5 правил, которые помогут сэкономить при оплате картой за границей. Можно ли картой мир оплачивать покупки за границей

Оплата картой за границей РФ 2022: выбираем лучшую дебетовку

Впереди сезон отпусков, а значит, самое время обновить сравнительный обзор лучших дебетовых карт для покупок за границей, тем более что с момента выхода прошлой статьи прошел уже целый год.

Многие кредитные организации изменили условия по своим картам, появились новые предложения от других банков.

Сразу стоит отметить, что изменения коснулись, в основном, тарифов по картам, но не общих механизмов конвертации или рекомендаций по использованию карточек за рубежом.

Основные теоретические аспекты, связанные с покупками за границей или в иностранных интернет-магазинах, можно посмотреть в статье «Оплата картой за границей РФ 2022». Сегодня мы не будем останавливаться на теории, нас интересует только сравнительный обзор.

КАРТА ДЛЯ ОПЛАТЫ ЗА ГРАНИЦЕЙ 2022: ВЫБИРАЕМ ЛУЧШУЮ

Для сравнения я выбрал наиболее доступные и распространённые дебетовые карточки, которые сможет оформить каждый без каких-либо дополнительных условий (наличие премиум-пакета в банке, статус зарплатного клиента или требование космического оборота по карточке для её бесплатности).

В одном сравнительном обзоре будут участвовать как долларовые карты, так и рублёвые с выгодным курсом конвертации, которые показались мне оптимальными для совершения покупок за рубежом. Наличие кэшбэка и процента на остаток тоже учитывалось.

Евровые карты рассматривать не будем, поскольку они удобны, в основном, только в зоне евро. При оплате в «тугриках» евровыми картами добавляется ненужная конвертация из валюты расчёта с платежной системой (обычно это доллар) в евро.

Для наглядности предлагаю ввести шкалу оценок от 0 до 5 за каждый параметр, где 5 – совсем хорошо, 0 – совсем плохо.

Подробный обзор каждой из карт есть в блоге:

— «Мультикарта» от «ВТБ» MC/Visa долларовая;— «Тинькофф Black» MC/Visa долларовая;— Карта «РИБ» MasterCard Gold долларовая;— Карта «Рокетбанка» MasterCard долларовая;— Карта «Эксперт Банка» MasterCard рублевая;— «Кукуруза» с подключенной опцией «Процент на остаток» MasterCard рублевая;— Платежная карта «Билайн» с подключенной опцией «Процент на остаток» MasterCard рублевая;— Сбербанк Momentum MasterCard долларовая.

1 Стоимость выпуска и обслуживания.

С недавних пор обслуживание валютных счетов и карт в «Тинькофф Банке» стало бесплатным, причём без каких-либо условий. К тому же появилась возможность сделать из любой карты мультивалютную. Рублевую «Тинькофф Black» также можно пока превратить в абсолютно бесплатную (для этого нужно попросить перевести вас на тариф 6.2) — 5 баллов.

Долларовая карта «Рокетбанка» тоже бесплатна, перед её заказом нужно получить бесплатную рублевую карточку «Рокета» — 5 баллов.

Для получения неименной долларовой карточки Momentum от Сбербанка придётся преодолеть довольно серьезное сопротивление со стороны Маринок, тем не менее, платы за выпуск и обслуживание этой карты нет, поэтому 5 баллов. Карта «Эксперт Банка» тоже бесплатна — 5 баллов.

Обслуживание пакета «Мультикарта» стоит 249 руб., однако условия невзимания платы вполне гуманные, нужно либо поддерживать неснижаемый остаток на картах и накопительных счетах в 15 000 руб., либо совершать покупки на такую сумму ежемесячно. В пакет входит обслуживание 5 карт, в том числе валютных. Так что «Мультикарта» от «ВТБ» получает 4 балла.

Долларовая карта «Русского Ипотечного Банка» бесплатна при поддержании неснижаемого остатка в 150 долларов или при наличии вклада, открытого онлайн (если ни одно условие не выполнено, то плата составит 1,5$ в месяц) — 4 балла.

За получение неименной карты «Билайн World» придётся отдать 300 руб., за заказ именной карточки — ещё 200 руб. (можно сначала получить бесплатную карту Standard, и также заказать именную за 200 руб.). Для подключения ПНО (процент на остаток) нужно заморозить 500 руб. (это неснижаемый остаток расходно-пополняемого вклада), на которые не начисляются проценты. К тому же для невзимания платы за ПНО нужно выполнять некоторые действия — 3 балла.

У «Кукурузы» схожие затраты, при получении карты World нужно отдать 200 руб. за подключение к бонусной программе, именная карта обойдется ещё в 200 руб. (или можно взять бесплатную карту Standard и заказать именную за 200 руб.). Неснижаемый остаток при подключении ПНО от «Открытия» 259 руб., от «Ренессанс Кредит» — 0 руб. Для невзимания платы за ПНО тоже нужно выполнять нехитрые действия — 3 балла.

2 Покупки в EUR и USD.

Покупки в EUR и USD по карточкам «Билайн» и «Кукуруза» идут по курсу ЦБ РФ на момент фактического проведения операции по счёту (обычно 2-5 дней с момента совершения покупки) – 5 баллов. У карточки «Эксперт Банка» при покупках в USD также идёт списание по курсу ЦБ РФ, при покупке в EUR будет предварительная конвертация в USD по выгодному курсу платежной системы MasterCard, так что тоже 5 баллов.

Покупки в USD спишутся с долларовых карт «РИБа», «Рокета», «Тинькофф Банка», «Мультикарты» и Momentuma от Сбера без какой-либо конвертации. А вот для покупок в евро долларовые карточки этих банков не очень выгодны. Конвертация из евро в доллар идёт не по выгодному курсу МПС, а по внутреннему курсу банков – 3 балла. Также невыгодно оплачивать долларовой картой «Тинькофф Банка» в фунтах, будет конвертация из фунта в доллар по курсу банка.

Если вы часто ездите в Европу, входящую в зону евро, то лучше всё-таки оформить евровые карты. Карты «Тинькофф Блэк», «Рокет», Momentum от Сбера в евро также бесплатны. Среди 5 бесплатных карт в пакете «Мультикарта» вполне может быть и евровая карточка. Для бесплатности карты «Русского Ипотечного Банка» в евро нужно иметь вклад, открытый онлайн, или поддерживать минимальный остаток на карте в 150 евро.

3 Покупки в «тугриках».

При покупках в валютах, отличных от доллара США и евро, т.е. в «тугриках», все карты, представленные в обзоре, довольно выгодны и получают от меня по 5 баллов. У карт «Эксперт Банка», «Билайн» и «Кукурузы» произойдёт конвертация из «тугрика» в доллар США по хорошему рыночному курсу MasterCard и списание по курсу ЦБ РФ на момент проведения операции по счёту.

У долларовых карт «Рокетбанка», «РИБ», «Тинькофф Блэк», Momentum, «Мультикарты» будет одна выгодная конвертация по курсу МПС в доллар и списание этой суммы с карточек без дополнительных комиссий.

4 Снятие наличных в банкоматах за рубежом.

В этом пункте 5 баллов от меня получает карта «Эксперт Банка», с неё можно снять без комиссии эквивалент 300 000 руб./мес. Ограничений по минимальной сумме или количеству операций нет.

С долларовой «Тинькофф Блэк» можно получить без комиссии 5000 USD в месяц при сумме одного снятия от 100 USD (если снимать в «тугриках», то сумма снятия должна быть больше эквивалента 100$) – 4 балла.

С карт «Билайн» и «Кукуруза» (с подключённым ПНО) можно снять без комиссии не более эквивалента 50 000 руб./мес., при этом сумма одного снятия не должна быть меньше эквивалента 5000 руб. – 3 балла.

С долларового «Рокета» можно бесплатно снять наличность в чужих банкоматах не более 5 раз в месяц (сумма одного снятия не может превышать эквивалента в 10 000 руб.), зато нет минимального ограничения по сумме – 3 балла.

У «РИБа» есть комиссия 1% (минимум 5 USD) при снятии в чужих банкоматах при общей сумме до 1500 USD в месяц – 1 балл. У «Мультикарты» — 1%, минимум 6 USD, у Momentum от Сбербанка 1%, минимум 5$ – также 1 балл.

Снятие евро с долларовых карт, участвующих в обзоре, нежелательно, поскольку появляется конвертация по внутреннему курсу указанных банков.

5 СМС-информирование.

Бесплатным смс-информированием могут похвастаться карточки «Эксперт Банка», «Русского Ипотечного Банка», «ВТБ», «Кукуруза» и «Билайн» – 1 балл. СМС-инфо у «Рокета», «Тинькофф Банка» и Сбербанка платное – 0 баллов.

6 Удобство пополнения и снятия.

Карты «Билайн» и «Кукуруза» легко пополнить в салонах «Евросеть» и «Билайн», а также с помощью С2С с карт других банков (сумма одного перевода должна быть от 3000 руб. и выше). Вывод денежных средств с этих карточек тоже трудностей не представляет, они являются бесплатными донорами. При подключенном ПНО можно совершать межбанковские переводы (100 000 руб./мес.) или получить наличность в пункте выдачи «Золотой Короны», сделав перевод на своё имя – 5 баллов.

Карточку «Эксперт Банка» можно пополнять в собственных отделениях банка, а также терминалах банка «Уралсиб» и межбанком, снять деньги можно в любом банкомате – 3 балла.

Валютные карты в этом плане, естественно, не такие удобные, стягивать с других карт они не умеют, валютный межбанк стоит довольно дорого (минимум 15 USD). Эти карточки можно пополнять путём конвертации в интернет-банке или мобильном приложении. Однако курсы там не самые выгодные (в момент наблюдения наиболее выгодный курс из представленных валютных карт был у «Тинькофф Банка», за ним «РИБ», «ВТБ», «Рокетбанк», Сбер). Стоит отметить, что в часы работы Московской биржи спреды меньше.

Долларовую «Tinkoff Black» можно пополнить валютой с помощью сервиса «Тинькофф Инвестиции» (или выгодно обменять валюту на рубли), курс там будет практически биржевой + 0,3% комиссии за сделку (в рамках акции комиссия ниже). Также валютную карточку «Тинькофф» можно пополнить с помощью денежных переводов Contact или в собственных валютных банкоматах. Для снятия наличной валюты с карты «Тинькофф Блэк» потребуется найти валютный банкомат, который умеет выдавать валюту по чужим картам (либо собственный), отыскать такой можно только в крупных городах.

Карту «Рокета» можно пополнить валютой в отделении банка «Открытие», предварительно открыв там валютный счёт, правда, до сих пор не все сотрудники умеют это делать. Снять можно там же.

Для пополнения карточки «РИБа» наличной валютой понадобится отделение банка, которых совсем немного. Снять валюту можно в валютных банкоматах группы «ВТБ» и отделениях «РИБа».

Валютных банкоматов Сбера нет в принципе, все операции с валютой у банка происходят только через кассу. У «ВТБ» валютных банкоматов не много, так что все операции удобнее совершать также через отделения банка.

В общем, долларовая «Тинькофф Блэк» получает от меня 3 балла, «Рокет», «РИБ», Momentum от Сбербанка и «Мультикарта» — по 2 балла.

7 Кэшбэк.

