средствами она дает больше возможностей, являясь гибким банковским продуктом. Вносить на карту деньги можно в любое время – в этом помогут банкоматы; суммы взносов не лимитированы.

Еще одно преимущество карты – использовать средства, зачисленные на карточку, можно в любое время и любым способом; наличные можно снять и в кассе, и в банкомате; можно оплачивать товары посредством безналичных банковских терминалов. Снимать средства можно вместе с процентами, начисленными на остаток суммы. Фактически, сберегательная карточка – это депозит, обладающий функциями платежной банковской карты.

За доступность и гибкость управления также приходится платить: основным недостатком сберегательных карт является низкая процентная ставка по остатку в сравнении с привычным депозитом. Но тут нужно выбирать – либо держать деньги на депозите без права снятия и за больший процент, либо пользоваться ими по необходимости и не бояться очередного крушения банка.

Подписывая договор на получение банковской карты, обратите внимание на следующие моменты.

Во всех банках есть плата за открытие карты, но приемлемой считается плата не более 3-4 долларов. Кроме того, одним из скрытых способов уменьшения доходности является взимание платы за годовое обслуживание. Далее, обратите внимание на процент за обналичивание в банкомате – если это стоит больше, чем 2,5%, ваша годовая прибыль ощутимо пострадает. Может быть установлена комиссия и на пополнение карты, что еще сильнее уменьшит доходность.

Отдельный разговор касается снятия наличных за рубежом. Тут могут встретиться и дополнительная комиссия, и убыток при конвертации. Кроме того, встречаются случаи несанкционированного овердрафта: при активном пользовании картой снимаемые суммы  могут фиксироваться с опозданием, в результате чего вы можете стать заемщиком дополнительных средств, проценты годовой ставки по которым могут составить до пятидесяти.

Еще один недостаток карт относится к стремлению некоторых банков ограничить пользование средствами, зачисленными на карточку. Например, лимит на снятие в банкомате в течение суток, или неснижаемый остаток, который обязательно должен быть на счету до окончания срока договора, или минимальный размер средств, которые можно снять с карточки.

Но несмотря на все эти моменты, такой банковский продукт, как сберегательные карточки, считается весьма перспективным и привлекательным. 

Спасибо за оценку!

Не забудьте поделиться статьей с друзьями:

Да Нет

www.majormoney.ru

Накопительная карта Сбербанка

Сбербанк – крупная банковская организация на территории России. Число клиентов с каждым днем растет, так как банк предлагает стабильность и безопасность. Сбербанк предлагает множество банковских услуг населению, в том числе можно открыть накопительную карту. Она бесплатна и за ее обслуживание также не взимается плата, если она относится к платежной системе маэстро. Накопительная карта Сбербанка позволяет гражданину приумножать свой доход. Существуют тарифы со ставками до 14,5 процентов годовых. Чаще всего, размер процента зависит от суммы, которую клиент вносит на сберегательный счет.

Пенсионная накопительная карта

Карта мир открывается людям, которые получают социальные выплаты от государства. Многие заблуждаются, что ее получают, только лица, достигшие пенсионного возраста. ЕЕ получают дети, которые остались без кормильца, а также граждане, которые получают пособие по инвалидности.

Банковский продукт позволяет получать ежемесячные выплаты, и тратить их по своему усмотрению. Накопительной картой можно расплачиваться за покупки, приобретать товары на торговых площадках интернета, также моментально переводить денежные средства другим пользователям. Наличные с пластика снимают в любом банкомате, который относиться к Сбербанку.

Плюсы и минусы пенсионной накопительной карты

Достоинство – это возможность получать определенный процент на свой остаток по счету. Банк предлагает для этих карт незначительные ставки, но все равно приятно получить бонус. Кроме того, держатель пластика может распоряжаться всеми средствами по своему усмотрению.

Главный недостаток данной опции по карте, что ее могут заказать только определенные клиенты Сбербанка, то есть те, кто получает ежемесячные социальные пособия.

Оформление социальной карты

Гражданин, получающий пособие от государства, обращается в ближайшее отделение банка – объясняет сотруднику банковской организации, что хочет открыть сберегательный счет для перечисления социальных выплат. При себе гражданин имейте паспорт, подтверждающий личность, также постоянную или временную регистрацию по месту пребывания. После открытия счета выдается справка со всеми реквизитами, ее предоставляют в территориальный орган пенсионного фонда. После рассмотрения заявки все выплаты перечисляются на расчетный счет, который указан в заявлении.

Выпуск карты бесплатный, также существует льготный период подключения мобильного банка. Первые два месяца не взимается плата, а после наступает льготный период и оплата составляет 30 рублей. Деньги автоматически списываются в начале нового месяца.

Важно. Сбербанк выпускает накопительный пластик детям с семилетнего возраста, но при этом требуется согласие органов опеки и попечительства. А вот начиная с 14 лет, ребенок может самостоятельно оформить карту.

Условия по социальной накопительной карте

Со всеми условиями и накопительными процентными ставками ознакомьтесь на официальном сайте Банка или в ближайшем отделении. Владельцам социального пластика доступны те же функции, что и по другим банковским продуктам. Новая сберегательная карта уже подключена к программе лояльности Спасибо. Это позволяет расплачиваться за покупки и получать кэшбэк на свой бонусный счет. В магазинах партнерах можно получать скидку и расплачиваться кэш-бонусами. Обратите внимание, что полностью за товар расчет бонусами не производится, участник Спасибо получает скидку в размере 99 процентов от общей суммы, а один процент придется заплатить с основного счета. Условия акции можно прочитать на официальном сайте Сбербанка.

Кроме этого, Сбербанк социальная накопительная карта имеет одно главное преимущество – это начисление процентов на остаток средств на счете. Ставка незначительная, но приятный бонус в размере 3,5 процентов. Важно, что если на счете нет денег, ставка не выплачивается. Она производится в том случае, когда держатель пластика частично оставляет на балансе денежную сумму. Например, если на счету на конец расчетного периода времени осталось около 5 тысяч рублей, то гражданин получит 175 рублей, согласно условию накопления.

