Блокировка банковской карты. Почему это происходит и что делать? Почему карту заблокировали
Почему заблокировали карту? | Финансовый гений
Почему заблокировали карту? В этой публикации я рассмотрю все возможные варианты ответа на данный вопрос. Их может быть несколько, и чтобы узнать, почему банк заблокировал карту, нужно сопоставить эти варианты конкретно с вашей ситуацией. Сразу же хочу обратить внимание: если карта заблокирована – это отнюдь не означает, что случилось что-то плохое. В большинстве случаев это просто своего рода система защиты, которая срабатывает автоматически, чтобы, наоборот, предотвратить различные неприятные ситуации. То есть, банки действуют по принципу “лучше перестраховаться” и могут блокировать карты своих клиентов при малейших признаках мошенничества, причем, как со стороны третьих лиц, так и со стороны самих же клиентов. Итак, почему банк заблокировал карту?
Причины блокировки карты.
Причина 1. По заявлению клиента. В общем-то, это и так понятно, но все же стоит указать, что большая часть блокировок происходит по просьбе самих клиентов. Например, если карту украли, или ее данные стали известны третьим лицам, или человек просто подозревает, что его картой кто-то может несанкционированно воспользоваться, или просто карта получила механические повреждения, и нужно выпускать новую, или ее забрал банкомат, и т.д. В общем, любой владелец карты в любой ситуации, даже не объясняя этой ситуации, может позвонить в контакт-центр своего банка и заблокировать карту – банк обязан мгновенно выполнить его просьбу.
К слову, многие люди ошибочно думают, что если больше нет необходимости пользоваться картой – можно вот таким образом ее заблокировать и выбросить. Но нет: в этому случае нужно закрыть карточный счет, иначе в будущем вас может ждать неприятный сюрприз в виде немалого долга перед банком, выросшего из начисленных комиссий за обслуживание и штрафов за их неуплату.
Причина 2. Нарушение условий договора. Банк может заблокировать карту, если вы нарушили какие-то существенные условия договора. Например, вовремя не заплатили комиссию за обслуживание, не вносите платежи по кредиту, если это кредитная карта, и т.д. Если вы не знаете, почему заблокировали карту – сразу подумайте: все ли вы заплатили вовремя?
Причина 3. Подозрение в несанкционированном использовании. В процессинговых центрах банков работают специальные алгоритмы, которые могут автоматически заблокировать карту при выявлении каких-то факторов, свидетельствующих о ее возможном несанкционированном использовании. Самый простой пример: только что по карте была совершена транзакция в Москве, а через 5 минут – в Петербурге. Но вариантов тут может быть много, и у каждого банка они свои. Если банк заблокировал карту по этой причине, часто оказывается, что тревога ложная, но все же перестраховаться никогда не будет лишним. Просто выясните причину по звонку в контакт центр, и если алгоритмы ошиблись – разблокируйте карту и пользуйтесь дальше.
Причина 4. Троекратный неверный набор пин-кода. Очень распространенная причина блокировки карты. Если вы забыли пин-код – это не столь страшно: всегда можно заказать новый, правда за свою забывчивость придется заплатить – услуга платная. Подробнее об этом писал в отдельной статье: Забыл пин-код, что делать?
Причина 5. Окончание срока действия. Все логично: если карта заблокирована, обратите внимание, не закончился ли ее срок действия (он указан на лицевой стороне пластика).
Причина 6. Окончание срока доверенности на дополнительную карту. Бывают ситуации, когда владелец основной карты выдает доверенность другому человеку на пользование его счетом, и по этой доверенности выпускают дополнительную карту. Доверенность может действовать определенное время, ее срок может закончиться раньше, чем срок действия карты, и в этом случае банк заблокирует карту, а чтобы разблокировать – владелец основной должен продлить доверенность.
Причина 7. Достижение заемщиком определенного возраста. Если речь идет о кредитной карте, то у банков всегда есть нижняя и верхняя планки возраста заемщика. И, например, если можно кредитовать до 60 лет, а карта выпущена в 58 или 59, то когда владельцу исполняется 60 лет, она блокируется. И далее счет будет действовать только на приходные операции – погашение кредита.
Причина 8. Выявление сомнительных операций. Неприятная причина блокировки, к тому же, тут блокируется даже не карта, а карточный счет. Иногда – блокировка только на расходные операции, иногда – и на приходные тоже. Это означает, что служба финансового мониторинга банка выявила какие-то операции, которые можно квалифицировать как сомнительные, а потому заблокировала счет до уточнения. Наиболее часто этим “грешат” крупные системные банки. Если вы не совершали никаких незаконных операций, и ничего не скрываете – бояться нечего. В этом случае нужно обратиться в банк, и там написать заявление, разъясняющее характер сомнительной транзакции, при необходимости предоставить какие-то подтверждающие документы, и счет разблокируют.