Бонусная программа на валютных картах в пакете «Мультикарта» от «ВТБ» такая же, как и у рублевых карточек, — 5 баллов. При обороте по всем картам в пакете более 75 000 руб. можно получить эффективный кэшбэк 3,6-3,8% за все покупки милями (если выбрать опцию «Путешествия») или баллами (если выбрать опцию «Коллекция»), или 2% при выборе опции «Кэшбэк на все». Если сумма трат от 15 000 до 75 000 руб., то вознаграждение будет не таким большим, 1,5% реальными деньгами, либо эффективный кэшбэк в районе 1,6-1,8% милями или баллами «Коллекция».

По 4 балла получают карточка «РИБа» за 1,5% кэшбэка на все реальными деньгами и 3% на категории, установленные банком, а также «Тинькофф Блэк» за 1% кэшбэка в валюте на все и 5% на три категории, которые нужно выбрать из 6 предложенных в каждом квартале.

«Кукуруза» даёт 1,5% за все своими фантиками (которые можно пристроить в не самых дешевых магазинах, в «Перекрестке» или «Евросети»), «Билайн» — 1% за все и 5% на три категории также бонусными баллами (их можно обменять на скидку на связь) — 3 балла.

«Рокет» даст 1% рокетрублями на все покупки, также есть повышенный кэшбэк в некоторых магазинах, предложенных банком, но встретить их за границей совсем не просто — 1 балл. Для того, чтобы превратить бонусы в реальные деньги, потребуется насобирать от 3000 рокетрублей.

Бонусную программу «Спасибо» от Сбербанка никак нельзя назвать выгодной — 0,5% кэшбэка фантиками «Спасибо», ещё и с округлением не в пользу клиента (за покупку в 99 руб. «Спасибо» вообще не дадут, за покупку в 199 руб. дадут только 0,5 «Спасибо», к тому же месячный лимит бонусных операций по картам Momentum ограничен эквивалентом 20 000 руб. ). Думаю, в этом пункте Сбер как раз достоин 0,5 балла.

У «Эксперт Банка» кэшбэка нет — 0 баллов.

8 Процент на остаток.

В этом пункте шкала в 5 баллов избыточна, почти везде процент по валютным картам даже если и есть, то чисто символический. Да и по рублевым картам выгода получается не такая существенная.

1 балл вполне можно дать валютным картам «РИБа» (1,2% в долларах и 0,6% в евро при наличии хотя бы одной операции пополнения или оплаты товаров и услуг в месяц со второго расчетного периода). У «Кукурузы» и «Билайна» есть процент на остаток при подключении ПНО от «Открытия», правда, более или менее интересным он получается только при хранении больших сумм на карте (если к «Кукурузе» подключить ПНО от «Ренессанс Кредит», то будет 7,5%, но на минимальный остаток за месяц, а не на ежедневный) — 1 балл. По карте «Эксперт Банка» предусмотрены 6% на остаток от 20 000 руб. при наличии операций оплаты товаров и услуг от 15 000 руб./мес. — тоже 1 балл.

У всех остальных карт за этот параметр 0 баллов.

9 Безопасность.

5 баллов в данном пункте получает «Тинькофф Блэк» благодаря возможности выпуска 5 дополнительных карт (бесплатных), установления лимитов на различные операции и открытия накопительных сейф-счетов.

Накопительные счета у «РИБа» и «Рокета» открыть можно, а вот с выпуском допок по картам дела обстоят не очень. С недавнего времени у «РИБа» в интернет-банке можно настроить лимиты на различные операции — 4 балла. У «Рокетбанка» такой возможности нет — 3 балла. У «Мультикарты» есть отдельные накопительные счета, можно выпустить допки, но лимиты на операции в интернет-банке не настраиваются — 4 балла.

На один паспорт можно выпустить 3 карты «Кукуруза» и переводить деньги между ними в платежном кабинете. Также на карты можно установить лимиты на различные операции – 4 балла. То же самое можно проделать и с картой «Билайн» — 4 балла.

В «Эксперт Банке» можно открыть ещё один текущий счёт и держать основную сумму там, только процент на остаток на таком счёте не предусмотрен, обслуживание допки бесплатно, но лимиты по картам устанавливаются только в отделении банка – 3 балла. У Сбера есть валютные накопительные счета (правда, практически без процентов), но к карте Momentum нельзя выпустить допку и нет возможности оперативно управлять лимитами — 2 балла.

Допки «Тинькофф Банка» также очень удобны, если, например, вы отправляете детей на учёбу за рубеж. Основную карту оформляете на себя, чтобы пополнять её валютой без комиссии в России, а допки отдаёте детям, которые расплачиваются ими за границей и снимают наличность без комиссии.

10 Надёжность.

Очень субъективный параметр. Обращать на него внимание или нет, каждый решает сам. В любом случае, наверное, не очень приятно, находясь за границей, узнать, что у твоего банка отозвана лицензия или введен мораторий.

«ВТБ», «Сбербанк», «Открытие» — это кредитные организации, которые ЦБ РФ назвал системно значимыми, на мой взгляд риск отзыва лицензии у этих кредитных организаций стремится к нулю. Так что «Мультикарта», Momentum и «Рокетбанк» получают от меня 5 баллов.

Опция «Процент на остаток» у «Билайна» и «Кукурузы» представляет собой расходно-пополняемый вклад в «Открытии» (у «Куки» ПНО может быть ещё и от «Ренессанс Кредит»), но всё-таки в этом параметре я поставлю им по 4 балла из-за гипотетической возможности отзыва лицензии у эмитента этих карт, РНКО «Платежный центр». В случае лишения лицензии РНКО вполне может возникнуть неразбериха по поводу того, были ли деньги на момент отзыва уже на счетах «Открытия», или ещё на счетах РНКО. Правда, каких-либо намеков на нестабильность РНКО сейчас нет.

Каких-либо рисков в устойчивости «Тинькофф Банка» я не вижу, но всё-таки эта кредитная организация не относится к системно значимым, поэтому 4 балла.

«РИБ» и «Эксперт Банк» получают от меня по 2 балла.

11 Технологии Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.

Новые технологии оплаты смартфоном становятся всё более популярными. Сбербанк Momentum, «Мультикарта», карта «Рокетбанка», «Тинькофф Блэк», «Кукуруза», «Билайн» позволяют совершать покупки с помощью технологий Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay – 1 балл. У «Русского Ипотечного Банка» пока есть только Samsung Pay – 0,5 балла. До «Эксперт Банка» современные технологии ещё не дошли — 0 баллов.

Подведем итоги

По совокупности параметров лучшими рублевыми картами для поездки за границу стали «Кукуруза» и «Билайн», лучшей валютной — «Тинькофф Блэк».

По результатам опроса в telegram-канале @hranidengi пока лидирует карта Tinkoff Black. Принять участие в голосовании можно здесь.

ДРУГИЕ КАРТЫ ДЛЯ ПОКУПОК ЗА РУБЕЖОМ И В ИНОСТРАННЫХ ИНТЕРНЕТ-МАГАЗИНАХ

Если у вас есть «Сверхкарта+», у которой ещё не истёк приветственный период, т.е. положен кэшбэк в 7% на все покупки, то можно смело ехать с ней за границу. Кэшбэк перекроет дополнительные комиссии и конвертации.

При оплате в иностранных интернет-магазинах неплохо себя показывают карточки «БИНБАНКа» с любимой категорией «Интернет-покупки». Курс конвертации у «БИНа» составляет примерно +3% к курсу ЦБ РФ, но он компенсируется кэшбэком в 5%.

Дебетовые рублевые карточки банка «Авангард» неплохо ведут себя при покупках в «тугриковых» странах, будет выгодная конвертация из «тугрика» в рубль по курсу платежной системы и комиссия в 0,75% за конвертацию.

На всякий случай не помешает оформить бесплатную мультивалютную карточку «БКС Банка», у неё основным можно сделать рублёвый, долларовый или евровый счёт. Курс конвертации в интернет-банке весьма выгодный. Карточка подойдёт для покупок в долларах и евро с соответствующих счетов, а вот покупки в «тугриках» по ней лучше не совершать.

ВЫВОД

Любой сравнительный обзор всегда субъективен, для кого-то важны одни параметры, для кого-то другие. К тому же шкала для выставления оценок тоже не может отражать всех тонкостей и нюансов.

«Кукуруза» или «Билайн» + долларовая карта Tinkoff Black – это стандартный набор для любого путешественника на протяжении уже многих лет.

«Мультикарта» немного отстала в обзоре из-за низких баллов за пункты «Удобство пополнения» и «Снятие наличных в банкоматах за границей», однако при больших оборотах трат имеет смысл пользоваться именно продуктами банка «ВТБ» благодаря хорошему кэшбэку. В конце концов, для обналички за рубежом можно взять к ней в дополнение ту же «Кукурузу» или карточку «Эксперт Банка», а пополнить «Мультикарту» валютой можно заранее, купив её в более выгодных местах, нежели интернет-банк или отделение «ВТБ».

Работать с валютой в «Русском Ипотечном Банке» удобно, только если немногочисленные офисы этого банка находятся недалеко от вас. Валютные карты «Рокетбанка» полностью бесплатны, поэтому лучше их взять, пока дают, вдруг понадобятся.

Помимо поиска оптимальной карты для поездки за границу, не стоит забывать о подборе выгодной страховки для выезжающих за рубеж. Сравнить предложения ведущих страховых компаний и оформить полис можно на сайте Instore.Travel.

Некоторые банки предлагают бесплатные полисы ВЗР при оформлении своих карточек, например, в «Тинькофф Банке» при заказе карты для путешественников All Airlines по ссылке, помимо 2000 приветственных миль, положена ещё бесплатная страховка с покрытием 50 000$.

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)

hranidengi.ru

Оплата картой за границей: самые выгодные варианты

Доброго всем дня! Друзья, как часто во время отпуска за границей вам приходилось сталкиваться с такими неприятностями как кража денег или сумасшедшие курсы валют в местных обменниках? Карманники в туристических центрах не упускают ни единой возможности стащить кошельки у замечтавшихся отдыхающих. Разумеется, постоянно проверять наличие своих вещей в толпе просто нереально, ведь тогда вместо впечатлений о прекрасных достопримечательностях единственным воспоминанием о долгожданном отдыхе будет вид любимой сумки.

А что делать, если в течение поездки вы планируете посетить несколько стран, в каждой из которых действует своя национальная валюта? Пункты обмена валют в туристических зонах устанавливают чудовищно высокие курсы, а потом еще и сдирают баснословные комиссии за перевод. Возникает вполне закономерный вопрос — «Как же насладиться отдыхом, не переплачивая при этом?». Решить проблему поможет оплата картой за границей. О том, какой пластик прихватить с собой в отпуск, и как правильно им пользоваться, расскажу вам в этой статье.

Зачем брать в путешествие карточки?

В вашем кошельке должно лежать несколько банковских карт, и не имеет значения, планируете вы длительное путешествие или отправляетесь в тур выходного дня. Это не только ваше удобство, но еще и финансовая безопасность во время поездки.

Наличные деньги — вещь очень непрактичная. Они в считанные секунды могут быть утеряны или украдены. К тому же для аренды авто или бронирования номера в отеле вам все равно не обойтись без пластика с определенной суммой средств на счету. Имея в арсенале кредитку с льготным периодом, вы можете не замораживать собственные средства на период поездки, найдя им интересное и приятное применение. О самых выгодных кредитных картах с льготным периодом я писал ранее, а потому настоятельно рекомендую прочесть этот обзор, чтобы обзавестись идеальным пластиковым помощником.

