Как узнать овердрафтная карта или нет. Овердрафтная карта как понять что

Как узнать овердрафтная карта или нет

Взаимоотношения с банковскими структурами плотно вошли в жизнь каждого человека. Мы пользуемся программами кредитования, открываем депозитные счета, оплачиваем коммунальные услуги, получаем заработную плату на карты. Банковские услуги значительно облегчают ежедневные задачи и предоставляют возможность гражданам воспользоваться новыми банковскими продуктами.

Что значит овердрафтная карта?

Чтобы понять, в чём заключается выгодность банковского продукта, следует изучить общее понятие термина «овердрафт», что собой представляет данная услуга.

Овердрафт — краткосрочное кредитование, предоставляемое постоянным клиентам банка на определённых условиях, которые предварительно согласовываются с заёмщиком. Денежные средства перечисляются банком на расчётный счёт клиента. При возникновении незапланированных финансовых расходов, когда суммы денег на счету недостаточно, заёмщик вправе воспользоваться кредитными средствами без посещения офиса банка и подписания кредитных договоров. При этом оплатить задолженность следует по истечении грейс-периода (срока), который устанавливается индивидуально для каждого обратившегося. Как правило, такая система кредитования работает безотказно, ведь овердрафт предоставляется только надёжным и проверенным клиентам.

Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое?

Сбербанк России — крупнейший розничный банк Российской Федерации, предоставляющий банковские услуги физическим и юридическим лицам. Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Имея открытый расчётный счёт, клиент имеет возможность воспользоваться денежными средствами банка после того, как собственные им будут истрачены. За пользование деньгами заёмщик выплачивает процентную ставку, начисляемую на сумму кредитных средств. На погашение долга, как правило, выделяется небольшой промежуток времени (от 30 до 90 дней). Овердрафтная карта открывается максимум на 1 год, при этом наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием оформления. Овердрафтное кредитование осуществляется при условии, что заёмщик имеет высокий уровень платёжеспособности и устойчивое финансовое положение.

Условия оформления и требования к заёмщику

Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит. На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках. Оформить овердрафтную карту можно юридическим лицам, которые являются корпоративными клиентами Сбербанка, а также частным клиентам, держателям дебетовых карт (зарплатных, пенсионных и других, на которые систематически поступают денежные средства). Заявка на подключение услуги овердрафт рассматривается на протяжении 8 дней с момента подачи. Для предпринимателей, имеющих стабильный бизнес, есть возможность оформить «Экспресс-овердрафт» на упрощённых условиях рассмотрения заявки.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой и кредитной

Несмотря на внешнюю схожесть, существует ряд отличительных особенностей, по которым можно судить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, а также в чём заключается разница между кредиткой и овердрафтом:

Согласно условиям оформления, дебетовая карта предназначена для пользования только собственными денежными средствами, без возможности минусового баланса. Держатель не может израсходовать больше денег, чем поступило на его счёт (зарплата, пенсия, социальные выплаты, стипендия).
Кредитная карта, в отличие от овердрафта, имеет льготный период пользования, на протяжении которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно (как правило, 55 дней). Процентная ставка по овердрафту начисляется сразу же после снятия заёмных денег.
Дебетовая овердрафтная карта предусматривает снятие наличных средств без комиссии, что для кредитки возможно только при безналичном расчёте. На дебетовые карты не накладывается ограничение для проведения безналичных расчётов (уплата налогов, штрафов, коммунальных платежей).
Овердрафтная карта Сбербанка, лимит которой может достигать 17 млн рублей для крупных предпринимателей и не более 30 000 рублей для частных лиц, имеет фиксированный срок погашения задолженности, тогда как долг по кредитной карте можно погашать частями, уплачивая только проценты. Погашение овердрафта происходит автоматическим снятием суммы долга со счёта клиента. Вносить платежи по кредитной карте необходимо самостоятельно.

Документы, необходимые для оформления овердрафта юридическими лицами

Получить дополнительное финансирование от Сбербанка в виде овердрафтной карты не так просто. Банк предоставляет заёмные средства проверенным клиентам, которые имеют устойчивое финансовое положение и соответствуют статусу порядочного плательщика. Для открытия овердрафтного счёта юридическим лицам необходимо предоставить объёмный пакет документов:

заявка на получение кредитных средств;
анкета заявителя;
паспорт заёмщика;
свидетельство о регистрации фирмы;
копии учредительных и уставных документов, подтверждающие правоспособность клиента;
копии устава предприятия;
документы, подтверждающие денежный оборот предприятия;
финансовая отчётность за последнюю дату.

Банк вправе запросить дополнительные справки для проверки финансового положения клиента и его платёжеспособности. Заявка рассматривается банком от 3 до 8 дней, тогда как сама услуга предоставляется заёмщику минимум через 3 месяца, на протяжении которых банк проверяет денежные поступления на счёт клиента и рассчитывает максимальный лимит кредита. Когда все формальности будут соблюдены, на расчётный счёт клиента поступят кредитные средства, что значит, овердрафтная карта Сбербанка активирована.

Карта для частных клиентов

На краткосрочный займ в Сбербанке могут претендовать не только крупные предприниматели, но и физические лица, которые являются держателями банковских карт. Что значит овердрафтная карта для частных клиентов? Разница при оформлении кредита заключается в размере лимита денежных средств. Банк может предоставить деньги в долг участникам зарплатных проектов и пенсионерам в сумме, не превышающей 30 000 рублей. Для оформления овердрафта физическими лицами не требуется предоставлять объёмный пакет документов, заёмщик должен предоставить паспорт гражданина РФ и заявление. Иногда банк требует второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение), а также справку о доходах.

Как погашать задолженность

Погасить долг по овердрафту можно двумя способами:

Периодически (каждый месяц) со счёта заёмщика списывается полная сумма денег, необходимая для погашения ссуды вместе с начисленными процентами (от 18% годовых в рублях РФ).
Частичное погашение долга, в зависимости от финансового состояния заёмщика. Клиент погашает сумму задолженности за каждый использованный транш, путём автоматического списывания необходимой суммы со счёта.

В случае превышения лимита процентная ставка по кредиту может быть увеличена на усмотрение банка до 36% годовых. Кроме того, за подключение услуги с юридических лиц взимается дополнительная комиссия в размере от 7 500 до 50 000 рублей (фиксированная ставка — 1,2% от установленного лимита).

Как отключить услугу овердрафт?

Многим клиентам банк подключает услугу овердрафта в процессе оформления любой дебетовой карточки. В итоге держателю становится доступной для пользования овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое и как отказаться от незапланированного кредита?

Как правило, отключить услугу после подписания договора невозможно. Однако можно постараться не допускать минусового баланса на карте, тем самым не использовать кредитные средства. Также можно установить нулевой лимит овердрафта при оформлении дебетовой карты, на которую услуга краткосрочного кредитования подключается автоматически. Увеличить сумму овердрафта без предварительного согласования с клиентом банк не имеет права. Овердрафтная карта не является действительной по истечении 1 года с момента оформления.

spb-pravo78.ru

Как узнать овердрафтная карта или нет

заявка на получение кредитных средств;
анкета заявителя;
паспорт заёмщика;
свидетельство о регистрации фирмы;
копии учредительных и уставных документов, подтверждающие правоспособность клиента;
копии устава предприятия;
документы, подтверждающие денежный оборот предприятия;
финансовая отчётность за последнюю дату.

