Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Порядок рефинансирования долга по кредитной карте. Можно ли рефинансировать кредитную карту тинькофф


Можно ли рефинансировать кредитную карту

Применение кредитных карточек широко распространено среди потребителей, так как они обеспечивают использование средств по своему усмотрению на нецелевые расходы. К тому же пластик обладает многими преимуществами, такими как льготный период кредитования и прочие. Однако когда возникают непредвиденные обстоятельства и заемщик оказывается в затруднительном положении, актуальным стает вопрос, как можно рефинансировать кредитную карту.

Рефинансирование кредитки Рефинансирование кредитки

Что такое рефинансирование кредитной карты

Это получение нового займа на более выгодных условиях, чтобы погасить текущую задолженность по карточному счету, которая предполагает выплату высоких процентов, так как это самый дорогой продукт банковского учреждения. В данном случае новые условия от сторонней структуры в любом случае будут более выгодные, так как каждая просрочка по карточке помимо высоких процентных ставок предполагает начисление штрафных сумм.

Важно! досрочное закрытие карточного счета принесет экономию, но если это невозможно, то рефинансировать продукт будет единственно правильным решением с целью избегания переплат, хотя для нового кредитора такой продукт не имеет особой выгоды.

Где можно рефинансировать кредитные карты

Банковские картыБанковские картыЧтобы получит рефинансирование от банковской структуры необходимо иметь безупречную историю плательщика и гарант выплат, например, недвижимость, высокий и стабильный доход или друг в качестве поручителя. В процессе кредитования учреждение обеспечивает перевод средств на счет первичного кредитора, а заемщик начинает уплату по новому графику, составленному новым кредитором. Перекредитовать карточку могут многие учреждения, но при этом у каждого имеются разные предложения, условия, проценты и ставки. Чтобы выяснить, какое финансовое учреждение работает с такими программами достаточно задать необходимый вопрос в поисковике браузера и изучить на официальных сайтах приемлемые условия.

Какие банки рефинансируют кредитные карты других банков

БанкиСтавкаЛимитОсобенности
Альфа-банк;От 11,99%До 3 млн. рублейДоказательство закрытия кредита и заявка-онлайн на получение кредита
ВТБ 24;От 12,9%Заявка на сайте, по которой в дальнейшем необходимо принести оригиналы документов
Сбербанк;До 1 млн. рублейДо 5 лет
Россельхозбанк;До 5 лет, возраст от 23 лет
ТинькоффСумма ежемесячного платежа не меньше 5% от задолженностиЛьготный период в течение 90 дней, дающий возможность полностью погасить кредит без процентов
Райффайзен банкОт 11,99%2 млн. рублейДоказательство погашения кредита и заявление на перекредитование
УралсибОт 14,5% годовыхРассматривается заявка день, при этом можно взять дополнительные средства
СКБ БанкОт 19,9%1.,3 млн. рублейМожно рефинансировать до 10 карт и займов в один

Как рефинансировать кредитную карту

Проценты по кредитной картеПроценты по кредитной картеИтак, многие банки рефинансируют чужие кредитные карты по онлайн-заявке, клиент предварительно отправляет заявку, а организация ее одобряет, после чего необходимо пройти в отделение с пакетом документов. В офисе организации пишется заявление, и предоставляются папка с документацией:

  • паспорт;
  • документы по предварительному договору;
  • справка-выписка от первичного кредитора;
  • справка о доходах;
  • копия трудовой книжки.

После подписания нового договора, на клиента открывается счет в банке для получения денежного займа. Далее необходимо самостоятельно снять средства и покрыть текущий кредит в другом учреждении, при этом многие банки требуют не только подтверждение пополнения карты, но и ее закрытия. Для этого нужно сделать у первичного кредитора справку, что счет закрыт и долг исчерпан.

Выполнив все эти этапы, физическое лицо остается с новым кредитом, графиком платежей и более выгодными условиями, так как не будет таких значительных переплат, как в случае с картой, особенно если она премиум класса, что существенно увеличивает размер обслуживания.

В ходе перекредитования заемщика многие банки обеспечивают соединение в один продукт от 5 до 10 займов, что довольно выгодно для тех клиентов, которые получили множество кредитов и теперь не знают какой график соблюдать. У данных событий существует несколько преимуществ:

  • возможность погашать займ более длительный период, что существенно уменьшит ежемесячный платеж;
  • отсрочка платежа;
  • уменьшение процентной ставки.

Можно ли рефинансировать кредитную карту Тинькофф

Рефинансирование кредитки Тинькофф возможно так же, как и карты других банков, предоставляют данную услугу многие учреждения. При этом заемщик остается в выгоде, так как у такого поступка много преимуществ. Если это рассмотреть на примере со Сбербанком, то выйдет примерно такая картина:

  • обратившись, клиент получает возможность кредитоваться от 3 месяцев до 5 лет;
  • в возрасте до 75 лет;
  • стаж работы на последнем месте от 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж от года.

При этом он получает плюсы в виде:

  • снижение ставки до 12,5%, при наличии ипотеки до 9,5%;
  • не надо имущественного обеспечения;
  • возможность получить на руки до 3 млн. рублей, если есть поручитель до 5 млн. рублей;
  • если есть в банке зарплатная карта, то можно получить упрощенные условия рефинансирования.

Как рефинансировать кредит в Тинькофф Банке

Программа перекредитования от Тинькофф банка называется Баланс Трансфер и заключается в возможности перевести обязательства перед другими учреждениями на карту Платинум. Вся особенность такого перевода заключена в преимуществах пластика:

  • низкая процентная ставка от 24,9%;
  • наличие льготного периода до 55 дней, который можно использовать, чтобы выполнить погашение без процентов;
  • при этом перевод долга на данный продукт выполняется совершенно бесплатно;
  • также в случае с переводом старых долгов, сумма будет оставаться в течение 90 дней неизменной, главное, только в это время погашать 5% от ее объема. Такое преимущество дает возможность отодвинуть платеж долга на 3 месяца при этом безболезненно.

Данная услуга погашения долгов имеет несколько нюансов – использовать можно только новые карты для таких переводов, задолженность посредством кредитки Платинум можно погасить на определенную сумму – от 5 000 до 75 000 рублей.

