Овердрафтная карта - что это? Что значит овердрафтная банковская карта. Овердрафтная банковская карта

Овердрафтная карта - что это? Что значит овердрафтная банковская карта

Все физические и юридические лица, которые имеют счет в банке, могут по желанию оформить кредит в форме овердрафта. Слово "кредит" понятно сегодня даже школьнику, но вот что обозначает счет овердрафт и почему его нельзя назвать кредитом, известно не каждому.

Для чего открывают овердрафт

Если вам необходимо закрыть дыру в платежном обороте, то можно оформить не банковский кредит с огромными процентными ставками, а овердрафт. Предположим, у вас есть расчетный счет в банке, вы им пользуетесь не только для получения прибыли, но и для отчисления определенных сумм заказчику. В какой-то момент нужной суммы на счету не оказалось, а перечислить деньги необходимо как можно быстрее. Поступление денежных средств на ваш счет должно произойти через сутки, но заказчик ждать не может. Чтобы срочно перечислить деньги заказчику, используется овердрафтная карта. Этот вид займа не стоит путать с кредитом или другой финансовой операцией. При оформлении выдается определенный тип карты - овердрафтная.

Примеры и конкретные цифры

Чтобы был более понятен термин "овердрафтная карта", что это, вот вам конкретный пример с цифрами, на котором можно разобраться, как работает данный вид займа.

Утром на балансе у предпринимателя 10 000 рублей. Он в этот день идет в банк и подписывает договор на открытие лимита овердрафта на сумму в 1 000 000 рублей. Используя бумажный носитель, предприниматель отдает в банк поручение на сумму в 100 000 рублей. Необходимые деньги банком перечисляются контрагенту, в том числе и за счет овердрафта. Получается, что предприниматель по овердрафту остается должен банку 90 000 рублей, но у него в лимите еще остается 910 000 рублей, которыми он может воспользоваться в случае необходимости. овердрафтная карта что это

Предположим, на следующий день на счет предпринимателя поступает сумма в 120 000 (например, деньги перечислил контрагент). Задолженность по кредиту в форме овердрафта погашается, а свободный лимит средств, которыми может воспользоваться предприниматель, опять восстанавливается. Получается, на следующий день в его распоряжении опять сумма в 1 000 000 рублей. Вот вам доступно расписанный пример, раскрывающий суть вопроса о том, что такое овердрафтная банковская карта.

На какие цели можно потратить лимит денег, выданных банком

Практически любой банк осуществляет контроль над денежными средствами, которые он дал в займы юридическому или физическому лицу. Если у заемщика имеется собственный бизнес, то овердрафт используется для оплаты по счетам, выплаты заработной платы, налогов, внесения предоплаты за работу, погашения кредитов и проч. Банк не даст воспользоваться денежным лимитом в том случае, если вы забыли уплатить налоги или кредиты и по ним уже пошла пеня. Если у заемщика произошел такой случай, то банк не позволит ему даже приобрести за счет овердрафта внеоборотные активы.

что такое овердрафтная банковская карта

Форс-мажор, или Задолженность по овердрафтной карте

Невозможно предугадать, что будет завтра, как пойдет ваш бизнес. Если вы не просчитали свои возможности и нужная сумма денег не легла на ваш банковский счет, то это не самое страшное при условии, что не был затронут лимит банковского кредита. Овердрафтная карта - что это в отношении задолженности перед банком?

Если вы все же воспользовались этим видом кредита, а поступление денег в банк так и не произошло до даты, оговоренной соглашением, то платеж можно совершить наличными деньгами в кассу банка. Если у заемщика есть второй счет, на который постоянно приходят деньги, то можно перекинуть их на тот, где имеется задолженность по овердрафту. Все операции проходят в течение одного рабочего дня.

При подписании договора у вас должна быть четко обозначена дата, до которой необходимо вносить денежные средства. Как правило, это 30-й день с момента открытия кредитного лимита. Некоторые банки просят покрыть задолженность до 20 числа каждого месяца, невзирая на дату открытия лимита.

На каких условиях можно открыть овердрафтную карточку

Для оформления банковского кредита заемщику зачастую нужно иметь при себе кучу справок и документов, которые подтверждают его платежеспособность. Если требуется большая сумма денег, то могут потребовать и поручителей. Овердрафтная карта "Сбербанка" Visa Classic предоставляется без залога имущества. Банку достаточно видеть ваши ежемесячные поступления денежных средств на счет. Исходя из количества денежных оборотов и принимается решение, в каком количестве вам выдать овердрафт. Не исключается, что кредитор потребует поручителей, это может быть директор предприятия, собственник, совладелец и иные лица, связанные с вашим видом деятельности.

что значит овердрафтная банковская карта

Кому могут отказать в выдаче денежных средств

Овердрафтная карта - что это, всем ли она дается? Казалась бы, если есть счет, на который регулярно поступает определенная сумма денег, то почему банк должен отказать в выдаче овердрафта? Оказывается, пользоваться счетом мало, необходимо еще иметь положительную кредитную историю. Перед тем как принять решение, банк проверит не одного заявителя, а все предприятие. Если ему покажется, что оно через пару месяцев ликвидируется или не будет приносить доходов, то в выдаче кредита, скорее всего, будет отказано. Кроме того, на расчетном счету заявителя должны происходить обороты не менее трех месяцев. что значит овердрафтная карта Хотя к последнему требованию каждый банк подходит, исходя из своей точки зрения. Бывают такие случаи: за овердрафтом обратился важный клиент, который совсем недавно открыл счет в этом банке, но уже на протяжении многих лет имеет счета в других финансовых организациях. Банк может сделать запрос в те организации, которые осуществляют оборот денег клиента, и на основе этих сведений принять решение о кредитном лимите. При рассмотрении заявки интересуются не только ежемесячной суммой средств, которая поступает на счет, но и тем, с какой периодичностью происходит оборот денег.

Сроки действия соглашения по овердрафту

При положительном результате с заемщиком составляется соглашение на 180 и более дней. Каждые 30 суток сумма на счету должна пополняться, чтобы перекрыть задолженность по овердрафту. При полном погашении задолженности перед банком заемщик имеет право расторгнуть договор. Также разрешается по истечении 180 дней оформить новое соглашение. Проценты по такому соглашению всегда были меньше, чем по кредиту в банке. Условия предоставления овердрафта намного лояльнее, поскольку проценты за пользование деньгами начисляются лишь на остаток задолженности на конец рабочего дня. тип карты овердрафтная

При образовавшейся задолженности банк имеет право в кротчайшие сроки потребовать свои деньги, и если у вас возникла такая ситуация, то черный список и плохая кредитная история вам обеспечены. Овердрафт дается в одной валюте, одному заёмщику и в одном банке.

Самый лучший кредит

Овердрафтная карта - что это для заемщика: выгода или долговая яма? Зачастую человек не может распланировать свои расходы, а при получении зарплаты начинает покупать кучу ненужных вещей. В последний момент он вспоминает, что самое главное так и не приобретено, да и не все платежи совершены в срок. Можно обратиться к родным и знакомым за помощью, но не у всех есть такие друзья, которые свободно могут одолжить необходимую сумму денег на несколько недель.