Приятной поддержкой вашего туристического бюджета станет получение бонусов за совершенные покупки (кэшбэк). Вы тратите, а банк возмещает часть расходов. Плюс ко всему, дебетовые карты с начислением процентов на остаток  круглосуточно заставляют деньги, лежащие на счету, работать на благо вашего кармана. Худо ли бедно ли, но даже небольшой процент — это лучше, чем если деньги будут лежать на счету мертвым грузом.

к содержанию ↑

Пластик для зарубежных поездок: основные параметры отбора

Сегодня банки предлагают колоссальное количество всевозможных пластиковых продуктов. Чтобы не потеряться в этом многообразии, предлагаю сразу разграничить пластик по трем формам:

• дебетовые — хранят наши собственные деньги на банковском счете;
• кредитные — мобильный кредит, которым можно воспользоваться в экстренной ситуации;
• с овердрафтом — продукт 2 в 1. На таком пластике можно хранить собственные средства, но при необходимости тратить имеющийся кредитный лимит.

Каждая из вышеперечисленных форм карт может смело использоваться для оплаты товаров и услуг во время поездки за границу. Причем, забирая в путешествие дебетовый пластик, вы можете не переживать о том, что банкомат или терминал не примет его. За рубежом можно расчитаться и зарплатной, и социальной, и любой другой дебетовой картой.

Если кто-то из вас переживает о том, как пользоваться кредитной картой во время заграничной поездки, настоятельно рекомендую отпустить волнения. Условия использования кредиток остаются прежними даже после выезда в другую страну — льготный период не станет меньше, бонусное начисление процентов на остаток собственных средств и кэшбэки будут действовать в прежнем режиме.

Заказывайте карту с начислением миль

к содержанию ↑

Платёжные системы

Единственное, на что я хочу обратить внимание путешественников, — платежная система, которой принадлежит ваша кредитка. Если пластик выпущен локальной платежной системой (в России такой системой является «МИР», выпускаются в основном как зарплатные для бюджетных организаций), все заграничные банкоматы откажут в обслуживании. Для поездок за рубеж годятся исключительно карты, которые принадлежат международным платежным системам. Самыми распространенными считаются продукты Visa и MasterCard. Чтобы выбрать наиболее подходящий для себя вариант, воспользуйтесь данной сравнительной характеристикой:

Visa

MasterCard

Несомненным преимуществом MasterCard и VISA можно считать отсутствие дополнительной комиссии за конвертацию валюты при оплате картой за границей товара в валюте вашей карты. Для сравнения все прочие платежные систему берут за эту услугу порядка 1-2% от стоимости покупки.

Кстати совсем недавно в России была запущена платежная система «Мир». Продукция, принадлежащая ей, не может использоваться за рубежом. Чтобы сделать оплату за границей с картой «Мир» доступной, нужно выяснить, является ли ваш пластик кобейджинговым, и вместе с какими именно платежными системами он был выпущен.

Чаще всего на самой карте приведены значки доступных платежных систем. Если на ней только «МИР», чаще всего это означает, что она действует только в РФ, а если есть дополнительный значок Maestro/Visa/Mastercard, значит, операции за рубежом по ней будут доступны.

к содержанию ↑

Именная карта: быть или не быть?

Преимущественное большинство клиентов банков предпочитают пользоваться неименным пластиком — оформляют его быстро, а за обслуживание берут на порядок меньше. В принципе, использовать такой вариант в поездке вы можете, но будьте готовы к тому, что такие дебетовые карты за границей принимают крайне неохотно. В данном случае я говорю об организациях, которые заботятся о финансовой безопасности клиентов и просят их предоставить документ, удостоверяющий их личность. Понятное дело, что при отсутствии имени на банковском пластике ни о какой идентификации вас как владельца пластика речи идти не может. Чаще всего отказывают в расчете неименным продуктом в таких заведениях:

• магазины;
• гостиницы и отели;
• рестораны;
• автосалоны.

Именно по этой причине я настоятельно рекомендую вам брать в поездку именную кредитку или дебетовку и не беспокоиться о столь неприятных ситуациях. Обратите внимание, что ваши фамилия и имя, выбитые на пластике, должны полностью совпадать с данными, прописанными в загранпаспорте. Даже несоответствие в одну букву может стать причиной для отказа в приеме вашей карты для оплаты покупки. Если вам выпустили пластик с неправильной транскрипцией, обратитесь в банк или сразу к вашему личному менеджеру для перевыпуска карты с нужным ФИО. Процедура занимает 4-7 рабочих дней.

к содержанию ↑

Вопрос защиты: чип или магнитная полоса?

Сегодня в нашей стране карты с магнитными полосами постепенно отходят на второй план и уступают дорогу чипированному пластику. Причина — повышенная безопасность передачи данных. К тому же в большинстве европейских государств сегодня принимают к оплате исключительно карты с чипами. Так что оплатить покупку пластиком с магнитной полосой вы просто не сможете.

Собираясь в путешествие за границу, проверьте, есть ли в вашем арсенале чипированный пластик. Если ответ отрицательный, обратитесь в банк с просьбой выпустить для вас дополнительную карту с чипом. Учитывая, что обслуживание такой «помощницы» будет стоить сущие пустяки, имеет смысл подумать о смене устаревших кредиток с магнитными полосками.

к содержанию ↑

Классовые различия: бояться ли дискриминации?

Выясняя, какие банковские карты действуют за границей, многие путешественники упускают из виду данные касательно класса своего пластика. Все дело в том, что электронные (самые дешевые банковские продукты) значительно ограничивают финансовую свободу своих владельцев. Такие кредитки можно смело использовать для безналичного расчета, однако снять с них деньги в заграничном банкомате вам не удастся. Именно поэтому я рекомендую вам брать в поездки кредитки и дебетовки таких классов:

• классическую;
• золотую;
• платиновую;
• премиальную.

Классической карты будет вполне достаточно, если за границей вы бываете не часто. Заядлым же путешественникам лучше приобрести пластик более высокого уровня – золотой или платиновый. Наличие его предоставляет владельцам ряд привилегий:

• оформление страховки;
• доступ к бронированию отелей;
• использование консьерж-сервиса;
• дополнительные юридические услуги;
• пропуск в залы ожидания бизнес-уровня (priority pass).

Однако будьте готовы к тому, что за обслуживание этого пластика придется заплатить в 2-5 раз больше, чем в случае с классической кредиткой.

Подыскивая наиболее подходящую банковскую карту для поездок за границу, особое внимание уделите бонусным вариантам. Во многих банках есть особые линейки карт, разработанных специально для путешественников. С их помощью вы сможете получать приятные бонусы за приобретение билетов на самолет или поезд, оплату гостиничного номера или счета в кафе.

к содержанию ↑

Конвертация валют: что нужно знать?

Очевидно, что приезжая в новую страну, все расчеты вы производите исключительно в местной валюте. В случае если валюта вашей карты отличается от местной, приготовьтесь к тому, что банк либо платежная система удержит с вас процент за конвертацию денежных средств.

При оплате кредиткой в процессе принимают участие сразу три валюты:

• валюта операции – та, в которой происходит оплата за товар или услугу;
• валюта расчета – валюта вашей платежной системы;
• валюта карточного счета – та, в которой изначально выпускался банковский инструмент, и в которой хранятся ваши средства.

к содержанию ↑

Примеры

А теперь давайте детально рассмотрим самые распространенные примеры:

1.  Вы являетесь держателем валютной карты для путешествий типа Visa. Гуляя по Нью-Йорку, вы решили заглянуть в Starbucks и купить стакан кофе за 4$. В данном случае валютой операции и валютой карточного счета являются доллары, а это значит, что с вашего счета будет снято ровно 4$.
2. Вы пытаетесь совершить оплату рублевой картой Visa за границей. Вы находитесь все в том же нью-йоркском Starbucks и пытаете купить все тот же кофе за 4$. Однако, в данном случае валютой операции являются доллары, а валютой карточного счета — рубли. Давайте выяснять, по какому курсу будут сняты деньги? В данном случае все зависит от валюты расчетов, в которой работает конкретная платежная система. В случае с MastеrCard — это евро, а в случае с Visa — доллары. Так как вы являетесь держателем пластика Visa, получается, что валютой списания выступят доллары, а конвертация будет проведена по курсу банка-эмитента вашего пластика. Чаще всего за проведение операции банк снимает 1–1,7% от суммы транзакции.
3.  У вас в руках долларовая карта виза, а вы хотите купить бутылку воды за 10 гривен в Киеве. Очевидно, что валюта операции (гривны) отличается от валюты расчетов (доллара). При этом валюта расчетов и валюта карточного счета едины (в обоих случаях это доллары). В данном случае конвертация из гривен в доллары будет произведена по курсу платежной системы Visa и, вероятнее всего, банк возьмет с вас небольшую комиссию. Более точную информацию касательно стоимости конвертации одной валюты в другую вы можете получить здесь.
4. Вы все еще хотите купить бутылку воды за 10 гривен в Киеве, но на сей раз в вашем распоряжении рублевая кредитка MasterCard. Эта ситуация несколько сложнее, чем предыдущие, поскольку в данном случае валюта операции (гривна) не равна валюте расчетов (евро) и не равна валюте карточного счета (рубли). Получается, что конвертация гривен в евро будет произведена по курсу MasterCard, а из евро в рубли по курсу банка-эмитента вашей кредитки. Чтобы выяснить, сколько денег будет снято со счета, вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором платежной системы . Но помните, что деньги в данном случае будут списаны не мгновенно, а только через час или несколько дней, когда курс может измениться. Поэтому калькулятор может показать вам только ориентировочную сумму на момент совершения платежа.

к содержанию ↑

Идеальная карта для путешествия: какую выбрать?

Ну а теперь давайте разбираться, какой должна быть дебетовая карта для поездки за границу. Я досконально изучил предложения разных банков, перечитал кипу отзывов на различных форумах и составил свой список вариантов, которые наилучшим образом подойдут тем, кто собирается ехать в зарубежное путешествие.

к содержанию ↑

Кукуруза MasterCard

«Кукуруза» — одна из топовых пластиковых карт, конвертирующая валюту по курсу Центрального Банка РФ без снятия дополнительных процентов. Должен признать, что это незаменимый житель кошелька каждого путешественника. Учитывая, что пластик не имеет привязки к счету, нужно быть готовым к тому, что в случае исчезновения банка, все деньги со счета просто «сгорят». По этой причине использовать “Кукурузу” для хранения денежных средств я не рекомендую. Основная его задача — совершение разовых платежей.

Настоятельно рекомендую вам прокачать карточку, выполнив пару несложных шагов:

1. Закажите в банке именную карту и обезопасьте себя от всевозможных мошенников. Эмиссия чипированной именной карты будет стоить вам 200 рублей.
2. Подключите к пластику сервис «Процент на остаток» за 259 рублей. Это автоматически привяжет вашу карту к реальному банковскому счету и освободит вас от уплаты комиссии при обналичке денег в банкомате.

Что же касается бонусов, то это начисление баллов, которые затем можно переводить в деньги. Если вы готовы заморачиваться с их обменом, имеет смысл подключить услугу «Двойная выгода» и получать удвоенные начисления. За подключение придется отдать еще 990 рублей.

Оформить Кукурузу

Несомненным достоинством продукта можно считать бесплатное годовое обслуживание и услугу смс-информирования.

к содержанию ↑

Билайн MasterCard

Этот продукт можно смело назвать «младшим братом» «Кукурузы». Выпуск пластика «Билайн» совершенно бесплатен, и получить его можно в любом салоне «Евросети» или «Билайна». Заплатить 200 рублей вам придется за карту лишь в том случае, если вы решите обзавестись чипированным пластиком. Услуга смс-информирования предоставляется держателям совершенно бесплатно.

