Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Нюансы использования кредитной карты: виды, выбор, использование, расчет по кредиту. Нюансы пользования кредитной картой


Использование кредитных карт: нюансы и тонкости применения

Добавлено в закладки: 0

Чем только не привлекают банки потенциальных клиентов, желающих обзавестись кредитной картой. Отсутствие комиссий, переплат, низкие проценты, бонусы – эти и другие заманчивые предложения можно встретить в любом банке. Насколько им можно доверять? Следует разобрать все нюансы использования кредитных карт. Рассмотреть рекламные трюки, которые часто используют банки. Они даже готовы выдать ипотечные кредит на выгодных условиях для обладателей золотых, платиновых и других карт. Это касается и кредитов на развитие бизнеса и т.д.

Кредитка без справок и подтверждений

Большинство соискателей на получение кредитной карты подыскивают варианты, не требующие предоставления справок о доходах и других подобных документов. Сбор бумаг у многих ассоциируется с длительным стоянием в очередях, бюрократическими формальностями и потерянным временем.

Большинство людей не задумываются, что «неподтвержденные» кредитные карты предполагают более высокие процентные ставки.

Вот пример 2 вариантов кредитных карт, часто предлагаемых многими российскими банками:

  • банковская карта, выдаваемая без подтверждения дохода – переплата 36% годовых, обязательный платеж 10% от задолженности;
  • банковская карта, выдаваемая после подтверждения дохода – переплата 25% годовых, обязательный платеж 4% от суммы задолженности.

Использование кредитной карты в первом случае обойдется дороже. Хотя повышенный минимальный платеж не увеличивает стоимость пользования кредитными средствами, более высокая процентная ставка приводит к значительной переплате за кредит.

Бесплатное пользование заемными средствами

Речь идет о максимальном сроке, в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитными деньгами. Период может быть равен 50-55 дням. Обязательным условием является полное погашение займа до истечения этого срока.

Все средства, израсходованные с кредитки, следует возместить до 25 числа следующего месяца. Например, если клиент воспользовался картой 1 июля, то до 25 августа завершится период в 55 дней. Если покупка совершена 31 июля, то беспроцентный период будет равен всего 25 дням.Беспроцентное использование кредитных карт распространяется не на все операции. Чаще всего подразумеваются безналичные расчеты за купленные товары, оказанные услуги в точках, оборудованных соответствующими терминалами. При снятии наличных в банкомате, денежных переводах и ряде других операций будут начисляться проценты. Каждый банк самостоятельно устанавливает виды действий, на которые не распространяется беспроцентный период.

Снятие наличных без комиссии

Снятие наличных без комиссии – рекламный трюк. Его используют многие банки, выпускающие кредитные карты. Решаясь использовать предложение, нужно помнить о следующих особенностях:

  1. Речь идет о банкоматах, принадлежащих банку, выпустившему карту. При снятии наличных с помощью оборудования другой кредитной организации будет списана комиссия, которая может доходить до 7% от суммы снятия. Поэтому рекомендуется снимать деньги с кредитной карты только с банкомата своего или партнерского банка.
  2. Под беспроцентным снятием наличных подразумевается получение собственных средств, которые были внесены на карту ранее. При снятии денег в счет кредита, комиссия начисляется, но обычно это не указывается. Перед обращением за выпуском кредитной карты следует внимательно ознакомиться с условиями, в том числе написанными в виде сносок мелким шрифтом.
  3. Банки устанавливают минимальную комиссию за обналичивание, которая делает невыгодным снятие небольших сумм.

В отличие от дебетовых карт, все банковские кредитки подразумевают взимание комиссии за снятие наличных в счет кредита, даже если речь идет о своем банке. В последнее время наблюдается тенденция к увеличению удерживаемого процента. Поэтому не стоит обращать внимание на этот рекламный ход и стараться использовать карту преимущественно для безналичных расчетов.

Сниженные процентные ставки

Используя предложение, нужно проявить внимательность. Тут у банков еще больше способов отвлечь клиентов от реальных цифр. Может быть декларирована низкая ставка, 19% годовых, но ничего не сказано о том, что ставка распространяется не на всех клиентов.

Другая уловка – озвучивается не годовая, а ежедневная или ежемесячная процентная ставка. Она выглядит невысокой, но в пересчете на год оказывается совершенно невыгодной. Если один из банков предлагает «всего 0,14% в день», следует перевести ставку в годовую, умножив на 365. Полученный 51% годовых уже не покажется таким привлекательным.Часто рекламируемая процентная ставка относится только к безналичным операциям. Во всех остальных случаях использование кредитной карты будет стоить дороже.

Отсутствие скрытых комиссий

Утверждение может соответствовать действительности, но об имеющихся «открытых» комиссиях банки также стараются умалчивать. Могут удерживаться средства за:

  • обналичивание денег в банкоматах или операционных кассах;
  • годовое обслуживание карты;
  • страховку;
  • просрочку платежа;
  • СМС-сервис.

Всю информацию, связанную с предстоящими расходами владельца кредитной карты, банки не держат в строжайшем секрете. Просто она не афишируется, и ее нет в рекламных материалах или на главных страницах сайтов. Чтобы выяснить все условия, перед обращением за картой следует внимательно ознакомиться с кредитным договором. Обратить особое внимание на мелкий шрифт. Если для получения информации используется сайт банка, то полные условия обычно содержатся в отдельном файле, ссылка на который находится в соответствующем разделе.

 

biznes-prost.ru

Как пользоваться кредитной картой: оформление и советы

Приветствую вас, уважаемые читатели моего блога. В сегодняшней статье я расскажу о том, как пользоваться кредитной картой, раскрою тонкости и нюансы, опираясь на личный опыт. Для меня кредитка – инструмент, помогающий в решении ряда злободневных вопросов, и пользуюсь я им ежедневно. Некоторые скажут, что использовать кредитку изо дня в день дорого и невыгодно. Да, отрицательные стороны в пользовании картой есть, но на практике они не дают о себе знать. Всё дело в условиях пользования, которые прописаны в банковском договоре. Я пользуюсь кредитными картами двух разных банков, при этом оплачивая только годовое обслуживание. Проценты по кредиткам я не плачу. Как? Почему? Хотите узнать секрет? Читайте дальше.

Что такое кредитная карта?

Кредитка – карта, денежные средства на которой – это собственность банка. Держатель, расходуя средства, возвращает их с процентами. По сути, это тот же кредит с разницей в том, что при кредитовании вы получаете всю сумму на руки, а кредиткой пользуетесь постоянно, возвращая потраченные деньги с оплатой процента и годового обслуживания. Ранее я уже делал обзор по банковским картам и их видам в своей статье.

 

pogashenie kredita

 

В вопросе как оформить кредитную карту ничего сложного. Обратившись к менеджеру банка, вы сможете получить карточку без каких-либо трудностей. Я же хочу рассказать о некоторых особенностях этого финансового инструмента. Опираясь на опыт, хочу сразу же рекомендовать самые выгодные кредитные карты с льготным периодом, о которых речь пойдет позже. Суть рекомендации в том, чтобы изначально минимизировать расходы на оплату процентов с возвратом средств.

