Что такое овердрафтная карта сбербанка и дебетовая, в чем их отличия? Овердрафтные карты сбербанка это

Что такое овердрафтные карты? Овердрафт, карта

Разнообразие пластиковых карт различных банковских организаций огромно. Среди них встречаются дебетовая, кредитная, овердрафт-карта. Преимущества и недостатки каждого из видов различны. Объединяет их во многом только то, что каждая из карт имеет годовое обслуживание, которое в зависимости от условий может составлять разные суммы. Основная информация о каждой пластиковой карте ниже.

Типы пластиковых карт

Дебетовая карта – это карта одного из банков с привязкой к вашему счету в нем. Пользование средствами со счета осуществляется в пределах допустимой суммы. Карту с дебетовым функционалом очень просто оформить. Для этого нужно предоставить только свой общегражданский паспорт и пополнить банковский счет. Дебетовые карты распространены широко, так как многие работодатели оформляют их для своих сотрудников и перечисляют все платежи безналичным способом.

Кредитная карта оформляется в отделении одного из банков при подтверждении заемщиком своих финансовых возможностей в целях погашения используемых средств кредитной организации. Условия пользования кредитными средствами различаются процентными ставками, наличием и длительностью льготного периода и другими факторами в соответствии с условиями и тарифами выбранного банка.

Что такое овердрафтные карты?

Овердрафтную карту называют так благодаря совмещению двух предыдущих типов пластиковых карт. Основная особенность заключается в том, что она доступна для оформления только при наличии перечислений на нее вашей заработной платы. Сначала списание расходов происходит именно за счет собственных средств на карте, и лишь в тех случаях, когда сумма на счете недостаточна для оплаты, используется овердрафт. Что такое овердрафтные карты? По сути, овердрафт – это краткосрочный кредит. Краткосрочным овердрафт называют потому, что погашение происходит на следующий месяц при начислении заработной платы.

История овердрафта

Первоначально российские банки оказывали услугу овердрафт только юридическим лицам. Компании при возникновении ситуации, когда их р/с оказывался пуст, могли воспользоваться средствами банка для оплаты своих обязательств перед другими юридическими лицами. В момент поступления средств на расчетный счет компании банк списывал часть из них в счет погашения образовавшейся задолженности, а остальные средства оставались на счету.

В дальнейшем услуга получила свое развитие в сфере обслуживания частных лиц и стала именоваться «овердрафт для физических лиц». Схема предоставления и использования заемных средств идентична схеме обслуживания компаний. Упрощенно овердрафт банковский можно описать так.

Недостаток финансов при оплате → Использование овердрафта и оплата товара/услуги → Гашение с перечисленных денежных средств на расчетный счет работодателем

Карта Сбербанка с функционалом овердрафт

Что такое овердрафтные карты, вы прочли выше. Сбербанк - это наиболее распространенный и надежный банк в России, поэтому многим становится интересно, что такое овердрафтная карта Сбербанка России. Начнем по порядку.

Что такое Овердрафтная карта Сбербанка России? Это зарплатная карта физического лица с подключенным функционалом овердрафта (краткосрочного заимствования денег банка).

Овердрафтная карта Сбербанка выдается при обращении в отделение банка и предоставлении пакета документов (если зарплату вы в данный момент получаете через сторонние банки).

1. Заявление о предоставлении данной услуги.
2. Ваш паспорт.
3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
4. Справка о доходах или выписка с лицевого счета в другом банке.

Если ваша компания уже обслуживается в Сбербанке, а карта у вас на руках, то подключение услуги будет намного проще. Обратитесь в отделение банка с паспортом и картой, и любой сотрудник Сбербанка сможет подключить такой функционал.

Условия карт с овердрафтом

Как и любая банковская услуга, карта с функционалом овердрафт предоставляется на определенных условиях. В случае использования заемных средств банк на сумму овердрафта начисляет проценты. В Сбербанке процентная ставка равна 18% в год. Ставка невелика, на первый взгляд. Однако есть важная информация, которую клиенту нужно обязательно учитывать.

1. Превышение лимита чревато увеличением процентной ставки до 36% в год.
2. Сроки гашения средств ограничены во времени и составляют 1 месяц. Предполагается изначально для такого типа карт, что поступления денежных средств на ваше имя происходит не менее 1 раза в месяц.
3. Овердрафт не предусматривает наличие грэйс-периода (когда проценты за использование не начисляют).

Овердрафтная карта Сбербанка. Как узнать лимит?

Что такое овердрафтные карты Сбербанка России, вы знаете. А как узнать лимит? Банк рассчитывает лимит овердрафта индивидуально для каждого клиента. Сумма овердрафта, по правилам банка, для физических лиц составляет не более 50% от ежемесячного дохода. Для юридических лиц он рассчитывается на основе среднего значения полученной прибыли за последние месяцы (полгода). Величина овердрафта составит 40% от данного значения.

Также лимит по карте можно узнать через сервис Сбербанк-онлайн. В личном кабинете вы увидите информацию о размере овердрафта, задолженности и сможете оценивать свои расходы благодаря выписке с банковского счета.

Овердрафт и кредиты

Если сравнить условия получения потребительского кредита и овердрафта на зарплатной карте, то выгоднее для заемщика окажется первый вариант. Процентные ставки и сумма займа более выгодны, особенно если планируется приобретение дорогой техники или товаров, чья стоимость превышает лимит по овердрафту.

Кредитные карты тоже можно рассматривать как более выгодные по сравнению с овердрафтом, особенно если гашение происходит во время льготного периода. Так как проценты банк в этом случае не начисляет.

Условия предоставления овердрафта

Лицо, обратившееся в банк с заявлением о предоставлении овердрафта, должно отвечать некоторым требования кредитного учреждения.

1. Непрерывный стаж работы должен быть не меньше 6 месяцев на последнем месте работы, и в момент обращения физическое лицо должно состоять в трудовых отношениях с работодателем.
2. У вас не должно быть задолженности по кредитам в данный момент. Охотнее банк предоставит овердрафт клиентам с положительной кредитной историей. Это требование остается на усмотрение банка в соответствии с внутренними документами по обслуживанию физических лиц.
3. Банк может предъявлять требования, связанные с пропиской. Например, предоставит овердрафт клиенту, который обратился в отделение банка в регионе своего проживания.
4. Другие требования, касающиеся доходов физического лица и организаций.

Недостатки овердрафт-карт

В случае, если использовалась значительная часть лимита по овердрафту, заработной платы, поступившей на ваш счет, может и не хватить для полного ее гашения. А сроки оплаты задолженности по овердрафт-карте очень жесткие, 1 месяц. Поэтому придется либо сильно экономить весь следующий месяц, либо доложить денежные средства самостоятельно из других источников. Это крайне неудобно. Ведь если так не сделать, то овердрафт не закроется, а начисленные проценты уже будут составлять 36% на остаток долга. То есть вы значительно переплатите в итоге.

