В чем разница между расчетным и лицевым счетом. Лицевой счет банковской карты что это

Как узнать лицевой счет, привязанный к банковской карте

В способах получения денег на сайтах микрофинансовых организаций часто можно встретить графу «перечисление на банковскую карту или привязанный к ней счет». И когда заемщика просят указать 20-тизначный код, он путается. Важно понимать, что номер карты и лицевой счет (ЛС) — это не одно и то же.

Первый состоит из 16 или 18 цифр в зависимости от кредитного учреждения. Найти его можно на лицевой стороне банковской карточки — это те самые выпуклые цифры, разбитые на группы по 4 штуки.
Второй же состоит из 20 символов и отражается в документах, которые выдаются при заключении договора с банком.

Для осуществления большинства операций по банковской карте ЛС не требуется, именно поэтому многие владельцы даже не задумываются о его существовании. Но когда перечисление средств привычным методом невозможно, приходится тратить время на поиск заветного номера. В этой статье мы кратко разберем, из чего состоит лицевой счет и как его можно узнать.

Из чего состоит лицевой счет

Номер счета карты (он же расчётный, лицевой или текущий счёт) включает в себя 20 цифр, которые разбиты на несколько групп. Представим его в схематичном виде.

XXX YY ZZZ Q RRRR SSSSSSS

5 символов: X и Y — это балансовый номер Банка России (первого и второго порядка). Он указывает назначение ЛС и крайне важен для составления внутренних бухгалтерских документов финансового учреждения.

3 Z — указывают на валюту, в которой хранятся и перечисляются денежные средства. Для рублей это будет 810, 840 - $$, для счетов в евро это 978.

1 Q — единственная цифра, которая представляет собой ключ или контрольный код, рассчитываемый банком для каждого счета индивидуально по заранее заданному алгоритму. Он создан для того, чтобы в автоматическом режиме исключать неверные операции при ошибочном введении данных или попытке применить номер в другом банке.

4 R — служат для обозначения подразделения (филиала, дополнительного офиса), в котором обслуживается карточка. Если существует только 1 отделение, то код будет состоять из нулей.

7 S — порядковый номер, определяемый конкретной банковской организацией для каждого клиента.

Как узнать лицевой счет

Где искать свой номер лицевого счета

Мы рассмотрим сразу несколько способов узнать свой банковский счет. Это можно сделать как с помощью современных средств передачи информации, так и методом «по старинке», обратившись в банк.

1. Банковские документы

При заключении договора обслуживания клиенту выдается конверт с сопроводительной информацией, где можно самостоятельно найти заветную комбинацию цифр. Данный способ самый простой, но не всегда нужные бумаги могут оказаться под рукой. Кто-то вообще после многих лет использования карточки или после переездов забывает, куда положил эти документы.

2. Личный кабинет в системе интернет-банкинга

Почти все современные финансовые организации стремятся обзавестись подобной услугой. Нужно будет авторизоваться на сайте, зайти в раздел «Карты», выбрать подходящий продукт (если их несколько) и изучить вкладку «Информация по карте». В разных банках названия пунктов могут отличаться.

3. Горячая линия банка

Телефон можно найти в Интернете или узнать в справочной. Для Сбербанка — 900 (с сотового) и 8 (800) 555-55-50. Вас попросят назвать ФИО, 16 цифр с карточки и привязанный к ней номер мобильного. В некоторых случаях оператор может поинтересоваться и другими данными. Очень важно обращаться за помощью только по официальному телефону компании, чтобы не попасть в руки мошенников.

4. Офис банка-эмитента

Обратиться за получением ЛС можно в ближайшее отделение кредитной организации, выпустившей карту. Консультант подскажет, в каком окне озвучить свою просьбу или какой талон распечатать в терминале электронной очереди. Для обращения понадобится только паспорт и сама карточка.

Номер банковской карты

На что указывает номер банковской карты

Еще несколько слов хотелось бы сказать о номере карты, который штампуется на ее лицевой стороне. Когда выходит срок действия пластика, то ЛС остается неизменным, а вот цифры на новой карточке могут измениться. Что же они значат?

Индивидуальный номер может о многом рассказать. Разберем значение самого распространенного 16-тизначного номера.

ABBB BBCC CCCC CCCD

1 A — это принадлежность к определенной системе платежей, указание на оператора, который обслуживает операции по карте. 2 — Мир, 3 — American Express, 4 — Visa, 5 — MasterCard (также 51, 52, 53, 54 и 55), 6 — Maestro.

5 B — номер банковской организации, которая предоставила клиенту карту.

A и B вместе составляют так называемый БИН банка. По этой комбинации банкомат или терминал могут отличить свой продукт и разрешить проведение транзакции по запросу.

9 C — непосредственно номер карты держателя, вычисляемый по специальным правилам. Совпадение этих цифр у разных клиентов невозможно. В нем может быть заложена информация о типе карты (дебетовая, кредитовая), ее валюте, регионе выпуска и другие данные. Первые 2 цифры указывают на программу банковской организации, в рамках которой был выпущен пластиковый продукт.

