Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Простая интеграция сервиса P2P переводов на сайт и в приложение. P2P перевод с карты на карту


Сервисы P2P-переводов денег с карты на карту Visa и Mastercard / Хабр

Задача: как получить деньги от другого человека здесь и сейчас?
Вы оказываете услуги, но при этом не предприниматель. Вы решили что-то продать. Вы расплачиваетесь за всех. Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте. Вот лишь небольшой список тех ситуаций, когда нужно передать деньги от одного человека другому. Вообще вариантов передачи денег несколько: отдать наличными, перевести электронными деньгами, оформить платеж через интернет-банк, сделать перевод с банковской кары на банковскую карту Visa или Mastercard. Каждый способ по-своему хорош, но карты все же рулят! Мне было интересно сделать review российских сервисов P2P-переводов по банковским картам.

На Июль 2022 г. найдено 6 сервисов по переводу средств с карты на карту по технологиям Visa Money Transfer® и MasterCard MoneySend®:

Под катом можно найти конкретные рекомендации. Предлагаю общественности пользоваться, уточнять и дополнять.
Сравнение способов: Cash, E-Money, Online Banking, Visa / Mastercard
Про номер карты… Отправителю денег необходимо знать номер карты получателя в большинстве сервисов перевода с карты на карту. Номера карты, самого по себе недостаточно, чтобы мошенники завладели Вашими деньгами. Но все же если угадать месяц и год — то в ряде случаев можно провести транзакцию, при этом ни CVC, ни имя и фамилия, ни 3DSecure не нужны. Поэтому, не стоит номер карты сообщать всем направо и налево и публиковать в открытом доступе.О 3D Secure (3DS)… Это уже широко известная технология защиты банковских карт — предполагает подтверждение операции вводом кода из sms, одноразового кода со скретч-карты или выписки из банкомата, или платежного пароля. Аутентификация по 3DS приравнивается к электронной цифровой подписи — т.е. такую транзакцию практически невозможно опротестовать. Далеко не все карты поддерживают 3DS, т.к. технология для банков стоит нехилых денег. Вот неполный список банков, кто поддерживает 3DS. Некоторые банки-лидеры реализуют услугу откровенно плохо. Например, ВТБ24 — чтобы активировать 3DS на карте — надо идти ножками в банк и писать заявление. Или, например, Сбербанк — чтобы получить список кодов — надо заранее об этом позаботиться и распечатать в банкомате выписку с 20 кодами. По крайней мере так было до недавнего времени. По мнению экспертов, да и личному опыту, нормальная поддержка 3DS реализована лишь у 50% банковских карт в России.Наличные — самый простой вариант. Но что если наличных нет: не хватило денег, забыл кошелек, негде разменять, банкомат далеко.Электронные деньги не достаточно универсальны. Подойдут в том случае, если оба человека ими пользуются, и при том одинаковыми. Если э-деньги разные — возникает необходимость их обменять. Это становится все сложнее и дороже, и уж точно не моментально. А так перевод внутри конкретной ПС моментальный, комиссии за перевод минимальные, либо вообще ноль. Комиссии за вывод в кэш все же есть — на уровне 2-3%.Банковский перевод не быстрый. Онлайн-банкинг предполагает, что у отправителя и получателя есть интернет-банк в любом из банков. Но даже если и так, то рассматривать этот способ как моментальный можно лишь в том случае, если у отправителя и получателя счета открыты в одном и том же банке. В противном случае перевод занимает от 1 до 3 календарных дней, комиссии разные: от фиксированных 20 рублей без %%, до 3% от суммы. Банковская карта как средство платежа наиболее проста и понятна. Карты имеют максимальный охват и доступным любому человеку «из толпы». Visa и MasterCard уже давно придумали эквайринг, но он доступен только для компаний (и предпринимателей). Для обывателей — физических лиц — реализованы технологии безопасного перевода средств с карты одного человека на карту другого: MasterCard MoneySend и Visa MoneyTransfer (или Visa Personal Payments).
Сравнение сервисов P2P-переводов с карты на карту
Сравнение комиссий сервисов
Я прикинул, сколько будет реальная комиссия при переводе 300, 500, 1.000, 3.000, 5.000, 10.000 и 15.000 руб. Получились интересные цифры: от 0.5% до 16.7%.

Проще все увидеть на графике: Как я уже писал, некоторые банки предлагают специальные условия по переводу средств на собственные карты (в таблице и на графике это варианты «min»). Например, «Альфа-Банк» предлагает 0.5% + 30 руб. вместо 1.95% + 30 руб. за перевод. Банк «Русский Стандарт» предлагает 0.5% + 50 руб. вместо 1.90% + 50 руб. Согласитесь, резонно пользоваться услугами тех банков, которые лицом к клиенту.