Причина 9. Постановление судебных приставов. Наверное, самый плохой вариант из всех. Если у вас была просроченная задолженность по кредиту или другой проблемный долг, кредитор подал на вас в суд и выиграл его, то на счета может быть наложен арест с дальнейшим списанием средств в пользу кредитора. Разблокировка счета будет возможна только после полного погашения присужденной суммы.
Причина 10. Блокировка счета налоговой. Тоже нехорошая ситуация. Если у налоговой службы возникли подозрения в совершении каких-то подозрительных операций по счету, она тоже может заблокировать счет, соответственно, карта не будет работать. В этом случае решать вопрос необходимо будет с налоговой.
Надеюсь, что этот небольшой ликбез поможет вам определить, почему банк заблокировал карту. Ну а если нет – вы всегда можете позвонить по бесплатному номеру, обозначенному на карте, в контакт центр и выяснить там, почему заблокировали карту. А возможно – и сразу же ее разблокировать.
Будьте финансово грамотными и пользуйтесь банковскими услугами с пониманием. Увидимся на Финансовом гении!
fingeniy.com
Блокировка банковской карты: почему заблокировали карту?
Вообще блокировка банковской карты может произойти только в двух случаях: когда карту заблокировал сам клиент, а также когда ее заблокировал банк. В основном банк блокирует карту только для того, чтобы защитить ваши деньги от постороннего лица. Почему заблокировали карту? А также как ее разблокировать?
Блокировка банковской карты или почему заблокировали карту?В каких случаях банк может заблокировать карту?
На самом деле банк может иметь кучу причин, для того, чтобы заблокировать вашу карту. Чаще всего это связано именно с безопасностью ваших средств. Если он видит, что ваши средства используются, либо снимаются подозрительно с точки зрения банка, то карта может быть заблокирована.
Банковскую карту часто блокируют из-за того, что в банкомате вы или кто-то другой ввели неправильно пин-код, три раза подряд. Сделано это также для безопасности ваших средств, так как злоумышленник мог попытаться снять ваши средства.
После чего карта блокируется и съедается самим банкоматом, так как вся нужная информация для перевода средств через интернет есть на самой карте и злоумышленник или посторонние лица могут попытаться другими способами своровать ваши деньги.
Карту могут заблокировать, если вы нарушили условия договора по использованию как самой карты, так и счета в банке. К примеру, вы используете карту для нарушения законодательства Российской Федерации.
Дело в том, что в последнее время очень часто стали использовать карты для «черного обналичивания» средств. Так многие уходят от налогов, в различных организациях. Так что если банк начал подозревать вас в нарушении закона, то он в праве заблокировать вашу карту.
Карта заблокирована по причине использования ее за границей. Такое часто бывает, когда люди едут в другую страну и не сообщают об этом самому банку. Дело в том, что при стандартных настройках карты, карта может быть использована только у нас в стране. Максимум вы можете делать покупки на иностранных сайтах.
Данная услуга называется геоограничение – это сервис, который ограничивает все переводы средств за пределами страны. Вы можете также выставить настройки геоограничения в личном кабинете на сайте банка по странам, городам, а также по использованию в тех же геолокациях.
Если с карты сразу же пытаются снять большое количество средств в одном месте, либо в разных банкоматах. Тогда обычно банк связывается с самим клиентом, чтобы выяснить причину снятия средств. Если же он не выходит на связь, то банк сразу же блокирует карту – это сделано для сохранения денег клиента.
По каким еще причинам могут возникать блокировка карты? Ее могут заморозить вместе со счетом и заблокировать из-за судебного решения. Тогда вы сможете разблокировать ее и разморозить счет только после разбирательства с судом.
И одна из самых частых причин блокировки – истек срок действия карты. Часто клиенты не замечают, как срок действия заканчивается, а после начинают паниковать. Срок действие карты находится на передней части карты и имеет вид двух чисел – первое число — это месяц, второе – год.
Например, блокировка банковской карты в Сбербанке происходит именно на последний день данного месяца и обычно банк через СМС сообщение за пару дней уведомляет клиента о данной процедуре.
Транспортная карта заблокирована
Транспортная карта – это удобная вещь для всех тех, кто часто пользуется общественным транспортом. Блокировка также может возникать и по всем выше указанным причинам, а также по желанию и команде самого клиента. Но транспортная карта может быть заблокирована, если карта подошла к самому дну овердрафта.
Это бывает, когда человек использует уже все средства, после чего идут средства банка или по-другому разрешенный овердрафт, когда он доходит до полного минуса, то банк вправе ее заблокировать.
Чтобы ее разблокировать, нужно посетить отделение банка либо позвонить по номеру горячей линии. После банк ее разблокирует. Также не забудьте выплатить долг по овердрафту, чтобы вам не падали проценты по комиссии.
Карта может блокироваться по решению банка, если с карты сразу снимается большая сумма денег, так как карта больше предназначена для малых сумм, то у банка могут возникнуть подозрения по этому поводу.