к содержанию ↑

Особенности кредитных карт

Рассматриваемый в рамках данной статьи инструмент решения бытовых вопросов – своеобразный аналог экспресс-кредита с помесячной оплатой процентов. Некоторые из моих знакомых не пользуются кредитками из-за страха стать вечными должниками банка. Действительно, если не читать договор, игнорировать или вовсе нарушать правила пользования, ярлык вечного должника быстро повиснет на вашей шее.

При правильном подходе, будучи внимательным и ответственным, вы не наложите на себя обязательств по выплате баснословных процентов банку. Исключить ошибки пользования кредитной картой помогут простые и понятные рекомендации.

к содержанию ↑

Советы по выбору и использованию кредитной карты

Выбор кредитной карты – дело, требующее высокой ответственности и внимания. Первое и самое важное, на что следует обратить внимание при оформлении – льготный период, равный от 30 до 60 дней.

grace period

 

В голове новоиспеченных клиентов банка часто возникает вопрос: что представляет собой этот период и что собственно значит цифра 30 или 60 дней. Предположим, вы стали держателем кредитки с льготным периодом 60 дней. Это значит, что в течение 2-х месяцев вы должны возместить банку потраченные деньги. Гениально и просто, не так ли?!

Например, вы приобрели пылесос, используя кредитные средства, которые нужно вернуть в течение утвержденного периода. Если вы произведете возврат денег до истечения срока, вам не начислят процентов. Но если только вы просрочите выплату, бойтесь страшного слова «долг», который будет расти с каждой секундой. Шутка. На практике, за каждый день просрочки по карточке начисляется от 0,5 до 2,5 процентов от потраченной суммы, что в пересчете на реальные деньги довольно много.

О том, как рассчитать льготный период и на какие операции действует кредитная карта, вам расскажет менеджер банка, в который вы обратитесь. Я бы с удовольствием рассказал вам о том, как рассчитывать период и в каких целях можно пользоваться этим инструментом, но не могу. В каждом банке условия пользования карт разные, они охватывают льготный период, сумму ежегодного банковского обслуживания, cashback и так далее.

Оформи кредитку Альфы, 60 дней без % и бонус 5000 баллов

 

Очень важно при оформлении карточки обратить внимание на её возможности. К примеру, оплата покупок через интернет поддерживается не всеми картами. pokupki sumki

Можно, конечно, оформить карточку Visa Gold, поддерживающую буквально все операции, включая беспроцентное снятие денег за границей, но это вещь достаточно дорогая. Намного дешевле обходится классическая карта, предусматривающая снятие наличных в терминалах по минимальной процентной ставке. Это очень удобно, если вы имеете ненормированный график или часто мотаетесь по командировкам.

к содержанию ↑

Личное мнение

Руководствуясь опытом, могу рекомендовать к использованию карту Тинькофф с беспроцентным льготным периодом, равным 55 дней. Главное преимущество карты – гашение долга без процентов. Вы свободно расходуете деньги, возвращая их на счет до окончания периода в той же сумме, без начисления даже сотой доли процента. Подробный обзор по этой карте читайте тут

Я, например, использую кредитку с беспроцентным периодом уже года три, не испытывая никаких трудностей в работе и проблем с гашением. Моей картой поддерживается оплата товаров и услуг ЖКХ по системе cashback. С помощью кредитки Visa Classic я свободно провожу операции в интернет-банке, покупаю товары в магазинах, обналичиваю деньги без лишних процентов. Как и где оформить такую выгодную кредитку?

Заказать кредитку Тинькофф онлайн

 

Не торопитесь. Пусть ваш поиск карты будет долгим, но продуктивным. Внимательно изучите договор, ознакомьтесь с условиями, выберите льготный период согласно вашим возможностям и главное – не поддавайтесь эмоциям.

к содержанию ↑

Три совета новичкам:

  1. Оформляйте кредитку с максимальным льготным периодом и минимальной ставкой годового банковского обслуживания. На поиск такой карты в банках уйдет больше времени. Зато вы сэкономите немалые деньги во время её использования.
  2. Пользуйтесь средствами кредитной карты только в случае необходимости, будучи уверенным, что погасите долг до окончания расчетного периода. Помните, за каждый день просрочки банк начисляет проценты, и немаленькие.procenty bank
  3. Не поддавайтесь соблазну купить дорогой товар по акции с расчетом кредиткой. Покупайте только то, что действительно необходимо. Не снимайте наличные с карты ради культурного отдыха. Будьте ответственны.

к содержанию ↑

Несомненные плюсы в работе с кредиткой

  • быстрый выход из сложной финансовой ситуации;
  • удобное гашение задолженности с минимальной переплатой;
  • покупки в интернете, оплата коммунальных услуг через кабинет банка;
  • возможность копить бонусы за счет системы Cashback – возврат средств;
  • привязка к электронным кошелькам с возможностью пополнения из системы.

к содержанию ↑

Как правильно гасить долг?

Мне известно три способа погашения долгов по кредитке: внесение средств через терминал, перевод со счета в другом учреждении, погашение через кассу. Дабы не быть голословным, я решил описать каждый пункт того, как гасить задолженность перед банком, отдельно.

Оплата через терминал – вариант, идеальный для тех, кто ценит время и не любит длинные очереди. Аналогом данного способа является пополнение счета с qiwi-кошелька в режиме реального времени, но здесь есть один недостаток. Сначала надо пополнить электронный кошелек, и только потом отправить с него деньги в банк, оплатив двойную комиссию. Именно поэтому я не стал заострять внимание на этом варианте.

bank_comissions

 

Второй способ, которым я пользуюсь, когда нахожусь в другом регионе, — погашение долга путём перевода средств со счета в другом банке. Маленькая комиссия за выполнение перевода – один единственный недостаток способа, уверенно занимающего вторую позицию в моем личном негласном рейтинге. Неоспоримый плюс описываемого метода гашения долговых обязательств – существенная экономия драгоценных минут, сил и нервов.

Ну и самым неудобным, на мой взгляд, вариантом гашения долгов, является зачисление денег через кассу финансовой организации. Главное и единственное преимущество данного способа в том, что подавляющее большинство финансовых учреждений не берут за зачисление средств комиссию, при этом отнимая уйму времени. Мне, как человеку, вечно занятому работой, пребывание в стенах банка с необходимостью оплаты по счету невыгодно. Поэтому я предпочитаю первые два варианта.

к содержанию ↑

Как избежать комиссии?

Пользоваться «пластиком» без процентов легко. Главное, о чем я говорил выше, понять принцип работы «пластика», внимательно ознакомиться с условиями, вовремя гасить долг. Но вот вопрос: как обналичить деньги без процентов? Очень просто. Я вам больше скажу. Можно не просто снимать деньги и тратить их, но и получать за совершаемые действия бонусы. У большинства банков комиссия за снятие наличных средств минимальная, но все-таки есть. Как правило, это 0,1-0,5 процента. Не слишком много, но когда сумма снятия – 20, а то и 30 тысяч рублей, сбор становится довольно ощутимым.

