Карты беспроцентной рассрочки. Условия и подводные камни. Карты беспроцентной рассрочки
Карты рассрочки, беспроцентные кредиты, информация пользователям.Информация о картах рассрочки, беспроцентные кредиты
Сами по себе карты рассрочки — это новый опыт в плане финансовых кредитных продуктов для всех потребителей. С использованием таких карт появляется возможность совершать покупки с рассрочкой платежа на определённый срок у партнёров каждой банковской программы. По условиям различных программ предоставляются разные временные рамки рассрочки — от 1 месяца (по сути просто отсрочка платежа) до 24 месяцев. По условиям рассрочки общая сумма покупки равномерно разделяется на количество месяцев, которые предусмотрены акцией. При этом не оплачивается годовое обслуживание карты и проценты по сумме кредита. Дополнительные расходы по оплате процентов и штрафов возникнут только в том случае, если заёмщик нарушает условия выплаты суммы.
Профессионалы в банковской сфере изначально встретили подобный продукт достаточно прохладно. Эта оценка вполне естественна, поскольку, помимо очевидных плюсов для потребителей, для банков такой продукт несёт достаточно большое количество спорных моментов. Рассмотрим основные:
- Первое — это необходимость наличия развитой и обширной партнёрской сети. Современные карты рассрочки позволяют производить расчёты в любых магазинах, вне зависимости от того, являются они партнёрами или нет. Ранее было так, что только определённые магазины принимали в качестве платёжного средства карты рассрочки от банков-партнёров.
- Инертность потребителей — люди ко всем новинкам относятся достаточно настороженно. Это в полной мере относится и к картам рассрочки.
- Доходность для банка в итоге значительно ниже, чем при выдаче стандартных кредитных карт и кредитов наличными.
Чем карты рассрочки полезны для всех сторон, которые принимают участие в использовании
Всего в использовании карт рассрочки принимают участие три стороны: сами банки (или иные организации, предоставляющие карту для использования), магазины-партнёры и люди, которые пользуются картой для оплаты покупок.
Чем выгодны такие карты для банков
Все банки и сервисы, которые выпускают подобные продукты, вовсе не являются новичками в финансовой сфере. Несмотря на то, что карты никогда не являлись главным приоритетом в деятельности этих компаний, именно фокусировка на новом направлении может помочь серьёзному развитию компаний на высококонкурентом рынке.
В чём выгода для магазинов партнёрской сети
Здесь всё упирается в вопрос относительно того, кто же оплачивает проценты банку. Естественно, что это продавец товара, поскольку потребитель продукта пользуется именно рассрочкой. В чём же состоит выгода для предоставляющих товары партнёров:
- вследствие того, что карты обычно являются достаточным условием для совершения более дорогой покупки, чем за собственные средства, реальный рост стоимости обычной покупки составляет от 50% до 200% в зависимости от направления деятельности магазина. Так, для магазинов бытовой техники, стоимость товаров, которые приобретают в рассрочку, не менее, чем на 120% выше, чем обычные покупки.
- клиенты, которые будут владеть картой рассрочки, обязательно совершат покупку именно в том магазине, который является участником партнёрской программы. Даже если стоимость, к примеру, холодильника в магазине, где можно оплатить товар картой рассрочки, на 1000-2000 рублей выше, то покупка будет совершена здесь с высокой вероятностью.
Явные плюсы для потребителей
Практически у любого человека в бумажнике есть 2-3 банковских карты, которые используются постоянно или периодически. Карта рассрочки в этом случае станет отличным дополнением к имеющимся финансовым продуктам. Фактически, несмотря на то, что это пластиковая банковская карта, она предлагает своему пользователю ряд весомых преимуществ.
- Это реально честная рассрочка, которая не имеет скрытых процентов и дополнительных платежей. Только равные платежи на протяжении всего срока пользования без страховок, которые присутствуют в других банковских продуктах.
- Карта рассрочки совершенно бесплатна для заёмщика.
