Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Бесконтактная банковская карта: принцип работы и безопасность платежей. Пластиковые карты бесконтактные


Бесконтактные карты — новинка в банковских продуктах

Достаточно поднести карту и без ввода пин-кода провести платеж. Что еще кроме простоты и удобства расчетов привлекает в такой технологии настолько, что ее применяют не только банки, но даже компания Apple встраивает в iPhone? Новинки от Visa и MasterCard -  бесконтактные пластиковые карты призваны облегчить общение клиентов с терминалами оплаты.

Отличительные особенности

Платить в одно касание сегодня возможно с помощью банковских карт, выпущенных по технологиям PayWave (Visa) или PayPass (MasterCard). Каким образом это работает и какие преимущества эта технология расчетов приносит владельцу банковского пластика?

В карту встроен передатчик, а в специальный терминал – приемник сигнала, поэтому нет необходимости  в непосредственном контакте банковского пластика и платежного устройства. Контактировать такая бесконтактная карта с платежным POS-терминалом все же должна, но только единожды. Причем ее не нужно передавать в руки кассира или продавца, нет нужды вставлять ее в терминал или вводить пин-код при операциях на небольшие суммы. Достаточно приблизить ее к устройству и дождаться звукового сигнала о совершении операции.

TJJjY43

Плюсы бесконтактных карт:

  • Высокая скорость расчетов из-за быстрой передачи данных, которая занимает доли секунды;
  • Удобство использования при платежах на сумму до 1 000 рублей – никаких лишних движений и действий, что особенно актуально на кассе с покупками в руках;
  • Долгий срок эксплуатации самой карты, поскольку физический контакт ее с считывающим устройством не предусмотрен – карту можно вовсе не брать в руки и не доставать из специального отделения в кошельке;
  • Отсутствие рисков потери информации из-за воздействия внешних полей и размагничивания – данные могут храниться на карте до 10 лет;
  • Повышенная безопасность транзакций и невозможность подделки носителя информации – в руки к посторонним карта при каждом платеже не попадает.

В каждом банке свои условия предоставления бесконтактных карт, поэтому остальные преимущества могут относиться к конкретному виду пластика. Посмотрим, какие варианты таких карт предлагают нам российские банки.

Разные карты – разные правила

Еще год назад не так много банков предлагали своим клиентам возможность получить карты, работающие по технологиям PayWave или PayPass, но сейчас есть из чего выбрать. Давайте сравним условия всего трех бесконтактных карт из всего разнообразия этих инновационных и пока непривычных для отечественного рынка продуктов.

65ICcdE

1. Кредитная карта Метро банка Авангард.

Классический вариант кредитки, но с функцией проездного – оплачивать проезд в метрополитене города Москвы этой бесконтактной картой. Небольшой лимит, но зато есть возможность избежать платы за обслуживание при его активном использовании. Дифференцированная шкала процентов – от 15% за первые 3 месяца пользования кредитом до 24% годовых, если задолженность по карте не погашается более полугода и заемщик вносит лишь минимальные платежи.

2. Бесконтактная карта Альфа-Банка.

Эту кредитку выгодно отличает от конкурентов наличие льготного периода при снятии наличных средств. Зато процентная ставка вне льготного периода может не порадовать, ада и размер комиссии за обслуживание более солиден, чем у конкурентов по аналогичным предложениям.

3. Карта «Покупки в плюс» Райффайзенбанка.

Крупный кредитный лимит, получить доступ к которому можно при предъявлении дополнительных документов для подтверждения платежеспособности. Возможность пользоваться кредиткой бесплатно при достаточном уровне оборотов по карте. Однако несколько завышенные ставки и большой диапазон их, а также распространение действия льготного периода лишь на безналичные покупки, несколько портит картину.

Из предложенных вариантов каждый по-своему хорош и имеет свои нюансы. Если вам требуется удобный проездной, то оптимально будет обратить внимание на карту «Метро» в банке Авангард. Если вы предпочитаете тратить заемные средства наличными, тогда пригодится карат Альфа-банка, а если требуется доступ к серьезным деньгам – тогда стоит выбрать кредитку от Райффайзенбанка.

Все эти три примера карт выпускаются и в виде Visa PayWave, и MC PayPass, но их можно применять не только для бесконтактных платежей, а также для обычных расчетов при помощи стандартных терминалов и банкоматов.

yakapitalist.ru

принцип работы и безопасность платежей

В России платёжные карты с технологией бесконтактной оплаты выпускаются с 2008 года, но до сих пор так и не получили широкого распространения – их эмитируют лишь около 50 отечественных банков. Тем не менее, определённый спрос на данный продукт все же имеется – бесконтактные банковские карты есть примерно у 2 млн россиян.

Предложения по кредитам и займам от 0% на карту летом 2022

Займы до 100 тыс

Кредиты от 11.3%

Карты под 0%

Карты рассрочки

Кредитные карты

На карточный счёт или наличными

Мгновенные микрозаймы на карту

Как работает бесконтактная банковская карта

Бесконтактная банковская карта – «пластик», в который встроен чип с антенной (RFID-метка), передающий информацию о платеже по радиоканалу. В магазинах, принимающих подобные карты, установлен специальный бесконтактный терминал.

Для расчёта бесконтактной банковской картой необходимо приложить или поднести «пластик» к считывающему устройству терминала. Проведение операции не требует ни введения ПИН-кода, ни подписи на чеке. Максимальная сумма транзакции всегда ограничена – по картам российских банков она составляет 1 тыс. рублей.

Россияне могут оформить бесконтактный пластик системы VISA (технология payWave) или MasterCard (PayPass). Последние встречаются в линейках отечественных банков в несколько раз чаще. Карты с технологией PayPass предлагают, к примеру, такие крупные финучреждения, как ООО Ренессанс Кредит, Банк Москвы, Ситибанк и ОАО Промсвязьбанк, «пластик» payWave – Сбербанк России, Тинькофф банк и Альфа-Банк.

Бесконтактная банковская карта может быть дебетовой или кредитной, классической или кобрендинговой, стандартной или премиальной. Стоимость, условия обслуживания и возможности подобного продукта определяются непосредственно банком-эмитентом.

Безопасность использования карт с технологией бесконтактной оплаты

Владельцы бесконтактных карт защищены от кражи данных с помощью скимминга или банального фотографирования «пластика» недобросовестными кассирами и службами видеонаблюдения в магазинах. RFID-метка, встроенная в «пластик», содержит сведения о номере и дате срока действия бесконтактной банковской карты, которые, кстати, передаются считывателю в незашифрованном виде. Но в отличие от обычных магнитных и чиповых карт «пластик» с бесконтактной технологией оплаты не хранит сведения о CVV коде. Для каждой последующей операции формируется динамический одноразовый CVV.

