Сбербанк страхование карты от мошенничества. Сбербанк защита карты от мошенничества

Сбербанк: страховка карты от мошенничества

Одним из способов защиты денежных средств на счете любой банковской карты на сегодняшний день является страхование. Распространяется программа только на продукты, выданные и обслуживающиеся Сбербанком.

Пакет услуг финансово-кредитного учреждения включает различные риски. Сбербанк страховка карты от мошенничества идеально подойдет для тех кто, активно использует пластик для проведения платежей через Интернет, переводов через удаленные сервисы, оплаты товаров и снятия средств через банкомат.

Преимущества медицинского полиса

Программа Сбербанка, представленная на сайте онлайн, имеет определенные достоинства:

·         Один полис защищает все кредитные и дебетовые карточки платежных систем MasterCard и Visa, а также дополнительные продукты к ним, если они выданы на ваше имя, в том числе и новый пластик. Программа не включает премиальные карты.

·         Оптимальное соотношение качества и стоимости услуги. Цена одного из пакетов от 700 до 3510 рублей, в зависимости от используемых опций.

·         Продукт – Сбербанк страхование защита средств на банковских картах оформляется быстро и легко онлайн непосредственно на сайте.

·         Клиенту предоставляется на выбор несколько вариантов полиса, из которых он может подобрать лучший для себя продукт.

Основное достоинство страховки пластика – выплаты при наступлении возможного риска, осуществляются без лишних проволочек и разбирательства при предоставлении всех необходимых документов.

Приобретение полиса

Сбербанк страхование денег на карте можно оформить через Интернет онлайн на сайте финансово-кредитного учреждения. При этом работает одно правило: услуга привязывается к банковскому счету, но защите подлежат весь пластик, включенный в данную программу, в том числе дополнительные опции. Помимо этого можно заключить один договор на все продукты банка без исключения, принадлежащие физическому лицу.

При этом программа действует следующим образом:

·         полис оформляется сроком на 12 месяцев;

·         защита карт предоставляется на аналогичный период времени;

·         по одной страховке выплаты производятся не более 3-х раз;

·         по мере компенсации, сумма возмещения уменьшается пропорционально выплаченным средствам;

·         если срок действия основного пластика закончился, защита распространяется на все остальные карты клиента;

·         если в полис включен только один продукт, в конце срока его действия можно вернуть вознаграждение в сумме, аналогичной разнице между данными периодами.

Сбербанк страховка карты от мошенничества осуществляется поэтапно: физическое лицо выбирает необходимую ему программу, подписывает договор, вносит платеж, получает полис.

Активация защиты

Чтобы страховка заработала, ее следует подключить. Активация услуги осуществляется удаленно через сайт Сбербанк страхование или по телефону контактного центра. Следует занести данные в представленную на сайте форму: номер документа, дата приобретения, инициалы, код, содержащийся на сертификате, адрес электронной почты и контактный номер. Активация полиса происходит после сравнения указанных данных с информацией, содержащейся в базе. На это может уйти от 2-х минут до нескольких суток. После подтверждения о подключении услуги, ваша карта будет под надежной защитой.

Подробно можно узнать ознакомившись с условиями страхования условиями страхования. Приобрести страховку онлайн можно на сайте компании, на это уйдет у вас не более 5 минут.

Дата обновления сведений на странице:   15.10.2022 03:54

sberbankins.ru

стоит ли страховать пластиковые карты :: Деньги :: РБК

С каждым годом в России регистрируется все больше случаев карточного мошенничества. Один из способов защиты от него — страхование карт. Работает ли оно на самом деле и насколько оно необходимо?

Фото: ТАСС

В начале мая 2022 года финансист крупной нефтяной компании Александр (герой попросил не указывать его фамилию) получил большой бонус и отправился отметить его с коллегами. Празднование вышло из-под контроля. В один из напитков, которые заказывал Александр, подмешали наркотик. Дальнейшие события финансист помнит смутно. По его словам, следующие сутки он провел в ванной в неизвестном ему месте в полусознательном состоянии.

«Все это время мне приносили терминал с моей картой, и я на автомате вводил PIN-код. Меня просили — я вводил, под действием препарата. В итоге небольшими порциями по 30–60 тыс. руб. у меня списали со счета почти 1,2 млн руб.», — рассказывает Александр.

Как показала выписка со счета, деньги снимались в скандально известном джентльмен-клубе «Маринесса Пикаро». Осенью 2022 года его владельца Юрия Раха обвинили в организации преступного сообщества, члены которого похищали средства с карт посетителей ночных клубов. Схема была устроена следующим образом: молодые девушки заманивали мужчин в один из нескольких принадлежавших Раху клубов. Там они узнавали данные их кредитных карт, приводили их в беспомощное состояние и списывали деньги под видом якобы оказанных услуг и покупки дорогих алкогольных напитков.

Очнувшись, Александр сразу же заблокировал карту и написал заявление в полицию. В полиции в тот момент возбуждать дело по факту мошенничества отказались. Вернуть деньги через банк тоже не удалось. В то время в России не было закона, который прописывал бы, в каких случаях клиент может рассчитывать на возврат украденных средств. Поэтому решение оставалось на усмотрение банка. Банк решил, что раз Александр сам вводил PIN-код, то и ответственность за все совершенные операции он несет сам.

Новая услуга

Списание денег с карт становится все более распространенной проблемой. По данным Центрального банка, в 2022 году карточные мошенники украли у россиян 1,58 млрд руб. В среднем сумма одной несанкционированной операции внутри России составила 5,7 тыс. руб. По идее граждан от растущей волны мошенничества должен был уберечь закон «О национальной платежной системе». По нему банк должен вернуть списанные мошенниками деньги, если пострадавший клиент обратился в банк в течение суток. На практике компенсацию получает только половина людей, рассказывает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Зато банки все чаще предлагают клиентам застраховать карту.

На прошлой неделе о запуске новой услуги «Деньги под защитой» объявил банк «Восточный экспресс». Страховой полис по этой программе обезопасит клиентов от финансовых потерь, связанных с пользованием банковскими картами, в любой точке мира, обещает кредитная организация. Промсвязьбанк включил бесплатную страховку от мошеннических операций в условия обслуживания своей новой карты для интернет-покупок — ShoppingCard. Банк планирует страховать риски по другим картам, рассказывает руководитель группы банкострахования Промсвязьбанка Максим Холматов.

