Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Бонусные Мили — Вся Правда о Преимуществах и Недостатках. Мили при оплате картой


Кредитная карта мили: тонкости оплаты милями

Здравствуйте, уважаемые читатели моего блога! Сегодня продолжим изучать банковские карты для путешествий. Мильные бонусы предлагают почти все, вот только условия сильно отличаются. Кредитная карта мили позволяет существенно экономить при оплате билетов на авиа- либо ж/д транспорт, а при бронировании номеров в отелях и аренде авто. Это удобно, выгодно, и позволяет сэкономить немало денег путешественникам.

Что такое мили?

По большому счету, абсолютно неважно, в каких единицах будет начисляться бонус со стороны банка. Для обычных карточек они могут начисляться в баллах, какой-нибудь бонусной валюте, а такое название используют только для того, чтобы подчеркнуть, что это предложение ориентировано именно на путешественников.

Оплата милями в последние годы стала очень популярной. Например, на сайте Аэрофлота в форме для заказа билета есть даже отдельный пункт для оплаты своего заказа бонусными средствами.

сайт аэрофлот

Вообще идею поощрения постоянных клиентов (своего рода бонус за лояльность) транспортные компании стали использовать давно – уже в 1972 году был создан прецедент: компания Western Direct Marketing по заказу United Airlines разработала систему награждения часто летающих клиентов приятными сувенирами. Сейчас почти все авиаперевозчики (не лоукостеры) предлагают нечто подобное. Например, квалификационные мили Аэрофлот начисляет за покупку билетов самой авиакомпании либо компаний-партнеров авиаперевозчика. Банки стали предлагать аналогичное вознаграждение чуть позже.

к содержанию ↑

Как они начисляются

Порядок начисления зависит от:

  • конкретного банка. Есть те, кто не скупится и начисляет бонусы за все расходы. Правда, больший процент все-таки дается за траты, связанные с путешествиями, например, за оплату билетов, бронирования номеров. За обычные покупки, например в супермаркете, начисление миль идет уже не так активно;
  • типа самой карты. У Альфа-банка, например, для продуктов Signature дают 1,75 миль за трату 30 рублей/0,8€/1,0$, а по карте Classic всего 1,0 за те же расходы.

Начисляется бонус, как правило, один раз в месяц, при этом есть нюансы по точному подсчету. Они округляются в сторону, например, кратную 30, так что реальное количество бонусных баллов на счету будет чуть ниже, чем то, которое вы рассчитаете с математической точностью. Но сильно на конечный результат это не влияет, количество бонусных баллов уменьшается на небольшую величину.

к содержанию ↑

Как заработать максимальное количество бонусов?

Я советую внимательнее читать условия предоставления этой услуги, в некоторых случаях есть очень интересные предложения. Например, Альфа-банк предлагает оформить страховку у своего партнера – страховой компании ERV, в таком случае бонусные мили составят до 25% от расходов на оформление страховки.

erv

Также я предлагаю вам:

  • оплачивать все расходы, связанные с путешествиями, только мильной карточкой;
  • если планируются крупные покупки, их тоже логично проводить через неё.

В идеале лучше иметь несколько карт. Если активно заказываете товары, например, на АлиЭкспресс, eBay и прочих площадках – заведите соответствующую карту того же Тинькофф (кэшбек для таких покупок там неплох). Для путешествий держите отдельный пластик. Тему заработка миль я рассматривал подробно в одном из прошлых материалов. Подробнее ознакомиться с ней можно в полезной статье о том, как заработать мили.

По большому счету, бонусные программы примерно одинаковые у всех банков. Главное, на что нужно обратить внимание при выборе:

  • начисление за расходы в рублях. Здесь большой раздрай – одни начисляют 1 mile за 30 рублей (Альфа, Тинькофф), другие уже за 60. Объясняют это упавшим курсом российской валюты, так что учитывайте в какой валюте вы будете совершать покупки;
  • сколько стоит миля – толку от 20 000 бонусных баллов, если у другого банка за 10 000 бонусных единиц можно приобрести билет на большую стоимость;
  • возможность оплаты товаров/услуг или снятия наличности за рубежом. Некоторые банки предлагают снимать деньги бесплатно в любом банкомате мира (у Тинькофф есть такое предложение). У меня есть отдельный ликбез про способы использования пластика за границей – там вопрос оплаты товаров/услуг за рубежом я разбираю подробнее.

Ниже я рассмотрю несколько лучших предложений по кредиткам, частью из них я воспользовался лично.

к содержанию ↑

Тинькофф All Airlines

В банке предлагают начислять бонусные баллы за пользование этой карточки. Проценты распределились так:

  • целых 10% начисляют за бронирование автомобиля и номера в отеле с кредитки. Заказ нужно оформлять через travel.tinkoff.ru, все популярные направления путешествий на этом сайте есть. В интернет банке есть спецпредложения от партнеров банка, по ним вернуться в качестве miles на бонусный счет может до 30% от расходов;
  • если с пластика вы оплачиваете билеты на самолет или поезд, то величина бонуса снижается до 5% от потраченной суммы;
  • для прочих категорий расходов в мили будут конвертированы только 2% от потраченной суммы.

travel.tinkoff

 

Эта карта Тинькофф может использоваться только для накопления бонусных миль, но и условия по использованию кредитных средств неплохие:

  • если планируете кредитные деньги использовать для покупок, то процент за их использование составит 18,9-29,9% в год;
  • если же с кредитки снимаете деньги, годовой процент возрастает и составляет уже 29,9-39,9%, уже многовато;
  • льготный период 55 дней;
  • за обслуживание в год Тинькофф банк возьмет 1890 рублей.

Начисление миль у ТКС

Для получения карты оформите онлайн-заявку по кнопке ниже для доставки на удобный для вас адрес. Из приятных бонусов отмечу:

  • подарочные 5000 миль на счет;
  • лимит до 700 000 рублей. Его банк задает сам, и если клиент активно пользуется пластиком, то увеличивает. По запросу клиента лимит не повышают;
  • бесплатная страховка.

Оформить кредитку All Airlines

 

По кредитке достаточно высок лимит. В путешествиях его можно использовать, например, при аренде авто. Определенная сумма блокируется на вашем балансе, а через несколько дней, когда авто возвращается в собственность арендодателя, деньги возвращаются. Ключевое в этом методе то, что не придется отдавать в залог собственную наличность. Подробнее про тонкости использования кредитной карты читайте здесь.

к содержанию ↑

Предложения Альфа-банка

Альфа возможности

От Альфы мне понравились предложения РЖД и Alfa-Miles. В одной упор сделан на путешествия железной дорогой, вторая подойдет и для покупки авиабилетов. Основные характеристики привёл в таблице ниже. У Альфы, в отличие от Тинькоффа, начисление бонусных баллов идёт не как процент от общего расхода, а за каждый потраченный рубль/доллар/евро.

Предложение

Максимальный кредитный лимит, рублей

Проценты в год, %

Льготный период, дни

Подарочные мили

Начисление миль/баллов за 30Р/1$/0,8€

Минимальная стоимость годового обслуживания, рублей

Лимит на обналичку, рублей/месяц

Alfa-Miles Classic

300 000от 23,9960500199060 000

Alfa-Miles Signature Light

300 00023.996010001.52490120 000

Alfa-Miles Signature

до 1 000 00023.996010001.754990200 000

РЖД стандарт

300 00023.99605001.2579060 000

РЖД Gold

500 00023.996010001.752490120 000

РЖД Platinum

1 000 00023.9960100024990200 000

У Альфы по сравнению с Тинькофф чуть больше беспроцентный период на погашение задолженности.

Оформить кредитку РЖД

 

С другой стороны, минимальный процент за использование заемных средств выше, чем у Тинькофф. Что касается того, как потратить мили или баллы, то оплатить можно любые типы расходов, связанные с путешествиями (билеты, повышение класса места в самолете, аренда авто, номера в отеле).

Возможности альфа ржд

В таблице я привел ключевые условия по кредиткам от Альфы. По каждому из типов карт для путешествий есть дополнительные небольшие, но приятные бонусы. Например, по РЖД предлагают для тех, кто выезжает за границу, бесплатно оформить страховку.

к содержанию ↑

ВТБ 24 и карта мира

ВТБ с 10 июля 2017 года предлагает клиентам открывать мультикарту – по ней каждый месяц можно менять опцию. Например, установить максимальный кэшбек за расходы на автомобиль и ресторан или выбрать вариант с максимальной процентной ставкой по остатку на счете.

Есть и вариант с бонусными милями для путешественников. Правда, он уступает предложениям от Альфы и Тинькоффа, ВТБ предлагает всего 4% от расходов зачислять на бонусный счет. Причем банковская карта от ВТБ24 мили накапливать будет медленно – даже 4% от расходов вам дадут только если расход по кредитке будет превышать 75 000 рублей в месяц. А если он не будет превышать 15 000 рублей, то начислят всего 1% от потраченной суммы, это невыгодно.

Мультикарта втб

По остальным параметрам кредитка также уступает конкурентам:

  • беспроцентный период всего до 50 дней;
  • процент за использование заемных средств – 26%;
  • лимит – до 1 млн. рублей;
  • на личные средства банк начислит 7%.

Предложение плохим назвать нельзя, но оно не ориентировано именно на путешественников. Это скорее просто неплохая кредитка, которой при случае можно будет оплатить билет на поезд или самолет, но копить для этого придется дольше.

к содержанию ↑

Сбербанк – кредитка Аэрофлот

Сбер предлагает заточенную под путешествия кредитку. По карте Аэрофлот билеты за мили покупать можно так же, как и по картам других банков. Предлагают 3 класса кредиток этого типа.

Карта

Максимальный кредитный лимит, рублей

Проценты в год, %

Льготный период, дни

Подарочные мили

Начисление миль/баллов, за 60Р/1$/1€

Минимальная стоимость годового обслуживания, рублей

Аэрофлот Classic

600 00023,9-27,9505001900

Аэрофлот Gold

600 00023,9-27,95010001.53500

Аэрофлот Signature

3 000 00021.9501000212 000

Особых ограничений по тому, куда потратить накопленные бонусные баллы, банк не вводит. Их можете использовать на покупку билетов, повышение класса уже купленного билета (например, купили эконом, а повысить можете до бизнес-класса).

Условия по использованию кредитных средств схожи с предложениями конкурентов, отмечу только льготный период, на 10 дней меньший, чем у Альфы. Если подыскиваете оптимальный вариант с точки зрения льготного периода, не лишним будет мой материал про самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

к содержанию ↑

Дебетовые карты Альфа банка и Тинькофф

По этим картам условия похожи на работу с кредитками по части начисления бонусов. Потому условия я коротко приведу в табличной форме.Альфа предлагает дебетовые карты Miles классов Classic, Signature Light и Signature.

 

Бонусные мили за трату 30 рублей/1$/0,8€

Приветственный бонус в милях

Стоимость обслуживания, руб./год

На что можно тратить бонусы

Дополнительные возможности

Classic

1500599, пакет «Оптимум»Оплата билетов на авиа- и ж/д транспорт, прокат автомобилей, гостиничные номера-

Signature Light

1.510003500, пакет «Комфорт»Страховка путешественника

Signature

1.7510000, пакет «Максимум»0% комиссия за снятие наличных за границей, можно мгновенно привязать счет в валюте

Как и для кредиток, в подарок на Classic начисляется 500 миль, немного отличается только стоимость обслуживания.

 

Что касается Тинькофф, то у него также есть вариант дебетовых карточек All Airlines, тут отличий побольше:

  • меньшее начисление – 8% за бронирование номеров, аренду авто, 3% за ж/д, авиабилеты, 1,5% за прочие расходы;
  • если обналичивать будете больше 3000 рублей, то сделать это можно бесплатно в любом банкомате мира, месячный лимит – 150 000 рублей;
  • на остаток начислят 6%;
  • если на карте больше 100 000, то обслуживание бесплатное.

