Условия пользования кредитной картой Сбербанка. Пользование картой

Правила пользования банковскими картами

Автор: prosvet 24 февраля 2022 года

Безопасность банковских карт

Стремительно растущие темпы популярности кредитных карт, породили очередную финансовую угрозу, в сфере интернет мошенничества. Новый вид которого развивается гораздо быстрей, нежели поступают свежие предложения в области кредитования.

На сегодняшний день, деньги с банковской карты, могут похитить злоумышленники, даже в тот момент, когда она находится в кармане ни чего не подозревающего владельца – будь то дебетовая или кредитная, стандарта Visa или MasterCard. Дабы не стать жертвой мошенников, необходимо соблюдать простые правила пользования картой. Уровень безопасности зависит исключительно от самого держателя карты и его знаний о безопасном использовании банковских карт.

Осторожность в интеренте не повредит баланс

Ежегодно происходят противоправные действия с кредитными и дебетовыми картами, нанесенный ущерб превышает десятки и сотни миллионов долларов, во всем мире. Довольно часто, владельцы банковских карт, становятся жертвами из-за несоблюдения правил пользования кредитными картами. И узнают об этом, только после получения банковской выписки совершаемых операций за определенный период, с ужасом, задаваясь вопросом – А куда же делась столь приличная сумма?

Злоумышленники бывают не только в темных переулках, но и в сети интернет, не только покушаясь на свои кровные денежки, но и на данные о держателе карты. Чтобы в дальнейшем использовать в своих корыстных целях, присвоить чужое, обманным путем.

правила использования карт

Не так давно, самым распространенным способом мошенничества с банковскими картами было хищением из личных вещей и совершением различного рода покупок для так называемого «обналичивания». При наличии на банковской карте повышенного кредитного лимита, кража может привести к весьма серьезным последствиям, и финансовый ущерб, и просрочки по кредиту, и ухудшение кредитной истории. Работники банков, советуют соблюдать элементарные правила пользования банковскими картами, не хранить кредитные карты в кошельке, носить с собой в случае необходимости, а не каждый день – а вдруг пригодится. Пригодится она или нет, сказать нельзя, но повышается риск ее утраты.

В случае, потери карты, следует незамедлительно обратиться в банк по телефону или лично и подать запрос на блокировку карты. Сотрудник банка мгновенно заморозит ее для сохранения и для предотвращения возможности хищения злоумышленниками.

Правила пользования картой

Никогда! Не называйте ПИН-код третьим лицам, в том числе родственникам и знакомым, сотрудникам кредитных организаций, кассирам и лицам, оказывающим помощь либо консультацию по использованию банковской карты.
ПИН-код следует запомнить. В случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от банковской карты ни в кошельке ни в кармане ни в документах удостоверяющих личность. В неявном виде, к примеру, подписав заметку – «расходы на зеленого ежика» и в недоступном для третьих лиц, в том числе родственников, месте.
Никогда! Не записывайте ПИН-код на обратной стороне карты, да это удобно, всегда перед банкоматом можно посмотреть и его не надо запоминать или записывать. А еще более удобно для злоумышленника, который за 5 минут, добежав до ближайшего банкомата, снимет все деньги с нее.

Правила пользования банковской карты в банкоматах:

1. Все операции с использованием банкоматов, следует производить в безопасных местах. Например, в государственных учреждениях, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах, банковских отделения с видеонаблюдением.

2. Перед использованием банковской карты, следует внимательно осмотреть банкомат, на наличие посторонних устройств и предметов. Злоумышленники не редко ставят на циферблат свою считывающие устройства, заполучая информацию с магнитной ленты и ПИН-код карты.

правила пользования кредитными картами

3. В момент получения наличных денежных средств из банкомата, необходимо произвести пересчет банкнот, аппарат может выдать сбой, деньги с карты спишутся, а выданные средства не будут соответствовать действительности. Дождаться возврата банковской карты с банкомата, дождаться предоставления распечатанной квитанции при ее запросе, после этого убрать карту в надежное место. И только после этого отходить от банкомата, не важно, как бы это долго не происходило, элементарные правила пользования картами, сохранят средства в целости и сохранности.

Правила пользования банковскими картами в интернете

В случае, когда мошенникам, каким либо образом удалось заполучить такие сведения, как личные данные держателя карты, номер счета или карты, защитный код на обратной стороне карты, обозначаемый – CVC/CVC2, то сама карта станет для них не интересной. Получив сведения о карте и ее владельцу, мошенники могут совершить ряд покупок в режиме онлайн, оплатить товары и услуги, таким образом обналичить ее, за счет чужой карты. Принимая во внимание, что в режиме онлайн, наличие банковской карты у покупателя, на момент совершения покупки, доказать практически невозможно, владелец карты может потерять значительные суммы своих денежных средств.

Ежемесячно за обслуживание банковских карт, за предоставление услуг интернет-банкинг, смс-уведомление о совершаемых операциях, банк производит снятие наличных в фиксированном виде. Владельцы быстро привыкают к такого рода сборам, и порой не обращают внимание на очередное снятие денежных средств. Не редко, мошенники пользуются этими нюансами, снимая с банковских карты небольшие суммы денег, дабы не привлекать особого внимания держателей карт. Происходит это недолго, владельцы банковских карт даже не замечают снятия с баланса энной суммы.

Во избежание подобных ситуаций, необходимо внимательно читать каждую запись о прошедших снятиях средств со счета. При малейшем подозрении несанкционированный платеж, незамедлительно, обращаться в банк за разъяснением данной операции.

Мошенничество с кредитными картами, могут осуществляться в различных форматах, но большинство из них может быть предотвращено владельцем, соблюдая элементарные правила пользования банковскими картами.

money-creditor.ru

Как пользоваться дебетовой картой: условия, ограничения на снятие

Лучшие советы как пользоваться дебетовой картой

Оформление дебетовых карт происходит в упрощенном порядке. Для получения такого типа карты потенциальному клиенту не нужно подтверждать платежеспособность или трудовую занятость. В отличие от кредитных карт, при оформлении которых между сторонами заключается кредитный договор, выпуск дебетовых карт производится на основании пользовательского соглашения.