Банк вправе запросить дополнительные справки для проверки финансового положения клиента и его платёжеспособности.

Что такое овердрафтные карты? овердрафт, карта

Внимание

Если по каким-либо причинам такой сервис был подключен автоматически или клиент захотел оформить карту с такими условиями, то ему будет доступна определенная сумма сверх тех денег, которые имеются на карточном счете. Овердрафт по карте Виза Классик или МИР — своего рода микрокредит, доступный владельцу карточки в любое время. Им можно воспользоваться только тогда, когда на р/с закончились собственные средства.

То есть, пластик, по которому будут доступны не только личные деньги, но и заемные, вот что означает овердрафтная карта Сбербанка. Различают несколько вариантов овердрафта по картам Виза Классик, МИР и другим, узнаем о них подробнее. Типы овердрафта для Виза Классик Некоторым клиентам банк может предложить особенный тип овердрафтной карты Сбербанка.

Овердрафтная карта сбербанка россии

Инфо

Кредитная карта оформляется в отделении одного из банков при подтверждении заемщиком своих финансовых возможностей в целях погашения используемых средств кредитной организации. Условия пользования кредитными средствами различаются процентными ставками, наличием и длительностью льготного периода и другими факторами в соответствии с условиями и тарифами выбранного банка. Что такое овердрафтные карты? Овердрафтную карту называют так благодаря совмещению двух предыдущих типов пластиковых карт.

Основная особенность заключается в том, что она доступна для оформления только при наличии перечислений на нее вашей заработной платы. Сначала списание расходов происходит именно за счет собственных средств на карте, и лишь в тех случаях, когда сумма на счете недостаточна для оплаты, используется овердрафт. Что такое овердрафтные карты? По сути, овердрафт – это краткосрочный кредит.

Овердрафтная карта сбербанка — что это такое

Важно

Если за это время на карточный р/с не поступали деньги и автоматического списания не произошло, необходимо внести сумму, покрывающую задолженность. Платежный период отсчитывается с момента использования заемных средств Заключение Вы узнали, как оформляется овердрафтная карта Сбербанка, и что это такое. Стоит отметить, что одобренный займ позволит оплатить нужную покупку или услугу даже тогда, когда собственные деньги закончились.

Небольшой займ до зарплаты без дополнительного оформления довольно удобен, но пользоваться им нужно с учетом всех правил, установленных в банке. Если услуга не нужна, то можно самостоятельно установить нулевой размер лимита (в отделению по заявлению).

Что такое овердрафт на карте сбербанка россии?

За пользование деньгами заёмщик выплачивает процентную ставку, начисляемую на сумму кредитных средств. На погашение долга, как правило, выделяется небольшой промежуток времени (от 30 до 90 дней). Овердрафтная карта открывается максимум на 1 год, при этом наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием оформления. Овердрафтное кредитование осуществляется при условии, что заёмщик имеет высокий уровень платёжеспособности и устойчивое финансовое положение. Условия оформления и требования к заёмщику Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит. На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках.

Сумма овердрафта

Для подключения потребуется:

документы, подтверждающие личность: паспорт и любой второй документ, например, водительское удостоверение;
соответствующее заявление;
документы, подтверждающие доход.

В отделении банка при подаче заявления можно подробно узнать, что такое овердрафтная карта Сбербанка Visa Classic (или другой платежной системы)? и может ли она быть выдана именно вам. Правила пользования такого типа карт При оформлении важно знать правила использования и условия, на которых выдается овердрафтная карта Сбербанка: лимит, процентная ставка и способы погашения одобренного займа. Это основные вопросы, которые обычно интересуют потенциальных заемщиков, готовых оформить какой-либо кредит. Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.

yurist-online24.ru

Овердрафтная карта что это значит

Нужно сделать покупку, а на счету минус. Отложить нельзя, взять денег негде. Вот тут-то на помощь и придет овердрафтная карта. Банковский механизм, разработанный специально для того, чтобы клиент банка мог пользоваться его средствами без дополнительного кредитования и связанных с ним затруднений (залог, поручительство и тому подобное).

Условия получения такой карты, как узнать денежные лимиты на овердрафтной карте Сбербанка, мы изложим ниже. Начнем же наш рассказ с того, что это значит — овердрафтная карта, и как происходит списание платы за овердрафт в Сбербанке России.

Овердрафт, по сути, это микрозайм особого рода. Для его предоставления нужно соблюсти несколько условий:

Между клиентом и банком должно существовать соглашение о предоставлении услуги. Оговариваются порядок, лимиты займа, условия, проценты и возврат денег.
Регулярные пополнения лицом, физическим или юридическим, своего счета.
Человек или организация не может или не хочет по каким-то причинам терпеть ограничения своих расходов.
Необходимость сделать выплаты, которые откладывать нельзя.

То есть овердрафт предоставляется тогда, когда потребности клиента превышают его денежные возможности. В этом случае он берет деньги у банка, производит свои выплаты. При наличии соглашения об этой услуге займ выдается автоматически в установленных пределах.

Такая услуга предоставляется практически всеми банками. Поэтому в дальнейшем мы будем рассматривать ее на примере Сбербанка.

Этим учреждением для удобства пользователей выпущена специальная овердрафтная карта.

Она представляет собой некий инструмент, который позволяет человеку иметь на своем картсчете одновременно свои средства и некую зарезервированную сумму (микрокредит).

Это уже не дебетовая, но еще не кредитная карта, поскольку воспользоваться предоставленным лимитом можно только при отсутствии своих денег. Она нечто среднее между тем и другим видом платежных карт, можно сказать, промежуточное звено.

В этом и состоит главное отличие: в совмещении дебетовых признаков и кредитных возможностей, при соблюдении выставленных банком условий и в пределах установленного размера.

Размер устанавливается индивидуально. Зависит он от возможностей пользователя, от того, насколько он платежеспособен.

Кредит устанавливается в диапазоне от одной тысячи рублей до 30000. Лимит может составить до половины ежемесячного дохода человека, но, как мы уже говорили, определяется он индивидуально.

При предоставлении овердрафта Сбербанком установлены следующие проценты:

Рублевый – 18% (в год).
Валютный (евро + доллар) – 16%.

Для того чтобы получить овердрафтную карту клиент должен:

Проработать на последнем месте 6 месяцев, и не менее (на момент обращения).
У него не должно быть просроченных кредитов и иных задолженностей по ним.
Регулярное пополнение расчетного или лицевого счета.
Хорошая кредитная история. Но данное условие не является обязательным. Решение принимает банк, руководствуясь своими критериями.
Прописка. Требование необязательное, но, случается, что Сбербанк предоставляет свои услуги только по месту проживания, то есть регистрации.

Если вышеуказанные условия не соблюдены, то рассчитывать на получение овердрафтной карты не стоит.

Как пользоваться оведрафтной картой, условия получения займа на дебетовую карту и как можно подключить овердрафт к зарплатной карточке Сбербанка, расскажет специалист в этом видео:

Необходимые документы и порядок оформления

Для оформления соглашения овердрафта понадобятся:

Личное заявление.
Паспорт.
Копия трудовой книжки.
Справка о зарплате за последние 6 месяцев.

Процесс не займет много времени. Если документы в порядке, то процедура закончится через 10 – 15 минут. Для получения карты нужно прибыть лично в отделение Сбербанка. В отделении пишем заявление о предоставлении услуги.