Вывод
Блокировка физическим лицом и блокировка самим банком производится по разным причинам, но в основном нужно это для сохранения средств и уменьшения шанса кражи от посторонних лиц. Если вы не понимаете по какой причине ваша карта могла быть заблокирована, то вам нужно срочно связаться с вашим банком и выяснить это.
Лучше всего посетить отделение банка, либо позвонить по номеру горячей линии. Лучше не откладывать данное действие, так как у некоторых банков в регламенте прописано, что по истечению трех дней после блокировки карту уже нельзя будет разблокировать и ее придется перевыпускать – а перевыпуск стоит денег.
Загрузка...cartoved.ru
Почему происходит блокировка банковской карты? Что делать?
Блокировка дебетовой карты производится по инициативе двух сторон договора: банка или клиента. Карта блокируется временно (с возможностью восстановления пользования) или на постоянной основе (когда восстановление невозможно, и требуется перевыпуск новой карты). Под блокировкой подразумевается приостановление всех операций.
Блокировка дебетовой карты по желанию владельца.
Каждый владелец карты может исключить возможность использования ее мошенниками в случаях утраты с помощью блокировки.
Чтобы заблокировать свою дебетовую карту по любой причине, нужно:
- Обратиться в банк лично (написать заявление) или по телефону (пройти процедуру идентификации у оператора).
- Сообщить о желании блокировки карты с указанием причины.
- В дальнейшем карту можно восстановить по заявлению или выпустить абсолютно новую.
Кроме личного обращения в банк, можно воспользоваться дополнительными способами блокировки: через СМС (выслать специальный код на короткий номер), интернет-кабинет (в всплывающем окне причины блокирования нужно указать причину) или по электронной почте (указать причину блокировки)
Если дебетовая карта украдена.
При данных обстоятельствах ее следует заблокировать без возможности восстановления, указав причину блокировки – кражу. Даже если карта будет обнаружена позже, то следует перевыпустить другую карту, так как кража банковских продуктов всегда совершается с желанием совершения дальнейших мошеннических действий. Стоимость перевыпуска берет на себя клиент.
Если дебетовая карта потеряна.
При утере нужно также обратиться в банк лично или по телефону горячей линии. При этом указать утерю в качестве причины блокировки карты. После этого карту можно будет разблокировать по заявлению в офисе, если она найдется. Недостатком указания этой причины является то, что нельзя быть уверенным в потере карты, ведь ее могли также украсть, а потом подкинуть. Если клиент точно знает, что карта потеряна (например, завалялась на полке), то можно и дальше ею пользоваться. В других случаях следует перевыпускать другую карту. Стоимость перевыпуска оплачивает владелец карты.
Если обнаружено незаконное использование карты.
Владелец может сам выявить факты компрометации своей карты, когда заметит операции, которых он не совершал. Причиной этому может служить:
- Пользование картой в терминале, на котором был замечен скимминговый продукт
- Карта находилась у посторонних лиц, и ее данные могли быть переписаны
- Поступило СМС об операции оплаты, которую владелец не совершал (например, оплата счета мобильного телефона)
- Нахождение карты продолжительное время на виду посторонних лиц (например, в супермаркете кассир долго не мог провести платежную операцию, и карта находилась у него в руках или на столе, где ее могли видеть другие покупатели)
- Картой расплачивались в интернете, после чего начались списания средств без ведома владельца.
Читайте также: Безотзывные вклады - что это и зачем нужны?
В любом из этих случаев следует проводить блокирование карты и перевыпускать новую карту с другим номером и ПИНом. Стоимость перевыпуска оплачивает владелец карты.
Если карта изъята банкоматным аппаратом.
Любой банкомат способен забрать себе карту по техническим или другим причинам. Устройство может принадлежать как сторонней организации, так и самому банку. Вернуть обратно карту будет возможно только при инкассации аппарата, а это часто бывает один раз в несколько дней. В этом случае нужно заблокировать карту сразу же по причине того, что:
- Банкомат, изъявший карту, может быть «фантомом» (злоумышленники устанавливают банкоматы, похожие на банковские, а затем убирают их вместе со всеми «проглоченными» картами. Поэтому во время звонка в банк нужно сообщить номер терминала, в котором была оставлена карта и его расположение)
- Карта иногда «застревает» в картоприемнике из-за технического сбоя и выходит уже следующему клиенту, который вполне может воспользоваться ею в корыстных целях
- Вынутой картой способен воспользоваться и сам технический специалист, который будет изымать ее из банкомата, или он может передать ее информацию другим лицам.
Блокировка банковской карты по инициативе банка.
Причин для «заморозки» карты в одностороннем порядке у банка возникает гораздо больше, чем у ее владельца. Самой главной причиной блокировки банковских карт является безопасность средств, хранящихся на карте, и личных данных пользователя.
Если карта перевозится из банковской организации в другую компанию.
Выпущенная карта всегда заблокирована банком при ее транспортировке до клиента для того, чтобы предотвратить все мошеннические действия третьими лицами. Разблокировать ее должен владелец при получении (ввести пин-код в банкомате или позвонить по горячей линии) или специалист банка в момент выдачи карты (через специальное устройство).