1 D — проверочный код, рассчитываемый по алгоритму «Луна» из предыдущих цифр (разработан в 1954 году Гансом Питером Луном). Контрольное число предназначено для выявления ошибок при вводе.

Представленная система нумерации разрабатывалась во времена возникновения первых компаний, которые обслуживали переводы по международным стандартам. С тех пор были выпущены тысячи карт, каждая из которых имеет неповторимый идентификационный номер.

zaimtime.ru

Расчетный счет и лицевой счет: характеристика и отличия

фото 4

Более 87% жителей России являются клиентами банков, поэтому сталкиваются с банковскими понятиями.

Значение большинства терминов известно не всем, например, мало кто понимает разницу между расчетным (РС) и лицевым счетом (ЛС). А как раз эти определения являются очень важными для физического и юридического лица.

Чтобы избежать неприятных ситуаций в будущем, следует разобраться, чем отличаются эти два понятия.

Что такое расчетный счет, его особенности

Расчетный счет – это счет, при помощи которого Сбербанк и другие банки контролируют денежные операции своих клиентов. Его главным преимуществом является возможность доступа к денежным средствам и их свободное управление.

На РС можно класть деньги, снимать их оттуда и осуществлять переводы другим контрагентам.

Как правило, РС открывают только юридические лица.

Для открытия требуется:

фото 1

Заверенная нотариусом карточка с образцами подписей и печатей.
Справка из налоговой инспекции и фонда соцстраха об отсутствии или наличии задолженностей.
Нотариально заверенные паспортные данные всех лиц, которые будут иметь доступ к расчетному счету.
Ксерокопии учредительных документов физ- или юрлица.
Выписка из Единственного государственного реестра юридических лиц, взятая минимум за месяц до дня открытия РС.
Заявление на открытие РС в банковском учреждении.

Для чего открывают РС

РС открывают для оплаты расходов. Для списания денежных средств со счета клиент должен предоставить работнику банка платежное поручение. Если запрашиваемая сумма не превышает его лимита, списание проводится по указанной клиентом очередности.

Также через РС юридические лица проводят такие операции:

фото 2

выплату кредиторам;
выдачу зарплат, премиальных и социальных выплат;
зачисление денег по приказу исполнительных органов;
другие официальные денежные операции.

Что такое лицевой счет

В банковской среде термин ЛС имеет несколько трактовок:

Запись, созданная в базе банка или любой другой компании, которая используется для учета финансовых операций, проводимых между организацией и клиентом.
Часть 20-значного номера расчетного счета.
Аккаунт в банке – «до востребования» или сберегательный, который оформляет физическое лицо.
Аккаунт с активной системой ДБО, открытый физическим лицом.

Как правило, ЛС присваивается каждому физическому лицу при открытии дебетового или кредитного счета.

Для чего нужен ЛС

Физическое лицо может использовать ЛС для:

перевода денежных средств юрлицам;
выплаты кредитов банковским учреждениям;
хранения собственных финансов.

Для удобства к нему можно открыть дебетовую пластиковую карту.

ЛС не предназначен для проведения коммерческих расчетов, но все равно некоторые клиенты используют его в этих целях.

Это объясняется несколькими причинами:

Дешевое обслуживание.
Отсутствие суточного лимита по проведению денежных операций.
Отсутствие ограничений остатка.

Последний пункт играет наибольшую роль, поскольку некоторым клиентам очень выгодно оставлять ЛС с нулевым балансом.

фото 3

Отличия между лицевым и расчетным счетом

Лицевой и расчетный счет — это не одно и то же. В чем же разница?

Лицевой открывается для физических лиц, предназначен для использования в личных целях, применяется в страховании, банковских и финансовых учреждениях.

Расчетный открывается для физических лиц и индивидуальных предпринимателей, предназначен для осуществления коммерческих денежных операций, применяется в основном в банковских учреждениях.

Подытожив, можно отметить, что ЛС широко применяется обычными гражданами для проведения персональных денежных операций, но его открытие не является обязательным.

Открытие РС является обязательным для юридических лиц, поскольку только через него можно проводить официальные расчеты с другими контрагентами. Если его не открыть, юрлицо не сможет проводить финансовые операции на сумму более 100 тысяч рублей.

rubliplus.com

Что такое лицевой счет в банке

Что такое лицевой счет в банке? Рядовые банковские клиенты, как правило, воспринимают его просто как комбинацию цифр, как один из реквизитов для проведения различных платёжных операций. И не все даже знают о том, что его запрещается использовать в коммерческих целях.

Но с точки зрения банка, ЛС — это важнейший регистр аналитического учёта финансовой структуры. Для чего нужен ЛС? Он используется для идентификации клиента, для учёта внесения и снятия денег по депозиту, начисленных процентов, выплат по кредитному договору и так далее. То есть главное его назначение — это именно учёт.

Номер лицевого счёта

Этот номер всегда включает в себя двадцать цифр. И на самом деле эти двадцать цифр несут в себе много информации, допустим, о коде используемой валюты и об отделении, где он был открыт.

Номер ЛС принципиально отличается от номера пластиковой карточки, который состоит из шестнадцати цифр. Интересно, что при каждом внеплановом перевыпуске номер карточки может меняться, а лицевой счёт физического лица остаётся таким же, как и раньше — это важно учитывать.