Оформить дебетку All Airlines

 

У Тинькоффа есть еще одна неплохая карточка C7-Tinkoff. По ней очень выгодные условия для полетов с S7, а мили начисляются из расчета 1 миля за 20 рублей, потраченных на s7.ru.

к содержанию ↑

Правила использования пластика с накоплением миль

Дам несколько советов из моей практики и опыта моих знакомых:

  • начисления бонусов зависят от размера трат и их категории (на что именно тратите). Поэтому прочтите сперва условия на сайте банка;
  • планируйте покупки. Если собираетесь потратить значительную сумму, заведите карту и оплатите покупку с нее. Получите неплохой бонус на ровном месте;
  • у некоторых банков при покупке за мили деньги списываются с карты, а за счет бонусных баллов потом расходы компенсируются. Причем банк может установить перечень сайтов с таким порядком работы. Обратите на это внимание;
  • бонусы не сгорают, потому не торопитесь использовать их. Если не хватает – просто подождите.

В целом все стандартно – просто будьте внимательными и читайте условия работы с картами.

очки для чтения

к содержанию ↑

Резюме

Карты, накапливающие бонусные мили, давно перестали быть редкостью, их предлагает большинство современных банков. По большому счету, сводится все к тому, чтобы просто выбрать оптимальный вариант из нескольких. Из личного опыта могу посоветовать Альфу и Тинькофф – у обоих предложений есть свои изюминки, в моем личном рейтинге они делят первое место.

На этом свой обзор я буду завершать, надеюсь он был полезным для вас. Не забывайте подписываться на обновления моего блога, планируется выход массы интересных материалов. До скорого!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

guide-investor.com

Билеты за мили: как устроены бонусные программы авиакомпаний

Издалека программы лояльности авиакомпаний напоминают халяву, но если разобраться — они скорее похожи на тот самый сыр и большинству пассажиров не будут выгодны. Выжать максимум из бонусов и миль смогут те, кто летает не реже четырех раз в год и обладает чутьем охотника за скидками. Тут мало просто быть часто летающим пассажиром — нужно следить за сроком действия миль, партнерскими акциями, повышать и поддерживать статус.

Если вам это по силам, читайте дальше и узнайте, как бесплатно слетать в Гоа, получить ночь в римском отеле в подарок, и чем могут быть полезны частые командировки в Красноярск. Если думаете, что «мильная» программа — это простая и выгодная возможность получать бесплатные билеты, тем более читайте дальше и убедитесь, что вы неправы.

Что такое мили

Миля — единица, которой авиакомпания оценивает вашу лояльность. По сути, бонусные программы авиакомпаний не отличаются от таких же систем в супермаркетах: покупаешь товары (билеты), получаешь бонусы (мили), тратишь эти бонусы на другие товары (билеты, отели, прокат машин).

Мили бывают премиальными (неквалификационными) и статусными (квалификационными). Премиальные мили — это как раз те бонусы, которые можно потом потратить на билеты или повышение класса обслуживания. Обычно у этих миль есть срок годности от 20 до 36 месяцев, потом они сгорают. Статусные мили тоже можно обменять на премии, но, кроме этого, они влияют на уровень сервиса. Чем больше таких миль на карте, тем более важной персоной вы становитесь: вас будут бесплатно пускать в VIP лаунж-зоны, регистрировать на рейс без очереди, пересаживать в бизнес-класс. Статусные мили обнуляются раз в год, 31 декабря.

Какую бонусную программу выбрать

В IATA состоят около 250 авиакомпаний, и у большинства есть программа лояльности. Присоединиться к ней можно онлайн, в офисе компании или даже в салоне самолета. После регистрации вам присвоят номер участника и пришлют карту, но на самом деле карта нужна скорее для красоты — обычно хватает номера участника и паспорта.

Мили зачисляют за каждый перелет, количество зависит от расстояния, класса салона и тарифа. Алгоритмы расчетов разные. В программе Miles & More вы получите две бонусные мили за каждую настоящую за любой полет в бизнес-классе, в «S7 Приоритет» — три, а в программах Flying Blue (Air France, KLM и партнеры) и «Аэрофлот Бонус» количество миль за полет в бизнес-классе зависит от тарифа — 125-200 % от расстояния.

Часто авиакомпании объединяются в альянсы и договариваются между собой, чтобы участники их бонусных программ могли набирать мили на рейсах одной компании, а тратить — на полеты другой. Три крупнейших альянса в мире и их программы лояльности:

  • Star Alliance — 27 авиакомпаний, включая Lufthansa, SWISS, Turkish Airlines, THAI, United и South African Airways, основная бонусная программа — Miles & More;
  • SkyTeam — 20 авиакомпаний, в том числе «Аэрофлот», KLM, Air France, Alitalia и China Airlines, основная бонусная программа — Flying Blue;
  • oneworld — 15 авиакомпаний, среди которых S7 Airlines, British Airways, American Airlines, airberlin, Finnair и Iberia, основная бонусная программа.

Бонусы начисляют не только за перелеты авиакомпаниями одного альянса. Часто у компании есть дополнительный список партнеров: если воспользуетесь их услугами, получите премиальные (но не статусные) мили на свою карту.

Читайте также: Что делать, если ваш рейс отменили или задержали

Бонусные программы российских компаний

В глобальные альянсы входят только «Аэрофлот» и S7 Airlines. Программа лояльности S7 называется «S7 Приоритет», программа «Аэрофлот бонус» распространяется также на дочернюю компанию «Россия». У «ЮТэйр» есть собственные бонусные программы «СТАТУС», «СТАТУС-Семья» и «СТАТУС-Бизнес».

Программы лояльности лоукостеров

Большинство лоукостеров не входят в авиационные альянсы, а право участия в программе лояльности и вовсе продают за деньги. Но это не так невыгодно, как может показаться на первый взгляд. Например, в WIZZ Discount Club мили не начисляют вообще, а присоединиться стоит 29,99 €. Зато участники клуба получают скидку 10 € за каждый билет дороже 19,99 €. Выгодно уже на первом перелете туда и обратно втроем.

Члены клуба easyJet Plus за 149 £ в год получают выгодные предложения, возможность быстрее проходить регистрацию на рейсы и выбирать самые удобные места в самолете. А вот у Vueling целых две программы лояльности: можно зарабатывать баллы системы Punto на полетах, аренде авто, отелях и использовании карты Vueling Pass, а можно копить бонусы на карте Iberia Plus и через нее тратить внутри альянса oneworld.

Чтобы выбрать бонусную программу, ответьте для себя на вопрос: куда я обычно летаю? Если путешествуете в основном по России, ваш вариант — «Аэрофлот Бонус»: более 50 маршрутов только по PФ и СНГ и сотни направлений у партнеров по альянсу SkyTeam. Если чаще летаете в Азию, вступайте в программу лояльности Qatar Airways (альянс oneworld) или Emirates Skywards, среди партнеров которой — российская S7 и лоукостер easyJet. В спорных случаях выбирайте программу, у которой больше подходящих для вас партнеров.

Как накопить мили

Основные источники миль

1) Полеты рейсами одной и той же авиакомпании или ее партнеров

Самый простой и быстрый способ накопить мили. Подходит тем, кто часто летает в командировки или к родственникам в одном и том же направлении, а также поклонникам определенных стран для отдыха. Таким туристам легко выбрать подходящий альянс и бонусную программу, которая позволит ощутимо экономить, не меняя планов и предпочтений.

2) Покупка товаров и услуг у партнеров программы (отели, прокат машин, рестораны)

На сайтах бонусной программы или альянса всегда перечислены компании-партнеры. Разумеется, при прочих равных выгоднее взять машину напрокат или остановиться в отеле из этого списка. Вы получите дополнительные мили на карту за услугу, которую и так хотели купить.

Пример. Допустим, вы участник программы «Аэрофлот Бонус» и задумали недельку покататься по Бали на арендованной машине. За билеты из Москвы до Денпасара и обратно рейсами эконом-класса «Аэрофлота» вы получите 24 972 мили. А если возьмете автомобиль напрокат у партнерской компании Europcar, заработаете еще 500 миль и сможете бесплатно слетать «Аэрофлотом» на Корфу и обратно.

3) Использование специальных банковских карточек

Крупные банки предлагают клиентам дебетовые или кредитные карты для более доступных полетов. В одних банках на ваш мильный счет зачисляется какой-то процент от стоимости покупки, в других — за каждый потраченный по карте доллар или евро прибавляют одну милю. Все такие мили премиальные: тратить их можно, но в зачет для повышения статуса они не идут. Конечно, тут есть и подвох. Обслуживание «мильных» банковских карт дороже, чем у обычных: экономите на полетах — переплачиваете банку. Такая карта окупает себя только при дорогих покупках или крупных регулярных расходах. Большинство банков начисляет двойные баллы за оплаты картой за границей или в интернете в иностранной валюте. На первый взгляд, это хороший способ ускорить накопление миль. Но в каждом конкретном случае лучше выяснить, не потеряете ли вы больше на конвертации рублей в другую валюту по курсу банка. Всегда есть вероятность, что такие «двойные мили» обойдутся вчетверо дороже.

Например, у вас дебетовая карта «Аэрофлот» Visa Classic или Visa Gold от «Сбербанка», а ваши родители решили купить новый холодильник на дачу за 85 000 рублей. Заплатив за холодильник по карте «Аэрофлот» Visa Classic, вы получите 2 833 мили, которые можно потратить, к примеру, на бесплатный провоз второго чемодана на рейсе Air France. С картой «Аэрофлот» Visa Gold за ту же покупку вы получите 4 250 миль, а этого уже хватит, чтобы бесплатно привезти кота из Амстердама в Барселону или выбрать комфортные места на рейсах KLM. Расплатившись такой картой за автомобиль стоимостью 1,2 млн рублей, вы заработаете не меньше 40 000 миль — этого хватит, чтобы обмыть покупку в Париже.

Подробный обзор начисления миль на кобрендовые карты «Альфа-Банка», «Тинькофф Кредитные Системы» и «Райффайзенбанка» можно почитать на «Хабрахабре».

Дополнительные источники миль:

  • приветственные мили при вступлении в программу;
  • праздничные мили: авиакомпании часто поощряют лояльных клиентов в дни рождения;
  • мили за отзывы и участие в конкурсах, опросах, играх и викторинах компании;
  • мили за подписку на рассылку или в соцсетях;
  • мили, купленные на сайте авиакомпании или у других держателей бонусных карт.

На что тратить мили

На бесплатные билеты или повышение класса обслуживания

Выгоднее всего тратить мили на повышение комфорта в долгих перелетах. Другой выгодный вариант — получать бонусы по принципу «Каждый N-й полет по такому-то маршруту — в подарок», но он больше подходит для тех, кто часто путешествует по делам. Пример: мили за восемь перелетов Москва-Владивосток-Москва в эконом-классе «Аэрофлота» позволят в девятый раз лететь уже в бизнес-классе по цене эконома. 12 таких перелетов и билет бизнес-класса в оба конца вам обойдется почти даром — оплатить нужно будет только сборы.

На сайтах большинства бонусных программ вы найдете калькуляторы не только накопления, но и траты миль. Класс обслуживания чаще всего можно повысить не только для себя, но и для всех пассажиров, указанных в брони. В некоторых программах есть специальные семейные предложения.

На полеты внутри альянса

Допустим, по работе вы часто летаете из Москвы в Красноярск рейсами S7, а в отпуск хотите слетать в Гоа на Qatar Airlines, входящей в один альянс с S7.