«Какие-то опции будут бесплатными, какие-то — платными», — говорит Холматов. Страхование карт также предлагают МТС Банк, Бинбанк, «Русский стандарт» и «Интеза».

Условия страховки

Из десяти крупнейших по объему привлеченных средств физических лиц банков (данные Frank RG) предложение по страхованию карт есть у четырех — Сбербанка, Альфа-банка, ВТБ24 и «Хоум Кредита».

Страховые взносы варьируются от 720 руб. до 5,99 тыс. руб. в год. Стоимость страховки зависит от размера возмещения. Так, клиенты Сбербанка, приобретя страховой полис «Защита средств на банковских картах» за 5,9 тыс. руб. в год, могут рассчитывать на компенсацию в 350 тыс. руб.

Гораздо скромнее выплаты у Альфа-банка. Максимальный размер страхового покрытия — 175 тыс. руб. при стоимости полиса в 5,99 тыс. руб. Оправданием этому может служить то, что в пакет «Защищенная карта + Здоровье» входит и страхование здоровья и жизни с выплатами до 400 тыс. руб.

Самые низкие страховые выплаты у ВТБ24. Впрочем, у банка и самые низкие страховые взносы. За 720 руб. в год клиент получит гарантированное покрытие убытков на 20 тыс. руб. Кроме того, «ВТБ Страхование» выплатит стоимость потерянных вместе с картой ключей и документов.

Условия выплаты страховой суммы у всех банков очень похожие. Во-первых, нужно вовремя сообщить банку и страховой компании о мошенничестве или хищении. На это дается от 12 до 24 часов. Во-вторых, необходимо сообщить в полицию о произошедшем. Заявление в правоохранительные органы — один из важнейших документов при доказательстве страхового случая.

Исключения

Как выяснилось, даже покупка страхового полиса полностью не защитит клиентов от всех видов мошенничества. Самые экзотические исключения — начало гражданской войны и взрыв ядерной боеголовки. Так, если застрахованный участвовал в боевых действиях, на него напали и забрали карту, то в этом случае деньги не вернут.

Некоторые страхователи, например «Сбербанк Страхование», считают кражу не страховым случаем. «Если на вас напали и ограбили — это одно. Но если у вас украли деньги, то это следствие невнимательности», — прокомментировали в пресс-службе гипотетическую ситуацию.

Также важно обращать внимание, где именно у вас украли деньги. «Страхование распространяется только на территорию России», — уточняет директор департамента по развитию продуктов и услуг банка «Хоум Кредит» Павел Беляев.

К нестраховым случаям все банки относят также действия держателя карты, приведшие к списанию денег. То есть если вы сами сообщили мошенникам PIN-код, то рассчитывать на возврат средств не стоит.

Еще одно неприятное ограничение — «лимит» на число выплат. Например, у Сбербанка и ВТБ24 это не более трех на период.

Выгоды и недостатки

Страхование карт — это способ упростить себе жизнь, считает финансовый омбудсмен Павел Медведев. Решить проблему списанных мошенниками денег должны были вступившие в силу в 2022 году поправки к закону «О национальной платежной системе». Но поскольку закон прописан «очень плохо», вокруг случаев возврата денег постоянно возникают споры, говорит Медведев.

Однако упростить жизнь страхование позволяет не во всех случаях. Так, возвратить деньги банк должен в течение трех–десяти дней с момента подписания страховщиком страхового акта. На подписание последнего уходит от семи до десяти дней с момента получения всех документов от клиента. При этом страховая компания может отсрочить выплаты, если полиция начала расследование фактов, приведших к краже денег. Для сравнения, по закону «О национальной платежной системе» кредитная организация обязана принять решение о компенсации украденных средств в течение 30 дней.

По сути, страховка защищает клиента только в нескольких случаях, считает юрист «Финпотребсоюза» Алексей Драч. Это хищение денежных средств с использованием карты или поддельной карты и ограбление у банкомата. Все банки, предлагающие страхование, возмещают убытки для тех, кто пострадал от грабежа, в течение одного-двух часов после снятия наличных.

Остальные риски, которые берет на себя страховая компания, несерьезные. В качестве примера Драч приводит выплаты в результате случайных повреждений или размагничивания карты. Клиенту в этом случае компенсируют стоимость перевыпуска карты. Но экономия по сравнению со стоимостью страховки будет небольшой: средняя стоимость перевыпуска карты у пяти крупнейших банков по привлечению средств физлиц составляет 280 руб. Дороже всего перевыпуск карты MasterCard/Visa Classic у ВТБ24 — 700 руб.

Александр после истории с воровством денег не планирует пользоваться страховкой. «Даже если бы она у меня была, деньги мне бы не вернули, ведь полиция отказалась возбудить дело, а значит, факт мошенничества я бы не доказал», — рассуждает финансист. Теперь у него есть собственный способ защиты от мошенников. «Я не пользуюсь картами без лимитов на снятие наличных, а все суммы больше 100 тыс. руб. сразу перевожу на депозит», — говорит финансист.

При участии Александры Красновой.

www.rbc.ru

Сбербанк страхование карты от мошенничества

Звонить нужно сразу, иначе ситуация не будет рассмотрена;

• если имели место преступные действия, написать заявление в отделении полиции;
• в течение 2-3 дней посетить офис Сбербанка Страхование и подать заявку;
• дождаться рассмотрения.

Если ответ положительный, будет выплачена компенсация.Памятка для страхователя банковской карты Сбербанка.pdf [330,64 Kb] (cкачиваний: 49) Посмотреть онлайн файл: Памятка для страхователя банковской карты Сбербанка.pdfПравила страхования банковских карт.pdf [887,21 Kb] (cкачиваний: 24) Посмотреть онлайн файл: Правила страхования банковских карт.pdf к содержанию ↑ Защита средств на карте Воровство денег с карточных счетов — распространенный вид мошенничества.