За пользование услугой овердрафта нужно платить, как и за обслуживание вашего счета. Сумма за овердрафт списывается с карты автоматически один раз в год. Штрафы и пени за просрочку платежа взимаются с клиента, а не со счетов организации, вовремя не перечислившей вам зарплату.

Достоинства карт с овердрафтом

Что такое овердрафтные карты и какие у них преимущества, читайте далее. Основным достоинством ее можно назвать требования для ее получения. Особенно если вы уже являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка. Карта с овердрафт-лимитом обычно выпускается для платежных систем VISA и MasterCard не ниже стандартного уровня (так называемые социальные карты не предусматривают наличие и подключение овердрафта).

Своевременная оплата задолженности по овердрафту и перечисление денежных средств в срок на ваш расчетный счет – это гарантия вашего спокойствия. В таком случае переплаты за предоставления краткосрочного займа не возникнет, и овердрафт закроется (обнулится). Дальнейшее использование продолжается со стандартными параметрами: 18% годовых и 1 месяц на оплату.

Советы держателям овердрафт-карт

Узнать о наличии услуги на вашей карте можно несколькими способами:

• при обращении в бухгалтерию организации-работодателя;
• в личном кабинете на сайте обслуживающего банка.

Чтобы избежать дополнительных расходов, связанных с оплатой начисленных процентов, штрафов или пеней, необходимо постоянно контролировать свой дебетовый счет. Некоторые терминалы (банкоматы) могут показывать общую сумму доступных средств, включающую в себя овердрафт и начисленную зарплату.

Операции по снятию денежных средств или оплате товаров/услуг лучше производить на следующий день после начислений, так как не всегда денежные средства – начисленная заработная плата – поступают на счет быстро. Могут возникнуть технические неполадки, и списание произойдет за счет овердрафта, так как его сумма всегда в вашем распоряжении.

fb.ru

Овердрафтная карта сбербанка: что это такое?

Если вам приходилось сталкиваться с проблемой, когда товар, который хотите приобрести, стоит больше денег, чем есть на вашей банковской карте, вам понятно, почему овердрафтная карта Сбербанка стала такой популярной. Благодаря данному финансовому продукту, вы сможете в случае необходимости превышать сумму имеющегося остатка. Всё, что сверх него, занимает банк. Это удобно и выгодно.

Овердрафтная карта Сбербанка: понятие

Овердрафт, за редким исключением, имеет отношение к дебетовым картам и значит превышение по ним лимита. Сбербанк давно предоставляет такую услугу. На начальном этапе она была доступна исключительно юридическим лицам. Сейчас её можно подключить к большинству дебетовых сбербанковских карт от платёжных систем:

Услуга доступна держателям пластика:

• Молодёжный;
• Премиум;
• Platinum;
• Gold;
• Классик.

Важно: по правилам банка, списание средств с карты, подключенной к услуге овердрафта, происходит автоматически, вне зависимости от желания или нежелания владельца пластика.

• регулярности использования карты;
• денежного оборота;
• объёма доходов владельца и т. д.

Лимит устанавливается в рамках минимальных и максимальных сумм, допускаемых банком.

Зачем нужна карта с овердрафтом?

Владельцы предприятий давно отметили для себя все преимущества описываемой карты. Она обеспечивает предприятиям постоянный денежный оборот, что благотворно действует на развитие бизнеса. Если нет денег на счету, производство не остановится, а продолжит функционировать за счёт банковских денежных вливаний. Когда на счёт поступают деньги компании, они автоматически списываются в пользу Сбербанка в пределах долга и оговорённого в договоре вознаграждения за возможность воспользоваться овердрафтом.

Польза, которую получают физические лица, очевидна. Карта позволяет взять в банке микрокредит без подачи заявки и оформления договора, что не требует затрат времени. Если понадобились деньги, они автоматически приходят на пластик. Это даёт определённую финансовую свободу.

Лимит и проценты

Условия предоставления Сбербанком овердрафта таковы:

1. Физические лица могут воспользоваться банковскими средствами в пределах – от 1 000.00 до 30 000.00 рублей.
2. Юридические лица могут воспользоваться банковскими средствами в пределах – от 1 000.00 до 300 000.00 рублей.
3. Ссудный процент:

• для рублёвых счетов – 18% годовых;
• для счетов в евро – 16% годовых;
• для счетов в долларах – 16% годовых.

В случае просрочки:

• для рублёвых счетов – 36% годовых;
• для счетов в евро – 33% годовых;
• для счетов в долларах – 33% годовых

Индивидуальные лимиты оговариваются в заключаемом сторонами договоре.

Плата за услугу. Условия и тарифы

Получить возможность пользоваться сбербанковскими средствами могут владельцы большинства видов дебетовых карт финансового учреждения. Овердрафт подключается на 12 месяцев. На этот срок устанавливаются указанные выше лимиты. В дальнейшем у пользователей есть возможность многократного продления привилегии. Также при изменении финансовой ситуации они могут поменять и первоначально установленный лимит.

Подключение овердрафта физическим лицам стоит 0.00 рублей. Юридические лица платят за возможность пользоваться привилегией дополнительные проценты – 1,2% от занимаемой суммы. Доя физических лиц платой за услугу служат только указанные выше процентные ставки. Под просрочкой подразумевается невозврат заёмных средств в течение месяца. Это означает, что, если вы превысили баланс средств, находящихся на карте, в течение 30 дней нужно положить на неё сумму перерасхода плюс процент за использование средств финучреждения. Списание произойдёт автоматически.

Как взять овердрафт в банке?

Физическому лицу для оформления овердрафта нужно иметь дебетовую карту кредитной организации. Юридическому лицу для того, чтобы воспользоваться услугой, достаточно иметь в финучреждении расчётный счёт.

Физические лица могут подключиться к овердрафту при оформлении контракта со Сбербанком. Достаточно поставить галочку в соответствующем окошке.

Необходимые документы и порядок оформления

Для получения доступа к овердрафту нужно предоставить в банк пакет документов. Физические лица должны подать:

• удостоверение личности;
• документ, подтверждающий наличие стабильного дохода;
• заявление на предоставление услуги.

Физическое лицо, если не было предпринято подключение к услуге при оформлении договора, может подключиться к сервису только при условии личного обращения в Сбербанк.

Корпоративные клиенты могут подать заявку на овердрафт как лично, так и в интернет-банкинге «Сбербанк Онлайн». Должны быть предоставлены следующие документы:

• заявление;
• анкета в заполненном виде занимающего суммы лица;
• анкета на поручителя;
• документы, устанавливающие права на компанию;
• документальное подтверждение того, что предприятие имеет доходы.

После подачи заявки и пакета документации администрация банка изучает вопрос и принимает решение, а также устанавливает лимит на получение при необходимости автоматического миникредита.

Как погашать задолженность?

Предусмотрено 2 способа закрытия долга:

1. Периодический. Ежемесячно со счёта заёмщика списывается полный объём задолженности плюс проценты.
2. Частичный. Происходит списание сумм с процентами за каждый отдельный транш в зависимости от финансового состояния клиента.

Как отключается услуга овердрафт?