Бесконтактный «пластик» более безопасен чем магнитная карта, но уступает в данном вопросе платёжным инструментам, содержащим только обычный чип. Например, в прошлом году у россиян, использующих карты payWave и PayPass было украдено 2 млн рублей. С помощью самодельных RFID-ридеров, мошенники считывали с карт посетителей торговых центров динамический CVV, а затем создавали их клоны и рассчитывались ими в ближайшее время в магазинах. Спустя некоторое время, когда владелец «пластика» пытался оплатить им покупку, система, обнаружив, что CVV уже использовали ранее, блокировала доступ к карточному счёту, но к этому времени на нём уже недоставало денег.

Справедливости ради отметим, что при желании вы можете обезопасить себя от подобных краж с помощью экранирующих радиосигналы «карточек», кошельков, чехлов, кардхолдеров или сумок, которые уже не первый год продаются в Рунете.

Отправьте заявку сейчас

Получите предложения банков сегодня!

visa-mastercard.ru

Банковская бесконтактная карта. Плюсы и минусы бесконтактной оплаты

Бесконтактная карта – это обобщённое название пластиковых карт, которые используются в системах контроля доступа, а также в платежных системах. Говоря простыми словами, её специфика заключается в том, что обмен информации карты со считывающим устройством происходит без непосредственного контакта – за счёт передачи электромагнитного сигнала между антеннами излучателя (карты) и приёмника (считывателя). Такая технология прекрасно прижилась и в финансовом секторе, и стала настолько популярной, что в торговых точках (особенно в крупных городах) практически каждый расплачивается бесконтактной банковской картой, а бесконтактные платежи за счёт своих преимуществ стали возможны с различных современных устройств (гаджетов). Например, консервативный Сбербанк уже достаточно давно выпускает подобные карточки.

В статье мы рассмотрим особенности бесконтактной технологии, её преимущества и недостатки, а также уделим внимание её безопасности.

Из истории развития

Сегодня устройства, использующие бесконтактный способ оплаты или контроля доступа, уже не считаются диковинкой. При помощи таких систем осуществляется пропуск на территорию различных объектов, оплата в торговых точках и других общественных местах, в том числе в наземном и подземном транспорте и т.д. Платежи можно проводить бесконтактно не только с помощью карточки, но и брелока, телефона или умных часов. Но еще не так давно о такой технологии в России и в других странах СНГ большинство даже не подозревало.

Бесконтактная технология довольно молода. Только в начале XXI века ведущие международные платежные системы VISA и MasterCard запустили новинки – технологии PayWave (у Visa) и PayPass (у MasterCard – в настоящее время сменилось название на Contactless). Подробнее об этих технологиях. В России они начали достаточно активно распространяться в 2008 году. Но настоящий прорыв в этом направлении произошел в 2022 году, когда в столице Татарстана Казани прошла XXVII Всемирная летняя Универсиада 2013.

Для удобства её посетителей «АК БАРС» Банк реализовал на территории Татарстана во время Универсиады ряд уникальных проектов с использованием технологии NFC (читайте о ней чуть ниже). Гости и коренные жители Татарстана по достоинству оценили мультисервисные карты «АК БАРС» Банка, совместившие в себе большое количество сервисов: платёжную карту с технологией оплаты «в одно касание», транспортную карту, карту лояльности, билетный сервис, абонемент для посещения спортивных игр и ряд других функций.

Терминалы, поддерживающие данную технологию, в настоящее время можно встретить где угодно – то есть практически везде, где принимают банковские карточки.

Особенности бесконтактной технологии

Несмотря на то что бесконтактная оплата используется повсеместно, далеко не все представляют, что это значит, и как работает эта система. Принцип ее действия основан на обмене электромагнитными волнами терминала (приёмника) и карты (передатчика). Благодаря этому, считывание информации происходит на расстоянии, что исключает необходимость контакта.

Банковская карта поддерживает стандарт RFID (от англ. «Radio Frequency IDentification», что означает в переводе на русский «радиочастотная идентификация»). Это давно известный способ автоматической идентификации объектов, в котором посредством радиосигналов (излучаемых приёмниками) считываются или записываются данные, хранящиеся в так называемых RFID-метках.

Небольшой пример, для чего это может понадобиться: вы владелец магазина, ассортимент которого состоит из тысячами товаров. Для удобства нахождения каждого из них кладовщик наклеивает RFID-метку на каждый из них, и учёт или поиск ведёт с портативным RFID-считывателем.

На банковской карте RFID-метка состоит из микросхемы (для обработки данных) и колебательного контура (антенны). Это так называемые пассивные метки, которые не имеют встроенного источника питания. Электрический ток, индуцируется (появляется) в антенне за счёт электромагнитного сигнала от считывателя, который постоянно излучает маломощный высокочастотный сигнал.

Технология, которая ответственна за приём данных, и применяется на приёмниках, называется NFC от англ. «Near field communication» – «коммуникация ближнего поля» или более понятно – «ближняя бесконтактная связь»). Это технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 сантиметров. Собственно, она активно применяется в различных гаджетах: смартфонах, планшетах, смарт-часах, и в том числе в POS-терминалах, с помощью которых в торговых точках ведётся приём карточных платежей.

Итак, NFC всегда излучает электромагнитное поле, которое при приближении карты с бесконтактной оплатой запитывает микросхему на карточке, что достаточно для обмена данными между приёмником и источником. Собственно, NFC определяет не только физический стандарт подключения и взаимодействия устройств, но и набор протоколов, по которым они обмениваются.

Так как обмен сигналом происходит на расстоянии в несколько сантиметров, то карту не нужно не только передавать в руки продавцу, но даже доставать из бумажника (только если подносите к оплате бумажник, убедитесь, что в нём нет других карт с технологией оплаты в одно касание, иначе оплата пройдёт не с той карточки, с которой вам нужно, а с той, которая быстрее всех «откликнется»).

Как пользоваться бесконтактной картой?

Теперь рассмотрим, как оплатить товар бесконтактно. Для этого в торговой точке должен быть соответствующий терминал, его можно отличить по наклеенному логотипу PayWave или PayPass.

Оплата происходит за считаные секунды:

  • Кассир (продавец) набирает на клавиатуре терминала сумму оплаты и предлагает приложить карту к считывателю;
  • Покупатель прикладывает свою карту к терминалу или подносит на расстояние в несколько сантиметров;
  • О факте оплаты сообщит звуковой сигнал терминала.

Важно, что при оплате передавать карту продавцу не нужно. А при покупке товаров на сумму до 1000 рублей не требуется вводить пин-код (в каждой стране мира устанавливается лимит оплаты, при котором не требуется вводить пин-код, в России – 1000 рублей, в Еврозоне – 25 евро, в США – 15 долларов).

При бесконтактной оплате можно не опасаться повторного платежа (так называемого задвоения) – протокол обмена не позволит этому произойти. Чтобы оплата прошла повторно, продавцу необходимо вновь набрать сумму на терминале.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

Теперь, понимая, что это такое, можно проанализировать плюсы и минусы бесконтактной оплаты картой. А у такого способа есть как сильные, так и слабые стороны. Начнем с преимуществ:

1. Значительная экономия времени. Расчет происходит очень быстро, поскольку не нужно считать наличные деньги и ждать сдачи от продавца (это и так классические плюсы любой карты). Важно – что не тратится время на ввод пин-кода (для покупок на небольшие суммы), и передача данных при оплате происходит практически мгновенно.