Например, у клиента существует долг в 50 000 рублей в другом банке со ставкой 40% годовых, то есть 11 483 рублей за год переплаты. С картой Платинум можно отсрочить платеж, а затем погасить его в течение 9 месяцев с процентной ставкой в 2;,5% годовых, переплата составит гораздо меньше, да еще и 3 месяца свободы.

Кредитная карточка, это хорошо, когда клиент ею пользуется в пределах установленных правил – использует только суммы возможные к погашению в течение льготного периода. При этом она дополнительно обеспечивает возможностью получать потребительские услуги без обращения за отдельным банковским продуктом. Но если заемщик получает пластик, полностью его опустошает, а затем начинает гасить минимальными платежами, то такой заем растянется на года, что приведет к существенным финансовым потерям, так что перекредитовать его единственно правильное решение.

denegproff.com

Рефинансирование кредитной карты Тинькофф | Бробанк.ру

Рефинансирование кредитной карты Тинькофф

По статистике, каждый третий россиянин не в силах вовремя выплатить кредит. Это связанно с низкими зарплатами, нестабильным положением в трудовой сфере, изменениями в условиях выплаты займа.

Так, у владельца кредита остается несколько вариантов:

  • продолжать выплачивать кредит;
  • взять кредит в другом банке и выплатить первый;
  • воспользоваться процедурой рефинансирования от ТКС.

Тинькофф рефинансирование

Что такое рефинансирование и почему выгодно осуществлять перевод кредитных средств?Наиболее оптимальный вариантом из выше предложенных является рефинансирование, поскольку только так, плательщик способен:

  • увеличить срок выплаты кредита;
  • изменить условия договора;
  • снизить процентную ставку;
  • уменьшить сумму ежемесячного платежа, к примеру, в среднем, если вы взяли кредит на 100-200 тысяч рублей, то в месяц вы скорей всего выплачиваете по 10-12 тысяч, Тинькофф просит лишь 6% от суммы, что составит всего 6000 рублей.

рефинансирование кредитной карты тинькофф в другом банке

Преимущества сотрудничества с ТинькоффРефинансирование кредитной карты Тинькофф доступно для всех членов банка, являясь участником услуги «Перевод баланса» вы получаете новые условия по выплате кредита и оттягиваете срок погашения на 3 месяца (90 дней). К преимуществам рефинансирования от ТКС можно отнести:

  • отсутствие комиссии за перевод баланса. После вашей заявки и одобрения банка, сотрудники Тиньков самостоятельно переводят средства, а т.е. погашают ваш кредит и не берут за это дополнительной платы;
  • возможность снизить процентную ставку практически на 50%. Первоначальная сумма займа не увеличивается, вы выплачиваете остаточную сумму, которую погасила услуга «Перевод баланса»;
  • низкие выплаты, вам придется ежемесячно выплачивать 6% от суммы кредита, что на 5-10%.

тинькофф рефинансирование

Зачем ТКС предлагать данную услугу?Для многих Тинькофф рефинансирование является «спасательным кругом», только представьте, сколько людей не в силах выплатить кредит и уже на протяжении нескольких месяцев и даже лет продолжают пополнять «копилку» банка. Если вы ищите «подвох» или уловку, то вы, к радости или к сожалению» ее не найдете. Почему Тинькофф осуществляет данную процедуру?

  1. Помогая вам выплатить кредит – Тинькофф привлекает новых клиентов, которые непосредственно оценивают работу и преимущества банка и остаются в дальнейшем с ним сотрудничать. «Честно?» — честно и доступно, в этом и заключается взаимовыгодное сотрудничество.
  2. Ввиду того, что Тинькофф относительно недавно вышел на арену банковских учреждений, еще мало кто знает о банке, о специфике работы и преимуществах, которые предлагают сотрудники кредитной организации. Именно поэтому ТКС делает выгодные предложения и гибкие условия для своих клиентов, чтобы заявить о себе и лидировать на конкурирующем рынке. Согласитесь, честно? Да, все открыто и лояльно по отношению к клиентам банка.

Отметим, что рефинансирование кредитной карты ТКС в другом банке новая и во многом непонятная для российских жителей услуга. Перед тем, как стать членом ТКС и воспользоваться услугой «Перевод баланса» или рефинансирования рекомендуем ознакомиться с условиями выплат, начисления процентов и предварительно проконсультироваться с консультантами Тинькофф банка.

Рефинансирование кредитной карты Тинькофф

3.5 (70%) 4 votes

Читайте также:

brobank.ru

Рефинансирование кредитных карт

Как реструктуризировать кредит в ВТБ 24 физическому лицу и не попасться на

Подберем для вас персональные предложения по рефинансированию ипотеки или нескольких кредитов!

Оставить заявку

Но есть и минус – часто человек, не рассчитав своих сил, уходит в сильный минус, и ежемесячное погашение задолженности становится для него непосильным бременем. Неплохой способ разобраться с такой ситуацией предлагают банки, и называется он – рефинансирование кредитных карт. Как и обычное рефинансирование кредитов, данная процедура заключается в том, что сторонний банк гасит вашу задолженность перед тем банком, который выдал кредитку, а сумму вашего долга растягивает на более продолжительный период времени, за счет чего суммы ежемесячных обязательных взносов (платежей) сокращаются. Рефинансировать кредит может и ваш банк-кредитор, которому принадлежит кредитная карта.

Что такое рефинансирование кредитной карты?

Рефинансирование кредитных карт, по сути, происходит так же, как и перекредитование обычных кредитов – запускается процедура перекредитования на более выгодных для заемщика условиях. При этом, банк, в который вы обращаетесь, будет выдавать не просто потребительский, а целевой кредит – его назначением будет погашение вашей задолженности по кредитной карте перед другим банком.

Сделать такой шаг можно и не только потому, что у вас не хватает денег для погашения требуемых платежей, но и просто осознав, насколько грабительские проценты требует кредитная карта. Скажем, на картах они могут достигать даже 50 % (а средние цифры обычно равняются 25-30%), тогда как обычный кредит в банке можно взять под 17-20 %.

Процедура перекредитования

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Рефинансировать

Вопрос о том, как рефинансировать кредитные карты, волнует многих. Действительно, в ряде случаев все не так просто, как хотелось бы.