Предъявляем свои документы и их копии, ждем решения. Потом, если решение будет положительным, подписываем соглашение об овердрафте и получаем карту. Она автоматически привязывается к счету.

Можно заказать карту и на сайте Банка. Но для работы с мобильным Сбербанком нужно иметь дебетовую или кредитовую карту. Иначе полноценной работы не получится. Для регистрации и входа на портал используется номер карточки.

В установленный срок карта будет готова. Ее пришлют по почте на указанный адрес или будет назначена дата и время ее получения в отделении банка.

Займ предоставляется на срок до двух месяцев.

Условия предоставления автокредита в Сбербанке, его процентные ставки и насколько выгодны предложения банка, можете узнать на страницах нашего сайта!

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней без процентов — правила расчета льготного периода и отзывы клиентов найдете в этом материале.

Как стать участником бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка и где потратить накопленные баллы, расскажем вот здесь: http://cursinfo.com/spasibo-ot-sberbanka/.

Отметим основные достоинства этого вида кредита:

Оперативность. Займ, когда денег на счету нет, в пределах лимита предоставляется автоматически.
Нет необходимости оформлять дополнительные кредитные соглашения.
Не требуется предоставлять в банк залог или обязательства поручителя.
Кредит не имеет целевого назначения.
После того как счет пополнится, задолженность гасится автоматически.
Овердрафт можно восстановить (после полного погашения предыдущего).
Пользоваться им можно неограниченно.

Их немного, но они достаточно весомы.

Первый минус. Высокие проценты. При предоставлении овердрафта они значительно выше обычного кредита в Сбербанке.

Второй. Ограниченный срок использования. Он составляет не более двух месяцев.

Овердрафтная карта — что это такое и какие «подводные камни» могут быть при получении такого типа карт в Сбербанке России? Ответы найдете в этом видео:

Сергей, г. Москва: «Овера – не очень удобно. Лимит по ней суммируется с личными деньгами. Не разберешь, где свои, а где банковские».

Николай, Муром: «О том, что моя карта овердрафтная, узнал случайно. Позвонил в банк. Там мне подтвердили, что это так. Получается, что без меня, меня женили. Так не делается».

Банкир: «Мне кажется, что так поступать нельзя. Людям вкручивают в Сбербанке овердрафтные карты, даже не разъяснив, что это. Пользуются незнанием и вгоняют в долги«.

Петр: «Я получал дебетовую карту. Однако банк произвольно изменил ее статус. Теперь она овердрафтная. Мне она не нужна, а банк отвечает: мол, так только пишем, а на самом деле имеем в виду дебетовую. Странно, как-то».

Алекс: «Считаю, что подло скрывать от клиента его же баланс на счету. Нужно разделять, где остатки, а где овера. Иначе возникает путаница, в результате долги. А проценты по ней могут набежать до трехзначных величин«.

Подобная банковская услуга – подстраховка на случай непредвиденных обстоятельств. Если нужды в ней нет, то лучше от овердрафта отказаться. Для этого при заполнении документов достаточно в графе с названием овердрафт проставить значение – 0.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий Отменить ответ

Адрес: Россия, Москва, ул. Преображенская 2к1

Копирование материалов сайта без указания источника с активной, индексируемой ссылкой ЗАПРЕЩЕНО!

Овердрафтные карты Сбербанка не на шутку напугали россиян, являющихся держателями карт этого банка. Что такое овердрафтная карта простыми словами, можно ли ее отключить и как узнать лимит по карте - подробности.

Что это такое простыми словами овердрафтная карта? В Сбербанке пояснили, что в мобильном приложении банка дебетовые карты держателей теперь отображаются как овердрафтные. Изменение статуса карт стало простой технической необходимостью. С такой карты просто нельзя потратить больше денег, чем на ней есть в настоящий момент. Это главное отличие дебетовой карты от кредитной.

В обслуживании Сбербанка есть два вида карт. Это дебетовые и дебетовые с овердрафтом. По овердрафтным картам есть некоторые преимущества в обслуживании. В частности, можно совершить платежи в пределах лимита расходов. Исходя из тарифов банка известно, что овердрафт может быть только на одном варианте сбербанковских карт - Visa Infinite. Правда и обслуживание такой карты стоит порядка 30 тысяч рублей в год.

Как отключить овердфрат? Включить эту опцию может только сам клиент. Равно как и отключить. В банке пояснили, что не все карты сейчас овердрафтные. В мобильном приложении можно легко отключить овердрафт. Но если этого сделать самостоятельно не получается, можно обратиться на горячую линию банка к специалистам. Отключить ненужные опции клиентам помогут и специалисты в офисах банка.

Более того, в приложении «Сбербанк Онлайн» дебетовые карты всегда были отображены, как овердрафтные. И все потому, что нельзя снять с них больше денег, чем есть. Просто невозможно уйти в минус, что позволительно на кредитках. И поэтому отображение овердрафта сейчас - необходимость для работы с переводами и платежами.

Как узнать лимит овердрафтной карты? Лимит на такой карте - текущее состояние счета и не больше. Это можно увидеть в приложении «Сбербанк Онлайн». Условия обслуживания карт не менялись и остаются прежними.

«Овердрафт не предполагает задолженностей и кредитных обязательств по ним. И никакого рода кредиты по дебетовым картам произвести нельзя. Даже если она отбражается как овердрафтная. Карты выпускаются как овердрафтные, но сама опция к ним не подключается», - говорят в банке.

kleotur.info

Полезная информация о банковских картах. Овердрафт

Попалась заметка "Кредитные уловки банков":

Понял, что описанные в заметке ситуации могут и у меня случиться. Пришлось разбираться. Потратил несколько часов. Автор оказался прав. Да, банки используют разные хитрости для того, чтобы выманить у нас деньги. Способов много. Самый известный способ: печатать в договоре обязанности клиента и банка самым мелким шрифтом, какой только можно использовать - и неважно, что текст невозможно прочитать, - для этого и напечатано мелким шрифтом. На сайте банка самые существенные детали можно запрятать так, что найти их становится невозможно. А есть и другие способы выманивания денег. Вот о некоторых из них и пойдёт речь.

Очень жалко было тратить время на эти расследования, да и не хочу становиться специалистом в этих вопросах. Что-то узнал новое, что-то, может быть, неправильно понимаю. Чтобы не забыть самому, выкладываю в этом дневнике. Надеюсь, кому-нибудь ещё пригодится.

Текста получилось довольно много. Но это не вопль: "Полундра! Спасайся, кто может!" И это не информация о мошенничествах. Это просто малоизвестные факты о работе банков. Всё вполне законно. Можно и не читать. Информация может оказаться полезной тем, у кого есть банковские карты, на которые редко поступают деньги (или вообще не поступают): резервные, неиспользуемые, забытые, с истекшим сроком годности, выброшенные (да! и выброшенные тоже!) Да и суммы потерь несмертельные: сотни или тысячи рублей.

Сначала - упомянутая заметка, а потом - мои дополнения.

Кредитные уловки банков

1. Непогашение кредита.