Верный способ избежать комиссии – рассчитываться пластиком за продукты, оплачивать счета по коммуналке и ЖКХ, совершать приобретения в интернет-магазинах. Таким способом вы не только забудете о комиссионном сборе, но и получите неплохой возврат денег за каждую совершенную транзакцию. В среднем российские банки возвращают 1% от совершенной покупки. Я, например, заправляю автомобиль, и за каждые 20 литров бензина получаю 40 рублей, то есть еще один литр бесплатно.

Ну, вот и всё, дорогие читатели. Надеюсь, я не сильно утомил вас своим рассказом. Подписывайтесь на мой блог, ждите новых обзоров, пишите в комментариях всё, что вы думаете по поводу темы, затронутой в рамках статьи.

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

guide-investor.com

Как правильно пользоваться кредитной картой — 5 полезных советов

Выгодно ли пользоваться кредитной картой Виза (Visa)? Как увеличить лимит кредитной карты Тинькофф? Как правильно рассчитать льготный период кредитования карты?

Кредитка станет полезным и выгодным финансовым инструментом лишь в том случае, если вы научитесь правильно ею пользоваться. Большинство людей этого не умеет. А некоторые даже не понимают разницы между кредитной и дебетовой картами.

Возможно, поэтому каждый третий россиянин – должник банковского учреждения.

С вами Денис Кудерин – финансовый аналитик популярного интернет издания «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы отдавать проценты по минимуму или не платить вообще. Вы узнаете, как правильно рассчитать льготный период, и почему снятие наличных с кредитки – порочная практика.

Присаживаемся в любимое кресло и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с самыми выгодными условиями по кредиткам плюс руководство по увеличению кредитного лимита.

Как пользоваться кредитной картой

1. Кредитная карта – выгодно ли жить в кредит

С кредиткой жизнь становится проще. Ей быстрее и удобнее расплачиваться в супермаркетах, магазинах, салонах, кафе, ресторанах, кино и везде, где есть устройства безналичного расчёта.

Она открывает перед пользователем заманчивые финансовые перспективы. Больше не надо копить на вещь, которую хочется купить прямо сейчас, не нужно беспокоить друзей просьбами занять до получки – деньги всегда под рукой.

Но не спешите впадать в эйфорию – это деньги не ваши, а банка. Их в любом случае надо возвращать и даже с процентами. Впрочем, проценты платить не обязательно, если у вас кредитка с льготным периодом и вы вовремя гасите задолженность.

Но даже карты с грейс-периодом люди не всегда используют разумно. Причина в том, что не все граждане чётко представляют себе функции этого банковского продукта и плохо знают правила пользования картами.

Жить в кредит по льготной карте выгодно лишь в том случае, если вы вовремя этот кредит погашаете. И не забываете о других важных нюансах – дополнительных опциях, обязательных платежах и комиссиях.

Статья поможет вам понять, какие операции с картой делать разумно, а какие – не желательно, и научит правильно обращаться с этим популярным банковским инструментом.

Для начала усвоим главное:

Кредитная карта – карта, на которой лежат чужие деньги, а не ваши. Это банковские активы. Ваши деньги лежат на дебетовой карте, если она у вас есть. Используя кредитку, вы занимаете деньги у банка в пределах заранее установленного лимита.

Каждая карта принадлежит определённой платёжной системе – Виза, МастерКард, Мир.

Если вы пользуетесь «пластиком» внутри страны, выбор системы непринципиален, но для выезда за рубеж стоит учесть некоторые нюансы. Виза предпочтительнее в путешествиях по США, Канаде и странам Южной Америки. Для поездок по Европе выбирайте МастерКард.

Перечислю главные плюсы кредиток:

  • удобная оплата любых товаров и услуг – в интернете и обычных магазинах;
  • бонусы, скидки и акции от партнеров банка;
  • наличие льготного периода – он позволяет пользоваться беспроцентным кредитом;
  • удобный способ хранить деньги при выездах за рубеж;
  • наличие кэшбэка – часть средств за покупки возвращается обратно на карту;
  • выгодная альтернатива потребительским займам – вы тратите ровно столько, сколько намереваетесь и ни рубля более.

Лимит по карте устанавливает банк в соответствии с уровнем вашей платежеспособности. Эта величина возобновляемая – как только вы погашаете долг, средства снова становятся доступными.

Есть и минусы – более высокая процентная ставка в сравнении с традиционными потребительскими кредитами, комиссии и платежи за годовое обслуживание. Наличные снимать с кредитки тоже невыгодно – за это банки почти всегда берут дополнительную плату.

Минусы кредитных карт

Кредитки стали модными в последние несколько лет. Не скажу, что это хорошо, но и судить граждан не имею морального права. Сама по себе кредитка – не зло. Всё дело в том, что люди нерационально используют её возможности.

Пример

Мой знакомый по имени Василий пользуется кредиткой везде, где хочет. Там, где удобнее и выгоднее расплатиться наличкой, он использует карту.

Он говорит: «На Западе все живут в кредит и ничего. Уж я-то смогу расплатиться за долги – по мелочи в основном покупаю, тем более у меня льготный период».

Но дело в том, что он не знает, как правильно рассчитывать длительность грейс-периода.

Я спрашивал и каждый раз получал разные ответы. А ещё Вася наличку с кредитки снимает. И каждый раз удивляется, что возвращает больше, чем тратит.

Но не буду нагнетать негатив. В целом кредитная карта – не опаснее электрической розетки. Пока не начнёшь совать туда пальцы, тебе ничего не грозит. И пока пользуешься картой разумно и грамотно, она будет выгодной и полезной.

2. Как рассчитать льготный период кредитования – 3 популярных варианта

Льготный период (банковские сотрудники любят термин «грейс-период») – это опция, которая отличает кредитки от обычных потребительских кредитов.

В обоих случаях вы пользуетесь заёмными средствами, но карта с льготным периодом позволяет не платить проценты по кредиту, активно пользуясь банковскими деньгами.

Для этого нужно вносить задолженность на счёт в течение регламентированного банком срока. А как правильно рассчитать этот срок, я сейчас расскажу.

Вариант 1. На основе расчетного периода

Это самый популярный способ, которым пользуется большинство российских банков.

Льготный период складывается из расчётного периода, который длится 1 месяц, и платёжного. То есть он составляет 30 дней + срок, за который вы должны внести платёж, чтобы не платить процентов за использование банковских средств.

Платёжный период в разных банках составляет от 20 до 70 дней и более.

Как только заканчивается текущий расчётный период, клиент получает банковскую выписку на электронную почту и в личный кабинет.

Там указаны все операции по карте, сумма задолженности и сроки погашения. Вы имеете право внести всю сумму или минимальный платёж. В первом случае проценты начислять не будут.

В ряде банков расчётный (или отчётный) период начинается не с 1 числа месяца, а с даты активации или выпуска карты. Этот нюанс нужно сразу выяснить при оформлении карты, иначе ошибётесь с расчётами.