Так как нередко случается, что банковские сотрудники при заключении соглашения с клиентом автоматически подключают овердрафт к их дебетовым картам, многие держатели сбербанковского пластика, чтобы избежать незапланированных займов, стремятся отключиться от опции.

Если вы подключили услугу при подписании контракта, отключить её невозможно. Вам придётся следить, чтобы на карте не устанавливался нулевой баланс, или, оформляя дебетовую карту, установить на неё нулевой лимит овердрафта. Банк не имеет права менять ограничение без вашего ведома, потому вы будете защищены от автоматического займа.

Преимущества. Недостатки

Пользователи отмечают широкий перечень преимуществ, получаемых от овердрафт. Это:

1. Быстрота получения займа. Если ваши деньги закончились, вы можете пользоваться банковскими в пределах установленного лимита.
2. Кредитование без предоставления пакета документов и подписания отдельного договора.
3. Не нужны поручители и залоги.
4. Займ без целевого назначения. Деньги расходуете на своё усмотрение.
5. Автоматическое погашение задолженности по мере пополнения счёта.
6. При погашении предыдущего овердрафта, автоматически открывается новый.
7. Можно пользоваться услугой неограниченное количество раз.

Наряду с достоинствами, пользователи отмечают и небольшой ряд недостатков:

• ссудный процент выше, чем при получении обычного банковского кредита;
• нужно рассчитываться по займу в течение 30 суток, иначе процент вырастает.

Как видно, достоинств больше. Тем более, что овердрафт для карт не навязывается, при заключении соглашения со Сбербанком вы можете сразу отказаться от услуги.

Отзывы

На финансовых сайтах можно встретить много отзывов относительно карт с овердрафтом от Сбербанка. Подавляющее большинство из них положительные. Граждане отмечают, что это очень удобный сервис, позволяющий решать неожиданно возникающие финансовые проблемы.

Небольшое количество отрицательных отзывов написано людьми, которые не обратили внимания на то, что им подключили услугу, и оказались должны Сбербанку.

Заключение

Ваше право подключать или не подключать овердрафт. Это одна из многочисленных опций Сбербанка, позволяющих пользоваться деньгами финучреждения на взаимовыгодных условиях. Заключая соглашение с финансовым учреждением, примите решение, нужна ли вам опция, и действуйте соответственно ему. Если служащие банка без вашего ведома поставят галочку в окошке овердрафт, винить в этом можете только себя, так как договор нужно перечитывать перед подписанием.

Рейтинг автора

4

Автор статьи

Эксперт в банковском секторе.

Написано статей

218

oplatezhah.ru

что это такое простыми словами

Что это такое простыми словами овердрафтная карта? В Сбербанке пояснили, что в мобильном приложении банка дебетовые карты держателей теперь отображаются как овердрафтные. Изменение статуса карт стало простой технической необходимостью. С такой карты просто нельзя потратить больше денег, чем на ней есть в настоящий момент. Это главное отличие дебетовой карты от кредитной.

В обслуживании Сбербанка есть два вида карт. Это дебетовые и дебетовые с овердрафтом. По овердрафтным картам есть некоторые преимущества в обслуживании. В частности, можно совершить платежи в пределах лимита расходов. Исходя из тарифов банка известно, что овердрафт может быть только на одном варианте сбербанковских карт - Visa Infinite. Правда и обслуживание такой карты стоит порядка 30 тысяч рублей в год.

Как отключить овердфрат? Включить эту опцию может только сам клиент. Равно как и отключить. В банке пояснили, что не все карты сейчас овердрафтные. В мобильном приложении можно легко отключить овердрафт. Но если этого сделать самостоятельно не получается, можно обратиться на горячую линию банка к специалистам. Отключить ненужные опции клиентам помогут и специалисты в офисах банка.

Более того, в приложении «Сбербанк Онлайн» дебетовые карты всегда были отображены, как овердрафтные. И все потому, что нельзя снять с них больше денег, чем есть. Просто невозможно уйти в минус, что позволительно на кредитках. И поэтому отображение овердрафта сейчас - необходимость для работы с переводами и платежами.

Как узнать лимит овердрафтной карты? Лимит на такой карте - текущее состояние счета и не больше. Это можно увидеть в приложении «Сбербанк Онлайн». Условия обслуживания карт не менялись и остаются прежними.

«Овердрафт не предполагает задолженностей и кредитных обязательств по ним. И никакого рода кредиты по дебетовым картам произвести нельзя. Даже если она отбражается как овердрафтная. Карты выпускаются как овердрафтные, но сама опция к ним не подключается», - говорят в банке.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:

triboona.ru

Овердрафтные карты сбербанка что это значит

Относясь к специфическому виду банковских продуктов, овердрафтная карта «Сбербанка9raquo; может иногда намного упростить совершение финансовых операций.

Она — нечто среднее между дебетовой картой и картой кредитной. У клиента есть возможность использовать средства и со своего счета, и пользоваться деньгами банка.

Подобным образом он получает краткосрочный заем.

Овердрафт — превышение, выход за пределы платежных возможностей. Такая ситуация развивается при отсутствии внимания клиента к остатку средств на счете, когда при этом он не желает также испытывать ограничения из-за их недостатка. Или может тратить крупные суммы несмотря на то, что знает об ограниченном счете.

Овердрафт изначально предоставлялся юридическим лицам, открывшим расчетный счет в банке. Банк может предоставить для расходов собственные средства при условии срочной потребности в них клиента, однако на счет должны регулярно поступать какие-либо денежные перечисления.

На счете может образоваться «минус9raquo;, эта сумма является задолженностью юридического лица перед банком. Сразу после зачисления на счет разных сумм банк автоматически закрывает ими долг и проценты за использование заемных средств.

С помощью овердрафта таким образом компании и предприниматели своевременно производят все расчеты и не зависят от возникновения временной нехватки денежных средств.

Этой схемой пользуются и физические лица с той только разницей, что при образовании задолженности перед банком держатель овердрафтной карты покрывает ее самостоятельно, внося на свой счет необходимую сумму. Клиент в основном использует средства банка при снятии денег с карточки, отсутствующих на ней по какой-либо причине. При получении овердрафта физические лица как бы используют кредит в очень маленькой сумме и на небольшой срок, что, несомненно, очень удобно.

Условия, на которых «Сбербанк9raquo; предоставляет возможность пользоваться его денежными средствами

Естественно, что банк просто так не предоставляет заемные средства, а дает возможность их перерасходовать на определенных условиях.

• Первое условие: устанавливается овердрафтный лимит. Это определенная сумма, на которую может рассчитывать клиент как на краткосрочный заем. «Сбербанк9raquo; установил для физических лиц сумму от 1000 до 30 000 рублей. Точный размер предполагаемого овердрафта для каждого клиента индивидуален и зависит от его платежеспособности.

