Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Осторожно! Новые способы мошенничества с банковскими картами. Мошенничество перевод денег на карту


Обман с переводом денег Вам на карту — Avito/Юла.

Москва. Вечер 19:00. Позвонил покупатель с номера +7 903 539 47 11. Узнал все, что обычно спрашивают о товаре. Спросил нет ли возможности встретится в его районе на м.Октябрьское поле за дополнительную плату. Уже темнело и желания ехать в незнакомый район с игрушкой стоимостью в 50к у меня не было желания. Договорились о встрече около моего дома.Встретились. Парень сразу предложил пойти в соседний дворик чтобы посмотреть телефон там. Я спросил: «Где машина? Может сядем туда и там покажу телефон» (Ведь он мне сам говорил, что едет на машине). Покупатель заметно нервничал, выдавали трясущиеся руки и немного несвязная речь. Сказал что он без машины. Ну ок. Вытащил и показал ему телефон — абсолютно новенький в пленочках без следов использований. Осмотр телефона у него занял ровно 1 минуту. Включать не стал. (Меня это смутило, ведь я мог продать ему неработающий товар). Дальше по диалогу Я и П (покупатель)П: Видно что телефон новый. Меня все устраивает. Какая последняя цена?Я: 47 000 руб.П: Ок. Давай тогда переведу тебе на карту прямо сейчас.Я: Давай.Достает свой телефон, отворачивая экран от меня говорит:П: Сейчас секунду подожди. Мне нужно кое-что сделать. Перевести деньги со счета на счет.Копается в телефоне и показывает мне открытое приложение банка с коричневым интерфейсом. На экране стандартная информация: сумма, переводы, платежи, контакты, поддержка. Вижу 100 000 рублей на счету и думаю, что деньги есть. Диктую номер своей карточки, П вводит дрожащими руками, путая строки и кнопки. Проверили номер несколько раз. Все верно. Нажал оплатить. На экране загорелась информация об успешном платеже.П: Ну вот и все. Вот чек. Сейчас деньги упадут тебе на счет.Я: Да, спасибо.П: Давай телефон.Я: Погоди, давай подождем пока мне смс от банка придет.Начинает лечить меня, что смс не всегда приходит и деньги у него уже списали (тыкает мне чек) и сейчас все придет мне на счет и типа ему пора идти. Картинка в голове стала складываться и я понял — это мошенник с фейковым банковским приложением, рассчитанным на лоха. Телефон я держу в кармане. В другом кармане у меня страховка на случай неудачной сделки: пневматический пистолет (внешне сразу не отличить от боевого огнестрела). П переминается с ноги на ногу, нервничает и постоянно смотрит по сторонам (может с ним есть кто-то рядом, ведь сделка пошла не по плану) Я предлагаю пойти к моему подъезду — там есть камеры и можно засветить его лицо. Пока идем я звоню в свой банк по горячей линии и спрашиваю был ли перевод (ведь сначала деньги приходят в банк, а уже потом поступают на твой счет/карту). Пока я жду ответа сотрудника банка по телефону, П снова начинает заливать, что не бойся, деньги придут, я всегда жду несколько минут, намекая на то, что ему пора идти и он замёрз. И вот решающий момент — Банк говорит, что перевода не было. Я кладу трубку и достаю страховку со словами: «А давай я тебе колено прострелю если ты меня обманул?» У П задрожал голос, он стал снова что-то заливать про прости, извини, давай подождем чуть чуть, может быть у банка технические сбои и много всяких отговорок. Предлагаю ему позвонить в свой банк и узнать был ли перевод. П сливается, говоря, что телефона не знает (хотя в любом банковском приложении есть вся необходимая информация для связи с горячей линией). Расстались на том, что П пошел к своему вымышленному другу, который живет где-то рядом, подождать пока придут деньги. Попросил меня позвонить ему, как только придут деньги. Естественно деньги не пришли.Я пошел домой, переваривая весь этот дешевый боевик в котором я принял участие.

moshenniki-na-avito.ru

Как вернуть деньги, переведенные на карту мошенника: по шагам

С развитием технологий, интернета и финансовых сфер в онлайне появилось огромное количество мошенников. Банковская система пытается бороться с некоторыми схемами, но жулики придумывают все новые для обмана. Сегодня в статье мы разберем – как вернуть деньги, переведенные на банковскую карту мошенника?

Способы снятия средств

Как вернуть деньги, переведенные на карту мошенника: по шагам

Потеря реквизитов

Самый распространенный, когда злоумышленник завладевает реквизитами пластика: номер карты, Имя владельца, срок действия и CVC2 или CVV2 код. Многие ошибочно думают, что технология 3D-Secure спасет от кражи. Но нужно знать, что данная технология работает только со стороны интернет-сервиса или онлайн-магазина.

То есть это они решают отправлять СМС в банк или нет. И на некоторых иностранных сайтах проверка отключена, и можно сделать покупку без проверочного кода в SMS. Далее также не нужно надеяться на CV код, который находится на задней стороне пластика. Многие любят отправлять фотографии передней части карты в интернете, так как им лень писать номер. Так вот есть много сайтов и магазинов, где также отключена проверка CV-кода.

Еще в последнее время стало популярным схема, когда деньги снимают с карты, у которых есть бесконтактный модуль NFC. Мошенники в крупных городах с обычным терминалом для оплаты ходят по городу в метро и делают покупки на сумму 999 рублей. При этом ПИН-код не запрашивается, а деньги сразу уходят на счет мошенника.

Как вернуть деньги, переведенные на карту мошенника: по шагам

Выуживание денег

Происходит, когда владелец банковского продукта сам отправляет деньги или помогает в этом мошенникам. Например, при переводе средств на АВИТО или других сайтах. Также есть старая схема с СМС:

  • «Ваша карта заблокирована, позвоните по данному номеру». При этом мошенники в последнее время стали подделывать официальные номера банков с помощью виртуальных АТС-систем. Так что такое сообщение может прийти, например, с номера 900 от Сбербанка – но это будут мошенники.
  • «Мама, мне нужны срочно деньги, отправь на эту карту. Потом все объясню».
  • «Вы выиграли 1 000 000 рублей. Позвоните по номеру».

