Зарплатные карты Сбербанка: виды и стоимость обслуживания. Сбербанк карта для зарплаты
Зарплатная карта от Сбербанка: виды и условия обслуживания
Стремления специалистов банка повысить качество обслуживания клиентов привело к разработке новой программы. Участие в зарплатном проекте, именно так называется предложение финансового учреждения, открывает перед потребителями массу возможностей и привилегий.
Зарплатная карта Сбербанка
Платежный инструмент для зачисления зарплаты
Сбербанк выпускает зарплатные карты нескольких видов. Владельцы пластика получили доступ к его возможностям, которые выражаются в:
- Круглосуточном доступе к собственным средствам через Сбербанк онлайн.
- Сбережении финансов даже в случае кражи или потери карты.
- Оплате покупок как в пределах страны, так и за рубежом.
- Дистанционном обслуживании через ЛК или мобильное приложение.
- Накоплении денег путем перечисления какой-то их части на сберегательный счет.
- Участии в бонусных или других выгодных банковских проектах.
- Выпуске дополнительных карт на имя родственника или другого доверенного лица.
- Действии безопасной и удобной схемы оплаты товаров в магазинах и Интернете.
- Получении привилегий от партнеров Сбербанка.
Виды и стоимость обслуживания зарплатных карт
Клиент имеет право сам выбрать тип продукта, который впоследствии станет хранителем его сбережений. Предпочтения диктуются не только оформлением и дизайном, но и кредитным лимитом и стоимостью годового обслуживания.
Зарплатные карты Сбербанка: виды и стоимость их обслуживания в 2022 году
В Сбербанке можно оформить такие карты, как:
- «Спасибо», что позволяет накапливать бонусы.
- «Молодежная».
- «Классическая».
- С индивидуальным дизайном.
- Gold.
- «Моментум».
- «Подари жизнь», оказывая финансовую помощь тяжелобольным детям.
- Для путешественников, позволяющие оплачивать товары за рубежом.
- Пенсионные.
- Дополнительные.
- С возможностью рассчитываться за проезд в общественном транспорте.
Карты с установленным кредитным лимитом бывают следующих типов:
- Классические.
- Моментальной выдачи.
- Золотые.
- Премиальные.
- Для благотворительных целей – «Подари жизнь».
- «Аэрофлот».
Среди эмитируемых перечисленных видов карт для зачисления заработной платы предназначены:
- Классик.
- «Аэрофлот».
- Gold
- «Подари жизнь».
Классическая карта Visa от Сбербанка
Пластиковый носитель платежной системы Виза пользуется большой популярностью среди клиентов банка. Этот вид карт позволяет распоряжаться своими средствами в любое время суток, благодаря дистанционному обслуживанию, владелец имеет возможность перевести деньги на другой счет или оплатить товар в интернет-магазине.
Классическая карта Visa от Сбербанка
Visa Classic – карта, которая выпускается двух типов: дебетовая и кредитная. Первая из них наделена функцией бесконтактного расчета, ею очень удобно пользоваться в магазинах, ресторанах, других организациях общественного питания. Срок действия дебетового пластика составляет три года, после чего он подлежит переоформлению. Услуга перевыпуска предоставляется клиенту бесплатно, он самостоятельно выбирает валюту счета – рубли или доллары США. Держатель пластика получает возможность вносить на счет деньги, независимо от уровня его заработной платы.
Лимиты классической карты Visa
- Снятие наличных – 300 тысяч р. в сутки.
- Перевод на другие карты или счета – 500 тысяч рублей.
Клиенты, оформившие пластик, накапливают бонусы от программы «Спасибо», она подключается автоматически. Если этот проект не представляет интереса, его можно отключить, посетив личный кабинет Сбербанка Онлайн.
На кредитке Visa Classic устанавливается лимит, сумма которого зависит от финансовых возможностей клиента и его платежеспособности. Льготный период дает возможность не платить проценты за пользование заемными средствами, если они были возвращены на счет в течение 50 дней. По окончанию льготного периода на задолженность по кредиту начисляется процентная ставка, размер которой варьируется от 23,9 до 27,9%.
Выбирая пластик для перечисления зарплаты, клиент руководствуется несколькими факторами, и в первую очередь, стоимостью ежегодного обслуживания. Сбербанк устраивает акции, суть которых заключается в бесплатном обслуживании карты при условии ее получения в определенный период. Так было и в уходящем, 2022 году: клиенты, оформившие платежный инструмент до конца декабря освобождались от взносов за сервис. В настоящее время цена обслуживания составляет 750 рублей за первый год и по 450 – за все последующие.