Официальный сайт сбербанка россии

Поэтому каждый держатель карты Сбербанка абсолютно на законных основаниях имеет право отказаться от навязанной ему страховки, как при оформлении пластиковой карты (в том числе и кредитной), так и постфактум, то есть после того, как сотруднику банка удалось клиента переубедить в необходимости и высочайшей ценности страховки и оформить ему полис.

Страхование карты и кредита является добровольным делом и каждый сам для себя определяет степень важности и необходимости страхования.

Страхование банковских карт сбербанка

Для отказа от страховки после того, как ее оформили, необходимо:

1. Явиться в банк с удостоверяющими личность документами и страховым полисом (оригиналом).
2. Объяснить сотруднику цель своего визита.
3. Попросить форму заявления.
4. Заполнить заявление, указав все свои координаты и контактную информацию, а также причину отказа от страховки.

В некоторых случаях допускается расторжение страхового договора по телефону горячей линии Сбербанка, а также через личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн».

Вопрос — ответ Вопрос: можно ли отказаться от страхования карты Сбербанка? Ответ: страхование кредитных и дебетовых карт Сбербанка – дело добровольное, и решение о необходимости приобретения данного банковского продукта вправе принимать только клиент банка.

Страхование банковской карты от мошенничества онлайн

Содержание статьи:

• Зачем нужно страховать деньги на карточном счете?
• Страхование денежных средств на карте
• Оформление полиса
• Активация страхового полиса
• Порядок действий при обращении за страховкой
• Защита средств на карте

Зачем нужно страховать деньги на карточном счете? Давайте разберёмся с тем, какие риски включены в программу страхования средств на карте? Стоит отметить, что страхование банковской карты в Сбербанке разработано для активных пользователей, которые обналичивают деньги через системы самообслуживания, перечисляют их через сторонние сервисы, расплачиваются за покупки на зарубежных или отечественных интернет-площадках и совершают другие операции с финансами.

Страхование банковской карты в сбербанке

Страхование дебетовой карты Страховой полис «Защита карт» предполагает страхование как кредитных, так и дебетовых карт Сбербанка.

Имея дебетовую карту, вы можете оформить любой страховой продукт, в том числе и застраховать свою карту и средства на ней от несанкционированного доступа и ее использования на незаконных основаниях.

Независимо от того, каким образом будет оформлена ваша страховка (онлайн или в отделении банка) и форма полиса (бумажная или электронная), ваша карта будет в полной безопасности, поскольку в случае наступления страховой ситуации, все потери будут компенсированы в пределах суммы страхового покрытия.

Страхование карты от мошенничества в сбербанке

Люди, желающие завладеть чужими деньгами, существовали всегда. С развитием прогресса совершенствуются и способы реализации мошеннических действий. Банковские карты – особо лакомый кусок для злоумышленников.

Наверняка вы слышали немало историй о том, как похищают деньги с карты, потом пострадавшие в попытках вернуть деньги месяцами обивают пороги Банка, полиции, но в результате остаются ни с чем.

Деньги украдены, Банк официально отказал в возврате, ссылаясь на пункты договора «со звездочкой», а для полиции подобные обращения имеют одно определение – «висяк».

Несмотря на то, что Закон о защите прав потребителей косвенно подразумевает защиту средств на счетах, Банки всё же находят способы отказаться от исполнения данного обязательства.

zakonbiz.ru

Защита карты Сбербанка от мошенников

Порядок действий при обращении за страховкой

Все способы мошенничества с банковскими картами Сбербанка можно разделить по виду снятия с них информации:

• class=»fa fa-check-circle»> через интернет, используя современные технологии;
• class=»fa fa-check-circle»> в реале – при помощи банкоматов, терминалов или в результате незаконных действий недобросовестного обслуживающего персонала.

 Скимминг

Страхование банковской карты от мошенничества онлайн

Содержание статьи:

• Зачем нужно страховать деньги на карточном счете?
• Страхование денежных средств на карте
• Оформление полиса
• Активация страхового полиса
• Порядок действий при обращении за страховкой
• Защита средств на карте

Дополнительная защита кредиток

Воровство денег с карточных счетов — распространенный вид мошенничества. Страхование банковской карты в Сбербанке защищает наши сбережения.

Мультиполис – это комплексная защита имущества, здоровья и жизни, которую обеспечивает страховка Сбербанка (кредитная карта и дебетовая, выпущенная на имя владельца, также будет застрахована от рисков несанкционированного использования).

Характеристика

Мультиполис включает в себя защиту: дома ( гражданская ответственность), банковских карт владельца, личных вещей, медицинские расходы во время путешествий, от несчастного случая.

Сюда относятся случаи, когда кредитка была повреждена в банкомате. Размагничивание специального чипа, повреждения, связанные с перепадами температур, обращение с картой таким образом, что она лопнула тоже попадают под защиту.

• Запрещенного снятия денег со счетов, к которым привязана карта.

Если кто-то завладел вашим ПИН-кодом или подделал подпись на карте, а также использовал поддельную карту с вашими данными, то в этом случае вы имеет право на страховое возмещение от Сбербанка в рамках действующего полиса.

• Незаконного списания денежных средств.

В случаях, когда списание денег с вашего карточного счета происходит в больших размерах, чем предполагает совершенная покупка или оплата услуг, Мультиполис включает свое действие.

СК предлагает разные варианты полиса (базовый, расширенные) с возможностью индивидуального формирования программы (стандартный вариант можно посмотреть здесь: Мультиполис).

Если вы оформляете Мультиполис для вашей кредитной карты через сервисы онлайн, то дополнительной активации он не требует. Документ будет выслан на электронную почту. Свое действие защитный инструмент начинает на 15-й день после внесения оплаты. Ее можно произвести картой Сбербанка.

Необходимость

Клиенты банка часто интересуются, для чего нужна страховка карт Сбербанка. Преимуществом комплексного страхования в СК Сбербанк Страхование является:

• Возможность выбрать любой полис вне зависимости от статуса карты.

То есть, владелец классического пластика может приобрести страховку с максимальным покрытием для всех карт, привязанных к счету (включая дополнительные).

• Максимально широкий список страховых случаев.