Аналогично «Кукурузе» «Билайн» конвертируют валюты по курсу ЦБ. На карту начисляются бонусы (1,5% от суммы покупки). Единственный, на мой взгляд, существенный минус данного пластика — отсутствие начисления процента на остаток средств. Чтобы снять наличные, нужно будет заплатить комиссию в размере 1% от суммы снятия.

Заказать карту Билайн

к содержанию ↑

Tinkoff Black Visa/MasterCard

Продукты Тинькофф — пластик, который можно смело использовать в качестве основного расчетного инструмента. За обналичивание средств в банкоматах с держателей карт не удерживается комиссия, если вы снимаете сумму от 3000 рублей или 55 баксов. За покупки владельцы Tinkoff Black получают кэшбэк в размере 1%, а за месячное обслуживание нужно заплатить всего 99 рублей. Однако, при желании, данного взноса можно избежать. Для этого нужно следить, чтобы на карте всегда лежал депозит больше 30 000 рублей.

Конвертация валют в Тинькофф Банке производится по курсу ЦБ. За эту услугу банк берет в среднем 2% от суммы транзакции (с учетом 1% кэшбека, получается, что стоимость услуги составляет всего 1%). Услуга смс-информирования обойдется держателям пластика в 39 рублей в месяц. При желании его можно отключить в мобильном приложении.

Оформить карту ТКС

к содержанию ↑

Рокетбанк MasterCard

Эмиссия дебетовой карты от Рокетбанка стоит 0 рублей. Обслуживание пластика производится бесплатно, а получить его можно, оформив онлайн-заявку на сайте банка. Далее через 3-5 рабочих дней в удобное для вас время и место подъедет курьер. Услуга смс-информирования предоставляется за 50 рублей в месяц, по умолчанию она отключена. Push‑уведомления по операциям приходят на ваш телефон совершенно бесплатно, поэтому я лично не вижу доводов подключать платное смс информирование. Конвертация валют происходит по курсу межбанка (выбирается наиболее выгодный для держателя курс) в момент совершения покупки или любой другой платежной операции.

На остаток средств начисляется 6,5 % годовых. Кэшбэк составляет от 1% и начисляется держателям в виде рокетрублей. Чтобы обналичить средства без уплаты комиссии, постарайтесь снимать деньги в банкомате не более 5 раз в месяц. За раз Рокетбанк позволяет получить кэш в объеме до 10 000 рублей.

Оформить карту Рокета

Решите, какая карта вам необходима для поездки за границу — дебетовка или кредитка. Статья об их различиях, которую я писал ранее, поможет вам определиться с типом пластика и подобрать наиболее подходящий для вас вариант. Если говорить о рокет-банке, тут есть только дебетовый продукт.

к содержанию ↑

Miles от Альфа Банка

Довольно интересный продукт для путешественников разработали в Альфа Банке. Это карта «Альфа-Мили». Суть пластика в следующем — за каждые потраченные 30 рублей на бонусный счет возвращается кэшбэк в виде 1 мили, которые можно накапливать и тратить на покупку авиабилетов, аренду авто, оплату номеров в отеле. За первую покупку АльфаБанк начисляет держателям приветственные 1000 миль. Стоимость выпуска 0 рублей, однако годовое обслуживание пластика обойдется в 599 рублей. Оформить карту можно онлайн, оставив на официальном сайте банка заявку на эмиссию кредитки или дебетовки. Забрать карту можно будет в ближайшем отделении банка.

к содержанию ↑

Правила использования пластика за рубежом

Следуя несложным рекомендациям использования карт за границей, вы сможете сократить до минимума финансовые потери:

к содержанию ↑

Всегда рассчитывайтесь в местной валюте

Делая покупки за границей, никогда не пользуйтесь услугой моментальной конвертации. Многие торговые точки предлагают ее клиентам, говоря о том, что стоимость покупки будет сконвертирована, предположим, в рубли по выгодному курсу. Однако, выгодным курс будет вовсе не для вас, а для самой торговой точки.

Обращайте внимание, какую валюту операции показывает терминал. Если вы видите, что на экране указана не местная валюта, смело жмите на кнопку «Отмена». Чаще всего моментальная конвертация производится в Турции, Польше и Испании.

к содержанию ↑

Берите в зарубежную поездку несколько карточек разных платежных систем

Так вы обезопасите себя от возможных технических сбоев и блокировок.

Отдавайте предпочтение именным картам с чипом. Большинство развитых стран наотрез отказывается принимать к оплате неименные и неэмбоссированные кредитки.

к содержанию ↑

Перестрахуйтесь и захватите с собой немного наличности

Очевидно, что не всегда за рубежом есть возможность заплатить за услугу или товар картой, а потому наличные придутся весьма кстати. Покупать валюту лучше в обменниках аэропорта или снимать в банкоматах.

к содержанию ↑

На кредитке должен быть запас средств

Поскольку вы не можете знать наверняка, какую сумму спишет банк с вашего счета в процессе конвертации валют, избежать технического офердрафта позволит запас на счету.

к содержанию ↑

Предупредите банк о предстоящей поездке

В противном случае вероятность блокировки вашего пластика увеличится в несколько раз. Дело в том, что любые расчеты и снятие наличных за границей оцениваются банками как подозрительные операции, а потому карты блокируются в мгновение ока.

к содержанию ↑

Осознанно подходите к вопросу выбора валюты карты

Оцените свои индивидуальные потребности, а затем сделайте выбор. Предположим, что в этом месяце вам предстоит недельная поездка по Францию. Поскольку страна входит в зону евро, логично обзавестись пластиком в этой валюте и избавить себя и свой кошелек от расходов по дополнительной конвертации. Но будет ли выгодно для вас пополнение такой карты? Все эти нюансы стоит взвесить, а лишь затем принимать решение.

к содержанию ↑

Полезные советы для путешественников

А теперь еще несколько советов, которые сделают ваши заграничные расчеты комфортными и экономными:

1. Следите за своими расходами. Используйте карту для безналичной оплаты в магазинах, поскольку снятие наличных не в валюте пластика в большинстве случаев облагается комиссией в 3–6%. Учитывая, что на кредитки без льготного периода ежедневно будут капать проценты, в конце путешествия сумма расходов «в никуда» может достичь поистине колоссальных размеров. Мониторьте состояние карточного счета через интернет-банкинг, и все будет в порядке.
2. Сверьте карточные реквизиты перед поездкой. У всех банковских продуктов есть свой срок действия, а потому не лишним будет перепроверить, будет ли карта вашим помощником на протяжении всей поездки. Убедитесь, что вы помните пин-коды карт.3. Не исключайте форс-мажоры. К сожалению, застраховаться от потери или кражи пластика не может никто из нас. Если с вашей кредиткой случилась такая неприятность, тут же блокируйте ее, позвонив в банк и описав ситуацию, и переходите на дополнительную карту.

к содержанию ↑

Выводы из прочитанного

Не бойтесь пользоваться дебетовыми и кредитными картами во время заграничных поездок. Посещение новой страны не уменьшает функционал банковского пластика. Изучите нюансы и особенности своего пластика, подумайте, какие функции должна выполнять ваша идеальная карта путешественника, обзаведитесь таковой и будьте спокойны в своей поездке. На этом у меня все, до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

guide-investor.com

Какими картами можно расплачиваться за границей

Отправляясь за границу у каждого из нас возникает закономерный вопрос: какую выбрать пластиковую карту для оплаты за рубежом? Кто-то вообще не озадачивается таким вопросом, а предпочитает наличные средства. В таком случае всё просто и понятно: поменял деньги в обменнике и в путь.

С карточкой же появляется множество дополнительных вопросов: какой банк выбрать, карточку какой системы, какую валюту и многие другие моменты, которые мы подробно постараемся разобрать в этой публикации, а в конце статьи ответим на самые часто задаваемые вопросы.

Преимущества карт: плюсы и минусы

Использование карты имеет как плюсы, так и минусы. Кому-то удобней и понятней кэш (наличные деньги) — пришёл, расплатился, получил сдачу, да к тому же легче контролировать свои расходы.

Преимущества в том же, в чем и недостаток наличных денег — если карту украли, то снять с неё деньги будет довольно непростой задачей, но ваши средства сохранятся, правда доступ к ним будет ограничен какой-то период времени. Второй плюс — простота расчета, особенно в высокоразвитых странах, когда не надо искать подходящие купюры, чтобы рассчитаться за проезд в автобусе или купить билет на метро. Ещё одно преимущество — нет необходимости декларировать ввозимую валюту, это относится к суммам, превышающим 10 000 евро (в эквиваленте).

Суммы, больше чем 10 тысяч евро, декларируются в письменном виде при вывозе или ввозе в страну (РФ, Украина, Беларусь, страны Евросоюза).

И ещё один не маловажный плюс банковских карт — вам смогут перевести деньги на карту друзья или родственники, если вы вдруг потратились.

Какие банковские карты действуют за границей?

Российские системы отписывать тут не будем, так как при выезде за границу возможности расплатиться картами не будет, и они превращаются лишь в кусок пластмассы (только отчасти правда, так как картами мир можно расплачиваться, об этом подробнее в конце статьи). Два мировых лидера платёжных систем на слуху у всех — это Visa и Mastercard.

Visa принимается к оплате в более чем 200 странах мира. В начале двухтысячных, на долю VISA приходилось почти 60% платёжных карт в мире, а главный оппонент MasterCard владел 26% рынка, но уже к 2010 году расклад выглядел следующим образом: из восьми миллиардов находившихся в обращении карт — 29,2% China UnionPay, а доля Visa опустилась до 28,6%. Но так как China UnionPay создана для внутреннего китайского рынка, то американская платежная система по-прежнему является лидером международных расчётов. Сегодня расплатиться "визой" реально более чем в 20 миллионов торговых точек, сферах услуг и так далее.

Если вы владелец привилегированных карт, типа Gold то можно рассчитывать на дополнительные скидки. Много торгово-розничных предприятий по всему миру входят в дисконтный клуб Виза и Мастеркард. Могут начисляться дополнительные бонусы или балы, которые можно будет использовать при покупке авиабилетов, аренде жилья или автомобиля, и много чего ещё.

Главные различия Visa и MasterCard

Основная валюта платежных систем Visa и MasterCard — американский доллар, а это означает, что операции по конверсии валют будут проходить через эту валюту. Но не всегда. Для платежной системы Мастеркард, если покупка осуществляется в Евро, то конвертация будет по курсу платёжной системы сразу в рубли, либо не будет, если карта евровая. Но опять повторимся – это не всегда и зависит от банка и мест, где осуществляется платеж.

Как проходят операции за границей по картам Visa и Mastercard с рублевым счетом

Исходя из данных таблицы, можно сделать вывод, что в Европе лучше пользоваться MasterCard, а в США картой Visa. Чем меньше будет проходить операций по конвертации валюты, тем меньше вы потеряете на комиссии.

Если открыть счет сразу в валюте, то в таком случае конверсий будет меньше. На практике это выглядит так:

Для посещения Еврозоны, где используется евро, советуем открывать карты в Евро, если в США, то соответственно в долларах США. Если же ехать в другие страны (Турцию, Таиланд, Индию, Египет и пр.), то лучше всего открывать в долларах, так как много конвертаций проходит именно через него.

Как мы напишем ещё ниже – лучше всего иметь несколько вариантов, так как бывают случаи, когда целые страны, магазины просто не принимают одну из международных платёжных систем.