2. Основная масса платежей происходит без набора пин-кода, что спасает от образования очередей, особенно в крупных сетевых магазинах. Это относится к покупкам на сумму до 1000 рублей.

3. Увеличенный срок действия карты. Это связано с тем, что пластик намного меньше изнашивается из-за отсутствия контакта с терминалом. Более того, карту вообще можно не доставать из бумажника, достаточно его поднести к терминалу.

4. Возможность выхода карты из строя минимизирована. Отсутствие магнитной ленты исключает возможность размагничивания из-за воздействия внешних полей. Конструкция карты позволяет полноценно пользоваться ею в течение всего срока действия.

5. Повышенная безопасность. Нет необходимости передавать карту посторонним лицам, потому практически исключается несанкционированное ее использование. Подделка такой карточки тоже исключается.

Это общие плюсы для всех подобных карт. Недостатков у бесконтактного пластика заметно меньше, но о них надо знать:

1. Возможность списать деньги на сумму меньше 1000 рублей без пин-кода могут использовать мошенники. И хотя разработчики уверяют, что технически сделать это крайне сложно, а возможная добыча может составить небольшую сумму и не отвечает затратам и риску, все же вероятность кражи существует. Например, достаточно пройтись по наполненному людьми поезду метро с устройством, которое спишет с карт пассажиров деньги, чтобы собрать приличную сумму.

Но вот что по этому поводу говорят представители банков. Одно дело – считать в метро информацию со многих карточек, но другое дело – полученные данные нужно расшифровать, так как протокол обмена данными криптостойкий, и подразумевает наличие в устройстве хакера криптографических ключей, полученных у банка-эквайера и платежной системы. Следовательно, мошенничество будет легко раскрыто, так как крипто-ключи выдаются по договору с юр.лицом.

А параноикам в этом случае банкиры советуют переносить карточки в экранированном (например, обернутом фольгой) кошельке (относитесь к этому, как к шутке).

2. Карты для бесконтактных платежей сейчас не редкость, их можно заказать в большинстве российских банков. Но вот терминалы для них могут встретиться (пока) не везде. Потому держатель такой карты сегодня может быть очень ограничен в возможности её использовать (это касается удалённых населённых пунктов).

Очевидно, что выгоды от использования бесконтактной оплаты более чем весомы, тем более появились ещё более безопасные технологии, при использовании которых в момент оплаты и вовсе не передаются данные о реквизитах карты и другая необходимая для совершения транзакции информация. Это широко известные Apple Pay, Google Play, Samsung Pay, Garmin Pay и другие. Если ваш смартфон поддерживает эти платёжные сервисы, то рекомендуем переходить на них, но при этом НЕ рекомендуем забывать о базовых правилах безопасного использования платёжных карточек. Будьте осторожны и осмотрительны и ваши деньги будут в целости и сохранности.

.

www.privatbankrf.ru

плюсы и минусы новой технологии платёжных инструментов

15:00 / 15 августа 2022

Заместитель председателя правления ООО «СОЦИУМ-БАНК» Эдгар Татаровский рассказывает о том, как пользоваться бесконтактными картами и совершать бесконтактные платежи при помощи телефона, какие преимущества дают возможности бесконтактной оплаты, и о том, чего здесь нужно опасаться.

Бесконтактная карта. Фото: pxhere.com

Бесконтактная карта. Фото: pxhere.com

Что такое бесконтактная карта

 

Бесконтактные карты стали очередным этапом развития технологии платёжных инструментов: к обычной карте с чипом добавили антенну для бесконтактного взаимодействия с платёжным терминалом. VISA и MasterCard назвали данную технологию РayWave и PayPass соответственно. Бесконтактные карты унифицированы, поэтому между картами той или иной платёжной системы нет различий. 

 

Фото: pixabay.com

 

Как пользоваться бесконтактной картой у терминала

 

Карта проста в использовании: клиент видит на платёжном устройстве сумму, подносит бесконтактную карту на расстояние не далее 15 см от платёжного устройства и вводит PIN-код (для покупок менее 1000 рублей PIN-код не нужен). Данный алгоритм действий применим только в случае, если сам платёжный терминал обладает функцией бесконтактных платежей.

 

Пластиковые карты. Фото: pixabay.comЧтобы понять, что карта и платёжный терминал имеют данную функцию, производители указывают универсальный для всех платёжных систем знак в виде четырёх округлых линий, символизирующих волны (наклонённый на бок значок Wi-Fi), либо наносят логотипы РayWave и PayPass.

 

Если же платёжный терминал не имеет функцию бесконтактной оплаты, то карта используется как обычная, то есть вставляется в устройство.

 

Во всех остальных параметрах, таких как sms-оповещения, лимиты на операции, максимальный размер операции, комиссия за совершение операции, история совершённых операций и тому подобное, бесконтактная карта ничем не отличается от обычной. Поэтому, если у вас появится бесконтактная карта, вы этого можете даже не заметить.

 

На текущий момент бесконтактные карты достаточно широко распространены, основные банки, которые эмитируют карты, уже практически полностью перешли на использование бесконтактных карт, поэтому, даже если вы не планировали иметь такую карту, высока вероятность того, что вы её получите, так как другой просто не будет.

 

Три преимущества бесконтактной карты

 

На чём зарабатывают банки, предлагая беспроцентные периоды кредитования, – отвечает «СОЦИУМ-БАНК»

Первоначально бесконтактная карта имела большое очевидное преимущество – для совершения платежа карту не надо было никому передавать. Таким образом, исключалась возможность хищения информации о карте, что является одной из мер по повышению безопасности электронных платежей. Однако сейчас всё большее распространение (особенно в крупных торговых сетях) получают платёжные терминалы, с которыми покупатель самостоятельно взаимодействует, то есть не передаёт свою карту в руки кассиру.

 

Второе преимущество: сама операция совершается быстрее.

 

Ещё одним плюсом можно назвать увеличенный срок службы карты, так как она меньше подвергается механическому воздействию – её не надо доставать из кошелька, вставлять в платёжное устройство и т. п.

 

Платиковые карты в заднем кармане джинс. Фото: pxhere.com

Фото: pxhere.com

 

Риски, связанные с бесконтактной картой

 

Актуальные советы от «СОЦИУМ-БАНКА»: безопасность накоплений, правила взятия ипотечного кредита, ставки по депозиту

Как и у любого устройства, у бесконтактной карты есть свой минус. Так как для покупок менее 1000 рублей ввод PIN-кода не требуется, а зона действия карты – до 15 сантиметров, злоумышленникам проще провести по карте операции без вашего ведома.

 

Берегите бесконтактную карту в толпе.

 

Как уже говорилось выше, она имеет все характеристики обычной карты, поэтому в случае утери её следует незамедлительно заблокировать, позвонив в банк. В противном случае вы рискуете остаться без денег.