овердрафтная карта сбербанка visa classic

Не все любят давать деньги в долг. Многие руководствуется следующим принципом: хочешь, чтобы человек ушел из твоей жизни, одолжи ему денег. Зачем проверять теорию на практике, лучше просто отказать в долге, ссылаясь на тяжелые финансовые времена. Зачем идти обходным путем, если можно занять у банка на те же пару недель, да еще и под небольшие проценты.

Овердрафт как один из видов кредитования

Что значит овердрафтная банковская карта? Это словосочетание с английского языка переводится как "сверхсчет". Во всем мире данная услуга с каждым годом набирает популярность не только среди бизнесменов, но и среди обычного рабочего класса. Можно самостоятельно посчитать, какой лимит вам может открыть банк в случае одобрения заявки. Сумма по овердрафту не будет превышать средней зарплаты заявителя за три месяца. Если взносы имеют регулярный характер, то клиент может снимать деньги со счета до того момента, пока не прекратит действовать соглашение.

счет овердрафт

Что значит овердрафтная карта для физического лица? Любому работающему человеку зарплата перечисляется на карточку. Если банк решил открыть кредитную линию, это подразумевает, что овердрафт будет перекрываться зарплатой. В случае увольнения работника овердрафт придется погасить полностью в течение нескольких дней.

fb.ru

Что такое овердрафтная карта? Факты о банковских картах

С тех пор, как банковская сфера в России вышла на должный уровень, все больше людей обращаются в банки с целью оформления кредитов. Однако понятие «овердрафт», например, сразу отпугивает, поскольку значение его непонятно простым обывателям.

Овердрафт – это предоставление банком физическому или юридическому лицу денег под проценты на промежуток времени, установленный кредитором. Этот термин переводится как «сверх проекта» — иначе говоря, банк разрешает истратить не только ту сумму денег, которая есть на счету у человека, но и взять дополнительную сумму в долг.

Банковский кредит

Сумма процентов, как правило, не так высока, как у других кредитных предложений мгновенного займа. Например, если взят овердрафт на сумму 10 тысяч рублей под 20% годовых, а через 5 дней банку уже поступают деньги, в счет процентов потребуется заплатить меньше 30 рублей. Конечно, возникает вопрос, кто же берет кредит на 5 дней? Действительно, для кредита 5 дней – срок крайне маленький, но в случае, если у человека сломался холодильник за неделю до получения заработной платы, то это и будет тот самый наглядный пример.

В этой статье речь пойдет о том, какие виды овердрафта предлагают банки, что собой представляет овердрафтная карта, как ее можно получить в банке и на каких условиях.

Что такое овердрафтная карта?

Оведрафтной называют банковскую карту с разрешенным перерасходом средств, находящихся на счету клиента или предоставленных банком ему в качестве кредита.

Заемщики при оформлении овердрафтной банковской карты беспокоятся о том, что невозможно отследить, когда средства начинают расходоваться в кредит. На практике, конечно, это не так. Помимо того, что клиент любого банка может проверить баланс карты с помощью соответствующего банкомата, сегодня распространена и услуга отслеживания изменения суммы с помощью СМС-сообщений (мобильный банк). Уведомления приходят каждый раз, как только совершается финансовая операция – пополнение счета или списание денежных средств.

Овердрафтная карта

При использовании овердрафтной карты сначала тратятся средства клиента, а кредит берется только в том случае, если баланс обнуляется. Эта услуга крайне удобна, например, в поездках, когда нет других вариантов пополнить счет.

Если клиент использовал сумму овердрафта, то банк начисляет соответствующий процент за использование услуги. Усредненно он составляет 18% от суммы долга. Эта ставка кажется небольшой, однако она может резко возрасти, если платеж будет просрочен. Тогда процентная ставка увеличится до 36%.

Виды овердрафта

Зарплатный

Кредит, прилагаемый к зарплатной карте клиента. В зависимости от того, к какому банку прикреплена выплата заработной платы (Сбербанк, Альфа-банк, Тинькофф и т.д.), заемщик обращается в одно из отделений для оформления зарплатного овердрафта. Для заемщика этот вид кредитования выгоден, поскольку помимо зарплаты на карточку также зачисляется овердрафт с установленным лимитом. А размер этого лимита, конечно, связан с размерами доходов.

Овердрафт на зарплатной карте

Однако банк в любой момент имеет право изменить размер установленного лимита, в зависимости от того, в какую сторону изменилась заработная плата заемщика. Например, чем выше доход клиента, тем больше будет размер овердрафта. И если человек использует или часть, или всю предоставленную банком сумму, то уже со следующих денежных поступлений на его карточку банк автоматически будет списывать задолженность с установленными процентами.

Классический (стандартный)

Кредитование под основную деятельность. Представляет собой оформление суммы кредита заёмщику для расчета по платёжкам и иным кассовым документам, независимо от наличия или отсутствия у него средств на счете. Сумму лимита банк устанавливает из расчёта 1/2 части от минимального оборота кредита в месяц, осуществлённого заёмщиком по расчётному счёту. Этот минимум просчитывается банком индивидуально в отдельном порядке.

Авансовый

Этот вид овердрафта доступен только тем клиентам, которые вовремя выполняют обязательства перед банком и полностью соответствуют требованиям к надежному заемщику. Иначе говоря, чтобы получить такой заём, клиент сначала доказывает банку свою 100-процентную платёжеспособность.

Условия предоставления такого вида овердрафта напрямую зависят от статуса клиента. Главное, чтобы у заёмщика имелась работа с гарантированными доходами, постоянно проходили финансовые обороты на расчетном счету, счёт не оказывался нулевым, отсутствовали задолженности в этом банке.

Под инкассацию

Овердрафт под инкассацию предоставляется клиентам, удовлетворяющим требованиям банка, при этом не менее 75% оборотов по кредиту расчетного счета должна составлять инкассируемая денежная выручка (в т.ч. сданная на расчетный счет самим клиентом). Сроки кредитования ограничены одним годом, однако по согласованию сторон этот срок продлевают.

Кредитная карта для овердрафта

Главное условие – наличие у заёмщика стабильной прибыли и постоянного денежного движения на счетах. Этот вид овердрафта предназначен только для юридических лиц, которые способны предоставить кредитору платёжеспособных поручителей из числа владельцев бизнеса, что также является для банка одним из главных условий.

Технический

Это временный займ, который выдает банк заемщикам в том случае, если на счете их зарплатной, дебетовой или кредитной карты нет достаточной суммы денег для проведения того или иного вида платежа. Он оформляется даже без предварительного анализа платёжеспособности заемщиков.

Если происходит подобная ситуация, после банк начисляет должнику задолженность, которая должна быть закрыта в оговоренные сроки. Чаще всего время, в течение которого должник обязан погасить долг, составляет всего три дня после получения им от банка уведомления о покрытии возникшей задолженности. В этом случае банк, чтобы оправдать денежные риски, взимает за такую услугу процент на порядок выше, чем при стандартном кредитовании.

Где и как подключить овердрафт

Сегодня известно три способа подключения этой услуги на карту:

Автоматический. Услуга подключается непосредственно при оформлении зарплатной карты в отделении банка. В этом случае заемщик предоставляет в банк документ, удостоверяющий личность.
Подключение услуги к уже действующей пластиковой карте (не только зарплатной). Для оформления потребуются документ, удостоверяющий личность, и справка о доходах.
Оформление новой пластиковой карты, где овердрафт входит в пакет услуг, подключаемых автоматически.