Стоит заметить — что не всегда выгодно открывать именно валютные счета. Чаще всего путешественники для оплаты за границей используют обычные рублёвые дебетовые или кредитные карты. Ведь чтобы пополнить валютную карту, вам придётся поменять ваши рубли на валюту и вы в любом случае потеряете на разнице курсов.

Какой банк выбрать?

Самые важные критерии, которые помогут выбрать карту — это тарифы и комиссия банка за трансграничный платеж.

Трансграничный платеж – платежи с помощью пластиковых карт за границей. То есть за пределами той страны, где карта была эмитирована.

Самые привлекательные условия дают: Сбербанк, Тинькофф, Россельхозбанк и карта Кукуруза от РНКО "Платежный Центр".

Сбербанк

Сбербанк взимает комиссию за расчёты за границей только с карт Visa и для карт Electron и Classic это цифра составляет 1,5%, для карт Visa Platinum 1%, для «золотой» 1,25%. С оплаты Мастеркард, комиссии за трансграничный платеж нет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк имеет один из самых низких тарифов взиманию комиссии за трансграничный платеж — 0,75%. Оплата происходит путём конверсии платёжной системы рублей в валюту по курсу ЦБ, а так же дополнительное удержание Россельхозбанком 0,75%.

Достаточно открыть Персональную карту Россельхозбанка, такую как Visa Classic либо MasterCard Standard, которой можно рассчитываться во всём мире.

Кукуруза

Очень нахваливают по отзывам в интернете карту "Кукуруза", которая оформляется за 10 минут в отделении Евросети и абсолютно бесплатна. Относится к системе Mastercard World. Карту легко пополнить, а расчет за границей всегда конвертируется по действующему курсу ЦБ и системой Mastercard.

При снятии наличных в банкомате взимается комиссия в 1%, но не менее 100 рублей. А за трансграничный платеж банк берёт 0%. То есть, потери при оплате за границей, только за счёт конверсии рубля в местную валюту. Наличие кэшбэка фантиками может частично сгладить потери на комиссию, если это конечно интересно вам.

За 200 рублей можно выпустить именную карту с чипом.

Тинькофф

Дебетовые и кредитные карты от Тинькофф также популярны среди путешественников, существуют варианты как VISA, так и Mastercard. Оплата происходит путём конвертации по курсу ЦБ + 2% комиссии за конвертацию.

Mastercard World от Европлан

Обновление от 2022 года: к сожалению уже нет этого банка и его продуктов.

Так же популярная карта среди путешественников. Используемая платёжная система — Mastercard, комиссия за заграничные платежи и конвертацию валюты – 0%. За снятие наличности за границей, возьмут 2%, но блокируют 4%.

Если пользоваться в России, то беспроцентное снятие в любом банкомате поддерживаемый систему Mastercard, но с условием – сумма снятия должна быть не меньше 5 тысяч рублей.

Подробное описание тарифов более чем 40 российских банков, смотрите тут. Табличка постоянно обновляется и дополняется актуальной информацией!

Собираясь за границу, обязательно позвоните по горячей линии в ваш банк (есть на сайте, есть на пластиковой карте) и предупредите о том, в какой стране и когда вы будете пользоваться ею. Это надо делать для того, чтобы не произошла автоматическая блокировка, когда начинают совершаться платежи за рубежом. Многие банки выставляют лимит по платежам за границей и если предварительно не убрать его, то высока вероятность блокировки.

Ещё советы

• Узнайте, есть ли ограничения по снятию денег за границей, лимиты;
• Имейте при себе идентификационные документы, в некоторых случаях необходимо будет предоставить при расчетах через терминалы;
• Если карта сделана давно, не забудьте проверить срок её действия.
• Находясь за рубежом не надо полагаться только на одну пластиковую карту, желательно иметь несколько карт каждой международной платёжной системы, а так же наличные деньги.

В любом случае надо считать. Ведь иногда выгодно сразу купить валюту и ехать с наличкой, иногда сделать счёт в местной валюте.

Открывать карты в валюте (доллар, евро) имеет смысл только тогда, когда у вас есть накопления в этой валюте, либо вы можете пополнить их валютой с конвертацией ниже курса ЦБ или хотя бы таким же курсом. В любом другом случае проще всего, конечно, использовать свою обычную рублёвую карту. Но проще – не всегда выгодно, помните про это!

Популярные вопросы

Можно ли расплатиться картой СберБанка за границей?

Советуем скачать pfd файл и ознакомиться с тарифами по всем сбербановским дебетовым картам. Есть много интересных комиссий и лимитов.

Можно ли расплачиваться картой маэстро за границей?

Часто зарплатные и пенсионные карты выдают именно класса Maestro и люди именно их берут с собой в путешествие. Собираясь за границу, позаботьтесь о наличии ещё какой-нибудь карты/кредитки VISA или MasterCard.

Maestro Momentum используется только внутри России!

Можно ли расплачиваться картой Qiwi за границей?

Да, ведь они относятся к платёжной системе Visa!

Как расплачиваться картой мир за границей?

Подобный принцип работы и у Maestro.

wayempire.com

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей

Сбербанк является одним из ведущих банков России, пользующихся популярностью не только на территории своей страны, но и за границей. Офисы и представительства кредитной организации расположены практически в любом государстве, что позволяет туристам иметь неограниченные возможности в период путешествий. Планируя совершать покупки во время отдыха, важно заранее выяснить, можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей и какой размер комиссии будет взиматься при получении денежных средств.

Зачем туристам пользоваться картой

Независимо от длительности отдыха за границей, людям следует брать несколько банковских карточек с собой. Плюсы от их использования:

1. Кроме удобства и возможности совершать безналичный расчет, это еще и обеспечивает финансовую безопасность туристов. Большие суммы наличных можно легко потерять или же их могут украсть, поэтому держать денежные средства на карте будет гораздо надежнее.
2. Во время путешествия ими намного удобнее рассчитываться за бронирование гостиницы или аренду автомобиля. Чаще всего для этих целей может потребоваться определенный депозит.
3. Безналичная оплата также удобна при проезде в общественном транспорте.
4. Часть денежных средств на карте можно заморозить на период поездки.
5. Оплата картой Сбербанка за границей дает возможность вернуть часть средств на привязанный к ней счет благодаря такой опции, как cashback.
6. Отсутствует необходимость в декларации суммы, ввозимой на территорию другой страны. Это касается денежных средств размером более 10000 евро (при переводе с рублей). Письменная декларация требуется при ввозе (или же вывозе) наличных в страны Евросоюза, РФ, в пределы Украины и Белоруссии.
7. На карту можно получить средства от знакомых, если собственные сбережения у туристов закончились по каким-то причинам.

Таким образом, хранить крупные суммы лучше всего на картах. Особенно это удобно при поездках за пределы страны.

Какая карта Сбербанка действует за границей

Пластиковые карточки Сбербанка успешно используются при выезде за территорию России. Главное, только учитывать платежную систему, к которой они привязаны. В Сбербанке существует несколько их типов:

• Maestro;
• VISA;
• MasterCard;
• Мир.

Карта с типом «Мир» появилась в банке совсем недавно. Для россиян она удобна в использовании по нескольким параметрам, но не подходит для оплаты услуг и покупок за пределами страны. За границей она не будет активной.

Карточку с типом Maestro (социальная) можно использовать в других странах для обналичивания средств, но оплату товаров не все магазины могут провести. Она применяется для начисления пенсионных выплат.

Платежные системы VISA и MasterCard предназначены для расчета несколькими видами валюты:

• MasterCard — предоставляет возможность зачислять евро;
• VISA — позволяет получать и снимать с карты доллары.

Наглядно: как списывается комиссия

Люди, использующие эти типы карт, не всегда хранят на них валюту, а чаще производят расчет рублями. Аналогичным образом ими можно расплачиваться за границей. При расчете картами VISA или MasterCard в зарубежных магазинах сначала выполняется перевод средств с учетом местной валюты. Затем происходит конвертация суммы в рубли, а также блокировка необходимых для операции средств. Несмотря на сложность процесса оплаты, на практике этот процесс выглядит довольно просто. Самым главным условием для его реализации является наличие на карте необходимой суммы для покупки товара с учетом установленной комиссии.

Постоянным туристам рекомендуется открыть специальную карту для путешествий, чтобы пользоваться ей за границей было выгоднее.

Размер комиссии при снятии наличных за пределами России

Использование банкоматов других стран предусматривает обязательное взимание комиссии при обналичивании денежных средств. Сумма, которую теряет держатель карты, может быть вполне внушительной и зависит от платежной системы.

Во многих странах Европы существует минимальный размер комиссии с установленным лимитом 3% от получаемой суммы. Кроме того, переплата за снятие наличных составляет не менее 12 долларов или же евро. В связи с такими невыгодными условиями лучше максимально оплачивать товары или услуги посредством терминалов или через интернет-сервисы. Уменьшить размер комиссии можно путем снятия наличных через банкоматы дочерних организаций Сбербанка. В таком случае спишется 0,75% от полученной суммы.

Комиссия при расчетах картами VISA составляет:

• 1,5% — для Classic и Electron;
• 1% — для VISA Platinum;
• 1,25% — для золотой карты.

При оплате картой MasterCard комиссии за выполняемые трансграничные платежи нет.

Какую карту лучше использовать в поездках за границей

Для путешествий лучше всего подходят карты с двумя платежными системами: VISA и MasterCard. Они позволяют осуществлять расчеты в сферах услуг и товаров, превышающих по количеству 20 миллионов.

Выгодно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Ответ на этот вопрос очевиден – конечно, да. Владельцы привилегированных пластиковых карточек (Platinum, Gold) могут получать дополнительные скидки при совершении покупок. Кроме того, при расчетах за жилье, арендованный автомобиль или билеты на самолет начисляются бонусы или баллы.

Таблица 1 «Порядок выполнения операций через системы VISA и MasterCard»

Потеря на оплате комиссий будет гораздо ниже, если требуется меньшее количество операций по конвертации. Именно поэтому в США лучше пользоваться рублевой картой VISA, а в европейских странах – MasterCard. Открытие валютного счета при поездке за границу значительно уменьшает конверсии. Например, в США рекомендуется расплачиваться долларовыми карточками. В Европе же оплата производится евро, поэтому и счет лучше открывать в этой же валюте. Если путешествие запланировано в другие страны, то лучше открывать долларовые счета, так как конвертации в основном проходят через это вид расчета. Важно понимать, что открытие валютных счетов подразумевает обязательный обмен рублей на выбранную денежную единицу и приводит к потере на разнице курсов.

Не стоит исключать такие ситуации, когда по различным причинам зарубежные магазины или даже целые страны не работают с определенными платежными системами, поэтому рекомендуется иметь карточки не только VISA, но и MasterCard.

Особенности расходов по картам

Сбербанк предоставляет возможность пользоваться не только картами с открытыми дебетовыми счетами, но и кредитками. Они могут относиться к платежным системам VISA или MasterCard. При планировании отдыха следует сначала ознакомиться с предлагаемыми банком услугами и затем определить, какой картой Сбербанка можно пользоваться за границей с наименьшими потерями.

Часть зарубежных банкоматов отказывается осуществлять выплату средств по кредиткам без установленного чипа. Именно поэтому следует использовать именно такие карты. Для их оформления достаточно предоставить паспорт (обычный или заграничный).