 

Телефон и пластиковая карта. Фото: pixabay.com

Фото: pixabay.com

 

Бесконтактная оплата при помощи телефона и других «умных» устройств

 

Следующим этапом бесконтактных платежей стала возможность привязать банковскую карту к телефону (смартфону), умным часам, фитнес-браслетам и т. п. Для этого устройство должно обладать технологией NFC. Наличие данной технологии в вашем устройстве можно узнать на сайте производителя либо в инструкции по применению.

 

Как выбрать выгодное предложение по кредиту – отвечает «СОЦИУМ-БАНК»

При наличии указанной выше технологии в вашем устройстве вам необходимо внести данные вашей карты в специальное приложение: Wallet для iOs, SamsungPay для телефонов Samsung и AndroidPay для всех остальных телефонов на Android (зачастую данные приложения установлены изначально).

 

Также вам необходимо совершить определённые регистрационные действия, чтобы ваш банк подтвердил привязку карты к телефону. Данная процедура несложная, занимает совсем немного времени и хорошо описана на сайтах самих банков, так как в зависимости от банка действия могут варьироваться.

 

Идентификация вас как владельца телефона и соответственно владельца карты происходит путём сканирования отпечатка пальца (для телефонов с такой функцией) либо ввода PIN-кода для разблокировки телефона. Таким образом, оплата телефоном ничем не отличается от оплаты бесконтактной картой, за исключением того, что сама карта может при этом быть совершенно в другом месте.

 

По сравнению с бесконтактными картами оплата телефоном пока не так распространена, намного сложнее по технологии предоставления со стороны банка, поэтому на текущий момент данную услугу предоставляют только ряд крупных банков, имеющих значительный объём выпущенных карт.

 

www.socium-a.ru

Что такое карта с бесконтактной технологией и как ей пользоваться

Научно технический прогресс не стоит на месте. Буквально каждый день происходят новые открытия и создаются новые технологии. Пластиковые карты не являются исключением. Так в последнее время довольно популярным стало проведение бесконтактных платежей, однако ещё далеко не все знакомы с работой данной системы.

Что такое бесконтактная технология банковских карт

банковская карта с бесконтактным чипомПредставленная технология впервые была разработана и представлена ещё в далеком 2002 году в США. Первая платёжная система, начавшая выпускать банковские продукты с подобной функцией, стала — MasterCard. В след за ней такие новшества стали применять Visa и American Express.

Основное предназначение данной функции, заключается в экономии времени, так как с её помощью, владельцы подобных пластиков могут совершать торговые операции в одно касание, что значительно ускоряет процесс осуществления покупки.

Основное отличие банковских продуктов, обладающих возможностью бесконтактных покупок, заключается в наличии специального чипа, позволяющего совершать платёж при касании пластика с экраном платёжного терминала. В остальном они ничем не отличаются от обычных. Так, например, они обладают номером и кодом CVV.

Карта с бесконтактной технологией обладает следующими возможностями:

  • это инструмент для хранения денежных средств;
  • имеется возможность производить денежные переводы на счета других клиентов;
  • можно оплачивать товары в Интернете;
  • можно снимать и пополнять счёт наличными;
  • проведение оплаты в один клик;
  • дистанционное управление счётом через сервисы мобильного и интернет банка.

Бесконтактная технология банковских карт регулярно совершенствуется, чтобы избежать несанкционированного взлома.

Как пользоваться бесконтактной картой

Использовать пластиковый продукт, обладающий возможностью бесконтактных платежей можно для тех же операций, которые может выполнять обычная пластиковая карта. Однако имеется одно отличие в проведение оплаты различных товаров и услуг. Так, например, можно расплачиваться с помощью одного касания.

Проводить такие операции можно только на тех терминалах, которые поддерживают данную функцию (на них размещается специальная наклейка), в настоящее время такие терминалы, присутствуют практически во всех магазинах.

бесконтактный платеж картой

Простой алгоритм, как пользоваться бесконтактной картой:

  1. Удостоверьтесь в том, что на вашем счету достаточно денежных средств для приобретения товаров или услуг.
  2. Проверьте сумму платежа, высветившуюся на экране.
  3. Достаньте свой пластик и преподнесите его к терминалу.
  4. Буквально через секунду, терминал увидит вашу карту и произведёт списание денежных средств для проведения покупки. Как только это произойдёт, прозвучит определённый сигнал и высветится соответствующая надпись.
  5. Сразу после этого вы можете убрать карту.

В том случае, если сумма совершаемой покупки превысит — одну тысячу рублей, терминал попросит ввести пин-код от вашей пластиковой карты. Такой лимит установлен для безопасности проведения операций. Таким образом, посторонние лица не смогут совершить покупку на сумму больше одной тысячи, без ввода пин-кода.

При желании, владельцы банковских продуктов с бесконтактной системой платежей, могут воспользоваться стандартным способом оплаты. Так как, такие технологии обладают не только внутренним чипом, но и магнитной лентой, которая подходит для всех платёжных терминалов. Однако, при оплате подобным образом, необходимо будет ввести пин-код.

Карты с бесконтактной технологией оплаты

В настоящее время практически все банковские организации, работающие в России, выпускают банковские продукты с подобной технологией. Причём они бывают, как дебетовыми, так и кредитными.

Карты с бесконтактной технологией оплаты имеют собственное название: для платёжной системы MasterCard — PayPass, а для системы Visa — PayWave. Обе платёжные системы практически не обладают значительными различиями.

Как оплачивать бесконтактной картой должен знать каждый клиент банка. Делать это легко, иногда система просит ввести пин-код в целях безопасности.

бесконтактная оплата картой сбербанка

Как защитить бесконтактную банковскую карту

Подобные продукты обладают всеми современными системами безопасности, которые гарантируют сохранность денежных средств, хранящихся на счету их владельцев. Однако если вы опасаетесь за то, что вашими деньгами могут воспользоваться посторонние лица, то можете предпринять следующие меры:

  1. Настройте сервис SMS-уведомлений, который предоставляют практически все банковские организации. Таким образом, если с вашего счёта кто-либо снимет денежные средства, вы сразу же получите соответствующее уведомление. После чего вы сможете незамедлительно заблокировать свой счёт.
  2. Положите в карман, в котором вы носите свою карту, кусочек фольги. Фольга заблокирует любые сигналы, поступающие к карте. Также можете сделать специальный чехол для своей карты из фольги.
  3. В качестве средства для бесконтактной оплаты, рекомендуется использовать смартфон, к которому привязана ваша карта.

какие банки присылают кредитные карты Почтой РоссииЕще читайте о том, какие банки присылают кредитные карты Почтой России

Как накопить мили Аэрофлот при помощи кредитной карты и потратить их на билеты можно узнать тут

Как получить и оплачивать покупки пластиковой картой Мир Сбербанка: http://creditbery.ru/finances/karta-mir-ot-sberbanka.html

Как работает бесконтактная карта, понимают не все. Но зато этой информацией владеют хакеры. Бесконтактные магнитные карты нельзя оставлять без присмотра. А ещё следует всегда реагировать на подозрительные передвижения средств на счете.