В остальном карта мало отличается от других банковских продуктов. Держатель пластика может зарегистрировать личный кабинет, установить мобильное приложение. Также устанавливают регулярные платежи.

Но, что делать людям, которые не имею льготных социальных пособий. Не стоит расстраиваться. Банковская организация предлагает иные формы накопительной системы, которые подходят для всех слоев населения без исключения.

Оформление накопительного счета

На данный момент в Сбербанке существует услуга – Накопи на цели, а сумма вклада составляет от тысячи рублей. Для оформления вклада не нужно посещать отделение Сбербанка лично. Все делается дистанционно через онлайн кабинет Сбербанка. Пополняют накопительный счет онлайн, а отслеживают все движения по нему через мобильное приложение.

Процентная ставка по этой услуге составляет 3,6 процентов годовых. Прекрасная возможность скопить денежные средства для определенной цели. Например, требуется скопить 40 тысяч рублей за один год. По такому тарифу накопить придется всего 39 тысяч 271 рублей, оставшуюся сумму добавит банк и ее размер составит 729 рублей. При условии, что клиент ежемесячно будет пополнять свой накопительный счет в размере 3 тысяч 479 рублей.

Пополняют счет любым доступным способом, в том числе кладут деньги на счет переводом с молодежной карты. Ее выдают с 14 лет, при этом согласие родителей не требуется. Снимать деньги с накоплений можно без специального согласования с банком. Важно. Однако снимает наличность клиент банка только в отделение Сбербанка, а при себе обязательно имеет паспорт.

Счет можно открыть с 14 лет, поэтому существуют некоторые ограничения на снятие наличных денег. Если со счета снимаются денежные средства посторонними людьми, то необходимо согласие одного из родителей и органов опеки и попечительства. Это относится к тому, если на счет поступают денежные средства в виде алиментов, пособий, наследственных сумм.

Как открыть накопительную карту Сбербанка

Каждый человек с российским паспортом, а также достигший возраста совершеннолетия имеет законное право открыть накопительную карту Сбербанка.

Для этого лично посетите отделение Сбербанка, напишите заявление и представьте документ, удостоверяющий личность. Также ознакомьтесь с условиями выбранной программы и уточните у сотрудника Сбербанка, на каких условиях выпускается карта.

Существует иной способ оформления пластика – это заполнение анкеты на официальном интернет портале банка. В режиме онлайн оставляется заявка, в которой уточняются все сведения о гражданине, а также выбирается тарифный план. После изготовления карты, ее можно забрать в ближайшем отделении Сбербанка.

Чтобы получать проценты по вкладу, на свой счет внесите депозит в размере 30 тысяч рублей. Также банк в обязательном порядке ставит условие, что вклад должен пополняться ежемесячно. На сберегательный счет должна поступать сумма в размере одной тысячи рублей. Срок вклада максимально составляет около 2 лет. Каждый клиент выбирает наиболее оптимальный срок накопления.

Накопительная карта Сбербанка дает человеку ряд преимуществ. Банковская организация предусматривает досрочное закрытие сберегательного счета. Когда происходит такая ситуация, проценты, которые уже накопились на счете, выплачиваются по требованию.

Кроме того, у держателей пластика есть возможность снятия наличности. Но нельзя допускать, чтобы на депозите осталась меньшая сумма, чем установлена лимитом. Если клиент вносит на счет более 100 тысяч, плата за обслуживание накопительной карты не берется. Чем больше вносится денежных средств на депозитный счет, тем выше становиться процентная ставка. А значит, возрастает сумма доходов. Если на накопительной карте осталось денег меньше 30 тысяч рублей, моментально перестает действовать накопительная система. В этой ситуации накопительная карта Сбербанк не получает проценты на остаток.

bankigid.net

Сберегательная карта - Современные банковские цифровые технологии

Сберегательная (накопительная) карточка — это вид карточки, который сочетает в себе все преимущества международной пластиковой карточки и накопительного счета.

Такие сберегательные (накопительные) карты, в отличие от других дебетовых банковских карт, дают возможность не только обналичить необходимую сумму через банкомат и оплатить товары или услуги, но и увеличить сбережения владельцев. Технология проста: на сберегательную карту вносится определенная денежная сумма, после чего владелец карты может в полной мере распоряжаться всей суммой, а на остаток денежных средств на карт-счете банк начисляет проценты, которые обычно капитализируются.

Деньги на сберегательную карточку можно положить в разных валютах: в долларах США, евро, белорусских и российских рублях.

Сберегательная карта может быть использована как на территории Беларуси, так и за рубежом — более чем в 220 странах мира. По операциям, в которых валюта операции не совпадает с валютой счета, применяется курс, установленный банком.

Сберегательные карты бывают двух видов:

• Эконом-класса (обычно банками предлагаются международные карточки Visa Electron и Maestro)
• Премиальные (обычно это Visa Standart, Visa Gold и MasterCard Standart, MasterCard Gold).

Покупка и содержание карт эконом-класса обходится их владельцам дешевле, однако эти карты менее функциональны, чем их более дорогие конкуренты. Фактически, они служат только для накопления сбережений их владельцев.

Карты класса Standart и Gold позволяют делать покупки в Интернете, а некоторые из них дают право своим владельцам на дополнительный сервис за границей (например, пользование VIP-залами в аэропортах).

Кроме того, по карточкам Visa Electron и Maestro обычно устанавливается меньший размер неснижаемого остатка по счету (до 100 долларов США, а зачастую он вообще не установлен). А это означает, что практически все деньги, находящиеся на карт-счете, будут доступны его владельцу в любое время. А вот по накопительным карточкам типа Visa Standart, Visa Gold и MasterCard Standart, MasterCard Gold неснижаемый остаток обычно устанавливается на уровне 100-300 долларов США.

www.belcard.by

в чем разница между дебетовой и кредитной

Просмотры: 352

Карты Сбербанка России подразделяются на два вида карт: обычную банковскую карту (она же дебетовая) и кредитную карту. Между ними есть сходства и различия. Давайте разберем, в чем же разница между дебетовой и кредитной картой Сбербанка.