Итоги
Найти наиболее выгодные условия в той или иной ситуации можно, зная сумму перевода, тип карт отправителя и получателя (Visa или Mastercard) и банк, выпустивший карту получателя.
  • MasterCard Mobile — наиболее сбалансированный сервис, но для перевода только между картами MasterCard любых банков. Отправителю нужно регистрироваться в сервисе. Самая низкая комиссия при переводе сумм до 1000 руб. Как это ни странно, всеми хваленая система Visa не удосужилась запустить ничего подобного для своих карт (прим. авт.).
  • PayOnline — наиболее универсальный сервис. Самая низкая комиссия по переводам между картами Visa при сумму менее 500 руб.
  • Альфа-Банк — самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Альфа-Банка, начиная от суммы 1000 руб.
  • Русский Стандарт — самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Русского Стандарта, начиная от суммы 3000 руб.
  • Qiwi — как это ни странно, проигрывает всем, при сумме перевода более 1000 руб.
  • RuRu и Русский Стандарт — наиболее жадные при переводах менее 1000 руб.
Кому и зачем это нужно?
В каких ситуациях могут быть полезны сервисы P2P-переводов?
  • Вы оказываете услуги. Вы не предприниматель, у Вас нет с собой кассового аппарата или pos-терминала, и выписывать счета и акты Вы тоже пока не готовы — все это лишь в ближайших планах. Вы фрилансер, удаленщик, или парикмахер, массажист — да кто угодно. Вы сделали работу, нужно получить деньги, здесь и сейчас.
  • Вы решили что-то продать из старого хлама. Разместили объявление, приходит человек, все ок, Вы — отдаете свой хлам, человек — деньги. И все это надо делать одновременно.
  • Вы расплачиваетесь за всю компанию. Отдыхаете в баре или ресторане, в конце приносят единый счет. У кого-то может не оказаться сдачи или нужной суммы наличными. Другие хотели бы оплатить картой. И начинается. В итоге по карте платит кто-то один, другие скидываются наличкой, а с оставшихся было бы неплохо тоже получить денег, т.к. есть шанс, что их больше не увидим, либо они не нарочно забудут об этом.
  • Вам срочно нужно закинуть денег. Ситуации бывают разные, в т.ч. и с дорогими нам людьми. Порой просто нет времени разбираться и искать ближайший WesternUnion или Contact ни самому, ни тем более получателю перевода.
  • Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте. Иногда бывает, что нужно закинуть денег себе. Скоро конец месяца, а тут вспоминаешь, что залез в кредитный лимит. Самое обидное, что это может быть совсем чуть-чуть, например списалась абонплата за SMS-ки. И все, если вовремя не пополнить 50 руб. — негативный кредитный рейтинг на долгое время обеспечен.
Рекомендации
1. Завести две карты двух различных банков. Например: 2. Внимательно изучить сервисы P2P-переводов:
  • Сервис переводов от процессингового центра PayOnline. Зарегистрироваться самому, привязать свои карты и получить ссылки на оплату. Эти ссылки можно раздавать пользователям: размещать на сайте, в группе соц.сети, рассылать в email и sms — это безопасно, т.к. вместо номера карты там будет Ваш email. Итак, делаем по шагам:
    1. Регистрация в PayID.
    2. Привязка банковской карты.
    3. Создание страницы для осуществления переводов — Прием переводов (без указания суммы).
    Отлично! Теперь у нас есть ссылка — ее мы высылаем всем, кто должен нам денег. Кроме того, если мы забыли эту длинную ссылку, всегда можно сделать перевод по PayID — нашему email. Для этого идем на fast.payonline.ru, ищем ссылку о переводах, находим, тыкаем и видим пустую форму перевода. В блоке Получатель выбираем PayID и просто вписываем свой email.
  • Сервис переводов от Альфа-Банка. Использовать для перевода средств между картами Альфа-Банка. Регистрироваться не нужно.
  • RSExpress от Банка Русский Стандарт. Использовать для перевода средств между картами Банка “Русский Стандарт”. Регистрироваться не обязательно.
  • MasterCard Mobile Для перечисления денег отправителю надо будет зарегистрироваться на этом сайте. Этот вариант самый выгодный, но и наименее удобный. Подойдет, если это предоплата и берется заранее. Либо есть время, и человек-отправитель денег расположен познать что-то новое.
Желаю, чтобы было что переводить!

habr.com

Сервисы P2P-переводов денег с карты на карту Visa и Mastercard

Задача: как получить деньги от другого человека здесь и сейчас? Вы оказываете услуги, но при этом не предприниматель. Вы решили что-то продать. Вы расплачиваетесь за всех. Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте. Вот лишь небольшой список тех ситуаций, когда нужно передать деньги от одного человека другому. Вообще вариантов передачи денег несколько: отдать наличными, перевести электронными деньгами, оформить платеж через интернет-банк, сделать перевод с банковской кары на банковскую карту Visa или Mastercard. Каждый способ по-своему хорош, но карты все же рулят! Мне было интересно сделать review российских сервисов P2P-переводов по банковским картам.