Сообщения обычно направлены на доверчивость, глупость или жадность. Далее человек или сам переводит средства. Или созванивается с злоумышленниками и просто говорит все реквизиты карты. А в конце даже называет код из СМС. Клиент уже перевел деньги на карту мошенника как вернуть? – На самом деле все зависит от самого злоумышленника, а также от ваших действий.

Первый шаг: взаимодействие с мошенником

Зачастую злоумышленники берут не большие средства. Так они надеяться на лень потерпевшего, который не захочет выяснить и вернуть свои деньги. И это самая главная ошибка из-за чего таких воров становится все больше.

ПРИМЕЧАНИЕ! Украли у вас 1000 или 2000 рублей вы должны попытаться вернуть все до копейки. Так как в этом случае возможно вам удастся посадить преступника и сделать мир чуточку чище от грязи. Пропустив такой случай, вы увеличиваете популяцию мошенничества.

Если вас обманули, в первую очередь нужно созвониться или списаться со злоумышленником. Даже если он не отвечает, постарайтесь прислать ему сообщение или СМС, который он явно прочтет. Можно попробовать подавить на жалость и сказать, что деньги нужны больной бабушке. На войне все средства хороши! Далее в этом же сообщении напишите, что если он не вернет средства, то вы обратитесь в полицию и что его ждет реальный срок за мошенничество.

Данный способ действует не всегда, но по статистике 35% мошенников все же возвращают деньги. Если не получилось, переходим к шагу 2.

Шаг 2: Обращение в банк

Напомним, что все действия нужно выполнять как можно быстрее, так как времени все меньше и меньше. Далее нужно взять с собой паспорт и сразу же идти в отделение вашего банка. Обратитесь к любому сотруднику и сообщите о вашей проблеме. Нужно будет написать заявление на возврат средств. Сделать официальный запрос в банк можно не позднее 30 дней с момента кражи.

Как вернуть деньги, переведенные на карту мошенника: по шагам

И тут очень важный момент, в зависимости, от того, каким образом вы потеряли средства, банк будет действовать:

  • Если деньги были сняты или переведены не вами, а при утере реквизитов. То банк обязан вернуть деньги, а дальше делом должны заниматься служба безопасности банка. Но не всегда так происходит. Тут идет брешь в банковской системе и безопасности и не ваша вина. В любом случае пишем заявление. Если банк не отвечает взаимностью, переходим к шагу 3.
  • Если вы сами перечислили деньги в интернет-банкинге, или с помощью СМС-команды. ИЛИ с банкомата. То в таком случае банк может отмахнуться от вас и не помочь. Но бывают и случаи, когда транзакция еще обрабатывается в банке и деньги еще не перечислены на счет. Тогда кредитное учреждение может остановить перевод и вернуть средства.

Как найти по номеру карты имя, фамилию, отчество и другую личную информацию обманщика? Банк не выдаст личную информацию о мошеннике, так как по регламенту кредитных учреждений РФ – это запрещено. Если перевод был сделан по номеру телефона, то есть возможность дозвониться. Мобильный оператор также никак не выдаст эту информацию.

ШАГ 3: Обращение в полицию

Если банк вам не помог, или деньги не были перечислены, то пишите заявление в полицию. В заявлении указываете всю подробную историю, как у вас сняли деньги или заставили это сделать. Также не забываем приложить текст переписки, фотографии, адрес рекламы мошенника, на который вы повелись.

Как вернуть деньги, переведенные на карту мошенника: по шагам

После этого личность мошенника должна быть известна. Но только в том случае, если полиция будет правильно работать и отправит запрос в банк для выяснения личности.

ПРИМЕЧАНИЕ! Если полиция бездействует и не ищет мошенника, то нужно сразу же обращаться в прокуратуру. Там пишется заявление, где излагается вся история: кража, обращение в банк, в полицию и т.д.

ШАГ4: иск в суд

Лучше всего сразу же подавать иск в суд по статье гражданского кодекса 1102 Российской федерации «Необоснованное обогащение получателя платежа». Если даже личность не известна, то судебные приставы обязаны узнать личность по запросу в банковское учреждение, где открыт счет, на который были перечислены средства.

Если есть возможность, то сфотографируйте заявление в полицию, иск в суд и отправьте это злоумышленнику, чтобы он понимал, что вы серьезно настроены. Возможно он сам вернет деньги. Далее должен состоятся суд. Придется потратить на это время и возможно деньги, для составления иска. Но как только вы выиграйте дело, все средства, потраченные на это дело, вернутся.

Как не попасть на мошенников

  • Не светите своей картой, а тем более не отправляйте ее фотографию в интернете, даже друзьям и родным. Аккаунт могут взломать.
  • В интернете при поиске русских интернет-магазинов, онлайн-маркетов используйте Яндекс, а не Google, каким привыкли пользоваться. Так как Яндекс более жестко относится к сайтам, и подозрительные просто удаляются из поиска. Гугл же работает по всему миру, и русский не родной язык для данного поисковика, поэтому к сайтам на русском языке он относится более лояльно.
  • При покупке на Авито или других сайтах объявлений старайтесь не оплачивать товар до его приобретения. То есть платите по факту получения покупки.
  • Делайте покупки только в проверенных интернет-магазинах.
  • Если к вам на телефон пришло подозрительное сообщение, то не нужно верить на слово.
  • Не отравляйте деньги не знакомым людям.
  • Для сохранения своей карты от бесконтактной кражи. Оберните ее в фольгу или используйте NFC-кошельки или чехлы. Они не дадут снять деньги без вашего ведома. Более детально по этой теме читайте здесь.
  • Не делайте онлайн покупок в компьютерных клубах или на чужих ПК. Даже не следует этого делать на работе. Обязательно установите на свой ПК последнюю версию антивируса и, если компьютер давно не проверялся – проверьте его на вирусы.