Зарплатная карта Gold
Продемонстрировать свою состоятельность и получить ряд привилегий от Сбербанка и его партнеров можно, заказав золотую карту платежной системы Виза. Срок ее действия длится 3 года, по его истечению клиент должен получить новый экземпляр с другими реквизитами.
Аналогично классической, золотая карта берет участие в программе «Спасибо» и служит для накопления бонусов. Счет можно открыть в национальной валюте или иностранной (евро, американские доллары) и без проблем рассчитываться за товар, пребывая за границей.
Gold – зарплатная карта, позволяющая подчеркнуть свой высокий статус и:
- Воспользоваться преимуществами и функционалом мобильного приложения и веб-банкинга.
- Регулярно перечислять средства родственникам, настроив функцию автоперевода.
- Копить средства, подключив сервис «Копилка».
- Собирать бонусы «Спасибо» и оплачивать ими стоимость авиабилетов, услуги такси, походы в театр и другие.
- Настроить автоматическую оплату «коммуналки» и пополнение мобильного телефона, не беспокоясь о просрочках и росте задолженности.
За обслуживание золотых дебетовых карт предстоит заплатить 3000 рублей в год.
Оформление зарплатной карты
Решение стать клиентом Сбербанка необходимо подкрепить действиями. Если предприятие, на котором вы работаете, является участником зарплатного проекта, и руководитель уже подал в банк пакет документов и список работников, желающих получить платежный инструмент, то алгоритм действия сводится к следующему:
- Нанесите визит в Сбербанк и подайте заявку, указав тип карты.
- Ожидайте, когда пластик изготовят, на это уйдет 2-3 недели.
- Получите платежный инструмент либо на предприятии, либо в отделении банка. В последнем случае у вас есть право подключить к нему другие сервисы (Автоплатеж, Копилка, мобильный банк и прочее).
Время для выпуска карты
Между подачей заявления и получением пластика проходит определенный период, который зависит от вида платежного инструмента, типа и региона, в котором проживает клиент. Выдача карты в день заполнения заявки происходит только в случае с «Моментум», в остальном же клиенту предстоит запастись терпением, так как владельцем пластика он станет не раньше, чем через 10-14 дней. В отдаленных регионах России жители ожидают своей очереди три недели и более.
Надо сказать, что дебетовые карты эмитируются быстрее, чем кредитные. Объясняется это тем, что отпадает необходимость проверять информацию о клиенте и устанавливать его платежеспособность.
Срок изготовления карты с индивидуальным дизайном может затянуться на полтора месяца, так как они выпускаются не по одному экземпляру, а после накопления заявок от клиентов. Вам придется ожидать, когда несколько человек выберут эскиз, который приглянулся именно вам, и запустится производство целой партии.
Сколько времени делается карта
Именная карта имеет более высокую степень защиты, ее эмитируют немного дольше, чем простую зарплатную. Пластиковый носитель с указанием персональных данных держателя можно привязать к другому счету, а также к электронному кошельку, и переводить с них средства без всяких препятствий.
Овердрафтная карта
Овердрафт – это превышение своих финансовых возможностей, то есть, выход за установленный лимит. В экономике и банковской сфере это понятие применяется очень часто, пришла пора узнать о нем и рядовым клиентам Сбербанка.
Рассмотрим пример: вы получили зарплату и уже успели потратить ее, не рассчитав свой бюджет с высокой точностью. Остатка на карте недостаточно, чтобы вести хозяйство еще несколько дней, а до следующего поступления денег далековато. Можно прибегнуть к старому способу и занять финансы у соседей или родственников, а можно в микрофинансовой организации взять кредит под высокие проценты, однако намного проще воспользоваться овердрафтом.
Зарплатная карта от Сбербанка, позволяющая тратить не только собственные деньги, но и кредитные, является универсальным платежным инструментом. Сочетание возможностей дебетового и кредитного пластика позволяет владельцу не испытывать материальных проблем. Ему не нужно беспокоиться о том, что средства закончатся в самый неподходящий момент. Потратив всю зарплату, он может рассчитывать на кредитный лимит и производить оплату за товары и обналичивать средства в банкомате за счет овердрафта.
Снятие кредитных средств обозначается балансом со знаком «минус», это и будет задолженность, которая погасится при зачислении на карту заработной платы. Если ее недостаточно, клиенту нужно внести на счет деньги, таким образом, вернуть банку долг.
