Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом. Кредитная карта сбербанк 100 дней

Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом

Сбербанк предполагает на своих кредитных картах продолжительность льготного управления ими. В зависимости от разновидностей карт его значение различается, на его протяжении возможно применение карты субъектом без выплат ставок процентов по займам на карту.

Что это?

Сбербанк принимает для пользователей собственных кредитных продуктов значение льготного временного норматива управления ими. Заданная величина означает некоторый срок, на протяжении которого гражданин имеет возможность управлять картой без начисления процентной ставки за пользование ею.

В зависимости от установленного рода карты срок периода льготного пользованию ею может быть установлен от 50 до 100 дней.

Оформление подобной карты разрешается при отправке заявления на её предоставление на банковском сайте, а также в офисе банка при прямом визите клиента в любое из его офисных помещений в стране.

Условия

Предоставление карт с указанным периодом управления ими оформляется при соблюдении заёмщиками банка условий:

получателю предлагается отправить в банк официальный запрос на предоставление ему в распоряжение указанной карты;
возраст граждан, которые имеют вероятность получения в банке карты рассматриваемого рода принимается в рамках от 21 года до 68 лет;
гражданину требуется иметь российское подданство для того, чтобы карты указанного типа были ему предоставлены;
на картах рассматриваемого рода устанавливаются ограничения средств к пользованию в объёмах от 50000 до 450000 рублей;
проценты банка на указанных картах берётся в интервале от 12 до 32% годовых;
клиенту следует располагать официальной работой для того, чтобы получить возможность оформить указанную карту к получению в банке;
объём постоянного дохода получателя данной карты обязательно следует подтверждать документами для того, чтобы банк выдал карту;
комиссия при разовом снятии кредитной суммы с карты в банкомате принимается в объёмах, которые в банке оговариваются предварительно;
длительность срока управления картой на льготных условиях оговаривается конкретно в каждом конкретном случае;
допускается участие в сделках по оформлению карт банка поручителей, если правила пользования каждой конкретной банковской картой данной возможности не исключают.

Способы оформления

Карты Сбербанка этого плана могут быть оформлены получателем при отправке им заявления на оформление карты онлайн или в офисном помещении банковской организации.

В каждом из рассматриваемых случаев получателю требуется подготавливать документы, способные подтвердить его личность, а также данные о собственной постоянной работе и объёмах имеющегося дохода.

Требуется направление в банк также информации о контактах гражданина для гарантированной удобной связи с ним.

В любом случае после получения в банке запроса на рассмотрение возможности выдать карту от получателя определённое время банковской организацией заявка рассматривается, после чего следует принятие постановления по ней.

Если следует одобрительное решение от банка заёмщик подписывает необходимые для оформления сделки документы и карта выдаётся ему в пользование.

Длительность периода управления ею на выгодных условиях оговаривается положениями соглашения о кредитовании.

Линейка предложений

Линейка вариантов банковских структур по картам такого рода имеет следующий вид:

Тип карты	Длительность срока беспроцентного применения	Срок действия карты	Лимит средств на карте	Ставка карты
Виза Голд	65 дней	От года до трёх лет	От 50000 до 350000 рублей	От 12 до 28% годовых
Стандарт	50 дней	От полугода до двух лет	От 55000 до 450000 рублей	От 14 до 32% годовых
Платинум	55 дней	От полугода до трёх лет	От 65000 до 400000 рублей	От 15 до 25% годовых
Вип	100 дней	От полугода до двух лет	От 60000 до 385000 рублей	От 14,5 до 26% годовых

Виза Голд

На картах такого типа определяется период пользования ими без выплат процентов длительностью 65 дней, при ставке до 28% годовых.

При желании клиента он имеет возможность продлить трёхлетний срок действия карты, ограничение средств на которой определяется до 350000 рублей.

Как действует кредитная карта Сбербанка с льготным периодом 50 дней?

Такая карта банка типа Стандарт действует на протяжении до двух лет, при ставке до 32% годовых.

Ограничения средств на данной карте назначаются до 450000 рублей, при получении суммы кредита с карты комиссия составляет до 3% от общего объёма снимаемой суммы.