Первый вопрос, который возникает у тех, кто хочет погасить долг по карте за счет заемных средств: при рефинансировании обязан ли я закрыть ее? Ответ утвердительный, и вот почему – многие кредитные лимиты являются возобновляемыми. То есть, овердрафтом держатель карты может пользоваться в любой момент вплоть до истечения срока действия карты. Где гарантия, что, погасив задолженность, заемщик вновь не влезет в этот же ящик Пандоры? Чтобы исключить возможность повторного использования рефинансируемой карты, банк, предоставляющий услугу перекредитации, может потребовать ее закрытия с предоставлением документального подтверждения этого шага (справки от банка, выпустившего кредитку).

Вопрос второй: можно ли рефинансировать без подтверждения дохода? Скажем так: ни один серьезный банк на это не пойдет, особенно если долг у вас немаленький. Если же долг мал, и вы его выплачиваете добросовестно уже давно, можно попробовать. Другой вариант – обратиться в молодое кредитное учреждение, которое более лояльно относится к заемщикам. Также можно рассчитывать на перекредитование без подтверждения дохода на условиях больших переплат – но тогда смысл всей затеи теряется.

В сети можно найти обзоры банков, которые якобы предлагают рефинансирование без предоставления справки о доходах, трудовой книжки и других данных о зарплате и занятости. На самом деле, все очень индивидуально – значение будет иметь и долг, подлежащий реструктуризации, и сам заемщик – его кредитная история, возраст и другие показатели. Лучше всего отправить онлайн заявку в разные банки.

Существуют и другие требования, которые повлияют не только на процент и другие условия перекредитования, но и в целом на то, согласится ли банк вас перекредитовать:

  • Отсутствие задолженности (лучше всего, если ни один платеж не будет просрочен. Но иногда банк может пойти на уступки, если платеж был просрочен впервые. Но, если условия договора в плане графика выплат вы нарушали систематично, то кредит, если его и дадут, не будет отличаться ни удобными сроками, ни выгодными процентами – банки заложат сюда все свои риски, на которые они идут, связываясь с недобросовестным заемщиком в вашем лице). При большой нагрузке, которая существует у вас сейчас, когда долг по кредитной карте еще не погашен, вы рискуете ничуть не улучшить свое положение, просто перейдя в кабалу к другому банку.

  • Возраст – обычно, старше 21 года, в некоторых банках – старше 18 лет. При этом часто на последнем месте работы требуется иметь стаж от 3 месяцев и общий стаж – от 6 месяцев.

  • Обязательным в любых случаях будет наличие гражданства РФ, желательно – прописки в регионе фактического присутствия банка (его филиалов или головного офиса).

  • Хорошая кредитная история.

  • Имущество, которое можно оставить под залог (как движимое, так и недвижимое) или поручитель (не во всех банках).

Популярные предложения банков

Если вам необходимо рефинансирование кредитной карты, вы можете обратиться в другой банк с соответствующим запросом. Никто также не мешает вам взять кредит на новых условиях и направить его на погашение имеющейся задолженности. Или открыть кредитку другого банка с этой же целью. Но это уже не будет иметь отношения к рефинансированию как к банковской процедуре.

Итак, какие предложения есть сегодня в банковском секторе:

Условия: ставка 12,5 % или 13,5 %; взять можно сумму до 3 миллионов рублей с правом выплаты в течение 5 лет. При этом можно погасить до 5 кредитов в других банках за раз. Не требуется подтверждение действующих кредитов в других банковских учреждениях. При определенных условиях с вас не потребуют залога и поручителей. Без подтверждения дохода заявку на рефинансирование вам никто не одобрит. Необходимо подтвердить и занятость, и стабильный заработок в достаточном объеме.

Условия: ставка от 11,99 %; взять можно до 3 миллионов рублей на срок до 7 лет. При этом можно погасить до 5 кредитов в других банках за раз. Заявку можно отправить онлайн. Учитывается хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по платежам. Требуется залог. Необходимый возраст – от 21 года.

Условия: ставка от 13,5 %; взять можно сумму до 1 млн рублей на срок до 5 лет. Одним кредитом можно погасить до 6 кредитов в других банках. Обязательным является постоянный, документально подтвержденный источник дохода, постоянная регистрация в регионе фактического присутствия банка и паспорт РФ. Решение по своей заявке вы узнаете в течение максимум 3 рабочих дней.

Условия: ставка от 12,25 %; взять можно до 3,5 млн рублей на срок до 7 лет. Банк требует отсутствие негативной кредитной истории, а также стабильный заработок в размере, позволяющем гасить взятый кредит. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет.

Рефинансирование или реструктуризация кредитной карты - что выбрать и в чем разница?

Практически у всех заемщиков есть выбор: рефинансировать кредитную карту или реструктуризировать имеющийся кредит. Возможно ли второе применительно к карточному долгу? Конечно возможно.

Вот еще так же актуальный как рефинансировать ипотеку с материнским капиталом, если его уже использовали 

Давайте рассмотрим, в чем разница и что выгоднее для клиента.

Вариант первый: перекредитование кредита и кредитных карт. Это когда вы берете новый займ с целью погасить старый. Взять деньги можно в своем же банке, так и в чужом. Выбор стоит остановить на том варианте, который кажется вам наиболее экономически выгодным – ниже процент, удобнее график платежей, лояльнее требования и т.п. Чтобы задолженность по кредитной карте рефинансировать, вам придется ее закрыть. Если вы планируете погасить за счет вновь полученных средств старый кредит в стороннем банке, то новый банк потребует справку о задолженности по кредитному договору. Именно эта сумма и будет основной при определении размера нового займа, причем зачастую заемщик не получает ее на руки – она перечисляется одним банком другому в качестве целевого платежа. Правда, сегодня все больше банков в качестве «пряника» предлагают получить еще некоторую сумму сверх погашаемой на руки.

Вариант второй: реструктуризация кредита. Банкам невыгодно, чтобы от них уходили клиенты. Поэтому они готовы пойти на снижение процентной ставки и изменение других условий платежа ради того, чтобы сохранить взаимовыгодные отношения с плательщиком. Изменения вносятся в уже заключенный ранее кредитный договор – заемщику позволяют выплачивать долг более продолжительное время, за счет чего снижается сумма ежемесячных платежей. Это снижает долговое бремя и позволяет человеку вовремя гасить кредит, не навлекая на себя штрафы и пени за просрочку.