• Второе условие: начисляются проценты за возникновение овердрафта. В «Сбербанке9raquo; их размер составляет: для счетов в рублях — 18%, в долларах и евро — 16%. Это ставки за использование кредитных средств в пределах установленного лимита. При нарушении клиентом установленных границ и превышении лимита проценты возрастут до 36% — в рублях и до 33% — в долларах и евро. Такие же проценты начисляются в случае несвоевременного покрытия задолженности. Чтобы избежать уплаты столь высоких процентов, необходимо погашать овердрафт в установленный срок.

• Третье условие: нужно полностью устранить образовавшийся долг до конца месяца, который следует за месяцем получения займа от банка. Возвратить деньги следует не позднее, чем через 1,5-2 месяца после взятия их в долг клиентом. Проценты начисляются с дня проведения операции займа.

Овердрафтная карта «Сбербанка9raquo; не является способом получения кредита, она — подстраховка на случай возникновения срочной потребности в деньгах, которые клиент будет в состоянии вернуть банку за короткий промежуток времени. Оформить такую карту может каждый человек, находящийся в трудоспособном возрасте, имеющий постоянное место работы и зарегистрированный на территории, которую обслуживает «Сбербанк9raquo;.

1. Пенсионная карта Сбербанка РоссииРаз в месяц у любого пенсионера наступает тот самый долгожданный.
2. Социальная карта Сбербанка РоссииОсновные условия для получения Социальной карты Сбербанка России Сбербанк открыл.
3. Золотая карта Сбербанка РоссииЗолотые банковские карты многим могут показаться чем-то недоступным, а выгода.
4. Молодежная карта Сбербанка РоссииБанковские продукты, постоянно развиваясь, дают нам все больше возможностей для.

5 комментариев к статье “ Овердрафтная карта Сбербанка России ”

Я давно пользуюсь овердрафтной картой. Для меня это очень удобно тем, что иногда возникает необходимость купить то, что не планировал на данный момент, а остатка на счете не хватает на покупку. Вот здесь и выручает овердрафт.

Интересно, что моя обычная дебетовая Виза классик тоже оказалась овердрафтной. Я об этом не подозревала, пока случайно всего на пару десятков рублей не превысила сумму собственных средств, находящихся в тот момент на карте. Хорошо бы людей предупреждать о таких нюансах. Всем-всем очень рекомендую внимательно читать договор, который вы подписываете при выдаче карты, а то у нас многие не любят читать эти несколько страниц и вникать в тонкости банковского обслуживания. А ещё лучше сразу выяснить размер предоставляемого банком овердрафта и по возможности установить лимит или вовсе отменить эту функцию. Я считаю, что заём денег у банка должен быть осмысленным, а не случайным действием. Как вариант, если вы уже обладаете овердрафтной картой и боитесь, что мошенники могут украсть данные карты и расплатиться ею, уйдя в овердрафт, выпускайте к основной карте дополнительную. На дополнительную переводите частично небольшие суммы для ежедневных трат, в то время как на основной карте будут храниться более существенные суммы.

Сколько стоит обслуживание в месяц по карте мир

А с чего карты стали все по умолчанию овердрафтными?

Я заключала договор на открытие дебетовой карты. Сейчас она переведена без информирования меня в разряд овердрафтных, что меня абсолютно не устраивает. В том случае, если ошибка не будет устранена до конца рабочей недели, обращусь в Общество защиты прав потребителей с просьбой о возбуждении судебного иска о нарушении договора.

Нужно сделать покупку, а на счету минус. Отложить нельзя, взять денег негде. Вот тут-то на помощь и придет овердрафтная карта. Банковский механизм, разработанный специально для того, чтобы клиент банка мог пользоваться его средствами без дополнительного кредитования и связанных с ним затруднений (залог, поручительство и тому подобное).

Условия получения такой карты, как узнать денежные лимиты на овердрафтной карте Сбербанка, мы изложим ниже. Начнем же наш рассказ с того, что это значит — овердрафтная карта, и как происходит списание платы за овердрафт в Сбербанке России.

Овердрафт, по сути, это микрозайм особого рода. Для его предоставления нужно соблюсти несколько условий:

• Между клиентом и банком должно существовать соглашение о предоставлении услуги. Оговариваются порядок, лимиты займа, условия, проценты и возврат денег.
• Регулярные пополнения лицом, физическим или юридическим, своего счета.
• Человек или организация не может или не хочет по каким-то причинам терпеть ограничения своих расходов.
• Необходимость сделать выплаты, которые откладывать нельзя.

То есть овердрафт предоставляется тогда, когда потребности клиента превышают его денежные возможности. В этом случае он берет деньги у банка, производит свои выплаты. При наличии соглашения об этой услуге займ выдается автоматически в установленных пределах.

Такая услуга предоставляется практически всеми банками. Поэтому в дальнейшем мы будем рассматривать ее на примере Сбербанка.

Этим учреждением для удобства пользователей выпущена специальная овердрафтная карта.

Она представляет собой некий инструмент, который позволяет человеку иметь на своем картсчете одновременно свои средства и некую зарезервированную сумму (микрокредит).

Это уже не дебетовая, но еще не кредитная карта, поскольку воспользоваться предоставленным лимитом можно только при отсутствии своих денег. Она нечто среднее между тем и другим видом платежных карт, можно сказать, промежуточное звено.

В этом и состоит главное отличие: в совмещении дебетовых признаков и кредитных возможностей, при соблюдении выставленных банком условий и в пределах установленного размера.

Размер устанавливается индивидуально. Зависит он от возможностей пользователя, от того, насколько он платежеспособен.

Кредит устанавливается в диапазоне от одной тысячи рублей до 30000. Лимит может составить до половины ежемесячного дохода человека, но, как мы уже говорили, определяется он индивидуально.

При предоставлении овердрафта Сбербанком установлены следующие проценты:

• Рублевый – 18% (в год).
• Валютный (евро + доллар) – 16%.

Для того чтобы получить овердрафтную карту клиент должен:

• Проработать на последнем месте 6 месяцев, и не менее (на момент обращения).
• У него не должно быть просроченных кредитов и иных задолженностей по ним.
• Регулярное пополнение расчетного или лицевого счета.
• Хорошая кредитная история. Но данное условие не является обязательным. Решение принимает банк, руководствуясь своими критериями.
• Прописка. Требование необязательное, но, случается, что Сбербанк предоставляет свои услуги только по месту проживания, то есть регистрации.

Если вышеуказанные условия не соблюдены, то рассчитывать на получение овердрафтной карты не стоит.

Как пользоваться оведрафтной картой, условия получения займа на дебетовую карту и как можно подключить овердрафт к зарплатной карточке Сбербанка, расскажет специалист в этом видео:

Необходимые документы и порядок оформления

Для оформления соглашения овердрафта понадобятся:

• Личное заявление.
• Паспорт.
• Копия трудовой книжки.
• Справка о зарплате за последние 6 месяцев.

Процесс не займет много времени. Если документы в порядке, то процедура закончится через 10 – 15 минут. Для получения карты нужно прибыть лично в отделение Сбербанка. В отделении пишем заявление о предоставлении услуги.