Каждый банк оставляет за собой право запрашивать дополнительные справки при оформлении кредита. Поэтому перед посещением банковского отделения заранее проконсультируйтесь со специалистом по этому вопросу по телефону или уточните информацию на сайте банка.

Оформление овердрафта

Оформление овердрафтного кредита начинается с предоставления заемщиком заявления. В нем указываются ФИО, паспортные данные, место регистрации, предпочитаемый лимит кредита и номер счета карты заявителя.

Предоставленное заявление банк будет рассматривать 2-3 дня, в зависимости от количества обращений. После этого вам сообщат о результатах и, если они будут положительными, предложат подписать договор в банке. Еще через 2-3 дня после подписания овердрафт вступит в силу, и вы сможете им воспользоваться.

Обзор условий овердрафта в популярных банках России

Сбербанк

Услуга овердрафта доступна как для физических, так и для юридических лиц. Физическому лицу предоставляется кредит на сумму до 30 000 рублей под 18% годовых. За превышение лимита взимается дополнительная сумма в качестве комиссии в размере 36%. Клиенты могут подключить услугу к кредитной или дебетовой карте, которая у них уже оформлена в Сбербанке.

Условия получения кредита юридическим лицом представлены в таблице 1.

Таблица 1. Условия предоставления овердрафта в Сбербанке

Альфа-Банк

Услуга овердрафта в Альфа-Банке также доступна и для физических, и для юридических лиц. При подключении услуги физическому лицу с его счета списывается комиссия в размере 1%. Предоставляемый лимит – сумма двух зарплат (при подключении в Альфа-Банке овердрафта для зарплатных клиентов) или фиксированная ставка в пределах 15000-20000 рублей (для остальных). Срок кредитования – 60 дней. Процентная ставка по кредиту – от 15% до 18% годовых.

Таблица 2. Условия предоставления овердрафта в Альфа-Банке

Что касается ИП и юридических лиц, то получить услугу овердрафта способны:

ИП от 22 до 65 лет включительно, только граждане РФ;
Юридические лица, зарегистрировавшие бизнес от 1 года.

Условия предоставления овердрафта юридическим лицам представлены в таблицах 2 и 3.

Таблица 3. Условия предоставления овердрафта юридическим лицам

Наличие овердрафта, конечно, признано полезной услугой и для юридических лиц или ИП, и для остальных граждан, поскольку в жизни люди часто сталкиваются с ситуациями, когда на карте недостаточно средств для расчета по платежу, произвести который нужно в максимально короткие сроки. Однако пользоваться этой услугой стоит только в случае острой необходимости ввиду высоких процентных ставок, особенно при несвоевременном погашении кредита.

24smi.org

Чем дебетовая карта отличается от овердрафтной

Обращаясь в банк за оформлением карточки, наверняка, кому-то приходилось слышать такой вопрос, какую карту вы хотели бы получить дебетовую или овердрафтную. Здесь большинство пользователей растерялись бы, потому что они не знают, чем пластики, в принципе, между собой различаются, ведь, такое понятие, как овердрафтная карта приходится слышать не каждый раз. Проведем обзор и выясним, чем дебетовая карта отличается от овердрафтной.

чем дебетовая карта отличается от овердрафтной

Особенности использования дебетовой карты

Пластик без кредитного лимита является привычным для многих пользователей, его оформляют в банке без предоставления справки о заработной плате всего по одному документу паспорту. Дебетовый пластик нужен для оплаты товаров и услуг, а также для хранения собственных сбережений. На карте нет кредитного лимита, поэтому ее владельцу может распоряжаться только теми средствами, которые он сам туда зачислил, также он может снимать без комиссии деньги в банкоматах банка-эмитента. Оплачивать ей различные услуги, в том числе кредиты через интернет и пользоваться прочими привилегиями.

Так дебетовый пластик предоставляет дополнительные возможности своим владельцам, например, получение процентов на остаток, когда банк блокирует определенную сумму денежных средств на вашем счете, и начисляет на них проценты, как на обычный банковский вклад. При распоряжении этими средствами выплата процентов приостанавливается. Кроме того, по дебетовым картам можно получать кэшбэк – это проценты от ваших покупок.

Особенность дебетовых карт от прочих банковских продуктов состоит в том, что вы открываете лицевой текущий счет. Чтобы иметь ключ к вашему счету банк предлагает вам оформить к нему пластиковую карту для оплаты товаров и услуг и получения наличных в банкомате, это избавляет владельца от посещения кредитно-финансовой организации каждый раз, когда ему потребуется денежные средства.

Обратите внимание, что на счете дебетового пластика не может быть средств банка, то есть пользователь простыми словами не может уйти в минус, как только средства заканчиваются счет карты необходимо пополнить, чтобы пользоваться пластиком в дальнейшем.

Что такое овердрафтная карта

Чтобы понять, в чем разница между дебетовой и овердрафтной картой, следует внимательно рассмотреть, что такое овердрафт, его отличие и особенности для пользователя. Если говорить простыми словами, то овердрафт – это одна из форм кредитования, но здесь сразу стоит отметить что не стоит путать овердрафтную карту с кредитной.

В чем разница между дебетовой и овердрафтной картой

Обратите внимание, по сути, овердрафт по карте – это услуга кредитно-финансовой организации, которая предоставляют владельцам дебетовых карт при недостатке средств на счете для оплаты товаров и услуг.

Теперь разберем более подробно, что такое овердрафт по карте? Итак, чтобы понять смысл данной услуги приведем простой пример: вы хотите оплатить пластиком свою покупку, но на счету не хватает средств, а при подключении услуги овердрафт ваша операция пройдет успешно, но на вашей карте останется минусовый остаток. Например, если вы купили товар на 6000 рублей, при этом на вашем счету было всего 4000 рублей при проведении транзакции на счету осталось минус 2000 рублей. Можете ли вы пользоваться картой дальше? Безусловно, да, если, например, если банк предоставил вам лимит до 5000 рублей.

Из приведенного примера можно сделать определенный вывод, что овердрафт – это своего рода кредитный лимит, который открывает банк для своего карточного клиента. При оформлении дебетовой карты пользоваться разрешенным овердрафтом невозможно до тех пор, пока услуга не будет активирована по инициативе клиента или кредитно-финансовой организации.

Условия обслуживания овердрафта

Кстати, овердрафт – это краткосрочный кредит, то есть он требует выплаты в ближайшее время. Отсюда можно ответить на вопрос, что значит овердрафтная карта — это дебетовый пластик с возможностью использовать заемные средства банка, когда кончают в собственные средства, но при этом при ближайшем пополнении банк сразу же списывает проценты за пользование заемными средствами и сумму овердрафта.

Какие признаки характерны для овердрафта:

кредитный лимит;
процентная ставка;
сроки выплаты.

То есть данный вид кредита имеет схожие черты с кредитным лимитом, но стоит учитывать, что при оформлении кредитного лимита заемщик получает график выплаты или определенные условия выплаты кредита, например, даже по кредитной карте только можно возвращать минимальными суммами, например, по 10% от суммы расходов. При оформлении овердрафта таких условий банк не предоставляет, списывается весь долг в полном объеме без предоставления рассрочки.