Читайте также: Как пополнить дебетовую карту Сбербанка?
Если карта используется клиентом с нарушением условий договора.
Банк может выявить факт того, что пользователь использует банковскую карту для нарушения законов и отмывания денег, полученных незаконным способом, или для ухода от налогов. В данной ситуации счет блокируется банком, а клиенту предлагается подойти в офис для беседы с сотрудниками безопасности. Если при беседе будет выявлено, что клиент действует на законных основаниях и предоставит все необходимые для этого документы, то карту разблокируют или банк перевыпустит другую карту за свой счет. В противном случае, сотрудничество прекращается, а клиент вносится в stop-лист.
Если по карте совершаются транзакции за пределами страны-выпуска карты.
По правилам, если человек выезжает заграницу, то он обязан предупредить об этом свой банк. При проведения операций за пределами страны, карточный счет может быть заблокирован по подозрению на мошеннические действия, а разблокировать его можно будет только в отделении банка (придется дождаться конца поездки) или по телефону горячей линии (но звонить из-за рубежа будет стоить дорого или невозможно). В этом виде блокировки часто приходится перевыпускать новую карту. По договоренности с клиентом, стоимость перевыпуска на себя может взять банк.
Если по карте выявлены мошеннические операции.
При блокировке дебетовой карты, к мошенническим операциям банк относит:
- Трижды неверно введенный пин-код. Если это произошло по вине клиента, он может обратиться в отделение и составить заявление на разблокировку. Если в течение трех дней этого не происходит, то карта блокируется без возможности восстановления. Стоимость перевыпуска новой карты ляжет на клиента.
- Частое снятие больших сумм наличных в разных банкоматах или совершение сразу нескольких платежных транзакций в одном месте. В этом случае банк пытается выйти на связь с клиентом. Если он будет недоступен, то карта подлежит блокированию банком. Стоимость перевыпуска берет на себя ее владелец.
- Выявленная СБ компрометация карты. Часто МПС предоставляют список карт, по которым были замечены транзакции, подозреваемые в мошенничестве. Банк временно блокирует такие карты, затем связывается с клиентом и предлагает получить другую карту за счет банка.
Читайте также: Международные переводы Колибри и MoneyGram в Сбербанке
Если по карте поступило судебное решение.
Как и иные банковские счета, карточный счет может быть «заморожен» банком по требованию органов суда. Клиент вправе разблокировать его только после отмены этих решений суда за свой счет.
Если по карте истек срок действия.Все карты выпускаются на определенный срок, по истечению которого карта блокируется и перевыпускается новая в то отделение, где была получена предыдущая. В этом случае нужно подойти в отделение для получения новой карты или написать заявление на перевыпуск за месяц в том отделении, где планируется получить карту. Если картой пользоваться в дальнейшем клиент не будет, то нужно написать за 30 дней заявление на закрытие счета карты. В противном случае, карта автоматически перевыпустится, и спишется сумма за годовое обслуживание.
Материалы по теме
Оцените нас
Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!
Подробнее
investor100.ru
Оставили без денег. За что банк может заблокировать вашу карту
Россияне привыкли к пластиковым картами и часто уже не представляют жизни без них.Однако в последнее время все чаще сталкиваются с тем, что их премиальная золотая карта вдруг перестала функционировать. Причина — блокировка со стороны банка. Почему такое может произойти и что в этом случае делать?
Что происходит ?
В конце прошлого года индивидуальные предприниматели в России начали массово жаловаться на то, что их расчетные и карточные счета блокируются. По рынку начали ходить слухи о том, что банки формируют «черные списки» недобросовестных бизнесменов. Если ты в него попал и твои счета блокированы — новые тебе уже не откроют.
Выяснилось, что таким образом банки начали рьяно исполнять закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Закон, кстати, действует с 2001 года, но теперь Центробанк ужесточил регулирование сферы банковского обслуживания предпринимателей. Например, банкам дали право отказывать в проведении операций и открытии счетов, добавили требование знать и документально подтверждать бенефициарных владельцев и т. д.
Впрочем, даже если вы добросовестный бизнесмен или вообще не имеете отношения к предпринимательству, ваша карта все равно может оказаться под угрозой.
Почему блокируют карты?
1. Подозрительные операции
Если вы индивидуальный предприниматель, и совершали какие-то операции, которые показались вашему банку подозрительными, - карту могут блокировать. Например, вы индивидуальный предприниматель и решили часть заработанных вами средств перевести со вашего расчетного счет в одном банке на карточный в другом. За это вас могут наказать.
Как считают кредитные организации, банковская карта физического лица не предназначена для осуществления предпринимательской деятельности, поэтому массовые переводы со счета ИП на счет физического лица могут вызвать вопросы. В таких случаях банк может ограничить доступ к карте и интернет-банку и направить запрос клиенту для предоставления пояснений и подтверждающих документов по операциям.