Держатели таких карт не берут на себя никаких обязательств, за исключением обязательства надлежащего использования карты. За обслуживание карт банки-эмитенты взимают плату – от 500 рублей в год. Средства уплачиваются за обеспечение проведения операций, безопасность и гарантии сохранности средств держателей.

Первые действия после получения дебетовки

Для правильного пользования дебетовой картой желательно подключить интернет-банк

Принцип использования дебетовых карт одинаковый, независимо от наименования кредитного учреждения, выпустившего карту. По такому типу карт предусматривается использование собственных средств. При выпуске карты на ее балансе не размещается кредитный лимит, поэтому пользователю сначала необходимо пополнить счет, после чего можно использовать возможности карты.

Образование задолженности возможно только в случае неуплаты предусмотренной договором суммы за пользование платными / дополнительными услугами. Начисление процентов, в том числе и штрафных, исключается по умолчанию. Для начала пользования картой необходимо совершить следующие действия:

Активировать карту – активация производится путем назначения пин-кода или проведения любой тестовой операции с использованием карты.
Пополнить счет карты – в отношении приходных операций банки не устанавливают никаких значимых ограничений.
Получить доступ к личному кабинету или мобильному приложению.
Подключить самые необходимые платные услуги, такие как смс-информирование и интернет-банкинг.

Индивидуальные условия использования прописываются в пользовательском соглашении. Ознакомление с текстом пользовательского соглашения является обязательным для каждого держателя карты.

Пополнение карты

В процессе пользования дебетовой картой клиент распоряжается только теми средствами, которые им были переведены на счет. Для пополнения карты банки, как правило, предусматривают сразу несколько способов, основная часть которых являются моментальными. После пополнения счета пользователь может совершать операции по переводу средств, приобретать товары в интернете, оплачивать услуги (в том числе и коммунальные), погашать кредиты и штрафы.

По неименным дебетовым картам предусматривается ряд ограничений. Такие карты выдаются по факту обращения – в течение 30 минут, но с их использованием нельзя оплатить товар в интернет-магазине, или внести очередной платеж по сторонним кредитным обязательствам.

У ряда банков по неименным дебетовым картам предусматривается комиссия даже за совершение внутрибанковских переводов. Следовательно, целесообразнее всего выждать несколько дней, пока будет готовиться именная дебетовая карта, чтобы потом получить доступ ко всем возможным опциям по продукту.

Чтобы всегда снимать деньги с дебетовки без комиссии пользуйтесь собственными банкоматами

Средства, размещенные на балансе карты, могут сниматься по усмотрению держателя. Здесь действует правило обращения только к «родным» или партнерским банкоматам, так как снятие собственных средств в чужих банкоматах всегда облагается внушительной комиссией. По самым популярным дебетовым картам от Сбербанка, ВТБ 24, Тинькофф банка предусматривается ограничение на снятие и совершение приходных / расходных переводов. Точные цифры указываются в пользовательском соглашении.

К примеру, по карте Tinkoff Black, которая пользуется достаточно внушительным спросом, предусматривается возможность снимать в день до 150 000 рублей, а в месяц – до 600 000 рублей. Помимо этого, суммы до 20 000 рублей можно переводить на карты любых банков совершенно бесплатно. Подобные условия присущи практически любой дебетовой карте. Главное, с ними необходимо внимательно ознакомиться перед использованием карты.

Полезные услуги

По аналогии с кредитными картами держателям рекомендуется подключить услугу смс-информирования и мобильного банка. За эти услуги может взиматься дополнительная плата. Информация о совершении каждой операции будет приходить в смс-сообщении на телефон, привязанный к заключенному договору. Все расходные операции должны подтверждаться паролем, присылаемым в смс-сообщении. Такой механизм исключает доступ к счету карты со стороны третьих лиц и повышает уровень защищенности средств держателя.

Следовательно, кардинального отличия в плане использования между дебетовыми и кредитными картами – нет. Плюс, по дебетовым картам возможно использование таких дополнительных опций, как Cash beck, начисление процентов на остаток средств, бонусные, дисконтные и накопительные программы.

При интенсивном и правильном использовании карты, на ней можно достаточно неплохо зарабатывать. К примеру, по так называемым «картам с милями» за год пользователи могут скопить бонусных миль для оплаты заграничной поездки.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую

Дебетовая карта может стать кредитной если подключить функцию овердрафта

Кредитные карты оформляются гражданами преимущественно для получения доступа к кредитному лимиту. Кредитный лимит назначается в индивидуальном порядке с перспективой последующего повышения суммы. Для большинства пользователей иметь сразу две карты (дебетовую и кредитную) не совсем целесообразно. За обе карты придется вносить плату за годовое обслуживание и вести сразу два отдельных счета. Достаточно неудобно для «простых» клиентов.

Любая кредитная карта предполагает возможность размещения и использования собственных средств сверх кредитного лимита. Средства размещаются на разных счетах карты: сумма кредитного лимита указывается в личном кабинете отдельно от суммы личных средств. Делается это для того, чтобы держателю было удобно ориентироваться относительно количества своих и заемных денег. В личном кабинете эта информация отображается на главной (стартовой) странице.

Такой механизм предусматривает использование кредитной карты в виде дебетовой. Пользователь не использует кредитный лимит, а значит, и не уплачивает банку годовую ставку. Основным инструментом здесь является карточный (банковский) счет, на который переводятся средства. При поступлении средств на счет карты пользователь может снять их в ближайшем собственном или партнерском банкомате.