Пользование кредитными средствами с овердрафтной карты происходит на следующих условиях:
- Кредитный лимит устанавливается исходя из уровня заработной платы клиента и его платежеспособности.
- На сумму задолженности банк начисляет проценты. Вернуть овердрафт необходимо с учетом годовой ставки, составляющей 18% для рублевых карт и 16%, открытых в иностранной валюте. Процентная ставка увеличивается в два раза, если клиент нарушает сроки погашения долга или не соблюдает лимит.
- Возвратить овердрафт следует до конца месяца, следующего за отчетным. К примеру, вы воспользовались услугой 5-го мая, значит, чтобы не оплатить двойную процентную ставку, вам нужно погасить задолженность до 30-го июня.
Не рассматривайте овердрафтную карту как вид кредита, она лишь служит подстраховкой в крайних случаях и пользоваться заемными средствами нужно осмотрительно.
Подключение овердрафта к зарплатному платежному инструменту
Случаи, предусматривающие подключение сервиса при обращении в финансовое учреждение:
- Оформление карты, когда клиент указывает о желании пользоваться кредитными средствами в заявлении.
- Заявка, заполненная уже на действующий пластик.
- Выпуск нового пластикового носителя с подключенным овердрафтом.
Решение на пользование услугой банк принимает в течение семи дней. Документы, которые клиент обязан предоставить вместе с заявлением:
- Гражданский паспорт.
- Справка о доходах (размер заработной платы и другие источники).
- Трудовая книжка.
- Дополнительные документы – загранпаспорт, водительское удостоверение, бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимость или авто.
Кредиты для держателей зарплатных карт
Клиенты Сбербанка, оформившие платежный инструмент, имеют право на привилегии при получении ссуды. К таковым относятся:
- Более низкая процентная ставка.
- Отсутствие комиссии за обслуживание и оформление кредита.
- Быстрое рассмотрение заявки, для подачи которой потребуется минимум документов.
- Подача заявления на сайте банка, что исключает визит в отделение.
Зарплатным клиентам Сбербанк предлагает воспользоваться одной из программ кредитования на более выгодных условиях:
- Ипотека.
- Автокредит.
- Потребительская ссуда.
На сайте финансового учреждения потенциальный заемщик может самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа и переплату по нему. Достаточно ввести в форму электронного калькулятора данные и подождать результата, нажав на соответствующую кнопку.
Закрытие зарплатной карты
По ненадобности
Пластиковый носитель, какого бы типа он не был, является собственностью банка, поэтому, отказываясь от него, вы обязаны вернуть его обратно. Карточный счет становится ненужным по разным причинам, так или иначе, вам необходимо посетить отделение эмитента, захватив с собой следующие документы и непосредственно сам пластик. Затем:
- Обратиться к холл-менеджеру, который проверит остаток средств на карте. Перед закрытием счета на пластике должен быть нулевой баланс, поэтому получите деньги в кассе или обналичьте через банкомат.
- Сотрудник филиала после проверки данных закроет счет и в присутствии клиента разрежет карту.
Многих интересует, нельзя ли просто выбросить пластиковый носитель, если он стал бесполезным? Дело в том, что при оформлении карты каждого пользователя знакомят с условиями ее использования, в том числе, оговариваются правила закрытия. В любом случае, плата за ежегодное обслуживание будет взыскиваться до тех пор, пока клиент не вернет карту в банк. Безответственность и недальновидность приведут к:
- Просрочкам.
- Задолженности перед финансовым учреждением.
- Ухудшению кредитной истории.
- Отказу банка закрыть счет, пока долг не будет погашен.
После увольнения
Уход с работы еще не является обязательным условием для закрытия карточного счета. Если вы готовы оплачивать годовое обслуживание, то можете оставить карту себе. Она пригодится для безналичного расчета за товары, переводов, пополнения баланса мобильного и других финансовых операций. Однако не стоит забывать, что если вовремя не вносить на счет деньги, то образуется просрочка, а вместе с ней задолженность. Чтобы зарплатная карта вместо доходной статьи не превратилась в долговую кабалу, оцените свои возможности и примите правильное решение.
infosber.info
Можно ли перечислять зарплату на социальную карту Сбербанка
Сегодня большинство пенсионеров предпочитают получать свой ежемесячный доход на банковский пластик. На то есть несколько причин. Во-первых, с ее помощью можно без труда оплачивать товары и услуги, а также переводить платежи за коммунальные услуги оплачивать мобильную связь. Во-вторых, она дает возможность получать социальную выплату, а также переводы от родственников и знакомых. Можно сделать вывод, что это универсальный пластик начального уровня, который дает все возможности необходимые своему пользователю. Но с наступлением пенсионного возраста некоторые пожилые люди продолжают свою трудовую деятельность, и отсюда у них может возникнуть вопрос, можно ли перечислять зарплату на пенсионную карту Сбербанка.