Какой из вариантов, реструктуризацию или рефинансирование, предпочесть – решать вам.

Выгодно ли рефинансировать кредитную карту

{banner_related}

Чтобы ответить на этот вопрос, давайте посмотрим, что приобретает человек, решившийся на данный шаг:

  1. Рефинансирование кредита позволяет получить более выгодные условия платежа – в частности, пониженный процент, и сокращение долговой нагрузки.

  2. Можно получить новый заем без страхования (правда, нужно быть готовым к тому, что отказ от страховки моет привести к повышению ставки по кредиту).

  3. После рефинансирования сумма платежа сократится (но и время погашения долга может увеличиться).

  4. Появляется возможность объединить несколько кредитов в один, что сокращает путаницу и упрощает уплату долга, делая процедуру более простой и понятной.

  5. Можно поменять валюту кредита, если это кажется вам наиболее выгодным вариантом.

На вопрос о том, нужно ли закрывать кредитную карту, мы уже ответили выше – да, если вы обратились в новый банк. Однако, если это будет реструктуризация в том же банке, вы можете добиться того, что карта останется у вас.

Подводя итог, скажем так: кредиты невыгодны для заемщиков в принципе. Иначе ни один банк на это не пошел бы. Если у вас есть возможность самостоятельно и быстро погасить всю задолженность по кредитке, стоит так и поступить. После чего запереть ее в сейф и выбросить ключ. Если же долг стал висеть над вами дамокловым мечом, а денег в кармане не прибавилось, то рефинансирование – единственный вариант выбраться из долговой ямы, не испортив свою кредитную историю и не уйдя в еще большие долги. Аналогично, стоит воспользоваться этим методом, если вам надоело выплачивать грабительские проценты.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

refinansirovanie.org

Тинькофф: рефинансирование кредитов других банков

Если вы собрались провести рефинансирование своего кредита или нескольких в банке Тинькофф, вам нужно понимать, какие именно можно, нюансы и особенности.

Давайте кратно, но емко пройдемся по этим вопросам и дадим на них ответы.

Можно ли рефинансировать кредит, если дом вошел в программу Реновации?

Да, это возможно. Но нужно понимать, что часть банков-партнеров не занимается этим, и не возьмется. Но другие могут одобрить.

Какие кредиты рефинансируют в Тинькофф?

Рефинансирование только ипотеки или можно и обычный потребительский?

И да, и нет. Отдельно потребительский кредит нельзя. Но если вы передаете его вместе с ипотечным, то можно. Процедура будет следующей: наш банк-партнер выдаст вам сумму для погашения этих двух кредитов в прошлом банке, а вам оформит единый (один) по новой ипотечной ставке. Единственное, с такого типа кредитования нет возможности сделать вычет в Федеральной налоговой службе РФ.

Я использовал маткапитал при получении кредита. Его можно рефинансировать?

Это возможно, правда, лишь часть банков на это согласится. Это нужно понимать. Но попробовать всегда можно и нужно, т.к. такие кредиты другая часть банков соглашалась перекредитовать.

Построенный дом по ипотеке еще не оформлен в собственность. Это в процессе. Как быть в этом случае?

В этом случае можно подавать заявку, она будет предварительно рассмотрена. Но если банк выдаст одобрение, вам все равно следует дождаться полного завершения оформления документов на дом. Став полноправным собственником вы сможете продолжить процесс рефинансирования полноценно.

Дом находится в процессе постройки. Возможно рефинансирование?

Да, возможно. Вам будет нужно дополнительно подготовить Договор долевого участия и справки (бумаги), гарантирующие полный денежный расчет с компанией-застройщиком.

Я должен сообщить компании-застройщику о рефинасировании?

Да, настоятельно рекомендуем сделать это. Т.к. в вашем случае квартира вам не передана по Акту приема-передачи, вы еще не владеете ей, вы лишь обладаете правом требования, находящемся в залоге у банка, в котором вы получили ипотеку. Иногда даже нужно согласие (подтверждение) от застройщика на рефинансирование.

Ипотека в валюте. Вы работаете с таким видом?

К сожалению, нет. Рефинансирование валютной ипотеки в нашей системе невозможно.

Как быть если банк в процессе санации или лицензия вообще отозвана, а закладная передана в АСВ (Агентство по страхованию вкладов)?

В этом случае вам помочь не сможем. Хотя отдельные банки-партнеры принимали такие кредиты от Бинбанка и банка Открытие (которые на санации).

Какие кредиты рефинансируют в Тинькофф?

Можно ли рефинансировать частный дом или апартаменты?

Да, можно. Частный дом должен быть по документам проходить как жилое строение (помещение), в случае апартаментов: должно быть право собственности, объект должен быть сдан полностью.

Сроки рассмотрения моей заявки?

Это достаточно быстро. Обычно 1-2 рабочих дня.

Подтверждение дохода проходит по классической справке 2-НДФЛ?

Да, все верно. Кроме того, в нашей системе есть специальная справка по форме Тинькофф банка, которая содержит примерно такие же сведения, вы можете использовать для заполнения ее. Она также подтверждает доход.

Обычно она захватывает сведения по прошлогоднему и текущему году.

Влияние рефинансирования на налоговый вычет

Влияния нет. Главное, чтобы в новом ипотечном договоре была указана правильная цель – рефинансирование ипотечного кредита, и указан тот же объект, что и в старом.

Налоговый вычет предоставляется как на 13% стоимости объекта недвижимости (максимально 260 000 Р), так и на 13% от уплаченных процентов по ипотеке (по договорам после 2014 года не более 3 млн Р).

Заемщик утрачивает право на налоговый вычет, если он рефинансировал кредит в организации без банковской лицензии.

Какие страховки будут нужны?

У разных банков разные требования. Стандартно их 3 вида: страхование жизни-здоровья, страхование дома/квартиры, страхование риска утраты права собственности на объект. Какую из них необходимо предоставить или все вместе, сообщит вам банк-партнер, который согласиться вас рефинансировать.

Если у вас уже есть страховка от старого (первого) банка, все равно потребуется оформить новую.

Получение закладной. Как это сделать?