55 дней

Карта с таким сроком беспроцентного пользования относится к типу Платинум. Пользование возможно с ограничением кредитных объёмов до 400000 рублей, срок действия определяется до 36 месяцев.

На карте фиксируются значения ставок до 25% годовых, устранять задолженности по карточным займам разрешается до оговоренного сторонами периода закрытия, если между сторонами достигнута такая договорённость.

100 дней

На столько дней беспроцентного периода клиент может оформить карту с наименованием Вип.

Ограничения карты определяются до 385000 рублей, рассчитана она на два года. Оформление такого продукта выполняется с установкой ставки на ней до 26% годовых.

Расчёт

Расчёт периода указанного применения карты выполняется без привязки к сроку распоряжения ею или кредитному ограничению. В конечном счёте банк при расчёте льготного периода руководствуется принятыми положениями кредитования, а также пожеланиями самого клиента.

Например, при льготном сроке в 100 дней сроки действия данного продукта устанавливаются до двух лет, а кредитный лимит по ней принимается до 385000 рублей.

При этом на карте Голд, срок действия определяется в три года при льготном периоде распоряжения до 65 дней. Ограничение суммы на карте назначается до 350000 рублей.

Если субъекта устраивает сочетание времени управления картой с лимитом суммы на ней и величиной льготного периода возможно проведение оформления карты, если нет, сотрудники банка подберут вниманию заёмщика иной вариант.

Требования к заёмщикам

Сбербанк выдвигает к своим клиентам следующие требования:

Заёмщику надо направить в отделение банковской организации или онлайн заявление на предоставление ему указанной карты.
Российское подданство оформителя обязательно при предоставлении ему карты.
Возраст лица, претендующего на получение в Сбербанке карты, составляет от 21 года до 68 лет.
Получателем непременно должны быть направлены в банк все материалы по данной сделке.
Выполнение закрытия долгов по данным картам должно проводиться клиентом точно в сроки.
У получателя должна быть официальная основная работа.
Получатель не должен быть в прошлом судим.
Объём доходов получателя доказывается наличием у него в распоряжении соответствующих справок.
Гражданину не следует иметь долгов перед банком по полученным прежде кредитам.
У получателя должно быть основное место прописки в области осуществления деятельности банком.

Необходимые документы

Для надлежащего оформления в банке кредитной карты с беспроцентным сроком гражданину надо подготовить следующие документы:

Заявление в банковскую структуру на выдачу карты со сроком льготного применения указанного объёма.
Паспорт клиента, который претендует на оформление данного продукта банка.
Документы об объёмах доходов оформителя данной карты.
Документы о трудовой активности заёмщика по главному месту его деятельности.
Код проведения постоянной регистрации клиента в органах, которые проводят налоговый контроль.
Иные сведения по запросам банка для оформления кредитной карты такого рода.

Проценты

На данных продуктах определяются величины процентов в объёмах, оговоренных правилами кредитования банка. Ставки по картам назначаются в размерах от 12 до 32% годовых.

Сроки кредитования

Обслуживание частных лиц оформлением им средств на карты выполняется на сроки, которые согласовываются между сторонами предварительно. Предоставляются данные карты на периоды времени от полугода до трёх лет.

Способы погашения

Способы ликвидации задолженностей на картах Сбербанка принимаются следующими:

наличными суммами точно в оговоренные сроки устранения долгов на карте;
перечислениями денег с кошелька гражданина в системах электронных платежей;
платежами денег с банковских счётов субъекта, оформившего в банке карту;
внесением денег через банковские терминалы;
каким-либо способом в полном объёме долга до срока его полного закрытия.

Плюсы и минусы

Кредитные продукты Сбербанка установленного типа имеют перечень позитивных сторон и минусов.

К плюсам карт клиенты отмечают:

Наличие льготного периода пользования картой.
Возможность проводить регулирование льготного периода.
Регулируемые лимиты средств на картах банка.
Реальность оформления указанного банковского продукта при направлении заявления на его выдачу онлайн.
Возможность вносить платежи в счёт ликвидации задолженностей по карте ранее установленного срока.
Оформление таких карт разрешено лицам, пребывающим на пенсии.