Может ли социальная карта быть зарплатной
Изначально данный банковский продукт был разработан специально для социальных выплат, то есть оформить ее могут пенсионеры, а также иные получатели социальных пособий и выплат. Ведь ее особенность состоит в том, что плата за обслуживание и выпуск не взимается. Кроме того, на остаток начисляется процент 3,5%. Соответственно, она позволяет пенсионерам без особых затрат пользоваться банковским продуктам.
Можно ли перечислять зарплату на социальную карту Сбербанка? Нет. А если быть точнее, то данный пластик не может участвовать в зарплатном проекте предприятия. То есть, если предприятие участвует в зарплатном проекте Сбербанка, то работодатель заказывает карточки на всех своих сотрудников, на которые впоследствии будет перечисляться заработная плата. Для самого работника этот продукт бесплатный, их годовое обслуживание оплачивает работодатель.
Соответственно, работающим пенсионерам не стоит переживать, пластик для них сделает работодатель и будет на нее переводить ежемесячный доход. А после увольнения карточка остается у сотрудника, но с момента увольнения ему придется самостоятельно оплачивать ее обслуживание, за ненадобностью он может закрыть счет в любое время.
Обратите внимание, что социальная карта предназначена исключительно для перечисления социальных выплат. Постольку, поскольку ее владелец имеет возможность пользоваться банковским пластиком на льготных условиях.
Переводы на социальную карту
Сразу стоит отметить что, переводить зарплату на пенсионную карту Сбербанка работодатель может. Ведь она подходит для получения переводов, например, на нее можно перевести средства от третьих лиц. Отсюда можно сделать вывод, что все же перевод заработной платы пенсионерам на социальный пластик возможен.
Здесь есть некоторые ограничения, например, если вы получаете зарплату, хотя официально вы не трудоустроены, но регулярно получает выплату на банковскую карточку, то для этих целей вполне подойдет социальная карта, дополнительного пластика оформлять нет необходимости. Кроме того, можно получать заработную плату переводом на банковскую карту, даже если работодатель не принимает участия в зарплатном проекте. Точнее, по закону каждый работающий гражданин имеет право потребовать от работодателя перечислять его ежемесячный заработок на счет банковской карты.
Если вы хотите получать свой заработок на социальную карту, то вам достаточно выполнить несколько простых шагов. Вот простой и понятный алгоритм:
- В первую очередь обратитесь в любое отделение банка с документами и картой и попросите сотрудника предоставить вам реквизиты карты Сбербанка для перечисления зарплаты, причем в данном случае необязательно уточнять для каких целей вам требуется документ.
- Далее, вам нужно обратиться к работодателю и написать заявление о переводе своей заработной платы на счет в банке, реквизиты которой вы предоставили.
Обратите внимание, что для осуществления безналичного перевода на карты Маэстро, кроме реквизитов самой карты потребуется реквизиты банка, выдавшего пластик.
Таким образом, если вы владеете социальным пластиком и продолжаете свою трудовую деятельность, то перевести свой заработок на карточку вы можете по своему заявлению. В противном случае, если работодатель участвует в зарплатном проекте, вам выдадут другой пластик, но оплачивать и его обслуживание будет ваш работодатель.
znatokdeneg.ru
стоимость обслуживания для бюджетников в рамках зарплатного проекта
Опубликовано 25.05.2022 · Комментарии: 115 · На чтение: 2 мин · Просмотры:Просмотры: 513
Что такое зарплатная карта? Это банковская карта, на которую начисляется заработная плата. Открыта она может быть в рамках зарплатного проекта по заключенному договору между работодателем и банком. При желании, в бухгалтерию можно написать соответствующее заявление и заработанные деньги будут приходить на любую другую карту работника, в том числе и кредитную. Рассмотрим, какие зарплатные карты предлагает Сбербанк, а также выгоду от участия в зарплатном проекте для работодателя и сотрудника.
Зарплатная карта Сбербанка
Разновидности
Для зачисления заработной платы Сбербанк предлагает следующие зарплатные дебетовые карты:
- Классические (Visa, MasterCard и МИР)
- Золотые (Visa Gold, MasterCard Gold, золотая карта МИР)
- Visa «Аэрофлот»
- Visa Gold «Аэрофлот»
Для бюджетников
Для бюджетных организаций в качестве зарплатной карты предлагается классическая карта МИР. Именно она на официальном сайте Сбербанка позиционируется «Для бюджетных зачислений«. 