Предъявляем свои документы и их копии, ждем решения. Потом, если решение будет положительным, подписываем соглашение об овердрафте и получаем карту. Она автоматически привязывается к счету.

Можно заказать карту и на сайте Банка. Но для работы с мобильным Сбербанком нужно иметь дебетовую или кредитовую карту. Иначе полноценной работы не получится. Для регистрации и входа на портал используется номер карточки.

В установленный срок карта будет готова. Ее пришлют по почте на указанный адрес или будет назначена дата и время ее получения в отделении банка.

Займ предоставляется на срок до двух месяцев.

Условия предоставления автокредита в Сбербанке, его процентные ставки и насколько выгодны предложения банка, можете узнать на страницах нашего сайта!

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней без процентов — правила расчета льготного периода и отзывы клиентов найдете в этом материале.

Как стать участником бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка и где потратить накопленные баллы, расскажем вот здесь: http://cursinfo.com/spasibo-ot-sberbanka/.

Отметим основные достоинства этого вида кредита:

• Оперативность. Займ, когда денег на счету нет, в пределах лимита предоставляется автоматически.
• Нет необходимости оформлять дополнительные кредитные соглашения.
• Не требуется предоставлять в банк залог или обязательства поручителя.
• Кредит не имеет целевого назначения.
• После того как счет пополнится, задолженность гасится автоматически.
• Овердрафт можно восстановить (после полного погашения предыдущего).
• Пользоваться им можно неограниченно.

Их немного, но они достаточно весомы.

Первый минус. Высокие проценты. При предоставлении овердрафта они значительно выше обычного кредита в Сбербанке.

Второй. Ограниченный срок использования. Он составляет не более двух месяцев.

Овердрафтная карта — что это такое и какие «подводные камни» могут быть при получении такого типа карт в Сбербанке России? Ответы найдете в этом видео:

Сергей, г. Москва: «Овера – не очень удобно. Лимит по ней суммируется с личными деньгами. Не разберешь, где свои, а где банковские».

Николай, Муром: «О том, что моя карта овердрафтная, узнал случайно. Позвонил в банк. Там мне подтвердили, что это так. Получается, что без меня, меня женили. Так не делается».

Банкир: «Мне кажется, что так поступать нельзя. Людям вкручивают в Сбербанке овердрафтные карты, даже не разъяснив, что это. Пользуются незнанием и вгоняют в долги«.

Петр: «Я получал дебетовую карту. Однако банк произвольно изменил ее статус. Теперь она овердрафтная. Мне она не нужна, а банк отвечает: мол, так только пишем, а на самом деле имеем в виду дебетовую. Странно, как-то».

Алекс: «Считаю, что подло скрывать от клиента его же баланс на счету. Нужно разделять, где остатки, а где овера. Иначе возникает путаница, в результате долги. А проценты по ней могут набежать до трехзначных величин«.

Подобная банковская услуга – подстраховка на случай непредвиденных обстоятельств. Если нужды в ней нет, то лучше от овердрафта отказаться. Для этого при заполнении документов достаточно в графе с названием овердрафт проставить значение – 0.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий Отменить ответ

© 2012-2022 Cursinfo.com Все права защищены!

Адрес: Россия, Москва, ул. Преображенская 2к1

Копирование материалов сайта без указания источника с активной, индексируемой ссылкой ЗАПРЕЩЕНО!

kleotur.info

Что такое овердрафтная карта сбербанка и дебетовая, в чем их отличия?

Привет друзья. Вчера обратил внимание на шумиху, которая недавно в новостях поднялась вокруг «овердрафта». Прошла информация, будто бы один из наших ведущих банков  без ведома своих клиентов изменил статус их банковских карт на овердрафтные, и теперь клиенты якобы платят проценты за кредит. И не знают об этом. Сегодня поделюсь с Вами личными впечатлениями.

Сейчас уже банковская карта стала привычной, у нее  в кошельке свой кармашек, в который мы ее кладем, не задумываясь особо, как это все работает. А кое что знать надо,  — хотя бы для того, чтобы правильно реагировать на разного рода информацию, которая Вам может навредить. Итак сегодня мы узнаем:

Все, что есть сейчас передового в банковской системе, пришло к нам с Запада. Это касается  карт и банкоматов.  Я например, о картах узнал впервые в юности из  американских боевиков конца восьмидесятых. Это были кредитные карты. А у нас в т В то время у нас была Сберкасса и инкассация, они прекрасно справлялись и без карт.

Развитие  на западе технологий (прежде всего компьютерных)  привело к пониманию того, что можно сократить расходы на хранение и перевозку наличных денег. И перейти на безналичные расчеты . На самом деле,  для выдачи зарплаты наличными в любой организации нужен хорошо оборудованный кассовый узел, сейф для наличности. И кассир. А при безнале это уже не обязательно.

Так и появилась идея банковской карты. Создается единый центр ( не в банке!!) в котором и совершаются операции. Сегодня несколько таких центров хорошо нам известны — это «Visa», «Master Card», «Diners Club», «Мир»… Знакомо? Логотипы этих платежных систем и их названия Вы найдете на своей банковской карте. Банк, выдавший карту- всего лишь один из участников одной этих  платежной системы.

За участие в этих системах  банк  платит комиссионное вознаграждение. Чем больше выпускается банковских карт, тем больше оборот денег, тем выше прибыли у той или иной платежной системы. Преимущество международных платежных систем для нас в том, что путешествуя по загранице мы можем вести расчеты в любой стране, не пользуясь наличными.

Но, банк-участник обязан строго соблюдать правила и условия договора с выбранной им платежной системой. Ни одна карта не может быть выпущена без соблюдения жестких условий платежных систем. Все дорожат своей репутацией,  имиджем. Особенно  ведущие банковские платежные системы.

Им совсем не нужно, чтобы банки по своему усмотрению распоряжались чужими средствами на картах. Поэтому,  были разработаны и придуманы  три  отдельных вида  карт — дебетовые, кредитные, овердрафтные.

Что такое овердрафт по карте?

Слово «overdraft» в  переводе означает «превышение кредита». Карта с разрешенным овердрафтом выдается не каждому. Например, обычная дебетовая карта (зарплатная или обычная) не позволяет Вам снять больше денег, чем у Вас есть на карте. По кредитной карте Вы не сможете снять денег выше установленного кредитного лимита. И здесь процент за кредит.

Карта с разрешенным овердрафтом — это  нечто среднее между кредитной и дебетовой картами. Проценты за пользование    и не начисляются, пока вы не уйдете  «в минус». Как бы на всякий случай у Вас есть «подушка безопасности», если вдруг не хватит денег. Это  — овердрафт.

Овердрафт оформляют при условии, если Вы вовремя пополняете счет карты. А  гарантированная возможность  этого   обеспечивается, если на карту Вам регулярно зачисляется зарплата.