Взимание комиссии

Разделение счетов по одной карте предполагает и разные условия использования средств на этих счетах. К примеру, по абсолютному большинству кредитных карт использование кредитного лимита предусматривается только на совершение безналичных покупок и оплату услуг. За совершение переводов и операции по снятию заемных средств пользователи уплачивают комиссию. В некоторых случаях такие операции изначально являются недоступными, так как банк-эмитент их блокирует.

По собственным средствам, размещенным на кредитной карте, подобные правила не используются. Снимать и переводить личные деньги пользователи могут в соответствии с введенными по карте лимитами. При использовании собственных банкоматов и при внутрибанковских операциях любого типа, комиссия не взимается. Следовательно, держатель кредитной карты формально считается владельцем и дебетовой карты.

Бробанк: Кардинального отличия в правилах пользования дебетовыми и кредитными картами – нет. Чтобы использование дебетовой карты было максимально удобным и даже выгодным, необходимо обращаться за оформлением к банкам-эмитентам, имеющим широкое представительство в регионе оформления карты.

Как пользоваться дебетовой картой

5 (100%) 1 vote

Правила пользования кредитной картой - советы, инструкция пользователю, типы карт

Содержание материала

В жизни каждого человека наступают моменты, когда срочно нужны деньги, но при этом занимать у родственников или коллег нет возможности или желания. В этом случае оптимальным решением является использование кредитных карт, которые дают доступ своим владельцам к дополнительному источнику средств. В этой статье мы расскажем про основные правила пользования кредитной картой и нюансы ее оформления.

Правила пользования кредитной картой

С развитием банковской сферы в России, кредитные карты становятся одним из самых востребованных и популярных продуктов, предоставляющим держателям определенную финансовую независимость, комфорт и мобильность. По мнению финансовых экспертов, в ближайшие 3-5 лет доля этого банковского продукта по российским банкам увеличится с 50% до 75%, что говорит о высоком спросе населения на кредитные карты.

Особенность банковского продукта

Оформление кредитной карты предоставляет своему владельцу комфорт, свободу действий и возможность использовать дополнительные денежные средства, которые он потом обязуется вернуть банку в определенный срок.

При соблюдении всех оговоренных банком условий, использование данного кредитного продукта не является проблемным, но зачастую клиентов поджидает множество сюрпризов, о которых они узнают уже в процессе эксплуатации картой.

Особенность банковского продукта

Прежде чем оформить кредитную карту, необходимо тщательно изучить предложение и ознакомиться с тарифами, комиссией за обслуживанием, продолжительностью льготного периода, штрафными санкциями и т.д.

Именно незнание или несоблюдение этих основных моментов влечет за собой проблемы у клиента, просрочки по платежам и то, что выгодная на первый взгляд кредитная карта становится финансовой кабалой, из которой непросто выбраться.

Краткая инструкция пользователю

Оформляя кредитную карту в банке, подключите дополнительную услугу по смс-информированию. Так вы будете четко контролировать поток денежных средств, остаток на карте. Из банка будет приходить уведомление о сумме ежемесячного платежа и сроках погашения. Такая услуга позволит не только четко контролировать свои траты, но и избежать возможных просроченных платежей и штрафных санкций.
смс-информированию
Главной защитой безопасности при выдаче карты является ПИН-код. Эта информация выдается банковским работником в запечатанном конверте и никто, даже сотрудники банка не имеют права спрашивать у вас эту информацию. Ни в коем случае не записывайте эти данные на обратной стороне карты, не вкладывайте в кошелек месте с картой.
ПИН код содержит 4 цифры

Запомните эти 4 цифры и вводите их на терминале или в банкомате по памяти. Если вам сложно запомнить сложную комбинацию цифр, вы можете ее самостоятельно изменить в отделении банка через терминал, подобрав более знакомое число, которое легко будет держать в памяти.
Помните, что украденной кредитной картой могут воспользоваться мошенники и снять с нее средства еще до того, как вами будет обнаружена пропажа и вы предпримите попытки по ее блокировке. Поэтому внимательно следите за кредитной картой в магазине, не передавайте ее третьим лицам. После совершения транзакции, расплачиваясь картой в магазине, проверяйте, ее ли вам вернул продавец. Вводя ПИН-код на устройстве, всегда прикрывайте его от посторонних рукой.
ПИН-код
Контролируйте свои траты, ведь кредитная карта — это своеобразный финансовый соблазн. Многие люди, которые имеют при себе в магазине кредитную карту, совершают часто необдуманные покупки, без которых спокойно можно было обойтись. Если вы чувствуете, что вам сложно контролировать свои траты, установите лимит по снятию денег с карты. Это может быть ежедневный или ежемесячный лимит, который вам позволит избежать серьезных финансовых проблем и «уйти в минус».
Если вы чувствуете, что вам часто не хватает 3-5 тысяч рублей до зарплаты, то выгоднее оформить не кредитную карту, а расчетную карту с функцией овердрафта. Уточните у банка-эмитента, который обслуживает вашу зарплатную или расчетную карту, есть ли такая услуга в организации. Функция овердрафта в вашем случае будет более выгодным предложением и позволит комфортно распоряжаться заемными средствами, контролируя при этом расход.
Строго соблюдайте график платежей и старайтесь погасить сумму снятых кредитных средств как можно раньше, чтобы не переплачивать проценты. Если у вас на данный момент нет финансовой возможности вернуть весь кредит, уточните сумму обязательного ежемесячного платежа и вносите его в указанный срок. Кредитная карта – такой же банковский продукт, как и займ.
График платежей