Вариант 2. С момента первой покупки

Для пользователя это самый удобный способ расчёта грейс-периода. Начало беспроцентного срока кредитования открывается с первой покупкой по карте.

Если вы купили смартфон в магазине 10 мая и рассчитались пластиком, то заплатить вам нужно в течение 50-55 дней с этой даты.

Вариант 3. По каждой отдельно взятой операции

Сложный для клиента способ расчёта. Грейс-период действует по каждой позиции отдельно. Вы возвращаете долги в том же порядке, в каком делаете покупки.

Если операций много, легко запутаться. Чтобы этого не случилось, пользуйтесь личным кабинетом – там отражаются все транзакции, задолженности и выполненные платежи.

Сделаем перерыв — посмотрим видео.

3. Как правильно пользоваться кредитной картой – 5 практических советов

В России плохо с финансовой грамотностью. Граждане не умеют соотносить доходы с расходами и имеют обыкновение тратить больше, чем зарабатывают, влезая в кредитные долги.

Запомните: брать деньги у банка на повседневные траты – нехорошо.

Если вам постоянно не хватает денег на одежду, еду и прочие неотложные нужды, значит, вы принимаете неверные финансовые решения или мало зарабатываете.

Заводить кредитку стоит лишь в том случае, если вы имеете стабильный и предсказуемый доход и знаете, что небольшие ежемесячные долги не нанесут тяжёлого удара по вашему бюджету.

Не путайте кредитку с личным кошельком. Расплачиваясь картой, чётко осознавайте, чьими деньгами вы оперируете.

Я советую относиться к кредитке как к инструменту с узкими и специфическими функциями.

Пользуйтесь кредитной картой только для ликвидации краткосрочных финансовых разрывов – это когда временно не хватает наличных, а купить товар или оплатить услугу нужно прямо сейчас.

Любые другие траты, особенно импульсивные и необязательные, будут только подрывать ваш бюджет.

И ещё несколько полезных советов.

Совет 1. Используйте карту при безналичных расчетах

Заранее узнайте, какие операции относятся к беспроцентному периоду, а какие нет. Большинство банков не поощряет снятие наличности с кредитки – на такие операции беспроцентный срок не распространяется.

Удобно и выгодно расплачиваться кредиткой в обычных и интернет-магазинах, кафе, бутиках и в других местах, где принимают безнал. Некоторые покупки даже обойдутся дешевле, чем за наличные – вам вернут несколько процентов от стоимости товара (это называется «кэшбэк»).

А вот снимать наличные с кредитки не рекомендую. Исключение составляют карты, по которым такие операции входят в список льготных действий. Для снятия наличных существуют дебетовые карты – там лежат ваши личные сбережения и проценты за их снятие никто не возьмёт.

Другие примеры НЕ-льготных операций:

  • переводы с карты на карту;
  • отдельные платежи онлайн – за ЖКУ, электроэнергию и некоторые другие услуги;
  • покупка электронной валюты.

Вот вам ещё одно короткое правило: покупайте по кредитке мало, гасите быстро.

Совет 2. Правильно рассчитывайте льготный период

Правильный расчёт льготного периода – залог успеха. Как не опоздать с оплатой долгов, я объяснил в предыдущем разделе.

При возникновении любых вопросов по задолженности, процентам и оплате обращайтесь к сотрудникам банка – по телефону или через интернет.

Совет 3. Вовремя вносите средства за обслуживание карты

Многие забывают, что годовое обслуживание чаще всего платное. Сумма составляет от 500 до 5 000 рублей. Первая комиссия списывается после активации карты и попадает в графу «задолженность».

Чем «элитнее» карта и чем больше у неё дополнительных возможностей, тем выше стоимость обслуживания. Оформляйте статусную карту только в том случае, если собираетесь пользоваться привилегиями.

О различных текущих комиссиях банковские работники обычно умалчивают. Все платежи указаны в договоре, да вот только не все внимательно читают этот документ. А зря. Изучать соглашение нужно обязательно.

Совет 4. Пользуйтесь проверенными банкоматами

Отдельная тема – банкоматы. О том, что за снятие налички с кредитки банк снимает дополнительную комиссию, я уже говорил. Но это ещё не самое страшное.

Часто знакомые всем устройства используют для своих целей мошенники.

Они устанавливают прямо в картоприёмник специальные приспособления, которые считывают информацию с электронного чипа вашей карты. Если внимательно присмотреться, то их нетрудно обнаружить, но внимательность – черта, присущая далеко не всем.

Мошенничество с кредитными картамиБудьте внимательны при пользовании банкоматами — осматривайте визуально картоприёмник на предмет отсутствия считывающих устройств

Как не стать жертвой преступников? Не пользуйтесь банкоматами в малолюдных местах, проверяйте аппарат визуально каждый раз, когда вставляете в него карту.

Я пользуюсь банкоматами, которые стоят на ближайшей станции метро или в торговом центре. Там всегда работают камеры наблюдения и есть охранники. Это на порядок снижает риски.

Но всё равно я каждый раз осматриваю картоприёмник на предмет изменений. И не подхожу к аппарату, если поблизости есть подозрительные лица — стараюсь пользоваться терминалом, только оставшись в гордом одиночестве.

Совет 5. Никому не сообщайте свой PIN-код

Совет очевидный, но озвучить его стоит. Иногда пин-код спрашивают по телефону мнимые сотрудники банков и полиции, продавцы и официанты в кафе. Даже настоящим сотрудникам знать пин-код ни к чему.

Не сообщайте пин-код, не записывайте на карте или других бумажных носителях.

И защищайте свою карту физически. Оставленная без присмотра кредитка – лёгкая добыча для мошенников.

4. Где получить кредитную карту – обзор ТОП-5 популярных банков

Предлагаю обзор пятёрки лучших банков РФ, выдающих кредитки с льготным периодом.

Изучайте предложения и делайте выбор.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк – кредитные карты на все случаи жизни. Оформляются через интернет с последующей доставкой на дом.

Самый популярный продукт от этого банка – карта «Тинькофф Платинум» с лимитом в 300 000 руб. и грейс-периодом 55 дней. Базовая ставка – 19,9%. Минимальный платёж – в среднем 8% от задолженности. Стоимость годового сервиса – 590 руб.

2) Совкомбанк ХАЛВА

СовкомбанкСовкомбанк предлагает инновационный для России продукт – Карту рассрочки Халва. Это кредитка, по которой комиссию за использование заёмных средств платите не вы, а магазины.

Вы делаете покупку в рассрочку от 2 до 12 месяцев, платите равными частями и возвращаете только номинальную стоимость товара или услуги.

Кредитный лимит – 350 000 рублей. Банк не берёт денег за выпуск карты и годовое обслуживание.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк – специальные карты для мужчин и женщин, путешественников, предпринимателей, клиентов с любым уровнем дохода.

Обратите внимание на кредитку Близнецы с рекордным грейс-периодом в 100 дней и лимитом в 500 000 рублей. Это уникальная двухсторонняя карта с дополнительными возможностями.