Остались вопросы?

Уважаемые читатели: пишите свои вопросы ниже в комментариях, и мы на них сразу же ответим. Также вы можете поделиться своим опытом возврата средств. Какие были сложности и сколько по времени длилось дело? Ваш опыт будет полезной информацией для всех новых читателей нашего портала. Давайте бороться со злом вместе!

Загрузка...

cartoved.ru

Как не стать жертвой мошенников при переводах с карты на карту

Передавая даже только номер карты (без CVV и срока действия), ее владелец рискует стать жертвой мошенников. Для оплаты в некоторых интернет-магазинах вовсе достаточно одного номера карты, а срок действия карты выясняется простым перебором, пару лет назад были случаи, когда при помощи стандартной формы переводов с карты на карту «Сбербанка» мошенники по номеру узнавали ФИО владельца и совершали покупки. К тому же фишинг никто не отменял – номер банковской карты может стать уловкой, на которую попадется человек и сам раскроет остальные данные мошенникам. Но что делать, если нужно, чтобы кто-то перевел вам деньги? Одно дело, когда это друзья или родственники, а как быть с незнакомыми людьми? Например, если вы фрилансер или хотите получить деньги за продажу товара в Интернете.

Есть сервисы, с помощью которых можно получить деньги на банковскую карту, не раскрывая ее реквизитов — например, страница пополнения в том же Рокетбанке. Но единственный подобный сервис, который доступен держателям банковских карт любых российских банков, — запущенный в ноябре этого года с говорящим названием  2mycard(2mc). Достаточно один раз зарегистрироваться при помощи банковской карты, чтобы затем сразу же принимать переводы от друзей, родственников, заказчиков по работе, да и вообще любых незнакомых людей.

Смысл в том, что в отличие от традиционного перевода здесь вы отправляете не реквизиты карты, а готовую форму, с помощью которой вам могут перевести деньги. Она доступна по ссылке — можно сразу же отправить в социальную сеть, месенджер, просто SMS-сообщением. Или хоть на столбе в центре города вешать, все ограничивается только вашей фантазией.

Вот как выглядит форма для перевода. Здесь только фото, имя владельца карты, которому отправляются деньги, а также его номер телефона в зашифрованном виде. Тому, кто отправляет деньги, нужно только ввести данные своей карты и сумму перевода. Это, кстати, делает перевод не только безопаснее но и удобнее.

Как только перевод будет выполнен, отправителю придет подтверждение на электронную почту, а получателю — оповещение в личном кабинете о получении денег.

Безопасность переводов обеспечивается тем, что данные карт обрабатываются в зашифрованном виде с помощью протокола SSL, а сами банковские карты должны поддерживать технологию 3D Secure. Сервис не хранит платежные данные, а агрегирует их на платежном сервере наивысшего уровня безопасности, в защищенной PCI DSS зоне.

2mycard также подойдет для благотворительных или личных сборов — помощь детскому дому, путешествие, покупка автомобиля и так далее. Если обычно при сборе средств на благотворительность приходится раскрывать много своих данных, то в случае использования 2mycard этого можно избежать. Создаете цель с описанием, устанавливаете сумму, которую хотите собрать, фиксированную сумму перевода при желании. Чтобы цель выглядела еще более оптимистичной, можно приложить фото. Единственный минус – пока нормально погружаются только горизонтальные фото, вертикальные сервис обрезает. Разработчики обещают исправить этот недостаток в следующем релизе.

В сервисе есть возможность подключить сразу несколько карт к одной цели — это позволит вам собирать денежные средства даже при превышении лимитов по карте одного банка.

Все свои переводы можно просмотреть в истории, в том числе получить информацию о плательщиках, суммах и комментариях.

Переводы денег осуществляют банки-эквайеры («МДМ Банк» и «Промсвязьбанк») по технологии Visa Money Transfer и MasterCard Moneysend. Комиссия — 1,5 % от суммы перевода. По умолчанию ее оплачивает отправитель, но можно переключить эту обязанность на получателя. 2mycard был запущен компанией PaynetEasy, которая уже десять лет создает платежные решения для российских и зарубежных партнеров. Ее клиентами являются Cassby, MasterCard, Ростелеком, Яндекс.Деньги и другие.

Так что вместо того, чтобы передавать данные своей карты всем подряд и рисковать столкнуться с мошенниками, попробуйте воспользоваться сервисом, который обеспечит безопасный перевод без передачи реквизитов.

Мой мир

Facebook

Вконтакте

Twitter

Одноклассники

hinews.mediasole.ru

Осторожно! Новые способы мошенничества с банковскими картами

Перед Вами несколько свежих способов кражи денег с банковских карт, которые становятся все более популярными.

Уделите несколько минут своего времени и прочитайте этот пост. Это поможет Вам сохранить собственные средства в безопасности!1. Мошенники представляются работниками банка

Это свежая схема обмана, которая набирает большую популярность у мошенников. Человеку изначально поступает СМС с номера 900 (сервисный номер Сбербанка), в котором неизвестное лицо просит перевести ему некоторую сумму денег, которая спишется со счета жертвы, если в ответном сообщении отправить присланный цифровой код.

Либо операция будет подтверждена автоматически через 600 секунд. Человек естественно ошарашен от такой безвыходной ситуации. И тут начинается самое интересное…

Вдруг раздается телефонный звонок с официального номера Сбербанка (8-800-555-5550), на другом конце провода мужчина, который обращается к жертве по имени и сообщает, что его пытаются обмануть мошенники. А он, как специалист службы безопасности банка, должен разобраться и помочь в этой проблеме..

Далее сотрудник «Сбербанка» говорит, что надо остаться на линии, написать ответ на сообщение — код, который там указан, вставить пробел и слово — «отмена перевода». После этого деньги, вместе со специалистом службы безопасности банка, бесследно исчезают.