Билет в из Москвы в Даболим и обратно у Qatar стоит 55 000 миль (напоминаем, это покроет только тариф, а еще останутся сборы). Чтобы накопить столько миль на рейсах по России, надо буквально жить в командировках, например:

  • 26 раз слетать в обоих направлениях и 1 раз в один конец по эконом-тарифу (в мили переходит только 50 % от расстояния) и потратить на все билеты со сборами около 639 000 рублей;
  • 7 раз слетать в два конца по стандартному тарифу (200 % от расстояния) и потратить около 475 000 рублей;
  • 4 раза слетать туда-обратно и 1 раз в один конец по бизнес-тарифу (300 % от расстояния) и потратить на перелеты около 325 000 рублей.

На момент написания этой статьи самые дешевые билеты Москва—Гоа—Москва у Qatar Airways стоят 35 250 рублей. А поиск Скайсканера показывает, что у компании из другого альянса эти же билеты стоят 25 964 рубля.

На товары и услуги партнеров авиакомпании

У авиакомпаний есть целые каталоги товаров, которые можно купить за мили. Например, спецпредложения WorldShop Lufthansa. В программе Miles & More милями можно расплатиться за взятую напрокат машину или за отель. Например, в июне 2015 года ночь в гостинице Happy Village в 20 км от Рима для участников программы обойдется всего в 7 500 миль (1 505 рублей, если расплачиваться деньгами).

Но полностью оплачивать милями сопутствующие услуги на популярных направлениях невыгодно. Судите сами: у Lufthansa билеты Москва — Мюнхен — Москва на Октоберфест за полгода до вылета стоят от 15 600 рублей (заработаете 250 — 2 500 миль в зависимости от тарифа) в эконом-классе и от 28 700 рублей (1 500 — 4 000 миль в копилку) в бизнес-классе. Ночь в мюнхенском отеле Zur Linde, самом дешевом мюнхенском из списка партнеров, с 19 сентября по 4 октября стоит от 6 700 рублей (от 33 542 миль) для одного и от 8 800 рублей (43 914 миль) для двоих. Аренда самого доступного автомобиля в Global Drive во время Октоберфеста обойдется в 4 107 рублей в день (6 710 миль). Но если взять машину на 15 дней, в деньгах выйдет гораздо дешевле — 18 892 рубля, а в милях никакой экономии — 100 650.

За один перелет не заработать миль для полной оплаты сопутствующих услуг. Поэтому, если на предыдущих полетах и покупках у вас накопилось достаточно миль, чтобы оплатить отель или машину, можете сэкономить еще и в воздухе. В нашем примере: полететь на Октоберфест авиакомпаниями, не входящими в программу Miles & More. Так, перелет Москва — Мюнхен — Москва с пересадкой рейсами МАУ обойдется в 11 423 р., а airBaltic — 13 722 р. Еще один разумный вариант — оплачивать милями часть стоимости услуг. Он хорош тем, что не нужно по-спартански копить мили месяцами для одной крупной покупки, а можно просто регулярно снижать траты. Правда, не все бонусные программы разрешают использовать мили в качестве скидок: обязательно читайте условия при вступлении.

На подарки и благотворительность

В большинстве программ лояльности мили можно перевести на счет благотворительного фонда или подарить друзьям и родственникам. Такие подарки — удобный способ собрать у знакомых мили, которые вот-вот сгорят: им все равно, а вам — билет бесплатно.

Ответы на частые вопросы о программах лояльности и бонусных милях

Стоит ли мне копить мили?

Да, если летаете чаще четырех раз в год рейсами одной авиакомпании или внутри одного альянса. Авиамили по кобрендовым картам вы накопите, даже если оказываетесь на борту самолета всего пару раз в год, но они не сделают ваши путешествия дешевле.

Будет ли мне это выгодно?

Нет, не будет, если вы не готовы читать мелкий шрифт и постоянно поддерживать активный статус. Выясните подробности, поставьте четкую цель и идите к ней, используя все возможности. Только в этом случае мильные программы будут вам выгодны.

Сперва решите, зачем вам все это: для бесплатных полетов, для более дешевых билетов, чтобы летать бизнес-классом или экономить на отелях и аренде авто. Затем изучите условия: что засчитывается в копилку миль, а что нет, на всех ли маршрутах действуют премиальные билеты и т. д. А когда цель поставлена, копите активно, а не от случая к случаю. Зарегистрировались в программе — летайте компаниями своего альянса и не забывайте вводить регистрационный номер при покупке билетов. Выбираете, где поужинать, — откройте список ресторанов-партнеров. Завели карту для накопления миль — сделайте ее основной и расплачивайтесь ею везде.

Какой альянс и какую программу накопления миль выбрать?

Присоединяйтесь к тому альянсу, куда входит авиакомпания, которой вы летаете чаще всего. Если таких компаний несколько и все в разных альянсах, присоединяйтесь ко всем трем — SkyTeam, Star Alliance и oneworld — это бесплатно и займет не больше 15 минут вкупе. Регистрироваться «впрок» невыгодно: за вступление вы получите приветственные мили, но они сгорят, если не будете летать этим альянсом. Чтобы не запутаться в программах лояльности, удобно пользоваться сервисами вроде UsingMiles.

Сколько миль стоит билет?

В большинстве программ минимальная стоимость премиального билета — 20 000 миль. Но есть приятные исключения, например, у British Airways повысить класс обслуживания на некоторых направлениях можно за 4 500 миль, а получить бесплатный билет туда и обратно — за 9 000 миль.

Что, правда дадут билет бесплатно?

Чаще всего — нет. Цена билета состоит из тарифа авиакомпании и сборов. Милями можно зачесть тариф, а сборы в большинстве программ придется оплатить деньгами. (Lufthansa, например, дает возможность оплатить милями и тариф, и сборы, как нам любезно подсказал в комментариях Алексей) При этом сумма сборов может составлять 50 — 75 % цены билета. Именно поэтому обычно выгоднее повышать класс обслуживания, а не летать за мили. В любом случае, прежде чем менять мили на билет, выясните долю сборов в общей стоимости: если она слишком велика, обмен будет не в вашу пользу.

На что лучше потратить мили?

Выгоднее тратить мили на повышение класса обслуживания. Часто многочасовые перелеты даже в эконом-классе получаются во всех смыслах заоблачными, если платить деньгами. А за мили можно позволить себе комфортные условия раз в 10 дешевле, чем у соседа по креслу. Также стоит их тратить на рейсы туда и обратно, а не в один конец, и на дальние расстояния, хотя это уже общие соображения, а не специфика бонусных программ.

Что делать, если мили не зачислили на счет?

Если забыли указать номер участника при покупке билетов, не беда: начислить мили можно в течение полугода после полета. Бывает, что номер вы указали, но в личном кабинете видите, что мили на счет не дошли. В этом случае обратитесь к работникам авиакомпании у стойки регистрации, через колл-центр или сайт. Главное — сохраните оригиналы посадочных талонов.

Когда сгорают накопленные мили?

Средний срок жизни миль — 20-36 месяцев. В программе «Аэрофлот Бонус» мили сгорают, если за два года вы ни разу никуда не слетаете «Аэрофлотом» или его партнерами по SkyTeam. Те же условия в Miles & More: вступили — летайте рейсами Star Alliance хотя бы раз в пару лет. В основной программе альянса SkyTeam — Flying Blue — мили живут 20 месяцев, а в «S7 Приоритет», как и у остальных партнеров альянса oneworld, — до конца года, в котором был совершен полет, и в течение двух последующих лет (то есть до трех лет). В программе «ЮТэйр СТАТУС» мили сгорают через 3 года.

Читайте также:

Визовые требования для граждан России

Как путешествовать налегке и экономить на багажных сборах

10 проверенных способов превратить свой полет в кошмар

Другие интересные статьи

www.skyscanner.ru

Бонусная карта Мили

Большинство авиаперевозчиков, имея своей целью привлечение новых клиентов и сохранение интереса старых, в последние годы начали развивать программы лояльности, в частности программы накопления бонусных баллов, так называемых бонусных миль. Разобравшись, какая авиакомпания, на каких условиях и по какой схеме начисляет бонусы своим клиентам, можно выбрать наиболее подходящую для себя программу и успешно экономить на покупке авиабилетов и многих других опциях.

Бонусная выгодная карта

Бонусная выгодная карта

Общие сведения

Одной из популярных мер по привлечению и удержанию клиентов авиакомпаний на сегодняшний день являются бонусные программы лояльности, обеспечивающие постоянным клиентам авиакомпаний существенные скидки не только при покупке авиабилетов, но и при пользовании различными сопутствующими сервисами и услугами. С небольшими различиями, но большинство авиаперевозчиков разрабатывают и внедряют системы накопления бонусов и баллов, дающих своим пассажирам различные преференции, к примеру:

  • возможность оплаты последующих покупок авиабилетов в авиакомпании;
  • возможность повышения класса обслуживания на авиарейсах;
  • возможность получения хороших скидок при бронировании отелей во многих странах;
  • скидки при аренде автомобиля и др.;

На специализированный бонусный счет клиента при каждом совершенном перелете данной авиакомпанией начисляется определенное количество премиальных баллов, которые впоследствии можно использовать в соответствии с утвержденными авиакомпаниями условиями.

Обратите внимание! В то же время в рамках действующих программ бонусные мили начисляются за покупки у официальных партнеров авиакомпании, если предъявить при оплате в компаниях-партнерах бонусную карту. 

Существует несколько основных видов программ лояльности:

  • выдача клиентам специализированных именных бонусных карт, к которым привязаны спецсчета, учитывающие накопленные бонусные мили и их расходование;
  • оформление специализированных банковских дебетовых карт в коммерческом банке-партнере, с которым работает авиакомпания;
  • оформление кредитных банковских карт в банке-партнере.

Для того чтобы понять принцип работы той или иной программы, нужно более подробно рассмотреть основные принципы каждого из видов программ лояльности на примере конкретных авиакомпаний и банков.

Реклама программ лояльности 

Реклама программ лояльности

Что такое бонусные мили

Что же представляет собой бонусная миля? Миля – это условная единица, награда за лояльность клиента и пользование услугами данной авиакомпании. Система сродни бонусным программам торговых операторов, внедряющих среди покупателей дисконтные карты с начислением премиальных баллов и возможностью использования их для оплаты следующих покупок.

Существует два типа бонусных миль:

  • премиальные;
  • статусные.

Премиальные мили – это те самые обычные баллы за покупку, которые позволяют затем использовать их на частичную оплату следующих билетов, повышение класса обслуживания, а также:

  • бесплатное пользование залами ожидания для VIP-персон;
  • внеочередная регистрация на рейс;
  • перелет бизнес-классом и т.д.;

Статусные мили – это бонусные баллы, влияющие в дальнейшем на статус их обладателя в рамках программы лояльности: чем чаще они начисляются на бонусный счет, тем более важной персоной может себя чувствовать их владелец, повышая свой статус в программе.

Важно! Следует помнить, что как премиальные, так и статусные мили имеют свой «срок годности» и периодически сгорают, если их не использовать. При этом премиальные мили действуют в течение разных сроков, например, в течение 20 или 36 месяцев, а статусные исправно сгорают раз в год, например, 31 декабря. 

Чем чаще летаешь, тем больше миль

Чем чаще летаешь, тем больше миль

Основные бонусные программы

Всего в мире работает около 270 авиакомпаний, зарегистрированных в ИАТА (IATA) – международном союзе авиаперевозчиков, осуществляющих коммерческие авиаперевозки. Практически у всех крупных авиакомпаний есть свои программы лояльности, в рамках которых выдаются карты с бонусными милями. Регистрироваться в них очень просто, это можно сделать:

  • онлайн на официальном сайте авиакомпании;
  • в представительстве авиаперевозчика;
  • во время полета рейсом авиакомпании.

Каждому клиенту, ставшему участником программы лояльности, присваивают уникальный номер и оформляют карту для накопления бонусных миль.