Даже если организация имеет зарплатный договор  с банком, тот не всегда идет на выпуск таких карт. Условием для банка является абсолютная надежность организации как таковой. Поэтому, и лимит овердрафта каждому сотруднику определяется индивидуально — исходя из размера зарплаты, количества уже набранных кредитов. Если даже заключен зарплатный договор между банком и организацией, то сотруднику, у которого  уже есть кредит могут уменьшить размер лимита или сделать его равным нулю.

Что такое овердрафтная карта Сбербанка?

Сбербанк — банк основанный в 1870 году, один из ведущих в стране банков по работе с населением. Самая большая филиальная сеть —  это у него, и  повышенный интерес к инновациям и всему новому в банковской системе  — тоже отличительная его особенность. По количеству жалоб и претензий  у него так же  равных нет. Не потому, что там  люди плохо работают. А потому, что он работает с населением нашей необъятной Родины, которое большое и разное.

Для банка овердрафтная карта —  это риск. Просто так он  такие карты никогда не выдавал, а выдавал на определенных условиях:

• устанавливается индивидуальный лимит. Это определенная сумма, на которую может рассчитывать клиент как на краткосрочный заем. «Сбербанк» установливал для физических лиц сумму от 1000 до 30 000 рублей. Возможность установки лимита согласовываестя со  службой безопасности банка исходя из зарплаты и наличия кредитов отдельного человека;

  

• Второе условие: начисляются проценты за возникновение овердрафта. В «Сбербанке» их размер может быть разным. Проценты начисляются не на весь лимит, а только на ту сумму, которой Вы воспользовались.

• Третье условие: нужно полностью устранить образовавшийся долг до конца месяца, который следует за месяцем получения займа от банка. Возвратить деньги следует не позднее, чем через 1,5-2 месяца после взятия их в долг клиентом. Проценты начисляются с дня проведения операции займа.

  

Овердрафтная карта «Сбербанка» не является способом получения кредита, она — подстраховка на случай возникновения срочной потребности в деньгах, которые клиент будет в состоянии вернуть банку за короткий промежуток времени. Гарантией возврата служит регулярное поступление средств. Поэтому, получить такую карту сейчас если и можно, то только участникам «зарплатных» проектов Сбербанка. И такой участник должен быть значимым для банка.

На своем опыте знаю, как строго рассматривает банк предложения по овердрафту. Если карта уже Вами была оформлена, нельзя потом   к ней подключить овердрафт, это делается при выпуске. И если Вы отказались от него, то подключить снова на эту карту его уже врят ли   удастся. Даже если Вы оформите другую карту и попросите  овердрафт на нее, то банк может отклонить просьбу.

Из  личных впечатлений по пользованию картой — много раз выручала в свое время. Если брать понемногу,  и например приходит через неделю аванс, долг гасится, а проценты не чувствуются, ведь прошла всего неделя. Надо стараться не расходовать весь лимит. Долг гасится зарплатой каждый месяц, поэтому проценты за превышение границ никогда мне не начислялись.

Правда, бывало и так, что потом вспоминал, сколько снимал, где мои деньги, где чужие. От овердрафта я отказался, когда пришло время. Баланс меньше нуля, » в минус» перестал меня беспокоить. Всегда было видно, сколько  у меня «в минусе», это и отличает овердрафтную карту. Но, этим она и выручала. Денег я ни у кого не занимал.

Что такое овердрафт к расчетному счету(для юридических лиц)?

Изначально овердрафт и был придуман как  услуга для юридических лиц, только потом это все «перешло» и на «физиков».  Если у Вас есть расчетный счет в банке, то Вы в случае необходимости можете оформить к нему овердрафт. Таким образом, на расчетном счете всегда будут деньги (например в течение пяти лет). Многие банки предлагают сегодня эту услугу.

Конечно, это в некоторых случаях  хорошая страховка. Но, начисляется процент за пользование деньгами —  15 — 18 процентов на используемую сумму. При отсутствии средств на счете  деньгами можно пользоваться «в долг», как по овердрафтной карте. При этом не тратить время на оформление кредитов.

Одной из разновидностей такой услуги является так называемая «корпоративная карта». Это аналог расчетного счета, но  в виде  банковской карты. Ей удобно расплачиваться за бензин например. Теоретически, к такой карте тоже может быть «прикручен» овердрафт.

Как получить овердрафт по карте сбербанка?

Сейчас в Сбербанке  частным лицам не предлагают  карты с овердрафтом. Это официальный ответ консультанта, с которым я специально связался. Она предложила мне целую линейку продуктов на любой вкус, но это были только дебетовые и кредитные карты.

Насколько  известно, овердрафтных карт сбербанк частным лицам не выдает. Нельзя подключить эту услугу, например через сбербанк онлайн на свою карту. В рамках зарплатного проекта еще может быть. Но, это должна быть с точки зрения Сбера очень надежная контора. Если Вы директор такой конторы, может быть Сбербанк и пойдет Вам  на встречу.

Исходя из собственного опыта могу сказать, что в Сбербанке сейчас проще отключить овердрафт, нежели подключить.  Как уже упоминалось, такие карты могут выдаваться  при заключении зарплатного договора, заполнении соответствующего заявления, в котором клиент сам ставит отметку что карта овердрафтная. Заключается дополнительный договор с физическим лицом, который прикладывается к заявлению на выпуск карты. Дальше окончательное решение принимается по каждому заявлению, устанавливается идивидуальный лимит.

Как отключить овердрафт на карте сбербанка?

Если  вы  вышли в минус, то конечно вначале Вы должны погасить задолженность. После этого  овердрафт можно аннулировать. В заявлении на изменение лимита на овердрафт  можно поставить нулевой размер лимита.

Можно и  полностью отказаться от овердрафта, выпустив другую (дебетовоую) карту и использовать ее для начисления заработной платы. Дается заявление в бухгалтерию и она начисляет на указанную Вами карты зарплату.

У меня есть знакомые, которые до сих пор пользуются овердрафтными картами. Есть так же знакомые которые отключили себе лимит. Ни разу не наблюдалось у них проблемм с лимитом. Не было таких случаев, чтобы им самовольно банк подключал, изменял, отключал офердрафтный лимит. Наоборот. Всегда заполнять надо было и подписывать много бумаг, для того чтобы такую карту выпустить, изменить или аннулировать лимит.

Известны случаи, когда из организации увольняют человека, а в банк об этом информацию вовремя не предоствляют. Человек уходит с овердрафтной картой, а потом его ищет банк, бухгалтерия. Теоретически возможно, что при устройстве на работу человеку не рассказали и не ознакомили с условиями овердрафта. Но, это теоретически. Дело это добровольное. Если человек в заявлении на выпуск карты не указывает лично  необходимой информации, никакого лимита не будет.

Поэтому, все разговоры о том что людям самовольно банки подключают овердрафт по их картам, -это вброс, сделанный непонятно с какой целью. Во первых, все расчеты идут через платежную систему Visa или Master Card. Их центры расчетов находятся в Америке. Когда Вы вводите ПИН на клавиатуре банкомата, решение о снятии денег одобряется в Америке.