Одна сторона карты – кредитная, другая – дебетовая. Вы храните на ней личные сбережения и пользуетесь при необходимости деньгами банка. За снятие наличных с этой кредитки банк не берёт проценты.

4) ВТБ Москвы

ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы – классическая кредитная карта «Матрёшка» с бесплатным годовым обслуживанием для активных пользователей.

0% за кредит в течении 50 дней. 3% возвращается на карту с любой покупки. Если правильно пользоваться грейс-периодом, вы будете не терять деньги, а зарабатывать. Возобновляемый лимит – до 350 000 рублей.

5) Ренессанс

Ренессанс кредитРенессанс Кредит – карта с бесплатным оформлением и обслуживанием. Заполнение анкеты на сайте не займёт более 5 минут. Ответ на заявку придёт в течение нескольких часов. Если решение положительное, карту выдадут в день обращения.

Базовая ставка- 24,9%. Грейс период – 55 дней. Кредитный лимит – 200 000 рублей.

Таблица сравнения кредитных продуктов:

5. Как увеличить лимит кредитной карты – порядок действий для заемщика

Кредитный лимит для каждого клиента устанавливает банк. Эта величина зависит от платежеспособности пользователя и истории его личных отношений с конкретным банком.

Лимит – долгосрочный показатель. Как только вы возвращаете деньги, сумма снова становится доступной.

Но не всем клиентам её достаточно. Если вам нужна сумма больше установленного лимита, я расскажу, как его увеличить. Неважно, какая у вас карта, Тинькофф Платинум или Альфа-Близнецы, правила примерно одинаковы во всех банках.

Действие 1. Сообщаем банку о своем желании

Лимит – индикатор доверия банка к заёмщику. Если в течение полугода или более вы исправно расплачиваетесь по кредиту и не допускаете просрочек, банк охотно даст больше заёмных средств, поскольку это выгодно не только вам, но и финансовой компании. Больше денег – больше процентов.

Но банку нужно нивелировать свои риски, поэтому всем желающим лимит не увеличивают. Только избранным – дисциплинированным, аккуратным и богатеньким «буратино».

Иногда банк предлагает сам увеличить лимит. Если он этого не делает – попросите об увеличении суммы сами. Позвоните, придите в отделение и напишите заявку. За спрос денег не берут. Даже в банке.

Действие 2. Предоставляем необходимые документы

Если предварительный ответ положительный, но банку нужны дополнительные гарантии, он попросит предоставить доказательства вашей платежеспособности. Например, принести справку 2-НДФЛ с нового места работы. Если доход больше в сравнении с прежним периодом, считайте, что задача выполнена.

Само собой, никаких задолженностей и просрочек в вашей кредитной истории быть не должно.

Действие 3. Получаем ответ из банка

Дополнительную проверку проводят в любом случае. Шансы на положительный ответ возрастут, если вы – активный пользователь кредитки, постоянно тратите деньги и вовремя вносите минимальный платёж.

Если пользуетесь другими инструментами банка – дебетовой картой, ячейками, ОМС-счетами, лимит повысят однозначно. Даже больше, чем вы хотите.

6. Заключение

Теперь вы знаете как пользоваться кредитной картой с пользой и выгодой. Помните, что у каждого продукта – свои условия использования. Изучите их заранее, чтобы не делать обидных ошибок.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, почему кредитные карты становятся популярнее потребительских кредитов?

Желаем вам выгодных покупок и честных кредиторов! Заранее благодарим за комментарии, замечания, вопросы по теме статьи, «звёздочки» и лайки в соцсетях. До новых встреч!

hiterbober.ru

Как правильно погашать кредитную карту: нюансы и советы

Кредитная карта, а, зачастую, и не одна, сегодня есть у каждого. Многие настолько привыкли к этому сервису, что даже наличные в кошельке уже не носят – максимум сколько-то рублей на проезд. И действительно, у кредиток масса преимуществ. Но можно сделать их еще более выгодными, если знать все правила и нюансы о пользовании и погашении задолженности по кредитным картам.

Основные правила погашения кредитных карт

Разные кредитные организации выдвигают свои требования для погашения кредиток. Но все-таки можно выделить общие нюансы:

  • в течение льготного периода пользоваться кредитными средствами можно беспроцентно. По истечении 30, 55 или 100 дней (зависит от условия договора) проценты могут насчитываться на всю сумму, которую заемщик брал за этот период. Поэтому желательно погасить всю сумму долга до истечения этой даты;
  • если нет возможности погасить всю сумму долга до истечения льготного периода, то нужно внести хотя бы минимальный платеж. В таком случае проценты на остаток задолженности насчитываться будут, но не будут применены штрафы за просрочку;
  • всегда нужно выбирать наиболее выгодный способ погашения кредитки – это может быть зачисление денег через бас-терминал, пополнение наличными в отделениях банков, онлайн-переводы со счетов родного и других банков и даже почтовые переводы. Из всех вариантов желательно выбрать способ с минимальной комиссией и максимальным удобством для заемщика;
  • в зависимости от выбранного способа пополнения кредитной карты нужно учитывать сроки зачисления средств. Ведь в одних случаях зачисление денег проходит мгновенно – например, через интернет-банкинг или терминалы самообслуживания. А вот перевод из другого банка может проводиться до трех рабочих дней. Это нужно учитывать, пополняя карту до окончания льготного периода;
  • важно не забывать про такие расходы, как плата за годовое обслуживание карты, оплата за смс-уведомления и интернет-банкинг. Иначе на сумму долга могут насчитывать штрафы. И если есть ненужные кредитки, то имеет смысл закрыть их, чтобы не платить за годовое обслуживание лишние деньги.

Как экономить с кредиткой

Зная, как правильно использовать кредитные карты, можно регулярно и систематически экономить деньги. Для этого нужно придерживаться следующих правил:

  1. Стараться расплачиваться кредиткой только по терминалу. Потому что за снятие наличных в банкоматах кредитные учреждения берут процент и довольно высокий.
  2. Большинство банков предоставляют бонусы своим клиентам – возврат части потраченных средств с функцией cash-back, скидки в торговых сетях – партнерах банка, накопление бонусных миль для оплаты части стоимости авиабилетов, скидки на пользование мобильной связью и прочее. Поэтому еще при выборе кредитной карты нужно определиться с желаемыми бонусными программами.
  3. Некоторые банки устанавливают депозитный процент на сумму денег, положенную на карту сверх кредитного лимита. Поэтому если есть свободные средства, то их можно зачислять на карту.
  4. При необходимости к основной карте можно оформить дополнительную – для ребенка или для родителей. Такая карточка привязывается к основному денежному счету, то есть с нее можно будет потратить всю сумму денег или же на ней устанавливается приемлемый для родных лимит. Правда, иногда такие дополнительные карты менее функциональны. Например, если с основной кредитки можно расплачиваться по терминалу и снимать деньги в банкоматах, то снятие наличных с дополнительной карты может быть недоступно – только расчет в торговых сетях.