Использование банком технологии 3D-secure предполагает защиту операций в интернете. Но в случае грабежа после транзакции, использования таких мошеннических технологий как скимминг или фишинг, получения пин-кода и карты от владельца под угрозой насильственных действий и т.д. возместить ущерб поможет именно страховой полис.

• Возможность оформить для дебетовой и/или кредитной карты Сбербанка страховку на территории РФ и за границей.

Стоимость

Кроме Мультиполиса Сбербанк предлагает и специальные программы страхования для кредитных карт. Однако перед оформлением не лишним будет сопоставить стоимость обоих вариантов. Мультиполис будет оптимальным вариантом. Отдельный набор опций обойдется страхователю дороже.

Стоимость полиса определяется набором опций в каждом конкретном случае. Минимальная его стоимость 2600 рублей.

Когда вы оформляете страховой полис, который будет защищать в том числе вашу кредитную карту, в нем будет указан размер страховой премии. Вы можете оформить Мультиполис на один месяц или на один год. Размер страховой премии за опцию Банковские карты будет равняться 200/2000 рублей соответственно.

У вас может быть несколько дебетовых карт, кредитная и дополнительные карты, и все они подпадают под страховое покрытие данного полиса.

Имея дебетовую карту, вы можете оформить любой страховой продукт, в том числе и застраховать свою карту и средства на ней от несанкционированного доступа и ее использования на незаконных основаниях.

Независимо от того, каким образом будет оформлена ваша страховка (онлайн или в отделении банка) и форма полиса (бумажная или электронная), ваша карта будет в полной безопасности, поскольку в случае наступления страховой ситуации, все потери будут компенсированы в пределах суммы страхового покрытия.

Страхование – лучший способ защитить средства

Если все вышеперечисленные рекомендации выполнены, то все равно в один момент можно обнаружить пропажу средств со счета. Выяснить способ их снятия можно, но вернуть деньги уже не удастся. Чтобы предупредить несанкционированное снятие денежных средств с банковских карточек, рекомендуется включить страхование.

Сбербанк предлагает страхование карты от мошенничества, которое имеет следующие преимущества:

1. Комфорт. Страхование банковских карт можно выполнить путем личного обращения в отделение банка. Страховой полис можно также получить в личном кабинете «Сбербанка Онлайн».
2. Выгода. Сэкономить до 15% от стоимости страхового полиса можно путем накапливания бонусов «Спасибо».
3. Защита. Оформляя один полис страхования, клиент застраховывает все пластиковые карты Сбербанка.

О стоимости страхования

На стоимость страхового полиса влияют следующие факторы:

1. Методика оформления страхового полиса. Это можно сделать двумя способами: обратившись в банк или через сервис Сбербанк Онлайн.
2. Сумма страховой защиты.

Стоит отметить, что при оформлении полиса в отделении банка, его стоимость будет выше, чем при самостоятельном его получении через Сбербанк Онлайн. Лучшее предложение страхования на 30 000 рублей от Сбербанка обойдется в 700 рублей. Если нужно застраховать средства на сумму 250 тысяч, то в личном кабинете страховка будет стоить 3500 рублей, а в отделении банка 3900 рублей.

Если имеется возможность войти в личный кабинет, то однозначно лучше воспользоваться данным методом страхования. Это позволит сэкономить не только средства, но еще и время, которое бы пришлось тратить на поход в отделение банка.

Что делать при пропаже средств со счета

В этом вопросе следует придерживаться главного правила – действовать оперативно.

kosago.ru

Как защитить банковскую карту от мошенников: схемы и правила

Держать деньги на карте очень удобно. Но это связано с определенными рисками, и если не соблюдать базовые правила безопасности, то с накопленными средствами придется очень быстро распрощаться. Fin.zone делится советами, как защитить вашу банковскую карту от мошенников.

Как уберечь банковскую карту от мошенников

По данным криминалистов объем мошеннических операций по списанию с банковских счетов клиентов ежегодно превышает 100 миллиардов рублей - цифра астрономическая. Мошенники действуют хитро, пользуясь изъянами современной правоохранительной системы и ее слабой технической базой - списывают небольшие суммы по 70-100 рублей. Из-за такой мелочи не каждый пойдет в полицию, а если цифру умножить на пару сотен, то для мошенника получается внушительная сумма.

Помните о конфиденциальности

Защита персональной информации - азы, которые позволят уберечь и обезопасить вашу карту от мошенников и снизить риск у траты собственных средств.

Не сообщайте ПИН-код и реквизиты посторонним

Это одно из основных правил, которое, несмотря на всю его очевидность, почему-то соблюдается далеко не всегда.

Худший вариант – написать ПИН-код на самой карте или на листке бумаги, который всегда находится с ней рядом (например, в одном футляре). В таком случае злоумышленнику останется только подойти к банкомату и снять всё, что находится на счете, если он получит вашу карточку в распоряжение.

Не лучшей идеей будет сообщать ПИН-код продавцу в магазине, официанту или соседскому мальчику (если вы просите его снять немного денег). Защищать комбинацию, являющуюся фактически ключом к вашему кошельку, стоит с особой тщательностью.

Если же так получилось, что ПИН-код оказался скомпрометирован, то необходимо срочно его поменять. Ряд банков позволяют сделать это даже по телефону.

Если вы думаете, что данные, напечатанные на пластике – дата «годности» карты, имя владельца и три цифры с другой стороны (CVC-код) – нужны только со «справочной» целью, то вы ошибаетесь. Эти данные позволяют удаленно идентифицировать платежное средство и совершить по ней платеж.

Если у злоумышленника окажется сама карта или ее полный данные, он сможет снять деньги, как вариант - через онлайн-перевод на анонимный кошелек или совершив покупку в поддельном интернет-магазине.

Будьте осторожны, озвучивая информация для принятия платежа за продажу в Интернете. Если вам предложат перевести деньги - передавайте только номер карты. В остальных реквизитах нет необходимости.

Особенно тщательно нужно беречь CVC-код. При онлайн-идентификации он играет роль ПИН-кода. Никогда и ни при каких обстоятельствах не выкладывайте скан или фотографию своей карточки в открытом доступе.