Банковские реквизиты необходимы для каждого контрагента

Наиболее простой способ узнать номер своего ЛС — воспользоваться интернет-банкингом. Если речь идёт о сервисе Сбербанк Онлайн, то здесь надо в Личном кабинете найти вкладку «Карты», а там выбрать раздел «Детальная информация». Помимо двадцатизначного номера, в этом разделе будут указаны и другие важные сведения.

Кроме того, уточнить номер ЛС клиент может:

в одном из отделений своего банка;
позвонив на горячую линию.

Разница между лицевым и расчётным счётом

Лицевые счета могут иметь и физлица, и организации. Но они в любом случае не подходят для транзакций, подразумевающих получение средств со счетов и аккаунтов сторонних лиц за предпринимательскую деятельность. ЛС применяются, в большинстве своём, для решения каких-то личных задач, допустим, для оплаты мобильной связи или «коммуналки».

Теперь стоит сказать пару слов о расчётном счёте (РС). Что это за счёт? Это счёт, предназначенный строго для ИП и юрлиц. Его открывают для того, чтобы проводить операции, сопряжённые именно с бизнес-деятельностью. РС даёт возможность получать и отправлять платежи от партнёров и контрагентов. Сегодня все крупные финансовые операции (больше 100 000 рублей) между юрлицами должны проводиться с применением РС при участии банка.

Стоит знать, что расчётный счёт вполне может выполнять и функции лицевого — то есть использоваться для оплаты товаров, для хранения и преумножения денег на вкладе.

Важное отличие между РС и ЛС заключается ещё в том, что расчётные счета открывают исключительно банки, а вот лицевые счета могут присваиваться физлицам и в иных организациях. К примеру, в страховых компаниях или у крупных операторов связи. Вдобавок ко всему существуют налоговые и пенсионные лицевые счета.

Открытие лицевого счёта

ЛС открывается обычно в тот же день, в который клиент обратился в банк — этот процесс не отнимает много времени. Такой счёт (опять же — в отличие от расчётного) вполне можно открыть даже онлайн — многие банки предлагают такую услугу на своих официальных сайтах.

Разумеется, при выборе банка для открытия ЛС, нужно убедиться в его надёжности. Следует заранее узнать побольше информации о его истории, условиях для клиентов, почитать отзывы и так далее.

Номер счета можно узнать в онлайн-банкинге

Для организации

Для того, чтобы открыть лицевой счёт организации, нужно предоставить достаточно обширный перечень документов. В этом перечне должно быть:

заявление на открытие ЛС;
паспорт заявителя;
ОГРН;
ИНН;
выписка из реестра юрлиц;
уставные бумаги организации.

А в некоторых банковских структурах (такая практика встречается) заявителю придётся заплатить ещё и специальный взнос за открытие.

Организациями ЛС используются, допустим, для получения в банках кредитов и их дальнейшего погашения, а также для перечисления зарплаты штатным сотрудникам.

Для физического лица

Чтоб открыть ЛС, физлицу нужно предоставить:

заявление по определённой форме;
паспорт гражданина Российской Федерации;
ИНН (если этот документ уже получен).

То есть перечень документов значительно меньше, чем в случае с организациями. Значимые сведения из этих документов сотрудник финансовой структуры внесёт в общую базу, где они и будут храниться.

После подписания договора об открытии ЛС клиенту в банке также будет выдан специальный конверт — в нём указан номер этого счёта, PIN-код, PUK-код и так далее.

Выписка из лицевого счета

Особенности ведения ЛС

Банкам запрещено проводить операции через ЛС, связанные с предпринимательством. Что значит такой запрет на практике? Всё достаточно просто: если банк посчитает, что некая транзакция связана с предпринимательской деятельностью, он может отказать в её проведении. А при поступлении крупных сумм на ЛС банк может поинтересоваться о происхождении этих денег, у него есть такие полномочия.

Следует отметить, что вести ЛС можно только в государственной валюте страны. Говоря иначе, на территории России открываются лишь рублёвые счета.

Личный счёт в банке и карточка, привязанная к нему, позволяют физлицу экономить время на осуществлении ежедневных расчётов, а также накопить необходимую сумму на привлекательных условиях. Кроме того, постоянное пользование картой даёт возможность получать бонусы и кэшбек, скидки на покупки в определённых торговых точках, на железнодорожные поездки, авиаперелёты и так далее.

Вся информация по лицевому счёту строго конфиденциальна и банк несёт за это юридическую ответственность. Предоставить сведения по ЛС банк может только самому владельцу или же уполномоченным органам (в случаях, которые определены законодательством Российской Федерации).

Заключение

Лицевые счета в российских банках могут иметь как обычные граждане, так и юридические лица. Каждый такой счёт представляет собой оригинальную комбинацию цифр и считается частью бухгалтерской документации банка. Предназначен ЛС лишь для небольшого числа платежей, и в этом (хотя не только в этом) он сильно отличается от расчётного счёта. Расчётный и лицевой счёт в банке — разные понятия, и путать их не следует.