что значит овердрафтная карта

Как оформить овердрафтную карту

Для начала стоит отметить, что для оформления дебетовой карты нужен только паспорт без подтверждения доходов постольку, поскольку банк не предоставляет ее владельцу заемные средства. А вот при оформлении овердрафтной карты нужно обязательно предоставить справку о заработной плате. Ведь именно размер дохода заемщика может определить лимит по овердрафту, как правило, он не должен превышать заработную плату клиента.

Здесь сразу стоит отметить, что наибольшая вероятность предоставления овердрафта банковскому клиенту в том случае, если он является получателем заработной платы. Соответственно, услуга краткосрочного кредитования будет предоставляться непосредственно к зарплатной карте клиента, а при первом поступлении денежных средств заемщик возвращает долг банку полностью.

Несомненно, пользователь дебетовой карты может по своей инициативе обратиться в банк, предоставить ему все имеющиеся документы, подтверждающие платежеспособность и написать заявление на подключение овердрафта по карте. Здесь банк будет рассматривать ваше заявление в течение определенного времени и вынесет вам решение положительное или отрицательное, а также определить размер овердрафта и процентную ставку.

Обратите внимание, что возможность подключения услуги доступна далеко не для каждой пластиковой карты, поэтому прежде, чем обращаться в банк внимательно изучите условия обслуживания вашего пластика или проконсультируйтесь с оператором по горячей линии.

Неразрешенный овердрафт

Кстати, владельцы дебетовой карты могут столкнуться с таким явлением, как овердрафт, даже при том условии, если они за данной услугой в банк не обращались, и не подключали. В данном случае, речь идет о том, что пользователь без своего ведома уходит в минус, и получает оповещение от банка списание платы за овердрафт. Такая ситуация действительно может случиться в некоторых случаях:

При конвертации валюты, когда пользователь оплачивал товар или услуги в иностранной валюте, конвертация осуществилась через несколько суток по другому курсу.
При снятии денег в банкомате до их поступления на пластиковую карту. Такое иногда бывает, когда пользователь получил СМС-сообщение о зачислении средств, но на самом деле транзакция прошла несколькими часами позже, банк взимает плату за неразрешенный овердрафт.
При получении наличных через банкоматы стороннего банка, то есть пользователь получил запрошенную сумму, а размер комиссии при этом не учел, она будет отражена на вашем счете в качестве минуса.
При несвоевременной оплате сервисов банка, например, услуги SMS-оповещения вашей карты, баланс также может уйти в минус, а вам придется заплатить за неразрешенный овердрафт.
Последняя причина возникновения такого явления – это технический сбой, например, при проведении транзакции продавец списал с вашей карты сумму покупки дважды, затем вернул лишне списанные средства обратно на счет, а вот банк за это время уже успел насчитать вам комиссию за неразрешенный овердрафт.

Обратите внимание, что пользователь обязан полностью оплатить комиссию за неразрешенный овердрафт, потому что в данном случае спорить с банком бесполезно, а за потраченное время придется заплатить процент.

Что будет если не заплатить за овердрафт

Всем известно что если не вносить платежи по кредитной карте, то банк насчитает проценты пени и штрафы, в данном случае этих санкций пользователю тоже не избежать, при чем основной нюанс заключается в том, что процент по краткосрочному кредиту намного выше, нежели по кредитной карте, и он определяется не в годовых, а по месяцам. Например, плата за овердрафт особенно неразрешенный, может достигать 40%, а то и выше, поэтому задача каждого владельца такого пластика оплатить его как можно быстрее, в противном случае, оплата будет происходить в несколько этапов.

сначала пользователь оплатит неустойку;
затем взимается оплата штрафов;
после производится оплата процентов;
и только в завершение списывается плата за пользование краткосрочным кредитом.

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной

Итак, теперь можно ответить на вопрос, в чем заключается отличие дебетовой карты от овердрафтной. В первую очередь, владельцы пластика без кредитного лимита могут не переживать о том что им придется заплатить проценты и плату за пользование заемными средствами. В ситуации с овердрафтом все обстоит несколько по-другому, потому что за несколько дней пользования заемными средствами банк может насчитать большой процент.

что такое овердрафт по карте

Соответственно, из всего вышесказанного можно сделать такой вывод, что овердрафтную карту скорее можно сравнить с кредитной, но никак не с дебетовой. Кстати, если у вас стоит выбор между кредитной картой и овердрафтной, то разумнее выбрать первый вариант. Во-первых, здесь будет ниже процент. Во-вторых, вы сможете оплатить свой долг в несколько этапов.

Подведем итог, что такое овердрафтная карта? На самом деле это что-то среднее между кредитным и дебетовым пластиком. То есть ее владелец, сначала использует собственные средства, а затем заемные, вернуть которые можно в любое время в полном объеме.

znatokdeneg.ru

Овердрафтная карта - что это? Что значит овердрафтная банковская карта

Все физические и юридические лица, которые имеют счет в банке, могут по желанию оформить кредит в форме овердрафта. Слово «кредит» понятно сегодня даже школьнику, но вот что обозначает счет овердрафт и почему его нельзя назвать кредитом, известно не каждому.

Для чего открывают овердрафт

Примеры и конкретные цифры

Чтобы был более понятен термин «овердрафтная карта», что это, вот вам конкретный пример с цифрами, на котором можно разобраться, как работает данный вид займа.

На какие цели можно потратить лимит денег, выданных банком

Овердрафтная карта - что это? Что значит овердрафтная банковская карта

Форс-мажор, или Задолженность по овердрафтной карте

Невозможно предугадать, что будет завтра, как пойдет ваш бизнес. Если вы не просчитали свои возможности и нужная сумма денег не легла на ваш банковский счет, то это не самое страшное при условии, что не был затронут лимит банковского кредита. Овердрафтная карта — что это в отношении задолженности перед банком?

На каких условиях можно открыть овердрафтную карточку

Для оформления банковского кредита заемщику зачастую нужно иметь при себе кучу справок и документов, которые подтверждают его платежеспособность. Если требуется большая сумма денег, то могут потребовать и поручителей. Овердрафтная карта «Сбербанка» Visa Classic предоставляется без залога имущества. Банку достаточно видеть ваши ежемесячные поступления денежных средств на счет. Исходя из количества денежных оборотов и принимается решение, в каком количестве вам выдать овердрафт. Не исключается, что кредитор потребует поручителей, это может быть директор предприятия, собственник, совладелец и иные лица, связанные с вашим видом деятельности.

Овердрафтная карта - что это? Что значит овердрафтная банковская карта

Кому могут отказать в выдаче денежных средств

Овердрафтная карта — что это, всем ли она дается? Казалась бы, если есть счет, на который регулярно поступает определенная сумма денег, то почему банк должен отказать в выдаче овердрафта? Оказывается, пользоваться счетом мало, необходимо еще иметь положительную кредитную историю. Перед тем как принять решение, банк проверит не одного заявителя, а все предприятие. Если ему покажется, что оно через пару месяцев ликвидируется или не будет приносить доходов, то в выдаче кредита, скорее всего, будет отказано. Кроме того, на расчетном счету заявителя должны происходить обороты не менее трех месяцев. Овердрафтная карта - что это? Что значит овердрафтная банковская карта Хотя к последнему требованию каждый банк подходит, исходя из своей точки зрения. Бывают такие случаи: за овердрафтом обратился важный клиент, который совсем недавно открыл счет в этом банке, но уже на протяжении многих лет имеет счета в других финансовых организациях. Банк может сделать запрос в те организации, которые осуществляют оборот денег клиента, и на основе этих сведений принять решение о кредитном лимите. При рассмотрении заявки интересуются не только ежемесячной суммой средств, которая поступает на счет, но и тем, с какой периодичностью происходит оборот денег.