По сути — это новый вариант взаимных отношений с банком — просто плати вовремя и оплачивай только стоимость товара. Даже учитывая более строгие требования к клиентам, это крайне выгодное предложение.
Основные продукты на рынке — условия и варианты
Рассмотрим основные различия и моменты сходства между двумя такими продуктами, как карта рассрочки «Халва» от СовКомБанк и карта «Совесть» от Qiwi. Именно эти продукты сейчас являются безусловными лидерами рынка по количеству привлечённых клиентов и полученных средств.
Сейчас обе компании борются за лидерство в своём сегменте рынка. Что даст первое место среди конкурентов:
- возможность получить максимум от рынка — лучших партнёров и идеальные условия сотрудничества с ними;
- быть готовыми к тому, что финансовые продукты от крупных банков (карты Альфа-Банка, HomeCredit и иных). Вследствие этого к моменту широкого внедрения карт от конкурентов, сервисам стоит быть уже готовыми — иметь широкую партнёрскую сеть и большое количество пользователей.
Итак, поговорим о различиях и сходстве:
- карта «Совесть» стартовала в России раньше, чем «Халва», но при этом вторая карта рассрочки сразу вышла на федеральном уровне;
- СовКомБанк уже имеет значительный опыт в работе с финансовыми продуктами, тогда как для Qiwi это только начало подобной деятельности;
- и банк, и сервис Qiwi тратят большое количество средств на раскрутку своего продукта. Так, только на маркетинг СовКомБанк в 2022 году потратил более 1,5 млрд рублей. У Киви в 2022 году чистая прибыль составила более 4,6 млрд рублей.
- «Халва» по своей сути сделана под копирку с уже давно работающего продукта белорусского МТ Банка, а карта рассрочки от Qiwi только вводится на рынок компанией, ранее не имевшей практического опыта в подобной сфере.
Каждый человек волен самостоятельно делать выбор в пользу какого-либо сервиса. Одно можем сказать совершенно точно — карта рассрочки это действительно интересный продукт, который отлично работает.
karta-rassrochki.info
Оформить карту рассрочки онлайн заявкой
При помощи карты рассрочки оплата покупок в магазинах становится более выгодной, так как внесение полной стоимости товара или услуги происходит равными платежами с рассрочкой на несколько месяцев. Как правило, чем бОльше сумма покупки, тем большее время отводится на ее полную оплату (от 1 месяца до 2 лет). При этом цена за товар будет такой же, как при внесении всей суммы сразу наличными, а первоначального взноса нет. Как же оформить карточку для рассрочки быстро и без заморочек?
Почему выгодно получить карту рассрочки?
- деньги до 300 000 рублей на покупки товаров и услуг в магазинах и на сайтах
- беспроцентная рассрочка 0% на срок от 1 месяца до 2 лет равными ежемесячными платежами
- отсутствие первого взноса и дополнительных расходов
- бесплатный выпуск и годовое обслуживание, SMS, интернет-банк и пополнение
- можно снимать наличные деньги в любом банкомате
- положительно влияет на кредитную историю
- популярный и востребованный продукт: более 2 млн карт выпущено за 1,5 года в России
- в Израиле картами рассрочки оплачивается 25% покупок, в Бразилии они есть у 60% населения. Еще в 2022 году более 50% покупателей в США выбрали беспроцентную рассрочку скидке
Для увеличения шансов на получение карты в августе 2022 года новой карты без отказов, рекомендуем отправить сразу несколько заявок на официальных сайтах банков. Вот нужные ссылки:
Онлайн заявка — простой и быстрый способ заказать карту!
Круглосуточно, в любом месте (дома или на работе), где есть интернет (со смартфона или компьютера) вы можете бесплатно отправить онлайн-заявку на официальном сайте банка, который ее выпускает. Заполнение заявления занимает около 5-10 минут, а в большинстве случаев условия получения очень простые и достаточно информации из паспорта + контактных данных.