Видео «Тестируем как работает бесконтактная оплата»

creditbery.ru

Понятие и ТОП-5 лучших бесконтактных карт российских банков

Бесконтактные банковские карты впервые появились на мировом рынке банковских услуг в 2002 году, однако в России они стали набирать популярность лишь в последние годы. И до сих пор многие россияне довольно недоверчиво относятся к подобного рода новшествам, предпочитая традиционные варианты. В этом обзоре мы расскажем, что такое бесконтактная карта, в чем ее преимущества и недостатки, а также изучим, какие банки выпускают такие банковские продукты, и на каких условиях.

Что значит «бесконтактная карта»

Рядовые граждане России, далекие от финансовой сферы, в недоумении пожимают плечами: «Бесконтактная карта - что это? Чем такие пластики лучше обычных? Зачем они нужны?»

В принципе, это обычные пластиковые карточки, дебетовые или кредитные, имеющие инновационную встроенную технологию оплаты покупок на общую сумму до 1 000 рублей без необходимости вставлять карту в приемник и вводить ПИН-код. То есть достаточно поднести свой пластик к специальному устройству – POS-терминалу и оплатить покупку буквально одним касанием.

Как это возможно? Оказывается, в бесконтактную банковскую карту встроен специальный микрочип, оснащенный радиоантенной – RFID, позволяющей передавать информацию банку о платеже посредством радиоканала.

А что, если нужного POS-терминала для бесконтактной оплаты нет поблизости? В таких случаях ваша карточка будет вести себя как обычный дебетовый пластик или кредитка – ее нужно будет вставить в приемное отверстие, указать сумму покупки (обычно это делает кассир в магазине) и ввести ПИН-код.

Кстати, если сумма приобретений или платежей больше 1 000 рублей, ПИН-код также придется вводить – такая мера принята из соображений безопасности и защиты от несанкционированного использования карточек.

В остальном пластики бесконтактной оплаты ничем не отличаются от обычных, с их помощью можно:

  • хранить и копить деньги,
  • оплачивать коммуналку и производить любые другие платежи,
  • снимать деньги и пополнять остаток наличными или безналом,
  • осуществлять денежные переводы с карты на карту или по банковским реквизитам,
  • оплачивать покупки в магазинах, в том числе в интернете,
  • использовать как на территории РФ, так и за границей,
  • управлять денежными средствами на пластике через интернет-банк или мобильные приложения.

Пользоваться бесконтактными пластиковыми картами проще простого:

  1. проверьте сумму расходования, которая указана на экране считывающего устройства,
  2. поднесите к нему свою карточку с чипом любой стороной на 2-3 секунды: можно приложить ее к экрану, а можно просто поднести на расстояние в 1 см,
  3. платежный терминал подаст звуковой сигнал, подтверждающий факт оплаты, а на экране появится надпись «Одобрено»,
  4. если сумма платежа больше 1 тысячи рублей, считывающее устройство запросит ввод ПИН-кода для завершения оплаты.
Бесконтактные карты: понятие, виды и банки-эмитенты 0

Сегодня терминалы для бесконтактной оплаты можно встретить в торговых центрах, гипермаркетах, крупных магазинах, кафе и ресторанах. В столице с помощью бесконтактных карт с чипами можно даже оплачивать проезд - с помощью мобильного приложения «Тройка».

Преимущества и недостатки карт бесконтактной оплаты

В процессе использования карточек бесконтактной оплаты их держатели выявили следующие преимущества:

  • Удобство проведения платежей.

Во-первых, пластик не нужно вставлять в платежный терминал, а во-вторых, в большинстве случаев не нужно подписывать чеки или вводить ПИН-код, что особенно удобно, если руки заняты пакетами с покупками.

  • Экономия времени.

Не нужно тратить время на набор ПИН-кода и ожидание ответа от банка: все операции производятся мгновенно.

  • Сокращение риска технических ошибок.

Поскольку карта нового поколения практически не соприкасается с платежным терминалом, значительно снижается риск размагничивания пластика или каких-либо негативных воздействий на магнитную полосу на оборотной стороне карточки.

  • Повышенные меры безопасности.

При оплате вы фактически не выпускаете свою бесконтактную пластиковую карту из рук, тем самым защищая деньги на ней от кражи. Можно расплачиваться, не доставая пластик из кошелька, так что ваши карточные реквизиты никто не увидит. Все мошеннические методы считывания информации с помощью копирующих или фотографирующих устройств в вашем случае совершенно не работают.

Двойное списание суммы, которого так боятся держатели пластиков, с бесконтактными карточками исключено: после проведения оплаты терминал издает звуковой сигнал и автоматически отключается.

Однако существуют и некоторые неудобства/недостатки, связанные с использованием такого рода пластиков:

  • нехватка специальных терминалов, хотя это вопрос времени,
  • известны случаи использования мошенниками самодельных RFID-ридеров для кражи небольших сумм (в пределах 1 000 рублей) с бесконтактных карт с чипами; защититься в таком случае помогут специальные чехлы, кошельки, экранирующие радиосигналы вашей карточки,
  • поскольку лимит на бесконтактные операции с карточкой очень невелик, особого смысла в ее использовании нет, особенно в тех случаях, когда средний чек ее держателя больше 1 000 рублей – ведь тогда придется вводить ПИН-код, как и при использовании обычных пластиков,
  • если карта бесконтактной оплаты украдена, а вы не успели ее заблокировать, воры могут снять все деньги, списывая по 1 000 рублей, ведь для этого не требуется водить ПИН-код.

Внешне бесконтактные карточки почти не отличаются от обычных, за исключением специального значка – антенны синего цвета, представляющего собой универсальный символ для Visa PayWave и Mastercard PayPass.

Виды бесконтактных карточек

Существует несколько типов бесконтактных карт, а именно:

  1. Карточки платежной системы Виза выпускаются по технологии PayWave,
  2. Карточки платежной системы Мастеркард выпускаются по технологии PayPass.

Оба банковских продукта идентичны друг другу, так что стоит выбирать пластик, обращая внимание скорее на условия выпуска и обращения.

Для карт бесконтактной оплаты также доступен сервис оплаты смартфоном вместо пластика – для этого нужно установить приложение Apple Pay,Android Pay или Samsung Pay.

Сегодня услугу оплаты смартфоном вместо бесконтактного пластика предлагают следующие банки:

  • Сбербанк,
  • МТС Банк,
  • Банк Русский Стандарт,
  • Тинькофф,
  • Банк «Санкт-Петербург»,
  • АК Барс Банк.

Какие банки России предлагают оформить карты бесконтактной оплаты

Хотя бесконтактные карты с чипами используются пока преимущественно в столице, регионы также постепенно начинают внедрять данные банковские продукты.