Дебетовые карты

Обычная пластиковая банковская карта Сбербанка России представляет собой банковский продукт, на который можно перечислять денежные средства (в том числе заработную плату) и хранить их там до необходимости снятия денежных средств. По сути дела это тот же кошелек или сберегательная книжка, только значительно более удобная и безопасная. Со сберегательной книжки деньги снимать неудобно, так как для этого необходимо обращаться в отделение Сбербанка России, а наличные денежные средства могут украсть или их можно потерять. Деньги же на дебетовой карте Сбербанка потерять или украсть нельзя, т.к. в случае утери или кражи вы просто восстанавливаете пластиковую карту, а денежные средства находятся в сохранности на вашем счету в банке. По большому счету такие карты носят сберегательную функцию, т.е. хранят ваши деньги и являются комбинацией вашего кошелька (т.к. всегда под рукой) и сберегательной книжки (так деньги надежно защищены).

Кредитные карты

Кредитная карта Сбербанка России представляет собой кредитный вид услуг. По сути дела, снимая деньги с кредитной карты, вы берете в Сбербанке кредит, только без волокиты оформления документов на кредит. Стоит только один раз ее оформить и денежные средства с кредитной карты можно снимать бесконечное количество раз (в пределах выделенного кредитного лимита) и тогда, когда вам это действительно нужно. Это очень удобно и выгодно. Причем, вы экономите не только время на получение кредитных денежных средств, но и сами деньги, т.к. у таких карт имеется беспроцентный льготный период, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитными средствами.

bankifinans.ru

отзывы и какие условия выбрать

Здравствуйте, друзья! Предлагаю вам познакомиться с обзором очередного банковского продукта от любительницы сравнительных таблиц и глубокого анализа. На этот раз в центре внимания дебетовая карта Сбербанка. Спорим, что у вас есть такая в кошельке?

По данным Центрального банка РФ в последние годы наблюдается устойчивый рост выпуска банковских карт всеми кредитными организациями. Например, за период с 1.10.2022 г. по 1.10.2022 г. объем выпуска увеличился на 16 262 тыс. штук. Из них 88 % – это дебетовые карты, и только 12 % – кредитные.

Наиболее популярным банком среди населения России остается Сбербанк. Поэтому сегодня речь пойдет о дебетовых продуктах, а конкретно о дебетовой карте Сбербанка. Почему именно о ней?

Когда у меня возникла потребность завести пластиковую карточку, я задала себе 3 вопроса:

1. Какими средствами я предпочитаю расплачиваться за ежедневные покупки: собственными или иногда заемными? Ответ: собственными.
2. Когда не хватает денег до зарплаты, то предпочитаю сократить расходы или занять у друзей, родных? Ответ: сократить расходы.
3. Если возникли непредвиденные расходы, предпочитаю взять в долг или воспользоваться накопленными средствами? Ответ: воспользоваться накоплениями.

Ответы не оставили выбора: мне нужна исключительно дебетовая карточка. Вопрос был только один: какая именно?

Я писала ранее, что такое дебетовая карта, для чего она нужна и как ей пользоваться. Поэтому с терминологией знакома.

Я не ведусь на громкие рекламные кампании в Интернете, не испытываю ностальгии по прошлому, когда в стране был всего один банк, и не соблазняюсь выгодными предложениями телефонных агитаторов. Я пошла другим путем: изучила официальные сайты банков, которые предлагают дебетовые платежные средства для физических лиц. Рассмотрела все их плюсы и минусы.

Думаю, что мой обзор поможет и вам сделать правильный выбор, который основан только на холодном расчете, а не на эмоциях. В статье вы не увидите моих субъективных предпочтений, потому что у каждого из нас своя цель приобретения пластикового кошелька. Здесь только реальные тарифы, условия использования, стоимость обслуживания.

Виды дебетовых карт Сбербанка

Сегодня Сбербанк предлагает карты следующих видов:

1. Классические (Visa, MasterCard и МИР).
2. Для путешествий (классическая, золотая и премиальная “Аэрофлот”).
3. Молодежные (Visa, MasterCard).
4. Пенсионная МИР.
5. Золотые (Visa, MasterCard и МИР).
6. С большими бонусами (платиновая Visa).
7. С индивидуальным дизайном.
8. Для благотворительности (классическая, золотая и платиновая “Подари жизнь”).
9. Моментальные (Visa, MasterCard).
10. С транспортным приложением “Тройка”.

Из них без годового обслуживания: пенсионная карта МИР и моментальные карты. Только пенсионная карточка выпускается с начислением процентов на остаток счета. И все из представленного списка идут с кэшбэком (в случае подключения к программе “Спасибо от Сбербанка), т. е. с возвратом процентов (начислением бонусов) за покупки.

Всего 25 видов. Как выбрать тот, который отвечает всем требованиям и ожиданиям? Читайте дальше и узнаете все про тарифы, условия и стоимость обслуживания.

Как открыть карту: где, сколько стоит и срок изготовления

Дебетовую карту можно заказать в любом отделении Сбербанка (17 493 подразделения в 83 субъектах РФ) или онлайн, оставив заявку на сайте. Сделать это может только гражданин, имеющий постоянную или временную регистрацию на территории РФ (с 14 лет самостоятельно или с 7 лет для дополнительной карты с согласия законных представителей).

Подать заявку можно двумя способами:

1. Лично посетить отделение Сбербанка, оформить заявление в банке и заключить договор.