Суть этой уловки заключается в том, что человек, внеся последнюю, предусмотренную графиком оплату за кредит, гасит его не весь, а остаётся банку должен незначительную сумму - десять-двадцать рублей. Как остаётся эта задолженность - вопрос другой, о котором чуть ниже. Главное, что она остается! И банк на этот мизер начинает накручивать проценты, штрафы и т.д. Накручивать тихо, исподволь. Проходит почти три года (три года - срок исковой давности) и банк, неожиданно для этого человека, уже и забывшего о кредите, требует, чтобы он окончательно погасил кредит. Только речь идёт уже не о нескольких рублях, а о нескольких тысячах рублей! И это ещё, так сказать, по-божески. Были случаи (например, в "Росбанке), когда человеку, погасившему кредит, звонили через полгода и сообщали, что он остался должен банку две тысячи рублей - на момент погашения. А сейчас эта сумма возросла до 35 тыс. рублей! То есть якобы непогашенная сумма просто выдумывалась! "Я все заплатил!" - справедливо возмущался человек. Но доказать ничего уже не мог, так как квитанции об оплате он уже успел благополучно выбросить. А если человек умудрялся их сохранить и предъявить банку, то там со вздохом ссылались на компьютерный сбой. Со вздохом - потому что не удалось на этот раз стянуть с человека деньги.

Противоядие:

Чтобы не попасться на эту банковскую уловку, достаточно всего лишь после последней выплаты потребовать справку, что кредит ПОЛНОСТЬЮ погашен. Ну и конечно, нелишне будет хранить все квитанции об оплате, хотя бы три года.

2. Старая зарплатная карта.

Довольно распространенная житейская ситуация - человек по каким-либо причинам переходит на обслуживание в другой банк. А обнуленные кредитные карточки старого банка выбрасывает. Но через некоторое время на них (точнее на банковском счете, который не был закрыт) появляется отрицательный баланс - банк списал деньги за годовое обслуживание. И потом по схеме, описанной в первой уловке, на эти деньги набегают проценты, штрафы, пени и т.д. А потом, когда набежала кругленькая сумма, банк звонит бывшему клиенту.

Противоядие:

Чтобы не попасться на эту уловку необходимо просто закрыть свой счёт в банке. Для этого необходимо прийти в его офис и написать заявление. И, конечно же, не забыть получить справку, что счёт закрыт.

3. Технический овердрафт.

Эту уловку банкиры проворачивают с дебетовыми картами, которые позволяют снимать с них денег больше, чем имеется на счёте. Другими словами, эта уловка применяется с банковскими карточками, на которых установлен овердрафт. Следует помнить, что, во-первых, проценты по овердрафту могут быть просто драконовскими. А, во-вторых, погашать его следует сразу, а не частями, как по обычному кредиту.

Когда происходит неумышленный уход в минус? Когда точно не знаешь, сколько у тебя на карточке денег и снимаешь больше, чем на ней есть. Бывали случаи, когда человеку необходимо было снять, к примеру, 870 рублей (все деньги). Но банкомат предлагает снять 900 рублей - купюр меньшего достоинства, чем 100 рублей, у него нет. Человек соглашался, снимал и уходил в минус. И очень скоро эти минус 30 рублей превращались в минус 300 рублей.

Противоядие:

Чтобы точно знать баланс на своей карточке, необходимо подключить смс-банкинг. Только учтите, он тоже платный (в среднем 30 руб. в месяц). И при нулевом балансе на карте он может "помочь" вам уйти в минус.

Карты Maestro и MasterCard

У меня две карты Сбербанка: социальная Maestro и зарплатная MasterCard. Почитал на сайте сбербанка, чем они отличаются. У Maestro возможностей поменьше - нельзя оплачивать покупки и услуги. Картой MasterCard можно производить оплату покупок, в её характеристиках указан тип карты "Овердрафт", и я до сих пор думал, что этот термин как раз и обозначает расширенные возможности карты. А раз так, то я решил все деньги хранить на карте Maestro (поскольку этой картой нельзя расплачиваться за покупки, то никто и не украдёт её номер и ПИН-код), а на карте MasterCard буду хранить только небольшую сумму для оплаты планируемых покупок. Перевод денег между картами простой и бесплатный, а если злоумышленники украдут тысячу рублей с MasterCard, то не так жалко. Оказалось, что я ошибался. Украдут больше.

Сначала о различиях типов карт.

Карты дебетовая, овердрафтная и кредитная

С сайта Сбербанка:

Дебетовая карта - это платёжная карта, с помощью которой Вы можете тратить деньги в пределах суммы на Вашем счёте в банке.

Овердрафтная карта - это платёжная карта, с которой Вы можете снимать деньги со своего счёта карты и ещё определенную сумму в кредит, но не выше установленного банком лимита. Овердрафт (сумма перерасхода) должен быть погашен не позднее срока, указанного в договоре с банком. В противном случае на эту сумму будут начислять пени.

Кредитная карта - это карта, с которой можно расплачиваться за покупки или снимать с неё деньги в кредит. Часто он бывает беспроцентным, если погашается в течение определённого периода времени (например, за 30 дней), после чего начинают начислять проценты.

Вроде бы даны определения терминов. А как понять, чем отличается овердрафтная карта от кредитной? Поискал, нашёл.

Процентная ставка за пользование кредитом - 19 %

Процентная ставка, начисляемая на остаток денежных средств на счете кредитной карты - 0 %

Теперь понятно: хранить деньги на кредитной карте невыгодно. Поэтому никто и не хранит. Мне такая карта не нужна, забудем о ней. Перейдём к овердрафту.

Овердрафт

Моя карта Maestro дебетовая - т.е. я могу использовать только те деньги, которые находятся на её счету. MasterCard - овердрафтная, значит, если моих денег на счету оказывается недостаточно для оплаты товара, то банк мне даст немножко денег взаймы, чтобы товар был оплачен полностью. Конечно, я потом рассчитаюсь с банком. Очень удобно! Но, оказалось, что моя идея хранить на этой карте только небольшую сумму уже не спасёт от злоумышленников! Банк даст "взаймы" злоумышленнику, а расплачиваться мне!!!

Вот с форума bankir.ru/:

Вопрос. Если в каком-либо из интернет-магазинов, информация по карте (N карты, ПИН и т.д.) будет украдена, то злоумышленник может совершить операции, даже если на карте нет денег?

Ответ. Да. Но в сумме, не превышающей овердрафт. Уточните в банке, какова эта сумма. Если Вас ситуация беспокоит, то в некоторых случаях возможно снижение лимита овердрафта.

Ответ пользователя mandobass: По овердрафтной карте можно установить нулевой кредитный лимит.

А вообще, эта подлость, - когда людям под зарплатный проект вруливают овердрафтные карты, - уже становится повсеместной в российских банках. Тем более, что многие невольные владельцы карт не знают всех этих карточных тонкостей, а разъяснять их своим невольным клиентам банки не торопятся.

В общем, обычная дебетовая зарплатная карта должна быть или Maestro, или Visa Electron. Хотя и тут возможны нюансы, так как тип карты не всегда отражает тип картсчёта. Во всех остальных случаях надо быть внимательным и по возможности уточнять в банке тип картсчёта вашей зарплатной карты.