Не озвучивайте коды из смс

Это тоже классика. Мошенники используют различные способы социальной инженерии, чтобы всеми правдами и неправдами обналичить карточку своей жертвы.

Например, связывают с держателем карты и объявляют ему, что он выиграл лотерею. А теперь им, якобы для зачисления приза, требуются полные реквизиты. Через некоторое время на телефон жертвы приходит смс с кодом, который злоумышленники также запрашивают. И владелец пластика на радостях его сообщает, не подозревая, что на самом деле помог им совершить перевод со своей карточки на другую или же вообще дал им доступ в свой Интернет банк.

Если же такая ситуация произошла, и вам начинают приходить смс от вашего банка, не спешите никому сообщать его, а внимательно прочитайте, какую операцию вы подтверждаете.

Важно: некоторые особо «продвинутые» преступники могут использовать специальную технику, чтобы перехватывать смс от банка, так что реквизиты своей карты лучше не сообщать никому.

Не сохраняйте пароли на компьютере

Если вы активно используете дистанционный банкинг в Интернете, выполняйте ряд нехитрых правил:

• Не соглашайтесь на предложение браузера сохранить пароль или данные карты. Их могут изъять с сервера.
• Не сохраняйте пароли на компьютерах посторонних людей (в Интернет кафе, у друзей и т.д.) и даже на рабочем.
• В случае доступа посторонних лиц к паролям - смените их немедленно.
• В целях профилактики рекомендуется менять пароли хотя бы раз в 2-3 месяца.

Будьте осторожны с бесконтактной оплатой

Расплачиваться в одно касание удобно, но не совсем безопасно. При потере карты ей сможет расплатиться в магазине любой нашедший пластик. Несколько походов – и баланс исчерпается.

Способов защититься от этого несколько:

• Отключить бесконтактную оплату, оставив только авторизацию по ПИН-коду;
• Настроить лимит на размер оплаты – по умолчанию это 1000 рублей, понизьте его и до 500 рублей, и даже до 100.

Обязательно настройте смс-уведомление. Если вы потеряете карту о несанкционированных транзакциях узнаете сразу.

Если удобство принципиально - используйте специальные защитные чехлы для карты - стоят они недорого, а защищают надежно.

Наибольшее распространение кража денежных средств с банковских карт PayPass получила в столичном метро - где огромное скопление народа. Мошенники приобретают ридеры, которые считывают информацию с платежного инструмента и незаметно располагают его рядом с сумкой или одеждой, транзакции до 1 тысячи рублей проходят успешно. Будьте бдительны!

Не открывайте подозрительные ММС и ссылки

Если вам на смартфон пришло сообщение от неизвестного отправителя, особенно, с завлекающим, «тизерным» сообщением, не спешите его открывать. Если открыли – не переходите по ссылкам, особенно, по коротким. Есть риск запустить на свой смартфон вирусы, перехватывающие информацию и передающие ее своим «хозяевам».

Вопреки устоявшемуся мнению, даже Apple может попасть под атаку подобного вируса.

Опасность может прийти отовсюду: СМС, ММС, мессенджеры. Оставайтесь бдительными!

Обращайте внимание на номер и адрес отправителя

Знакомые номера таят не меньше опасности. Современные технологии не стоят на месте, и мошенники научились «мимикрировать» – точнее, подделывать сообщения и отправлять их от имени официальных представителей.

Например, они могут завести такой же электронный адрес, как у ФНС, но с изменением одного символа в названии или с другой доменной зоной. В письме будет содержаться ссылка, ведущая на зараженный ресурс, или будет просто приложен вирусный файл.

Злоумышленники могут попытаться напугать клиента, чтобы выведать у него данные карты. Например, пришлют ему сообщение о том, что на него наложенный огромный штраф или что его вызывают в суд. Или, напротив, сообщат о «выигрыше» в лотерее.

Некоторые мошенники умудряются приобретать бесплатные номера, начинающиеся с 8-800, и начинают обзванивать жертв, представляясь сотрудниками банка. Проверить, звонят ли вам по горячей линии, очень просто: достаточно зайти на официальный сайт банка и сличить номера. Если вам звонят с другого – сразу отключайтесь.

Другие злоумышленники подделывают номера операторов. Например, вместо номера 900 может прийти сообщение с номера 9ОО, в котором вместо нулей – английское О. Или вместо маленькой английской l (эл) в названии Alfabank может быть написана заглавная I (ай) – в некоторых шрифтах эти литеры неотличимы.

Если содержимое письма кажется странным или подозрительным, то самое лучшее, что можно сделать – просто проигнорировать его.

Пользуйтесь проверенными банкоматами

Не будет подробно описывать, каким образом мошенники подделывают карты, считывая данные с магнитной ленты с помощью скиммеров и других технических приспособлений, а также о том, как они получают ПИН-коды при использовании накладок на клавиатуру. Отметим только: такая возможность есть, а подобные устройства на «черном рынке» достать просто. Получив данные, мошенник сможет снять с деньги, не располагая самой картой.

Такие приспособления устанавливаются на банкоматы, которые находятся в многолюдных и малоосвещенных местах – в подземных переходах, на улицах, в подвалах крупных торговых центров и т.д. Чем старше модель банкомата, тем проще на нее установить скиммеры.

Поэтому, чтобы защитить свои деньги, лучше всего снимать деньги, оплачивать услуги или пополнять счет своей карты в терминалах, которые находятся в самом банке под прицелом множества видеокамер. Или в крупных торговых центрах, где за банкоматами приглядывает охрана.

Как обезопасить банковскую карту в Интернете

Львиная доля мошеннических операций приходится на всемирную сеть. Интернет до сих пор остается благодатной почвой для желающих нажиться, злоупотребляю доверием простых пользователей.

Используйте ативирус

Советы вытекает из предыдущего. Если вы читаете почту с компьютера, то обязательно включите модуль проверки e-mail в настройках вашего антивируса. Если же со смартфона, то приобретите специальную антивирусную программу для мобильных устройств. Стоит лицензия не дорого, а пользы от нее – огромное количество.

Антивирус не только не допустит загрузку сомнительных файлов, но и защитит от откровенно фейковых писем.