Совет из собственного опыта: лучше выбирайте отделение в районе, ближайшем к месту жительства или работе. В случае возникновения проблем надо будет идти именно туда, где получали платежное средство. Например, у меня сменилась прописка, и теперь, чтобы заменить карту или решить какой-то вопрос, приходится ехать на другой конец города.

2. Подать заявку онлайн. Для этого надо пройти 3 простых шага:

• заполнить ФИО русскими и латинскими буквами, электронную почту и мобильный телефон;
• ввести паспортные данные;
• выбрать адрес отделения банка, где будете забирать платежное средство.

После одобрения заявки надо прийти в банк в назначенный день и получить карту.

В случае заявки через интернет надо дождаться СМС или телефонного звонка о готовности карты. Опять же, исходя из личного опыта, предупреждаю, что это не всегда работает. После длительного ожидания заветного сообщения мне пришлось узнавать эту информацию самостоятельно.

Карту можно открыть в рублях, долларах США и евро на срок от 3 до 5 лет (в зависимости от вида). Плата за оформление не берется. Ответ на вопрос, сколько делается карта, зависит от ее типа. Неименные (моментальные) выдаются сразу. Остальные – в среднем от 10 до 14 дней.

Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

Активация

При получении пластиковой карточки вам выдается пин-код в специальном конверте, или вы придумываете его непосредственно в банке при оформлении. Банк активирует его не позднее следующего дня после получения карты. Можно это сделать и самостоятельно. Достаточно совершить операцию в банкомате или платежном терминале. Если пин-код устанавливался в банке (без конверта), то карта активируется сразу же.

Как оплатить товары или услуги

При оплате в торговой сети необходимо предупредить кассира о том, что будете расплачиваться карточкой. Вставьте ее в платежный терминал и введите пин-код. Если карта имеет функцию бесконтактной системы оплаты, то достаточно просто поднести ее к экрану. Кассир может попросить поставить подпись на чеке. А в случае оплаты покупки дороже 1 000 руб. обязательно потребуется ввести пин-код.

При оплате товаров или услуг через интернет вас попросят ввести реквизиты счета. После этого должно прийти СМС для подтверждения платежа.

Можно ли уйти в минус по дебетовой карточке? Конечно, можно. Это называется технический овердрафт. Подробнее об этом явлении читайте в моей статье. Овердрафт – это предоставление банком своих средств на оплату вами суммы, которой нет на дебетовом счете. Простыми словами, вы становитесь должником банка. Часто это возникает при платежах за границей из-за разницы курса валют.

Как пополнить дебетовую карту

Сбербанк предлагает несколько вариантов. Выбирайте тот способ, который вам удобен:

1. Через банкомат.
2. С одной карты на другую.

Как закрыть карту

Если вы больше не хотите пользоваться дебетовой картой Сбербанка, то необходимо обратиться в отделение и написать заявление об отказе пользования карточкой. Через месяц счет будет закрыт. Если там остались деньги, то можно:

• снять наличными после закрытия счета,
• перевести на любое другое платежное средство по указанным в заявлении реквизитам.

После оформления заявки на закрытие блокируются все привязанные к счету карты. Разблокировать их нельзя.

Теперь пора переходить к конкретным тарифам. Для анализа я выбрала наиболее популярные:

Тарифы по дебетовым картам Сбербанка

Хочу рассмотреть достоинства и недостатки каждого вида. Так понравилось проводить анализ и представлять его итоги в виде таблицы, что ловите еще одну.

Спасибо от Сбербанка

Для получения кэшбэка (возврата части потраченных средств с каждой покупки) подключите программу “Спасибо от Сбербанка”. Это можно сделать, отправив СМС или, подключив ее через мобильное приложение, на сайте банка и в банкомате.

Программа лояльности по-сбербанковски:

1. С каждой покупки начисляется кэшбэк (бонусы) – 0,5 %. 1 бонус = 1 рублю.
2. Повышенные бонусы начисляются только по некоторым товарам партнеров.
3. Бонусами можно оплатить товары и услуги у партнеров банка. Список их есть на официальном сайте.
4. Если в течение 36 месяцев вы не потратили свои начисленные бонусы, они сгорают.
5. Бонусы – это виртуальные рубли. Их нельзя снять наличными и потратить на свое усмотрение.

Мой отзыв о дебетовой карте Сбербанка

В завершение хочу поделиться с вами своим отзывом пользователя дебетовой карточкой Сбербанка. Прошу воспринимать эту информацию в качестве субъективного мнения автора статьи.

Плюсы:

1. Множество банкоматов и отделений в любом городе России (и за границей тоже). Нет проблем со снятием наличных.
2. Удобное мобильное приложение.
3. Система бесконтактного платежа.
4. Возможность привязать карту к электронному кошельку Яндекс Деньги, что для меня – фрилансера, имеет большое значение.
5. Большинство граждан владеют именно карточкой Сбербанка, поэтому не возникает проблем с переводом и получением денег с одной на другую.
6. Можно подключить сервис Копилка, тогда часть денег будет автоматически откладываться.

Минусы:

1. К банкоматам всегда очереди.
2. Нет услуги начисления процентов на остаток счета.
3. Иногда система дает сбой. Например, не оповещают о готовности карты.
4. Территориальная привязанность к отделению банка, в котором получала карту. Поэтому с любой проблемой приходится ехать именно туда.
5. Очень утомительная процедура подтверждения больших платежей. Приходится отвечать по телефону на ряд вопросов, некоторые из которых реально напрягают.
6. Непривлекательная бонусная программа. Это все, что я могу сказать о ней. Получаешь виртуальные бонусы, которые потратить можешь только в магазинах-партнерах.
7. Маленький кэшбэк (полпроцента с суммы покупки).