Реплика: Ничего подлого в кредитовании нет, если кредит желаемый

Ответ пользователя mandobass: Если кредит - по осознанному согласию клиента, то нет. А если банк пытается какими-либо способами сделать клиента невольным заемщиком, без осознанного согласия самого клиента - то это и есть подлость. Например, многие банки при проверке баланса овердрафтного картсчёта выдают на экран банкомата лишь одну строку о доступных средствах на картсчёте, которые включают в себя и личные средства владельца карты, и доступный ненулевой кредитный лимит. Многие люди, особенно малограмотные и малообразованные (а в связи с карточными зарплатными проектами среди владельцев карт довольно много людей, не сведущих в премудростях карточного бизнеса банков), могут легко ошибиться, снять всю сумму доступных средств и стать таким образом невольными заемщиками со всеми вытекающими последствиями. Тем более, что проценты, штрафы и пени по просроченным овердрафтам могут достигать трёхзначных величин в процентном выражении.

Уже понятнее. Пытаюсь узнать о каких величинах в процентном выражении пишет mandobass. Возможно, правила использования карт и тарифы указаны в бумажном договоре, который я подписал при получении карты. Помню, что он был на четырёх страницах очень мелким шрифтом (я не смог прочитать), но куда я его убрал - не помню. Не быстро, но нашёл информацию на сайте сбербанка. Два документа с общими правилами: один на 23-х страницах, второй - на 12-ти. И отдельно тарифы - несколько больших документов, в которых ещё нужно найти нужный тариф среди нескольких десятков существующих. Действительно, не для "малограмотных и малообразованных". Такая маленькая хитрость.

Итак, платежи за овердрафт:

- срок погашения - до конца следующего месяца;

- за использование овердрафтного кредита начисляется плата (с момента предоставления кредита) - 20 % годовых;

- за просрочку платежа (т.е. - через один-два месяца) начисляется плата - 40 % годовых;

- за превышение лимита овердрафта начисляется плата - 40 % годовых;

- за несвоевременную оплату овердрафта взимается пени (неустойка) - величину я не смог найти.

Поскольку на сайте сбербанка не указана величина процентной ставки при одновременном превышении лимита и просрочке платежа, то можно предположить, что в этом случае проценты складываются: 40 + 40 = 80. Т.е. - примерно 7 % в месяц.

Величина овердрафтного кредита на сайте тоже не указана, но по сведениям из интернета она может достигать 30 тыс. руб. Только как я узнаю - превысил я лимит или нет? В моём "личном кабинете" на сайте сбербанка лимит не указан. Наверно, величину лимита можно найти на сайте, но мне уже жалко тратить на всё это своё время. Создаётся впечатление, что информация прячется специально.

Конечно, радует то, что у сбербанка оплата овердрафта всего лишь 80 % годовых (без учёта пени). Удивительно то, что клиент может взять в долг больше, чем банк разрешил ему ("превышение лимита"). Как это так? Наверно, банк очень хочет получать эти самые 80 % и всё-таки разрешает взять больше, чем разрешил. И плохо то, что владелец карты может не узнать о наличии у него овердрафтного кредита! И за несколько месяцев величина долга может вырасти очень сильно.

Технический овердрафт

И, оказывается, дебетовая карта тоже может иметь овердрафт, хотя, вроде бы, по условиям выдачи этой карты по ней можно получить только то, что на ней числится. И ни копейкой больше.

Сведения найдены в интернете, за достоверность не ручаюсь, но "то, что не исключено, то возможно". Да и банки заинтересованы в том, чтобы взять у Вас ещё хоть копеечку.

У банков существует термин "технический овердрафт", он может появиться следующим образом: клиент снимает какие-то деньги с карты, банк их проводит в своих счетах с некоторой задержкой, а за это время у клиента может появиться необходимость снять ещё какие-то деньги, банкомат показывает, что денег на счету достаточно и выдаёт клиенту запрошенную сумму. После завершения расчётов клиенту записывается долг. Под 20 или 40 %. Без предупреждения. Т.е. клиент будет расплачиваться за технические проблемы банка. А может быть, банку это выгодно?

Другой вариант появления технического овердрафта: клиенту кем-либо перечислены деньги, на карте они могут появиться раньше, чем на счёте этой карты (оказывается, у банков такое возможно!!!), клиент ждёт этот перевод и сразу же снимает все деньги с карты, ему записывается овердрафт (поскольку на карточном счёте денег ещё нет), и начисляется плата за обслуживание кредита за первый день, а через 5 минут деньги поступают на счёт карты и, естественно, сразу списываются, как уже выплаченные. Но неоплаченный кредит за один день овердрафта остаётся! Клиент не знает о нём. А затем на эту небольшую сумму каждый день накручиваются проценты, а затем и повышенные проценты, потом - пени и штрафы... Клиент попался. Но он узнает об этом позже, т.к. банку невыгодно своевременно сообщать ему о задолженности.

Ещё случаи

Что-то слишком много разной информации нашлось в интернете. Придётся дописывать. Короткие сообщения буду писать здесь, а ссылки буду дописывать в конце заметки.

1. Неиспользуемая банковская карта. Банк присылает СМС-сообщение о подключении бесплатной услуги. Телефонный номер клиента уже сменился, и он не знает об услуге. Через месяц услуга становится платной. Появляется задолженность.

2. Непогашенная задолженность на карте. Через какое-то время клиент хочет взять кредит в другом банке. Банк отказывает в предоставлении кредита. И другие банки тоже. Вероятно, он внесён в "чёрный список" недобросовестных заемщиков. Проверить этот список невозможно - банковская тайна.

3. Непогашенная задолженность на неиспользуемой (утраченной) карте. Через несколько лет клиент открывает в том же банке новую карту. Банк автоматически списывает с неё задолженность по старой карте. (Они всё помнят!)

4. Украдены реквизиты карты, сняты деньги. Клиент написал заявление в банк, банк долго разбирался (бывает и полгода). Клиент оказался прав. Банк вернул украденные деньги на карту. Но не вернул проценты, насчитанные на задолженность за время рассмотрения вопроса. А процентов может быть очень много.

5) Технический овердрафт на дебетовой и овердрафтной картах. Клиент снял все деньги с карты в банкомате "чужого" банка. Обычно в случае выдачи наличных "чужой" банк берёт комиссионное отчисление. Полученные в банкомате деньги обнулили счёт карты, а комиссионные проценты привели к овердрафту.

6) Технический овердрафт на дебетовой и овердрафтной картах. Клиент снимает деньги в банкомате или оплачивает покупки в другой валюте (отличной от валюты банковской карты). Обычно такое бывает за границей или при покупке через зарубежные интернет-магазины. Сняты все деньги по курсу обмена валюты на день совершения операции, а на момент проведения транзакции курс обмена валюты может быть другим - "менее выгодным". На счёте появляется задолженность.

7) Справку о погашении кредита некоторые банки выдают только спустя 45 дней после "закрытия" счета. И если клиент даже вспомнил и пришёл получить эту справку, то там уже набежали проценты на остававшиеся 2 рубля. А потом ещё 45 дней...

8) В договорах на выдачу кредитной карты у некоторых банков включён не повышенный процент, а фиксированный штраф за несанкционированный овердрафт (500-1000 руб.) У клиента на карте было 29 рублей остатка, а банк списал за "СМС-информирование" 30 рублей. Овердрафт 1 рубль и штраф 750 рублей!

Внимательно читать условия и тарифы по кредитной карте и не брать такую кредитную карту, если предусмотрен не повышенный процент, а фиксированный штраф за несанкционированный овердрафт.

9) "Если вы решите подать в суд на банк по факту ВЫМОГАТЕЛЬСТВА, то вам конечно пригодятся справки и чеки. Но уверяю вас, что подав в суд на банк, вы внезапно узнаете, что сам банк не занимается взысканием!!! Они тупо продают долги коллекторам - полубандитским фирмам, выбивающим долги."