Кредитные карты, предоставляемые Сбербанком, позволяют распоряжаться средствами в соответствии с установленным лимитом в течение 50 дней без оплаты процентов. При расчете ими за границей конвертация составит 2%, а сумма cashback 0,5%. Снятие наличных будет сопровождаться комиссией, равной 4%. В банкоматах зарубежных партнеров выдается сумма от 390 рублей. Таким образом, использование кредиток приводит к значительным потерям на оплату комиссии.

Расчет обычными или же зарплатными картами в других странах также происходит через этапы конвертации, которая будет производиться согласно действующему курсу ЦБ. Обналичивание средств сопровождается уплатой 1%, если оно будет выполняться через банкоматы Сбербанка. При заказе карты, имеющей размер оплаты за обслуживание 750 рублей — в первый год и 450 рублей — в последующие, можно получать 0,5% от потраченной суммы при покупках.

Представительства банка в других странах

Сбербанк имеет более 20 представительств за пределами России благодаря своей огромной популярности в других странах. Первые офисы были открыты в Казахстане, но к настоящему времени эта кредитная организация освоила уже и страны СНГ. Начиная с 2010 года, Сбербанк предоставляет свои услуги на европейском рынке. Это дает возможность получать наличные по сниженным ставкам через собственные банкоматы.

Действия при утрате или зажатии карты банкоматом

Туристам важно разбираться не только в особенностях оплаты по картам, но и знать, что делать в случае их утери, а также зажатии банкоматом в процессе снятия наличных. Действия при краже:

1. Позвонить оператору банка по номеру горячей линии +7 (495) 544-45-45, чтобы сообщить о случившемся. Также можно обратиться в отделение кредитной организации, если оно имеется на территории страны пребывания.
2. Заблокировать карту и находящиеся на ней денежные средства. Клиенты, использующие сервис «Сбербанк Онлайн», могут с помощью него временно приостановить расход средств со счета. Проходить при этом идентификацию не требуется, достаточно ввести в системе код, поступивший на привязанный к услуге телефонный номер.
3. Обналичить при желании средства со счета путем личного визита в представительство банка. Клиенту нужно будет написать заявление с указанием последних 4 цифр, изображенных на лицевой стороне карточки. При желании можно воспользоваться услугой экстренной замены карты для всех типов, кроме Maestro и VISA Electron.

Действия при зажатии карточки банкоматом:

1. Определить название кредитной организации, которой принадлежит банкомат.
2. Узнать номер банкомата. Его можно определить по его адресу на сайте банка, найти в выписке по карте или в истории операций, отраженных в личном кабинете.
3. Предоставить в представительство банка личные данные и указать номер контактного телефона для связи.
4. Сообщить номер карточки, а также срок ее действия.

После проведенной идентификации и принятия сотрудниками кредитной организации заявления карта будет изъята из банкомата в течение нескольких дней. Забрать ее можно будет в отделении банка после получения соответствующего уведомления.

Меры предосторожности

Туристам, планирующим отдых за пределами России, важно принять следующие меры относительно карты:

1. Кредитная организация всегда отслеживает все происходящие со счетами операции, а также может устанавливать лимит на их проведение. Именно поэтому нужно заранее уведомить банк о предстоящей поездке. Предупредив сотрудников о выезде в другую страну, можно предотвратить блокировку счетов в случае, когда оператор зафиксирует нахождение карточки за пределами России.
2. Для удобства управления средствами рекомендуется активировать услугу «Мобильный банк».
3. Следить за сроком ее действия, чтобы исключить ситуации, когда она станет недействительной в неподходящий момент. При необходимости карту следует перевыпустить.
4. Использовать мультивалютную карточку за пределами России. Она позволяет совершать операции не только с рублями, а также с евро и долларами.
5. Использовать Smart-карты, в технологии которых применяется специальный чип, практически не поддающийся копированию. Это позволит максимально предотвратить незаконное обналичивание имеющихся средств на привязанных к ним счетах.

Таким образом, можно сделать вывод, что пластиковыми карточками Сбербанка вполне можно пользоваться за пределами России. Однако, выполнять операции без комиссии не удастся. Выбрав оптимальный тип карты, можно значительно уменьшить суммы переплаты. Кредитки невыгодно использовать, поэтому их лучше иметь про запас, но не в качестве основного варианта расчета за границей.

znatokdeneg.ru

Как платить картой за рубежом, чтобы не терять на комиссиях — Блог OneTwoTrip

Платить картой за товары и услуги в родной стране — просто. Нет конвертации в иностранную валюту, информация о возможных комиссиях доступна на русском языке. Даже если пользуетесь несколькими картами разных банков со временем можно запомнить, какая лучше подходит в той или иной ситуации. Другое дело — покупки за рубежом. Здесь даже опытные путешественники задаются вопросами: какой картой платить, сколько процентов возьмут и за что, снимать ли деньги в банкоматах? Мы разобрались в этой теме и поможем вам.

Какие есть карты

Фото: Natapob / Shutterstock.com

Самые популярные и распространённые платёжные системы — Visa и MasterCard. Обе американские, но давно стали международными корпорациями с офисами по всему миру. Если вы только оформляете дебетовую или кредитную карту в банке, её привяжут к одной из двух международных платёжных систем, которые принимают по всему миру. Исключение: в некоторые странах есть национальные платёжные системы. Например, JCB в Японии или China UnionPay в Китае. Оплату по картам Visa и MasterCard принимают не везде, международных банкоматов может быть не так много.

Как происходит списание средств

Фото: Monkey Business Images / Shutterstock.com

Предположим, что у вас рублёвая карта российского банка. Платёжная система — Visa. Вы покупаете рюкзак в спортивном магазине во Франции и хотите оплатить покупку картой, чтобы не терять на комиссии банка за снятие наличных в банкомате (подробнее о банкоматах — в конце материала).

Произойдёт вот что:

1. Терминал безналичной оплаты в магазине отправит запрос в банк, который обслуживает магазин.2. Банк переадресует его платёжной системе Visa.3. Платёжная система обратится в ваш российский банк с вопросом: «А есть ли на карте деньги на покупку или кредитный лимит?»4. Банк ответит, что есть, и спишет средства с карты.5. Платёжная система передаст эту информацию в банк во Франции.6. Банк подтвердит списание.7. Терминал проведёт операцию и напечатает чек.

Кто берёт комиссии

Фото: Wasant / Shutterstock.com

Это самое важное: платёжная система «общается» с банками в определённой валюте — она называется «валютой расчётов». И так как обе платёжные системы американские, а доллар, по-прежнему — самая распространённая мировая валюта (и биткоины ещё не заменили доллары), то и операции между банками и системами чаще всего ведутся в долларах. Однако это могут быть и евро — в случае европейских банков. В случае российских — могут быть и рубли. Зависит от того, как каждый банк в каждой стране договорился с платёжной системой. На условия конвертации и размеры комиссии влияют отношения между тремя участниками: вашим банком, банком продавца товаров или услуг, и платёжной системой.

В примере с рюкзаком рубли конвертируются в евро по курсу платёжной системы Visa — как правило, именно система его устанавливает, если ваш банк рассчитывается с ней в рублях. Кроме того, банк может добавить от 1 до 5 % комиссии за совершение операции по рублёвой карте за рубежом. Если бы карта была в евро и банк рассчитывался с системой тоже в евро — не было бы ни конвертации, ни комиссии. Вы бы просто расплатились во Франции в евро, как дома в рублях по рублёвой карте.

Куда ехать с той или иной картой

Фото: Ollyy / Shutterstock.com

Считается, что Visa рассчитывается с банками в долларах, а MasterCard — в долларах и евро, а значит с первой выгоднее путешествовать в США, а со второй — в Европу. Это не так. Системы не привязаны к конкретным странам и регионам. В общих случаях пользоваться картами в долларах или евро действительно выгоднее, но это не гарантирует отсутствие комиссий, которую берёт банк, выпустивший вашу карту, а также возможных конвертаций из одной валюты в другую, даже если валюты расчётов и карты совпадают. Мы уже узнали, что банки и платёжные системы сами решают, в какой валюте вести расчёты. В отдельных случаях это могут быть и рубли. Кроме того, иностранных валют много. И тогда может быть выгоднее платить с рублёвой карты.

Фото: Robert Kneschke / Shutterstock.com

Что с другими валютами? Если расплачиваетесь за покупки в странах, где валюта отличается от доллара или евро, то может быть и двойная конвертация. Представим, что вы покупаете конструктор «Лего» в Дании по рублёвой карте MasterCard. Если валюта расчётов банка с платёжной системой — рубли, то система сразу конвертирует их по своему курсу в датские кроны, а не доллары или евро (здесь банк также может добавить свою комиссию до нескольких процентов). Если валюта расчётов — доллары или евро, платёжная система переведет датские кроны в одну из двух валют, а ваш банк — в рубли по своему курсу. Двойная конвертация. В таких случаях пользоваться рублёвой картой тоже может быть выгоднее.

Фото: Kamil Macniak / Shutterstock.com

Могут ли быть еще комиссии? В некоторых магазинах при оплате картой вас могут спросить, в какой валюте вы хотите оплатить покупку: местной или другой валюте — ей могут быть доллары, евро или рубли. Выбирать стоит всегда местную валюту, каким бы странным это не казалось. За оплату в рублях банк магазина может установить свою добавочную комиссию и будет тройная конвертация, если отличаются валюты карты и расчётов. Такое может произойти, например, в Китае, если вам предлагают оплатить покупку в юанях или долларах. Выбирайте юани, если даже у вас карта в долларах. Одна валюта превратится в другую, но вы избежите тройной конвертации.

Фото: GaudiLab / Shutterstock.com

Как узнать, хорошая ли у меня карта? Перед поездкой обратитесь в ваш банк и спросите о конвертациях и комиссиях по вашей карте Visa или MasterCard в тех или иных регионах и странах. Иногда, даже если валюта расчётов банка и платёжной системы не совпадает с валютой покупки, но, например, у вас карта в евро и вы платите по ней в евро, банк может взять комиссию на себя.

Когда снимать в банкоматах

Фото: djile / Shutterstock.com

В банкоматах за рубежом можно снимать доллары, евро или другую местную валюту даже с рублёвой карты.

Здесь действуют те же принципы, что и при оплате картой в магазине — конвертация из одной валюту в другую, но добавляется комиссия за снятие наличных денег, которую может установить ваш банк. Также банк может ограничить сумму, которую вы можете снять за один раз.

Снимать наличные за рубежом с любой карты часто и мелкими суммами — не выгодно. Небольшую сумму денег на первое время лучше поменять до поездки в банке или обменном пункте. Во время путешествия расплачиваться картой везде, где это возможно, а в банкоматах снимать только крупные суммы для тех ситуаций, где вам могут пригодиться наличные. Например, вы едите на малонаселённый остров и там может не быть банкоматов и банков.

Фото на превью: George Rudy / Shutterstock.com

www.onetwotrip.com

5 правил, которые помогут сэкономить при оплате картой за границей

Расплачиваться «пластиком» в путешествиях удобно. Не надо везти с собой крупную сумму денег и бегать по обменникам в поисках выгодного курса. Но если вы будете пользоваться своей зарплатной картой как дома, по приезде обнаружите, что потратили больше, чем ожидали. Разберемся, откуда берется переплата и как ее избежать.

Когда вы расплачиваетесь за границей пластиковой картой, запрос терминала проходит сложный путь. Сначала отправляется информация в банк страны, в которой вы находитесь, тот в свою очередь обращается к платежной системе, а она — к русскому отделению, выпустившему карту. Если валюты чека и карты отличаются, в процессе деньги конвертируются, за что взимается дополнительная комиссия. Расплачиваясь рублевой картой в странах, где официальная валюта не доллар и не евро, вы потеряете до 6 % на двойной конвертации.