Я проанализировала еще дебетовую карточку Тинькофф Банка. У этого банка тоже есть свои достоинства, есть и недостатки. В пользу Сбербанка говорит его история и репутация крупного, надежного банка с государственной гарантией. Но и проигрывает он по некоторым позициям очень серьезно (например, игнорирование такой услуги, как начисление процентов на остаток счета). Буду анализировать дальше…

Очень хочу узнать, какие достоинства и недостатки видите в картах Сбербанка вы. Поделитесь в комментариях. Тогда моя статья пополнится еще и вашим опытом и отзывами.

iklife.ru

Карточки с платой за остатки

Сбросить фильтр

Вид бонуса

Проценты на остаток – фактически это форма депозита на условиях "до востребования". Это означает, что можете распоряжаться своими деньгами без ограничений, т.е. снимайте средств со счета (рассчитывайтесь картой за покупки) или пополняйте его не ограниченное количество раз в удобное для вас время, а на остаток средств вам будет начислен процент. Однако, в виду того, что банк не может полностью рассчитывать на ваши деньги, так как ему не известно, когда и в каком объеме вы их снимите, то он готов платить процент меньший, чем за срочный депозит.

Плюсы процентов на остаток

• Вы получаете реальные деньги, только за то, что на вашем счету есть остатки. И если вы не спешите потратить деньги или снять их с карты и хранить в наличной форме, тем больше вы можете заработать.

Минусы депозита до востребования

• Как правило достаточно низкая ставка, размер которой может уступать ставке по кэшбэку.

Mastercard Standard

(BYN)

• ✔️ ️"Моцная картка" БСБ Банк - это международная дебетовая карта Mastercard Standard со значительными скидкми и бонусами в виде балов от магазинов-партнеров (Виталюр, 5 элемент, Папа Джонс, Кравт, Буслик и т.д.).
• ✔️ ️Баллы начисляются за любые покупки с использованием карты, а при расчетах в магазинах партнеров вам начисляется повышенный размер бонусов, которые можно обменять на скидку.
• ✔️ ️Партнерская сеть программы "Моцная картка", это тысячи магазинов по всей территории нашей страны, число которых постоянно увеличивается.
• ✔️ ️Заказать карту БСБ Банка можно прямо сейчас и получите ее с доставкой домой или в офис.

• обновлено 2022-08-23

• ✔️ ️VISA Electron БСБ Банк - дебетовая платежная карточка международной платежной системы VISA, позволяющая рассчитываться в магазинах, снимать наличные и совершать платежи в интернет.
• ✔️ ️Вы не платите ни за оформление, ни за обслуживание карты в течение всего периода ее действия.
• ✔️ ️Поддерживайте положительный остаток на счете и получайте небольшое вознаграждение от банка в виде процента.
• ✔️ ️Заказать карту БСБ Банка можно прямо сейчас и получите ее с доставкой домой или в офис.

• обновлено 2022-08-23

• ✔️ ️Mastercard Gold БСБ Банк - дебетовая карта премиального уровня с технологией бесконтактных платежей PayPass и функцией защиты платежей через интернет.
• ✔️ ️Став владельцем карты премиальной карты Mastercard Gold, вы можете получить скидки от партнеров Mastercard по всему миру, а также бесплатную страховку для выезда за рубеж.
• ✔️ ️Банковская карта БСБ Банк, это универсальный инструмент для совершения покупок как в магазинах, так и в интернете, а также возможность снять наличные.
• ✔️ ️Заказать карту БСБ Банка можно прямо сейчас и получите ее с доставкой домой или в офис.

• обновлено 2022-08-23

• ✔️ ️Карта с индивидуальным дизайном - добавьте нотку позитива в обычные повседневные расчеты за покупки в магазинах.
• ✔️ ️ VISA Electron Unembossed со счетом в белорусских рублях - международная дебетовая карта, что позволяет использовать ее в том числе для расчетов и за рубежом.
• ✔️ ️Функция защиты платежей в интернет 3D Secure поможет повысить безопасность ваших расчетов через интернет.
• ✔️ ️Заказать карту с индивидуальным дизайном можно с бесплатной доставкой прямо сейчас.

• обновлено 2022-08-23

• ✔️ ️Дебетовая карта с индивидуальным дизайном - переживайте счастливые моменты снова и снова, бросая взгляд на фотографию, размещенную на карте.
• ✔️ ️Дебетовая карта VISA Classic БСБ со счетом в белорусских рублях позволят вам совершать покупки по всему миру, в том числе и в интернет.
• ✔️ ️Бесплатная функция защиты платежей Verified by Visa поможет вам повысить безопасность при покупках в интернет-магазинах.
• ✔️ ️Заказать карту с индивидуальным дизайном можно с бесплатной доставкой прямо сейчас.

• обновлено 2022-08-23

Mastercard Standard

(EUR)

• ✔️ ️Моцная картка - это дебетовая карта, предлагающая скидки от магазинов-партнеров, а также баллы за любые повседневные покупки.
• ✔️ ️Накопленные баллы можно обменять на скидки у партнеров карты, во всех крупных населенных пункта страны (Белоруснефть, Мила, Виталюр, 5 элемент, Папа Джонс и т.д.).
• ✔️ ️Mastercard Standard Моцная картка снабжена чипом стандарта EMV, размещенном на лицевой и являющимся дополнительной защитой при совершении безналичных платежей.
• ✔️ ️Заказать карту БСБ Банка можно прямо сейчас и получите ее с доставкой домой или в офис.

• обновлено 2022-08-23

Mastercard Standard

(USD)

• ✔️ ️"Моцная картка" Mastercard Standard - это бонусная карта БСБ Банк со счетом в USD, предлагающая своему владельцу скидки сразу по двум программа лояльности дополняющим друг друга.
• ✔️ ️Программа от скидок от Mastercard - это тысячи предложений от партнеров по всему миру, а бонусная программа "Моцная картка" - это баллы за любые покупки и скидки от тысяч партнеров по РБ.
• ✔️ ️Mastercard Standard это классическая карта с чипом EMV на лицевой стороне, который является дополнительной защитой при совершении безналичных платежей.
• ✔️ ️Заказать карту БСБ Банка можно прямо сейчас и получите ее с доставкой домой или в офис.