Как этого избежать?
Не используйте ваши банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности
Оформите бизнес-карту
Переводите на собственную банковскую карту физического лица прибыль ИП (а лучше - ее часть), а не всю выручку
Если все ж блокировали ?
Идите разбираться с баком, доказывайте, что ваши операции по карте не носили признаков правонарушений. Готовьтесь к тому, что этот процесс может оказаться длительным, вам понадобится масса бумаг. Плюс к этому банк может разблокировать не всю сумму, а удержать с нее 10%.
2. Операции в «опасном» месте
Если вы приехали в страну, которая с точки зрения вашего банка входит в зону риска по операциям с картами, то ваш пластик могут автоматически и без всяких объяснений заблокировать. Произойдет это при попытке совершить первую же операцию на территории этой страны.
Автор этой заметки лично столкнулся с такой проблемой во Вьетнаме, куда приехал с картами крупного российского банка. При внесении депозита за отель обе они были мгновенно блокированы. В итоге пришлось потратить массу сил и денег для того, чтобы дозвониться до банка в России и узнать, что, оказывается, Вьетнам - страна кибермошенников. Поэтому просто приехать сюда с картой и пользоваться ей не получится.
Как этого избежать?
Клиенту нужно обратиться в банк перед поездкой. Указать, в какую страну он отправляется и сколько планирует там пробыть. При желании можно даже установить лимит средств, которые могут быть списаны во время его путешествия. Это заодно поможет и уберечься от мошенничества.
Если все же блокировали?
Звоните в банк, доказывайте что вы это вы, и карту вам разблокируют. Приготовьтесь к огромным счетам за телефон и необходимость назвать свои паспортные данные и кодовые слова для того, что эксперт банка вас идентифицировал.
3. Подозрения в мошенничестве
Трехкратный ввод неправильного ПИН-кода
Для ввода правильного ПИН-кода клиенту дается три попытки (в день). В случае трехкратного ввода неправильного ПИН-кода карта автоматически блокируется для предотвращения мошеннического использования.
Как разблокировать?
Необходимо совершить одно из следующих действий:
Написать заявление о разблокировке в одном из офисов банка, выдавшего карту
Позвонить в центр телефонной поддержки банка - сотрудник банка удостоверится в личности клиента и разблокирует карту
Многократное снятие наличных в банкоматах
Если с карты идет активное снятие наличных через банкоматы, особенно если снятие происходит в другой стране, либо в «чужих» банкоматах, банк может временно заблокировать карту и связаться с клиентом по телефону. Многие мошеннические действия удается предотвратить именно таким способом.
Как разблокировать ?
Если банк удостоверится, что снятие средств производится самим клиентом, карта может быть разблокирована.
Многократные покупки в одном магазине
Мошенник, укравший карту, обычно не знает ПИН-кода и размера доступного остатка по карте. Для опустошения карты он может совершить серию из небольших покупок через малые промежутки времени. Банк воспринимает подобные действия как подозрительные и может заблокировать карту до выяснения обстоятельств.
Как вариант, при подозрительных операциях банк может блокировать карту автоматически на короткий срок (5-30 минут), чтобы у настоящего держателя карты было время получить sms-оповещение о совершаемых покупках и связаться с банком для постоянной блокировки карты.
Как разблокировать?
Если банк удостоверится, что клиент сам совершал покупки, карта может быть разблокирована.
Хочешь понять, почему все именно так?
Читай канал «Ясно Понятно».
Просто и доходчиво - о самых важных новостях в обществе, политике и экономике. Без лишних слов расскажем о том, кто виноват и что делать.
www.anews.com
почему это произошло и что делать
Блокировка банковской карты – явление неприятное. Еще бы! Вроде бы деньги на счету есть, а воспользоваться ими нельзя. Между тем такие ситуации, когда клиент банка не может по своему усмотрению потратить свои же средства, не так редки, как хотелось бы. Что делать, если вы стали «счастливчиком», который не может справиться со своим «пластиком», расскажем в этой статье.
Блокировка карты означает временный запрет со стороны кредитной организации на совершение любых операций по карте. Если ваш «пластик» заблокирован, вы не сможете ни снять с него наличные, ни оплатить ужин в кафе, ни сделать покупку. При этом банкоматы даже могут «случайно» «зажевать» вашу карту, если ее объявили «вне закона».
С одной стороны, это, конечно, ситуация ужасная, с другой, явление весьма полезное, поскольку позволяет защитить ваши деньги, если вы потеряли карту или ее у вас украли.
Обычно при блокировке карты кредитные организации ссылаются на ФЗ № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
При этом блокировка карты не всегда означает блокировку счета. Таким образом, деньги на банковском счете есть, но доступ к ним ограничен по одной конкретной карте. Если так получилось, что у вас есть другие карты, привязанные к этому счету, то они останутся рабочими.