По нему четко установлен срок возврата, график платежей и сумма ежемесячного платежа. Несоблюдение данных правил грозит штрафными санкциями и испорченной кредитной историей, которую потом будет сложно восстановить. Как правило, в банках начисляются штрафы за каждый день просрочки, поэтому не тяните с возвратом средств на карту.
Возвращая заемные средства на карту, всегда учитывайте комиссию банка. При снятии денег в банкомате, банк, скорее всего, посчитал комиссию за данную транзакцию (от 3 до5%). Возвращая сумму долга, прибавьте эту комиссию, чтобы полностью закрыть кредит, иначе на них тоже будет насчитаны проценты и, в последствие, штраф. Условия погашения и процент за снятие денег индивидуально уточните у кредитного специалиста при оформлении банковского продукта.
Не передавайте карту в чужие руки
Следите за безопасностью своей карты. Никому не передавайте ее на время. Чтобы быть спокойным за ее сохранность, установите смс-контроль, который будет вас информировать о каждой совершаемой транзакции. При краже, взломе вы моментально будете информировано и сможете оперативно принять меры по блокировке карты. Оплачивая счет в кафе или ресторане, просите, чтобы официант вам лично принес терминал. Не передайте карту в чужие руки.
Следите за безопасностью своей карты

Мошенникам, чтобы расплатиться картой через Интернет, ПИН код не нужен. Им достаточно будет списать следующие данные: 16 цифр на лицевой стороне карты, дату выпуска и CVC код, указанный на обратной стороне пластика.
Если вы не планируете совершать покупки через Интернет, лучше заблокировать эту функцию на карте. Тогда, при ее краже или взломе, никто не сможет воспользоваться кредитными средствами через Сеть.
При обнаружении пропажи, кражи карты сразу звоните на бесплатный горячий номер телефона, указанный на документе, который вы получили при оформлении карты. Сказав пароль или секретное слово оператору, вы моментально заблокируете карту и злоумышленники не смогут ею воспользоваться. Для восстановления карты и перевыпуска, вам придется снова обращаться в банк с паспортом. При этом кредитные средства, долг по карте (при его наличии) будут автоматически переведены на новый счет.
Кража карты
Кроме годовой процентной ставки, обязательно уточните дополнительные платежи, которые вам придется платить по карте. Многие банки взимают комиссию за обслуживание счета, независимо от того, воспользовался клиент кредитными средствами или нет. В этом случае служба смс-банкинга проинформирует вас о том, что с карты снята была комиссия, которую необходимо погасить. В противном случае, на нее тоже начнут начисляться проценты.

Льготный период – что это такое?

Льготный период предполагает пользование кредитными средствами банка без оплаты комиссии и процентов. Как правило, он длится от 40 до 60 дней, но вот рассчитывается каждым банком по-своему.

Видя в коммерческом предложении рекламную фразу про «60 дней льготного периода» не стоит так буквально принимать эти слова и полагать, что с момента снятия кредитных средств у вас будет целых 2 месяца на возврат суммы без оплаты процентов.

Льготный период

По окончанию льготного (грейс) периода, процентная ставка начинает действовать, поэтому, если вы хотите действительно выгодно взять в кредит деньги у банка, то нужно четко соблюдать установленный регламент.

Важно! Все банки по-разному трактуют и рассчитывают льготный период. Поэтому, прежде чем воспользоваться предложением кредитного учреждения, необходимо уточнить, как именно начисляются проценты и с какого момента идет отсчет льготного периода.

Как рассчитывается льготный период?

Каждая организация ведет свой собственный отсчет льготного периода и может его начинать либо с первого числа календарного месяца, либо с момента совершения транзакции. Как правило, последний вариант редко практикуется в российских банках и чаще можно встретить схему, по которой отсчет идет с первого числа каждого месяца.

Схема льготного периода

Например, вы снимаете сумму в размере 5 тысяч рублей 25 мая. По условиям кредитной карты, вам предоставляется 55 дней льготного периода на беспроцентный возврат денег. Не стоит в данном случае отсчитывать 55 дней, начиная с 26 мая. Скорее всего, вам придется вернуть деньги до 25 июня, если вы не хотите платить комиссию, так как отсчет льготного периода пошел с первого числа месяца, в котором была произведена банковская транзакция ( в данном случае, с 1 мая).

Кстати, это одна из самых распространенных ошибок, которую совершают клиенты при использовании кредитных карт.

Если нет возможности сразу вернуть снятые с карты 5 тысяч рублей, то банком предусмотрен ежемесячный платеж. Как правило, он составляет 5-10% от суммы снятых кредитных средств. Этой суммы будет достаточно, чтобы не платить штрафные санкции и не портить кредитную историю.

Следует понимать, что, возвращая займ маленькими частями, вы надолго растяните долг и во много раз превысите его первоначальную сумму. Так как стандартно, минимальные платежи значительной частью направлены на погашение набегающих процентов, а не тела кредита.

Грейс период

Но даже если в каком-лимо месяце вы погасили большую часть долга, это не избавляет вас от внесения минимального платежа, иначе будут применены штрафные санкции.

Если вы не планируете снимать большую часть денег, а используете кредитную карту лишь в качестве страховочного варианта «до зарплаты», в этом случае лучше сразу возвращать долг одной сумой в течение льготного периода. Тогда уже можно говорить о кредитной карте, как о комфортном и выгодном банковском предложении.

Какую платежную систему выбрать?

Учитывая достаточно большой рынок банковских услуг в нашей стране, около 80% российских банков предлагаю сегодня оформление кредитной карты. Все они обслуживаются двумя крупнейшими международными платежными системами Visa и MasterCard. Если вы не собираетесь пользоваться кредитками за рубежом, то оформлять можно любую из карт.

Виза и Мастер кард

Если же вам часто приходить путешествовать или ездить за рубеж в деловые поездки, то вы должны понимать главные отличия между двумя этими системами.

Каждой платежной системе соответствует своя валюта. У MasterCard – это евро. А вот Visa всегда настроена на работу с американским долларом.

Поэтому путешествуя по Европе, выгоднее оформлять MasterCard, чтобы не платить за двойную конвертацию. Если же вам приходится ездить в деловые поездки в США, то лучше оформить карту Visa. Тем, кто путешествует экзотическими странами (Бали, Африка, Азия), финансовые эксперты рекомендуют открыть сразу два кредитных счета, чтобы не столкнуться с возможными проблемами при оплате.