• обновлено 2022-08-23

• ✔️ ️Дебетовая карточка VISA Electron - международная карта со счетом в долларах США, которая подходит для любых безналичных расчетов, в том числе за рубежом.
• ✔️ ️VISA Electron Unembossed от БСБ банка оформляется без взимания платы за выпуск и последующее обслуживание карты.
• ✔️ ️Карта выпускается с чипом стандарта EMV, являющимся дополнительной защитой при совершении безналичных платежей по карте.
• ✔️ ️Заказать карту БСБ Банка можно прямо сейчас и получите ее с доставкой домой или в офис.

• обновлено 2022-08-23

• ✔️ ️Mastercard Gold PayPass - дебетовая карта в EUR, позволяющая рассчитываться за покупки в магазинах или интернет, а также снимать наличные средства в банкоматах, в том числе и за рубежом.
• ✔️ ️Воспользуйтесь специальными предложениями для держателей карты от платежной системы Mastercard и получите дополнительное удовольствие от совершаемых покупок.
• ✔️ ️Функция защиты платежей в интернет 3D Secure поможет повысить безопасность ваших расчетов через интернет.
• ✔️ ️Заказать карту БСБ Банка можно прямо сейчас и получите ее с доставкой домой или в офис.

• обновлено 2022-08-23

• ✔️ ️VISA Electron с индивидуальным дизайном - удивите кассира, расплачиваясь своей банковской картой за повседневные покупки.
• ✔️ ️ VISA Electron в USD хорошо подходит как для расчетов в зарубежных интернет-магазинах или для обычных покупок, когда вы находитесь за границей, так и для обычных покупок, совершаемых дома.
• ✔️ ️Функция Verified by Visa позволит защитить вас при покупках через интернет.
• ✔️ ️Заказать карту с индивидуальным дизайном можно с бесплатной доставкой прямо сейчас.

• обновлено 2022-08-23

• ✔️ ️Платежная карточка VISA Electron БСБ Банк - эта карта отлично подходит для платежей в интернет, когда вы хотите обезопасить себя при расчетах в интернет, используя отдельную карту.
• ✔️ ️Кроме того, эта дебетовая карта в Евро, может использоваться для повседневных расчетов или снятия наличных, в том числе, когда вы находитесь за границей.
• ✔️ ️VISA Electron снабжена чипом стандарта EMV, который размещен на лицевой стороне карты, являющимся дополнительной защитой при совершении безналичных платежей.
• ✔️ ️Заказать карту БСБ Банка можно прямо сейчас и получите ее с доставкой домой или в офис.

• обновлено 2022-08-23

• ✔️ ️Дебетовая карта Mastercard Gold - международная карта премиального уровня от БСБ Банк со счетом в долларах США, с возможностью совершать покупки, когда вы находитесь за границей или в зарубежных интернет-магазинах.
• ✔️ ️Воспользуйтесь специальными предложениями для держателей Mastercard Gold и получите дополнительное удовольствие от покупок.
• ✔️ ️Дополнительными преимуществами карты являются технология бесконтактных платежей PayPass и функция защиты платежей в интернет 3D Secure.
• ✔️ ️Заказать карту БСБ Банка можно прямо сейчас и получите ее с доставкой домой или в офис.

• обновлено 2022-08-23

• ✔️ ️Карта БСБ Банк с индивидуальным дизайном - лови удивленные взгляды окружающих, когда вы предъявляете карту на кассе в магазине или расплачиваетесь ей в кафе или ресторане.
• ✔️ ️Дебетовая карта VISA Electron со счетом в EUR позволят рассчитываться за покупки и услуги по всему миру.
• ✔️ ️Бесплатная функция защиты платежей Verified by Visa поможет вам повысить безопасность при покупках в интернет-магазинах.
• ✔️ ️Заказать карту с индивидуальным дизайном можно с бесплатной доставкой прямо сейчас.

• обновлено 2022-08-23

• ✔️ ️Дебетовая карта БСБ Банк с индивидуальным дизайном - это возможность проявить свою индивидуальность и неординарность, даже в таком банальном вопросе как банковская карта.
• ✔️ ️VISA Classic со счетом в долларах США позволяет использовать ее для обычных расчетов и снятия наличных, так и для расчетов за рубежом.
• ✔️ ️Функция защиты платежей в интернет 3D Secure поможет повысить безопасность ваших расчетов через интернет.
• ✔️ ️Заказать карту с индивидуальным дизайном можно с бесплатной доставкой прямо сейчас.

• обновлено 2022-08-23

• ✔️ ️VISA Classic БСБ Банк с индивидуальным дизайном - доставьте себе море удовольствия от такого маленького пустяка, как картинка на карте.
• ✔️ ️ Эта международная карта в евро хорошо подходит как для расчетов в зарубежных интернет-магазинах или для обычных покупок, когда вы находитесь за границей, так и для обычных покупок, совершаемых дома.
• ✔️ ️Функция Verified by Visa позволит защитить вас при покупках через интернет.
• ✔️ ️Заказать карту с индивидуальным дизайном можно с бесплатной доставкой прямо сейчас.

• обновлено 2022-08-23

Mastercard Standard

(BYN)

• ✔️ ️Доходная карточка в рублях на срок 3 года. Доход на остатки до 0,5%. Стоимость карты за первый год 20 руб.

• обновлено 2022-08-23

• ✔️ ️Доходная карта в рублях на срок 3 года. Накопление (сберегательная) до 0,5%. Стоимость карты за первый год 708 руб. Доставка карты домой или в офис курьером в удобное для вас время

• обновлено 2022-08-23

• ✔️ ️Доходная карта в рублях на срок 3 года. Накопление (сберегательная) до 0,5%. Стоимость карты за первый год 16 руб.

• обновлено 2022-08-23

БЕЛКАРТ-Maestro

(BYN)

• ✔️ ️Сберегательная карточка в рублях на срок 3 года. Доход на остатки до 0,5%. Стоимость карты за первый год 16 руб.