Дополнительная информация. Везде иметь при себе карту с бонусными милями необязательно, обычно идентификация пользователя происходит по ее номеру или паспорту клиента.

Бонусные мили по картам начисляются за перелеты регулярными авиарейсами, в зависимости от протяженности маршрута, а при начислении миль за покупки в компаниях-партнерах – за потраченные деньги, к примеру, по 1 миле за каждые 30 или 50 рублей. Так, в некоторых авиакомпаниях 1 миля начисляется за каждую милю маршрута, а за полеты в бизнес-классе – по 2 или даже 3 мили за каждую милю совершенного перелета.

Альянсы авиакомпаний

Существует также практика глобализации, то есть многие авиакомпании образуют альянсы и объединяют свои бонусные программы. Таким образом, их клиенты могут копить свои бонусы, покупая авиабилеты в одних компаниях, а тратить их у других партнеров программы. На данный момент существуют несколько самых крупных объединений, имеющих свои программы и выдающих клиенту карту с начислением бонусных милей:

  • Star Alliance – бонусная программа Miles & More;
  • SkyTeam – бонусная программа Flying Blue;
  • Oneworld.

Star Alliance – один из крупнейших мировых альянсов, в состав которого входит 27 авиаперевозчиков, таких как:

SkyTeam – объединение 20 авиакомпаний со всего мира, в частности:

  • Air France;
  • Delta Airlines;
  • KLM Royal Dutch Airlines;
  • Аэрофлот – российские авиалинии;
  • Saudi Arabian Airlines и т.д.
Аэрофлот – член программы SkyTeam

Аэрофлот – член программы SkyTeam

Oneworld – союз авиаперевозчиков, третий по величине в мире, включает в себя:

  • British Airways;
  • Canadian Airlines;
  • American Airlines;
  • S7 Airlines;
  • Japan Airlines и т.д.

Обратите внимание! Для того чтобы определить, какая программа самая выгодная, нужно проанализировать географию своих полетов, их частоту и провести сравнение стоимости авиабилетов у той или иной авиакомпании. Принцип один: чем чаще летаешь, тем выгоднее вступать в программы лояльности и легче накопить нужное количество миль.

S7 – член программы Oneworld

S7 – член программы Oneworld

Банковские бонусные программы

Одним из самых верных способов быстро накопить премиальные мили на бонусном счете является использование банковской карты, эмитированной банком-партнером программы лояльности той или иной авиакомпании. К слову, карты, участвующие в программах лояльности, могут быть как дебетовые, так и кредитные, с определенным кредитным лимитом. Пользуясь ими, клиенты авиакомпаний накапливают бонусы на своем мильном счету.

Российские банки предлагают своим клиентам оформлять кредитные или дебетовые карты с милями, условия накопления которых могут отличаться в зависимости от выбранной программы. Например, копить мили с помощью банковской карты можно следующим образом: на бонусный счет в виде миль ежемесячно заносится определенный процент от суммы покупки по карте.

Важно! При покупках за границей с помощью рублевой карты затраты на конвертацию могут превысить размеры получаемой выгоды по бонусным милям.

Обратите внимание! Практически во всех бонусных программах банков за покупки начисляются не статусные, а премиальные мили, которые не дают повышения статуса получателя бонусов.

Стоит иметь в виду, что годовое обслуживание такой банковской карты может быть дороже, чем обычной. К примеру, обслуживание обычной дебетовой банковской карты в банке стоит в среднем 300-600 руб. За карты, участвующие в программах лояльности российских авиакомпаний, в год нужно платить:

  • Альфа Банк – 590-7990 руб.;
  • Росбанк – 1000-1500 руб.;
  • Открытие – 1500-3600 руб.;
  • Райффайзенбанк – 750-3500 руб. и т.д.

Это кредитная карта с возможностью начисления бонусных миль при ее использовании, то здесь есть одно очень важное препятствие – это процент по кредиту. По состоянию на 2017 год, самым оптимальным процентом по потребительскому кредиту является ставка 15-17 % годовых .

В среднем, кредитные банковские карты, дающие возможность копить мили, оформляются со следующими процентными ставками:

  • Альфа Банк – 23,99-33,99 % годовых;
  • Тинькофф – 18,9-39,9 % годовых;
  • Сбербанк – 27,9% годовых;
  • Сити Банк – 22,9-32,9% годовых;
  • Райффайзенбанк – 31-39% годовых.

Обратите внимание! Лучше всего погашать задолженность по кредитной карте до истечения льготного периода, в этом случае ее использование для накопления миль целесообразно.

Банковские карты с накоплением миль

Банковские карты с накоплением миль

Как еще копить и тратить мили

Дополнительные источники миль

Помимо покупки авиабилетов одной авиакомпании или в пределах программы альянса, существует множество дополнительных источников накопления бонусных миль:

  • приветственные мили;
  • дополнительные мили, начисляемые в день рождения;
  • участие в акциях: различные виды опросов, конкурсов и иных мероприятий в рамках программы лояльности;
  • мили, начисляемые за распространение информации в соц. сетях;
  • мили, начисляемые за привлечение новых клиентов.

Некоторые авиакомпании продают участникам своих бонусных программ дополнительные мили, информация об этом обычно размещается на официальных сайтах.

Как лучше тратить мили

Многие опытные участники программ лояльности авиакомпаний утверждают, что самым лучшим вариантом, как потратить мили, будет повышение класса при длительных перелетах. Потратив деньги на билет в эконом-классе, за мили можно повысить класс обслуживания и лететь с большим комфортом.

В том случае, если путешественник часто летает одним маршрутом, выгодно принимать участие в акциях авиакомпаний, по которым каждый N-й перелет также дает право по билету эконом-класса лететь в бизнес-классе.

Примечательно то, что практически у всех авиакомпаний бонусные мили можно тратить не только на себя, но и на членов семьи или спутников, указанных при бронировании и покупке авиабилетов.

Не стоит также забывать об одном очень важном моменте при использовании бонусных миль на оплату авиабилетов – оплатить сборы милями не получится, их можно тратить исключительно на приобретение авиабилета.

При вступлении в бонусную программу следует внимательно изучить ее условия, т.к. можно столкнуться, например, с тем, что условия запрещают использовать накопленные мили в качестве скидки за ту или иную услугу. К примеру, невозможно частично оплатить милями стоимость проживания в отеле-партнере, а на полную стоимость их не хватит.

Подводя итог, можно сделать следующие выводы:

  1. Вступать в программы лояльности выгоднее тем, кто летает самолетом достаточно часто, не реже 2-3 раз в год, т.к. мили периодически сгорают;
  2. При оформлении дебетовой карты с возможностью накопления бонусных миль в банке-партнере программы лояльности стоит соотносить расходы на ее обслуживание и свои возможности накопить и потратить бонусы;
  3. Оформление кредитной карты с возможностью накопления миль выгодно лишь в том случае, если погашать задолженность в пределах льготного периода, а количество накопленных и использованных миль покроет издержки на обслуживание карты.

Часто путешествующие самолетом клиенты авиакомпаний при разумной оценке всех рисков получают от участия в программах лояльности максимум льгот, скидок и специальных предложений.

Видео

aviationtoday.ru

Бонусные мили (бонус мили) - что нужно знать, оформляя кобрендинговую кредитную карту

Совместить приятное с полезным — не самая простая задача на свете.

Бонусные программы, позволяющие получать бонусные мили при оплате покупок банковскими картами, на первый взгляд, предоставляют своим владельцам именно такую возможность.

Но так ли это? Давайте разбираться.

Содержание статьи:

Что такое авиа-мили

Мы живем в виртуальном мире.

В большинстве западных стран, расплачиваясь кредитной картой, человек автоматически получает некий бонус. Это может быть скидка на химчистку или бесплатный ужин в ресторане.

А могут быть «авиа-мили». Оплачивая приобретение Bentley, ужин в парижском «Максиме» или аренду катера для прогулки по Темзе, счастливый обладатель банковской карты может получить бонусные мили, которые позволят значительно уменьшить стоимость билета на самолет, а в некоторых случаях, сделать перелет практически бесплатным.

В России подобные бонусные программы появились не так давно, но уже успели обрасти массой слухов. Рассказывают, что некоторым особенно удачливым гражданам удавалось за счет бонусных миль бесплатно путешествовать чуть ли не на другой конец света.

Поэтому неудивительно, что банковские карты, предлагаемые совместно с авиакомпаниями, пользуются наибольшей популярностью. За два последних года такие программы представили «Трансаэро» и «Аэрофлот», British Airways, S7 и Lufthansa. Так, в бонусной программе «Аэрофлота» принимают участие семь банков, включая популярные «Альфа-Банк» «Русский стандарт», Сбербанк и Ситибанк.

Большинство авиакомпаний объединены в международные альянсы. А это означает, что бонус мили могут быть использованы не только в самой компании, но и на рейсах ее партнеров.

Казалось бы, вот оно — это самое приятное с полезным!

Однако без своей ложки дегтя в этой огромной бочке меда, конечно, не обошлось. Точнее, даже без нескольких, весьма увесистых, ложек.

Как же сделать, чтобы ваш «мед» не горчил?

Ложка первая

Бонусные программы, позволяющие накапливать бонусные мили, обычно предлагаются владельцам кредитных карт.

А значит:

  • банк будет получать процент со всех ваших займов;
  • никакие мили не смогут покрыть отрицательный баланс карты;
  • годовое обслуживание подобной карты немного дороже, да и процентные ставки по кредитам выше;
  • есть и еще один неприятный момент — льготный период, когда процент на возврат овердрафта не взимается (обычно — 50 дней) действует только при совершении покупок в магазинах и оплате услуг. Если вы решили снять наличные в банкомате или купили что-нибудь в интернете, отсрочки не будет!

Метод борьбы:

Заказать дебетовую карту в «Альфа-Банке», Росбанке или «Русском стандарте».

Ложка вторая

Бонусные программы по накоплению авиа-милей не предполагают привязки к уже существующей банковской карте — требуется выпуск новой.

На этом выигрывают все: и банк, и платежные системы. Все, кроме вас. Поскольку годовое обслуживание никто не отменял, да и деньги придется перекидывать со счета на счет. И, скорее всего, с комиссией.

Метод борьбы:

Отсутствует.

Ложка третья

Всегда обидно платить за то, что можно получить бесплатно.

Понятно, что на «золотые» авиационные карты и «приветственных» миль, и бонусов за полеты начисляется гораздо больше. И, конечно, банку выгоднее их продавать — ведь за годовое обслуживание MasterCard Gold или Visa Gold придется заплатить несколько тысяч рублей.

Но такие условия устраивают далеко не всех! А значит и сделать это удается не всегда. Поэтому иногда, для «плана»,  банки  вынуждены отдавать «золотые» авиационные карты с бесплатным годовым обслуживанием просто так.

Метод борьбы:

Выяснить, не входите ли вы в число таких счастливчиков.

Ложка четвертая

Сотрудники IT-отделов банков при перевыпуске карты часто забывают уточнить у владельца, не является ли он участником бонусной авиационной программы.

В этих случаях просто создается новая учетная запись, а ваши накопленные мили так и остаются на прежнем счете.

Метод борьбы:

При оформлении новой карты обязательно сообщите о том, что вы участвуете в бонусной программе.

Ложка пятая

Банки имеют обыкновение взимать трехпроцентную комиссию за каждый завтрак или магнит для холодильника, оплаченный кобрендинговой картой, т.е. картой с партнерской программой авиакомпании.

Пока эти суммы малы — вы их не замечаете, но активное использование такой карты выльется в сотни долларов и евро.

Метод борьбы:

Использовать разные карты для оплаты покупок за границей.

Ложка шестая

Ничего вечного не существует. Мили — не  исключение. Через какое-то время они просто «сгорают». Особенно, если вы перестали пользоваться услугами своей авиакомпании или приобретать билеты по тарифам, дающим начисление бонусных миль. Ведь чартерные перелеты их не добавляют!