Типы кредитных карт

Кроме различий в принадлежности к платежным системам, следует знать и про типы кредитных карт.

Оформление кредитной карты

В зависимости от своих функциональных возможностей, банковские карточки делятся на три типа:

электронные карты базового уровня;
классические;
престижные (премиальные) карты.

В чем их основное отличие? В наборе функций.

Так, для базового уровня электронных карт (Visa Electron, MasterCard Electronic) существует ряд функциональных ограничений по совершению банковских операций. Ими можно лишь расплачиваться в местах, оснащенных электронными терминалами (POS) либо снимать наличные деньги через банкоматы.

Для совершения транзакций внутри одной страны, их функций будет достаточно, а вот для поездок за границу, они не совсем подходят. Как правило, на них установлен суточный лимит по снятию денег.

Классические карты относятся к продукту более высокого уровня ((MasterCard Standard, Visa Classic). Они уже позволяют обналичить за день до $5 тыс), предполагают участие в различных программах лояльности, сервисах по возврату наличных средств (кэшбек). Такой картой можно расплатиться не только через электронный терминал, но и через его предшественника – импринтера.

Терминал

При утере классической карты, следует обратиться в Сервис глобальной поддержки Visa или MasterCard, после чего произведена моментальная блокировка пластика. Новую карту можно получить в течение суток.

К третьему, премиальному уровню относятся карты типа Год, Платинум и т.д. Этот продукт уже предлагает расширенный сервис, большой лимит по снятию кредитных средств, участие в выгодных бонусных программах, возможность выгодно бронировать билеты, заказывать столики или еду в ресторане.

У каждого банка существует свой перечень функций для держателей премиальных карт. Это может быть льготная страховка жизни при выезде за границу, скидки в престижных отелях, круглосуточная поддержка персонального менеджера и т.д.

Правила выгодного обращения с кредитными картами

Помните о том, что у каждой кредитной карты есть льготный период, в течение которого банк предоставляет возможность пользоваться займом без оплаты комиссии. Уточните правила расчета льготного периода и старайтесь вернуть средства до его окончания. В этом случае вы действительно не переплатите проценты.
Старайтесь гасить сразу весь долг, а не частями.
Не пропускайте минимальные фиксированные ежемесячные платежи, если не можете погасить сразу весь долг.
Кредитные карты
Пользуйтесь кредиткой регулярно, чтобы не платить за функцию «неактивности». В последнее время, многие российские банки, таким образом, стимулируют клиентов к использованию услуги. Если же пластик вам не нужен – лучше вовсе от него отказаться.
Старайтесь не снимать деньги наличными в банкомате, оплачивайте картой за товар в магазине. В этом случае у вас получится избежать оплаты комиссии за снятие наличных денег с пластика.
Закрывая карту в банке, обязательно потребуйте справку о закрытии счета.

Подписывая договор про эмиссию карты, уточните, существует ли комиссия за обслуживание карты и за ее неактивность.

Кредитные карты

Подводя итог, следует сказать, что при грамотном использования, кредитка – это выгодный и удобный банковский продукт, который дарит финансовую независимость, мобильность и определённую свободу. Но, для того, чтобы продукт действительно был выгодным, а не обернулся финансовой кабалой, следует проявить финансовую грамотность и осторожность при обращении с пластиком.

Видео. Правила пользования кредитной картой

bank-explorer.ru

Как пользоваться дебетовой картой | Варианты использования банковских карт

Согласно статистике Центрального Банка РФ из 271 млн карт, эмитированных кредитными организациями на 1 января 2022 года, 239 млн является дебетовыми. Это обозначает, что в среднем каждый россиянин является держателем 2-3 расчетных карточек. Вопросы по использованию этого инструмента возникают очень часто.

Для чего нужно дебетовая карта

Дебетовая карта – это электронный кошелек. Средства хранятся на личном счете в банке, а пластиковая основа предоставляет онлайн-доступ к ним. Основные операции, доступные по этому финансовому инструменту:

Оплата товаров и услуг в магазинах, супермаркетах, торгово-сервисных предприятиях по безналичному расчету. Главное отличие от кредитных карт – все покупки совершаются в пределах остатка собственных средств, хранящихся в банке.
Снятие наличных денег в банкоматах и кассах банка. Получить денежные купюры в терминале банка-эмитента можно бесплатно. За пользование устройством самообслуживания другого кредитного института взимается комиссия. Средняя стоимость услуги – 1% от полученной суммы. Снимать деньги можно в России и за рубежом.
Погашение штрафов, налогов, коммунальных платежей и других административных сборов. Оформить платеж можно в личном кабинете на сайте банка-эмитента или через специальные платежные сервисы. Например, на сайте Госуслуг.
Оплата покупок в интернете. Товары можно заказать в другом городе и даже из-за границы. Это значительно расширяет покупательские возможности и позволяет сэкономить семейный бюджет.
Осуществление переводов. Расстояния больше не преграда для финансовой подпитки родственника, знакомого или друга. Буквально через несколько минут деньги окажутся в любой точке мира. Некоторые переводы могут идти несколько дней. Условия следует уточнять в обслуживаемом банке.
Получение на карту зарплаты, пенсии или пособия. Дебетовые карты открывают работодатели для своих сотрудников. Это значительно упрощает расчеты по оплате труда и повышает их безопасность. Для зачисления социальных платежей, карту оформляет получатель и представляет реквизиты в уполномоченную организацию.

Преимущества дебетовых карт

Дебетовая карточка – платежный инструмент, операции по которому производятся в пределах остатка на счете. Поэтому держатель пластика может не опасаться превысить влезть в долги и нести дополнительные расходы.

Достоинства дебетовых карт такие же, как у кредиток:

удобные расчеты;
быстрый перевод средств на большие расстояния;
хранить деньги на карте безопасно;
получение дополнительных «плюшек» от обслуживающего банка, в виде кэшбека, скидок в компаниях-партнерах, миль, бонусов и баллов, которые можно потратить согласно условиям бонусных программ и др.;
вип-услуги для держателей карт класса Gold, Platinum.