В целом на сегодняшний день оформить карточку бесконтактной оплаты Мастеркард PayPass можно в 56 кредитно-финансовых учреждениях России, среди которых такие крупные банки, как Альфа-Банк, Райффайзен, Тинькофф, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Юникредит Банк, ВТБ и другие. А вот карту Виза PayWave предлагают открыть только 17 финансовых учреждений России (по данным официального сайта Виза), в том числе Сбербанк, Уралсиб, Банк Хоум Кредит, Таврический и другие.

Кстати, банковские продукты бесконтактной оплаты могут быть любыми: кредитным и дебетовыми, кобрендинговыми и классическими, премиальными и стандартными. Все возможности такой карты, как и лимиты и тарифы устанавливаются непосредственно банком-эмитентом.

В данном обзоре мы собрали лучшие предложения по бесконтактным дебетовым картам отечественных банков, которые в конце статьи сравним между собой.

Сбербанк

Лидером по эмиссии карт является Сбербанк, который и на этот раз предложил несколько видов карточных продуктов с технологией бесконтактной оплаты, но самым популярным, попавшим в топ, стал пластик Виза Классик.

Особенности

Классические карточки Виза, как и Мастеркард, не только предоставляют возможность оплачивать покупки одним касанием, даже не вынимая пластик из кошелька, но также позволяют:

  1. пользоваться всеми преимуществами бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка, получать и накапливать бонусы с каждой покупки, а затем обменивать их на скидки в магазинах-партнерах,
  2. оплачивать покупки телефоном – это стало возможным благодаря сервисам бесконтактной оплаты Samsung Pay, Android Pay и Apple Pay,
  3. пользоваться картой без перевыпуска в течение 3 лет,
  4. оформлять дополнительные карточки,
  5. пополнять пластик через устройства самообслуживания, с помощью мобильного банка, а также в интернет-банке,
  6. пользоваться программами привилегий и скидок от платежной системы Виза,
  7. воспользоваться сервисом экстренной выдачи наличных при краже или утрате пластика за границей,
  8. привязать карточку к электронным кошелькам – Киви, Вэбмани, Яндекс.Деньги.

С некоторых пор Сбербанк предлагает курьерскую доставку эмитированной карточки по Москве (в пределах МКАД). Стоимость услуги – 300 рублей.

Преимущества и недостатки

Сбербанковские банковские продукты обычно выгоднее других благодаря выгодным бонусным программам, разветвленной банкоматной сети, низким тарифам и оперативному внедрению передовых технологий. Однако у этой карты есть небольшой недостаток в виде годовой платы за обслуживание в размере 750 рублей.

Ключевые условия

Для того чтобы получить классическую карту с возможностью бесконтактной оплаты, держатель карты должен отвечать следующим требованиям:

  1. наличие регистрации на территории РФ (постоянной или временной),
  2. возраст от 14 лет – для оформления основной карты.

Оформить пластик можно в любом офисе Сбербанка, имея при себе документ, удостоверяющий личность.

Тарифы и лимиты этого пластика также выгодно отличают его от многих других аналогичных продуктов российских банков:

  • прием наличных средств на карту – без комиссии, за исключением случаев обращения в другой территориальный банк – тогда комиссия составит 1,25%, минимум 30, а максимум 1000 рублей,
  • суточный лимит на выдачу наличных денег в кассах и банкоматах – 150 000 рублей, через кассы без использования пластика – 50 000 рублей,
  • месячный лимит снятия денег через банкоматы и кассы – 1 500 000 рублей,
  • комиссия за выдачу наличных в пределах лимита отсутствует, а при снятии средств сверх лимита через кассы или банкоматы Сбербанка – 0,5% (в кассах или банкоматах других банков – 1%),
  • также взимается комиссия за получение выписки через банкомат и предоставление сведений о доступном расходном лимите – 15 рублей за 1 выписку или 1 запрос,
  • за получение экстренных наличных средств за рубежом в пределах 5 000 долл.США удерживается комиссионный сбор в размере 6 000 рублей.

Хоум Кредит банк

Рублевая дебетовая карта «Ярмарка» создана для фанатов шопинга и также оснащена чипом для бесконтактной оплаты.

Особенности

Стильная карта в фиолетовом цвете разработана Хоум Кредит банком специально для выгодного шопинга, что отражается в многообразных вариантах кэшбека.

Карточка «Ярмарка» выпускается в российских рублях сроком действия 5 лет, в списке бесплатных услуг отмечены:

  1. снятие наличных в банкоматах Хоум Кредит банка,
  2. пополнение карточки через кассы и банкоматы,
  3. перевод денег на счета внутри Хоум Кредит банка,
  4. выпуск нового ПИН-кода, блокировка и разблокировка пластика,
  5. выпуск и перевыпуск по окончании срока действия, а также по инициативе держателя,
  6. отправка уведомлений по электронной почте,
  7. подключение и использование интернет-банка,
  8. предоставление выписки в офисах банка.
Преимущества и недостатки

Главное достоинство карты, предназначенной для комфортного шопинга – высокий процент кэшбека, а к недостаткам можно отнести наличие годовой платы за обслуживание.

Ключевые условия

Условия пользования карточкой вполне привлекательны:

  1. возврат 5% от суммы приобретений в ТЦ «Ярмарка»,
  2. возврат до 10% от суммы покупок в магазинах партнеров,
  3. 1% от суммы возвращается на карточку со всех остальных покупок,
  4. годовая плата за обслуживание – 490 рублей,
  5. плата за услугу «СМС-пакет» - 59 рублей в месяц
  6. дневной лимит на обналичивание денег – 500 000 рублей, а на покупки (в том числе оплату услуг) – 1 500 000 рублей.
  7. комиссия за выпуск и перевыпуск дополнительной карточки – 200 рублей,
  8. перевод на электронный кошелек Вебмани – 1%,
  9. перевод через интернет-банк на карточки Виза и Мастеркард других банков – 1%, минимум 100 рублей,
  10. комиссия за межбанковские переводы через интернет-банк составляет 10 рублей.

Альфа-Банк

Похожий банковский продукт предлагает и Альфа-Банк – это дебетовая карта Cash Back.

Особенности

Как и подавляющее большинство карточек с бесконтактной оплатой, этот пластик предназначен для активного использования при оплате покупок и услуг, в том числе в интернет-магазинах.

Поэтому акцент сделан на наличие и привлекательные условия кэшбека, а также на активное использование мобильного приложения, с помощью которого можно:

  1. оплачивать товары и услуги всего несколькими кликами,
  2. платить телефоном с помощью платежных сервисов Samsung Pay и Apple Pay,
  3. быстро находить ближайший банкомат Альфа-Банка и его партнеров,
  4. переводить деньги с карты на карту по номеру телефона через список контактов в смартфоне.

Выпуск дебетовой карточки с кэшбеком для потенциальных клиентов Альфа-Банка, пока не являющихся таковыми, возможен после оформления одного из трех пакетов услуг, стоимость годового обслуживания по которым составляет 1990 рублей в год.