Стоимость обслуживания
| Зарплатная карта | Обычная стоимость, руб/год | Стоимость в зарплатном проекте |
| Классическая (Виза, Мастеркард, МИР) | 750 | от 0 |
| Золотая (Виза, Мастеркард) | 3000 | от 0 |
| Visa «Аэрофлот» | 900 | от 450 |
| Visa Gold «Аэрофлот» | 3500 | от 0 |
Окончательная стоимость годового обслуживания зарплатной карты Сбербанка определяется при заключении договора.
Выводы
Плюсы
- Однозначным плюсом получения дебетовой карты по зарплатному проекту Сбербанка является ее сниженная стоимость (или ее полное отсутствие), по сравнению с обычным оформлением.
- Участие в зарплатном проекте дает возможность оформлять предодобренную кредитную карту Сбербанка на более выгодных условиях, а кредиты по сниженной процентной ставке.
Минусы
- В рамках зарплатного проекта работодатель сам выбирает вид дебетовой карты Сбербанка.
Интересное видео, про инцидент с дебетовыми картами в Сбербанке:
bankifinans.ru
Зарплатная карта Сбербанка. Обзор и отзывы
Сегодня большая часть предприятий (как государственных, так и частных) использует для выдачи зарплаты пластиковые карты. Это удобный и безопасный метод получения и хранения денег – сотрудникам не надо больше отстаивать долгие очереди в бухгалтерию. Заработную плату можно получать на любую дебетовую карту, но в этом материале речь пойдёт об условиях её предоставления Сбербанком.
С зарплатной карточкой об очередях в бухгалтерию можно забыть.
Типы зарплатных карт
Зарплатная карта, которую выдаёт Сбербанк, может иметь тип MAESTRO, VISA, либо GOLD. Обслуживание карточек VISA и MAESTRO платное – 700 рублей за первый год и по 450 рублей в год после двенадцати месяцев использования. Стоимость обусловлена возможностью пользоваться ими за границей. За обслуживание пластиковых карт типа MAESTRO деньги не взимаются. Сроки действия карточек, выдаваемых Сбербанком, указаны на её лицевой стороне (карточку нужно обновлять каждые три года).
Снимать денежные средства в банкоматах Сбербанка можно без комиссии, а вот в остальных банках на территории России взимается 1% от общей суммы без учёта фиксированной комиссии (в среднем она составляет около ста рублей).
В течение трёх месяцев спустя оформления зарплатной карточки Сбербанк даёт возможность бесплатно пользоваться мобильным банком, с четвёртого месяца за него придётся платить 15 рублей в месяц. Если данная услуга вам не нужна – вы можете приостановить или отключить её.
Оформление
Зарплатная карточка в большинстве случаев оформляется работодателем по проекту банка, причём траты на её обслуживание оплачивает фирма. В случае увольнения сотрудник может продолжать использовать её.
Оформить карточку для получения зарплаты можно и лично, обратившись в отделение Сбербанка с паспортом.
Кредиты для владельцев зарплатных карт
Зарплатная карта имеет существенный плюс – Сбербанк может выдать кредит её владельцу без необходимости сбора справок о доходах. К тому же, таким клиентам предоставляется более выгодная кредитная ставка.
Клиенты банка с оформленной карточкой могут получить потребительский кредит по ставке от 14,9% годовых. Максимально допустимая сумма составляет до полутора миллиона рублей, срок погашения при этом – до 5 лет. Если вы оформляете кредит с поручителем, то эта сумма может быть увеличена до трёх миллионов рублей.
Владельцы зарплатных карточек также могут оформить овердрафт – эта услуга даёт возможность «уходить в минус» в случае нехватки денежных средств (поподробнее об овердрафте в «Сбербанке» можно узнать в этой статье).
Зарплатная карточка банка после увольнения
После увольнения можно продолжить пользоваться зарплатной картой.
После увольнения с места работы владелец банковской карточки может продолжить пользоваться ею в личных целях. Единственный нюанс – переоформлять её по истечении срока действия для перевыпуска нужно будет в структурном подразделении «Сбербанка».
Если вы не хотите пользоваться зарплатной картой после увольнения – вам нужно прийти в отделение банка, произвести закрытие счета и вернуть её «Сбербанку». А можно просто забыть о ней – после завершения срока действия она просто перестанет работать.
sbleaks.ru