В сравнении с кредитными карточками пользоваться дебетовой картой выгоднее из-за более низкой стоимости обслуживания и начисления процентов на остаток средств.

Важно! Дебетовую карту проще получить, так как банк не проверяет кредитоспособность клиента. Плохая кредитная история не является помехой.

Историческая справка

Как и многие банковские технологии пластиковые карты пришли к нам с Запада в уже современном виде. Поэтому российские пользователи пропустили такие этапы развития платежного инструмента, как:

картонные карточки;
записи на металле;
пластиковые карты с тиснением.

Первые аналоги банковских карт появились в США в 20-е годы предыдущего столетия. Однако массовое распространение этот способ оплаты получил в период «торгового бума» в 1950-е годы. После войны появились пластиковые карточки от известных компаний Diners Club и American Express.

Пластик с теснением позволил частично автоматизировать процесс обработки карт при помощи отпечатков на специально подготовленных чеках – слипах. Запись информации на магнитной полосе, появившейся в 1960-е годы, ускорила автоматизацию. Появление чипов и бесконтактной оплаты повысило безопасность процедур и улучшило сервис.

Сведения о клиенте и операциям по счету на современных носителях размещаются на магнитной полосе или электронной схеме (чипе). В момент совершения каких-либо действий с картой информация на чипе обновляется, что делает использование пластика более надежным и безопасным.

Условия пользования кредитной картой Сбербанка – важная информация

В последние несколько лет просить деньги в долг у родных и знакомых – плохой тон. Человеку с хорошей платежной историей можно не только взять заем в любом финансовом учреждении, но и открыть многоразовую кредитку. Привлекая заемщиков, крупные банки предлагают интересные программы для владельцев пластика, а условия пользования кредитной картой Сбербанка вообще одни из самых выгодных на рынке.

Оформление пластика в подразделении банка

Кредитная карта Сбербанка

Если клиент часто занимает небольшие суммы до зарплаты, отличным решением финансовых проблем станет карточка с грейс-периодом. Сбербанк предлагает выгодный пластик, которым без уплаты процентов можно пользоваться целых 50 дней. Этого времени вполне достаточно, чтобы получить доход и возвратить заем обратно на карту.

Напомним, что при пользовании кредиткой плательщик должен быть чрезвычайно бдительным, чтобы возвращать деньги вовремя. Иначе держателю грозят пени и высокие штрафы, условия начисления которых подробно описаны в договоре предоставления займа.Чтобы банк гарантированно выдал карту классического образца, ее владелец должен соответствовать следующим условиям кредитора: • проживать на территории РФ более 6 месяцев – быть российским резидентом; • иметь трудовой стаж от 1 года и проработать на последнего работодателя более 6 месяцев; • соответствовать возрастным требованиям кредитного учреждения – 21-65 лет.

Клиентам, изъявившим желание оформить кредитный продукт категории премиум, необходимо предоставить справки о доходе – условия пользования кредиткой Сбербанка с золотым или платиновым покрытием отличаются увеличенными лимитами.

Людям с невысокими доходами стоит выбирать карту с минимальной стоимостью ежегодного обслуживания в 750 рублей. Не стоит подавать заявку на Visa Premium или Gold из престижа или интереса. Перед отправкой запроса подумайте, сможете ли вы заплатить 3000-4900 рублей в год только за пользование картой.

Выдача кредитки происходит в отделении банка. Клиенту предоставляют договор для ознакомления, рассказывают про условия использования кредитной карты Сбербанка, величину процентной ставки, возможные пени и штрафы при задержках платежей.

Для пользования платежным средством также понадобится код доступа, который операционист выдаст вместе с пластиком. В первый раз пин-код применяют при активации кредитки через терминал или банкомат Сбербанка. Только после этой процедуры можно будет выполнять финансовые операции.

Условия пользования кредитной картой Сбербанка

При оформлении соглашения банковский клерк рассказывает заемщику о лимитах кредитных средств, текущих процентах при пользовании продуктом, сроках действия льготного периода. Рассмотрим условия выдачи средств подробнее.

• Грейс-период. Первый банк страны предлагает 50-дневный беспроцентный период по всем кредитным картам, оформленным в 2022 году. По платежным средствам, выпущенным ранее, продолжают действовать текущие условия договора. Не забывайте, что деньгами со счета можно расплачиваться лишь в течение 30 дней, а последующие 20 дней предназначены для пополнения счета.• Снятие наличности. Владельцам карты Сбербанка придется отвыкать от пользования наличными деньгами – при получении купюр в банкоматах придется оплатить комиссионные в размере 3-4% от суммы обналичивания. Даже если вы решите снять пару тысяч, программа спишет со счета минимальную сумму в 390-490 рублей. Обладателям классического продукта в день можно снимать сумму не свыше 50 тыс. рублей, карты Gold или Premium – не более 300 тыс. Но при этом стоит помнить, что на обналичивание кредитных средств льготный период не распространяется.

Варианты кредиток, которые предлагает Сбербанк

В 2022 году Сбербанк представляет обновленную линейку предложений. Конкуренты отдыхают – ведущий банк страны разработал варианты кредитных карт для всех категорий заемщиков. По каждому платежному средству действует лимит в 50 дней, в течение которого заемщик вправе вернуть банковские средства без процентов.