• обновлено 2022-08-23

• ✔️ ️Сберегательная карта в рублях на срок 3 года. Накопление (сберегательная) до 0,5%. Стоимость карты за первый год 158 руб.

• обновлено 2022-08-23

recard.by

Плюсы и минусы сберегательных карт

Невероятно, но факт – платежная карта поможет не только сэкономить массу времени, но и получать дополнительный доход. Причем доход весьма немалый, особенно, если речь идет о карточке в белорусских рублях. 

Что за зверь такой – сберкарта?

Сберегательная карта - это банковская платежная карточка с депозитной функциональностью.

На остаток денежных средств на карте банк будет начислять дополнительный доход. Важное преимущество сберкарт перед классическими банковскими вкладами состоит в том, что деньги с карты можно тратить практически без ограничений, при этом, не теряя начисленных процентов. В то время как расходные операции по обычным депозитам зачастую чреваты перерасчетом начисленного дохода по практически нулевой ставке.

При этом сберкарта обладает всеми преимуществами, характерными для банковских платежных карточек. Ей можно рассчитываться в магазинах, осуществлять платежи через интернет-банкинг и другие дистанционные каналы, приобретать товары в интернете, бронировать авиабилеты…

В общем, на первый взгляд – одни сплошные плюсы. Однако важно понимать, что, как и любому другому банковскому продукту, сберегательным картам присущи некоторые особенности, на которые следует обязательно обращать внимание. О них и поговорим.

Доходы и расходы

Очевидно, что размер дополнительного дохода, полученного с помощью сберегательной карты, будет напрямую зависеть от установленной банком процентной ставки. При этом недостаточно принять во внимание только максимальную ставку – нужно тщательно вникнуть в процентную шкалу, предлагаемую банком.

– В подавляющем большинстве случаев доходность по сберегательной карте напрямую зависит от суммы остатка на счете. Чем выше остаток – тем выше ставка, – поясняет директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». 

На практике это может выглядеть примерно так: при остатке менее 1 млн рублей – 5% годовых, от 1 до 3 млн рублей – 20% годовых, свыше 3 млн рублей – 30% годовых.

Это образно, конечно. Разные банки по-разному подходят к вопросу о минимальной сумме остатка, необходимой для получения высокой процентной ставки. На сегодняшний день в некоторых банках можно получить ставку свыше 30% годовых при остатке на счете  менее 200 тысяч рублей. В других банках для такой доходности придется разместить 5-10 млн рублей и даже больше.

Подумайте, сколько денег в среднем вы будете хранить на сберегательной карте, и, исходя из этого, выбирайте продукт с подходящей именно вам процентной шкалой.

Есть и еще один важный момент, касающийся процентной ставки. В случае традиционного банковского депозита легко можно подобрать продукт с фиксированной ставкой, которая не может быть изменена банком, несмотря ни на что. По сберегательным картам ставки обычно плавающие. Они могут изменяться вместе со ставкой рефинансирования или даже просто по усмотрению банка, как в большую, так и в меньшую сторону. И, что греха таить, изменение чаще происходит всё-таки в сторону уменьшения.

Также имейте в виду, что банк может снять с вас плату за выпуск и обслуживание карточки – иногда чисто символическую, иногда – весьма ощутимую. Все зависит от типа карты и от политики банка. Взвешенно подходите к вопросу расходов, которые вы можете понести при оформлении сберегательной карты.

Деньги, которые нельзя потратить

Помимо процентной ставки, существует еще целый ряд параметров, на которые необходимо обращать внимание.

– Нужно тщательно анализировать предложение того или иного банка, потому что иногда за интересными процентными ставками могут оказаться те условия, которые для данного конкретного человека трудновыполнимы, – отмечает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ».

Так, например, некоторые банки устанавливают по своим сберегательным картам неснижаемые остатки.

Неснижаемый остаток - минимальная сумма, которая должна постоянно находиться на счете. Эти деньги вы не сможете снять со счета, не сможете потратить их в магазине… Банк вернет их, когда закончится срок действия карты или в случае досрочного расторжения договора.

Иногда будет достаточно обеспечить неснижаемый остаток в пределах 500 тысяч рублей, некоторые банки потребуют гораздо больше – от 1 000 долларов и выше, особенно если речь идет о карточках премиального сегмента.

– Бытует мнение, что неснижаемый остаток не учитывается при начислении процентов, – поясняет директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». – Однако на самом деле в большинстве случаев сумма неснижаемого остатка участвует в начислении дополнительного дохода.

Не нужно путать неснижаемый остаток с первоначальным взносом.

В некоторых банках для оформления сберегательной карты потребуется сразу внести на счет определенную сумму, которой впоследствии можно будет пользоваться без ограничений. Это и есть первоначальный взнос. Нужно понимать, что неснижаемый остаток и первоначальный взнос не являются обязательными условиями для всех без исключения сберегательных карточек. Часто встречаются сберкарты, по которым не предусматривается ни неснижаемого остатка, ни первоначального взноса.

Нестандартный подход к начислению процентов

Также нужно знать, что разными банками практикуются разные алгоритмы начисления процентов.

– Подавляющее большинство банков использует в качестве базы для начисления процентов среднедневные остатки. Это та сумма, которая по окончанию дня находится у вас на счете, – рассказывает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». – Есть банки, которые в качестве базы применяют остатки на конец периода. То есть для получения выгодной ставки вам необходимо в течение какого-то периода поддерживать на счете тот или иной остаток. Таких банков достаточно мало. Но такой алгоритм возможен.

Здесь лучше рассмотреть конкретный пример. Предположим, что банк установил ставку 5% годовых при остатке на сберкарте менее 1 млн рублей, и 35% годовых при остатке более 1 млн рублей. При этом ставка по карточке определяется исходя из минимального остатка на счете за месяц. В результате, если в течение месяца ваш остаток на счете хотя бы один раз опускался ниже отметки 1 млн, доход за этот месяц будет рассчитан исходя из ставки 5% годовых. И не важно, что большую часть месяца вы хранили на счете сумму свыше 1 млн рублей. 