Деньги на краткосрочный депозит

Есть еще один способ использования кредитной карты, который позволяет дополнительно зарабатывать небольшую сумму. Речь идет о размещении свободных средств на краткосрочном депозите, пока основные траты осуществляются с кредитной карты. Для таких действий подойдут только карты с длительным грейс-периодом – 55 или даже 100 дней, во время которых пользоваться кредитными средствами можно без начисления процентов.

Алгоритм действий такой:

  • человек размещает свою зарплату или иной доход на депозитный счет – это может быть как краткосрочная программа на месяц, так и депозит со свободным снятием средств без расторжения договора;
  • все это время основные расходы на оплату продуктов питания, коммунальных платежей, услуг осуществляется с кредитной карты, в идеале, через терминал, что не требует снятия дополнительных процентов;
  • до окончания льготного периода деньги снимаются с депозита для погашения кредитки.

Суть этого метода не в том, чтобы не работать, а жить с процентов. А в том, что практически ничего не делая – только перебрасывая деньги с одного счета на другой, можно:

  • увеличить свой годовой доход от тысячи до нескольких тысяч рублей в зависимости от суммы ежемесячных расходов;
  • накопить на кредитке весомые бонусы для оплаты покупок в торговых сетях – партнерах банка или же насобирать бонусные мили для путешествий.

Кредитные карты для расчета в интернете

Отдельно нужно сказать о кредитных картах, с которых производятся расчеты за покупки на интернет-сайтах. Сегодня это популярная услуга, ведь купить товар можно буквально за несколько минут, не вставая с рабочего места. И здесь действительно не обойтись без банковской карточки. Только в целях безопасности лучше, чтобы для расчетов в интернете была отдельная карта с относительно небольшим кредитным лимитом. Это позволит застраховать себя не только от импульсивных покупок, но и от мошеннических действий.

Если же оформление дополнительной кредитной карты не планируется, то нужно не указывать на интернет-сайтах полные реквизиты кредитки – номер карты, cvv код, пин-код, номер мобильного телефона, привязанного к карте. Как правило, для оплаты на большинстве сайтов достаточно указать номер карты, мобильный телефон и цифровой код, который приходит в смс-сообщении. Но эти данные могут отличаться в зависимости от используемой платежной системы.

Загрузка...

refina.ru

Кредитная карта: нюансы использования, о которых должен знать каждый заемщик

Предлагая клиенту кредитную карту, сотрудник банка не забудет упомянуть, что это самый удобный платежный инструмент, а также реальная возможность быстро получить доступ к заемным средствам, причем тогда, когда это будет реально необходимо. С одной стороны, это действительно так, что подтверждают данные о распространенности «кредиток» и их востребованности у заемщиков. Но, с другой стороны, чтобы не отпугивать потенциальных клиентов, банковские сотрудники часто опускают некоторые нюансы, с которыми можно столкнуться при использовании кредитных карт.

За все придется платить

Чтобы склонить потребителя к оформлению кредитной карты, банк может предлагать очень привлекательные условия ее получения, в том числе и отсутствие комиссии за ее выпуск или обслуживание. Но если с первым пунктом условий все предельно ясно (в крайнем случае, плата может взиматься за перевыпуск в случае утери или кражи карты), то за обслуживание чаще всего заемщикам все-таки приходится платить, только не в первый год, а во все последующие годы использования карты. Вот только сотрудники банков стараются не афишировать эту информацию, поэтому списание с кредитного счета такой комиссии может стать неприятным сюрпризом для пользователя.

Индивидуальная ставка

При подаче заявки на оформление карты заемщик не может точно знать, на каких условиях ему будет предоставлен кредитный лимит. Дело в том, что многие банки исповедуют индивидуальный подход к каждому клиенту, поясняя это тем, что при наличии большого пакета документов (включая справку о доходе) и хорошей кредитной истории, «кредитка» будет выдана на самых выгодных условиях, за счет чего можно будет существенно экономить при ее использовании. Но, как показывает практика, это только уловка хитрых банкиров, чтобы привлечь на обслуживание новых заемщиков, так как после рассмотрения документов нередко выносится вердикт, что лимит хоть и будет предоставлен, но по максимально допустимой процентной ставке (например, в программе может быть указано, что ставка по кредиту составляет 31-40%, в то время как на практике клиентов кредитуют под 39-40%).

Льготный период

Несомненным преимуществом кредитных карт является наличие льготного периода при их погашении, что предлагают многие коммерческие банки. В этом случае заемщику отводится определенный срок (как правило, до 55 дней), в течение которого он может вернуть потраченные средства без оплаты начисленных процентов. Но парадокс в том, что такие условия погашения распространяются далеко не на все операции по карте, о чем стараются не говорить банковские сотрудники: в большинстве случаев воспользоваться льготным периодом можно только в случае безналичной оплаты за покупку товаров или услуг, а вот при снятии средств с карты проценты начисляются в полном объеме, что будет влиять на сумму переплаты. При этом в отдельных случаях такое условие действует и при оплате покупок в Интернете, поэтому, прежде чем оформить кредитную карту, заемщику стоит выяснить, будет ли льготный период погашения распространяться на такие операции, особенно если он планирует активно ею пользоваться онлайн.

Дополнительные услуги

По закону банки не могут обязывать своих клиентов покупать у них дополнительные услуги, которые не нужны для заключения кредитного договора. Вот только многие обходят этот закон, особенно если речь идет о страховании или услугах по смс-информированию. Теоретически заемщик всегда может отказаться от личного страхования или даже пожаловаться на действия банка в Роспотребнадзор, что предусмотрено действующим законодательством, но если он действительно нуждается в кредитной поддержке, он согласится на предложенные условия, даже несмотря на их невыгодность. Впрочем, не все банки нарушают закон, чем могут воспользоваться потребители: на рынке достаточно программ, согласно которым заемщик будет избавлен от ненужных ему дополнительных услуг, поэтому всегда можно выбрать кредитную карту, при использовании которой придется платить только за начисленные проценты, что не только выгодно, но и справедливо.

geocredits.ru

Нюансы кредитных карт и возможные ловушки

Кредитки всемирно известны как доступные, удобные и практичные продукты кредитования. Действительно ли всё так просто и прозрачно?

Нюансы карточного кредитования и возможные ловушки

Нюансы карточного кредитования и возможные ловушки

Ловушки в кредитном соглашении

Согласно мнению специалистов, кредитная карта – это достаточно сложная кредитная услуга, содержащая множество подводных камней, которые каждому заёмщику следовало бы знать. Если держатель кредитки не разберётся в тонкостях сотрудничества с кредитным учреждением и не изучит досконально условия кредитования, то пользование карточным продуктом может обойтись ему крайне дорого.

Содержание практически любого кредитного договора, как правило, имеет ловушки для будущих заёмщиков, которые последнее либо просто не замечают, прочитывая документ, либо не понимают серьёзность их последствий.