На Июль 2022 г. найдено 6 сервисов по переводу средств с карты на карту по технологиям Visa Money Transfer® и MasterCard MoneySend®:

Далее можно найти конкретные рекомендации. Предлагаю общественности пользоваться, уточнять и дополнять.Про номер карты… Отправителю денег необходимо знать номер карты получателя в большинстве сервисов перевода с карты на карту. Номера карты, самого по себе недостаточно, чтобы мошенники завладели Вашими деньгами. Но все же если угадать месяц и год — то в ряде случаев можно провести транзакцию, при этом ни CVC, ни имя и фамилия, ни 3DSecure не нужны. Поэтому, не стоит номер карты сообщать всем направо и налево и публиковать в открытом доступе.О 3D Secure (3DS)… Это уже широко известная технология защиты банковских карт — предполагает подтверждение операции вводом кода из sms, одноразового кода со скретч-карты или выписки из банкомата, или платежного пароля. Аутентификация по 3DS приравнивается к электронной цифровой подписи — т.е. такую транзакцию практически невозможно опротестовать. Далеко не все карты поддерживают 3DS, т.к. технология для банков стоит нехилых денег. Вот неполный список банков, кто поддерживает 3DS. Некоторые банки-лидеры реализуют услугу откровенно плохо. Например, ВТБ24 — чтобы активировать 3DS на карте — надо идти ножками в банк и писать заявление. Или, например, Сбербанк — чтобы получить список кодов — надо заранее об этом позаботиться и распечатать в банкомате выписку с 20 кодами. По крайней мере так было до недавнего времени. По мнению экспертов, да и личному опыту, нормальная поддержка 3DS реализована лишь у 50% банковских карт в России.Наличные — самый простой вариант. Но что если наличных нет: не хватило денег, забыл кошелек, негде разменять, банкомат далеко.Электронные деньги не достаточно универсальны. Подойдут в том случае, если оба человека ими пользуются, и при том одинаковыми. Если э-деньги разные — возникает необходимость их обменять. Это становится все сложнее и дороже, и уж точно не моментально. А так перевод внутри конкретной ПС моментальный, комиссии за перевод минимальные, либо вообще ноль. Комиссии за вывод в кэш все же есть — на уровне 2-3%.Банковский перевод не быстрый. Онлайн-банкинг предполагает, что у отправителя и получателя есть интернет-банк в любом из банков. Но даже если и так, то рассматривать этот способ как моментальный можно лишь в том случае, если у отправителя и получателя счета открыты в одном и том же банке. В противном случае перевод занимает от 1 до 3 календарных дней, комиссии разные: от фиксированных 20 рублей без %%, до 3% от суммы. Банковская карта как средство платежа наиболее проста и понятна. Карты имеют максимальный охват и доступным любому человеку «из толпы». Visa и MasterCard уже давно придумали эквайринг, но он доступен только для компаний (и предпринимателей). Для обывателей — физических лиц — реализованы технологии безопасного перевода средств с карты одного человека на карту другого: MasterCard MoneySend и Visa MoneyTransfer (или Visa Personal Payments).

Сравнение комиссий сервисов

Я прикинул, сколько будет реальная комиссия при переводе 300, 500, 1.000, 3.000, 5.000, 10.000 и 15.000 руб. Получились интересные цифры: от 0.5% до 16.7%.

Проще все увидеть на графике:

Как я уже писал, некоторые банки предлагают специальные условия по переводу средств на собственные карты (в таблице и на графике это варианты «min»). Например, «Альфа-Банк» предлагает 0.5% + 30 руб. вместо 1.95% + 30 руб. за перевод. Банк «Русский Стандарт» предлагает 0.5% + 50 руб. вместо 1.90% + 50 руб. Согласитесь, резонно пользоваться услугами тех банков, которые лицом к клиенту.

Итоги

Найти наиболее выгодные условия в той или иной ситуации можно, зная сумму перевода, тип карт отправителя и получателя (Visa или Mastercard) и банк, выпустивший карту получателя.

  • MasterCard Mobile — наиболее сбалансированный сервис, но для перевода только между картами MasterCard любых банков. Отправителю нужно регистрироваться в сервисе. Самая низкая комиссия при переводе сумм до 1000 руб. Как это ни странно, всеми хваленая система Visa не удосужилась запустить ничего подобного для своих карт (прим. авт.).
  • PayOnline — наиболее универсальный сервис. Самая низкая комиссия по переводам между картами Visa при сумму менее 500 руб.
  • Альфа-Банк — самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Альфа-Банка, начиная от суммы 1000 руб.
  • Русский Стандарт — самая низкая комиссия при переводе с любой карты на карту Русского Стандарта, начиная от суммы 3000 руб.
  • Qiwi — как это ни странно, проигрывает всем, при сумме перевода более 1000 руб.
  • RuRu и Русский Стандарт — наиболее жадные при переводах менее 1000 руб.

В каких ситуациях могут быть полезны сервисы P2P-переводов?