Для того, чтобы изменить статус карты нужна целая цепочка документов подтвержденных электронными подписями на различных уровнях их обработки. Начиная от консультанта, который принимает от Вас заявления, заканчивая процессинговыми центрами, которые одобряют Ваши операции по карте. Наши уже запустили национальную платежную систему «Мир».

Надо ли говорить, что будет, если эти системы исключат наши банки за нарушения условий договора и обман клиентов? Там же все видно.  Второй момент — только «классические» международные карты как правило используются при предоставлении услуги «овердрафта». У многих наших граждан карты много проще и дешевле — Visa Electron, Maestro, так называемые «молодежные» карты и «социальные».

К тому же, друзья вы всегда можете контролировать остатки на своей карте. Минус на обычной дебетовой карте может возникнуть только в случае взимания платы за годовое обслуживание. При условии, что сумма платы за годовое обслуживание больше, чем остаток. Вот, если Вы сняли с карты  при балансе 00.00 руб. две тысячи без всяких проблем, у вас баланс на чеке будет — 2000 рублей. Так ведет себя овердрафтная карта. Все остальное — пустые разговоры.  Вот и все на сегодня, всем удачи, спокойствия и финансового благополучия.

Автор публикации

не в сети 1 день

admin

fast-wolker.ru

Что такое овердрафтная карта Сбербанка и почему появился овердрафт на дебетовой карте

После случая с неожиданным «овердрафтом» на дебетовых картах Сбербанка, многие наши читатели заинтересовались вопросом и этой статьёй мы объясним не только, что это такое, но и покажем как это работает в крупнейшем банке страны.

Овердрафт — это выход за пределы платежных возможностей. Возникает такая ситуация при отсутствии внимания человека к остаточному счету, когда при этом он не имеет желания ограничивать себя из-за дефицита денег.

Именно благодаря овердрафту можно вовремя произвести расчеты, в будущем возместив эти средства банку. Услуга весьма удобна и практична, особенно при необходимости взять маленький кредит до получения заработной платы.

Овердрафт — это банковская услуга, похожая на кредитование. Овердрафт бывает разрешённым, а бывает техническим (виды). Разрешённый овердрафт — это возможность потратить больше денег, чем лежит у вас на карте. За это платится определенный процент, как по кредитке. Раньше в Сбербанке можно было подключить такой овердрафт к своей дебетовой карте, и это делалось только по инициативе клиента. С декабря 2022 года в Сбербанке этой услуги нет, она осталась лишь у тех, кто подключил её несколько лет назад.

Технический овердрафт — Теховер — ситуация полностью технического характера, связанная в основном с задержкой проводки платежей.

Теховер может случиться, например, когда вы делаете покупки за границей с рублевой карты и делаете их на последние деньги, которые лежат на счете. Курс валюты может быть нестабильным, ваш платеж проходит не сразу, а через два-три дня. В результате за это время стоимость покупки вслед за евро или долларом может вырасти и на вашей карте образуется минус.

Другой пример: при оплате картой в супермаркете оплата списывается дважды, но возврат платежа-дубля приходит не моментально, а через несколько часов.

Или же с вашего счета автоматически списывается сумма оплаты мобильного банка, платных сервисов или годового обслуживания карты, а у вас на карте для этого недостаточно средств.

Теховер присутствует у любого банка, он не может быть разорительным для клиента, чаще всего он не превышает нескольких сотен, а то и десятков рублей.

Теховер гасится автоматически, как только на вашей карте окажутся деньги. Если вы видите в sms от банка, что у вас на счету минус 5 рублей, просто положите на карту нужную сумму.

Овердрафт и дебетовая карта

Дебетовая карта с овердрафтом- это обычная банковская карта на которую переводятся зарплата, пенсия и прочие социальные выплаты. Однако, у нее нет кредитного лимита, так как там хранятся личные деньги клиента. Именно благодаря современной услуге овердрафт теперь человек сможет выйти за пределы лимита. Таким образом карта является единством кредитной и дебетовой карт.

Но в отличие от кредитной, дебетовая карта с овердрафтом характеризуется следующими признаками:

• абсолютно бесплатным выводом денег;
• процент пользования заемными средствами намного ниже;
• вся сумма погашения задолженности;
• льготного периода нет, проценты начисляются с самого первого дня пользования займом на всю сумму долга;
• мощные карающие штрафы;
• процент, стимулирующий как можно быстрее отдать долг.

Средства списываются автоматически, а не по инициативе заемщика. В случае если баланс стал положительным, на счете сразу происходит перерасчёт долга.

Отзыв пользователя: … для меня овердрафт на дебетке — как короткий микрозайм. Да, проценты — огромные, но в минус ухожу редко, зачастую, когда уже сделан перевод, а деньги ещё не дошли но они уже нужны. Там 1-3 банковских дня — нормально, выручает. Или надо заплатить за телефон — не бежать же только ради этого к банкомату.

Условия подключения овердрафта в Сбербанке

Внимание: с 16 года овердрафт на дебетовые карты не подключается.

Требования к подключению овердрафта в Сбербанке весьма простые и не требуют особых усилий. Сюда входит постоянное место работы и постоянная регистрация в зоне обслуживания Сбербанк.

Одним из самых простых способов подключения услуги — это попасть в число зарплатных клиентов Сбербанка. Человек, владеющий простой дебетовой картой должен написать заявление и прикрепить к нему свой собственный паспорт и личную трудовую книжку.

Также имеется возможность подключить услугу в режиме онлайн. Для осуществления онлайн-услуги необходимо зайти на сайт либо скачать на свой смартфон приложение Сбербанк Онлайн и следовать подсказкам.

У некоторых дебетовых карт нет подключения услуги, но несмотря на это даже они иногда могут уйти в минусовой баланс. Такое может произойти при списании банком разных комиссий, к примеру проведение неавторизованных транзакций.

Скандал с овердрафтом на картах Сбербанка

Согласно Сбербанк Онлайн у многих клиентов банка дебетовые карты внезапно стали овердрафтными. Как пояснили в банке — речь о техническом овердрафте.

Клиенты Сбербанка обсуждают сообщения о якобы случившемся переводе их дебетовых карт в овердрафтные.

11 сентября клиенты Сбербанка пожаловались на изменение статуса их дебетовых карт: в мобильном приложении банка они обнаружили, что карты отображаются как овердрафтные.

Сбербанк объясняет, что не менял условия по картам для клиентов, они приняли за овердрафт техническую задолженность, а это совершенно разные вещи.

Отличие овердрафта от кредита в том, что он предоставляется на непродолжительный срок, в среднем на месяц-полтора, и сумма тоже небольшая — 30–50% от средней зарплаты клиента или лимит 90–100 тыс. руб.

Сделать дебетовую карту овердрафтной может только сам клиент, подключив соответствующую услугу.

Сбербанк опубликовал опровержение.

Мы получаем от вас много вопросов про то, что мы изменили условия обслуживания дебетовых карт и все карты стали овердрафтными. Это неправда — нельзя потратить по дебетовой карте больше денег, чем у вас есть. Исключение составляет техническая задолженность, по которой Сбербанк не начисляет проценты. Овердрафт по карте можете разрешить только вы сами, а не банк.