Граждане, которым приходится сталкиваться с большими затратами в процессе кредитования, конечно же, пытаются обвинить в случившемся кредитную организацию, которая, по их мнению, виновата в случившемся. Однако, если рассуждать логически, то можно понять, что любая ловушка со стороны финансовой организации – это, прежде всего, вина и невнимательность потенциального получателя кредитки, который по причине легкомыслия, либо из-за невнимательности, не удосужился узнать обо всех моментах кредитного процесса.

Потенциальные кредитополучатели довольно часто забывают, что в договоре о кредитовании содержатся все условия, на которых клиент будет пользоваться кредитной картой, сроки, а также комиссии и штрафы.

Льготный период – условия пользования, комиссии и срок исчисления

Специалисты отмечают, что наиболее часто проблемы с кредитованием возникают по причине нескольких основных ловушек со стороны кредитных организаций. К наиболее часто встречаемым ловушкам можно отнести:— льготный период;— ненадлежащее закрытие ссудного счёта по кредитке;— выпуск карты без уведомления клиента;— задолженность со временем.

Льготный период по кредитной карте

Льготный период по кредитной карте

Оформляя кредитную карту с льготным периодом, заёмщики уверены, что заключают выгодное сотрудничество с финансовой организацией, ведь за пользование заёмными средствами ему не нужно будет уплачивать проценты. Срок действия беспроцентного пользования, то есть льготного периода, – это единственный фактор, который учитывают податели ссудных заявок. На самом же деле, условие льготного периода имеет гораздо больше нюансов, которые должен знать обладатель кредитки. Рекомендуем прочитать подробнее про кредитные карты с льготным периодом, чтобы знать обо всех нюансах подобных карт.

Льготный период преимущественно распространяется на пользование кредиткой только при безналичных расчётах, что в свою очередь означает, что обналичивать средства во время беспроцентного срока нельзя. К сожалению, об этом условии большинство держателей займовых карт не знают, и, получая кредитку, идут сразу же снимать наличный капитал. В результате, действие льготного периода сразу же прекращается, а на счёт начинают начисляться проценты.

Ещё один нюанс, который забывают брать во внимание кредитные клиенты – это комиссии, которые чаще всего присутствуют в программах кредитования по кредитке. Благодаря комиссиям, особенно если они не ежегодные, а ежемесячные, кредитные учреждения компенсируют свои убытки от беспроцентного кредитования.

Помимо проверки кредитного документа на наличие комиссионных удержаний, получатель кредитки должен уточнить у сотрудника финансовой организации о времени начала исчисления срока. Есть такие программы кредитного финансирования, которые предусматривают льготный срок, исчисление которого начинается с 1-го числа, что означает неполную продолжительность действия беспроцентного периода. Так, период беспроцентного пользования кредиткой может с 60 дней сократиться до 40.

Не пользование кредиткой – не означает, что за неё не нужно платить

Довольно часто сотрудники банка пытаются всунуть клиентам кредитные карты, убеждая потребителей, что никаких обязательств она на них не возложит, если они не будут ею пользоваться. Естественно, это не что иное, как ещё одна уловка банковских учреждений, на которую, стоит отметить, неплохо ведутся многие граждане.

1. Практически все кредитные карты, вне зависимости от того, пользуется ее держатель карточным лимитом или нет, имеют комиссии, которые начисляются в счёт задолженности клиента за обслуживание.

2. Помимо комиссионного удержание за обслуживание карточного счёта, нередко договором о кредитовании предусматривается плата за выпуск карты, которая, естественно, ложится на плечи держателя кредитки. В некоторых случаях в кредитном документе прописывается обязательное страхование карточного заёмного капитала, которое также влечёт для обладателя кредитной карты дополнительные расходы.

3. Если говорить о более ужесточённых взыскательных мерах, то некоторые банки вводят штрафные санкции за не пользование кредиткой, что приводит к образованию долга по кредиту, средства которого заёмщик даже не использовал. Образование задолженности, как известно, приводит начислению пеней и штрафных взысканий, которые ещё больше увеличивают долг, о котором владелец кредитной карты может и не подозревать.

4. Кредитование, в частности, и по кредитной карте, пытается не отставать от современных технологий, что выражается в предоставлении займов посредством отправки онлайн заявки, а также различных дополнительных услугах, таких как мобильный банкинг, смс уведомления и прочее. Как оказывается, далеко не все карточные обладатели знают о том, что услуги эти носят платный характер.

Особенности процедуры закрытия кредитки

Известны случаи, когда заёмщики погашают задолженность и отказываются от кредитной карты, наивно полагая, что кредитка и долг по ней просто автоматически закроются. В результате, со временем такие держатели займовых карт узнают, что они не только не закрыли кредитку, но и не рассчитались с кредитором.

Как правильно закрыть кредитную карту?

Как правильно закрыть кредитную карту?

Чаще всего причиной неудачного закрытия кредитки выступает невнимательность к сумме остаточного долга, либо задержка поступления платежа на счёт, что приводит к образованию задолженности, на которую за неуплату начинают начисляться пени. Чтобы подобных проблем не возникало, обладатель кредитки должен знать основные стадии закрытия ссудного счёта.

Первым делом клиенту необходимо узнать точную сумму долга, которую необходимо внести для покрытия задолженности. Именно на этом этапе многие держатели карт и останавливаются, считая, что раз долг погашен, то и кредит закрыт. На самом же деле расчёт с кредитной организацией – это лишь начальная стадия процедуры закрытия кредитки, после которой заёмщик должен вернуть карту банку-эмитенту и подать заявление с требованием закрыть ссудный карточный счёт.После рассмотрения банком заявления, его сотрудник должен предоставить заявителю (заёмщику) соответствующую справку, подтверждающую прекращение кредитного сотрудничества, полное погашение долга и закрытие ссудного счёта по кредитной карте. Имея такой документ, заёмщик в любой момент сможет подтвердить исполнение своего обязательство, а также отстоять свои права при предъявлении кредитором необоснованного требования.

Если у вас остались вопросы, то можете задавать их в комментариях к данной статье и не забывайте добавить наш сайт Help Bank в закладки своего браузера.

hbon.ru

Как правильно пользоваться кредитной картой: тонкости и нюансы

Вообще кредитки – это неплохой способ получить некую подушку безопасности, и вы всегда сможете быть на коне и иметь при себе деньги. Как пользоваться кредитной картой?

Как можно использовать?

Как правильно пользоваться кредитными картами? Кредитная карта имеет вид обычного пластика и ничем не отличается от дебетовой карты. Имеет все те же реквизиты и обычно больше предназначена для безналичного расчета. Что вы можете делать по карте?

  • Делать покупки в магазинах, супермаркетах и других торговых точках.
  • Покупать в интернет-магазинах.
  • Переводить деньги на счета сторонних банков и своего банка.
  • Снимать наличные в банкомате. Обычно за это взымается довольно большая комиссия от 2% до 10 %, именно поэтому лучше этого не делать!

Внешние атрибуты

Разницы в использовании с дебетовой нет, и у пластика есть все те же реквизиты, которые находятся на самой карточке:

Нюансы использования кредитной карты: виды, выбор, использование, расчет по кредиту

  1. Номер карты.
  2. Срок действия карты.
  3. Имя и фамилия клиента, написанное на передней части пластика.
  4. CVC2 или CVV2 код. Находится на задней части карточки.