  • Вы оказываете услуги. Вы не предприниматель, у Вас нет с собой кассового аппарата или pos-терминала, и выписывать счета и акты Вы тоже пока не готовы — все это лишь в ближайших планах. Вы фрилансер, удаленщик, или парикмахер, массажист — да кто угодно. Вы сделали работу, нужно получить деньги, здесь и сейчас.
  • Вы решили что-то продать из старого хлама. Разместили объявление, приходит человек, все ок, Вы — отдаете свой хлам, человек — деньги. И все это надо делать одновременно.
  • Вы расплачиваетесь за всю компанию. Отдыхаете в баре или ресторане, в конце приносят единый счет. У кого-то может не оказаться сдачи или нужной суммы наличными. Другие хотели бы оплатить картой. И начинается. В итоге по карте платит кто-то один, другие скидываются наличкой, а с оставшихся было бы неплохо тоже получить денег, т.к. есть шанс, что их больше не увидим, либо они не нарочно забудут об этом.
  • Вам срочно нужно закинуть денег. Ситуации бывают разные, в т.ч. и с дорогими нам людьми. Порой просто нет времени разбираться и искать ближайший WesternUnion или Contact ни самому, ни тем более получателю перевода.
  • Вам нужно погасить задолженность по кредитной карте. Иногда бывает, что нужно закинуть денег себе. Скоро конец месяца, а тут вспоминаешь, что залез в кредитный лимит. Самое обидное, что это может быть совсем чуть-чуть, например списалась абонплата за SMS-ки. И все, если вовремя не пополнить 50 руб. — негативный кредитный рейтинг на долгое время обеспечен.
1. Завести две карты двух различных банков. Например: 2. Внимательно изучить сервисы P2P-переводов:
  • Сервис переводов от процессингового центра PayOnline. Зарегистрироваться самому, привязать свои карты и получить ссылки на оплату. Эти ссылки можно раздавать пользователям: размещать на сайте, в группе соц.сети, рассылать в email и sms — это безопасно, т.к. вместо номера карты там будет Ваш email. Итак, делаем по шагам:
    1. Регистрация в PayID.
    2. Привязка банковской карты.
    3. Создание страницы для осуществления переводов — Прием переводов (без указания суммы).
    Отлично! Теперь у нас есть ссылка — ее мы высылаем всем, кто должен нам денег. Кроме того, если мы забыли эту длинную ссылку, всегда можно сделать перевод по PayID — нашему email. Для этого идем на fast.payonline.ru, ищем ссылку о переводах, находим, тыкаем и видим пустую форму перевода. В блоке Получатель выбираем PayID и просто вписываем свой email.
  • Сервис переводов от Альфа-Банка. Использовать для перевода средств между картами Альфа-Банка. Регистрироваться не нужно.
  • RSExpress от Банка Русский Стандарт. Использовать для перевода средств между картами Банка “Русский Стандарт”. Регистрироваться не обязательно.
  • MasterCard Mobile Для перечисления денег отправителю надо будет зарегистрироваться на этом сайте. Этот вариант самый выгодный, но и наименее удобный. Подойдет, если это предоплата и берется заранее. Либо есть время, и человек-отправитель денег расположен познать что-то новое.
Желаю, чтобы было что переводить!

web-payment.ru

Карточные переводы c2c / p2p - Finances: Финансы

c2cCard2Card переводы (они же: peer2peer — p2p) стали важной частью финансовой жизни финансово грамотных людей. Клиенты осознали, что можно и нужно пользоваться услугами не одного банка, а финансовые потоки лучше делить. Заработную плату / пенсию получать на один счёт/карту, расплачиваться другой картой (в том числе кредитной), в интернете платить иной картой, для валютных покупок использовать валютные карты или карты с выгодным курсом, и т.д, и т.п.

Во многих интернет-банках реализована возможность пополнить свою карту с другой карты посредством c2c. Платежный баланс карты при этом увеличивается сразу, а вот баланс счета увеличивается позже. Поэтому с2с удобен именно для покупок. Для осуществления перевода задействуют технологии МПС: VisaDirect (ранее Money Transfer), MasterCard MoneySend. Операция подтверждается кодом 3d-secure / miraccept.

При помощи с2с можно отправить деньги другу, например. Но если вы клиенты разных банков, то бесплатно перевести (акции не учитываем) не получится, инициировав перевод в своем ИБ /МБ. Зато у многих банков функционал переводов реализован в качестве отдельного сервиса. То есть мы пополняем карту друга, зная только ее номер, а картой-источником выступает наша карта. Правила безопасности соблюдены, реквизиты своей карты мы не сообщаем.

Итак, банковские сервисы с2с переводов, доступные в интернете [список не полный]:Сбербанк, Газпромбанк, УБРиР, Авангард, Хоум Кредит Банк, Россельхозбанк, Мособлбанк, Почта Банк — не реализован внешний сервисАк Барс, ВБРР, ЮниКредит Банк — не реализован бесплатный внешний сервисСитибанк — сервис не реализован даже в интернет-банке

Альфа-БанкБинбанк (БИН + МДМ)ВТБ (ВТБ 24 + Банк Москвы)Кредит Европа Банк (КЕБ)Московский Индустриальный Банк (МИнБ)Московский Кредитный Банк (МКБ)МТС-БанкФК ОткрытиеОТП Банк и Touch БанкПромсвязьбанк (ПСБ)РайффайзенбанкРенессанс КредитРосбанкРосЕвроБанк (РЕБ)Русский стандартСКБ-БанкСовкомбанкТинькофф Банк (ТБ)Уралсиб

Некоторые банки реализуют подобный сервис через партнеров (при этом напрямую через сайт партнера будут общие тарифы):Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ), Восточный экспресс Банк, Русский Ипотечный Банк (РИБ), Сетелем Банк — сервис через партнёра Бест2пейРоссия — партнёр РФИ Банк; Возрождение — партнёр ПСБ; РНКБ — партнёр ЭсБиСи Технологии

Учтите, что тарифами вашего банка может быть предусмотрена комиссия за стягивание с карты (благо, таких банков мало). Ну и не стоит стягивать с кредитной карты.У операции перевода могут быть лимиты с обеих сторон, как минимальные (ну тут уже лимит «куда тянем»), так и максимальные. Лимит может быть как на одну операцию, так и на все операции за расчетный период.