Сумма платежа может увеличиться из-за курсовой разницы. Вы оплачиваете покупку сегодня, а фактически деньги спишутся завтра — курсы валют, а соответственно и сумма будут отличаться.

Чтобы сэкономить, закажите валютную карту для путешествий и пополняйте ее небольшими суммами. Для поездок по Европе выгоднее использовать MasterCard, для Америки и других стран долларовой зоны лучше подойдет Visa. Если валюта покупки, карты и платежной системы будут одинаковыми, на комиссиях вы не потеряете ни копейки. В странах, где в ходу свои деньги, потребуется одна обменная операция, и потери будут меньше, чем при оплате с рублевого счета.

Если вы не планируете выпускать валютную карту или отправляетесь в страны, где евро или доллары не в ходу, лучше заранее уточнить процент комиссии на сайте банка, чтобы прикинуть, насколько дороже обойдется аренда авто или обед в кафе. Обычно платежная система снимает за эту операцию 1-3 % от суммы.

В некоторых странах при оплате картой покупатель может выбрать — расплатиться в валюте покупки или карты. На первый взгляд все просто и удобно. Однако под таким заботливым сервисом скрываются дополнительные комиссии. При оформлении такой покупки происходит моментальная конвертация, и терминал отправляет запрос своему банку в рублях. Они переводятся в валюту страны, в которой находится магазин, затем в доллары или евро, и снова в рубли — уже в российском банке. Переплата может доходить до 10 %.

Часто продавцы проводят покупку в рублях, не спрашивая. Попросите оформить отказ, чтобы расплатиться в местной валюте.

Когда вы снимаете деньги в иностранном банкомате, свой процент возьмут и местный, и российский банки. Чтобы не потерять на комиссиях, лучше расплачиваться картой везде, где это возможно, и прихватить с собой немного наличных на всякий случай. Но если обналичить валюту в банкомате все же придется, стоит сразу снять всю необходимую сумму. Если снимать несколько раз по чуть-чуть, потеряете больше.

Даже для карт, которые можно обналичивать без комиссии по всему миру, обычно установлен лимит. Если снимать меньше него, комиссия будет взиматься.

Когда вы расплачиваетесь картой с кэшбэком или бонусной программой, на карту возвращаются бонусы, мили авиакомпаний или 1-10 % от суммы покупки. Это позволяет сэкономить или хотя бы минимизировать потери от комиссий и курсовой разницы.

14 июля 2017

tonkosti.ru

Оплата картой за границей 2022. Какие карты взять с собой?

Если вы являетесь держателем банковской карты популярной международной платёжной системы Visa или MasterCard, то можете быть уверенным на 99,9%, что за границей сможете по ней расплатиться в любой торговой точке, где принимают карты к оплате. Но может получиться так, что именно ваша карта совершенно не подходит для оплаты покупок за границей из-за невыгодного курса конвертации в вашем банке, наличия дополнительной конверсионной комиссии и прочих поборов, которые не всегда можно найти в официальных тарифах.

Именно поэтому при планировании заграничного отдыха или командировки необходимо продумать вопросы оплаты по карте заранее. В это статье вы узнаете, как происходит конвертация при оплате по банковской карте за границей, и найдёте полезные советы и рекомендации, как правильно выбрать карту, чтобы потери на конвертацию были минимальны или же вовсе отсутствовали.

Расшифровка терминов

Банк-эмитент – банк, выпустивший банковскую карту.

Банк-эквайер – банк, организующий обработку платежей по картам в торговой точке (в официальных банковских документах различные магазины и сервисы предоставления различных услуг обычно называют торгово-сервисными предприятиями (ТСП).

Международная платёжная система (МПС) – важное промежуточное звено в цепочке расчётов между банками эмитентом и эквайером. Наиболее известны МПС Visa, Mastercard, Unionpay. Карта с логотипом конкретной платежной системы даёт вам возможность расплатиться в любой стране мира, где эта МПС действует (вышеназванные системы представлены практически в любой стране мира). Подробнее о функционировании взаиморасчётов между банками читайте в статье про транзакцию при оплате по карте.

Обратите внимание, что по карте национальной платежной системы МИР у вас не получится расплатиться за рубежом – она действует только в России. Выход из этой ситуации – оформление кобейджинговой карточки (которая поддерживает работу в разных ПС) или карточки международной платёжной системы.

Валюта счета карты – валюта счёта, к которому «привязана» банковская карта. Российские банки выпускают в основном рублёвые карты, но возможен выпуск долларовых или евро карт, а также мультивалютных карт, в которых карточку можно привязать к нескольким счетам, открытым в разных валютах.

Валюта операции – в этой валюте совершается покупка или производится снятие средств в банкомате.

Валюта биллинга – валюта расчёта между банком и международной платёжной системой (Settlement Currency). При расчёте по карте в той же стране, в которой она выпущена, валютой биллинга является национальная валюта (соответственно в России – это рубль). Банк-эмитент сам выбирает расчётную валюту с МПС при оплате по карте за границей: и у Визы, и у Мастеркард их достаточно большой выбор. Как правило, валютой биллинга между платежной системой Visa и банками выступают доллары, а между Masterсard и банками – или доллары, или евро при нахождении в еврозоне.

Трансграничная операция (платёж) – платёж является трансграничным, когда банк-эквайер и банк-эмитент юридически зарегистрированы в разных странах.

Как конвертируется валюта при оплате за границей – простыми словами

На первый взгляд, схема конвертации выглядит очень сложной и запутанной, но если хотя бы на базовом уровне разобраться, как работает схема взаиморасчетов между банками (эмитентом и эквайером), которые взаимодействуют между собой через платежную систему, то всё встаёт на свои места. Подробнее об этом читайте здесь, а для общего понимания несколько слов о процессе взаимодействия при оплате по карточке или при снятии средств с банкомата.

При оплате картой в торговой точке информация с POS-терминала передаётся в банк-эквайер, обслуживающий торговое предприятие, который в свою очередь отправляет запрос на авторизацию (на разрешение проведения оплаты) в банк-эмитент вашей карты. Запрос сначала направляется в МПС, которая является связующим звеном, а потом перенаправляется непосредственно в банк-эмитент, который даёт добро на проведение операции оплаты или не разрешает её совершить по ряду причин (например, из-за нехватки средств на счёте).

В момент оплаты покупки средства не снимаются с вашего карточного счета, а резервируются (временно «замораживаются» или холдируются). Реальное снятие произойдёт через некоторое время (от нескольких дней до 1 месяца) после того как платежная система получит подтверждение о прошедшей операции и выставит банку-эмитенту счет на списание средств с карты покупателя.

При оплате картой за границей взаиморасчёт происходит по вышеописанной схеме, но из-за различия валют счета, текущей операции и биллинга, могут возникать дополнительные конвертации из одной валюты в другую, а также взиматься банками дополнительные комиссии за конвертацию. В итоге реальная сумма оплаты окажется выше, что может быть неприятной неожиданностью для держателя карточки.

Почему с нас могут снять больше, чем мы заплатили?

К примеру, вы приехали на отдых в Турцию, национальная валюта которой – турецкая лира (валюта операции). В дальнейшем, для упрощения, местную валюту мы будем называть «тугриками» – будем придерживаться принятой терминологии на известных банковских сайтах и форумах.

Как будет пошагово происходить процесс оплаты по рублёвой карточке за покупку сувенира в тугриках?

Шаг 1. Банк-эквайер, который обслуживает торговую точку – сувенирный магазин, направляет в МПС запрос на авторизацию (передаёт информацию о вашей карте и о сумме покупки в местной валюте (лиры, т.е. тугрики)).

Шаг 2. МПС переводит тугрики в валюту расчёта (биллинга) между платежной системой и банком-эмитентом (Первая конвертация!), которая в большинстве случаев – доллары США. Далее запрос на авторизацию покупки направляется в банк-эмитент, который даёт добро (если у вас всё в порядке с картой и на её счету есть требуемая сумма).

В это время (в течение нескольких секунд) на вашем карточном счёте резервируется (но пока не списывается) сумма в рублях, эквивалентная сумме покупки, сконвертированной в долларах.

Шаг 3. После того как банк-эквайер направил финансовое подтверждение операции в МПС, она выставляет счета на списание банку-эмитенту (прошло ориентировочно 2-3 дня), который списывает средства с карточного счёта уже по собственному курсу конвертации из долларов в рубли (Вторая конвертация!).

ВАЖНО! Списание средств с карты происходит не на дату авторизации (дату покупки), а на дату обработки операции оплаты (дату выставления счета от МПС). Причем эти даты могут значительно отстоять друг от друга.

Где мы теряем деньги?

Теперь на представленном выше примере можно показать, где держатель карточки теряет свои средства. Первая конвертация (шаг 2) происходит по внутреннему курсу платежной системы (вы можете ознакомиться с этими курсами у Visa и у MasterCard . Как правило, эти курсы практически не отличаются от курса ЦБ РФ, и их «вкладом» в увеличение конечной стоимости покупки можно пренебречь.

А вот вторая конвертация, как правило, весьма существенно влияет на величину переплаты за товар. Каждый банк устанавливает собственные курсы валют (читайте, как банки устанавливают курсы валют?): они могут быть «привязаны» к официальному курсу ЦБ РФ (полностью совпадать или превышать его на несколько процентов) или к биржевому курсу (курсу торговли на валютном рынке Московской биржи) с дополнительной наценкой.

Пожалуй, самый оптимальный курс тот, который совпадает с курсом Центрального Банка РФ. Карточек с таким курсом конвертации по пальцам пересчитать (Кукуруза, Билайн, карта Эксперт банка).

К примеру, у Сбербанка курс конвертации по картам виза может достигать ЦБ + 5% (по мастеркард чуть поменьше – в районе ЦБ + 4,4 % ), что весьма и весьма невыгодно для держателя рублёвой карты, который захочет купить по ней товары в другой валюте (долларах или евро).

Вот ещё несколько факторов, которые могут повлиять на сумму переплаты:

Комиссия за конверсионные операции. Некоторые банки за проведение трансграничной операции удерживают дополнительную комиссию за проведение конверсии. В том же Сбербанке (по состоянию на 2022 год) за конверсионную операцию будет удержано 1,5% от суммы операции по карточным продуктам Visa Gold и 2% от суммы операции по карточным продуктам Visa Electron и Visa Classic (см. сборник тарифов по дебетовым картам). По мастеркардовским карточкам такой комиссии нет. А, к примеру, в Альфа-Банке взимается дополнительная комиссия при конвертации в валюту биллинга при расчёте между банком-эквайером и МПС, которая составляет 3% от суммы для карт Visa и Mastercard. Уточняйте наличие подобной комиссии в вашем банке (или на околофинансовых форумах), прежде чем взять её с собой за границу.

Разница курсов между датой покупки и датой списания средств с карточного счёта. В дату списания средств курс валюты биллинга к рублю в вашем банке (например, доллар/рубль) может значительно скакнуть или, наоборот, упасть (в России курсовая разница, как вы знаете, очень нестабильна). Тогда в первом случае стоимость вашей покупки вырастет пропорционально росту курсовой разницы, а во втором случае конечная стоимость упадёт, причем, как оно будет на самом деле, никто не знает – всё зависит от текущей экономической ситуации в стране и в мире.