Отрицательные стороны данных карт:

Невозможность оформить карту субъекту, который не имеет постоянного места работы.
Существенные ставки процентов банка по таким картам.
Штрафы со стороны банка при просрочках выплат долгов клиентами по данным картам.
Обязательность наличия у заёмщика положительной кредитной истории для того, чтобы банк выдал ему карту.

1pozaimam.ru

Кредитные карты с льготным периодом в 100 дней и 200 дней

Льготный период по кредитным картам российских банков, ставший уже некоторым стандартом это 50-55 дней. Если быть точнее, то именно такой грейс период банки рекламируют, но каждый, кто сам пользовался кредиткой понял на своем опыте что реальный беспроцентный период теоретически составляет от 20 до 55 дней, в зависимости от того, когда совершена покупка по карте и не превышает 20-25 дней с даты получения ежемесячного отчета по карточному счету.

Подробнее о том как рассчитывается льготный период по карте - читайте в нашем материале.

Но есть несколько предложений на рынке, которые предлагают беспрецедентно длинный льготный период - в 100 и даже 200 дней.

Во первых это Альфа банк, который на все карты, кроме карт с бесконтактной технологией PayPass и PayWave и кобрендовых карт.

Основным условием для того, чтобы действительно не платить проценты в течение 100 дней является оплата минимального платежа, который составляет 5% от задолженности по карте. Этот минимальный платеж необходимо вносить каждый месяц в течение 20 дней действия так называемого платежного периода по карте. То есть, после окончания очередного месяца действия карты, вы получаете отчет по счету карты с указанием срока и суммы минимального платежа, после этого у вас будет 20 дней, чтобы внести этот платеж.

Важно знать, что если вы не внесли минимальный платеж по карте в нужный срок, вам начислят проценты за весь период, который задолженность существовала (как если бы не было льготного периода).

Одним из значительных минусов является стоимость снятия наличных с карты - комиссия составляет 5,9%. Причем при оформлении карты вы сами можете выбрать, какую карту вы хотите оформить - с льготным периодом 60 дней и комиссией 3,9% или с льготным периодом в 100 дней и комиссией в 5,9%.

Плюсом при этом является что снятие наличных входит в льготный период, что предлагает совсем не каждый банк. Ограничение на снятие наличных по картам уровня классик - 60000 в день.

Карта Авангарда с первым льготным периодом 200 дней. Тут стоит обратить особое внимание на то, что именно первый льготный период по карте составляет 200 дней, то есть более полугода. Причем эти 200 дней отсчитываются с даты открытия карты и заканчивается до 20 числа седьмого месяца с даты открытия карты, далее по карте будет действовать обычный льготный период 50 дней.

Условием льготного периода является также как и для Альфы ежемесячная выплата минимального платежа по карте, который составляет 10% от задолженности.

Данное предложение действует только для новых клиентов банка, и только по карте системы MasterCard.

Комиссия за снятие наличных по этой карте в собственных банкоматах или кассе банка Авангада составляет 3%, что немного отличает эту карту от карты Альфа в лучшую сторону. Минусом у Авангарда является то, что снятие наличных не покрывается льготным периодом.

Как говорят в службе поддержки банка, лимит по карте обычно устанавливается в размере среднего месячного дохода и на сегодня в среднем составляет 50 тысяч рублей.

Вам понравится:

Плюсами карты является то, что интернет банк и SMS информирование по карте предоставляются бесплатно.

В целом можно констатировать, что карты с такими длительными беспроцентными периодами можно рассматривать как некоторую альтернативу кредиту наличными, но пользоваться ими в таком качестве следует с большой осторожностью - обязательно выплачивать минимальный ежемесячный платеж, с большой осторожностью снимать наличные, а лучше использовать только для безналичных операций.

bankcreditcard.ru

Кредитная карта на 100 дней без процентов — ПроБизнес Онлайн

При выборе кредитной карты большинство клиентов банковских учреждений в первую очередь обращают внимание на такие ее характеристики, как размер эффективной процентной ставки и величина кредитного лимита. Но для максимально эффективного использования кредитки немаловажным является и срок льготного кредитования или грейс-период. По некоторым предложениям его длительность достигает 100 дней и более.