P.S. На вопрос, может ли мошенник позвонить, прикрываясь номером Сбербанка, да так, чтобы и при обратном звонке, и в детализациях звонков был указан именно этот номер, представители сотовых компаний не скрывают, что такое технологически сделать можно.

2. Мошенники представляются работниками банка . Еще одна распространенная схема

Жертва размещает объявление о продаже какого-либо товара на одном из популярных сайтов объявлений и становится прицелом для мошенников. Звонит покупатель и говорит, что готов приобрести продаваемую вещь.

Далее он сообщает, что находится в другом городе и готов произвести оплату на карту, а за покупкой отправит курьера из транспортной компании. Жертва пересылает мошеннику номер своей банковской карты, а также все паспортные данные, так как они нужны транспортной компании.

Через некоторое время поступает звонок с номера, которому все привыкли доверять — 8-800-555-5550 (официальный номер Сбербанка). Голос: «Здравствуйте.

Я сотрудник службы безопасности Сбербанка. На Ваш счет поступил перевод в размере (называет сумму). Так как сумма большая, требуется подтверждение. Вам на телефон была отправлена смс с кодом подтверждения.

Если вы мне её назовете, то сумма сейчас зачислится на ваш счет».Жертва верит и предоставляет мошеннику всю информацию, после чего все деньги с карты исчезают.

3. Мошенничество с помощью беспроводного терминала и бесконтактной технологии PayPass

Злоумышленники снимают деньги у пассажиров с помощью беспроводного терминала через одежду и стенки сумок. Посредством бесконтактной технологии PayPass с карточки без PIN-кода можно снять до 1000 российских рублей.К несчастью, подобные воришки вполне могут заполонить места массового скопления народа.

Чтобы снять деньги со счета, достаточно приложить устройство к карману или сумке, считыватели бесконтактных карт работают на расстоянии до двадцати сантиметров, достать их проблем не составляет.

Уязвимость бесконтактных карт можно снизить с помощью «шапочки из фольги», точнее, кошелька. Условно говоря, если Вы положите карту в фольгированный пакет, специальный радиоэкранированный кошелек или металлическую коробочку, транзакцию провести будет нельзя. И не забывайте о методах мошенничества с банковскими картами, которые стали уже классическими. Вот некоторые из них: Скимминг

Это кража данных карты при помощи специального считывающего устройства (скиммера). Злоумышленники копируют всю информацию с магнитной полосы карты (имя держателя, номер карты, срок окончания срока ее действия, CVV- и CVC-код), узнать ПИН-код можно с помощью мини-камеры или накладок на клавиатуру, установленных на банкоматах.

Стать жертвой скимминга можно не только снимая наличные, но и оплачивая покупки в торговых точках.

«Мама, у меня проблемы, не звони, переведи деньги на этот счет»Даже если Ваш ребенок сидит на диване рядом с Вами, Вы испугаетесь, получив такое сообщение. Так уж устроены родители: они беспокоятся о своих детях, и реакция на возможную угрозу им очень сильна.

А если Ваш ребенок где-то в городе? Простая, эффективная и наглая схема, использующая сильные чувства и базовые, фундаментальные инстинкты.

Фишинг

Преступники создают сайты, похожие на официальные интернет-страницы кредитных организаций, на которых предлагают клиентам оставить конфиденциальную информацию о себе. Другой вариант — рассылка по почте или с помощью СМС фальшивых сообщений от банков с просьбой предоставить номера карт.

Получив эту информацию, мошенники крадут деньги с карт

Будьте всегда начеку, тогда Вы сохраните свои кровные!

Поделитесь этим постом с друзьями!

interesno.cc

Пять способов мошенничества с банковскими карточками

Самая распространенная «наживка» - звонок по объявлению о продаже

 

Фантазия мошенников в выманивании денег кажется безграничной, но есть стандартные способы, которые встречаются чаще всего.

 

Способ первый: «Скажите код с СМС»

 

Некоторые банки предоставляют возможность снять наличные в банкомате без карты. Чтобы воспользоваться этой услугой, владелец карты должен позвонить в банк и пройти идентификацию - назвать номер и срок действия карты, паспортные данные. После этого нужно сообщить банковском работнику сумму, которую вы хотите снять, и ввести в банкомате восьмизначный код. Этот код приходит в СМС-сообщении на номер мобильного телефона, который прикреплен к вашей карте. Мошенники обычно не могут получить код напрямую, поскольку он приходит владельцу карты. Парадокс в том, что чаще всего владелец карточки сам сообщает код злоумышленникам, хотя в каждом СМС содержится предупреждение о недопустимости его разглашения. Но его пользователь часто не читает.

Чаще всего необходимость назвать код мошенники объясняют тем, что деньги якобы переводят «с корпоративного счета», «с депозита» или еще каким-нибудь «нестандартным» способом. На самом деле ни в одном из этих случаев никакой идентификации получателя, в частности, разглашения секретных кодов, не требуется.

Многие жертвы мошенников называют код по несколько раз. Дело в том, что единоразово с помощью услуги, которая позволяет получить деньги без карточки, нельзя снять более 2000 гривен. Но настойчивость мошенников и доверчивость потерпевших, терпеливо называющих мошенникам все свои коды, потому что предыдущий якобы «не сработал», приводят к потерям десятков тысяч гривен.

 

Способ второй: «нужно ввести код в банкомате»

 

Второй по популярности прием мошенников состоит в том, что владельца карты просят ввести код в банкомате. Причины для этого мошенники называют те же, что и в предыдущем случае: перевод якобы не может быть зачислен на карту, поэтому нужно «подтвердить» его получения в банкомате. При этом мошенники просят жертву сообщить, когда она будет у банкомата, по телефону «помочь» с проведением операции.

 

Подобной процедуры в украинской банковской практике не существует. Однако жертвы зачастую, не сомневаясь, поддаются на уговоры мошенников, идут к банкомату и проводят продиктованные по телефону операции.