Причины блокировки
Почему банк может заблокировать карту? Причин может быть множество. Вы могли просто попросить об этом кредитную организацию, если столкнулись с мошенничеством или потеряли «пластик», могли забыть пин-код и трижды ввести его неправильно (хотя в этом случае блокируются только операции с вводом пин-кода). Однако что произошло, если блокировка стала для вас неожиданностью?
Во-первых, банк мог запретить операции по карте, если заметил сомнительную активность на счёте. Например, резко возросло число списаний денег с «пластика» (платежи равномерные и частые, происходят в разных странах), переводы выглядят сомнительными. Такая активность могла быть воспринята службой безопасности кредитной организации как мошенничество. В таком случае карта блокируется, а ее клиенту отправляется смс или ему звонит сотрудник банка.
Важно! Сообщение, что вашу карту заблокировали, может быть спамом, попыткой мошенников захватить средства на ней. Чтобы обезопасить себя от кражи денег, проверьте при получении такого смс, действительно ли ваша карта заблокирована, кто отправитель уведомления (с какого номера пришло сообщение). Проверьте орфографию. Чувствуете, что дело нечисто – вам пишут аферисты. Если хотите узнать наверняка, найдите официальный номер своего банка (указан на карте) или зайдите на его сайт и свяжитесь с сотрудником организации. Никогда не звоните по номеру, указанному в смс, и не переходите по незнакомым ссылкам, которые вам отправляют.
Во-вторых, карта может быть заблокирована, если вы расплатились ей в магазине или всунули ее в банкомат, которые ранее были скомпрометированы. Что это значит? Банки внимательно следят за торговыми точками и банкоматами, после использования которых могут пойти мошеннические операции, в связи с чем блокируют подозрительные карты.
В-третьих, кредитная организация может запретить проводить операции по карте, если ее клиент нарушил условия пользования «пластиком». Например, банк подумал, что вы используете карту для осуществления предпринимательской деятельности (а это запрещено условиями договора), поскольку заметил, что на «пластик» поступают суммы из различных мест в короткий промежуток времени. Если при разбирательстве с организацией вы выяснили, что дело в этом, подтвердите банку, что не являетесь предпринимателем, и источники поступлений на карту не связаны с подобного рода деятельностью.
В-четвертых, карта может быть заблокирована банком по соответствующему решению судебно-исполнительных или правоохранительных органов. Допустим, у вас есть большая задолженность по оплате жилищно-коммунальных услуг или вы являетесь злостным неплательщиков алиментов, в таком случае после судебного разбирательства с вас будут взысканы средства, а находящиеся у вас в наличии карты заблокированы.
Также карта может быть заблокирована, если она кредитная, и ее пользователь допустил ряд просрочек.
Кроме того, «пластик» может заблокировать платежная система (в том числе, в случае с вводом санкций в отношении определенной страны или если карта попала в «черный список», куда заносится информация об утерянных или украденных картах).
Что делать, если заблокировали карту
Если у вас нет долгов, то волноваться не нужно. Чтобы получить доступ к карте, достаточно связаться с сотрудником банка, ее выпустившим: прийти в отделение, связаться со службой поддержки через систему автоматизированного обслуживания или позвонить по официальному телефону для того, чтобы уточнить нужную информацию (например, у вас могут поинтересоваться, где вы делали последние покупки), и, если она совпадет с данными по карте, «пластик» мгновенно разблокируют.
Также для разблокировки карты банк может потребовать от клиента написать письменное заявление в офисе. Если карта была заблокирована из-за некорректного ввода пин-кода, можно разблокировать ее через дистанционные каналы обслуживания.
Бывает так, что кредитные организации «путают» клиентов-должников и благонадежных, имеющих одинаковые данные (например, ФИО и другое) – обязательно уточните, если проблема после уточнения сделанных покупок осталась, в чем дело. Сотрудник организации видит, какая из ваших карт заблокирована и почему.
Карта может быть заблокирована с подачи платежной системы или других банков, если ее данные стали известны третьим лицам. Если выпустивший ее банк получит информацию о такой компрометации, «пластик» будет заблокирован без возможности разблокировки ради сохранности средств.
www.fingramota.org
Почему налоговая имеет право заблокировать банковскую карту
С 1 июля ужесточились правила использования банковских карт в части физических лиц. С одной стороны банки действую в рамках ФЗ о противодействии отмывании денег, добытых преступным путем и финансированию терроризма, с другой – банковские компании обязаны по требованию налоговой передавать любую информацию о перечислении и снятии денег в рамках контроля уплаты налогов. Поэтому в этой статье рассмотрим, как обезопасить личную банковскую карту от блокировки налоговой или банком.
Почему могут заблокировать карту
Любое физическое и юридическое лицо должен иметь право распрягаться деньгами, т.е денежные средства не могут появиться на банковском счете из воздуха, их образование на карте должно иметь свое пояснение.
Большинство дебетовых карт используется для перечисления заработанной платы. Работодатели заключают контракт на банковское обслуживание с какой-либо кредитной компанией и выдают своим сотрудникам карточки, куда поступает зарплата.