Далее банк получает заявление и принимает решение об одобрении заявки за 5-15 минут. Взять готовую банковскую карту можно в ближайшем отделении банка в вашем городе или заказать ее бесплатную доставку курьером.
Карточки рассрочки в России к осени 2022 года набирают всё большую популярность (выдано более 2,5 млн): их не нужно покупать, они бесплатно выдаются, а стоимость годового обслуживания равна нулю. Карты позволяют производить полную оплату товара равными платежами под 0% в течение нескольких месяцев (до 2 лет) и без первоначального взноса. Чем бОльше сумма покупки, тем на более длительный срок выдается рассрочка. А чем чаще вы пользуетесь картой, тем больше денег готов выдать вам банк на следующие покупки.
kartar.ru
Карта Рассрочки: Сравнение, отзывы и партнеры
Мы не станем рассматривать все карты рассрочки, а дадим информацию о лучших, проверенных, и популярных предложениях, чтобы вы определились, какая именно карта, соответствует вашим запросам.
Карты рассрочки в 2022 году
В текущем 2022 году на российском финансовом рынке появился новый кредитный продукт – карта рассрочки от Альфа-Банк. Однако стоит отметить, что это не уникальное предложение, помимо данной карты есть и другие, например карта Совесть, Халва или карта рассрочки от банка Хоум Кредит.
Как работают 0% рассрочки
Совесть и Халва это исключительно карты рассрочки, оплатить покупки можно только в магазинах партнерах. Стоимость товара будет разделена на количество месяцев беспроцентного использования денежных средств.
Карты от банка Хоум Кредит и Альфа-банк дают возможность совершить покупку в любом магазине, в том числе и в сети интернет, так как они сочетают в себе функционал кредитной карты и программы рассрочки. Как происходит расчет процентов можно посмотреть, выбрав нужную карту.
В чем подвох
Как такового подвоха нет, главное внимательно читать мелкий текст и сноски со звездочками (*) В основном все подводные камни любого кредитного продукта, это приукрашенные выгоды и заниженные процентные ставки – Полная Стоимость Кредита* Подробнее можно прочитать, выбрав интересующую вас карту.
Можно ли снимать деньги с карт рассрочки
Ответ на данный вопрос зависит от того, о каких именно средствах идет речь:
- если о личных финансах, которыми клиент пополнил карту, тогда – да. Собственные денежные средства (средства свыше лимита карты) можно снимать;
- если же мы говорим о кредитных средствах, которыми банк позволяет пользоваться на условиях покупки товаров в рассрочку, тогда – нет. Их разрешается тратить исключительно в магазинах-партнерах.
Какая карта лучше - сравнение
Давайте проведем сравнение, проанализируем отзывы и решим какую из карт выгоднее выбрать для оформления.
| Сравнение карт рассрочки | Вместо Денег | Совесть | Халва | Хоум Кредит |
| Принимают | везде | партнеры | партнеры | везде |
| Рассрочка (дней) | 30 - 720 | 30 - 360 | 30 - 730 | 90 - 360 |
| Лимит в рублях | 100 000 | 300 000 | 350 000 | 300 000 |
| Годовая ставка при пропуске платежа | 10% * | 10% + 290 р. | 19% + 590 р. * | 30% |
| CashBack | нет | нет | есть | нет |
| Снятие наличных | нет | только свои | только свои | нет |
| Проценты на остатоксобственных средств | нет | нет | до 7.5% | нет |
На первый взгляд, посмотрев на таблицу сравнения карт можно опрометчиво сделать вывод, что одной из самых выгодных будет «Халва». Увы, это не так, чуть выше мы уже писали о том, что такое сноски и полная стоимость кредита. Для получения всех бонусов, о которых кричит реклама любой карты, придется выполнить ряд условий, которые, как правило, интересны банку, а не вам. Также нужно помнить о возможности использовать карту в поездках, как по России так и в другие страны.