Сроки действия соглашения по овердрафту

Самый лучший кредит

Овердрафтная карта — что это для заемщика: выгода или долговая яма? Зачастую человек не может распланировать свои расходы, а при получении зарплаты начинает покупать кучу ненужных вещей. В последний момент он вспоминает, что самое главное так и не приобретено, да и не все платежи совершены в срок. Можно обратиться к родным и знакомым за помощью, но не у всех есть такие друзья, которые свободно могут одолжить необходимую сумму денег на несколько недель.

Овердрафтная карта - что это? Что значит овердрафтная банковская карта

Овердрафт как один из видов кредитования

Что значит овердрафтная банковская карта? Это словосочетание с английского языка переводится как «сверхсчет». Во всем мире данная услуга с каждым годом набирает популярность не только среди бизнесменов, но и среди обычного рабочего класса. Можно самостоятельно посчитать, какой лимит вам может открыть банк в случае одобрения заявки. Сумма по овердрафту не будет превышать средней зарплаты заявителя за три месяца. Если взносы имеют регулярный характер, то клиент может снимать деньги со счета до того момента, пока не прекратит действовать соглашение.

Овердрафтная карта - что это? Что значит овердрафтная банковская карта

Источник

Статьи такими же метками:

ideiforbiz.ru

Топ-7 лучших овердрафтных дебетовых карт

Кредиты прочно вошли в жизнь современного человека, как и дебетовые карты. И все же многие задаются вопросом, что значит овердрафтная карта? Ответим на этот вопрос и рассмотрим ТОП-7 лучших овердрафтных предложений российских банков.

Что представляет собой карта с овердрафтом

Дебетовая карточка имеет положительный остаток, который можно расходовать по своему усмотрению. Но как быть, если срочно нужны деньги, а на дебетовом пластике ничего не осталось, хотя вы знаете, что через 2 недели будет зачислена заработная плата? Как раз в таких случаях и спасает карта с овердрафтом. Иными словами, это карточка с разрешенным перерасходом.

Овердрафт можно представить как решение финансовой организации кредитовать карточный счет клиента сверх установленного лимита расходования денег. По сути, это одна из разновидностей потребительских кредитов, микрозаймов, погашаемых первоочередно.

Обратите внимание, что ставка за пользование овердрафтом иногда заметно выше ставок по обычным потребительским кредитам.

Тип карты "овердрафтная" - что это означает? Овердрафтной называют банковскую карточку с разрешенным перерасходом денежных средств (сверх собственных), которые предоставляются ему банком в качестве займа.

Сегодня широкое применение нашел овердрафт на зарплатную карту. Что это такое, и почему он довольно востребован?

Бывает, что до получки осталось дней 10, а денег на зарплатной карточке почти не осталось. В таких случаях можно ненадолго «уйти в минус» и непродолжительное время делать покупки и срочные платежи в кредит. Как только заработная плата зачисляется на пластик, первым делом погашаются начисленные проценты за пользование сверхлимитными средствами и сам кредит, каковым и является по своей сути овердрафт.

Итак, мы выяснили, что означает овердрафтная карта. Далее разберем, кому проще всего получить овердрафт и на какие условия стоит обратить внимание в первую очередь.

На что обратить внимание при подключении овердрафта

Проще всего подключить овердрафт на зарплатную карточку, ведь в таком случае у кредитной организации имеется вся информация о клиенте:

ежемесячные доходы,
возраст держателя пластика,
семейное положение,
название компании-работодателя,
занимаемая должность,
кредитная история,
паспортные данные и другая личная информация.

Для подключения к своей дебетовой карточке овердрафта нужно обратиться с заявлением (во многих банковских учреждениях можно сделать это онлайн – через мобильное приложение или интернет-банк) и дождаться ответа, чаще всего положительного.

Поскольку списание средств происходит автоматически и без дополнительного согласия заемщика, банк уверен в погашении истраченных денежных средств, поэтому предоставляет овердрафтные средства даже при наличии у держателя пластика в прошлом просроченных долгов.

Существует несколько особенностей подключения и использования данной кредитной услуги:

обычно срок возврата средств составляет от 30 до 50 дней, а сумма, которая будет списана с предстоящих зарплатных зачислений, равна 20-50% среднемесячного дохода,
нет необходимости привлекать поручителей или закладывать имущество, все, что нужно: счет в банке, на который регулярно поступают денежные средства,
при снятии наличных средств с карточки комиссия часто не взимается, чем дебетовая карта с открытым овердрафтом выгодно отличается от кредиток,
проще и выгоднее всего подключать услугу именно к зарплатному пластику, т.к. в таком случае банк может предложить льготные условия, а само решение о подключении овердрафта рассматривается намного быстрее, чем в остальных случаях, к тому же не потребуется представлять дополнительные документы – справку о доходах, обеспечение и т.п.,
если сумма овердрафтного лимита не устраивает держателя пластика, он может предоставить сведения о дополнительных доходах и другие документы – в таком случае размер овердрафта может быть увеличен,
помимо заработной платы, погашение суммы, возможно самыми разными способами: через кассы или устройства самообслуживания, через интернет-банк, платежную систему «Золотая корона», электронными деньгами, почтовыми и межбанковскими переводами, через интернет-банк и мобильное приложение,
нужно быть внимательным при расходовании средств – при превышении лимита или просрочке платежа банк будет начислять повышенные проценты (обычно в 2 раза больше), а ведь ставка и без того немаленькая.

Топ-7 лучших предложений банков по картам с овердрафтом

Пора перейти от теории к практике: рассмотрим, какие же варианты овердрафта предлагают ведущие банки в 2022 году.

Как оказалось, в настоящее время разрешенный овердрафт предоставляется в подавляющем большинстве только участникам зарплатных проектов. Что касается неразрешенного овердрафта, то это неразрешенная транзакция для дебетовых карт, облагаемая штрафами, и в среднем начисление процентов ведется из расчета 0,1-0,2% в день. Это составляет от 36,5% в год и выше.

УБРР

Участникам зарплатных проектов "Уральский банк реконструкции и развития" предлагает открыть овердрафт по карте Виза Классик на отличных условиях.

Особенности предложения

Основными особенностями предлагаемого овердрафта являются следующие параметры:

сумма варьируется от 5 до 50 тысяч рублей,
срок действия овердрафта – от 36 месяцев,
годовая ставка – 25%,
время оформления – 1 день,
минимальный обязательный платеж – 5%,
бесплатно – обслуживание счета в пределах лимита, оформление овердрафта на существующую зарплатную карту или выпуск отдельного овердрафтного пластика.