Вы обращаетесь в старый (первый) банк, когда деньги от нового банка поступили в старый, т.е. кредит погашен. Обычно банки выдают ее в течение одного-двух дней. Только Сбербанк отдаст лишь через 1 месяц.

Где посмотреть необходимый список документов и можно ли исправить некоторые данные (например, сумму рефинансирования), которые изначально указал в заявке?

При подаче заявки вам назначается персональный менеджер, который будет вас сопровождать от и до. Он пришлет вам полный список необходимых документов, также он поможет вам исправить то, что вы захотите изменить. У вас будет его телефон и электронная почта, по который вы сможете решать все возникающие вопросы.

И помните, что брать и рефинансировать ипотеку на Тинькофф-платформе может как физическое лицо, так и индивидуальный предприниматель.

Смотрите также

tinkoff-24.ru

Рефинансирование кредита в банке Тинькофф

Услуги перекредитования предлагают многие банки, целью этой операции является привлечение новых клиентов, которые уже выплачивают заемные средства. Завлекают клиентов естественно сниженными ставками, т.е. меньшей переплатой. Тинькофф в этом плане зашел значительно дальше, в этом банке создали продукт объединяющий ссуду и кредитную карту. В данном случае речь идет о Тинькофф Платинум, по которой предусмотрена операция рефинансирования займов, взятых в других банках.

«Перевод баланса» от Тинькофф по карте Платинум

Термин рефинансирование подразумевает погашение задолженности у кредитора, путем оформления займа в другом. Для начала стоит просчитать насколько выгодным будет подобное предложение в сравнении с предлагаемыми тарифами.

рефинансирование тинькоффРефинансирование возможно путем заказа услуги «Перевод баланса», для этого следует:

  1. Заказать, получить и активировать карту.
  2. Обратиться в службу поддержки и оставить заявку на перевод. Потребуются реквизиты банковского счета на который будет осуществлен перевод для погашения кредита. Если это карта, то необходимо указать номер карты, срок ее действия и ФИО владельца, БИК банка и сумма к погашению.
  3. Решение принимается в течение 1-3 дней.
  4. 4В случае положительного ответа перевод средств осуществляется на указанные реквизиты, но деньги могут быть зачислены в течение 3-5 рабочих дней.

Комиссионный сбор за перечисление не взимается. Кроме того, в течение 120 дней будет действовать льготный период, в течение которого можно погасить весь долг и за это не будут взиматься проценты.

Плата за обслуживание карты 590 рублей взимается после активации счета. Этот процент в любом случае придется выплатить.

Как погасить кредит другого банка?

Итак, если заемщик успевает погасить долг за 120 дней, то переплата составит 0%. Чтобы действительно не переплатить нужно еще отказаться от страховки и смс-информирования. Однако, на протяжении этих 4 месяцев потребуется регулярно вносить минимальный платеж (6-8%) от задолженности.

Банк имеет право потребовать у клиента предъявить документы о закрытии кредита, на который выделялись средства.

рефинансирование

Тинькофф акцентирует внимание, что сумма перевода должна полностью, а не частично покрывать текущий долг в другом банке. Процент одобрения таких заявок составляет 50% из 100%, все зависит от кредитной истории заемщика.

Рефинансирование кредитной карты Тинькофф

Еще стоит знать, что если не уложиться в льготный период, то по карте будут начисляться проценты за пользование. Условия таковы:

  • 12,9%—29,9% годовых за покупки и оплату услуг;
  • 30,0%—49,9% годовых при обналичивание средств.

По истечении льготного периода уже начисляются проценты за прошедшие 120 дней. Рефинансирование более удобно тем, что у заемщика есть возможность сократить увеличить срок кредитования, долг можно будет погашать до конца срока действия карты.

120 дней

Очень важен один нюанс касаемо льготного периода. Если ранее по карте были совершены операции и затем, оформлена услуга «Перевод баланса», то изначально деньги идут на уплату средств по рефинансированию. Т.е. заемщик уже не сможет рассчитывать на 55 дней стандартного льготного периода по карте, поскольку в первую очередь деньги идут на уплату средств выделенных для перевода.

Тинькофф также установил лимит выделяемых средств – это 300 000 рублей. Минимальная сумма составляет 5 000 рублей. Проводить операцию «Перевод баланса» можно неограниченное количество раз, но только если вся заемная сумма была возвращена на счет.

Онлайн заявка на получение кредитки

o-kreditke.ru

Лучшие предложения по рефинансированию в Тинькофф банк

Оплачивая высокие проценты по кредитам, многие задумываются о том, как можно свой долг реструктуризировать. К счастью, у Тинькоффбанк есть выгодные предложения оформления кредитной карты на рефинансирование. При этом у организации лояльные требования к потенциальным клиентам и удобные условия получения услуги.

Тинькофф: кратко о банке

Тинькофф банк – это коммерческая российская организация с исключительно дистанционным обслуживанием. Предприятие не имеет офисов по стране, за исключение штаб-квартиры в столице.

Абсолютно все операции проводятся в онлайн-режиме. Карта с денежными средствами отправляется клиенту по почте либо доставляется курьером.

Предлагаются следующие продукты:

  • дебетовая карта;
  • кредитная карта;
  • страхование;
  • инвестирование;
  • рефинансирование;
  • кредит наличными;
  • ипотека.

Обратите внимание! С Тинькофф есть возможность поправить свою финансовую ситуацию, не выходя из дома.

Снимать деньги с кредитной карты невыгодно, так как своих банкоматов финансовая организация не имеет. Однако безналичный расчет принимается практически во всех торговых предприятиях. Более того, с покупок возвращается определенный процент. Все благодаря партнерам по всей стране.

Логотип Тинькофф банка

Логотип Тинькофф банка

Программа «Рефинансирование»

Тинькофф банк предлагает клиентам рефинансирование кредитов других банков. Зачем это нужно? А также, что потребуется для оформления?

Описание

Простыми словами, рефинансирование – это перевод долга из одной организации в другую. Процедура проводится с целью облегчения совершать платежи.

Важно! Перекредитование в Тинькофф возможно только через карту, которая доставляется на дом. Это более надежный и простой способ, чем кажется.

Программа идеально подойдет в следующих случаях:

  1. Несколько кредитов в разных организациях. Оплачивать разные счета весьма неудобно. Другое дело, если все суммы объединить в один платеж.
  2. Высокий процент по кредиту. Тинькофф позволит оплачивать ежемесячные счета по сниженной ставке.