Как правильно пользоваться кредитными картами в интернете? Для перевода или покупки товара в интернете, нужно просто ввести каждый из реквизитов в нужное окно. Если у вас подключена услуга 3D-Secure, то после этого к вам на телефон придет СМС с кодом, который нужно будет ввести в нужное поле и покупка будет осуществлена.

 

Условия по кредитному счету

Нюанс использования кредитных карт в том, что у них есть дополнительные пункты в отличии от простых дебетовых. Давайте разберем на примере. Представьте, что у нас кредитная карта Platunum от Тинькофф Банка:

Нюансы использования кредитной карты: виды, выбор, использование, расчет по кредиту

Процентная ставка по безналичному расчетуОт 12,9 % до 29,9 %
Процентная ставка за снятие денегОт 30% до 49,9 %
ЛимитДо 300 000 рублей
Льготный период55 дней
ВыпускБесплатный
Обслуживание590 рублей в год
Бонусная программаесть
Комиссия за снятие наличных2,9%+290 рублей
СМС-банкинг59 рублей в месяц
В случае просрочки+ 19 % годовых
Минимальная сумма оплаты долга8 % от долга или минимум 600 рублей

 

Условия пользования кредитками довольно разнообразные, но давайте все по порядку:

Что такое процентная ставка?

Это процент от суммы долга, который вы должны будете платить в год.

Почему процент разный?

Процентная ставка зависит от суммы, которую вы взяли. У Тинькофф банка на примере Платиновой карты, кредитки процентная ставка по безналичному расчету и по снятию денег в банкоматах будет разный процент. Но не все банки придерживаются такой программе и у многих есть простые фиксированный ставки.

  • По безналичному – 12,9 %
  • За снятие средств – 29,9%

Как рассчитать сумму долга?

Обычная формула:

Потраченная сумма Х Процентную ставку Х Количество дней / 365

Формула с просрочкой:

Потраченная сумма Х (Процентную ставку + Процент неустойки) Х Количество дней / 365

 

К примеру, по карте Тинькофф вы за 50 дней потратили 100 000 рублей. Учитывая, что мы должны платить каждый месяц, то мы просрочили выплату, и нам нужно будет платить неустойку:

 

100 000 Х (12,9 % + 19 %) Х 50 /365 = 4369 рублей 86 копеек

(Пример: 25 % = 0,25)

 

Что такое лимит?

Это максимальное количество средств на карте, которое вы можете потратить. Но если вы выплатите долг по всей сумме, то лимит обновится, и вы сможете и дальше пользоваться средствами банка.

Обычно от него зависит и процентная ставка, и многие банки повышают ее при малом лимите. Например, при сумме в 10 000 рублей на карте у вас будет максимальный процент.

 

Что такое льготный период?

Это время в течении, которого вы можете использовать деньги банка без процентов, если успеете до конца данного периода выплатить долг. Обычно он разделяется на две части:

  1. Расчетный период – когда клиент тратит деньги.
  2. Платежный период – когда клиент платит долг.

У Тинькофф Платины он разделяется так 30 дней – расчетного периода и 25 Платежного. Клиент к примеру, потратил 10 000 рублей в течение 30 дней, и если в остальные 25 дней до конца он успеет выплатить эту сумму долга, то проценты по ней начисляться не будут, а если не успеет, то придется платить накруткой.

Нюансы использования кредитной карты: виды, выбор, использование, расчет по кредиту

Что такое комиссия за снятие наличных?

Вам все равно придется платить комиссию в любом банкомате. К сожалению, но большинство кредиток имеет такие условия.

Что будет при просрочке?

Тут все зависит от банка, кто-то просто повышает процент, кто добавляет новый. Некоторые за каждый день просрочки увеличивают сумму долга на определенное число. Так что нужно перед подписание внимательно прочесть договор.

Зачем нужен СМС-банкинг и можно ли обойтись без него?

Этот СМС оповещение о всех ваших переводах и покупках по карте. Каждый месяц за несколько дней будет приходить SMS-сообщение с суммой долга. Банки всегда уведомляет своих клиентов о сумме долга.

Как лучше пользоваться?

Кредитные карты и как правильно ими пользоваться?

  • Не тратте деньги на всякие мелочи и прочие вещи, которые вам не нужны.
  • Старайтесь большую часть потратить в грейс-период, но в том случае, если вы уверены, что до конца периода вы все выплатите.
  • Просчитывайте сумму долга и смотрите сколько вам осталось до конца.
  • Не снимайте деньги в банкоматах и старайтесь платить только по безналу.
  • Ежемесячно выплачивайте долг, так как штрафы у банком слишком большие.

Как правильно выбрать?

Смотрите внимательно на условия по кредиту, а также на дополнительные фишки:

  • Процентная ставка должна быть не больше 27 %.
  • Лимит должен подходить по вашим требованиям.
  • Кэшбэк программа или бонусы должны использоваться вами в будущем. не стоит брать автократу, если у вас, к примеру, нет автомобиля.
  • Смотрите на траты при просрочке. Есть банки, которые их не имеют.

Как оформить и получить?

В мире интернета и высокий технологий, вам достаточно зайти на сайт любого банка и оставить заявку там. Но будьте готовы, что для оформления вам понадобится паспорт. Как только вы отправите онлайн-заявку, вам нужно будет немного подождать.

После чего, если банк имеет доставку, то вам ее привезут курьером или доставят по почте. И далее вам нужно будет ее активировать.

Как активировать кредитную карту?

  • Личный кабинет в интернет-банкинге.
  • Позвонить по горячей линии банка.
  • Посетить отделение или офис банка и активировать ее вместе с сотрудником банка.

Два вида кредитных карт

Есть два вида такого рода пластика:

  1. Классическая карта.
  2. Карта рассрочки.

Про первый вариант мы вам все рассказали, но вот про второй еще нет. Разберем на примере карты рассрочки от HOME CREDIT BANK:

Нюансы использования кредитной карты: виды, выбор, использование, расчет по кредиту

Процентная ставка по безналичному расчету0 %
Процентная ставка за снятие денег
ЛимитДо 300 000 рублей
Льготный период365 дней
ВыпускБесплатный
ОбслуживаниеБесплатное
Бонусная программанет
Комиссия за снятие наличныхНет возможности
СМС-банкингБесплатное
В случае просрочкиНа весь период 29,9 %
Минимальная сумма оплаты долга7 % от долга

Вроде бы все так радужно на первый взгляд, кроме нескольких пунктов:

  1. Невозможно снять наличные.
  2. Тратить можно только у партнеров банка и нигде больше.
  3. Если вы хоть на один день просрочите по долгу, то на весь период включая существующий долг вам вешается процентная ставка 29,9 %.

В целом карты рассрочки очень узко направленные и подходят, только для клиентов, которые часто делают покупки в таких магазинах.

Загрузка...

cartoved.ru