Достоинства и недостатки

Основные достоинства предложения УБРР:

быстрое оформление,
бесплатное снятие наличных в банкоматах УБРР, а также Альфа-Банка и «Барс» банка,
бесплатное обслуживание счета.

К недостаткам можно отнести немного высокую ставку и небольшую сумму – всего 50 000 рублей, а также необходимость предварительного получения индивидуального коммерческого предложения от УБРР.

Ключевые моменты:

Чтобы воспользоваться этим предложением и оформить овердрафт – возобновляемый кредит, необходимо:

быть в возрасте от 21 до 55 лет (для женщин) и от 21 до 60 лет (для мужчин) на момент завершения срока договора,
иметь постоянное место регистрации в регионах присутствия УБРР,
быть сотрудником предприятия – зарплатного клиента УБРР,
стаж на последнем месте – не менее месяца,
отсутствие действующей кредитки УБРР и просроченных кредитов.

ВТБ24

В банке ВТБ24 физические лица могут подключить овердрафт к своей дебетовой карточке Виза Классик в том случае, если она является зарплатной.

Особенности овердрафта

При этом овердрафт по зарплатной карточке предлагается на следующих условиях:

ставка определена в 28% годовых,
погасить задолженность, образовавшуюся в процессе использования средств, необходимо в течение следующего месяца,
лимит овердрафта составляет не более 50% от поступающих на карту доходов, но в любом случае не больше 300 000 рублей,
беспроцентного (льготного) периода пользования кредитными средствами нет,
при снятии денег с карточки в счет овердрафта банкоматы и пункты выдачи наличных удержат комиссию в размере 3%, минимум 300 рублей,
безналичные переводы за счет кредитных средств также обойдутся дорого – 5,5% от суммы перечисления (минимум 300 рублей),
при непогашении овердрафта в установленный срок проценты начинают начисляться по повышенной ставке 0,1% в день,
пени за превышение разрешенного овердрафта начисляются из расчета 0,01% в день от суммы превышения.

Имейте в виду, что в сравнении кредиток с дебетовыми зарплатными картами с одобренным овердрафтом однозначно выигрывают последние. Нет необходимости платить за обслуживание карточки (это делает работодатель).

Достоинства и недостатки

Основными достоинствами карточек с овердрафтом от банка ВТБ24 можно назвать высокий лимит (до 300 000 рублей), разные варианты подключения услуги.

В качестве недостатка можно отметить высокую процентную ставку и большую комиссию за безналичные переводы.

Ключевые условия

Для того чтобы воспользоваться разрешенным овердрафтом, достаточно быть зарплатным клиентом банка ВТБ24. Подключить услугу можно:

автоматически при активации зарплатной карточки,
самостоятельно в личном кабинете,
через операциониста.

Банк Тинькофф

Держатели бесконтактных дебетовых карточек Тинькофф Black (категории Виза Платинум) могут в течение считаных минут подключить услугу овердрафт. При этом если снятая клиентом банка сумма составляет не более 3 000 рублей, платить проценты не придется – достаточно погасить долг в течение 25 дней. Рассмотрим основные параметры этой услуги от банка Тинькофф.

Особенности предложения

Овердрафт по черной карте Тинькофф может быть подключен только по инициативе банка и после получения согласия держателя пластика. При этом в тарифах банка определены следующие условия пользования услугой:

после подключения услуги проценты за использование кредитных ресурсов начисляются ежедневно и зависят от суммы расходования: при использовании суммы разрешенного овердрафта до 3000 рублей проценты не начисляются; при использовании от 3 до 10 тысяч рублей ежедневно начисляется 19 рублей; для сумм больше 10 и меньше 25 тысяч рублей начисляется 39 рублей в день; и, наконец, для сумм свыше 25 000 рублей начисляется по 59 рублей за каждый день,
если сумма задолженности по разрешенному овердрафту не была погашена в указанный в выписке срок, взимается штраф за просрочку погашения в размере 990 рублей,
держатель пластика может использовать кредитные средства по своему усмотрению – обналичить, направить на погашение коммунальных долгов, потратить на покупку или перевести на другой пластик.

Достоинства и недостатки

Достоинством карт Tinkoff Black можно назвать бесплатное пользование кредитными средствами в пределах 3 000 рублей, начисление процентов на дебетовый остаток по карте, отсутствие комиссий за пополнение (в пределах 300 000 рублей) и перевод денег с карты на карту (в пределах 20 000 рублей).

Топ-7 лучших овердрафтных дебетовых карт банков России 0

Однако условия овердрафта, мягко говоря, довольно суровы, особенно штраф, составляющий 990 рублей. Но если использовать овердрафт как экстренную меру при необходимости перехватить 2-3 тысячи до зарплаты, он оправдывает себя на все 100%. Главное – не увлекаться и вовремя погашать долг.

Ключевые условия

Чтобы подключить услугу, необходимо сначала получить предложение от самого банка. После этого нужно ознакомиться с условиями (нажать кнопку «Подробнее») и дать свое согласие, нажав на «Подать заявку». Ответ банка касательно размера одобренного овердрафта приходит в течение нескольких минут.

Овердрафт не подключается на карты категории ниже Мастеркард Стандарт и Виза Классик.

Росбанк

В Росбанке можно оформить овердрафт по зарплатной карте. В данном обзоре мы рассмотрим условия для индивидуальных зарплатных карточек категории Виза Классик при среднемесячных доходах до 50 000 рублей.

Особенности предложения

Условия кредитной линии в Росбанке таковы:

срок овердрафта не превышает 1 год,
лимит расходования кредитных средств варьируется от 3 до 600 тысяч рублей,
процентная ставка за пользование услугой зависит от должности держателя зарплатного пластика: для руководителей предприятий-партнеров она составляет 25,9%, для директоров и сотрудников компаний-партнеров – 26,9%, для остальных участников зарплатных проектов – 27,9%,
возраст заемщика не должен быть меньше 22 лет и старше 69 лет,
стаж на последнем месте работы – не менее трех месяцев.

Индивидуальные предприниматели также могут оформить в Росбанке овердрафт на сумму от 1 до 15 миллионов рублей. Срок составляет не более 1 года, а ставка – от 12,79 до 13,69% в год. При этом максимальный лимит зависит от чистых поступлений на счет и не может быть более 50% от этой суммы.

Достоинства и недостатки

Отличное предложение по верхнему пределу размера овердрафта – 600 000 рублей, а также возраст заемщика, который может достигать 69 лет. Из минусов можно отметить градацию по должностям: получается, что чем меньше зарплата, тем больше процентов должен платить участник зарплатного проекта.

Ключевые условия

Для оформления карточки с лимитом кредитования необходимо:

иметь паспорт гражданина РФ,
представить справку или копию трудовой книжки, подтверждающую стаж работы,
подтвердить платежеспособность справкой 2-НДФЛ или заверенной в ФНС декларацией о доходах.

Зарплатным клиентам достаточно при оформлении овердрафта иметь при себе паспорт.

Крайинвестбанк

В Крайинвестбанке овердрафт предлагается также только зарплатникам.

Особенности предложения

Основными особенности потребительского овердрафта являются:

лимит кредитования составляет до 100% среднемесячной зарплаты за минусом кредитных обязательств, при этом сумма варьируется до 100 тысяч рублей,
срок действия овердрафта – до 12 месяцев,
годовая ставка – от 19%,
возможность подачи заявки онлайн,
при просрочке начисляется 0,1% в день.