Предложение действительно для всех видов кредитования:

  • ипотека;
  • потребительский;
  • карта.

Рефинансирование кредитной карты и других видов кредита Тинькофф банк проводит в онлайн-режиме, как и все остальные операции.

Особые условия рефинансирования

Особые условия рефинансирования

Условия для оформления

Финансовая организация устанавливает определенные требования для заемщиков:

  1. Возраст. Заявку может подать физическое лицо в возрасте от 18 до 70 лет.
  2. Страховка. Необходимо оплатить страхование в размере 0,5% от общей суммы займа.
  3. Оплата страховки распределяется равномерно по месяцам в течение всего срока действия кредита.
  4. Прописка. Клиент должен иметь регистрацию на территории РФ.

Полезно знать! У рефинансирования в Тинькофф имеется льготный период 3 месяца, в течение которого платежи вносятся в размере 5% от суммы общего кредита (без учета процентов).

Перевести в Тинькофф банк можно как один кредит, так и все одновременно.

Как проходит процедура

Рефинансирование осуществляется согласно схеме «Баланс-Трансфер». Данная система означает перевод долга с банковского счета (где был открыт кредит) на карту «Платинум».

Процедура включает в себя следующие этапы:

  1. Клиент подает заявку на официальном сайте.
  2. В течение двух минут принимается решение.
  3. В случае указания неполной информации, с клиентом связывается менеджер для уточнения недостающих данных.
  4. После принятия положительного решения, Тинькофф переводит сумму долга физического лица из другого банка на свой счет.
  5. Далее, заявитель указывает удобный день и время для встречи (из предложенных дат).
  6. Курьер лично привозит карту на дом, консультирует по тарифам, фотографирует клиента и его документы.
  7. Физлицо вправе в любой момент отказаться от услуги. Курьер приезжает бесплатно, и если сделка не заключилась – компенсация выезда не оплачивается.

Внимание! На карту «Платинум» переводится сумма долга в размере не более 100 тыс. рублей. Более крупные суммы рефинансируются обычным способом. Например, ипотечное кредитование.   

Сотрудники предложат более выгодные тарифы в индивидуальном порядке, в зависимости от суммы долга, размера доходов и цели перекредитования.

Как подать заявку

Оформляется рефинансирование дистанционно:

  • по телефону – 88005557775;
  • на официальном сайте – tinkoff.ru

В заявке указываются следующие данные:

  1. Ф.И.О.
  2. Дата рождения.
  3. Паспортные данные.
  4. Семейное положение.
  5. Вид трудовой деятельности.

На заметку! Все заявки, что подавались менее трех месяцев назад, автоматически отклоняются.

В считанные минуты будет рассмотрено решение. В случае отказа клиент получит уведомление на свой телефон. Если заявка одобрена, с клиентом связывается менеджер в течение одного рабочего дня для уточнения информации о заемщике и его доходах.

Доставка карты на дом

Доставка карты на дом

Преимущества рефинансирования

Тинькофф, как и другие банки, устанавливает ряд требований к своим потенциальным клиентам. Однако взамен он предлагает весьма выгодные условия.

Во-первых, проценты. Здесь можно переоформить ипотеку по ставке всего 8%. Причем жилищный кредит можно объединить с другими займами по одной сниженной ставке.

Во-вторых, есть возможность оформить рефинансирование без поручителей, залога и страховых взносов.

На этом преимущества процедуры не заканчиваются:

  1. Комиссия оплачивается один раз при выдаче займа – дополнительных оплат не требуется.
  2. Окончательное решение принимается в течение одного дня.
  3. Потенциальный заемщик может сам указать допустимый предел процентной ставки.

Полезная информация! Рефинансироваться могут любые ипотечные и потребительские кредиты, причем за перевод баланса из одного счета в другой комиссия не взимается.

Организация предлагает выгодные условия перекредитования ипотеки от банков-партнеров. Программа действует на следующие типы недвижимости:

  1. Дом (коттедж) – 9,9%.
  2. Новостройка – 8,25%.
  3. Вторичка – 8,25%.
  4. Таунхаус – 9,9%.
  5. Готовые апартаменты – 8,25%.
  6. Долевой вклад в строящийся объект – 8.25%.

В Тинькофф действует также выгодное предложение по оформлению ипотеки в банках-партнерах. Заявка отправляется сразу в 10 коммерческих организаций, что существенно повышает шансы на одобрение.

  1. Ипотека на особых условиях – минимальная ставка 6%.
  2. Ипотечный кредит с государственной поддержкой – от 6%.
  3. Жилищный кредит под залог недвижимости – минимум 11%.
  4. Ипотека под материнский капитал – от 6%.

Программа действительна как для физических, так и для юридических лиц.

Карта "Платинум"

Карта "Платинум"

Отзывы клиентов

Прежде чем оформить рефинансирование в Тинькофф банке, я почитала отзывы. Рекомендации были разные. В основном недовольства были в том, что у фирмы преимущественно дистанционное обслуживания. Видимо те, для кого интернет – это темный лес, писали негатив. Я решила попробовать. Тем более знала, что в любой момент могу отказаться от услуги. Курьер, что привез мне карту, оказался очень грамотным. Ответил на все мои вопросы. Сомнений больше не оставалось – на оформление согласилась. Процент действительно ниже, чем там, где я брала до этого. Все, как и обещали. И способы оплаты, кстати, тоже очень удобные. Елена, 29 лет

Мне очень понравилось то, что не нужно идти в офис, ждать очередь, потом ждать одобрения. А в случае отказа, с позором возвращаться домой. Просто предварительно обратилась в другое место, и мне отказали. Дома, за кружечкой чая отправила данные, через несколько часов мне позвонила девушка и спросила старые паспортные данные (так как я меняла фамилию). После мне пришла СМС с одобрением заявки на рефинансирование. Через 4 дня приехал курьер, зафиксировал документы и дал документы на подпись. Условия по тарифам меня устроили. Теперь, ипотеку платить стало гораздо легче.

Юлия, 33 года

У меня было 5 займов. Очень неудобно платить несколько счетов, да еще и в разные сроки. Перекредитование мне помогло. Теперь меньше переплаты. Более того, плачу все в один день.