Каждому потенциальному клиенту старше 21 года доступны следующие виды кредитных карт: • Классическая. При оформлении договора по акции сервис кредитки в первый год использования не будет стоить клиенту ни копейки. За второй и третий год обслуживание обойдется в 750 рублей. Баланс карточки рассчитывается индивидуально и не превышает 600 тыс. Процентная ставка составляет 23,9-27,9% ежегодно. • Золотая. Престижный кредитный продукт от лидера российского кредитования предлагает держателю личного менеджера и увеличенные лимиты по ежедневному и ежемесячному снятию средств. Максимальная сумма кредитования ограничена теми же 600 тыс., процент — ставкой 23,9-27,9 в год, стоимость услуг с 2019 года – 3000 рублей. • Премиальная. Кредитки этого сегмента предназначены для категории населения, относящей себя к бизнес-классу. Денежный лимит на карте увеличен до 3 млн рублей, ставка снижена до 21,9%, цена обслуживания со 2-го года – 4900 рублей.

Для людей, пользующихся услугами компании «Аэрофлот», действует партнерское предложение по всем типам кредитных карт. Расплачиваясь деньгами, пользователь может накопить бонусные мили и оплатить ими внутренний или международный перелет.

Если знать условия пользования картой, предложение Сбербанка станет для заемщика палочкой-выручалочкой в сложной ситуации. А отсутствие комиссий и дополнительных платежей за обслуживание пластика поможет делать крупные покупки, не привязываясь ко дню получки.

mycredit.su

Правила использования банковских карт. Что нужно знать держателю

Чтобы правильно и без рисков пользоваться банковской картой, нужно внимательно изучить правила держателя карты. Они выдаются на руки при получении новой карты или же их можно найти в общем доступе на сайте каждого банке в разделе «Карты». Следуя правилам и соблюдая все требования по безопасности, можно не опасаться за сохранность своих денег на карточном счете, а также пользоваться всеми возможностями банковской карточки.

Что такое правила пользования банковскими картами?

Это порядок и условия использования предлагаемой банками карточки (дебетовой или кредитной). Они являются общими и распространяются на все виды карт. У каждого банка свои правила. При подписании заявления на выпуск или получение пластиковой карты, клиент ставит подпись в заявлении, что он согласен с условиями выпуска и правилами использования карты.Сами правила не выдаются на руки, поскольку расписаны они на нескольких страницах. По требованию сотрудники обязаны их предоставить. Также скачать актуальные правила и изучить можно на сайте банка или на информационных стендах в отделениях.

Из чего состоят Правила пользования картами?

Они состоят из нескольких разделов:

Определения и термины. В данном разделе даны пояснения по всем терминам, которые используются при работе с картами. Например, кто такой держатель карты, что такое счет карты и проч.
Общие положения. Здесь банк поясняет общие условия предоставления карты или отказа в выдаче, условия активации и установления/получения ПИН-кода, сроки действия карты, порядок списания денег с карточного счета в валюте карты или в иной валюте и проч. Также здесь сделан акцент на то, что картой может пользоваться только ее владелец, а передача третьему лицу запрещена. При желании и возможности клиент может выпустить к своей основной карте дополнительные. При этом он обязан ознакомить их владельцев с текущими правилами. Клиент имеет право пользоваться и распоряжаться средствами на своем счете с помощью карты. За нарушение правил использования и техники безопасности, банк снимает с себя ответственность за действия клиента.
Условия использования ПИН-кода. Здесь дается пояснение, что такое ПИН-код, для чего он нужен, как им пользоваться. ПИН является согласием клиента на проведение операции: снятие наличных в банкомате или совершение покупки. Сообщать третьим лицам свой ПИН-код категорически запрещено. В целях безопасности, после третьей неверной попытки ввода ПИНа, карта блокируется.Для разблокировки потребуется прийти в отделение банка и написать заявление на снятие блокировки или же сделать это в своем личном кабинете. Часто банки выдают запечатанный ПИН-код при выдаче новой карты. Некоторые банк практикуют установление желаемого клиентом ПИНа при активации карты на специальных устройствах или по телефону. Второй способ более удобный. С его помощью клиент может установить привычную ему комбинацию и не запоминать навязанный ПИН-код из конверта.
Порядок проведения операций по карте в ТСП. Здесь указаны меры безопасности при проведении операций на торговых точках. При оплате кассир вправе потребовать документы, удостоверяющие личность. При покупке стоит сохранять чек до списания денег и проверки товара. При возврате товара, списанная сумма возвращается обратно на счет карты.
Порядок снятия наличных средств с карты в банкомате. Здесь указано, что банк позволяет снимать/пополнять счет с использованием карты в банкомате. При этом нужно внимательно следовать инструкциям банкомата: своевременно вытаскивать карту после операции, забирать деньги при снятии с купюроприемника, не вводить ПИН-код при посторонних, пересчитывать полученную сумму и пр. Если банкомат работает некорректно (издает звуки, выключается, зависает), то следует им не пользоваться.
Порядок использования карт в интернете. Поскольку интернет является не безопасным каналом связи, этот пункт лучше изучить каждому держателю карты банка. При несоблюдении правил, можно легко попасться на «удочку» мошенникам и лишиться своих денег. Банк рекомендует запомнить, что при оплате на сайтах картой, никогда не нужно вводить ПИН-код. При возможности, а лучше всегда, использовать 3D-Secure при оплате. Не стоит оплачивать картой на подозрительных сайтах. При возможности для пользования картой в интернете, лучше завести отдельную карту и перечисляться на нее сумму, нужную для заказа. При неудачной попытке спишется только имеющая сумма, а основные деньги будут в безопасности.
Права и обязанности клиента. Здесь указывается, на что клиент имеет право и что обязан соблюдать. При нарушении условий, банк может отказать в обслуживании.

Читайте также: Доходная Фрэш-карта МИнБанка

Меры безопасности.