Методы борьбы:

Помните, что банковский год заканчивается 31 декабря, даже если вы оформили карту 29. Оформляйте кобрендинговую карту в январе или используйте Citibank Miles & More c «несгораемыми» милями.

Ложка седьмая

Окупить участие в бонусной программе удается далеко не всегда — для этого миль должно быть много.

Ведь далеко не каждая банковская транзакция дает льготы — покупки в интернет-магазинах или использование терминалов и банкоматов никаких миль вам не добавят. Да и сезонная стоимость авиабилета в милях может значительно различаться. Хорошо, если «приветственные» мили окупают хотя бы  треть билета.

Методы борьбы:

Внимательно изучать все условия предоставления льгот.

Ложка восьмая

Не надейтесь на то, что накопленные мили вы сможете использовать абсолютно в любой момент. Если вы, например, захотите доплатить за удобства бизнес-класса на стойке регистрации, у вас ничего не выйдет.

Метод борьбы:

О таких желаниях необходимо заранее — как минимум, за 2 дня — сообщить компании-перевозчику.

Ложка девятая

Полностью бесплатных билетов не бывает — даже если на карте уже накопилось достаточно миль.

В любом случае вам придется оплачивать топливный сбор. Его величина сильно различается у различных авиаперевозчиков, хотя общая тенденция одинакова — только за последний год размеры топливного сбора во всем мире выросли на 53 процента! Представители авиакомпаний объясняют это тем, что в него входит как цена самого горючего, так и страховка от увеличения стоимости топлива.

Методы борьбы:

Искать наиболее выгодные предложения партнеров по альянсу.

Ложка десятая

Сотрудники банков часто умалчивают о некоторых особенностях бонусных программ.

Забывают, как правило, о следующих «мелочах»:

  • мили необходимо обязательно использовать в течение определенного времени;
  • срок возвращения кредита может быть сокращен;
  • карта Miles & More должна быть активирована в течение одного месяца, иначе следует штраф, и т.п.

Метод борьбы:

Внимательно изучать все документы при оформлении кобрендинговой карты и уточнять у сотрудников банка «скользкие» моменты.

Ну, и напоследок несколько практических советов, которые, возможно, помогут вам в выборе партнерской программы:

  • карты «Аэрофлот» и S7 подходят тем, кто много летает по стране и предпочитает останавливаться в местных гостиницах;
  • карты Miles & More и S7 предпочтительны для частых перелетов в Азиатский регион, поскольку эти компании являются партнерами местных авиаперевозчиков;
  • карты «Аэрофлот», сотрудничающего с Delta, KLM и Air France наиболее удобны для полетов в США;
  • карты S7, работающей с Iberia и LAN — для полетов в Южную Америку;
  • карты «Аэрофлот Бонус Prime» потребуются тем, кому необходима консьерж-служба;
  • карты Miles & More помогут арендовать машину в таких компаниях как Avis, Europcar и Hertz, а карты S7 — Sixt и Hertz;
  • те же самые Miles & More и British Airways American Express откроют вам двери Chic Outlet Shopping и других подобных заведений. 

Счастливого полета!

Подготовлено по материалам журнала Conde Nast Traveller

IndependenTravel.ru

independentravel.ru

Как правильно копить и тратить мили авиакомпаний – Варламов.ру

Сейчас расскажу вам, как летать бизнес-классом и не платить за это безумных денег. Как вы знаете, почти у каждой авиакомпании есть бонусные программы, где пассажирам предлагается накапливать мили, которые потом можно обменять на билеты. Так вот, если с умом подойти к процессу накопления, можно несколько раз в год летать с комфортом и практически бесплатно.

Для начала надо определиться, с кем летать и копить мили.

Мили есть у авиакомпаний, а есть у банков. Например, "Альфа-Банк" и "Тинькофф Банк" предлагают своим клиентам бонусные программы, где тоже накапливаются мили, которые потом можно обменять на билеты. Но фактически это разновидность кэшбека с фиксированным курсом.

Мили авиакомпаний гораздо интереснее. Мили бывают квалификационные и неквалификационные. Первые начисляются вам непосредственно за полеты данной авиакомпанией, и они влияют на ваш статус. У каждой авиакомпании есть разные уровни участия (серебряный, золотой и т.д.). Чем выше ваш статус, тем больше привилегий вы получаете. Здесь все зависит от авиакомпании. Например, "Аэрофлот" предлагает вам регистрацию на стойках бизнес-класса, возможность выбрать место в первом ряду с увеличенным пространством для ног без доплаты, а также доступ в бизнес-залы. Также высокий статус позволит вам иногда получать места бизнес-класса без доплаты. Например, если рейс переполнен, то некоторых пассажиров могут из эконома пересадить в бизнес. Как вы догадались, такой подарок ждет того, чей уровень выше. Меня так несколько раз пересаживали из эконома в бизнес.

У некоторых авиакомпаний привилегий еще больше. Американская "Дельта" бесплатно пересаживает пассажиров элитных уровней в бизнес-класс, если там есть свободные места. Действует это правило только на внутренних рейсах, но все равно приятно ;)

Основные авиакомпании объединяются в альянсы. Есть три крупнейших: SkyTeam, OneWorld и Star Alliance. Соответственно, бонусные мили вы будете получать за полеты на всех авиакомпаниях альянса, даже если вы не имеете их бонусной программы. Например, если у вас открыта бонусная карта "Аэрофлота", то мили и привилегии вы будете получать за полеты на всех авиакомпаниях альянса.

Вот здесь вам надо выбрать авиакомпанию, бонусную программу которой вам открывать. Нет смысла иметь карточки и "Аэрофлота", и "ЭйрФранс", так как они входят в один альянс и имеют по сути одну и ту же бонусную программу.

Если вы живете в России, то первым делом открывайте карточку "Аэрофлота", так как национальный перевозчик почти монополизировал рынок авиаперевозок в стране. Если вы планируете часто летать, например, по Штатам, то можно рассмотреть бонусную программу "Дельты" (они тоже входят в SkyTeam) вместо "Аэрофлота". Остальные карточки тоже надо открыть. Альянс OneWorld в России представляет S7. В Star Alliance российских авиакомпаний нет, но туда входят, например, "Турецкие авиалинии", "Люфтганза" и многие другие популярные авиакомпании.

Теперь мили надо накопить. Самый очевидный способ накопить мили – летать на самолетах нужных вам авиакомпаний. Как я уже написал выше, кроме получения бонусных миль вы будете повышать свой статус и иметь разные приятные бонусы. Но много так не накопишь. Если вы постоянно не летаете, то копить на нормальный бонусный билет вам придется несколько лет.

Чтобы активнее копить мили, можно обратиться к партнерам. Например, многие банки имеют с авиакомпаниями совместные проекты. За каждый потраченный доллар с банковской карты вы будете получать определенное количество миль.

Кроме того, мили дают многие отели. Например, если у вас бонусная программа "Аэрофлота", то можно получать 500 миль за проживание в "Рэдиссоне" или отелях сети "Кемпински" и до 2-х миль за каждый доллар, потраченный в "Мариотте" или сети "Интерконтиненталь". Мили дают и прокатные конторы. Например, "Еврокар" и "Авис" дают по 1500 миль за факт аренды авто. У каждой авиакомпании десятки партнеров, так что внимательно изучите, кто за что дает бонусы.

Итак, вы накопили мили, и теперь настало время их потратить. Тратить мили надо на покупку бонусных билетов! И вот тут начинается самое интересное. Мили надо не только уметь копить, но и правильно тратить.

Задача для всех участников соревнований такая: пробуем улететь эконом-классом в Омск и Нью-Йорк в конце мая на один день (28 мая вылет, 29-го – назад)*. Если эконом-класс кто-то не в состоянии предложить, берём самый дешёвый билет. Затем пытаемся выяснить, сколько на эту же поездку нужно потратить миль. *Замер цен производился в апреле, когда был немного другой курс и билеты были в наличии.

Начнём с "Аэрофлота"! Мили по программе "Бонус" копятся довольно бодро, особенно если покупать дорогие билеты. Но надо понять, легко ли их использовать.

Например, в Омск и обратно в Москву на момент предполагаемой покупки можно быть слетать за 20000 миль эконом-классом.

Надеюсь, дизайнера "Аэрофлота", который придумал писать синим по синему фону, уже отдали на съедение крокодилам.

Теперь уберём галочку из поля "Оплата милями". Видим, что самый дешёвый билет в Омск стоит 10000 рублей, а из Омска в Москву – 9000 рублей. То есть, курс выходит примерно 1 к 1, но мили решили округлить до десятков тысяч.

Посмотрим, как обстоят дела с Нью-Йорком:

В экономе общая стоимость билетов – 37042 рубля, сборы учтены. Бизнес-класс намного дороже, 135637 рублей.

Если пытаться купить билет в Нью-Йорк за бонусы в эконом, то курс мили резко падает.

На билеты туда-обратно тратим сразу 70000 миль! Да ещё и отдельно придётся оплачивать сборы на сумму 16477 рублей. Для чистоты эксперимента давайте подсчитаем точный курс. Тариф до Нью-Йорка и обратно без сборов – 18055 рублей. Выходит, при оплате милями за каждый рубль придётся отдать 3,88 мили!

Один из секретов полётов милями: чем выше класс обслуживания, тем их выгоднее тратить. Как мы уже выяснили, билет в бизнес-классе до Нью-Йорка и обратно стоит 135637 рублей. Бонусный билет будет стоить 110000 миль. Вычитаем из рублёвой цены сборы и выясняем, что курс аэрофлотовской мили в данном случае – 0,92 мили за рубль, это отличный показатель. Проблема в том, что такой билет очень сложно купить за мили.

Видите, в оба направления мильный бизнес-класс распродан.

Я сейчас пытался найти билеты бизнес-класса на лето и обнаружил, что ничего нет...

На всякий случай проверил курс миль "Аэрофлота" для полётов по другим городам России и ближнего зарубежья.

В Питер в те же дни слетать стоит 7500 рублей (это эконом). Бонусами – 20 000 миль. И не забывайте о сборах, которые в случае с милями всегда оплачиваются отдельно. Зато за бизнес отдать нужно только 30 000 миль. Курс мог бы составить в районе 1,5 мили за рубль, только билеты, опять-таки, уже распроданы.

В общем, почти во всех случаях работает одно и то же правило: крайне невыгодный курс мили при покупке билетов в эконом, и довольно выгодный – при оплате милями бизнес-класса. Ладно, с "Аэрофлотом" всё ясно. Посмотрим, что предлагают другие.

Помимо "Аэрофлота" из российских перевозчиков в один их трёх крупнейших международных альянсов входит только S7 Airlines (является членом oneworld). У S7 есть бонусная программа Priority.

Что ж, попробуем слетать в Омск. Эконом туда-обратно за 16200 рублей, очень неплохо.

У S7 есть таблица, позволяющая узнать, во сколько миль обойдутся билеты на прямые рейсы авиакомпании. Омск, например, входит в премиальную зону "Россия 2", и билет до него в одну сторону будет стоить 15000 миль в экономе и 25000 миль в бизнес-классе.

Выбираем оплату милями. 30 000 миль + ещё 3,5 тыс. рублей в качестве сборов. Выходит, курс – 2,3 мили за рубль.

Билет до Омска и обратно в бизнес-классе на те же даты обойдётся в 49200 рублей.

За эти же билеты можно отдать 45000 миль и доплатить 3560 рублей. Посчитаем курс. Убираем сборы и узнаём, что при полёте в бизнес-классе курс может составлять 0,98 мили за рубль. Это очень хороший курс! Правило дешёвого бизнес-класса работает и здесь.