Оксана, 34 года 

Снижение процентной ставки либо объединение всех займов в один – выгодно для всех. Однако настоятельно рекомендуется обратиться в надежный проверенный банк. Тинькофф уже давно зарекомендовал себя с положительной стороны. Об этом говорит не только огромное число его клиентов, но и сотрудничество с ведущими финансовыми организациями.

bankovskayakarta.ru

Услуга перевода баланса в Тинькофф. Рефинансирование долга кредитной картой

Rating: 5.0/5. From 4 votes.

Please wait...

По подсчетам социологов более четверти всех россиян живут в долг, т.е. пользуются одним или несколькими кредитами. Кто-то выплачивает ипотеку, кто-то – потребительский кредит, а кому-то понадобилось оформить кредитную карту.

Причем по статистике большинство этих граждан имеет доход значительно ниже среднего. А сложившаяся экономическая ситуация в стране зачастую делает гнет кредитного бремени непосильным. Лучшим выходом в таком случае становится проведение рефинансирования долга. Главное – не ошибиться с выбором банка, который будет рефинансировать кредит.

 

Об услуге перевода баланса в Тинькофф. Условия программы рефинансирования

Если перед заемщиком встал вопрос о необходимости провести рефинансирование своего кредита, то нужно взвесить тщательно все за и против. Если опять же обратиться к статистике, то более 70 % заемщиков имеют всего один кредит. Но есть и те кто, выплачивая проценты по ссуде финансовой организации, имеют еще и кредитную карту другого банка. Как не странно, такая ситуация может значительно облегчить жизнь заемщику.

 

Особенно если это карта Тинькофф банка, которая даст вам целых 4 месяца отсрочки с минимальным платежом и кредитное плечо в 120 тысяч рублей.

 

Специально с целью оформления рефинансирования в Тинькофф банке была разработана программа «Перевод баланса». Чтобы услугой воспользоваться, не обязательно даже быть его давним клиентом.

Основная суть рефинансирования сводится к тому, что заемщик может денежными средствами с кредитной карты полностью или частично погасить долг другого банка.

 

Условия предоставления услуги «Перевод баланса»:

  • Услугой может воспользоваться лишь клиент Тинькофф банка, который не имеет задолженностей по кредитной карте.
  • Заемщик имеет право воспользоваться услугой рефинансирования только один раз в год для погашения одного кредита.
  • Предоставляемая для погашения кредита сумма имеет ограничения. По реквизитам счета можно перевести максимум 120 тыс. рублей, а по реквизитам карты – максимум 75 тыс. рублей.
  • Перевод средств может быть произведен только в размере одобренного лимита по карте. Если у гражданина карта на 50 тыс. рублей, то перевести в банк он сможет не более 50 тыс. рублей.
  • Перевод действует только в рублях.
  • Комиссия за перевод денежных средств не взимается.
  • Денежные средства допустимо перевести только на свой счет, на счета сторонних лиц даже близких родственников перевод делать нельзя.
  • После проведения операции последующие 4 месяца проценты за нее не начисляются.
  • В первые 120 дней необходимо обязательно вносить сумму платежа, которую установит банк (6 % от общей суммы). Этот платеж используется для покрытия долга.

Выходит, что заемщику очень выгодно погасить всю взятую в Тинькофф банке сумму за 4 месяца. Тогда в дальнейшем не будет никаких переплат по начисляемым процентам. Если после внесения в счет погашения долга 120 тыс. у заемщика на кредитной карте еще остается какая-то сумма, то он может продолжать ее распоряжаться. Нужно учесть, что если гражданин собирается расходовать средства по остатку лимита и при этом в его планы входит воспользоваться беспроцентным периодом для погашения долга, то будет выгодней погасить весь долг по счету – выписке, иначе придется существенно переплачивать по начисленным процентам.

Если заемщику не подходят условия предоставления услуги «Перевод баланса», и он просто решит погасить долг денежными средствами с кредитной карты, то надо серьезно подумать. Ибо проценты, начисляемые за потребительский кредит, обычно, на порядок ниже, чем проценты по кредитной карте.

Рассчитать личную выгоду от рефинансирования достаточно просто. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Тинькофф банка.

 

Получение карты Тинькофф Банка для погашения долга

Получить карту Platinum, которая и необходима для погашения долга достаточно легко. Карты Тинькофф банка имеет право оформить гражданин, достигший совершеннолетия, и не перешагнувший семидесятилетний рубеж. Представлять справки о доходах не нужно. Обязательно наличие постоянной регистрации, хотя саму карту допустимо оформить совсем в другом регионе.

Все кого интересуют продукты Тинькофф, могут подать онлайн заявку на его официальном сайте. Карту после одобрения кандидатуры привезут заявителю прямо домой. В год за обслуживание придется выложить 590 рублей.

Тем, кто желает оформить перекредитование, нужно погасить все долги по имеющейся карте.  Если этого не сделать наверняка возникнут недоразумения по выплатам. Гражданин будет вносить положенные 6% на погашение перенесенного долга, а их автоматически будут считать как плату за уже имеющийся долг. С этой же целью надлежит отключить на время платные услуги по карте, если они установлены, чтобы поступаемые деньги не шли на их оплату.

Хоть во время льготного периода допустимо тратить оставшиеся на карте деньги, будет лучше от этого шага воздержаться. Опять же, чтобы избежать путаницы с начислением процентов.

 

Пошаговая инструкция перевода долга в банк Тинькофф

Если заемщик решит, что программа Тинькофф по рефинансированию кредитов других банков ему подходит, то начать ему необходимо с визита в финансовую организацию, выдавшую ему ссуду. У кредитного менеджера следует запросить документы, в которых бы указывалась сумма задолженности на то число, когда заемщик собирается воспользоваться услугой перевода. Кроме этого в банке следует взять справку с указанием своих реквизитов и суммы долга.

Следующим этапом станет оформление карты Platinum в Тинькофф банке, если она не была оформлена ранее. Для этого придется потратить всего несколько минут на заполнение заявки на официальном сайте банка. Рассмотрение и одобрение заявки занимает несколько минут. А саму карту можно уже получить через 2 дня (иногда приходится ждать 4 дня, но это по независящим от банка причинам). Доставляют карту по любому удобному адресу.