 

Здесь могут применяться различные варианты. Иногда «код» является номером карты мошенника, и жертва собственноручно под диктовку отправляет ему перевод через банкомат.

В другом варианте жертву просят зайти в меню «Настройки» и ввести номер телефона мошенника или некий «код», потому что собственный номер жертвы «не подтверждается». В результате таких действий номер мобильного мошенника оказывается привязанным к карте жертвы, и уже он будет получать на свой телефон СМС-код для снятия наличных или переводить деньги с помощью мобильного банкинга.

Чтобы получить деньги, мошенники требуют подтвердить номер мобильного в банкомате. Затем номер якобы не проверяется, поэтому просят ввести тот, который они продиктуют.

Парадокс в том, что часто жертвы даже не замечают, что вводят не «код», а номер телефона или карты. Как и не задумываются над тем, какие пункты меню выбирают в банкомате, и не читают текст на экране, сообщающий, что проводится перевод средств на чужую карточку.

 

Кроме того, для изменения в банкомате «финансового номера» - номера мобильного, привязанного к карте - на него поступает СМС-код, который нужно ввести в банкомате. Код в данном случае поступает мошенникам, которые сообщают его жертве как некий «новый пин-код».

 

Способ третий: «подтверждение» перевода СМС-кодом

 

Этот способ чаще всего применяют как «запасной», когда два предыдущих не сработали, но иногда его мошенники используют и как основной. Схема намного проще предыдущих: якобы для «подтверждения» получения перевода жертву просят переслать код на сервисный номер банка. Выглядит правдоподобно, потому что называют настоящий номер банка. Правда, сам код диктуют или присылают СМС-сообщением мошенники. Как правило, выглядит он так:

• PAY100 + 1234 + XXXXXXXXXX, или • SEND100UAH + 1234 + YYYYYYYYYYYYYYYY Здесь 100 - это сумма (100 гривен, может быть другой), 1234 - последние четыре цифры номера карты жертвы, XXXXXXXXXX и YYYYYYYYYYYYYYYY - соответственно номер мобильного телефона или карты мошенников.

В первом случае жертва переводит деньги на мобильный счет мошенников, во втором случае - на карту. «Я сразу не заметил, что это код пополнения чужого мобильного телефона, того же, из которого мошенник мне звонил, так что «развели» меня на 125 гривен», - делится участник форума - жертва такой схемы мошенничества. Очевидно, что этот способ лучше работает с теми владельцами карт, которые ранее никогда не пользовались услугой СМС-банкинга.

 

Способ четвертый: «пополните счет»

 

Этот способ используется не отдельно, а в комбинации с любым из описанных и позволяет мошенникам ограбить даже тех держателей карт, у которых нет денег на карточном счете - конечно же, не без их личной помощи. Если на счете потенциальной жертвы нет или совсем мало средств, мошенники просят положить деньги, объясняя, что «перевод не может быть зачислен на пустой счет». В некоторых случаях мошенники сразу просят предоставить номер карточки, остаток на котором превышает сумму перевода.

При этом многие жертвы, не сомневаясь, идут в банк и пополняют карту. Причем не на 5-10 гривен, а сразу на тысячу. Чем, конечно, радуют мошенников, но огорчаются сами, когда оказывается, что деньги со счета сразу исчезли.

«Выполнив все их инструкции, я через полчаса обнаружила, что с моей карты списаны все деньги, которые я сама час назад положила», - вспоминает еще одна пострадавшая от мошенников участница форума.

 

Способ пятый: удар с тыла

 

Пожалуй, наиболее сложный и наименее очевидный для владельца карточки, а потому наиболее опасный способ украсть деньги со счета - это дубликат сим-карты. На первый взгляд речь вовсе не о деньгах, но на самом деле таким образом мошенники могут получить полный контроль над счетами жертвы.

 

Схема выглядит так. На мобильный владельца карты поступают звонки с неизвестных номеров и СМС с просьбой перезвонить от неизвестных людей. Звонки или срываются, или те, кто звонит, придумывает поводы, чтобы владелец карты им перезвонил. Например, в случае с продажей товаров через сайты объявлений так могут звонить «покупатели», у которых, правда, будут постоянные перебои со связью. После этого на мобильный счет владельца карточки приходит пополнение на минимальную сумму от неизвестного лица. Вскоре карта блокируется.

 

С помощью информации о последних набранных номерах, времени последнего звонка с номера и последнего пополнения мошенники блокируют номер и заказывают у оператора дубликат сим-карты. Теоретически для изготовления дубликата нужно указать много данных: дату первого звонка или остаток на счете, а также предъявить паспорт. На практике же работники офисов операторов не всегда бывают слишком скрупулезными, а паспорт мошенники могут предъявить и поддельный (например, утерянный другим лицом).

С помощью сим-карты и зная номер карты банка, мошенники могут с помощью СМС-команд перевести средства жертвы на свою карту. Могут снять наличные в банкомате при помощи услуги получения денег без карточки. Хотя для этого им нужно будет узнать по телефону другие данные владельца карты для идентификации.

Для потерпевшего ситуация осложняется еще и тем, что исчезновение денег он часто обнаруживает через несколько дней после события. Ведь СМС-сообщение о списании он получать уже не может, а сразу о привязке мобильного номера карты к банковскому счету может и не вспомнить.

Очевидно, чтобы воспользоваться таким методом, мошенникам нужно узнать не только номер мобильного, но и как минимум четыре последних цифры номера карты потенциальной жертвы или весь ее номер. Сделать это они могут одним из самых распространенных способов, например, представиться покупателем товара по объявлению или работником банка.

Так, мошенники звонят человеку, который разместил объявление о продаже чего либо на одном из популярных сайтов, и сначала притворяются покупателями. Такой «покупатель» почти никогда не торгуется и не признает других способов оплаты, кроме перевода на банковскую карту. Продавцов это настораживает, но желание продать товар как можно скорее и по выгодной цене перевешивает сомнения. Через некоторое время продавцу звонит второй из мошенников и представляется работником банка.