Подвох в том, что речь идёт о мильном тарифе "Бизнес Оптимум", который подразумевает, что количество доступных мест на рейсе ограничено. Авиакомпании выделают всего несколько мест на рейсе, которые можно купить за мили. Но всё равно это неплохой вариант, если ты привык планировать поездки заранее. Ведь если платить в рублях, бизнес (на примере тех же билетов в Омск) стоит дороже эконома в 3 раза, а если в милях, то менее чем в 1,5 раза.

Теперь Нью-Йорк. До Нью-Йорка билет дороговат, да и обратная пересадка неудобная.

А что с милями? Надо отдать сразу 75000 миль, а 23495 рублей доплатить в качестве сборов. Курс в этом случае – 2,05 мили за рубль. Билетов в бизнес-класс вообще не оказалось, так что я даже не знаю, какие там цены сейчас.

Хорошо, про российских перевозчиков мы кое-что поняли. Давайте выясним, что предлагают друзья "Аэрофлота" по SkyTeam.

У американской авиакомпании Delta есть бонусная программа SkyMiles, которая совмещена с программой Pay with Miles. У последней в правилах прописан чёткий курс: она позволяет снизить стоимость билета на $50 за каждые 5000 миль.

То есть, 100 миль стоят 1 доллар, или 1 миля равна 1 центу. Курс доллара сейчас колеблется возле отметки 70 рублей/$1 (округлим для удобства). Получается, один цент, он же 1 миля, будет стоить 70 копеек, а рубль = 1,43 мили. Очень неплохой показатель, жаль только, что у американцев тоже есть ограничения по датам и пунктам назначения при оплате милями.

В реальности ситуация такова. Билет в Нью-Йорк и обратно в экономе обойдётся в 33350 рублей, в бизнес-классе – в 142973 рубля.

Вот цена в милях, снизу указана доплата за сборы. Настоящий курс для эконома составит 4,73 мили за рубль, для бизнеса – один к одному. То есть, история примерно такая же, как и с российскими авиакомпаниями.

У Air France полёт в Нью-Йорк и обратно на те же даты стоит 37542 рубля.

Калькулятор миль бонусной системы Flying Blue (её используют Air France и KLM) уверяет, что стандартный эконом обойдётся в 50 000 миль.

Как и у других авиакомпаний, в правилах Flying Blue написано, что все дополнительные сборы участник программы оплачивает сам. Это значит, что к этим милям нужно добавить 19 487 рублей. Тариф без сборов – 18 055 рублей, в точности как у "Аэрофлота". То есть, реальный курс мили составит 2,77 мили за рубль.

Бизнес-класс обойдётся в 143 168 рублей.

Калькулятор требует 125 000 миль. Поскольку тариф без сборов – 109 115 рублей, курс мили составит 1,15 мили за рубль.

Давайте подводить итоги:

Максимальный курс мили в ходе этого исследования был обнаружен у "Аэрофлота". Он будет действовать, если взять бизнес-класс до Нью-Йорка и обратно. Вполне вероятно, что в бизнес-класс других международных рейсов тоже можно попасть по выгодному курсу. Но у "Аэрофлота" слишком размытая граница низкого курса. Её практически нет, причём хуже всего ситуация с экономом на внутренних рейсах: может быть и 4, и 5 миль за рубль – попробуйте сами поискать. При этом можно наткнуться и на 1 к 1, вот как в случае с Омском. В общем, будьте внимательны.

У Air France и "братской" KLM курс будет варьироваться от 1 до 3 миль за рубль, в бизнесе летать ожидаемо выгоднее. В целом, ничего удивительного, если речь о международных рейсах.

В случае со SkyMiles от Delta нужно быть начеку, потому что можно попасть как на очень выгодный курс, так и на совсем невыгодный. Примерно та же история, что с "Аэрофлотом". Вообще, если летаете в США, лучше завести дельтовскую карточку, и, может, не одну – об этом чуть ниже )

У S7 есть очень выгодные предложения по бизнес-классу, а порог невыгодного курса ниже, чем у "Аэрофлота". Но, опять же, не знаю, как ситуация с другими городами. Надо копаться. В целом, предложение похоже на то, что есть у Air France, хотя, наверное, уместнее было бы сравнивать с партнёрами по oneworld.

Пользуйтесь на здоровье! Но не забывайте о куче ограничений при покупке авиабилетов за мили. Иногда целесообразнее тратить их не на билеты, а на повышение класса обслуживания и другие плюшки, а также просто на трансферы из аэропорта.

Вообще, на Западе, и в частности в США, копить мили намного проще, чем у нас в России. Мой друг levik из Нью-Йорка рассказал мне, что удобнее всего это делать с помощью кобрендинговых кредиток.

Там банки вместе с авиакомпаниями не скупятся на бонусы, если ты тратишь по карте определённую сумму. Например, если завести кредитку Delta Gold SkyMiles в банке American Express и потратить с неё более S1000 за первые три месяца использования, можно получить 30000 бонусных миль. При этом в первый год использования карты обслуживание будет бесплатным (далее – $95), и этим можно спокойно пользоваться.

Секрет в том, что когда ты такую кредитную карту закрываешь, все полученные тобой мили не сгорают, а остаются на твоём бонусном счету в авиакомпании. Если тщательно следить за разными акциями и предложениями, то можно и 100 000 миль получить довольно легко. У американцев для мониторинга всяких бонусов по картам даже есть специальный сайт.

В течение года можно открывать несколько карт, через полгода каждую из них закрывать, а мили продолжают жить и накапливаться.

У каждой крупной авиакомпании есть банк-партнёр. Delta дружит с American Express, American Airlines – c Citibank, а United Airlines – с Chase. Лёва подписан на все возможные программы лояльности, и, когда ему надо куда-то лететь, он просто пробивает по партнёрам этих авиакомпаний, на что бы повыгоднее потратить мили. В Китай он, например, летал перевозчиком Cathay Pacific, который является партнёром American Airlines.

Охотнее всего Лёва тратит свои мили на перелёты первым классом (говорит, они попадаются ему в среднем три раза в год). Оказывается, так выгоднее: если в деньгах бизнес-класс дешевле первого класса в два раза, то в милях разница всего процентов 20-30%.

Нет, Лёва летел не в этом авиакупе. Это фотография из поста об истории первого класса в самолётах.

Помимо чисто "авиационных" кредиток, есть резон заводить и обычные в банках-партнёрах авиакомпаний. Например, с помощью карт American Express или Chase можно копить "многоцелевые" бонусные баллы, и когда ты видишь, что Delta или United продаёт билеты за мили, эти баллы сразу конвертировать в мили и купить то, что тебе нужно.

Начинать Лёва советует с самой дешёвой кредитки (зачастую она "бесплатная"). Вот его порядок действий при зарабатывании миль:

1. Берёте карточку подешевле, с бесплатным первым годом.2. Тратите на неё в срок нужную сумму, получаете бонус.3. Держите в бездействии почти до конца года.4. Прямо перед годовщиной звоните и отменяете её5. Через годик (или 18 месяцев) можно опять попробовать.

В общем, если есть возможность завести американские мильные карточки – смело заводите, только закрывать не забывайте. Приятных полётов!

varlamov.ru

избавляемся от иллюзий – FrequentFlyers.ru

На сайте с названием FrequentFlyers было бы странно не написать небольшой ликбез о различных бонусных программах, альянсах и “почти совсем халявных” авиабилетах. Вместо одной объёмной статьи мы решили раскрывать эту тему постепенно, пост за постом. Начнём с небольшого сеанса разоблачения.

Сегодня большинство крупных банков предлагает кобрендинговые карты совместно с российскими или зарубежными авиакомпаниями. И если несколько лет назад такие карты почти не рекламировались, то теперь плакаты, манящие в “бесплатный” отпуск, висят на самом видном месте в любом отделении.

Типовое содержание такого плаката просто: вы открываете карту и тратите по ней деньги весь год, банк начисляет вам за это приветственные и обычные мили, а в конце года вы за накопленные мили получаете авиабилет и отправляетесь в увлекательный “Евротрип”. Редакция FFs с сожалением вынуждена сообщить, что в большинстве случаев эта ванильная картинка не соответствует действительности чуть более, чем совсем.

Картину портят сразу четыре момента:

  1. Под “бонусные” билеты авиакомпании выделяют строго ограниченное количество мест на каждом рейсе, и это количество невелико. Для простоты можно считать, что в “горячие” сезоны на “горячие” направления их просто нет. Попасть за бонусы в июле в Барселону шансов немного, а вот улететь в ноябре в Архангельск, скорее всего, получится – но зачем?
  2. Деньги потратить всё равно придётся на оплату топливных, аэропортовых и прочих сборов. Причём, если речь идёт о рейсе иностранной авиакомпании из России, то это могут быть очень существенные суммы, до 2/3 стоимости “живого” билета.
  3. Билеты за накопленные баллы по правилам большинства бонусных программ продают только тем, кто уже получил т.н. “квалификационные мили”, то есть совершил хотя бы один полёт, за который было заплачено живыми деньгами. Не слетали, например, в командировку данной авиакомпанией или её партнёрами по альянсу (не забыв предъявить бонусный номер на посадке) – всё, “бесплатно” никуда не летите.
  4. Ну и, наконец, авиакомпания, с которой вы связали судьбу, может просто не летать туда, куда вам захотелось отправиться – ни самостоятельно, ни в виде совместного рейса. Как вариант, у нужной авиакомпании может вообще не быть бонусной программы.

Таким образом, летающим раз в год в отпуск в Испанию или Францию можно об этих бонусных программах вообще не задумываться. Что же делать отпускникам, чтобы банковские карточки не лежали мертвым грузом? Редакция FFs решила взять за основу достаточно скромные параметры: стоимость отпускного билета порядка 13-15 тыс. рублей, размер ежемесячных трат по карте 30 тыс. рублей и размер накоплений 50 тыс. рублей.

Реклама привирает

Прошерстив сайты банков, платежных систем, бонусных программ и сотовых операторов, мы пришли к выводу, что лучше всего накопить на отпуск поможет сочетание дебетовой карты с начислением процентов на остаток по счёту (до 10% годовых) и кредитной карты с возвратом части потраченных средств (т.н. cashback). Тратить деньги можно по кредитной карте, а в конце месяца закрывать потраченное одним платежом с дебетовой, при этом удерживая на последней некий “неснижаемый” остаток, на который и будут начисляться проценты. Полностью выплачивая долг по кредитной карте ежемесячно, мы таким образом остаёмся в пределах т.н. grace period и не платим процентов за пользование кредитом.

Но прежде чем мы рассмотрим различные предложения, необходимо сделать отступление. Дело в том, что некоторые банки рассматривают кэшбэк как налогооблагаемый доход и при начислении удерживают с него 13% (НДФЛ) в пользу государства (специалисты таких банков ссылаются на разъяснительное письмо Минфина 6-летней давности), а другие возвращают кэшбэк в полном размере. FFs обратились за разъяснением к руководителю налоговой практики юридической фирмы “Пепеляев Групп” Антону Никифорову, который в своем ответе сослался на особый режим налогообложения для банковских вкладов, к которым он приравнивает и текущие счета. Согласно этому режиму, если совокупный доход от вклада (включая кэшбэк) не превышает размер ставки рефинансирования ЦБ (сейчас это 8,25%) плюс 5 процентных пунктов (то есть, если по “карте с процентами” начисляют меньше 13,25%), то платить налог не нужно. Никифоров также отметил, что ему неизвестно о каких-либо претензиях налоговиков к банкам по неудержанию НДФЛ с доходов по бонусным программам.