| Подойдите к выбору рассрочки тщательно, полную информацию можно прочитать выбрав интересующую вас карту. |
* Полная Стоимость Кредита (ПСК) - документ который банки особо не афишируют, в нем досконально указаны все комиссии, дополнительные расходы на обслуживание, страховки и тому подобное.
wdia.ru
Карта беспроцентной рассрочки до 12 месяцев Совесть от Qiwi банк
Реклама
Для того, чтобы покупать в магазинах в рассрочку под 0% можно оформить карту беспроцентной рассрочки Совесть, которая выпускается Киви банком. В этом случае товар вы можете купить прямо сейчас, а заплатить нужно будет через 1-12 месяцев (в зависимости от магазинов-партнеров). Новый iphone, ноутбук или велосипед можно будет купить тогда, когда хочется, а не тогда, когда вы сможете на него накопить. И при этом без переплаты.
Условия карты рассрочки Совесть
| Кредитный лимит | От 5000 до 300 000 |
| Льготный период без % | 1-12 месяцев |
| Ежемесячные платежи | От 8,3% |
| Процентная ставка | 10% годовых |
| Обслуживание | Бесплатно |
Выдают всем гражданам РФ 18 до 65 РФ по паспорту, никакие дополнительные документы и справки не нужны. Так как карта не именная, получить ее можно всего за 20 минут в ближайшем магазине «Связной». Аналог карты «Халва» от Совкомбанк.
Важно: покупать товары с этой картой можно без 0% лишь в магазинах-партнерах. Но их более 17000, как онлайн, так и оффлайн.
Среди партнеров такие магазины, как Эльдорадо, Оби, Аэрофлот, Юрмалт, М-Видео, Дикси, Связной, Перекресток, Ламода, БургерКинг и несколько тысяч других.
Самый приятный бонус — годовое обуслуживание и смс-информирование бесплатно. Вы ничего не теряете, оформив карту Совесть. Лишь получаете гарантированную рассрочку до 1 года.
Как еще взять кредит под 0% годовых ⇒
В течение периода рассрочки вы гасите столько, сколько потратили на покупки, если не успели погасить за этот период, но начинают начисляться проценты — 10% годовых на остаток вашей задолженности.
Пополнить карту для погашения долга можно в личном кабинете на сайте Совесть без дополнительных комиссий, а также в терминалах Qiwi или банковским переводом.
Телефон для справок
8(800)510-2014
Оформить заявку на карту на официальном сайте
sovest.ru
Реклама
usloviyakredita.ru
Карты беспроцентной рассрочки. Условия и подводные камни. |
Рынок карт беспроцентной рассрочки продолжает расти. Проблема в том, что при этом он рискует далеко отойти от первоначальной идеи.
Весной мы уже рассматривали первые карты рассрочки, вышедшие на российский рынок — «Совесть» и «Халва». Теперь появился повод вернуться к этой теме: в начале октября банк Хоум Кредит начал активную рекламную кампанию аналогичного продукта — карты рассрочки Home Credit Bank. По планам кредитной организации, эта карта должна составить конкуренцию «Совести» и «Халве». Каковы главные отличия этих трех игроков рынка беспроцентной рассрочки?
Не все рассрочки одинаковы
Карта рассрочки Хоум Кредит Банка в пилотном режиме была выпущена в середине лета и изначально работала иначе, чем продукты «Совесть» и «Халва». По этой карте клиентам была доступна только трехмесячная рассрочка, тогда как «Совесть» и «Халва» предлагали рассрочки до 12 месяцев.
Однако трехмесячная рассрочка по карте Хоум Кредит доступна в любом магазине, где принимают карты Visa. Расплатиться же «Совестью» и «Халвой» можно только у партнеров, с которыми эмитенты карт заключили соответствующие соглашения. Другими словами, Хоум Кредит Банк реализовал отличную от «Совести» и «Халвы» бизнес-модель:
- рассрочка по картам «Совесть» и «Халва» финансируются магазином, продающим товар, то есть банк не перекладывает на клиента расходы на предоставление кредита;
- трехмесячная рассрочка по карте Хоум Кредит финансировалась самим банком, что является переосмысленной формой длительного grace-периода (мы ее назвали grace-рассрочкой).