Второй способ обмануть будущую жертву еще проще: держателю карты сразу звонят якобы из банка, сообщая о переводе, будто бы поступившем на его имя. Если человек не ждет никаких переводов, то может усомниться, но чаще случается, что люди радостно воспринимают сообщения о поступлении неожиданных переводов. Таким образом можно обобрать даже того владельца карточки, который ничего не продает. Часто на такой прием попадаются владельцы социальных карт - пенсионеры, молодые мамы.

Еще одна распространенная хитрость мошенников рассчитана на владельцев кредитных карт. Якобы работник банка, а на самом деле мошенник, предлагает по телефону увеличить кредитный лимит на карточке. И для этого опять же выспрашивает личные данные владельца карты.

 

Еще один довольно простой способ: «работник банка» сообщает владельцу карты, что ему нужно изменить пин-код, и для этого просит назвать данные карты.

В поле зрения мошенников могут попадать люди, которые ищут в Интернете удаленную работу. После звонка «менеджера» с потенциальной жертвой связывается «бухгалтер», который расспрашивает данные карты якобы для зачисления зарплаты, оформления топливной карты и т.д.

 

Наиболее популярные схемы мошенничества с банковскими картами

 

 

Скимминг - для получения реквизитов платежной карточки (номера, пин-кода) на банкоматах устанавливают считывающие устройства (скиммеры, накладки на клавиатуру, видеокамеры) с целью изготовления копии карты.

Траппинг - мошенники вставляют в картридер «ливанскую петлю» (кармашек из фотопленки). Жертва подходит к банкомату, вставляет карточку, получает деньги, но карточка не возвращается. Тут подходит «добрый дядя» и «помогает». Он предложит повторить набор PIN-кода (подсмотрит его) или со своего телефона наберет «колл-центр банка» (своих напарников), которым жертва сообщит свой PIN. Когда потерпевший уйдет, мошенник вынет карту из банкомата, уже зная код.

Шаттер - на отверстие, через которое банкомат выдает деньги, наклеивается устройство, которое блокирует выдачу купюр. Банкомат их тоже не сможет забрать обратно. Позже мошенник снимет накладку вместе с деньгами.

Шимминг - технически более изящный вид скимминга. Считывает карту миниатюрное устройство, полностью погружающееся в щель картоприемника.

Трешинг - мошенники роются в канцелярском мусоре, выискивая документы, содержащие информацию о картах, потом перепродают ее более продвинутым «коллегам».

Фишинг - получение информации о реквизитах карты с помощью лживой информации, вирусов. В частности, используются сообщения о выигрыше в лотерею с просьбой отправить реквизиты карты для перевода стоимости приза и т.д.

Фарминг - во время серфинга по интернету компьютер жертвы заражается вирусом, который позже, при попытке владельца карты зайти на сайт платежной системы или интернет-магазина, перенаправляет его на сайт-клон, где, ничего не подозревая, владелец введет данные карты.

По материалам mvs.gov.ua

 

press-centr.com

Как не стать жертвой мошенников при переводах с карты на карту

Передавая даже только номер карты (без CVV и срока действия), ее владелец рискует стать жертвой мошенников. Для оплаты в некоторых интернет-магазинах вовсе достаточно одного номера карты, а срок действия карты выясняется простым перебором, пару лет назад были случаи, когда при помощи стандартной формы переводов с карты на карту «Сбербанка» мошенники по номеру узнавали ФИО владельца и совершали покупки. К тому же фишинг никто не отменял – номер банковской карты может стать уловкой, на которую попадется человек и сам раскроет остальные данные мошенникам. Но что делать, если нужно, чтобы кто-то перевел вам деньги? Одно дело, когда это друзья или родственники, а как быть с незнакомыми людьми? Например, если вы фрилансер или хотите получить деньги за продажу товара в Интернете.

Есть сервисы, с помощью которых можно получить деньги на банковскую карту, не раскрывая ее реквизитов — например, страница пополнения в том же Рокетбанке. Но единственный подобный сервис, который доступен держателям банковских карт любых российских банков, — запущенный в ноябре этого года с говорящим названием 2mycard(2mc). Достаточно один раз зарегистрироваться при помощи банковской карты, чтобы затем сразу же принимать переводы от друзей, родственников, заказчиков по работе, да и вообще любых незнакомых людей.

Смысл в том, что в отличие от традиционного перевода здесь вы отправляете не реквизиты карты, а готовую форму, с помощью которой вам могут перевести деньги. Она доступна по ссылке — можно сразу же отправить в социальную сеть, месенджер, просто SMS-сообщением. Или хоть на столбе в центре города вешать, все ограничивается только вашей фантазией.

Вот как выглядит форма для перевода. Здесь только фото, имя владельца карты, которому отправляются деньги, а также его номер телефона в зашифрованном виде. Тому, кто отправляет деньги, нужно только ввести данные своей карты и сумму перевода. Это, кстати, делает перевод не только безопаснее но и удобнее.

Как только перевод будет выполнен, отправителю придет подтверждение на электронную почту, а получателю — оповещение в личном кабинете о получении денег.

Безопасность переводов обеспечивается тем, что данные карт обрабатываются в зашифрованном виде с помощью протокола SSL, а сами банковские карты должны поддерживать технологию 3D Secure. Сервис не хранит платежные данные, а агрегирует их на платежном сервере наивысшего уровня безопасности, в защищенной PCI DSS зоне.

2mycard также подойдет для благотворительных или личных сборов — помощь детскому дому, путешествие, покупка автомобиля и так далее. Если обычно при сборе средств на благотворительность приходится раскрывать много своих данных, то в случае использования 2mycard этого можно избежать. Создаете цель с описанием, устанавливаете сумму, которую хотите собрать, фиксированную сумму перевода при желании. Чтобы цель выглядела еще более оптимистичной, можно приложить фото. Единственный минус – пока нормально погружаются только горизонтальные фото, вертикальные сервис обрезает. Разработчики обещают исправить этот недостаток в следующем релизе.