Чем больше конвертаций, тем выше реальная цена покупки. Это очевидно – с каждой конвертацией мы теряем деньги.

Как избежать конвертаций, приводящих к удорожанию покупки?

Есть несколько способов избежать дополнительных потерь денежных средств при оплате картой за границей:

Выбирайте карты БЕЗ КОМИССИЙ ЗА КОНВЕРСИОННЫЕ ОПЕРАЦИИ (у мастеркардовских карточек такие комиссии встречаются реже).

Оформляйте рублёвые карточки с конвертацией по курсу ЦБ РФ (Кукуруза, Билайн, карта Эксперт Банка). В этом случае вы можете быть уверены, что средства будут сконвертированы по официальному курсу без дополнительных наценок. Хотя это не убережёт от возможного роста курсовой разницы на дату списания.

Оформляйте карты с выгодной программой лояльности (с большим кэшбэком). В этом случае кэшбэк за покупки в виде бонусов или рублей (или другой валюты) может «покрыть» потери из-за конвертации. При этом надо четко представлять, как работает программа лояльности, её ограничения и прочие нюансы. Искать такую информацию лучше на тематических форумах, в обзорах банковских карт и документах (тарифах, условиях обслуживания и т.д.) – на официальном сайте продукта вы найдёте только рекламу основных достоинств карты.

Необходимо свести к минимуму число конвертаций (лучше – их убрать). Для этого оформляем карту с валютой счета, соответствующей валюте биллинга. При совпадении валют биллинга, операции и карточного счёта мы полностью избавляемся от всех конвертаций (к чему и надо стремиться), но такие случаи возможны далеко не во всех странах. Рассмотрим такие 2 случая.

Так, при поездке в США или ряд других стран, где доллар США является официальной валютой (Панама, Эквадор, Зимбабве, Виргинские Острова, Сальвадор и др.) оформляем в российском банке долларовую карту.

При поездке в страны Евросоюза (в настоящее время 19 стран, официальной валютой которых является евро) оформляем в российском банке евровую карту.

Обратите внимание! Чтобы в вышеописанных случаях не попасть на конвертацию, вы должны быть твёрдо уверены, что в США или «долларовых» странах вы расплачивайтесь карточкой с валютой расчёта между МПС и банком-эмитентом – долларом. Та же ситуация с евросоюзом. Валюта биллинга обязательно должна быть – евро, иначе вы попадёте на двойную конвертацию «евро->доллар» на стороне МПС и «доллар->евро» на стороне вашего банка. Согласитесь, что будет обидно, если вы взяли евровую карту с валютой биллинга доллар (или даже рубль – судя по форумам, встречаются банки и с нашей национальной валютой расчёта) – такое, конечно, встречается редко, но всё-таки встречается.

При поездке в страны с собственной национальной валютой расчёта («тугрики») лучше отдать предпочтение долларовой карточке. А если быть точнее, то валюта карты должна совпадать с валютой биллинга по карточке конкретного банка (подавляющее большинство банков ведут расчёты в долларах США, но есть и исключения). Таким образом, в схеме расчёта останется только одна конвертация «тугрик – доллар США» по курсу МПС, и в дату списания со счета карты будет списана сумма в долларах без каких-либо конвертаций.

Какая карта лучше: валютная или рублёвая?

Если вы редкий гость за границей, и не хотите связываться с обменом иностранной валюты, то потрудитесь оформить бесплатные карты с конвертацией по курсу ЦБ РФ. По крайней мере, вы не потеряете в среднем 1-3%, которые «накидывают» большинство банков за конвертацию валют. Общепризнанная карта путешественника – это карточка Кукуруза (или её близкая родственница Билайн).

На «худой конец» можно остаться при своих, взяв с собой за рубеж существующую карточку Visa или MasterCard – по ним вы сможете расплатиться практически в любой стране мира, но потерять часть средств на конверсии.

Если же вы хотите подстраховаться от колебаний курсов между датами покупки и реального списания средств, то лучше завести валютную карточку, пополнить её самым выгодным способом (подробнее о том, как купить и продать валюту выгодно?) и избавить себя от лишних конвертаций. Остаток не потраченной валюты можно перевести на рублёвый счёт в интернет-банке – лучше всего для этого подходят мультивалютные карты, у которых «внутренний» курс конвертации между счетами обычно выгоднее, чем «официальный» курс обмена валют в обменниках или при оплате по карте.

Ещё один плюс валютной карты – возможность хранения своих сбережений в иностранной валюте, менее подверженной курсовым колебаниям, и возможность дополнительного заработка на покупке/продажи валюты на падении/взлёте её курса.

Советы и рекомендации при расчёте за границей по банковской карте

Ниже вы можете ознакомиться с рядом полезных рекомендаций и советов для людей, использующих карты за границей в качестве средства оплаты.

1. Не ограничивайтесь в поездке только одной картой. Подстрахуйтесь на случай блокировки или отказа в оплате в зарубежной торговой точке, и возьмите с собой несколько карт разных банков и платёжных систем. Отличный вариант – взять с собой за границу валютную карту (например, мультивалютную карточку Тинькофф) и рублёвую карту Кукуруза/Билайн. И не забывайте взять с собой наличную валюту – ещё не в одной поездке за рубеж автору этой статьи не удавалось обойтись платёжными картами! Игнорирование этой рекомендации приведёт к потере времени на поиски банкомата и потере денег на комиссии за их снятие.

2. Уведомляйте заранее банк о времени вашего пребывания за границей, чтобы избежать блокировки вашей карточки во время первой же оплаты из-за возникновения вполне обоснованных подозрений банка на компрометацию карточки.

К примеру, по Кукурузе (и по многим другим картам) достаточно позвонить на горячую линию и предупредить о предстоящей поездке, а по карте Тинькофф даты планируемой поездки можно указать в интернет-банке.

3. Ваша карта должна быть с чипом, эмбоссированной (с выдавленными буквами и цифрами) и именной. Чип делает расчёты по карте безопаснее, тем более в мире всё меньше устройств, поддерживающих пластик с магнитной полосой. Эмбоссированная карта может, хотя и в редких случаях, пригодится, если продавец будет делать слип (оттиск рельефных реквизитов банковской карты на чек для подтверждения операции) по карте. К отсутствию имени и фамилии также могут придраться.

4. Для бронирования отелей, авиабилетов, жд-билетов и других услуг (например, проката авто) целесообразно использовать кредитную карту. В этом случае на карте в качестве брони будет зарезервирована (захолдирована) сумма из кредитного лимита (по сути, банковские заёмные средства). За услугу можно будет расплатиться на месте дебетовой картой, после чего бронь будет снята и средства на счёте расхолдируются – вновь станут доступны.

Резервирование средств на кредитке НЕ ЯВЛЯЕТСЯ тратой, поэтому проценты за это платить не придётся. А если бы вы для бронирования использовали дебетовую карту, то бронь сделала бы недоступной (хоть и временно) уже ваши средства, которые можно использовать и на более нужные цели.

В качестве платёжной за границей можно использовать с одинаковым успехом как дебетовую, так и кредитную карточки, только не забывайте о её правильном выборе для снижения затрат на конвертацию.

5. Всегда оставляйте достаточный запас средств на карте – не тратьте весь остаток «под ноль», чтобы не попасть на технический овердрафт (непредвиденный кредит из-за списания со счёта суммы больше, чем на нём было на момент списания средств – например, из-за увеличения курса валюты на момент обработки операции).

6. Если вам предлагают за границей рассчитаться за покупку в своей родной валюте (в рублях), то ОТКАЗЫВАЙТЕСЬ, и настаивайте на оплате в валюте страны, где вы находитесь (в местной валюте). В действии так называемая система моментальной конверсии валюты DCC (от англ. Dynamic Currency Conversion). С ней можно «столкнуться» в Польше, Китае, Таиланде и некоторых европейских странах.

Клиенту предлагают провести операцию в привычной ему валюте (тип валюты определяется по номеру карты, если конкретно, то по БИН – идентификационному номеру банка-эмитента, подробнее о расшифровке номера карты). Спишется с карточного счета клиента в итоге именно та сумма в своей национальной валюте (в нашем случае – в рублях), что он и увидит на экране терминала.

Вроде бы удобно – вы сразу видите цену в рублях и принимаете решение об оплате. К тому же вы страхуете себя от рисков заплатить значительно больше при сильном изменении курса валют на момент реального списания с карты.

Но как правило, плата за услугу DCC значительно выше возможных потерь за конвертацию со стороны банка-эмитента, и может достигать 5-6%. Именно поэтому на всех уважаемых банковских форумах и сайтах рекомендуют отказываться от такой услуги (реальные отзывы вам в помощь – погуглите сами). В ряде случаев за «удобство» вы можете переплатить не очень большую сумму – 1 или 2%, но если валюта вашей карточки совпадает с валютой операции (к примеру, доллары), что не предполагает вообще никакой конвертации со стороны эмитента, то ваши потери будут значительно выше.

7. Не пренебрегайте правилами безопасного использования карточки и современными платёжными технологиями. Правила использования банковской карты одинаковы в любой стране мира и лучше их соблюдать, чтобы ваша карточка или её реквизиты не оказались в руках мошенника, а о технологиях имеет смысл сказать несколько слов. Будет хорошо, если ваша карта поддерживает технологии моментальной бесконтактной оплаты PayPass/PayWave (подробнее о них). При оплате вы будете по минимуму светить картой и не набирать пин-код (до определённой суммы) – это быстро и удобно.

Ещё лучше, если ваш банк умеет работать с платежными сервисами типа Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и другие, и в ваш смартфон встроен NFC-чип бесконтактной оплаты. При использовании таких сервисов при оплате не передаётся номер карты и другие её данные – передаётся в зашифрованном виде некая виртуальная последовательность цифр (токен), которые расшифровывается платёжной системой. Применение подобных технологий (подробнее об их устройстве) позволяет сделать платежи в разы безопаснее по сравнению с классической оплатой по карте.

Большим плюсом банка является возможность открыть в онлайн-режиме накопительный счёт (он же сейф-счёт), где вы можете хранить ваши средства (за это ещё и процент начислят) и оперативно (через мобильный банк) переводить часть средств на карту. При компрометации карты мошенник не доберётся до вашего счёта.

При возможности выпускайте дополнительные карты к основному счёту и пользуйтесь ими, а основную карту спрячьте подальше и не «светите». Если банк позволяет установить лимиты на операции (снятие и переводы), то уменьшите их до разумных пределов, чтобы карта на случай кражи не стала источником большого дохода для мошенника.

Подводим итоги

Проанализировав предоставленную информацию, вы сможете более вдумчиво подойти к выбору платёжной карты для оплаты по ней за границей. Лучше заранее озаботиться этим вопросом и оформить себе выгодную карту, чем потом кусать локти из-за потраченных впустую тысяч, «благодаря» комиссиям банка и невыгодного курса конвертации.

.

www.privatbankrf.ru

• 
  Дата отчета по кредитной карте сбербанка что значит
• 
  Мтс перевести с карты на телефон
• 
  С карты пополнить счет телефона мтс
• 
  Как перевести с сим карты билайн на карту сбербанк
• 
  Как снять арест с карты сбербанка
• 
  Банковская карта со скольки лет
• 
  Как с карты тинькофф перевести деньги на другую карту
• 
  Операции по карте сбербанк
• 
  Сколько хранится карта в сбербанке до выдачи
• 
  Карточка сбербанк для пенсионеров
• 
  Защита карты сбербанка от мошенников