10) По непроверенной информации, всякие "микрофинансовые организации", вроде "Деньги быстро", "Деньги рядом" и т.п. продают долги уже через 2 месяца. Ну и коллектор частенько является подконтрольной банку структурой (не юридически, а фактически).

11) "Еще один офигеннейший момент - ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ. Банк сообщает клиенту полную сумму для досрочного погашения. Но на самом деле эта сумма действует на сегодняшний день. При вносе указанной суммы сегодня же, она зачислится на счёт только на следующий день. Соответственно проценты за эти сутки остаются в задолженности. Кредит не закрыт. Разводка гениальна. И банк не наврал, и человек попал..."

При погашении кредита имеет смысл переплатить банку, чтобы не пришлось потом тратить время на объяснения.

12) "В суде общаюсь с представителями банков. Они мне откровенно говорят, что из 100 человек, только максимум 10 хотят понять как их обманули, остальные молчаливо соглашаются."

Наверно, так и есть: человеку проще заплатить банку 100-200-300 рублей , чем тратить несколько дней на спор с банком при неочевидном результате.

13) "У сбербанка плата за превышение лимита овердрафта - 40%. Это ещё по божески - у Альфы 72% по студенческой карте."

14) "Пользуясь правовой неграмотностью населения, кредитные учреждения всегда злоупотребляют своими правами, в том числе и тогда, когда предъявляют наследникам требования о выплате пеней и неустоек, насчитанных уже после смерти заемщика-наследодателя. В одном из моих процессов банк через два года после смерти должника по кредитному договору предъявил его наследникам штрафные санкции на общую сумму более 15 млн. рублей, и это при непогашенной основной задолженности в размере 12 млн. рублей. Следует помнить, что в случае смерти заемщика обязанности по кредитному договору ограничиваются суммой, образовавшейся на момент смерти, и увеличиваться не могут, соответственно, требования банка о взыскании 15 млн. рублей являлись необоснованными", — рассказывает адвокат Олег Сухов.

15) К мобильному телефону клиента подключен сервис "СМС-банкинг" (у сбербанка он называется "Мобильный банк"). Клиент перестаёт пользоваться СИМ-картой (теряет её или уходит к другому оператору). Через какое-то время (3 месяца, полгода) оператор мобильной связи продаёт освободившийся номер другому человеку. И к новому владельцу телефонного номера начинают приходить СМС-сообщения из банка. Клиент получает возможность пользоваться чужим счётом. Некоторые пользуются.

При смене телефонного номера следует немедленно явиться в банк и переоформить договор СМС-банкинга.

Мои соображения

1. Почти всё вышенаписанное относится к тем случаям, когда на банковскую карту деньги кладутся очень редко, или карта является резервной и малоиспользуемой. На пенсионные и зарплатные карты регулярно поступают средства (пенсия или зарплата), и появившаяся каким-либо образом задолженность погасится из первого же поступления средств на карту, не успев дорасти до значительной величины.

Не надо заказывать карты "про запас" или хранить неиспользуемые карты.

2. Обязательно следует подключить платную услугу SMS-банкинг (у сбербанка такая услуга называется "Мобильный банк" и стоит 30 руб. в месяц.)

Но теперь доступ к Вашим деньгам на банковской карте оказывается заложен в Вашем собственном мобильном телефоне (в папках "Входящие СМС" и "Отправленные СМС"). Возможностей довольно много, например, перевод денег на счета мобильных телефонов.

Любой, читающий эту заметку, может на сайте сбербанка узнать, что с моего мобильного телефона можно пополнить счёт на любом телефоне - для этого нужно только послать СМС-ку "номер-телефона сумма" на номер 900, а для заметания следов удалить пришедшую СМС-ку с подтверждением перевода.

Надо хранить телефон понадёжнее. И не давать никому даже на короткое время. И не терять. А на случай кражи иметь на бумажке телефон банка для блокировки банковской карты (даже если она не потеряна) и телефонного оператора - для блокировки телефона.

3. При утрате даже ненужной банковской карты нужно немедленно по телефону сообщить об этом в банк для блокирования карты. И в течение ближайших дней лично явиться в банк и подать заявление, получить печать на копии заявления или справку о блокировании карты с указанием времени.

4. Можно уменьшить или отключить лимит овердрафта, для чего нужно прийти в банк лично (!!!), отстоять очередь и написать заявление об уменьшении лимита овердрафта. Т.е. банк устанавливает лимит овердрафта, не спрашивая клиента (и даже не сообщая ему об этом), а для отказа от этого "заманчивого предложения" нужно явиться лично и написать заявление!!! Как мне нравится изобретательность банков!

5. Сбербанк предлагает "Виртуальные карты MasterCard Virtual" - они имеют только реквизиты, но не выпускаются в виде банковской карты. Наверно, ими можно производить оплату товаров и услуг в интернете. Но не в магазине.

6. Часто владельцы карт не ставят свою подпись на банковской карте (на картах для подписи есть специальная зона). Лучше расписаться. Впрочем, это не поможет, т.к. вор, укравший карту, сможет быстро научиться подделывать Вашу подпись по образцу на карте, да и продавцы в магазинах никогда не проверяют подпись. Но, может быть, если будет украдена большая сумма, то придётся обращаться в суд, который имеет возможность провести графологическую экспертизу подписи на магазинном чеке.

7. Ни в коем случае нельзя записывать ПИН-код на карте. Это все знают. Но можно записать произвольное четырёхразрядное число. Вор (или мошенник) попытаются ввести это число в качестве ПИН-кода, но банкомат денег ему не даст. Вам придёт СМС сообщение банка о неудачном завершении операции, и Вы, может быть, успеете заблокировать карту. В этом случае Вам понадобится номер телефона банка - имейте его в мобильном телефоне, а не в интернете. И на бумажке - на случай кражи телефона.

8. Неиспользуемую карту надо по-возможности быстрее закрыть, для чего явиться в банк и написать заявление. Обязательно взять у них справку с печатью о закрытии счёта и об отсутствии претензий.

Может быть, у кого-то есть другие решения?

Ссылки по теме заметки

В интернете стал обращать внимание на заметки о работе банков. Какие-то ссылки уже потерял. Чтобы не потерять остальные, буду записывать их сюда.

В том же дневнике появилась новая запись "Как всё устроено: Кредитный специалист". Это о том, как представители банка обманывают ("вводят в заблуждение") покупателей с кредитами в больших магазинах (старое правило "Правда, только правда, но не вся правда"):

http://ibigdan.livejournal.com/13839437.html

А вот потерпевший пишет о снятии денег с украденной кредитной карты и о своей борьбе с Альфабанком:

http://trunov-dmitry.livejournal.com/484764.html

В дневнике Варламова обсуждение Альфабанка, сотни записей о возникавших проблемах:

http://zyalt.livejournal.com/912729.html

Примечание. Так называемый "репост" или распространение этой информации мне не требуются.

melleral.livejournal.com

Овердрафтная карта что это

Разнообразие пластиковых карт различных банковских организаций огромно. Среди них встречаются дебетовая, кредитная, овердрафт-карта. Преимущества и недостатки каждого из видов различны. Объединяет их во многом только то, что каждая из карт имеет годовое обслуживание, которое в зависимости от условий может составлять разные суммы. Основная информация о каждой пластиковой карте ниже.