Условия

Кредитная карта, как и любой другой кредитный продукт, имеет похожие характеристики: величину устанавливаемого кредитного лимита, срок действия договора, размеры комиссий за получение средств, а также величину процентной ставки.

Но есть у нее и отличительные характеристики, например, срок грейс-периода — льготного времени кредитования, на протяжении которого с клиента не списываются проценты за использование заемных средств и некоторые другие комиссии.

Льготный период кредитования по карте, в качестве отдельной опции или возможности, присутствует в предложениях практически всех отечественных банков, которые выпускают кредитные карты для физических лиц.

Учитывая то факт, что использовать кредитные средства по карте можно несколькими путями — снимая наличные средства, рассчитываясь картой в торгово-сервисной сети или осуществляя переводы на другую карту или счет, применение условий льготного периода кредитования может отличаться.

Чаще всего банки предлагают возможность использования грейс-периода при безналичных расчетах с помощью карты.

Редко, но встречаются предложения банков, в которых они не дифференцируют условия применения льготного периода кредитования, автоматически активируя его при любых расходных операциях по карте.

Грейс-период кредитной карты позволяет существенно снизить стоимость обслуживания кредита и теоретически дает возможность продолжительное время пользоваться заемными средствами без процентов.

В среднем, его продолжительность составляет 55 дней, что позволяет закрыть краткосрочные потребности в деньгах в промежутках между получением регулярного дохода, например, ежемесячной заработной платы.

Но при этом даже если у клиента по карте установлен льготный период кредитования, то это не означает, что с него не будут списаны комиссий за снятие наличных средств, обслуживание карты или другие платежи. Конечно, если они предусмотрены в действующих тарифах по карте.

Способы оформления

Карты со льготным периодом кредитования оформляются таким же образом, как и любой другой банковский кредитный пластик.

Чаще всего банки используют следующие каналы продаж:

оформление карты в отделении по заявке клиента;
дистанционное оформление карты с передачей клиентом документов в цифровом виде или предоставив их курьеру;
подача документов на карту через сайт банка, а получение пластика в офисе или по почте.

Возможности отдельно подключить грейс-периолд к карте, по которой он не был ранее установлен, нет.

Если карта предусматривает льготный период кредитования, то он будет сразу подключен при выпуске карты и ее активации.

В какой банк лучше обратиться?

В Банке Авангард решили не мелочиться и предложили новым клиентам банка пластик с грейс-периодом длительностью 204 дня при совершении первой операции по карте.

На все дальнейшие операции по карте будет действовать меньший по продолжительности грейс-период в 50 дней.

В остальном карта представляет собою обычную кредитку с условиями, близкими к средним по рынку, за исключением того, что держатели карты, регулярно совершающие с ее помощью операции, могут не платить за ежегодное обслуживание карты.

Остальные условия по выпуску карты и обслуживанию кредита расположены по ссылкам.

В Альфа-Банке также доступно предложение в виде кредитной карты с увеличенным льготным периодом кредитования.

Карта под названием «100 дней без %» дает клиентам преимущества в виде доступа к кредитным средствам без начисления процентов на срок свыше одного квартала.

Важно обратить внимание на еще несколько преимуществ этой карты:

Во-первых, она отличается максимальным кредитным лимитом в размере 750 000 рублей, что в 2,5 раза больше, чем в среднем по рынку (300 000 рублей).
Во-вторых, грейс-период применяется даже при снятии наличных в банкоматной сети. Эффективная ставка зависит от категории клиента и наименьшее ее допустимое значение устанавливается для владельцев зарплатных карт банка.

Кредитная карта МДМ Банка мало того что отличается грейс-периодом длительностью целых 112 дней, так и еще подразумевает начисление процентов на остаток собственных средств клиента в размере 6% годовых.

Это делает ее универсальным платежным инструментом: кредитом, накопительным счетом и платежным средством.

Для новых клиентов действует базовый тариф по карте. Ознакомиться с условиями по тарифу, можно по ссылке.

Открывается счет на срок в 3 года в российских рублях. При этом имеющаяся в рамках кредитного лимита задолженность не должна превышать срока в 1 год с момента осуществления кредитной операции.