В сервисе есть возможность подключить сразу несколько карт к одной цели — это позволит вам собирать денежные средства даже при превышении лимитов по карте одного банка.

Все свои переводы можно просмотреть в истории, в том числе получить информацию о плательщиках, суммах и комментариях.

Переводы денег осуществляют банки-эквайеры («МДМ Банк» и «Промсвязьбанк») по технологии Visa Money Transfer и MasterCard Moneysend. Комиссия — 1,5 % от суммы перевода. По умолчанию ее оплачивает отправитель, но можно переключить эту обязанность на получателя. 2mycard был запущен компанией PaynetEasy, которая уже десять лет создает платежные решения для российских и зарубежных партнеров. Ее клиентами являются Cassby, MasterCard, Ростелеком, Яндекс.Деньги и другие.

Так что вместо того, чтобы передавать данные своей карты всем подряд и рисковать столкнуться с мошенниками, попробуйте воспользоваться сервисом, который обеспечит безопасный перевод без передачи реквизитов.

hi-news.ru

Десять способов мошенничества с банковской картой

Пользоваться пластиковыми картами, как кредитными, так и дебетовыми, удобно. Вам не приходится носить с собой большое количество наличных денег, при этом средствами можно распоряжаться по своему усмотрению в любой момент, как для совершения покупок и оплаты услуг, так и для переводов родственникам и друзьям. Однако пластиковые карты, являясь удобным способом доступа к деньгам на карточном счете, неизбежно становятся и объектом внимания злоумышленников, выдумывающих все новые и новые способы эти деньги похитить. Для того чтобы не лишиться своих средств, необходимо знать, какими приемами пользуются преступники. Мы подготовили небольшой обзор, десятку самых популярных способов мошенничества с кредитными картами. Надеемся, знание этих приемов позволит и клиентам, и сотрудникам банков избежать неприятностей и проблем при пользовании кредитками.

1. Скримминг

Этот способ доступа к чужому банковскому счету был настоящим бичом всей системы карточных платежей еще несколько лет назад, и до сих пор попытки его использования остаются популярными. Преступники, выбравшие этот способ, вооружаются достаточно продвинутыми техническими приспособлениями. Первое из них – это скриммер, портативный сканер, считывающий данные с карты жертвы. Выглядит это устройство как накладка, устанавливаемая на щель приема карты банкомата. Скриммер пропускает через себя карту и проталкивает ее дальше, в банкомат, считывая при этом данные с магнитной ленты. 

После чего мошенники легко изготавливают копию карты, так скопировать информацию с магнитной полосы не труднее, чем сделать копию с магнитофонной кассеты, такие были популярны не так давно (принцип хранения информации на магнитной ленте тот же). Но для того, чтобы воспользоваться такой картой-копией («белым пластиком», как говорят специалисты по информационной безопасности), преступники должны знать пин-код, который вводится на клавиатуре банкомата. Считывают этот код при помощи видеокамеры, установленной неподалеку, или при помощи тонкой накладной клавиатуры, устанавливаемой на клавиатуру банкомата. 

Чтобы не стать жертвой этого вида мошенничества, достаточно внимательно осмотреть банкомат перед тем, как доверить ему свою карту: накладные устройства нетрудно заметить, так как они меняют стандартный вид аппарата. Вводя пин-код, стоит также прикрывать его от возможного подглядывания – учтите, что камера с мощным объективом может быть установлена на большом расстоянии, в том числе и на верхних этажах зданий. Но лучше всего защищает от скримминга использование карты с чипом, поддерживающим аппаратное шифрование информации. Сделать копию такой карты в «полевых» условиях практически невозможно.

2. Фишинг

Слово фишинг переводится с английского как рыбная ловля, и одноименный метод мошенничества действительно имеет много общего с древним искусством добычи пропитания. Так же, как и на рыбалке, используется наживка, и жертва так же должна самостоятельно заглотить ее, попавшись на крючок. Только вместо червячка используется сайт-ловушка, а вместо крючка – данные о карте, которые жертва сама вводит на странице такого сайта.

Злоумышленники-фишеры создают сайт, имитирующий официальный сайт банка. Для этих целей используется доменное имя, похожее на имя банка, но зарегистрированное в одной из доменных зон Южной Америки, Африки или другого удаленного региона. Расчет прост: Не все люди внимательно смотрят на адресную строку браузера и не все понимают, что сайт только похож на привычный сайт, на самом деле являясь совершенно другой страницей. Заманивают жертву на такую подставную страницу, как правило, письмом, также имитирующим официальное письмо от техподдержки банка. Только ссылка, которая содержится в таком письме, ведет на сайт-ловушку. Под предлогом проверки информации жертве предлагают ввести все данные о карте на подставной странице, в том числе CCV и пин-код. Некоторые подставные страницы даже перенаправляют жертву после получения нужных сведений на настоящую страницу банка, и даже заподозривший неладное человек видит уже реальный сайт финансовой организации.

Рецепт борьбы с фишинг-атакой прост: внимательно смотрите, что за сайт открыт в вашем браузере, и ни в коем случае не отправляйте в Сеть информацию, которая у настоящего банка и так есть. Лучше всего, если происходит что-то странное, позвонить в свой банк и уточнить, что случилось. Только, ради Бога, не набирайте номер, который опубликован на подставной интернет-странице, будьте внимательны! 

3. Пoдставной магазин

Одна из разновидностей фишинга – использование интернет-магазина, специально созданного для сбора сведений о картах жертв. Помните, что чудес не бывает, и если товар предлагается по цене, в несколько раз ниже рыночной, то что-то здесь не так. Часто сайт с «привлекательными» предложениями, будь то реальные или виртуальные товары, является просто «прокладкой» между вами и вашим банком, отфильтровывая информацию о платеже и перенаправляя его на другой счет. При этом даже код подтверждения платежа, направленный банком на ваш мобильник, не спасет – вы сами введете его в специальное окошко на сайте мошенников. 