Дебетовая карта – это карта одного из банков с привязкой к вашему счету в нем. Пользование средствами со счета осуществляется в пределах допустимой суммы. Карту с дебетовым функционалом очень просто оформить. Для этого нужно предоставить только свой общегражданский паспорт и пополнить банковский счет. Дебетовые карты распространены широко, так как многие работодатели оформляют их для своих сотрудников и перечисляют все платежи безналичным способом.

Овердрафтную карту называют так благодаря совмещению двух предыдущих типов пластиковых карт. Основная особенность заключается в том, что она доступна для оформления только при наличии перечислений на нее вашей заработной платы. Сначала списание расходов происходит именно за счет собственных средств на карте, и лишь в тех случаях, когда сумма на счете недостаточна для оплаты, используется овердрафт. Что такое овердрафтные карты? По сути, овердрафт – это краткосрочный кредит. Краткосрочным овердрафт называют потому, что погашение происходит на следующий месяц при начислении заработной платы.

Первоначально российские банки оказывали услугу овердрафт только юридическим лицам. Компании при возникновении ситуации, когда их р/с оказывался пуст, могли воспользоваться средствами банка для оплаты своих обязательств перед другими юридическими лицами. В момент поступления средств на расчетный счет компании банк списывал часть из них в счет погашения образовавшейся задолженности, а остальные средства оставались на счету.

В дальнейшем услуга получила свое развитие в сфере обслуживания частных лиц и стала именоваться «овердрафт для физических лиц». Схема предоставления и использования заемных средств идентична схеме обслуживания компаний. Упрощенно овердрафт банковский можно описать так.

Недостаток финансов при оплате → Использование овердрафта и оплата товара/услуги → Гашение с перечисленных денежных средств на расчетный счет работодателем

Карта Сбербанка с функционалом овердрафт

Что такое овердрафтные карты, вы прочли выше. Сбербанк - это наиболее распространенный и надежный банк в России, поэтому многим становится интересно, что такое овердрафтная карта Сбербанка России. Начнем по порядку.

Что такое Овердрафтная карта Сбербанка России? Это зарплатная карта физического лица с подключенным функционалом овердрафта (краткосрочного заимствования денег банка).

Овердрафтная карта Сбербанка выдается при обращении в отделение банка и предоставлении пакета документов (если зарплату вы в данный момент получаете через сторонние банки).

Заявление о предоставлении данной услуги.
Ваш паспорт.
Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
Справка о доходах или выписка с лицевого счета в другом банке.

Если ваша компания уже обслуживается в Сбербанке, а карта у вас на руках, то подключение услуги будет намного проще. Обратитесь в отделение банка с паспортом и картой, и любой сотрудник Сбербанка сможет подключить такой функционал.

Как и любая банковская услуга, карта с функционалом овердрафт предоставляется на определенных условиях. В случае использования заемных средств банк на сумму овердрафта начисляет проценты. В Сбербанке процентная ставка равна 18% в год. Ставка невелика, на первый взгляд. Однако есть важная информация, которую клиенту нужно обязательно учитывать.

Превышение лимита чревато увеличением процентной ставки до 36% в год.
Сроки гашения средств ограничены во времени и составляют 1 месяц. Предполагается изначально для такого типа карт, что поступления денежных средств на ваше имя происходит не менее 1 раза в месяц.
Овердрафт не предусматривает наличие грэйс-периода (когда проценты за использование не начисляют).

Овердрафтная карта Сбербанка. Как узнать лимит?

Что такое овердрафтные карты Сбербанка России, вы знаете. А как узнать лимит? Банк рассчитывает лимит овердрафта индивидуально для каждого клиента. Сумма овердрафта, по правилам банка, для физических лиц составляет не более 50% от ежемесячного дохода. Для юридических лиц он рассчитывается на основе среднего значения полученной прибыли за последние месяцы (полгода). Величина овердрафта составит 40% от данного значения.

Также лимит по карте можно узнать через сервис Сбербанк-онлайн. В личном кабинете вы увидите информацию о размере овердрафта, задолженности и сможете оценивать свои расходы благодаря выписке с банковского счета.

Если сравнить условия получения потребительского кредита и овердрафта на зарплатной карте, то выгоднее для заемщика окажется первый вариант. Процентные ставки и сумма займа более выгодны, особенно если планируется приобретение дорогой техники или товаров, чья стоимость превышает лимит по овердрафту.

Кредитные карты тоже можно рассматривать как более выгодные по сравнению с овердрафтом, особенно если гашение происходит во время льготного периода. Так как проценты банк в этом случае не начисляет.

Условия предоставления овердрафта

Лицо, обратившееся в банк с заявлением о предоставлении овердрафта, должно отвечать некоторым требования кредитного учреждения.

Непрерывный стаж работы должен быть не меньше 6 месяцев на последнем месте работы, и в момент обращения физическое лицо должно состоять в трудовых отношениях с работодателем.
У вас не должно быть задолженности по кредитам в данный момент. Охотнее банк предоставит овердрафт клиентам с положительной кредитной историей. Это требование остается на усмотрение банка в соответствии с внутренними документами по обслуживанию физических лиц.
Банк может предъявлять требования, связанные с пропиской. Например, предоставит овердрафт клиенту, который обратился в отделение банка в регионе своего проживания.
Другие требования, касающиеся доходов физического лица и организаций.

В случае, если использовалась значительная часть лимита по овердрафту, заработной платы, поступившей на ваш счет, может и не хватить для полного ее гашения. А сроки оплаты задолженности по овердрафт-карте очень жесткие, 1 месяц. Поэтому придется либо сильно экономить весь следующий месяц, либо доложить денежные средства самостоятельно из других источников. Это крайне неудобно. Ведь если так не сделать, то овердрафт не закроется, а начисленные проценты уже будут составлять 36% на остаток долга. То есть вы значительно переплатите в итоге.

За пользование услугой овердрафта нужно платить, как и за обслуживание вашего счета. Сумма за овердрафт списывается с карты автоматически один раз в год. Штрафы и пени за просрочку платежа взимаются с клиента, а не со счетов организации, вовремя не перечислившей вам зарплату.

Достоинства карт с овердрафтом

Что такое овердрафтные карты и какие у них преимущества, читайте далее. Основным достоинством ее можно назвать требования для ее получения. Особенно если вы уже являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка. Карта с овердрафт-лимитом обычно выпускается для платежных систем VISA и MasterCard не ниже стандартного уровня (так называемые социальные карты не предусматривают наличие и подключение овердрафта).

Своевременная оплата задолженности по овердрафту и перечисление денежных средств в срок на ваш расчетный счет – это гарантия вашего спокойствия. В таком случае переплаты за предоставления краткосрочного займа не возникнет, и овердрафт закроется (обнулится). Дальнейшее использование продолжается со стандартными параметрами: 18% годовых и 1 месяц на оплату.

Советы держателям овердрафт-карт

Узнать о наличии услуги на вашей карте можно несколькими способами:

при обращении в бухгалтерию организации-работодателя;
в личном кабинете на сайте обслуживающего банка.

Чтобы избежать дополнительных расходов, связанных с оплатой начисленных процентов, штрафов или пеней, необходимо постоянно контролировать свой дебетовый счет. Некоторые терминалы (банкоматы) могут показывать общую сумму доступных средств, включающую в себя овердрафт и начисленную зарплату.