Чтобы сохранить свои деньги в безопасности, нужно соблюдать следующие правила:

Помнить, что карта и ПИН-код – это ключ к счету клиента.
Карту нужно хранить в недоступном для посторонних лиц месте.
Не передавать карту третьим лицам (включая родственников, знакомых, сотрудников банка).
Не сообщать секретную информацию (ПИН, CVV-код, кодовое слово). Это будет считаться грубым нарушением правил использования карты и может повлечь расторжение договора на обслуживание карты по инициативе банка.
Не записывать ПИН на карте и не хранить вместе с картой.
Не вводить ПИН-код при посторонних лицах или в подозрительных торговых точках. Внимательно проверять на терминале сумму покупки.
Не портить карту, не хранить рядом с магнитными вещами, не ломать, не царапать. Карта является собственностью банка и может быть им истребована. Перевыпуск карты по причине порчи, будет платным для ее владельца.
При краже карты или утере, стоит сразу ее заблокировать. Если карта все же найдена, то ее можно разблокировать, но лучше перевыпустить новую. Это поможет избежать ситуации, когда данные карты уже получены мошенниками, и они только ждут, чтобы карта вновь оказалась активной.
Своевременно менять карту по окончании срока действия. Это можно сделать за несколько дней. Некоторые банка автоматически перевыпускают новую карту, а где-то нужно прийти в отделение лично и написать заявление на перевыпуск.

Ответственность за нарушение правил.

Ответственность лежит на владельце карты. При нарушении условий эксплуатации, банк вправе отказать в возмещении возникших несанкционированных списаний. Например, с карты списаны деньги. При выяснении обстоятельств было выявлено, что ПИН-код был известен супругу и детям, которые периодически снимали деньги и совершали покупки. В данном случае банк откажет в возмещении, ссылаясь на нарушение правил пользования картами. Также будет отказано в возмещении, если выяснится, что клиент сообщал данные карты третьим лицам по телефону или в интернете.

Читайте также: Что делать, если потерял карту Cбербанка?

За выявленные нарушения, банк может расторгнуть договор банковской карты в одностороннем порядке, уведомив заемщика через доступные каналы связи (сообщение, интернет-банк).

Таким образом, соблюдая нехитрые правила, можно пользоваться всеми возможностями банковской карты без риска для себя и своих денег.

Материалы по теме

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Подробнее

investor100.ru

Пользование пластиковой картой Сбербанка

На сегодняшний день для многих людей пластиковая карта Сбербанка – это инструмент, помогающий совершать покупки и пользоваться многими услугами. Кредитные учреждения предлагают на выбор около 40 различных предложений и банковских продуктов, различающихся по типу и виду. Все это позволяет клиенту выбрать для себя наиболее подходящие условия, и в последующем сделать заявку на оформление документов.

Выбираем лучшее для себя

Пользование и обслуживание пластиковых карт Сбербанка

Безналичная система оплаты предусматривает два вида пластиковых карт Сбербанка – дебетовые и кредитные. Они различаются по предоставляемому сервису и документам, необходимым для подачи заявки на открытие счета.

Существуют следующие дебетовые карты

Классические – самый встречающийся тип пластиковой карты. Его выбирают наибольшее число работодателей, ввиду простоты использования и минимальных затрат на обслуживание. В год требуется 750 рублей и дополнительные расходы по оплате мобильного банка;
Золотые и платиновые – банковские предложения повышенного класса, обслуживание которых стоит больше, но и суточный лимит превышает обычные;
Социальная – предложение для пенсионеров или лиц, получающих социальные выплаты. Поскольку категория граждан довольно узкая, руководство банка придумало несколько преимуществ в виде бесплатного годового обслуживания и 3,5 % на остаток по счету;
Моментального выпуска – выдача происходит в день обращения, обслуживание в год обойдется в 0 рублей. Но действие карты ограничено территорией Российской Федерации;
Виртуальные – наиболее простой тип карточек, которые не предусматривают наличие реального пластикового носителя. Обслуживание таких карт абсолютно бесплатно ввиду отсутствия затрат на их изготовление.

К тому же у клиентов имеется возможность выпустить дополнительные карты для членов своей семьи. В этом случае лицевой счет будет общим, а детские счета могут быть лимитированы, то есть ограничены. Таким образом, это сохраняет общий бюджет и упрощает совершение покупок в удаленном магазине. Вносить денежные средства может любой держатель карты, независимо от того, кто является владельцем.

В отличие от дебетовых карт, кредитки выдаются только при условии предоставления справки с места работы о среднем доходе за прошедшие полгода. Также необходимо отвечать всем требованиям, которые относятся к заемщикам. В случае если обычная дебетовая карта является зарплатной, то кредитная выдается в качестве приложения без обязательства ее использования и активации.

Кредитные карты подразделяются на следующие типы:

Классические;
Золотые;
Моментального выпуска.

Они идентичны своим предшественникам с разницей лишь в том, что денежные средства с подобных карт списываются под отлагательным условием возврата в течение 50 дней.

Для чего необходимы карты повышенного уровня

Не все понимают, что в первую очередь пластиковая карта Сбербанка придумана, чтобы улучшить и упростить жизнь гражданам, которые не могут или не желают получать деньги на руки. Многие люди получают или перечисляют средства в связи с определенным стечением жизненных обстоятельств. При этом не каждый способен ездить в другой город, скажем для получения или передачи денежных средств на содержание ребенка. То же самое касается работников, которые заняты на малых предприятиях, либо самостоятельная занятость, связанная с получением денежных средств через банк.

Именно поэтому придуманы карты повышенного уровня с увеличенным суточным или месячным лимитом. Каждый выбирает для себя самостоятельно, каков его доход и расходы, осуществляемые в среднем за месяц. По этому принципу и строится выбор основного числа клиентов.

Получение и обслуживание

Чтобы получить пластиковую карту необходимо обратиться в офис Сбербанка с документом, удостоверяющим личность. В случае с кредитками необходимо помнить о дополнительных справках, касающихся доходов клиента. Если гражданин не может явиться лично ввиду объективных причин, он может оформить доверенность на получение и оказание банковских услуг у нотариуса по месту жительства.

В мире высоких технологий многое решает время и скорость действий. Поэтому оформление банковских продуктов от Сбербанка является оптимальным решением для быстрой оплаты и мгновенных переводов.

sberbanking.ru