Рубрики: Finances: Финансы

www.realien.net

Простая интеграция сервиса P2P переводов на сайт и в приложение

Появление сервисов перевода с карты на карту повлекло за собой взрывной рост P2P платежей и развитие сервисов, использующих возможности коллективного финансирования. Согласно данным Альфа-Банка, лидера P2P переводов в России, общий объем срочных денежных переводов с карты на карту увеличился в 2022 году по сравнению с соответствующим периодом 2022 года на 385% в рублевом эквиваленте. Количество переводов увеличилось на 250%. Год назад на Хабре уже проводили сравнение сервисов P2P-переводов денег с карты на карту Visa и MasterCard. В посте рассматривался и P2P сервис PayOnline. Сегодня мы представляем хабрасообществу этот сервис в новом формате: свободный и бесплатный, доступный для интеграции на сторонние сайты и в мобильные приложения. С его помощью можно легко предоставить пользователям возможность отправлять деньги друг другу, можно принимать платежи на свою карту, не отправляя никому свои данные, можно зарабатывать на комиссии. Подробности – под катом.

Предыстория

Сервис перевода с карты на карту был запущен в 2022 году для участников программы лояльности клиентов процессингового центра. Уже через полгода без какого-либо дополнительного пиара и продвижения сервисом стали массово пользоваться владельцы банковских карт, совершавшие покупки в интернет-магазинах, принимающих платежи через PayOnline, и те, кто узнал о сервисе через «сарафанное радио» социальных сетей и интернет-ресурсов, в том числе — Хабры. Пользователей привлекла возможность совершать переводы между картами, выпущенными любыми банками-эмитентами, и адекватная ставка комиссии. Параллельно с этим стали поступать запросы на интеграцию сервиса в мобильные и веб сервисы коллективного финансирования и коллективного кредитования. Именно там P2P сервисы оказались максимально востребованы. Сейчас мы решили выпустить наш P2P сервис «в свободное плавание» и предоставить разработчикам возможность адаптировать его под свои потребности. Первыми пользователями сервиса стали приложение FriendsMoney, позволяющее взять у друга денег в долг или одолжить ему денежные средства в обход банков, и виртуальная финансовая площадка «БезБанка».

Как это работает

В стандартной практике для совершения перевода необходимо вводить данные банковских карт отправителя (полностью) и получателя (только номер). А вводиться такие данные могут только на защищенных платежных страницах сайтов, обладающих сертификатом PCI DSS, и приложений, сертифицированных по стандарту PA DSS. Но с появление нашего P2P сервиса проблема наличия сертификата стала неактуальной. Сервис P2P переводов можно реализовать на любом сайте, а платежные данные будут обрабатываться в процессинговом центре. А для тех, кто не является обладателем сертификата безопасности, мы реализуем простую схему привязки карты. Пользователь, который хочет совершить перевод, должен один раз перейти на страницу PayOnline для привязки своей карты к аккаунту на вашем ресурсе: после этого ему присваивается уникальный RebillAnchore. Так выглядит процедура привязки банковской карты.

Для совершения последующих переводов пользователю не понадобится переходить на защищенную страницу процессингового центра и вновь вводить данные карты. С точки зрения пользователя, перевод будет совершаться прямо между аккаунтами пользователей сайта или приложения. А уже к аккаунтам будет «привязана» карта на стороне процессингового центра. Так выглядит процедура совершения перевода между двумя «привязанными» картами.

Пользователю, совершающему перевод, потребуется лишь пройти проверку с помощью 3-D Secure. Стоит отметить, что привязать к аккаунту можно только карту, подписанную на протокол 3-D Secure.

Возможности использования сервиса

  1. Получать переводы на свою карту.
  2. Предоставить пользователям сайта или приложения возможность совершать переводы с карты на карту.
  3. Заработать на переводах пользователей, добавив свою комиссию к комиссии сервиса.
Получение переводов на свою карту
Здесь все просто. Вы хотите получать переводы на свою карту: от клиентов, друзей, партнеров, сочувствующих вашему творчеству и т.д. Вы привязываете свою карту и даете пользователям сайта возможность совершать на нее переводы. За проведение перевода системой взимается 1,5% + 20 рублей. Напоминаем: карта, с которой производится перевод, должна быть подписана на 3D-Secure. Также хотим обратить внимание на то, что предпринимательская деятельность в России подлежит налогообложению. И по закону оказывать услуги и продавать товары без уплаты налогов нельзя. А получение переводов на карту не облагается налогами, следовательно, мы должны отметить, что получение коммерческих платежей на карту нелегитимно.
Предоставление пользователям возможности совершать P2P переводы
Существует много причин, по которым люди переводят друг другу деньги, даже если исключить коммерческие отношения. Мы отправляем деньги родителям и детям, «скидываемся» на подарки и поездки, занимаем друзьям до зарплаты и т.д. Создав на сайте или в приложении сервис перевода с карты на карту, вы предоставите пользователям удобный инструмент, который не только увеличит полезность ресурса, но и даст пользователям повод возвращаться на него снова и снова. Все вопросы по переводам, которые могут возникнуть у пользователей P2P сервиса, будут задаваться не вам, а специалистам круглосуточной службы поддержки процессингового центра.
Использование P2P сервиса для решения своих бизнес задач
Коллективное финансирование и коллективное кредитование – именно так зовут современных «убийц банков». Одним из первых клиентов, использовавших наш P2P сервис, стал разработчик мобильного приложения, позволяющего «друзьям» из социальных сетей занимать друг другу деньги под произвольные проценты. Зарабатывать на P2P переводах могут только юридические лица, в том числе – индивидуальные предприниматели. Предоставив своим пользователям возможность совершать P2P переводы, вы сможете назначить свою агентскую комиссию. Существуют ограничения минимального размера комиссии и стандартная схема расчета агентской комиссии. Минимальный размер комиссии «на выходе» (minimum sell rate) не должен быть менее 1,5% + 20 рублей за один перевод. Сервис продает агентам комиссию за 1,3% + 20 рублей (buy rate). Заработок агента – это [(sell rate – buy rate)/2].