Операции по снятию денежных средств или оплате товаров/услуг лучше производить на следующий день после начислений, так как не всегда денежные средства – начисленная заработная плата – поступают на счет быстро. Могут возникнуть технические неполадки, и списание произойдет за счет овердрафта, так как его сумма всегда в вашем распоряжении.

Многие владельцы пластиковых карт привыкли ни в чем себе не отказывать. И как же бывает обидно, когда в самый неподходящий момент на счете заканчиваются деньги. Понимая чаяния клиентов и их желание приобрести понравившийся товар даже при нулевом балансе, Сбербанк предлагает услугу овердрафта. Однако, что значит овердрафтная карта Сбербанка, знают немногие.

Овердрафт — превышение расходов клиента над его платежными возможностями. Иными словами, клиент имеет возможность тратить больше, чем имеет. Нередко подобная ситуация возникает при недостаточном внимании лица к состоянию своего банковского счета или при стойком нежелании отказываться от покупки в данный момент. Благодаря овердрафту можно своевременно произвести все расчеты, в последующем вернув эти средства банку.

Пользуясь этой услугой, клиенты как бы берут микрокредит на небольшой срок, что очень удобно при необходимости перехватить некоторую сумму до зарплаты. Соответственно, отвечая на вопрос, тип карты овердрафтная — что это такое, следует подчеркнуть возможность использования ее держателем несколько большей суммы, чем есть на его счете.

Условия овердрафта от «Сбербанка»

Предоставляя возможность клиенту пользоваться своими средствами, «Сбербанк» определил условия, от соблюдения которых зависит возможность пользования услугой. Это позволяет четко понять, что такое овердрафтная карта Сбербанка, и каковы ее возможности.

Выплата ставки по овердрафту, составляющей 18% в рублях и 16% в евро и долларах.
Овердрафтный лимит. Его средний размер составляет до 30 тыс. рублей, но конкретная сумма зависит от платежеспособности лица и устанавливается в индивидуальном порядке.
Необходимость погашения задолженности не позднее двух месяцев с момента осуществления операции займа.

Если вам показалась интересной овердрафтная карта Сбербанка, что это такое нужно знать со всех сторон. Размер процентной ставки под овердрафт напрямую зависит от того, превышен установленный лимит или нет.

В случае выхода за обозначенную сумму стоимость пользования заемными средствами увеличивается в два раза, достигая 36% годовых в рублевом эквиваленте и 33% в валюте. Эти проценты будут начислены на всю сумму, потраченную сверх лимита. Такие же драконовские проценты начисляются и при несвоевременной выплате транша. Поэтому необходимо избегать возникновения задолженности и погашать ее в полном объеме.

В своей основе дебетовые карты с овердрафтом представляют собой обычный банковский продукт, на который переводятся пенсионные выплаты, зарплата, социальные трансферты или иные виды дохода. У них отсутствует кредитный лимит, так как на таких картах хранятся личные средства гражданина. Но благодаря услуге овердрафта, он может выходить в минус в пределах установленного овердрафтного лимита. Это превращает ее в промежуточное звено между классической кредитной и дебетовой картой. В отличие от кредитной, дебетовая карта с овердрафтом характеризуется:

отсутствием льготного периода, поэтому проценты начисляются с первого дня пользования займом на всю сумму долга;
бесплатным обналичиванием денег;

более низким процентом пользования заемными средствами;

необходимостью погашения всей суммы задолженности.

Списание средств по овердрафту происходит автоматически, а не по инициативе заемщика как с обычным кредитом. При установлении положительного баланса на счете сразу происходит перерасчет задолженности. В зависимости от конкретной ситуации списывается основная сумма долга, начисленные проценты и дополнительные начисления за превышение лимита или несвоевременную оплату.

Как подключить услугу овердрафта в Сбербанке

Отвечая на вопрос, овердрафтная карта — что это и как подключить, необходимо знать требования, выдвигаемые банком к клиенту для ее получения. Они довольно просты:

трудоспособный возраст;
наличие постоянного места работы;
постоянная регистрация в зоне обслуживания «Сбербанка».

Самый простой способ подключить услугу — войти в число зарплатных клиентов «Сбербанка», для которых она нередко активируется автоматически непосредственно во время оформления карты. Владельцу обычной дебетовой карты нужно написать заявление и приложить к нему паспорт и трудовую книжку. Кроме того, существует возможность подключения услуги онлайн. Для этого достаточно зайти на сайт или скачать приложение «Сбербанк Онлайн» и зайти в соответствующий подраздел меню.

Для некоторых видов дебетовых карт не предусмотрено подключение услуги, но даже они иногда могут уйти в минус. Это происходит при списании банком различных комиссий, например, за SMS-оповещение или проведение неавторизованных транзакций. Подобная ситуация называется техническим овердрафтом.

Нашли ошибку? Выделите ее мышкой и нажмите:

Ваши финансы под контролем

Перепечатка материалов разрешена только с указанием первоисточника

kleotur.info

Овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое?

Практически каждый житель нашей страны является держателем пластиковой карты банка, а то и не одной. Но все ли карты одинаковы? Нет.

Обычно банки предлагают клиентам дебетовые или овердрафтные карты. В данной статье речь пойдет о втором варианте.

Если при совершении операции владельцу карты не хватает реальных средств на счету, то можно воспользоваться овердрафтом. Овердрафтная банковская карта предполагает возможность взять у банка дополнительную сумму денег на условиях краткосрочного кредита. Это означает, например, что овердрафтная карта Сбербанка даст займ на условиях именно Сбербанка.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой.

Овердрафтная пластиковая карта изначально является обычной кредитной или дебетовой, но с дополнительными возможностями – к ней подключается опция перерасхода средств.

Обычно при получении карты и открытии счета, банк, который выдает пластик, оговаривает условия овердрафта. В Сбербанке, например, пользование услугой платное, комиссия взимается каждый месяц в автоматическом режиме.

Если владелец карты считает, что ему не нужна такая опция, то её можно отключить. Наличие опции перерасхода средств с карты всегда предполагает заключение с банком дополнительного соглашения и не может быть навязано без вашего согласия.

Если услуга овердрафта была подключена к вашей обычной дебетовой карточке в одностороннем порядке, банк обязан известить Вас об этом.

Как работает овердрафт?

Обычно порядок действий данной опции происходит по такому алгоритму:

держатель карты совершает покупку на средства, находящиеся на его счете;
при возникновении недостатка суммы на счету, держатель получает мгновенный краткосрочный кредит,
покупка оплачивается,
деньги возвращаются держателем карты посредством пополнения счета карты.

Обязательные условия овердрафта:

установление максимального лимита средств, доступного держателю карты,
мгновенный кредит сроком на 1,5-2 месяца,
проценты начисляются ежедневно,
при запросе суммы, превышающей возможный одобренный лимит, процентная ставка удваивается,
стоимость краткосрочного займа обычно значительно превышает ставку обычного кредита в том же банке,
сумма, внесенная на счет держателем, в первую очередь уходит на погашение овердрафта.

С одной стороны, овердрафтная карта – это удобный выход из ситуации, когда не хватает немного средств на счете. Но с другой стороны, это заманчивая долговая яма, из которой не каждому под силу выбраться.

Прежде чем завести такую карточку вспомните, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной. И знайте: оформлять овердрафт или отказываться от него – решаете только Вы, а не Ваш банк.