Достоинства и недостатки

Основные достоинства предложения Крайинвестбанка:

подача заявки онлайн,
наличие калькулятора на сайте банка, позволяющего рассчитать выплаты,
бесплатное обслуживание счета.

Основным недостатком является отсутствие льготного беспроцентного периода пользования кредитными средствами.

Ключевые моменты:

Чтобы воспользоваться этим предложением и оформить овердрафт – возобновляемый кредит, необходимо:

быть в возрасте от 21 до 66 лет на момент завершения срока действия заключенного договора на овердрафт,
быть зарегистрированным или трудоустроенным на территории Краснодарского края, г. Севастополь, в Крыму,
быть сотрудником предприятия – зарплатного клиента Крайинвестбанка,
иметь стаж на последнем месте – не менее 3х месяцев, иметь положительную кредитную историю.

Также необходимо иметь следующий пакет документов:

заполненное заявление,
паспорт.

Банк Евроальянс

В банке Евроальянс держатели дебетовых карточек Виза Классик могут оформить овердрафт по одной из четырех программ:

программа для зарплатных клиентов со льготным периодом,
программа для зарплатных клиентов без льготного периода,
программа для владельцев пенсионных карточек,
программа для остальных держателей пластиков Евроальянса.

В топ вошла первая программа как наиболее выгодная.

Особенности предложения

Программа «Для зарплатных клиентов со льготным периодом» имеет следующие характеристики и особенности:

проценты не начисляются в течение первых 10 дней при условии полного погашения задолженности в течение 10 дней с момента первой покупки; процентная ставка в размере 19,5% годовых действует при погашении долгов в течение первых 50 дней с момента появления задолженности по овердрафту; ставка в размере 21,5% действует при погашении долга с 51-го дня,
льготный период составляет 10 дней (с момента проведения первой расходной операции),
лимит кредитования – не более 150% среднемесячных поступлений заработной платы в последние 3 месяца,
срок овердрафта- 1 год,
отсутствие обеспечения (либо поручительство работодателя).

Заявку можно скачать на сайте и принести в офисы банка Евроальянс или позвонить в Управление банковских карт по телефону 8 800 700 92 22.

Преимущества и недостатки

Банк Евроальянс заявляет о следующих преимуществах открытия овердрафта для своих клиентов:

бесплатное снятие наличных в банкоматах,
автоматическое погашение задолженности при поступлении зарплаты и других начислений,
револьверность, т.е. возможность многократного использования средств в пределах лимита по овердрафту,
начисление процентов ведется на фактический остаток использованных кредитных средств,
если кредитные средства не используются, никаких расходов по овердрафту также не будет.

Основным недостатком можно назвать ограниченность предоставления услуги только по Ивановской области.

Ключевые условия

К держателю зарплатного пластика предъявляются следующие требования:

российское гражданство,
быть в возрасте до 55 лет (для женщин) и до 60 лет (для мужчин) на момент завершения срока договора,
быть сотрудником предприятия – зарплатного клиента Евроальянса,
стаж на последнем месте – не менее 3 месяцев,
постоянная прописка на территории Ивановской области.

Банк может увеличить возрастной лимит при перечислении заемщиком пенсионных выплат в Евроальянс или при наличии положительной кредитной истории не менее 1 года по действующему кредитному договору.

Конфидэнс банк

Если вы являетесь зарплатным клиентом Конфидэнс банка, вы можете установить кредитный лимит по своей карте МИР Классическая.

Особенности предложения

Зарплатный овердрафт от Конфидэнс банка имеет следующие особенности и параметры:

сумма кредита варьируется от 10 до 50 тысяч рублей,
ставка – 25% в год,
льготный период составляет 10 дней (с момента проведения первой расходной операции),
срок овердрафта- 2 года,
погашение производится автоматически при перечислении зарплаты на пластик.

Преимущества и недостатки

Достоинством зарплатной карты с овердрафтом можно назвать минимум условий для оформления, наличие льготного периода и длительный срок использования кредитных средств. Однако лимит кредитования очень невелик, и ставка 25% годовых не самая низкая.

Ключевые условия

К держателю зарплатного пластика предъявляются следующие требования:

российское гражданство,
быть в возрасте от 21 до 60 лет,

быть сотрудником организации, имеющей зарплатный проект с Конфидэнс банком,

непрерывный стаж на последнем месте – от 3 месяцев и более,

наличие действующей дебетовой зарплатной карточки.

Для подачи заявления на оформление овердрафта достаточно заполнить анкету-заявление и представить паспорт. Сделать это можно либо при получении зарплатного пластика, либо в любом офисе Конфидэнс банка, либо онлайн на сайте. Максимальная сумма овердрафта будет определена в течение 5 рабочих дней.

Подведем итоги

Мы рассмотрели 7 видов самых выгодных банковских карт с разрешенным овердрафтом, каждая из них является зарплатной, а вот остальные условия порой существенно отличаются. Какими же параметрами использования кредитных средств по дебетовой карточке может привлечь зарплатных клиентов тот или иной банк:

Уральский банк реконструкции и развития предлагает самый большой срок овердрафта – 3 года, а стаж работы на последнем месте может составлять всего 1 месяц, ставка также хороша – 25%.
В ВТБ24 ставка выше – 28%, зато и сумма разрешенного лимита может достигать 300 000 рублей, а не 50 000, как у большинства банков.
В банке Тинькофф можно бесплатно пользоваться овердрафтом в пределах 3 000 рублей, если своевременно погашать этот небольшой долг – очень привлекательное предложение! Однако при увеличении суммы использованного кредитного остатка все становится не так уж радужно – высокие ставки и очень большая сумма штрафа при просрочке.
Самый большой лимит предлагает Росбанк – 600 000 рублей, ставка также в пределах разумного, однако имеется градация в зависимости от должностей держателей зарплатных пластиков.
Самая привлекательная ставка – в Крайинвестбанке, она начинается от 19%, однако воспользоваться предложением банка могут только жители юга России.
Евроальянс радует 10-дневным льготным периодом пользования овердрафтом, после чего действует ставка в размере 19,5%.
Конфидэнс банк также предоставляет 10-дневный льготный период, однако ставка составляет 25% в год.

Проанализировав сводные данные, можно отметить, что если использовать овердрафт как способ перехватить немного денег до зарплаты без начисления процентов, т.е. это не регулярная, а экстренная мера, тогда лидируют 3 банка: Тинькофф, Евроальянс и Конфидэнс банк.

debetcardsinfo.ru

Что такое овердрафт дебетовой карты и в чем его отличие от кредита

Узнать что такое овердрафт дебетовой карты и чем он отличается от банковского кредита, можно в данном обзоре.

Что такое овердрафт дебетовой карты

Для лучшего понимания, следует представить следующую ситуацию: вы являетесь владельцем пластиковой банковской карты, и на нее периодически деньги (например стипендию, зарплат, пенсию). Воспользоваться, разумеется можно только деньгами, которые есть на карточном счете.