Получение технической документации, контроль и управление платежами

Получить техническую документацию и обсудить детали реализации сервиса P2P переводов можно, подав заявку на сайте нашего процессингового центра или связавшись со специалистами по телефону. После подачи заявки вы получите персональный идентификатор, техническую документацию и доступы к «Личному кабинету», в котором можно отслеживать переводы, совершенные на сайте или в приложении. Если разработчик планирует зарабатывать на сервисе, ему потребуется юридическое лицо для заключения агентского договора с процессинговым центром.

Это краткое описание нашего P2P сервиса

В комментариях к посту мы ответим на все вопросы, примем во внимание замечания и предложения: мы готовы к конструктивному диалогу :)

habr.com

5 причин, почему вам стоит подключить приём P2P-платежей на вашем сайте

P2P-платежи, или перевод денег с карты на карту, – это вид финансовых взаимоотношений между физическими лицами в Интернете, при котором они не прибегают к услугам третьей стороны. Кто использует данную технологию и как она может быть полезна вашему бизнесу, читайте в нашем материале.

Приём денег на банковскую карту.

Современный человек имеет возможность управлять своими финансами не выходя из дома или офиса. Смартфон или компьютер с доступом в Интернет, а также ряд сервисов, предоставляемых банками или другими компаниями, позволяют совершать денежные операций онлайн. Но часто перевод денег с карты на карту оказывается весьма неприятной процедурой и влечёт за собой потерю времени и денег. Сервис P2P-платежей позволяет без проблем переводить деньги между владельцами банковских карт, если они зарегистрированы в разных банках и разных платёжных системах – Visa или Master Card. P2P расшифровывается как peer-to-peer или person-to-person, то есть «от человека человеку» без участия третьих сторон – финансовых организаций.

Приём денег физическими лицами.

Мы живём в период бума малой предпринимательской деятельности, когда большая часть бизнеса функционирует через Интернет, а слова «фриланс» и «стартап» уже понятны людям разных профессий и социальных статусов. Естественно, товарно-денежные отношениях в таких видах бизнеса в основном происходят в онлайне, поэтому возникает необходимость приёма оплаты на сайте. Если у предпринимателя уже есть интернет-страница, но он ещё не успел зарегистрировать свой статус официально, у него, как у физического лица, есть возможность получать клиентские платежи с карт Visa и MasterCard. Интегрировать форму приёма P2P-платежей, клиенты смогут легко переводить деньги на банковскую карту частным лицам – поставщикам товаров и услуг.

Удобно, дёшево и безопасно.

Безналичные переводы можно осуществлять разными способами, например, через банки или системы типа Western Union. Но практика показывает, что если на сайте установлен сервис P2P-платежей, пользователи скорее выберут его. Во-первых, для проведения такого платежа не нужно идти в отделение банка, предоставлять документы, устанавливать приложение банка на смартфон и регистрироваться на сайте. Во-вторых, комиссия за проведения такого платежа ниже или соответствует той, которую устанавливают другие посредники по переводу денег. В третьих, P2P-платёж – это гарантировано безопасный платёж, потому что владелец карты должен быть подключён к 3-D Secure, а сервис по предоставлению этой услуги (в нашем случае – ArsenalPay) – обладать международным сертификатом PCI DSS.

Некоммерческий сбор денег.

Сервис P2P подходит для организации коллективного сбора денег разных масштабов – от международного краудфандинга до благотворительности локальных размеров. За границей пошли дальше и придумали интересные способы использования переводов с карты на карту. Например, некоторые рестораны устанавливают P2P-платежи в своих приложениях, создавая своим гостям комфортные условия для оплаты чека: если ужинает большая компания, каждый по отдельности может отправить свою часть суммы на карту ресторана. С каждым годом количество операций с наличными деньгами уменьшается, поэтому предоставление альтернативных вариантов оплаты онлайн – логичная и разумная мера как для бизнеса, так и для некоммерческих организаций.

Полезный сервис для клиентов.

Владелец интернет-сайта может предложить своим посетителям услугу по переводу денег друг другу с банковских карт. За это он будет получать комиссию от платёжного сервиса, а от пользователей – благодарность за полезный сервис. P2P-переводы пользуются в мире большим спросом, и объем таких операций измеряется миллиардами долларов в год. Это не удивительно, потому что финансовые отношения между людьми с каждым годом становятся всё «электроннее». Если на сайте интегрирована форма для перевода денег, человеку достаточно указать реквизиты своей карты и номер карты получателя. Регистрация не требуется, но подключение к 3-D Secure – обязательно (об этом мы писали выше).