Такие деньги совершенно легальны, они имеют обоснование, и физическое лицо ими может распоряжаться по собственному усмотрению. Кроме того, любой человек может претендовать на карту любого банка, открывая текущий счет. Варианты блокировок карты могут быть следующие:
- В банковской терминологии существует такое понятие, как «обнал» или обналичивание. Применяется оно тогда, когда денежные средства поступают не с привычного счета от работодателя, а со стороннего счета. После чего физическое лицо снимает их в банкомате. Производится обналичивание денег. Банк вправе заблокировать карту для дальнейшего использования, так как не знает, каким способом эти деньги присвоил себе клиент.
- Снятие крупной суммы денег. Нет определенной цифры, за рамки которой нельзя выходить. Точнее, такая цифра носит индивидуальный характер. Например, если держатель карточки снимает периодически по 10 000 – 15 000 рублей, но тут производится операция на 100 000, то банк может в целях безопасности заблокировать карточку, так как может посчитать, что кредиткой завладело третье лицо.
- Использование сомнительных сайтов. Для любителей азартных игр и онлайн-казино это банковское правило может оказаться не очень приятным. Банковские компании часто блокируют карты, с которых идут перечисления в пользу оплаты сомнительных сайтов развлекательного характера, даже самых известных.
- Монотонные транзакции. Подозрительным для банка покажутся и ряд одинаковых операций, например, три-четыре покупки, совершенные в короткий промежуток времени на одинаковые суммы.
- Оплата заграницей. Если вы собрались на отдых за рубеж, то настоятельно рекомендуем предупредить свой банк, позвонив на горячую линию, или обратившись непосредственно в отделение.
Заморозка счета или средств на карте
Отдельным пунктом выделим заморозки счетов. Такое возможно по решению суда в рамках административных или уголовных дел. Банковская компания обязана выполнить решение о блокировки.
При этом существует вариант полной заморозки счета, либо частичное удержание средств. В самом бытовом понятии это можно отнести к административным штрафам по нарушению правил дорожного движения. Если срок исковой давности не истек, то государственные органы могут возбудить административное производство, подав в суд на держателя карты, после чего сумма будет заблокирована и списана в пользу истца.
Что делать, если карту заблокировали
Рассмотрим, можно ли разблокировать карту Сбербанка после блокировки. Здесь многое зависит от причины блокировки карточки. Поэтому первым делом необходимо обратиться в банк и уточнить, почему карта заблокирована. Если клиент проходит по делу об обналичивании, то банк предложит предоставить пакет документов, который подтвердить легальность денег. Это могут быть:
- справка 2-НДФЛ;
- выписка со счета, откуда поступали деньги;
- письменное подтверждение отправителя в частности назначения платежа
- и другие.
После того, как клиент сможет доказать, что деньги, которые он снимал, его и добыты не преступным путем, то карточка будет разблокирована. Стоит заменить, что такая операция сразу попадает в службу безопасности, и за держателем банковской карты будет вестись пристальный надзор, в результате чего повторных блокировок можно не избежать. Поэтому проще сменить банковскую организацию.
Другое дело – если карта заблокирована банком при подозрении, что ей завладел мошенник. Здесь все зависит от характера банковской организации. Некоторым финансовым компаниям достаточно звонка от держателя кредитки, который подтвердить, что операцию совершал он. Другие же попросят приехать в офис и написать письменное заявление о разблокировке.
Как снять деньги
С «обналищиками» компании не очень любят сотрудничать, чтобы избежать дополнительного пристального надзора со стороны ЦБ. Рассмотрим, как снять деньги с заблокированной карты Сбербанка. Опять же многое зависит от причины блокировки.
Если производится обналичивание или сомнительные операции с подозрение в мошенничестве, то достаточно обратится в банк, написать заявление о закрытие счета и прекращении сотрудничества и забрать денежные средства в кассе.
В случае же заморозки счета о решению суда ли блокировке части денег, забрать их не получится. Здесь придется выполнять законные требования и ожидать, пока денежные средства могут быть доступны для клиента в виду завершения судебной тяжбы.
Смотрите также:
kredit-blog.ru
что делать в подробных инструкциях
На самом деле ничего страшного нет – если заблокировали карту Сбербанка, и остается только выяснить причину блокировки, и на основании этой информации предпринимать какое-то решение. Давайте разберемся, что делать если заблокировали карту Сбербанка?
Почему блокируют карты
Многие задаются вопросом по какой причине карточку могли закрыть? По статистике в 85 % случаев карточки блокируют, для сохранности денег на вашем счете – это значит, что банк начал подозревать, что-то неладное и просто захотел защитить ваши средства. Рассмотрим же – в каких случаях банк замораживает пластик.
- Банк посчитал, что пластиком пользуетесь не вы. Очень часто это происходит при использовании банковской карточки за границей. Тогда система думает, что кто-то украл ваш пластик и пытается совершить транзакцию и украсть деньги. Именно поэтому при выезде за границу стоит сообщить об этом Сбербанк.