  • Оптимум: нужно потратить 20 000 рублей в торговых точках, макс. кэшбек – 2 000 рублей,
  • Комфорт: нужно потратить 20 000 рублей в торговых точках, макс. кэшбек – 3 000 рублей,
  • Максимум: нужно потратить 30 000 рублей в торговых точках, макс. кэшбек – 5 000 рублей.
  • Узнать информацию о бонусных баллах можно в информационном смс-сообщении, в любом отделении Альфа-Банка или в кол-центре «Альфа-Консультант».

    Преимущества и недостатки

    Главными преимуществами альфабанковской карточки бесконтактной оплаты Cash Back являются выгодные условия этого самого кэшбека, а также солидные 7% годовых, начисляемые на остаток средств.

    Ключевые условия

    Рассмотрим условия по дебетовой карте Cash Back:

    • возврат 10% от оплат на заправках,
    • возврат 5% от суммы счета в ресторанах и кафе,
    • кэшбек 1% на все остальные покупки,
    • дополнительно начисляется до 7% годовых по накопительному счету,
    • возможность проведения платежей, переводов и других операций через мобильный банк и Альфа-Клик.

    Заказать пластик от Альфа-Банка можно на сайте или в любом отделении, причем с недавнего времени появился новый бесплатный сервис – доставка карточки курьером (внутри МКАД или в пределах 15 минут ходьбы от метро – за пределами МКАД).

    Банк «Раунд» (карта Мегафон)

    Дебетовая карта Мегафон Стандарт NFC также является бесконтактной и предоставляет возможность оплачивать счета смартфоном с Apple Pay.

    Особенности

    Подключить такую карточку и пользоваться ею бесплатно могут абоненты МТС, подключенные к следующим тарифам:

    1. «Все включено» - XS, S, M, L, XL, VIP,
    2. «Включайся! Слушай/Говори/Общайся/Смотри – Премиум»,
    3. «Включайся! Открывай/Пиши»

    Остальные абоненты должны оплачивать ежемесячную плату за обслуживание в размере 149 рублей.

    Основное предназначение карточки, заявленное на странице - безналичная оплата покупок и услуг, в том числе посредством интернета.

    Проще всего оформить карточку с бесплатным обслуживанием в салонах связи «Мегафон».

    Преимущества и недостатки

    Основным достоинством карточки бесконтактной оплаты от Мегафона можно назвать приличный кэшбек, высокие проценты на остаток, возможность оплаты услуг и покупок без комиссий.

    Однако есть и ряд недостатков пластика, связанных, прежде всего, с высокими комиссиями за переводы и пополнение электронных кошельков, а также за обналичивание средств через банкоматы и пункты выдачи наличных.

    Можно сказать, что этот банковский пластик больше «заточен» под использование онлайн – в интернете и т.д., нежели оффлайн.

    Ключевые условия

    Ниже перечислены условия пользования дебетовой картой бесконтактной оплаты «Мегафон» Стандарт NFC:

    1. 8% годовых на остаток,
    2. дополнительные мегабайты на телефон: за каждые потраченные с пластика 100 рублей получайте 10 МБ,
    3. возврат до 50% от оплаченных покупок,
    4. счет телефона и банковской карты – единый,
    5. предоставление бесплатного дистанционного обслуживания и бесплатного смс-информирования,
    6. пополнение электронных кошельков – 8%,
    7. переводы с карты Мегафона на другие карточки через сервис MasterCard MoneySend – 1,99%,
    8. плата за смс-банкинг – 30 рублей в месяц,
    9. выдача наличных в банкоматах и пунктах выдачи наличных – 2,5%, если сумма обналички меньше 100 000 рублей, 3%, если сумма к выдаче от 100 до 250 тысяч и 3,5% от суммы, превышающей 250 000 рублей,
    10. отсутствие комиссии за блокировку и разблокировку пластика,
    11. запрос баланса в банкомате – 20 рублей.
    Больше информации о банковском продукте и его возможностях узнайте на официальном сайте.

    Банк «Открытие»

    Банк «Открытие» предлагает оформить Смарт Карту с возможностью бесконтактной оплаты только через сайт www.open.ru или в мобильном приложении.

    Особенности

    Карта относится к категории Visa Rewards и имеет следующие особенности:

    1. срок действия пластика – 4 года,
    2. держателем карты может быть только резидент РФ,
    3. сумма кэшбека не может превышать 5 000 рублей в месяц,
    4. валюта карты – российские рубли,
    5. овердрафт по карте не предусмотрен,
    6. бесплатные интернет-банк и мобильное приложение.

    На сайте банка «Открытие» также заявлена бесплатная доставка эмитированной карты в 36 городах России, в остальных городах пластик можно получить в банковских офисах.

    Преимущества и недостатки

    Банк "Открытие" делает акцент на таких преимуществах обладания Смарт Картой, как начисление процентов на остаток по ставке до 8%, выгодный кэшбек (в промокатегории составляет 10%), возможность бесплатного пополнения с карт сторонних российских банков. Кроме того, имеется возможность использования телефона в качестве платежного средства – с помощью платежных приложений.

    Из недостатков в глаза бросается привязка многих бонусов и достоинств карты к остатку средств на ней, который не должен быть меньше 30 000 рублей.

    Ключевые условия

    Возможности, предоставляемые держателям этого бесконтактного пластика, очень широки и разнообразны:

    1. кэшбек: если сумма покупок в месяц меньше или равна 30 000 рублей – 1%, если сумма ежемесячных покупок более 30 000 рублей – 1,5%,
    2. начисление процентов на дебетовый остаток: на сумму до 29 999,99 руб. – 8% годовых, на сумму от 30 000 до 499 999,99 руб. – 6% в год и на сумму свыше 500 000 рублей – 4%,
    3. ежемесячная плата за обслуживание – 299 рублей, но при соблюдении одного из минимальных требований обслуживание бесплатное: размер среднемесячного остатка на карте не менее 30 000 рублей или POS-оборот (ежемесячная сумма покупок) не менее 30 000 рублей,
    4. плата за смс-информирование – 59 рублей,
    5. плата за перевыпуск карты за рубежом или экстренную выдачу наличных средств в пределах 5 000 долл.США – 250 долл.США,
    6. максимальная сумма выдачи наличных средств в месяц – 150 000 рублей,
    7. комиссии за выдачу денег через банкоматы: до 5 000 рублей – без комиссии, свыше 5 000 рублей – 1,5%, но не менее 250 рублей, при этом если выполняется одно из вышеперечисленных минимальных требований, сумма выдачи без комиссии возрастает в 10 раз и составляет 50 000 рублей,
    8. при снятии наличных через кассы без самой карты комиссия составит 4,9%, но не менее 490 рублей,
    9. пополнение через банкоматы – без комиссии,
    10. пополнение через кассы: если сумма более 30 000 рублей- без комиссии, если меньше – комиссия составит 300 рублей,
    11. переводы с карты на карту в пределах 300 000 рублей – без комиссии, свыше 300 000 рублей – 0,5%, минимум 30 рублей,
    12. комиссия за перевыпуск по инициативе держателя (при утере, порче и т.п.) – 650 рублей.