Настройте двухфакторную аутентификацию

Если это возможно, сделайте дополнительную идентификацию по голосу, лицу (фотография) или отпечатку пальца. Если даже ваш смартфон попадет к постороннему, и тот каким-то образом получить доступ к мобильному приложению банка (например, будет использовать программы для взлома), то биометрические данные подделать он не сможет.

Выходите из аккаунта в Интернет банке

После окончания сеанса работы с онлайн-банком не забудьте нажать на кнопку Выйти. Особенно, если это чужой компьютер. Нередко бывают случаи хищения средств, когда владелец карты авторизовался в личном кабинете, но не вышел. А тот, кто сел после него, просто отправил себе его деньги.

Просто закрыть вкладку тоже недостаточно. Если вернуться на страницу, например, через вкладку История, то сессия восстановится обратно.

Некоторые банки, например, Тинькофф и Сбербанк, автоматически «разлогинивают» клиента после 10 минут отсутствия активности, даже если он не закрыл вкладку - это позволяет защитить аккаунт от несанкционированного доступа. Однако полагаться на это не стоит. Лучше выйти из онлайн-кабинета самостоятельно.

Используйте виртуальные карты для оплаты

Если возможно, не используйте основную банковскую карту при оплате товаров и услуг через Интернет. Технология 3D-Secure надежно сохраняет от утечки данных, но подстраховаться стоит обязательно.

Чтобы обезопасить себя, для расчетов онлайн используйте запасные варианты – например, неэмбоссированную или запасную карту, и хранить на ней минимум денег. Либо вообще использовать виртуального дублера. В этом случае уберечь средства будет проще.

Перепроверяйте и перезванивайте

Будьте внимательны! При малейшем подозрении, что вас обманывают, звоните в банк. Помните, что настоящие сотрудники банка не будут выведывать у вас никаких конфиденциальных данных, а напротив, даже начнут останавливать вас, если вы начнете диктовать реквизиты карты или сообщать значение ПИН-кода.

Максимум, что они могут запросить у вас – паспортные данные и кодовое слово, а также такую информацию, которую можете знать только вы (для дополнительной идентификации), например, доступный кредитный лимит на карте.

Не стесняйтесь обрывать звонившего и уточнять у него имя, фамилию и должность. Может так оказаться, что и среди работников банка окажется недобросовестный сотрудник.

Берите пример со Сбербанка - делитесь информацией

Крупнейший банк на официальной странице постоянно обновляет информацию о новых способах мошенничества и своевременно оповещает своих клиентов о том, как обезопасить свой счет. Следуйте его примеру - обязательно дайте почитать эту статью вашим друзьям, родителям и бабушке. От мошенничества не застрахован никто, а в век высоких технологий инструментарий злоумышленников становится всё более изощренным. Следите за своей финансовой безопасностью и не давайте мошенникам доступа к вашим деньгам, простые действия позволят вам защитить свою банковскую карту от мошенников.

Предложения партнеров

Кредит

Кредит наличными

до 3 000 000₽

12-84 мес.

решение за 15 мин.

Кредит

Рефинансирование кредита

до 1 000 000₽

24-84 мес.

решение за 1 день

Кредит

Кредит наличными

до 1 000 000₽

12-84 мес.

только паспорт

Кредитная карта

100 дней без %

до 300 000₽

до 100 дней

наличные без %

Кредит

Залог недвижимости

до 30 000 000₽

до 180 мес.

на любые цели

fin.zone

Способы защитить карту Сбербанка от мошенников

Банковская карта — удобный платежный инструмент, позволяющий оплачивать товары и услуги, а также снимать наличные в банкоматах по всему миру. Однако даже самые надежные системы безопасности, которые постоянно совершенствуют банки, не могут гарантировать сохранность средств клиентов.

О том, как защитить карту Сбербанка от мошенников, расскажем в этой статье.

Как защитить банковскую карту от мошенников в интернете?

В большинстве случаев покупки в интернет-магазинах оплачиваются с помощью банковской карты. Достаточно ввести на сайте номер карты, ФИО держателя, срок действия и код безопасности (CVC2/ CVV2) карты, чтобы перевести нужную сумму.

Способ этот действительно очень удобен, однако наряду со всеми преимуществами он таит в себе реальную угрозу: без соблюдения мер предосторожности данные банковской карты могут оказаться в руках мошенников.

Чтобы не стать жертвой аферистов, рекомендуем придерживаться следующих правил:

• оплачивайте товары и услуги только на проверенных сайтах и интернет-магазинах, перед совершением покупки на неизвестном сайте почитайте отзывы о нем
• не оплачивайте покупки с чужих устройств — это позволит сохранить конфиденциальность ваших персональных данных
• никогда не оплачивайте покупки, если вы вышли в интернет через незащищенную точку доступа Wi-Fi
• не совершайте покупки из общественных мест, где могут быть установлены камеры, записывающую вводимую информацию
• опасайтесь поддельных сайтов, которые полностью копируют внешний вид оригинала, но имеют несовпадения в адресе
• отдавайте предпочтение интернет-магазинам, которые используют защищенное соединение https 
• если часто совершаете покупки в Сети, заведите для этих целей отдельную карту и не держите на ней большую сумму
• установите на компьютер антивирусную программу
• если есть возможность произвести оплату через интернет-банк, то лучше воспользуйтесь им, поскольку данные сервисы используют повышенные меры безопасности
• если есть возможность оплатить покупку через PayPal, выбирайте этот вариант
• старайтесь выбирать для покупок сайты, поддерживающие технологию 3D-Secure — данный протокол предназначен для безопасной оплаты картой товаров и услуг в Интернете

Как защитить карту Сбербанка от SMS-мошенничества?

В последнее время для большей убедительности аферисты стали рассылать смс-сообщения, маскирующиеся под сообщения от Сбербанка: они содержат телефонные номера, визуально напоминающие официальные номера банка, они подписаны от имени служб банка. Цель мошенников получить доступ к данным карты.