- Несанкционированные, странные операции и подозрительными действия с карточкой. К примеру, с вашего счета была списана большая сумма денег. Тогда перед переводом денег сотрудники банка созваниваются с клиентом. Если он не берет трубку, то пластик сразу же блокируется, а транзакция не проводится.
- Могут заблокировать при переводе или покупке на некоторых странных иностранных сайтах. Служба безопасности банка просто боится, что вы потеряли реквизиты пластика и пытается защитить ваши кровные.
- Срок действия пластика подошел к концу и карта больше не действительна.
- Арест банковского счета судебными приставами.
- Вы 3 раза неправильно ввели ПИН-код в банкомате. Банк тут заботится о ваших средствах, ведь кто-то мог завладеть вашей карточкой и попытаться снять деньги. Банкомат думает, что-то это не вы и кто-то пытается их украсть, и карточка блокируется.
- При отрицательном балансе на кредитных картах. Для ее разблокировки достаточно произвести оплату задолженности, плюс процент и штрафы если они есть. После, карточка сразу же станет функционировать.
Как разблокировать
Есть всего два способа как это можно сделать. Первый – это позвонить по номеру горячей линии:
- 900 – с мобильных телефонов.
- 8 800 555 5550 – с любого телефона по всей Российской Федерации.
- +7 (495) 544 4545, +7 (495) 500 5550 – звонок из-за границы.
Далее оператор попросит назвать вас нужную информацию: Имя, Фамилия, Отчество держателя карты, серию, номер паспорта и кодовое слово. Если вы забыли слово, то оператор вам ничем не поможет.
ПРИМЕЧАНИЕ! Если вы сами заблокировали зарплатную, пенсионную, кредитную или дебетовую карту, то разблокировать так вы не сможете, и вам нужно будет обратиться в отделение банка. Через банкомат, Сбербанк-онлайн, СМС-банкинг или мобильное приложение снять блокировку невозможно.
Второй способ – самый надежный, посетить отделение или офис Сбербанка с паспортом. Если вы карту не потеряли, то стоит взять и ее. Если карту заблокировали по инициативе банка в целях безопасности, то вам ее тут же разблокируют.
В случае если ее заблокировали по инициативе судебных приставов или суда, то в этом случае блокировка идет всего счета, и чтобы ее открыть, нужно связаться с судебными приставами, решить проблему с ними. После этого в течение некоторого времени, как только в банк придет уведомление, что проблема решена, Сбербанк сразу же откроет счет и карта станет доступной.
Можно ли снять деньги?
Этот вопрос часто задают граждане, которые потеряли или у которых украли карту, и они ее заблокировали. Конечно после этого пластик идет на перевыпуск. Но что делать, если деньги нужны здесь и сейчас?
Ничего страшного в этом нет, просто вам придется потратить чуть больше времени чем обычно. Вы должны понимать, что в этом случае блокируется только карточка, а счет все еще функционирует. Вам достаточно взять с собой паспорт и сходить в банк снять нужную сумму денег.
Также на нее будут приходить зарплаты, пенсии, выплаты, переводы и т.д. Не стоит бояться, что деньги куда-то денутся или потеряются.
Окончание срока действия
Тут все как в предыдущей ситуации, счет остается, а вот карточка, которая привязана к лицевому банковскому счету уже более не действует. Обычно карту автоматически перевыпускает сам банк, и вам остается ее просто забрать. Лучше всего позвонить по номеру горячей линии и уточнить сроки выпуска продукта. Если же вам понадобятся деньги, то вы также сможете получить их любом отделении Сбербанка.
СМС от мошенников
В последнее время – многих клиентов терроризирует одна и та же СМС-ка: «Здравствуйте, вашу карту заблокировала служба безопасности Сбербанка. Пожалуйста обратитесь по телефону – 89ХХХХХХХХХ».
Люди сразу же начинают звонить, а у них выуживают все необходимые данные: номер карты, имя владельца, срок действия, а также CV код который находится сзади карточки. После этого оператор милым голосом просит вас назвать код, который приходит в SMS, и деньги с карты куда-то улетучиваются.
ПРИМЕЧАНИЕ! Помните, что никому нельзя называть реквизиты пластика, даже работникам банка, даже управляющему и директору Сбербанка, НИКОМУ!
Если мошенники атакуют, то как уберечься?
- Определить их довольно легко, обычно они звонят или пишут с посторонних номеров, а не с 900.
- Но в последнее время, они стали использовать аппаратуру, которая подделывает номер 900, и СМС может прийти именно с этого номера. Тогда лучше позвонить на оригинальный номер 900 и спросить у оператора, заблокирован ли пластик. Если оператор начнет спрашивать вас, что-то помимо номера карточки, то ни в коем случае не рассказывайте ему нужную информацию.
Загрузка...cartoved.ru