Затем получив карту, ее надо активировать. Сделать это достаточно просто. Существуют следующие способы активации:

  • На официальном сайте банка необходимо ввести номер телефона и номер карты, затем ввести полученный через смс код. На этом процедура активации закончена.
  • Можно просто позвонить по телефону оператору банка, и ответить на пару простых вопросов. После разговора карта будет активирована, а на телефон придет смс с ПИН кодом.
  • И как вариант можно переложить заботу об активации на сотрудника банка, который доставит карту. Он сам осуществит все необходимые операции, а владельцу придет смс с кодом уже активированной карты.

Следующим этапом будет звонок оператору Тинькофф банка, которому нужно изложить свое намерение подключить услугу перевода в рамках программы “Перевод баланса”. Специалист запросит все финансовые данные и реквизиты, полученные в банке – кредиторе. Максимум через 5 рабочих дней требуемая сумма будет переведена на счет, а клиенту останется только взять документы у кредитора о погашении кредита.

Тем же, у кого карта Тинькофф банка уже есть в наличии еще проще. Им достаточно дозвониться специалисту по номеру 8-800-555-10-10, объяснить ситуацию и продиктовать банковские реквизиты. Или написать о своем желании в скаченном мобильном приложении Тинькофф.  Потом останется подождать несколько дней, и специалисты банка погасят кредит.

 

Советы как использовать карты Тинькофф: как не платить ни копейки

Держатели кредитных карт зачастую сетуют на то, что пользование ими вводит их в конечном итоге в большие траты.  Так и бывает, если начать эксплуатировать кредитку бездумно. Но знание определенных подводных камней может помочь избежать неоправданных расходов:

  1. Во-первых, снимать наличные с кредитных карт очень невыгодно. И Тинькофф здесь не исключение. За обналичивание через банкомат придется выложить приличную комиссию (290 рублей, и в придачу около 9% от снятой суммы). Выгодней за покупки рассчитываться самой картой. Но если без наличности никак не обойтись, то есть пара хитрых способов как ее получить без особых финансовых потерь.

Проще всего тем, кто сам работает в магазине или имеет среди друзей знакомого продавца не очень крупной торговой точки. Схема очень проста. Держатель карты «покупает» какой-нибудь самый ходовой товар и забирает сумму, которую он «потратил» на покупку. Товар, естественно, остается в магазине, а потом продается еще раз, но уже не проводится по кассе. Получается чистая экономия в 290 рублей и почти 3 процентов за снятие денег плюс положенный беспроцентный период для погашения задолженности.

Но если знакомых продавцов нет, а есть симка Мегафона, то можно с кредитки перечислить деньги на счет Мегафона, а с него уже на любую дебетовую карту. Проценты в конечном итоге набегут примерно такие же, но 290 рублей удастся сэкономить и опять же получить беспроцентный период.

  1. Во-вторых, на сегодняшний день у клиентов Тинькофф банка появилась возможность избежать платы за годовое обслуживание, если они не используют карту. Если раньше плату начисляли сразу после активации, то теперь надо совершить по карте хотя бы одну операцию. Не секрет, что некоторые заводят кредитки на случай непредвиденных обстоятельств. Поэтому если это – именно такой вариант, то лучше воздержаться даже от пополнения баланса до начала активного пользования, тогда не будет и платы за годовое обслуживание. Кстати, в Тинькофф банке предусмотрены тарифы, по которым за первый год обслуживания плата вовсе не начисляется.
  2. В-третьих, чтобы избежать превышения лимита, а значит и дополнительной комиссии, надо скачать мобильное приложение Тинькофф. Естественно бесплатно. Оно позволит пользоваться услугами интернет-банка.
  3. В-четвертых, можно отключить не особо нужные услуги. Например, смс-банк. В год за его использование снимают более 700 рублей, а для контроля за счетом вполне достаточно бесплатных смс-выписок. Услугу страхование задолженности тоже можно отключить.
  4. В-пятых, во избежание начисления штрафа по образовавшейся задолженности, как только появилась серьезная проблема с погашением кредита, надо сразу позвонить в банк. Как правило, в Тинькофф идут навстречу клиенту, и срок оплаты могут сдвинуть.

К тому же кредитные карты Тинькофф банка имеют пару неоспоримых достоинств:

  • Длительный беспроцентный период до 55 дней.
  • Начисление бонусных баллов (за каждые потраченные 100 рублей – 1 балл), которыми можно компенсировать покупку железнодорожных билетов или обед в кафе.

Плюс к этому можно добавить оперативную техподдержку и очень удобный мобильный банк.

 

Услуга перевод баланса: отзывы

Если проанализировать отзывы об услуге «Перевод баланса» Тинькофф банка, становится очевидным, что большая часть отрицательных высказываний связана с первоначальным недопониманием клиентов. Кто-то, прочитав, что в течение 120 дней не начисляются проценты, очень удивляется, что 6 % от суммы приходится выплачивать. Хотя в условиях все оговаривается, и деньги эти идут на карту клиента.

Часть граждан выказывает недовольство по поводу маленькой суммы одобренного кредитного лимита. Но понятно, что человеку, который не был до рефинансирования клиентом банка, просто так не оформят лимит в 120 тыс. руб.

Но есть претензии вполне обоснованные. Например, многих заемщиков очень смущает факт, что на официальном сайте Тинькофф банка нет четко расписанных условий договора по услуге. При этом многие операторы то ли от неопытности, то ли по умыслу предоставляют не совсем верную информацию, касающуюся начисления процентов по услуге по истечении 120 дней после заключения договора. Конечно, много негативных отзывов по поводу начисления очень высокого % по кредиту после того как заканчивается льготный период. Проценты эти на порядок выше, чем в большинстве российских банков.

Но, конечно, ни один банковский продукт не будет долго существовать на рынке, если он не пользуется спросом и популярностью. А они в свою очередь невозможны без финансовой выгоды. И большинство откликов по поводу рефинансирования кредитов от других банков, осуществляемого с помощью карты Тинькофф – тому подтверждение. Просто перед заключением договора о переводе баланса необходимо очень трезво оценить свои финансовые возможности на ближайшие 4 месяца и внимательно ознакомиться со всеми советами. Тогда процедура эта пройдет безболезненно и с финансовой выгодой.

  Это может быть полезным:

calculator24.ru