Как правило, подобные лже-сообщения информируют о якобы совершенном переводе средств, о блокировке карты или содержат иную информацию, побуждающую держателя карты перезвонить по указанному в SMS номеру. Мошенники представляются сотрудниками Сбербанка и настаивают на необходимости провести какие-то действия с картой (разблокировать, отменить перевод и т.п.). Для этого клиенту предлагают подойти к ближайшему банкомату и следовать инструкциям "сотрудника". Доверчивые люди собственноручно переводят свои средства на карты и электронные кошельки мошенников или подключают свои карты к услуге Мобильный банк на телефон аферистов, что позволяет последним пользоваться чужими деньгами по своему усмотрению.

Отличить мошенническое SMS от сообщения банка можно. Вот несколько советов:

• Мошенники не знают, какая карта и какого банка есть у клиента. Сбербанк же в своих сообщениях всегда указывает последние цифры номера карты.
• При необходимости связаться со Сбербанком в его сообщениях всегда предлагается звонить в клиентский центр по телефонам, указанным на самой банковской карте.
• Официальные смс-сообщения Сбербанка рассылаются с короткого номера 900.

!!! Сбербанк не рассылает смс-сообщения о блокировке карты, а в телефонном разговоре сотрудник банка никогда не будет выспрашивать конфиденциальные сведения и коды, связанные с картами клиентов.

Как застраховать средства на карте Сбербанка?

Если Вы хотите быть на 100% уверенными в сохранности денежных средств на карте, надежно защитив их от злоумышленников, рекомендуем оформить страховку.

Страховка защищает средства от самых распространенных рисков. Ваши деньги будут застрахованы на случай:

• Несанкционированного снятия с карты мошенническим путем. Вам не нужно будет даже знать, что такое кардинг, фишинг, скимминг.
• Получения третьими лицами карты и пин-кода при использовании насилия или угроз насилия
• Использования злоумышленниками поддельной карты со всеми реквизитами
• Повреждения и/или утраты банковской карты
• Хищения наличных средств в течение двух часов с момента снятия денег в банкомате

Страховка распространяется на все банковские карты Сбербанка, привязанные к вашему счету. Страховые услуги оказывает страховая компания «Сбербанк страхование».

Стоимость страховки зависит от суммы страховой защиты (страховой суммы). Страховка с покрытием до 30 000 рублей обойдется в 700 рублей в год; до 120 000 рублей — в 1710 рублей в год; до 250 000 рублей — 3510 рублей в год.

Оформить страховку можно онлайн на сайте online.sberbankins.ru или в отделении банка.

ВЕСЬ СПРАВОЧНИК ВКЛАДЧИКА СБЕРБАНКА

vklady-v-sberbanke.ru

Как мошенники воруют средства с карт клиентов Сбербанка

Репутация кредитной организации зависит главным образом от качественной защиты средств клиентов, но не все банки успешно справляются с проблемой. Владельцы карточек Сбербанка нередко жалуются, что со счетов незаконно «списывают» деньги, при этом крупнейшее в стране финансовое учреждение не торопится их возвращать. К сожалению, во многих случаях приходится рассчитывать лишь на собственные силы. Для этого необходимо знать о способах, которыми пользуются мошенники, охотящиеся за чужими средствами. Фан-клуб клиентов Сбербанка назвал самые распространенные уловки злоумышленников.

Кощунственный обман ветеранов

Аферисты неплохо разбираются в психологии и знают: самые доверчивые категории людей – дети и пенсионеры, из них проще «выудить» нужные сведения.

На одном из банковских сайтов неравнодушный клиент разместил отзыв, в котором обратился к Сбербанку с просьбой помочь разобраться в вопиющей ситуации. Речь о пожилой блокаднице, ветеране войны, ставшей жертвой мошенников. Автор называет ФИО пенсионерки и настаивает: обман стал возможен при попустительстве (или даже содействии) сотрудников банка.

Смысл аферы заключался в следующем: пенсионерке позвонили якобы из службы соцзащиты и сообщили о положенной компенсации за приобретенные лекарства. Сказади, что деньги переведут на счет в Сбербанк и попросили продиктовать номер карты. Спустя день ей вновь позвонили, теперь уже «из банка». Клиентку поставили в известность, что для получения перевода необходимо подключить интернет-банкинг и привязать его к названному собеседником телефону. Женщина сходила в отделение Сбербанка и выполнила полученные инструкции.

Спустя некоторое время пенсионерку пригласили в банковский офис для разбирательства по поводу движения средств по счету. Оказалось, все деньги с ее сберкнижки были переведены на карту, а затем разошлись по другим карточным счетам. Переводы были крупными – по 200 и 300 тыс. руб., что предполагало связь с клиентом для подтверждения транзакций. Однако владелице счета так никто и не позвонил, мало того, по ее утверждению, сотрудники Сбербанка отказались предоставить выписку со счета. Это наводит на мысль, что в банке хотят утаить (как минимум) факт халатности коллег. А вот шансы на возмещение похищенных средств мизерны, поскольку жертва аферы сама сообщила конфиденциальные данные злоумышленникам.

Автор отзыва подчеркивает кощунственность ситуации, в которой оказался человек, заслуживающий особого внимания со стороны государства. Известно, что главным акционером Сбербанка выступает Центробанк, поэтому государство имеет опосредованный контроль над крупнейшим коммерческим банком.

Совет: ни под каким предлогом никому не сообщайте данные о карте. В целях финансовой безопасности к интернет-банкингу подключается исключительно телефон владельца счета. Поэтому просьбы о подключении к онлайн-системе постороннего номера – явный признак жульничества.

СМС-сообщения с номера 900

Аферисты стараются не отставать от технологического прогресса, поэтому постоянно «корректируют» мошеннические схемы. Они уже освоили подделку СМС-сообщений якобы от «Сбера», которые получают подключившиеся к мобильному банку граждане.

Один из клиентов Сбербанка в своем отзыве посетовал на странную ситуацию, связанную с СМС. На его телефон пришло сообщение с зачислением на счет 1 рубля. При этом присутствовал код операции, ФИО отправителя и несколько цифр номера карты. Спустя час вновь поступило СМС с зачислением 1 рубля и текстом: на ваш счет ошибочно зачислено 10 тыс. руб., срочно позвоните на номер 8903ХХХХХХХ. А после – еще одно зачисление на рубль и угроза: иначе обращусь в милицию.