Следует отметить, что в октябре Хоум Кредит Банк сделал обновление карты. Его клиентам, в дополнение к базовой трехмесячной grace-рассрочке, стали доступны также рассрочки до 12 месяцев от партнеров. Правда, партнерская сеть банка пока не очень велика. На середину октября 2022 года она насчитывала 17,5 тыс. магазинов (1,5 тыс. компаний-партнеров). Для сравнения: партнерская сеть «Совести» охватывает 20 тыс. магазинов, а «Халвы» — 65 тыс. магазинов (15 тыс. компаний-партнеров).
Реакция на просрочку
Сочетание рассрочек от партнеров и grace-рассрочки от банка — не единственное отличие карты Хоум Кредит от «Совести» и «Халвы». По-разному карты ведут себя и в сценарии, когда клиент нарушает график платежей по карте.
Так, «Совесть» за каждый факт пропуска платежа взимает штраф в 290 рублей. По окончании периода рассрочки банк начисляет 10% на остаток непогашенного долга. «Халва» при просрочке дает клиентам 5-дневный льготный период (shadow period): если владелец карты успеет за это время погасить платеж, то не будет ни штрафа, ни записи о просрочке в бюро кредитных историй. С шестого дня за несвоевременное погашение банк начисляет штраф в размере 0,1% от просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В пересчете на годовую ставку получится около 36%.
Если же владелец карты Хоум Кредита не может заплатить очередной платеж по рассрочке, то карта начинает вести себя как обычная кредитка с минимальным платежом. То есть достаточно заплатить 7% задолженности плюс проценты по кредиту (что существенно меньше платежа по трехмесячной рассрочке в 33%), чтобы не допустить просрочку и не получить негативную запись в бюро кредитных историй. При этом ставка 29,9% начисляется на сумму всех ранее совершенных рассрочек.
Впрочем, руководители всех трех проектов утверждают, что не планируют зарабатывать на недисциплинированных клиентах: их бизнес-модель построена так, чтобы мотивировать людей пользоваться именно возможностью рассрочки без дополнительных затрат.
Эволюция или кризис?
Итак, с учетом всего сказанного можно сделать вывод, что продукт от Хоум Кредит Банка выходит за рамки канонического определения карт рассрочки и представляет собой гибрид классической карты такого рода и «кредитки» с grace-периодом. Подобная универсальность несет две угрозы:
- Самому продукту банка. Магия классических карт рассрочки в простоте условий — «выполняй и не плати ни копейки». Включение в эту формулу дополнительных возможностей может запутать клиента и вынудить его отложить принятие решение об использовании карты. Иногда большой выбор затрудняет для клиента покупку (этот феномен описан, к примеру, в книге Барри Шварца «Парадокс выбора. Почему «больше» значит «меньше»).
- Самой продуктовой категории. Если идея карт рассрочки выродится в массовое переосмысление длинного grace-периода участниками рынка, то это может навредить самому рыночному сегменту. В борьбе за финансовый результат у банков может появиться соблазн мотивировать клиентов выходить за рамки grace-рассрочки (самый эффективный для этого инструмент — высокие кредитные лимиты). Это может разрушить «магию» бесплатного продукта, разочарует и подорвет доверие клиентов к индустрии.
У карт рассрочки большой потенциал, что доказывает успех этого продукта на рынках Белоруссии, Бразилии, Армении и Турции. Однако на раннем этапе развития сегмента, когда клиенты только учатся пользоваться новым продуктом, а участники рынка адаптируются к новой бизнес-модели, есть риск загубить все предприятие. Остается надеяться, что у банков хватит мудрости и профессионализма вырастить карты рассрочки в большой устойчивый бизнес.
Источник: http://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/352163-vsled-za-sovestyu-i-halvoy-chto-budet-s-kartami-besprocentnoy-rassrochki
brodv.ru