Вот здесь овердрафт, позволяет воспользоваться деньгами, которых нет в наличии на карточке. То есть своего рода кредит, которые не нужно согласовывать с банком. Но в договоре к пластиковой банковской карте, должны обязательно быть прописаны условия и максимально возможные суммы по овердрафту. В течении месяца, им можно воспользоваться несколько раз, согласно условия указанных в договоре к карте.

Другими словами, под овердрафтом подразумевается разновидность кредита на краткосрок.

Отличия между кредитом и овердрафтом

Многие соотносят их как одно и то же. Но между овердрафтом и кредитом есть огромная разница.

Основные отличия:

Размер денежной суммы кредита является более крупным. Овердрафт не превышает собой более одной минимальной заработной платы за месяц (но бывают исключения, оговоренные в договоре).
Срок на который выдаются денежные средства банком в займ. При овердрафте – заем краткосрочный., а при кредите – деньги выдается в займ на долгосрочной основе.
Погашение овердрафта происходит одним платежом. По кредиту, погашение происходит равными частями в указанный срок.
Процент по кредиту ниже, чем по овердрафту.
Процедура получения кредита происходит с обязательным посещением банка, и предоставлением пакета документов. Офердрафт получают мгновенно без посещения банковского учреждения.

Перед выбором, что оформить для займа не большой суммы, следует обратить внимание именно на овердрафт. Так как, выбор кредитной карты более выгоден, особенно если средства будут возвращены в срок льготного периода (от 25-55 дней). В данном случае, банк не начисляет проценты при возвращении заемной суммы в льготный период.

Какие основные минусы и плюсы овердрафта

Минусы овердрафта:

задолженность списывается сразу с выдачей займа;
не большая сумма заема;
выданный заем нужно погасить в короткие сроки и одним платежом;
надо следить за состоянием счета.

Плюсы овердрафта:

льготный период без начисления процентов до 55 дней при заеме денег;
не надо открывать кредитный банковский счет;
не нужно посещать банк для оформления;
моментальное получение займа.

Какие бывают виды

Стандартный овердрафт

Процент по нему — около 15%, но деньги на карточный расчетный счет обязаны поступать больше 10 раз в течении месяца. Овердрафт не выдается, если на протяжении месяца было меньше десяти зачислений на карту.

Зарплатный овердрафт

Его предоставляют только на зарплатные банковские карточки. Сумма не превышает, размера одной-двух заработных плат клиента. Для его получения, не требуется подтверждать свои расходы. Процентная ставка начисляется на ту сумму, которая была использована.

Авансовый овердрафт

Данный вид, предоставляется клиентам с наличием крупных депозитов на счете данного банка или положительной кредитной историей. Условий предоставления такого овердрафта, платежеспособности и надежности клиента банка.

Технический овердрафт

Данный вид используется банком без уведомления клиента при необходимости списания расходов. Например при проверке счета с нулевым балансом в банкомате другого банка, списывается комиссия с карты. Таким образом, изначально имея нулевой баланс по карте, клиент получит отрицательный баланс на который будут начисляться высокие проценты.

Поэтому, не следует использовать пластиковую карта одного банка, в банкоматах другого без особой необходимости.

Овердрафт под инкассацию

Используют его в основном клиенты, у которых часть полученной выручки, является инкассируемой. При этом, клиент обязан ее лично сдавать на счет банковского учреждения. По такому овердрафту, срок достигает двенадцать месяцев. Для возможности воспользоваться им, клиенту необходимо, показывать регулярное движение денег и стабильную прибыль.

Основные особенности овердрафта

Привязка к одному карточному счету.
Возможность получения для всех клиентов.
Размер суммы банковского займа автоматически возобновляется после погашения.

На что обратить внимание при использовании

Не допускать просрочек по оплате выданного займа.
Постоянно отслеживать средства на счете.
Контролировать расходы и по возможности не прибегать к использованию овердрафта.

Заключение

Рекомендуется при низких доходах, не пользоваться овердрафтом вообще. Перед выбрасыванием зарплатой карты, обязательно следует проверить, нет ли задолженности перед банком. Многие люди, кто не внимателен был с данным нюансом, сталкивается с штрафами и высокими процентами.

Поэтому, не следует тратить больше чем необходимо и сможете вернуть.

Лучшие брокеры для заработка (ТОП-3)

invest4net.ru

Что такое овердрафт по карте?

Овердрафт является самым простым видом кредитования физических и юридических лиц. Он предоставляется клиенту по инициативе банка на короткий срок. Сумма, которую банк может выдать в долг, рассчитывается кредитным экспертом для каждого заемщика индивидуально. Она полностью зависит от зарплаты, ежемесячно поступающей на расчетный счет, а если речь идет о юридическом лице, от оборотов фирмы. Сотрудники банка отслеживают размер денежных поступлений, их периодичность и прогнозируют примерные суммы, которые клиент может возвратить в конце месяца.

Что такое овердрафт по карте? Краткосрочный кредит, который и называется овердрафтом, может быть предоставлен с использованием банковской карты. Эта карта используется для проведения расчетов за покупки и дает возможность получить денежные средства наличными. Таким образом, можно сказать, что овердрафтная карта ? это обычная расчетная карта, которая имеет дополнительную функцию использования большей денежной суммы, чем имеется на расчетном счету в данный момент. Банк устанавливает определенную глубину овердрафта, уровень которой заемщик превысить не может. Более подробно узнать о овердрафте по карте, можно на официальном сайте выбранного вами банка.

Виды овердрафта по карте

Различают два вида банковских карт:

Карты с разрешенным овердрафтом. Разрешенный овердрафт устанавливается сотрудниками банка, и его уровень учитывается в балансе банковской карты. Здесь можно выделить 2 функционала: кредитный лимит и счет клиента. Если на расчетном счету есть деньги, то в результате операций по карте расходуются именно они. Как только баланс становится равным нулю, банк предоставляет кредит на сумму, ограниченную лимитом. Для держателя такой карты существует условие: если на счету появилась задолженность, ее нужно погасить в течение установленного в договоре срока.
Карты с неразрешенным овердрафтом. Неразрешенный овердрафт – это тот, который превышает установленную банком максимальную глубину. Если такая ситуация возникает, сотрудники банка звонят клиенту и сообщают, что допустимый уровень затрат превышен, требуется срочное пополнение счета.

Тип овердрафтной карты определяется банком. Предоставление такого вида кредитования выгодно и банку и клиенту, так как первый получает хорошие проценты, выдавая овердрафт, а у второго имеется отличная возможность взять взаймы деньги до зарплаты, если их не хватает.

Размер лимита каждый банк устанавливает индивидуально. Например, ВТБ24 предоставляет овердрафт в размере заработной платы держателя карты за три месяца. Максимальная сумма кредита – 300000 рублей. Годовая ставка по овердрафту равна 19%. Узнать подробности и воспользоваться кредитным калькулятором можно на сайте банка.

Для того чтобы начислялось как можно меньше процентов по кредиту, рекомендуется пополнять баланс на расчетном счету сразу, как только появятся средства. Если клиент просрочил погашение задолженности, на карте может накопиться внушительная сумма в виде штрафа, возместить которую бывает нелегко.

Таким образом, банковские карты с овердрафтом – это современный и удобный способ взять денежные средства взаймы у банка без подписания каких-либо дополнительных документов. Использовать взятые в долг деньги можно любым способом.

mircreditov.info