Совет: Клиентам Сбербанка не следует реагировать на подобные сообщения. СМС-сообщения явно отправляли мошенники. Надо без промедлений сообщить в банк о подобных действиях, чтобы сотрудники приняли ответные меры. О зачислении любых средств клиент узнает посредством мобильного банкинга или же от оператора банка. Есть вероятность, что с мобильного счета владельца карты после звонка на указанный номер спишут средства или же аферисты попытаются выпытать данные банковской карты.

Скимминг пластиковых карт

Мошенники могут узнать данные о банковских картах и без общения с владельцами. Сегодня они прибегают к услугам скиммера, установленного на банкомат. Благодаря считывающему устройству они способны создать дубликат карты и снять деньги. Вместе с информацией с магнитной полосы аферисты стараются получить и пин-код, используя для этого микроскопическую камеру. Но даже без кода жулики наловчились выводить средства с чужих карт.

Разветвленная сеть банкоматов привлекает желающих покуситься на деньги клиентов крупнейшего российского банка. Сегодня все отечественные карты оснащены чипами, которые защищают карту от скиммеров – его сложно скопировать. Однако не все АТМ способны их считывать. Большинство аппаратов Сбербанка позволяет снять средства с дубликата без чипа. В случае неудачи, аферисты могут подключить свой телефон к мобильному банку и войти в онлайн-банк для получения одноразовых паролей.

Клиентка Сбербанка оставила отзыв с описанием собственного негативного опыта. Будучи на службе она получила сообщение о блокировке карты Visa. Сразу перезвонила в «Сбер», где объяснили: карту заблокировали из-за вероятных мошеннических действий. Ей пришлось сходить в банк и подать заявление о перевыпуске карты. Спустя два дня она случайно узнала об исчезновении средств, обнаружив на карте Momentum 149 тыс. руб. Эти деньги она успела снять. При выяснении оказалось, что аферисты закрыли ее депозит на сберкнижке (при этом банк снял комиссию за досрочное прекращение договора), перечислили более 413 тыс. руб. на Momentum, 5 раз сняли с карты по 3 тысячи, затем 100 и 150 тысяч. В общей сложности исчезло 265 тысяч.

Следует отметить, что Сбербанк в большинстве подобных случаев возмещает средства владельцу, но процедура может затянуться до полугода.

Совет: не пользуйтесь банкоматами на улице или в магазине, используйте устройство в отделении кредитной организации. Предварительно осмотрите его: если заметны следы клея или что-то на нем шатается – не рискуйте, лучше сообщите о подозрениях банку. При вводе пин-кода закрывайте кнопки рукой. При любом подозрении о компрометации карты – звоните в банк и блокируйте ее.

"Письма счастья"

Весьма распространенным видом интернет-мошенничества стал фишинг. Суть заключается в следующем: на email клиента приходит письмо якобы от банка. Перейдя по указанной ссылке, пользователь попадает на ресурс, внешне схожий с банковским сайтом. Логин и пароль сразу оказываются у жуликов, чуть позже исчезают и деньги жертвы фишинга. Подмена странички онлайн-банка зачастую случается, когда компьютер или смартфон заражен вирусом.

Из пенсионеров и зарплатников мошенникам проще выудить нужные данные из-за слабой технической подкованности, но есть и другая причина путаницы. Располагая информацией о номерах карты и телефона, к которому она привязана, есть возможность вновь зарегистрироваться на онлайн-сервисе Сбербанка. Мошеннику останется лишь получить одноразовые коды. При создании шаблона они выводят деньги без подтверждения через СМС. Главная опасность в том, что проникнувшие интернет-банкинг жулики получают доступ ко всем счетам жертвы.

Совет: необходимо проявлять бдительность во избежание встречи с аферистами в Сбербанк Онлайне. При входе на сайт лучше лишний раз проверить безопасное соединение (можно найти в строке https://). Если при входе в интернет-банк клиенту предлагается ввести что-то кроме логина и пароля – это фальшивая страница.

Мобильная опасность

Одним из эффективных уровней защиты средств вкладчика является мобильный банк. Клиент получает информирование через СМС о каждой операции и может давать команды на особые номера для проведения платежей. Желающим иметь доступ к интернет-банку придется также подключить мобильный банк. Защита карты осуществляется посредством УДБО, который связывает счета пользователя и призывает их к номеру мобильного гаджета.

Но в этом кроется и опасность. Любой, получивший доступ к номеру сотового клиента банка или привязавший собственный номер к его мобильному банку сможет тайно похищать средства с его счета. СМС с паролем и даже о снятии денег могут и не поступать владельцу счета. Нередки случаи, когда клиент меняет номер телефона, но не отвязывает от него мобильный банк. Таким образом, новый хозяин номера получает возможность воровать деньги с чужого счета. Самый большой негатив в том, что посредством мобильного банка мошенники способны выводить солидные суммы, даже не зная номера карточки владельца.

Совет: необходимо внимательно следить за своими средствами, поскольку Сбербанк редко возвращает деньги, похищенные с помощью мобильного банка (считают подтверждение кода по СМС согласием на операцию). При малейшем подозрении о снятии средств необходимо блокировать карту, а уж потом выяснять в банке, в чем дело. Если мобильный банк привязан к незнакомым клиенту номерам, надо писать заявление об их отключении. Известны случаи, когда после оформления заявления операторы забывают отключить мобильный банк и злоумышленники продолжают красть деньги. В такой ситуации велика вероятность вернуть потерянное, если клиент докажет, что после поступления заявления услуга так и не была отключена.

uracredit.ru

• 
  Сбербанк распечатка операций по карте
• 
  Не могу перевести деньги с карты сбербанка на карту мир
• 
  Как объединить мобильный банк двух карт
• 
  Как перевести деньги с карты на телефон сбербанк через смс
• 
  С карты пропали деньги
• 
  Мотив пополнить счет с банковской карты через интернет без комиссии
• 
  Как снять деньги с карты с банкомата
• 
  Проценты по пенсионной карте сбербанка
• 
  Как проверить статус карты в сбербанк онлайн
• 
  Как вывести деньги с яндекс кошелька на карту
• 
  Как проверить баланс на карте тинькофф через телефон