 

Карты с кэшбэком помогут накопить на билет

Обычно cashback-карты в чистом виде предлагают возврат всего лишь 1-1,5% от суммы покупки непосредственно на счёт. По отдельным категориям товаров и услуг могут начислять и до 5%, но обычно это редкие и необязательные траты вроде культурных мероприятий. Особняком здесь стоит карта Cashback банка Home Credit, по которой на счёт возвращается 2 или 3% (за вычетом НДФЛ, который Home Credit удерживает), в зависимости от уровня. При этом своевременная выплата задолженности избавляет от оплаты довольно чувствительной ежемесячной комиссии. Несвоевременные выплаты долгов по бонусным картам вообще могут стать причиной отказа в начислении вознаграждений, так что внимательно читайте условия. В них же вы найдёте различные ограничения, направленные против откровенных халявщиков, но к нашему случаю это не относится – суммы не те.

Те же 2-3% можно получить, если выводить вознаграждения не в виде живых денег, а в виде баллов или на счёт мобильного телефона. Из “балльных” программ можно упомянуть комбинированную карту Mastercard от “Евросети” (дебетовую, с возможностью открытия кредитного лимита), которая начисляет до 3% от суммы покупок в виде баллов бонусной программы “Кукуруза”. Этими баллами можно расплачиваться в “жёлтых” салонах и на сайте ритейлера, в том числе и за авиабилеты, по вполне терпимым ценам. Налогами данные баллы не облагаются, но оплатить ими можно лишь до 30% стоимости билета, поэтому более-менее выгодной данная программа может быть разве что при покупке билетов на несколько человек.

Ещё один вариант – достаточно известная “телефонная” карта VISA банка “Уралсиб”, по которой на мобильный счёт абонента отправляются всё те же 3% (опять-таки, минус НДФЛ). Стоимость годового обслуживания – 900 руб. Для абонентов МТС есть и более интересный вариант – комбинированная карта “МТС Деньги”, выпущенная “краснояйцевым” банком. За годовую комиссию в 1.200 руб. 3%-ный кэшбэк можно организовать живыми деньгами на карту Mastercard, а всего за 300 – на счёт мобильного МТС. При этом “МТС Банк” не считает нужным удерживать НДФЛ с кэшбэка, а полноценные 3% (в отличие от “Евросети”) платит и пользователям кредитного лимита, и принципиальным противникам кабалы. Также за дополнительные 700 рублей в год МТС готовы начислять 8% годовых на остаток собственных средств.

Карта “МТС Деньги”

Именно карту “МТС Деньги” в сочетании с “доходной” картой или вкладом возьмём для рассмотрения. Такая комбинация принесет нам за год порядка 15 тысяч рублей, чего вполне хватит на один билет в Европу, а если связываться с бюджетными перевозчиками, то и на два.

Преимуществом накопления “бонусных” денег на счёте телефона можно считать их сохранность – вряд ли у вас возникнет соблазн потратить их на что-либо другое, да и накопленная сумма всегда примерно известна. Операторы не ограничивают абонентов в размере хранимых на счёте средств, поэтому стоит вдвойне озаботиться безопасностью своего телефона. Также нужно иметь в виду, что единовременное списание со счёта (включая все возможные комиссии) по закону не может превышать 15.000 рублей. Если покупать билеты в Европу, то это нам вполне подходит.

Итак, деньги на счету телефона – как оплатить ими билет? Есть три варианта – во-первых, мы можем попробовать вывести деньги на банковский счёт или карту. Этот вариант не слишком хорош в силу конских комиссий, порядка 5%. По тем же причинам стоит забыть про QIWI – эти жадины хотят до 9,9% от выводимой суммы, в зависимости от оператора.

Во-вторых, можем попробовать воспользоваться платежными средствами самого оператора. Например, МТС разрешает оплачивать со счёта мобильного билеты пяти авиакомпаний (в т.ч. S7 Airlines) и парочки агентств бронирования. Кроме того, оператор может выпустить для абонента пополняемую виртуальную карту с отдельным счётом, перевод денег на который со счёта мобильного МТС обойдётся в 1,5% от суммы. Операции оплаты товаров и услуг комиссией при этом не облагаются. “МегаФон” поступает иначе: предлагает виртуальную карту VISA, привязанную напрямую к счёту мобильного, но с комиссией 1,5% + 5 рублей за каждую операцию. Билайн тоже имеет в рукаве “прямую” виртуальную VISA, выпускаемую совместно с “Альфа-Банком”. Увы, комиссия по ней составляет аж 3,45% от суммы каждого платежа.

Сайт платёжной системы RuRu

Третий вариант связан с платёжной системой RuRu, предназначенной для абонентов МТС, Билайн, МегаФон и Tele2. Через RuRu можно оплачивать билеты на сайте бронирования Aviacassa.ru (без комиссии для абонентов Билайна, МТС и МегаФон 1,8 и 1,5%, соответственно), а также (без комиссии для всех!!) и на aeroflot.ru. На последнем всегда полно акционных предложений, причем не только в направлении Европы. При этом, если билет стоит дороже 15 тыс. рублей, сервис предложит пользователю разбить сумму на два платежа, чтобы остаться в рамках закона.

Итак, при достаточно скромном объёме трат за год мы “купили” самый настоящий полет в отпуск. Если бы мы тратили аналогичный объём средств по “мильной” карте, то заработали бы всего 12,500 баллов, чего не хватит и на ближнее зарубежье, даже если забыть о налогах и сборах. А для действительно часто летающих пассажиров мы займёмся темой бонусных программ авиакомпаний в будущих материалах.

Читайте: Долго тратить как премиум, чтобы один раз слетать, как эконом. Вся правда о банковских программах с бонусными авиабилетами

Антон НЕХАЕНКО

www.frequentflyers.ru

ТОП-10 предложения в 2018 году

 Мультикарта дебетовая (ВТБ) - Visa, MasterCard, МИР 1 место Мультикарта дебетовая (ВТБ) - Visa, MasterCard, МИР  Travel Miles (Росбанк) - Visa, MasterCard 4 место Travel Miles (Росбанк) - Visa, MasterCard  Buy&Fly (Райффайзенбанк) - MasterCard 5 место Buy&Fly (Райффайзенбанк) - MasterCard  Карта путешествий (Росбанк) - Visa 6 место Карта путешествий (Росбанк) - Visa  Карта мира без границ (Промсвязьбанк) - MasterCard 7 место Карта мира без границ (Промсвязьбанк) - MasterCard  Аэрофлот Бонус (СМП Банк) - MasterCard, МИР 8 место Аэрофлот Бонус (СМП Банк) - MasterCard, МИР

Для тех, кто часто путешествует, большинство банков выпускают кобрендинговые карты совместно с крупными авиакомпаниями. Такие карты позволяют накапливать специальные бонусные баллы, или «мили». Эти мили можно затем потратить в путешествиях — купить на них авиабилеты, забронировать комнату в отеле или арендовать автомобиль.

1 место. Победитель. Мультикарта дебетовая (ВТБ) - Visa, MasterCard, МИР

1 место Подробнее

Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. Мультикарта — это универсальная карта, которая может в том числе и накапливать мили. Чем чаще вы будете оплачивать ей покупки, тем больше миль за каждую она будет приносить.

Условия

Карта предназначена для активной оплаты покупок.

Использование

Чем чаще вы тратите деньги по карте, тем больше начисляется миль.

Бонусы

На выбор доступно несколько бонусных программ.

Надежность

ВТБ - один из самых надежных банков в стране.

Доступность

Оформить карту можно в любом регионе присутствия банка.
  • Как начисляются милидо 4% за каждые 100 рублей в зависимости от суммы трат в месяц
  • Как тратятся милина авиа- и ж/д-билеты, отели, аренду транспорта, 1 балл равен 1 рублю
  • Снятие наличныхв банкоматах группы ВТБ - бесплатно
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, дополнительные бонусные опции (кэшбэк, баллы или проценты на остаток)
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживаниябесплатно при сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 249 рублей в месяц
  • Способ оформленияв отделение банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления3-5 дней

 

Преимущества

  • Счет в рублях, долларах США или евро
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Можно менять бонусы каждый месяц
  • До пяти дополнительных карт в пакете

Недостатки

  • Мили начисляются только при подключении опции
  • Можно подключить только одну опцию одновременно

2 место. Alfa Travel (Альфа-Банк) - Visa

2 место Подробнее

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Карта для путешествий от Альфа-Банка предлагает удобные условия для накпления миль. Для нее доступны дополнительные счета в четырех разных валютах и разнообразные привилегии от банка.

Условия

Карта подойдет тем, кто часто и много путешествует.

Использование

При активных тратах Alfa Travel быстро копит мили.

Бонусы

Баллы не сгорят, если активно пользоваться картой.

Надежность

Один из самых надежных банков в стране.

Доступность

Для оформления достаточно открыть пакет услуг Оптимум.
  • Как начисляются милидо 8% в зависимости от покупки
  • Как тратятся милина авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы, аренду транспорта
  • Снятие наличныхв банкоматах Альфа-Банка и за границей - бесплатно
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, валютные счета, карта Priority Pass, расширенная страховка, персональное обслуживание в банке
  • Стоимость открытиябесплатно, доставка - 390 рублей
  • Стоимость обслуживания900 рублей в год, обслуживание пакета услуг - 2 189 рублей в год
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления2-3 дня

 

Преимущества

  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Счета в рублях, долларах США, евро, франках и фунтах стерлингов
  • Разнообразные услуги для путешествий
  • Мили не сгорают со временем

Недостатки

  • Дорогое обслуживание в год
  • Мили действуют только у партнеров банка

3 место. All Airlines (Тинькофф) - MasterCard

3 место Подробнее

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карточку в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. Карту Тинькофф удобно использовать не только для приобретения билетов, но и для снятия наличных в путешествиях.

Условия

Карта предлагает универсальные мили для любых авиакомпаний.

Использование

Можно оплачивать картой покупки и снимать наличные в любых банкоматах.

Бонусы

Мили можно тратить только на компенсайию авиабилетов.

Надежность

Тинькофф - достаточно надежный онлайн-банк.

Доступность

Карту можно оформить с доставкой в любой регион страны.
  • Как начисляются милидо 2% за все покупки
  • Как тратятся милина авиабилеты, 1 миля равна 1 рублю
  • Снятие наличныхв любых банкоматах - бесплатно при сумме снятия от 3 000 рублей
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, страховка для путешественников
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживаниябесплатно при ежедневном остатке от 100 000 рублей, иначе - 299 рублей в месяц
  • Способ оформленияонлайн с доставкой на руки
  • Сроки оформления1-2 дней

 

Преимущества

  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Дополнительные мили в сервисе Тинькофф Путешествия
  • Бесплатное пополнение и снятие наличных

Недостатки

  • Можно потратить только на авиабилеты
  • Трудные условия бесплатного обслуживания

4 место. Travel Miles (Росбанк) - Visa, MasterCard

4 место Подробнее

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Кроме бонусных миль от крупного интернет-портала для путешественников iGlobe, карта Росбанка предлагает дополнительные услуги - например, страховку в поездках и карту доступа в бизнес-залы аэропортов

Условия

Карта пригодится активному путешественнику.

Использование

Карта предлагает дополнительные услуги для путешественников.

Бонусы

При частых тратах баллы будут копиться быстро.

Надежность

Крупный банк в надежной международной группе.

Доступность

Оформить карту можно в любом регионе присутствия банка.
  • Как начисляются мили1,25 балла за все траты, до 15 баллов на iGlobe.ru
  • Как тратятся милина авиабилеты, отели, трансферы, аренду автомобиля
  • Снятие наличныхв любых банкоматах - бесплатно
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, страхование в поездках, карта Priority Pass, консьерж-сервис
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживаниябесплатно при среднемесячсном остатке на счетах в пакете от 250 000 рублей, иначе - 6 000 рублей в год
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления3-5 дней

 

Преимущества

  • Счет в рублях, долларах США или евро
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Бесплатная страховка для путешественников
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

Недостатки

  • Трудные условия бесплатного обслуживания

5 место. Buy&Fly (Райффайзенбанк) - MasterCard

5 место Подробнее

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Карта Buy&Fly будет выгодна при частых покупках - если в месяц тратить по ней больше 75 000 рублей, то она будет предлагать больше миль. Однако, у нее достаточно дорогое обслуживание.