Если вас заинтересовал сервис P2P-переводов, оставляйте заявку на нашем сайте, и мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы.

arsenalpay.ru

Переводы в соцсетях: прорыв среди p2p-переводов

В ок.ру и в vk.com переводы обслуживает банк ВТБ24. Лимиты в одной соцсети не связаны с лимитами в другой социалке. Mcc-коды стандартные: 6012 (transfer) для визы и 6538 для мастеркард.

Переводы можно делать как через сайт, так и через мобильные приложения.

Сроки 

Срок зачисления денежных средств зависит от банка, выпустившего карту получателя, и может составлять от нескольких минут до нескольких дней. Как мы знаем, зачисление таких переводов имеет свои подводные камни, об этом написано в нашей статье:

»Переводы с карты на карту: особенности “манисенда”

Так, из широко известных примеров, перевод на карту Visa Сбербанка (номер карты начинается на “4”) придет моментально, а вот на Mastercard или Maestro (соответственно, на “5” или “6”) только на второй-третий день.

!- Комиссия в OK.RU:

С карт Visa:

  • от 100 до 1 тыс. руб. — 35 рублей;
  • от 1 001 до 5 тыс. руб. — 50 рублей;
  • от 5 001 до 75 тыс руб. — 50 рублей + 0,5% от общей суммы перевода.

С карт MasterCard и Maestro (срок окончания акции не называется):

  • от 100 до 75 тыс. рублей — комиссия не взимается.

Изначально, кстати, мин.сумма была 500 руб.

!- Комиссия VK.COM:

С карт Visa:

  • За переводы с карт Visa — 1% от суммы, минимум 40 рублей.

С карт Mastercard и Maestro (предварительно до 08.01.2022 г.)

  • от 100 до 75 тыс. рублей — комиссия не взимается.

***

!-Лимиты OK.RU:

Минимальная сумма перевода — 100 рублей.Максимальная сумма одного перевода без учета комиссии — 75 тыс. рублей.Максимальная сумма переводов по одной карте без учета комиссий в сутки — 100 тыс. рублей.Максимальная сумма переводов по одной карте без учета комиссий в месяц — 500 тыс. рублей.Максимальная сумма получений по одной карте без учета комиссий в месяц — 250 тыс. рублей.

!- Лимиты Vk.Com:

Сумма перевода — от 100 до 75 тыс.рублей.

Максимальная сумма отправленных, полученных переводов по одной карте — 150 тыс.рублей в сутки, 600 тыс. рублей в месяц.Комиссия в лимитах не учитывается.

***

!- Бонусы OK.RU

Для популяризации социалки даже раздают бонусы.

За зачисление перевода на карту MasterCard или Maestro — 30 ОК в подарок на счет получателя! (на ОКи можно делать подарки внутри сети).

Количество бонусных пополнений в день с получением 30 ОК — не более 5.

!- Бонусы VK.Com

Раз в неделю при получении перевода на карту Mastercard или Maestro можно выбрать в подарок один из предложенных наборов стикеров ВКонтакте. Количество подарков ограничено.

***

Выставление счетов / Как запросить перевод

Для того, чтобы попросить у друга перевести вам деньги, воспользуйтесь функцией «Выставить счёт». Вам надо будет указать только отправителя перевода и желаемую сумму. Друг, которого вы выберете, получит уведомление и сможет быстро отреагировать на него.

Как узнать о переводе

Когда друг отправит вам перевод, вы получите об этом соответствующее уведомление. Кроме этого, информация об этом переводе будет доступна в истории переводов.

История переводов

Информация обо всех запрошенных переводах (выставленных счетах) хранится в истории переводов. Там же указан и статус каждой транзакции — завершена она, отклонена или ожидает оплаты.

!- Условия использования

Переводы осуществляются только в рублях РФ, при зачислении на карту со счетом в другой валюте будут сконвертированы по курсу банка-эмитента карты получателя.

Отправить перевод можно с карт Visa, MasterCard, Maestro банков, зарегистрированных в РФ.

Получить перевод можно на все карты российских банков, а так же на карты MasterCard и Maestro банков, зарегистрированных в Азербайджане, Армении, Беларуси, Германии, Грузии, Израиле, Италии, Казахстане, Латвии, Литве, Молдове, России, Румынии, Узбекистане, Франции, Чехии, Эстонии.

Операция списания по карте отправителя проводится исключительно по технологии 3DSecure (Verified by Visa/MasterCard SecureCode). Банки-эмитенты карт могут устанавливать дополнительные условия и ограничения для проведения переводов с карты на карту.

[свернуть]

blogbankir.ru

Перевод денег с карты на карту через интернет. Перевести средства между картами онлайн

Как перевести деньги с карты на карту?

Наиболее удобный способ перекинуть деньги, зная номер карты получателя, или хотя бы номер его мобильного телефона — это онлайн-сервис денежных переводов.

Денежные переводы сервиса PAY2YOU освобождают вас от посещения отделений банков и поисков терминала. Зачисление происходит согласно правилам работы банка, карта которого получает деньги. Обычно процесс занимает несколько минут.