Промсвязьбанк предлагает своим клиентам кредитные карты с увеличенным льготным периодом длительностью 145 дней.

После окончания грейс-периода годовая ставка за использование кредитных средств устанавливается на уровне 34,9%.

Правда, стоит обратить внимание, что льготный период начинает действовать не с момента осуществления транзакции, а с момента выпуска карты, причем считаться он будет с начала месяца, в котором она была выпущена.

В дальнейшем клиент может рассчитывать на грейс-период в 55 дней при осуществлении всех последующих расходных операций по карте в счет заемных средств. Остальные тарифы представлены на сайте банка.

Почта Банк также сделал специальное предложение для своих клиентов в виде карты со льготным периодом в 120 дней без начисления процентов.

Карта под названием «Элемент 120» дает возможность осуществлять покупки, в том числе в интернет, а процедура оформления занимает не более 15 минут при обращении в отделение банка.

Из дополнительных возможностей присутствует расширенная гарантия на товары, приобретенные с ее помощью, а также страхование покупок и владельца карты при поездках за рубеж.

Полный свод тарифов по карте представлен по ссылке.

Предложения кредитных карт от отечественных банков:

Банк, название продукта	Стои-мость выпус-ка, руб.	Стои-мость годо-вого обслу-жи-вания, руб.	Годо-вая став-ка, %	Лимит, тыс. руб.	Грейс-период, дней	Спо-собы оформ-ления	Дополни-тельные возмож-ности
Банк Авангард, кредитная карта	—	600	17,946-27,097	Индиви-дуально	204 — первая опера-ция, 50 – после-дующие	Отделе-ние банка	Покупка товаров в рассрочку, бесплат-ный интернет-банк
Альфа-Банк, «100 дней без %»	—	4 990-6 490	От 26,99	До 750	100	Отделе-ние банка	Увели-ченный грейс-период, большой кредитный лимит
МДМ Банк, «MasterCard World»	—	99 в месяц, начиная с 3-го	28,9-37,9	До 299	112	Отделе-ние банка	PayPass, начис-ление процентов на остаток собствен-ных средств
Промсвязь-банк, «Суперкарта»	—	—	29,9-34,9	До 600	145 — первая опера-ция, 55 – после-дующие	Отделе-ние банка	Дополни-тельная защита средств, бонусы и скидки за товары и услуги
Почта Банк, «Элемент 120»	900	Бесп-латно в первый год, далее — 900 рублей в год	27,9	До 1 000	120	Отделе-ние банка	Бонусы и скидки, страхо-вание, расши-ренная гарантия на приобре-тенные с помощью карты товары у партнеров банка

Кредитная карта со льготным периодом в 100 дней

Чем выше период льготного кредитования — тем лучше для держателя карты. Но не всегда льготный период действует так, как это кажется логичным на первый взгляд, а именно при снятии наличных или расчета картой.

В некоторых случаях банки активируют льготный период сразу при выпуске карты и тогда клиенту желательно сразу же осуществить покупку с тем, чтобы как можно дольше пользоваться кредитными средствами без начисления процентов.

Процентные ставки

Средний размер ставки по картам с длительным сроком льготного кредитования составляет диапазон значений от 26,92 до 33,53% годовых.

Требования к заемщикам

Они ничем не отличаются от требований, которые предъявляются к клиентам, оформляющим другие банковские карты, в том числе кредитные:

гражданство и регистрация РФ;
наличие паспорта с отметкой о регистрации;
наличие стационарного или мобильного телефона, зарегистрированного на имя клиента;
возраст в диапазоне от 21 до 60 лет;
официальное трудоустройство или наличие дохода для оформления кредита.

Пакет документов

Помимо обязательного в таких случаях паспорта, банки могут попросить предъявить дополнительный документ на выбор клиента:

удостоверение водителя;
паспорт для заграничных поездок;
военный билет;
удостоверение военного или сотрудника силовых ведомств, прочее.

Также для получения кредита зачастую необходимо предъявить справку 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно здесь, или другое подтверждение дохода.

Сроки

Карта выпускается на срок в 2 или 3 года. При этом важно помнить, что многие банки требуют, чтобы срок непрерывной задолженности не превышал 1 года с момента осуществления кредитной операции.