Чтобы не путать наших клиентов, мы заменим описание в «Сбербанк Онлайн» — все дебетовые карты будут отображаться как дебетовые.

kudavlozitdengi.adne.info

Овердрафтная карта Сбербанка что это такое

В этой статье мы поговорим об овердрафтной карте Сбербанка, объясним что это такое и как происходит списание за эту услугу. За недолгую историю существования банковских кредитных карт многие россияне уже по достоинству оценили удобство использования такими картами.

Не нужно как прежде носить с собой в кошельке «неприлично большие» суммы. Не нужно переживать о том, что деньги могут выпасть из кармана или их помогут вытащить мошенники. И особенно удобно пользоваться ими тем, кто часто проводит время в дороге и путешествиях в другие страны и города.

Однако у большинства банковских карт есть одно ограничение, о котором иногда приходится вспоминать в последнюю минуту. Представим себе ситуацию, когда начиная расплачиваться на кассе в супермаркете за набранную полную корзину покупок, на карточке вдруг не хватает каких-нибудь пары десятков рублей. И все — платеж не проходит, товары приходится возвращать обратно, возмущенная очередь. Это правда, малоприятная ситуация.

Для таких случаев многими банками, в том числе и «Сбербанком», предусмотрен специальный тип банковской кредитной карты. Эта карточка с «овердрафтом».

Что такое овердрафт в Сбербанке

Овердрафт в Сбербанке и в общем смысле — это возможность использовать средства банка сверх лимита находящихся на карте денег. Т.е. если у вас не хватает в данный момент денег, чтобы расплатиться за услугу или товар, банк как — бы дает небольшой кредит в пределах заранее оговоренного лимита. В некотором смысле это похоже на экстренный микрозайм.

В данном случае овердрафтная карта отличается от стандартной кредитной банковской карты тем, что в кредитной карте заранее открыт кредитный лимит, о котором знает клиент. За этот кредит (включая проценты) он расплачивается, регулярно пополняя свой  счет. Овердрафт на карте предназначен для покрытия «минуса» на карте на небольшие суммы.

Главными характеристиками овердрафтной карты «Сбербанка» являются следующие:

• Лимит кредита или овердрафта. Для физических лиц такой предел овердрафта установлен в диапазоне от 10 000 до 30 000 рублей. Точная сумма заранее оговаривается банком и зависит от того, насколько часто клиент пополняет свою карту и на какие суммы.
• Овердрафт, как вид микрокредита, дело не бесплатное и в «Сбербанке» установлены определенные проценты за пользование кредитными деньгами в пределах лимита. Для рублевых карточных счетов такой процент установлен в размере 16% (в годовом выражении). Для валютных счетов — 18%. Если клиент превысил пределы лимита овердрафта, т.е. ему не хватило средств в размере оговоренной суммы, то он может получить деньги сверх лимита. За это он будет вынужден заплатить более высокие проценты. Это — 33% по счетам в рублях, и 36% за счета в валюте.
• Сроки погашения кредита по овердрафту. Тут многое зависит от кредитной истории клиента и его платежеспособности. Обычно «Сбербанк» дает сроки в 1 — 2 месяца для погашения долгов по овердрафту.

Здесь следует сразу напомнить, что те деньги, которые получает клиент по овердрафтной карте, не являются кредитной линией. Это всего лишь средство подстраховать пользователя карточным счетом на случай неожиданной нехватки денег для расчета  по ней.

Как получить овердрафтную карту Сбербанка

Для получения банковской карты с опцией овердрафта, клиенту нужно выполнить ряд условий, которые не сложны и мало отличаются от общепринятых. Это, прежде всего:

• иметь положительную кредитную историю — не иметь просроченных кредитов или штрафов у банка
• относительно постоянно (периодически) пополнять счет на карте — в виде перечисленной зарплаты, пенсии или других постоянных платежей.
• актуальные паспортные данные — прописка (регистрация), срок действия паспорта.
• иметь постоянную работу (не менее 6 месяцев) или пенсионные отчисления, чтобы банк был уверен, что у вас есть постоянный источник дохода или получения денег.

Здесь следует напомнить, что банк при подаче клиентом заявления на получение овердрафтной карты, очень тщательно проверяет все предоставленные данные. Поэтому нужно внимательно отнестись к тому, чтобы у банковских работников не возникло сомнений в правильности предоставленных документов и данных.

Непосредственно для оформления карты, нужно в банк представить следующие документы:

1. Заявление, которое заполняется в самом банке и на их бланке;
2. Паспорт или документ его заменяющий;
3. Заверенную копию трудовой книжки;
4. Справку о зарплате с места работы или выписки из пенсионного счета (это можно быстро сделать самому — либо через личный кабинет Пенсионного фонда РФ, либо через портал «Госуслуги»).

Сам процесс оформления и выдачи овердрафтной карты не превышает стандартного лимита времени  по другим картам и обычно это не более 15 минут.

Преимущества и недостатки пользования овердрафтными картами Сбербанка

К преимуществам пользования таким удобным финансовым инструментом, как овердрафтная карта, следует отнести:

1. Нет необходимости обращаться каждый раз в банк за предоставлением кредита. Кредитная сумма в пределах лимита выдается клиенту автоматически;
2. Отсутствие любых форм поручительств, предоставление залога или гарантий;
3. Неограниченное число продлений овердрафта при условии своевременного пополнения счета карты;
4. Отсутствие дополнительных условий выдачи кредита (например, целевого использования только для покупок в определенной сети магазинов, как при стандартном кешбэке).

Среди недостатков овердрафтной карты можно отметить такие как:

1. Во-первых, относительно высокая стоимость такого оперативного кредита. Но тут  клиент должен понимать, что овердрафт не предназначен для постоянного пользования (как обычный  кредит), а только для случаев внезапной нехватки денег.
2. Во–вторых, полученные деньги по овердрафту должны быть использованы в течение одного — двух  месяцев.

В заключение остается только добавить, что использование овердрафта дает возможность пользователю карты чувствовать себя защищенным в любых ситуациях. Это ситуации — когда необходимы  деньги, и взять их негде, кроме как воспользоваться услугами овердрафтной карты «Сбербанка», готового прийти на  помощь. Но стоит отметить, что отключить услугу после подписания договора уже невозможно. Можно лишь установить нулевой лимит овердрафта.

prodat-dolgi.ru

• 
  Карта мир левобережный банк плюсы и минусы
• 
  Мастер карт сбербанк кредитная карта
• 
  Как оплачивать телефоном андроид вместо карты сбербанка
• 
  Кредитная карта mastercard standard классическая карта
• 
  Карта аэрофлот приорити
• 
  Кредитные карты условия сбербанк
• 
  Карта сбербанк виза с большими бонусами
• 
  Как настроить nfc для оплаты картой сбербанка
• 
  Пополнить карту школьника
• 
  Привязать телефон к карте сбербанк
• 
  Как узнать пароль от карты сбербанка если забыл