Такой алгоритм начисления процентов – скорее исключение, чем правило, однако уточнить этот нюанс в банке будет нелишним.

К слову, обычно в рассмотренной нами ситуации банк начислит 5% годовых только за тот день, когда остаток опускался ниже 1 млн, и 35% - за все остальные дни.

Транзакция – сегодня, деньги - завтра

Можно столкнуться и еще с одной особенностью в части начисления процентов. Может случиться так, что деньги вы внесете на счет сегодня, а появятся они там только через какое-то время, например, на следующий день.

– Проблема заключается в том, что при использования данного алгоритма в бухгалтерском учете проценты начисляются на дату отображения денежных средств по счету, дата транзакции при этом не учитывается, – рассказывает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». – Получается следующая ситуация. Вы пришли, внесли денежные средства на карточку в надежде на то, что вам прямо с сегодняшнего дня начнут капать проценты. Но пока денежные средства не придут, пока транзакция не обработается банком и не отразится на счете никакие проценты не начисляются. Обычно зачисление происходит на следующий день, если впереди выходные или длинные праздники – может и позже.

На самом деле у этой медали есть и оборотная сторона. Если вы проводите расходную операцию по карте, то деньги со счета спишутся тоже через день или два, но в это время банк будет начислять проценты, несмотря на то, что эти средств уже фактически получены клиентом.

– Здесь паритетные неудобства, как для банка, так и для клиента, – считает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ».

Нужно понимать, что вышеописанный алгоритм применяется далеко не во всех банках. Более того, в настоящий момент уже имеются соответствующие рекомендации Национального банка Беларуси, и банки постепенно меняют свою учетную политику.

Нюансы пополнения

Когда вы подберете устраивающий вас продукт, может оказаться, что его предлагает совершенно не тот банк, в котором вы обслуживаетесь в рамках зарплатного проекта. И вы должны обдумать, каким образом вы будете вносить денежные средства на сберкарту.

– Это может быть снятие наличных с зарплатной карты и наличное же пополнение, то есть вы физически будете приносить деньги в другой банк со всеми вытекающими удобствами, – поясняет директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». – Либо это будет перевод с карты одного банка на карту другого банка, но здесь уже возникает вопрос платности данной услуги.

Обязательно нужно уточнить в банке-эмитенте зарплатной карты, можете ли вы вообще переводить денежные средства в банк-эмитент карты сберегательной. Аналогично у банка-эмитента сберкарты необходимо уточнить возможность и пути зачисления денежных средств. И не забудьте осведомиться о плате, которую банки спишут с ваших счетов за свои услуги.

Если и сберегательная, и зарплатная карты оформлены в рамках одного банка – велика вероятность того, что осуществлять переводы вы сможете просто, быстро и даже бесплатно посредством интернет-банкинга или других каналов дистанционного обслуживания.

Не мешайте в одну кучу

Как мы уже неоднократно упоминали, для сбережений лучше завести отдельную карточку, которая не будет использоваться держателем для каких-либо других целей. Особенно это актуально для тех, кто действительно откладывает какие-то средства, а не тратит все свои доходы подчистую.

– На самом деле могут быть разные кейсы использования сберегательной карты, – считает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». – Например, люди выезжают за границу, специально к отпуску оформляют сберкарту, кладут туда деньги и пользуются ими за рубежом. Обычно сумма, которую мы выделяем на отпуск, достаточно велика, и за время путешествия какая-то копеечка набегает. Аналогичный кейс – когда вся зарплата целиком и полностью перегоняется на сберегательную карту, и держатель пользуется этой картой как расчетной на территории Беларуси.

– Однако по моему личному убеждению, сберегательная карта должна быть все-таки отдельной, предназначенной только для сбережения. Использование сберегательной карты как расчетной вызывает у меня определенные сомнения, – отмечает эксперт. – Для многих обывателей это нормально – перегнать всю зарплату на сберкарту и постепенно расходовать средства, пока на остаток средств потихонечку капают проценты. Но нужно понимать, что в этом случае вы рискуете.

Для сбережений в национальной валюте, особенно если речь идет о крупных суммах, директор БЕЛКАРТ рекомендует использовать карты национальной платежной системы БЕЛКАРТ, или карты международных платежных систем, не имеющие международной функциональности (этот нюанс необходимо уточнять в банке). Так будет безопаснее.

– Если же мы говорим о сберегательных картах, которыми вы будете пользоваться за рубежом – это обязательно отдельная карта, и, конечно, карта с чипом, – рекомендует эксперт. – Желательно при этом грамотно управлять лимитами.

Итак, какая она, идеальная сберегательная карта?

низкая стоимость выпуска и обслуживания,

высокая процентная ставка даже при небольших суммах на счете,

отсутствие неснижаемого остатка, прозрачные алгоритмы начисления процентов,

широкие возможности в части безналичного пополнения.

Но это только общие черты картины. На практике разным держателям, безусловно, подходят такие же разные продукты. 

Тщательно взвесьте свои потребности и возможности, и, исходя, из них подбирайте продукт, с которым сбережение будет выгодным, удобным и понятным именно для вас.

belkart.by

• 
  Снятие наличных с кредитной карты
• 
  Как перевести деньги с телефона мегафон на карту
• 
  Как перевести деньги на карту с телефона мегафон
• 
  Как перевести деньги по телефону на карту
• 
  Карта сбербанк банкоматы
• 
  Карта банковская халва
• 
  Чем отличается мастер карт от визы сбербанк
• 
  Пей пасс карта что это
• 
  Перевести деньги на киви кошелек с банковской карты сбербанка
• 
  Банковская карта для детей до 14 лет
• 
  Киви пополнить с карты