Бороться с подобной атакой непросто – нужно уметь отличить настоящий интернет-магазин от фишинговой ловушки. Чтобы обезопасить себя, достаточно просто поискать информацию о магазине в Сети, почитать отзывы о нем. Помните, что все нормальные магазины дают возможность выбрать вариант оплаты, среди которых есть и оплата курьеру при доставке товара. И внимательно читайте, что написано в СМС с кодом подтверждения платежа – банк четко приводит сумму покупки и  название организации, выставившей счет.

4. «Проверка безопасности»

Самый простой способ завладеть данными о карте пользователя – это просто попросить жертву поделиться этими сведениями. Звучит это фантастически, но это работает: из сотни клиентов банков найдутся несколько, которые все расскажут незнакомцу по телефону. Обычно мошенник представляется сотрудником банка, который проводит проверку безопасности, или просто уточняет необходимые сведения. 

В повседневной жизни люди, как правило, не бдительны, они не ждут нападения в любой момент. А такой звонок – это и есть внезапная атака на ваш банковский счет. Некоторые преступники действуют настолько нагло, что даже просят прочесть код подтверждения, который вы сейчас получите в смс. Не сомневайтесь: в этот момент мошенник производит оплату, используя полученные от вас сведения, и до расставания с деньгами остаются считанные секунды.

5. «Спасение» денег

Более совершенная разновидность предыдущего способа – перевести жертву  стрессовое состояние. «С вашей карты сейчас происходит списание денег, нам нужно срочно проверить информацию. Назовите номер, срок действия и последние три цифры, напечатанные на обороте карты». Варианты могут быть разными, но смысл один: решать нужно быстро, вашим деньгам грозит опасность, срочно продиктуйте всю информацию. Доказано, что в состоянии стресса и тревожности человек склонен к необдуманным поступкам и не пытается анализировать ситуацию.

6. «Мама, у меня проблемы, не звони, переведи деньги на этот счет»

Даже если ваш ребенок сидит на диване рядом с вами, вы испугаетесь, получив такое сообщение. Так уж устроены родители: они беспокоятся о своих детях, и реакция на возможную угрозу им очень сильна. А если ваш ребенок где-то в городе? Простая, эффективная и наглая схема, использующая сильные чувства и базовые, фундаментальные инстинкты.

7. Пoдставной покупатель

Многие из нас продают ненужные вещи, разместив объявление на страницах газет или в интернете. Мошенник, представившись покупателем, просит продиктовать номер карты, чтобы якобы перевести на нее деньги. При этом просит продиктовать и срок ее действия, и назвать платежную систему, и прочесть три цифры на обороте карты. Не каждый человек, обрадовавшись удачной сделке, сразу догадывается, что его просят поделиться сведениями в несколько большем объеме, чем этого требуется для совершения перевода.

8. Продажа карты с нулевым балансом

Нередко мошенники предлагают купить банковские карты с нулевым балансом. Вместе с картой покупают и персональные некоторые персональные данные. Казалось бы, что может плохого случиться, если на карте все равно нет денег? Но неприятности могут быть достаточно серьезными, если карту будут использовать для преступной деятельности. Например, на нее могут принимать платежи от жертв мошеннических схем, ее могут использовать для обналичивания краденых денег. В любом случае полиция и налоговые органы, расследующие мошеннические схемы, выйдут на владельца этой карты.

9. Грабеж у банкомата

Старый, как мир, способ «кошелек или жизнь» трансформировался в способ «карта и пин-код или жизнь». Будьте внимательны, подходя к банкомату в неблагополучном районе и в темное время суток. 

10. Нигерийский принц

Схема, ставшая настоящей классикой мошенничества благодаря толковым парням из Нигерии, в свое время организовавших масштабный международный «бизнес» по отъему денег у доверчивых белых. Впрочем, нигерийские завсегдатаи местных интернет-клубов просто были первыми, сейчас такие «принцы» могут быть из любой страны и с любым цветом кожи. Схема работает благодаря вере людей в чудо и желанию быстро разбогатеть, используя подвернувшийся случай. Жертва получает письмо от незнакомца, который рассказывает о том, что он является представителем богатой семьи из далекой страны (в классическом варианте – нигерийский принц). 

Этой семье грозит опасность, «принца» преследуют по политическим или иным причинам. Нужно срочно бежать, но есть проблема – накопленные миллионы необходимо вывести из страны. Вам нужно лишь открыть счет, и миллионы скоро окажутся на нем, с жертвой обещают щедро поделиться за помощь. 

Ослепленные возможностью фантастической скорой наживы, люди открывают счета, и поддерживают переписку с «принцем», следя за его драматическими приключениями в далекой стране. В результате все сводится к одному: для какой-либо цели (залог за авиабилет, почтовый сбор – что угодно) с вашей кредитки необходимо перевести небольшую сумму, никак ни сравнимую с миллионами, которые сулит все предприятие. В результате некоторые жертвы умудряются переводить тысячи долларов, помогая своему новому другу и ожидая миллионов.  

Ценнoсть информации

Схем мошенничества с кредитками много, многие из них уже не актуальны, но преступники постоянно придумывают новые. Чтобы использование банковских карт было не только удобным, но и безопасным, помните: самое дорогое в современном мире – это информация. Отдать персональные сведения, сведения о кредитке посторонним – это все равно, что отдать свой кошелек.

Пользуйтесь современными пластиковыми картами с чипом, поддерживающим аппаратное шифрование, такими как карты Плюс Банка. Если вы часто оплачиваете в интернете товары и услуги, заведите для этого отдельную карту, переводя на нее лишь средства для следующего платежа. Это удобно делать, например, при помощи интернет-банкинга от Плюс Бака. 

И будьте внимательны, доверяя информацию о вашей карте людям, которых вы не знаете. 

www.plus-bank.ru