Перевести деньги очень просто — достаточно указать: номер карты получателя, номер вашей карты, CVV2/CVC2 вашей карты, сумму перечисления.

Что делать, если вы не помните номер карты получателя?

Если вы не помните, или не знаете номер карты получателя — не беда. Для этого в сервисе денежных переводов PAY2YOU есть возможность перевода денег по номеру мобильного телефона и даже по аккаунту в Facebook. Всё просто:

  • выбрав перевод по номеру телефона, система отправит вашему получателю СМС-уведомление с номером перевода;
  • он введёт номер перевода на вкладке «Получить деньги» и выберет карту, на которую деньги будут зачислены.

Если же вы хотите перекинуть деньги через аккаунт в Facebook:

  • зайдите в приложение PAY2YOU
  • введите данные своей карты и выберите получателя из своего списка друзей;
  • теперь получателю также необходимо зайти в приложение PAY2YOU, нажать кнопку «Получить» и выбрать карту, на которую будут зачислены деньги.

С помощью денежных переводов онлайн вы легко сможете:

  • перекинуть деньги ребенку-студенту, учащемуся в другом городе;
  • перевести деньги родителям;
  • погасить кредитную задолженность;
  • перевести деньги на свою же карту другого банка.

Перевод осуществляется по специальным защищённым протоколам, поэтому PAY2YOU гарантирует безопасную доставку ваших денег.

Какие преимущества у переводов денег с карты на карту онлайн?

Их несколько:

  • вы экономите массу времени на походах в отделение банка;
  • деньги практически мгновенно дойдут получателю;
  • вам не нужно носить с собой наличные в кошельке;
  • сервис переводов денег между картами доступен везде, где есть хоть какой-нибудь интернет.

Обратите внимание на некоторые ограничения, которые введены для защиты ваших денег:

  • {{maxLimit}} грн — столько вы можете перевести за один раз
  • 75 000 грн — максимум, который вы можете перевести за сутки
  • 150 000 грн — максимальная сумма, которую вы можете перевести за месяц

Вам доступно 25 транзакций в день, а в течение месяца вы можете 100 раз перевести деньги.

Учтите также — иногда банк, который выпустил вашу карту, сам устанавливает лимиты на перевод денег с карты на карту через интернет. Для того, чтобы изменить эти лимиты, обратитесь, пожалуйста, в службу поддержки вашего банка.

Як переказати гроші з картки на картку?

Найбільш зручний спосіб перекинути гроші, знаючи номер картки одержувача, або хоча б номер його мобільного телефону — це онлайн-сервіс грошових переказів.

Грошові перекази сервісу PAY2YOU звільняють вас від відвідування відділень банків і пошуків терміналу. Зарахування відбувається згідно з правилами роботи банку, картка якого отримує гроші. Зазвичай процес займає кілька хвилин.

Переказати гроші дуже просто — достатньо вказати: номер картки отримувача, номер вашої картки, CVV2 / CVC2 вашої картки, суму перерахування.

Що робити, якщо ви не пам'ятаєте номер картки одержувача?

Якщо ви не пам'ятаєте, чи не знаєте номер картки отримувача — не біда. Для цього в сервісі PAY2YOU є можливість переказу грошей за номером мобільного телефону і навіть по аккаунту в Facebook. Все просто:

  • вибравши переказ за номером телефону, система відправить вашому одержувачу СМС-повідомлення із номером переказу;
  • він введе номер переказу на вкладці «Отримати гроші» і сам вкаже картку для зарахування.

Якщо ви бажаєте перекинути гроші через аккаунт в Facebook:

  • зайдіть у додаток PAY2YOU
  • введіть дані своєї картки і виберіть одержувача зі свого списку друзів;
  • тепер одержувачу також необхідно зайти в додаток PAY2YOU, натиснути кнопку «Отримати» і вибрати карту, на яку будуть зараховані гроші.

За допомогою грошових переказів онлайн ви легко зможете:

  • перекинути гроші дитині-студенту, яка навчається в іншому місті;
  • переказати гроші батькам;
  • погасити кредитну заборгованість;
  • переказати гроші на свою ж картку іншого банку.

Переказ здійснюється за спеціальними захищеними протоколами, тому PAY2YOU гарантує безпечну доставку ваших грошей.

Які переваги у переказів грошей з картки на картку онлайн?

Їх декілька:

  • ви економите масу часу на походах у відділення банку;
  • гроші миттєво дійдуть одержувачу;
  • вам не потрібно носити із собою готівку в гаманці;
  • сервіс переказів грошей між картками доступний скрізь, де є хоч який-небудь інтернет.

Зверніть увагу на деякі обмеження, які введені для захисту ваших грошей:

  • {{maxLimit}} грн — стільки ви можете переказати за один раз
  • 75 000 грн — максимум, який ви можете переказати за добу
  • 150 000 грн — максимальна сума, яку ви можете переказати за місяць

Вам доступно 25 транзакцій на день, а протягом місяця ви можете 100 раз переказати гроші.

Врахуйте також — іноді банк, котрий випустив вашу картку, сам встановлює ліміти на переказ грошей з картки на картку через інтернет. Для того, щоб змінити ці ліміти, зверніться, будь ласка, в службу підтримки вашого банку.

p2y.com.ua


.