    Среди рассмотренных банковских продуктов с возможностью бесконтактной оплаты можно выделить карту «Мегафон» как наиболее привлекательную. Единственный минус – высокие проценты за снятие наличных средств.

    Итоги

    Подведем итоги и определим лидеров по каждому из основных критериев отбора наиболее выгодных бесконтактных карт:

    1. Наименьшая годовая плата у Хоум Кредит банка – всего 490 рублей.
    2. У Альфа-Банка высокая ежегодная плата за обслуживание, зато предлагается начисление процентов на остаток по ставке 7% годовых, к тому же выгодные условия кэшбека, а также бесплатная доставка карты в пределах МКАД.
    3. Картой Мегафона и вовсе можно пользоваться бесплатно (при подключении определенных тарифных планов), однако есть здесь свои ложки дегтя – это высокие комиссии за снятие денег с карты и переводы.
    4. Смарт Карта банка «Открытие» очень выгодна благодаря хорошим условиям кэшбека и возможности начисления процентов на остаток по ставке 8%, однако существенным минусом является условие поддержания остатка на карте (или POS-оборота) в размере не менее 30 000 рублей – без этого не получится воспользоваться всеми «плюшками» карточки в полной мере, к тому же высоки ставки комиссии за снятие наличных и пополнение карточного счета.
    5. Лидером сегодняшнего обзора становится бесконтактная карточка Виза Классик Сбербанка, которая несмотря на ежегодную плату в размере 750 рублей в первый год и 450 рублей – во второй и последующие годы, является наиболее выгодной по большинству параметров: это бонусная программа «Спасибо», очень низкие (а то и вовсе нулевые) комиссии за снятие средств и пополнение счета, возможность привязки карточного счета к электронным кошелькам, удобные сервисы дистанционного обслуживания и многое другое.

    debetcardsinfo.ru

    функциональность и простота в использовании

    Рассмотрим важные особенности и преимущества, которыми обладают бесконтактные карты. Так как они неотделимая составляющая смарт-карт, то начнем обсуждение с них.

    Смарт-карты

    Так называются пластиковые карты, имеющие встроенную микросхему. Превалирующее их количество содержит в себе ОС и микропроцессор, которые защищают доступ к карте, иными словами проводят криптографические операции: хранение операций с использованием ключей, аутентификация пользователей, операции в доверенной среде.

    Смарт-карты - это дебетовые и кредитные карты, проездные, пропуска различных организаций, студенческие билеты, sim-карты и т. д.бесконтактные карты

    Виды смарт-карт

    Первая классификация смарт-карт основывается на способе обмена с ридером:

    • Контактные (ISO 7816): всем известные карты с чипами, не содержащие элементов питания - берется энергия считывателей. К ним относятся платежные карты, "симки", абонементы для таксофонов.
    • Контактные с USB: более "продвинутая" версия первого вида, в которой микросхема интегрирована с USB-считывателем в маленьком корпусе.
    • Бесконтактные смарт-карты: разновидность, в которой для чтения информации необходимо поднести карточку поближе к считывателю. "Общение" с ридером происходит при участии технологии RFID. Эти карты также не имеют батареи, энергия в них сохраняется при помощи катушки индуктивности, которая и "питает" работу устройства. Примеры: электронные проездные, пропуска, биометрические паспорта.

    Вторая классификация основывается на функционале:

    • Карты памяти: хранят в себе какое-либо количество информации и механизмы разграничения доступа к ней - пароли, уникальные номера и пр. Самая распространенная группа - проездные, электронные билеты, карты для таксофонов.
    • Интеллектуальные: отличаются наличием микропроцессора и возможностью загрузки алгоритмов работы для него, действуют под началом операционной системы, содержат комплект сертификатов. Это сим-карты, электронные визы и паспорта.

    Бесконтактные карты и их особенности

    Перефразируя вышесказанное, можно добавить, что это общее наименование бесконтактных механизмов, используемых в платежных системах и пунктах разграничения доступа.

    Главные их преимущества в следующем:

    • практически нулевая возможность подделки;
    • большой срок хранения информации - до 10 лет;
    • скорость передачи данных на ридер - доли секунд;
    • экономичность - перезаписывать информацию можно в пределах 100 тыс. раз;
    • возможность длительной эксплуатации - карта менее подлежит износу из-за отсутствия контактов со считывателем.бесконтактный считыватель карт

    Стандартный ридер "видит" бесконтактные карты на расстоянии до 15 см, что позволяет не доставать устройство для платежа или контроля из сумки, кармана или кошелька. Это заметно ускоряет стандартные операции у кассы и турникета (по подсчетам, до 40 %).

    Также банковские бесконтактные карты - самые универсальные, т.к. они дополнительно снабжены и чипом, и магнитной полосой. При этом их цена довольно приемлема, что и объясняет столь широкое вхождение бесконтактных карт в нашу обыденную жизнь.

    Разновидности бесконтактных карт

    Бесконтактные карты также имеют свою классификацию:

    • Em-marine: самые распространенные бесконтактные карты доступа (метки). Внутри пластиковой основы помещена антенна и проксимити-чип. Их отличительная особенность - возможность считывания на расстоянии до 70 см. Используются в качестве пропусков на парковки, стоянки, фитнес-центры, школы, вузы, медучреждения и пр. С их помощью учитывают время нахождения сотрудников в стенах организации, маршруты перемещений водителей, торговых представителей и т. д.
    • MIFARE®: ее "сердцевина" состоит из антенны, микрочипа с защищенной памятью, передатчика и приемника. Данные в карте могут храниться до 10 лет. Еще одной особенностью является уникальный индивидуальный номер, который вписывается в один из секторов памяти - его можно использовать в качестве кода-идентификатора.
    • HID PROXIMITY: своеобразные бесконтактные карты-пропуска, работающие при самом широком диапазоне температур. Время считывания с них - не более 0,1 сек. Имеют зуммер и трехцветный светодиод для звукового и визуального информирования о результате контакта с ридером.

    • HID ICLASS: обладают более сложными алгоритмами контакта с ридером и шифрования данных - передача информации начинается только тогда, когда карта и считыватель обмениваются специальными ключами. Их отличие в том, что они могут сохранять в своей памяти биометрические данные, например, отпечаток пальца. Это позволяет внедрять устройство на закрытые объекты, т. к. ридер сравнивает информацию об отпечатке на карте с прислоненным к нему пальцем владельца HID ICLASS.бесконтактные смарт карты

    Бесконтактный считыватель карт

    Считыватели бесконтактных карт - приборы, используемые для распознавания информации с бесконтактных карт, брелков, бейджей, браслетов, наклеек. Подавляющее их большинство только принимает сигнал, но есть и виды, записывающие данные.бесконтактные карты доступа

    Ридеры подразделяются на ближние - распознающие карту на расстоянии до 10 см, и дальние - до 100 м. Первые используются в основном на системах управления доступом, в пунктах контроля. Дальние, которые, кстати, могут принимать сигнал сразу с нескольких карт, эксплуатируются на крупных предприятиях, в логистике.

    fb.ru


    .