Условия

Карта требует очень активных трат по ней.

Использование

Можно накопить больше миль за участие в акциях.

Бонусы

Мили можно потратить в личном кабинете на сайте банка.

Надежность

Райффайзенбанк входит в список самых надежных банков по версии Forbes.

Доступность

Можно заказать доставку карты на дом.
  • Как начисляются милидо 4 баллов за каждые 100 рублей трат в зависимости от суммы покупок в месяц
  • Как тратятся милина авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы
  • Снятие наличныхв банкоматах Райффайзена и партнеров - бесплатно
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, экстренная выдача наличных
  • Стоимость открытиябесплатно, доставка - 390 рублей
  • Стоимость обслуживания3 588 рублей в год
  • Способ оформленияонлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления5-7 дней

 

Преимущества

  • Можно оформить с доставкой на дом
  • Бесплатная экстренная выдача наличных
  • Скидки от партнеров Райффайзенбанка

Недостатки

  • Дорогое обслуживание в год

6 место. Карта мира без границ (Промсвязьбанк) - MasterCard

6 место Подробнее

Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Кроме миль, Карта мира без границ предлагает программу страховки и услуги при потере карты за границей. При этом баллы копятся достаточно медленно.

Условия

Карта накапливает мили медленнее остальных.

Использование

Дополнительные мили начисляются при покупках за границей.

Бонусы

Баллами можно компенсировать различные траты в поездках.

Надежность

После санации Промсвязьбанк восстанавливает свою надежность.

Доступность

Можно заказать доставку карты на дом.
  • Как начисляются мили1 балл за каждые 100 рублей трат, 1,5 балла в категории "Путешествия" и за границей
  • Как тратятся милина авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы, аренду транспорта, туры, круизы, 1 миля равна 1 рублю
  • Снятие наличныхв банкоматах ПСБ и партнеров - бесплатно
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, страховка для путешествий
  • Стоимость открытиябесплатно, выпуск с индивидуальным дизайном - 333 рубля
  • Стоимость обслуживания1 990 рублей в год
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления3-5 дней

 

Преимущества

  • Можно выпустить с индивидуальным дизайном
  • Программа скидок от партнеров банка
  • Страхование в поездках за границу

Недостатки

  • Доставка возможна не во всех регионах

7 место. Travel Miles (Газпромбанк) - Visa, MasterCard

7 место Подробнее

Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг. Карта Газпромбанка подходит для семейного отдыха — дополнительные карты можно оформить для членов семьи, и их расходы будут учитываться в накоплении миль.

Условия

Удобная карта с простыми условиями обслуживания.

Использование

При частых тратах карта предлгает премиальные мили.

Бонусы

При активном исползовании карта быстро копит мили.

Надежность

Один из крупнейших и самых стабильных банков в стране.

Доступность

Оформить карту можно везде, где присутствует банк.
  • Как начисляются мили1 балл за каждые 30 рублей в зависимости от суммы трат
  • Как тратятся милина авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы, аренду транспорта
  • Снятие наличныхв банкоматах Газпромбанка - бесплатно
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, консьерж-сервис
  • Стоимость открытия1 500 рублей
  • Стоимость обслуживаниябесплатно
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления5-7 дней

 

Преимущества

  • Счет в рублях, долларах США или евро
  • Обслуживание оплачивается за весь срок действия
  • Бесплатные SMS-уведомления

Недостатки

  • Карта действует всего два года
  • Долгое изготовление карты

8 место. Аэрофлот Бонус (СМП Банк) - MasterCard, МИР

8 место Подробнее

Универсальный коммерческий банк, филиалы которого есть во многих крупных городах. Для физических лиц он предлагает кредиты, банковские счета и карты, возмещение по чекам Tax Free и другие услуги. Милями карты Аэрофлот можно оплатить авиабилеты и повышение класса обслуживания у крупнейшей российской авиакомпании Кроме того, СМП первым выпустил карту с милями в национальной платежной системе.

Условия

У СМП есть карты для путешествий по России и за границей.

Использование

Дополнительные условия карт могут сильно отличаться.

Бонусы

Мили можно потратить у Аэрофлота и его партнеров.

Надежность

СМП подерживает достаточный уровень надежности.

Доступность

У банка не очень большая сеть отделений по стране.
  • Как начисляются мили1 балл за каждые 60 рублей трат, 200 баллов на среднемесячный остаток от 100 000 рублей
  • Как тратятся милина авиабилеты, повышение класса обслуживания, товары и услуги партнеров Аэрофлота
  • Снятие наличныхв банкоматах СМП и Мособлбанка - бесплатно
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата (только МИР), валютные счета (только MasterCard), консьерж-сервис
  • Стоимость открытиябесплатно, выпуск с индивидуальным дизайном - 333 рубля
  • Стоимость обслуживания900 рублей в год
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления3-5 дней

 

Преимущества

  • Страхование в поездках за границу
  • Счет в рублях, долларах США или евро
  • Специальные предложения от Аэрофлота и партнеров

Недостатки

  • Небольшая сеть банкоматов для снятия наличных

9 место. Airbonus (Авангард) - Visa, MasterCard

9 место Подробнее

Крупный банк, который специализируется на корпоративном обслуживании бизнеса. Вне этой сферы он активно выпускает банковские карты. При оформлении карты для путешествий Авангард предложит вам бесплатную медицинскую страховку от крупной компании и карту Priority Pass.

Условия

Карту можно выпустить с рублевым или валютным счетом.

Использование

Карта предлагает дополнительные услуги для путешественников.

Бонусы

Потратить мили можно только на билеты.

Надежность

Авангард поддерживает высокий уровень надежности.

Доступность

Оформить карту можно в любом регионе присутствия банка.
  • Как начисляются мили1 балл за каждые 30 рублей трат
  • Как тратятся милина авиа- и ж/д-билеты
  • Снятие наличныхв банкоматах Авангарда - бесплатно
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay, страхование в поездках, карта Priority Pass
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживания1 000 рублей в год
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления3-5 дней

 

Преимущества

  • Размер лимита устанавливается индивидуально
  • Выпуск в рублях, долларах США или евро
  • Бесплатная страховка для путешественников
  • Карта Priority Pass для допуска в VIP-залы аэропортов

Недостатки

  • Мили можно тратить только на билеты

10 место. Аэрофлот (Сбербанк) - Visa

10 место Подробнее

Это крупнейший банк в стране и самый популярный у населения. Его офисы и банкоматы есть в каждом городе. От стандартной карты Сбербанка «Аэрофлот» отличается программой накопления миль и наличием валютных счетов. Программа лояльности Аэрофлота отличается различными способами использования бонусов.

Условия

Карта с простыми условиями для путешественников.

Использование

При частых тратах карта может быстро копить мили.

Бонусы

У Аэрофлота много партнеров, которые принимают его мили.

Надежность

Сбербанк - самый надежный банк в стране.

Доступность

Карта доступна всем клиентам банка.
  • Как начисляются мили1 балл за каждые 60 рублей трат
  • Как тратятся милина авиабилеты группы SkyTeam, отели, аренду транспорта, предложения партнеров, благотворительность, 1 миля равна 1 рублю
  • Снятие наличныхв банкоматах Сбербанка - бесплатно
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, бонусная программа "Спасибо"
  • Стоимость открытиябесплатно
  • Стоимость обслуживанияпервый год - 900 рублей, со второго - 600 рублей в год
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления5-7 дней

 

Преимущества

  • Разнообразные предложения от Аэрофлота и партнеров
  • Счет в рублях, долларах США или евро
  • Классические, золотые и премиальные карты

Недостатки

  • Дорогое обслуживание валютных счетов

Мили - это внутренняя “валюта” авиакомпании. Они начисляются на бонусный счет в зависимости от суммы покупок. Потратить их можно на сайте авиакомпании или в специальном сервисе банка. В нашей статье этот механизм расписан более подробно.

Накопление миль доступно и кредитным, и дебетовым картам. Обычно одна миля равна одному рублю или чуть больше. Можно рассчитаться полностью милями или доплатить средствами с карты. Обмен валют производится автоматически.

Сотрудничать с банками могут как отдельные авиакомпании, так и крупные международные альянсы. Например, Oneworld, в который входят S7, British Airways, Finnair, Air Berlin и другие.

Самыми выгодными дебетовыми картами для путешествий можно назвать продукты от ВТБ24, Газпромбанка, Открытия и ЮниКредита. При активном использовании у этих карт быстро копятся мили, а потратить их можно на самые разные статьи расходов в вашей поездке. Мили с карт этих банков принимают во многих крупных авиакомпаниях и сервисах бронирования отелей и транспорта.

Выбрать дебетовую карту с бонусными милями вам поможет эта таблица:

Название, банк, платежная система Условия миль Стоимость обслуживания
Мультикарта дебетовая (ВТБ) - Visa, MasterCard, МИР До 4% за каждые 100 рублей в зависимости от суммы трат в месяц, можно тратить на авиа- и ж/д-билеты, отели, аренду транспорта Бесплатно при сумме трат от 5 000 рублей, иначе - 249 рублей в месяц
Alfa Travel (Альфа-Банк) - Visa До 8% в зависимости от покупки, можно тратить на авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы, аренду транспорта До >900 рублей в год, обслуживание пакета услуг - 2 189 рублей в год
All Airlines (Тинькофф) - MasterCard До 2% за все покупки, можно тратить на авиабилеты До >Бесплатно при ежедневном остатке от 100 000 рублей, иначе - 299 рублей в месяц
Travel Miles (Росбанк) - Visa, MasterCard 1,25 балла за все траты, до 15 баллов на iGlobe.ru, можно тратить на авиабилеты, отели, трансферы, аренду автомобиля До >Бесплатно при среднемесячсном остатке на счетах в пакете от 250 000 рублей, иначе - 6 000 рублей в год
Buy&Fly (Райффайзенбанк) - MasterCard До 4 баллов за каждые 100 рублей трат в зависимости от суммы покупок в месяц, можно тратить на авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы До >3 588 рублей в год
Карта мира без границ (Промсвязьбанк) - MasterCard 1 балл за каждые 100 рублей трат, 1,5 балла в категории "Путешествия" и за границей, можно тратить на авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы, аренду транспорта, туры, круизы До >1 990 рублей в год
Travel Miles (Газпромбанк) - Visa, MasterCard 1 балл за каждые 30 рублей в зависимости от суммы трат, можно тратить на авиа- и ж/д-билеты, отели, трансферы, аренду транспорта До >Бесплатно
Аэрофлот Бонус (СМП Банк) - MasterCard, МИР 1 балл за каждые 60 рублей трат, можно тратить на авиабилеты, повышение класса обслуживания, товары и услуги партнеров Аэрофлота До >900 рублей в год
Airbonus (Авангард) - Visa, MasterCard 1 балл за каждые 30 рублей трат, можно тратить на авиа- и ж/д-билеты До >1 000 рублей в год
Аэрофлот (Сбербанк) - Visa 1 балл за каждые 60 рублей трат, можно тратить на авиабилеты группы SkyTeam, отели, аренду транспорта, предложения партнеров, благотворительность До >Gервый год - 900 рублей, со второго - 600 рублей в год

Рейтинг дебетовых карт с бонусными милями в 2018 году

Валерия Черкасова Валерия Черкасова

Наш финансовый аналитик, следит за рынком банковских продуктов и изучает их предложения. До этого работала в крупной консалтинговой фирме. Ей мы доверяем ведение раздела рейтингов. Валерия знает многое о финансовых продуктах и их особенностях

[email protected]

vsezaimyonline.ru