В Сбербанке оптимизировали процесс возврата сдачи из терминала. Карта сдачи терминала как воспользоваться

Платежные терминалы

Платежные терминалы Банка «Приморье» — это быстрый и надежный способ оплаты множества услуг: от мобильного телефона до коммунальных квитанций и штрафов ГИБДД.

это удобно: быстро, без очередей и без отрыва от других дел;
это безопасно: мы гарантируем зачисление средств и оперативно поможем в случае возникновения вопросов;
это просто: следуйте пошаговым инструкциям на экране терминала.

Кроме того, в терминале можно погашать задолженность по кредитам и кредитным картам, а также пополнять рублевые счета, открытые в Банке «Приморье» (в том числе срочные вклады).

Способы оплаты:

с точностью до копейки:
- пластиковой картой VISA или MasterCard,
наличными деньгами: принимаются купюры 50, 100, 500, 1000, 5000 рублей. Сдачу можно зачислить на чек сдачи, который используется для оплаты других услуг.

Полезный совет: еще удобнее оплата в терминале становится с использованием штрих-кода. Достаточно поднести квитанцию со штрих-кодом к сканеру терминала, и информация о платеже автоматически появится на экране.

Порядок действий при оплате платежа с помощью штрих-кода

Коснитесь на экране значка «Оплата по штрих-коду».
Поднесите вашу квитанцию к окошку считывателя штрих-кода (подсвечивается красным цветом и располагается на двери терминала выше выдачи чеков) на расстояние 10 см и дождитесь звукового сигнала. Сканер считает штрих-код и на экране терминала автоматически появится наименование компании-получателя платежа.
Выберите компанию-получатель платежа, с учетом города.
На экране отобразится ваш лицевой счет и период оплаты, проверьте данные и нажмите кнопку «Далее».
Выберите способ оплаты:
- наличными: внесите необходимую сумму в купюроприемник;
- банковской картой:
  - вставьте карту,
  - введите PIN-код на клавиатуре, которая расположена ниже экрана терминала,
  - введите сумму платежа,
  - не забудьте забрать карту и чек;

Порядок действий при оплате платежа вручную

Коснитесь на экране значка с видом услуги, например, «Коммунальные платежи».
Выберите город, в котором расположена компания-получатель платежа.
Выберите нужную компанию-получателя платежа.
Выберите способ оплаты «Оплата вручную».
Введите период оплаты и нажмите кнопку «Далее».
Введите свой лицевой счет и другие реквизиты.
Проверьте ваши данные и нажмите кнопку «Далее».
Выберите способ оплаты:
- наличными: внесите необходимую сумму в купюроприемник;
- банковской картой:
  - вставьте карту,
  - введите PIN-код на клавиатуре, которая расположена ниже экрана терминала,
  - введите сумму платежа,
  - не забудьте забрать карту и чек;

Как использовать чек сдачи?

Выберите услугу, которую вы хотите оплатить, и введите всю необходимую информацию
Выберите вариант «Оплатить наличными»
Выберите кнопку «Зачислить сдачу с чека» в нижней части экрана
Поднесите штрих-код на чеке сдачи к окошку считывателя штрих-кода (подсвечивается красным цветом и располагается на двери терминала выше выдачи чеков)
Как только информация будет считана, вы увидите на экране сумму сдачи
Если суммы с чека недостаточно для оплаты, внесите недостающую часть наличными
Нажмите «Оплатить»

Как узнать размер комиссии за платеж?

Когда платежный терминал предложит внести купюры, на экране появится сообщение о сумме комиссии за платеж. Если вы не согласны с комиссией, вы можете прервать операцию платежа.

Как быть, если сумма внесенных купюр больше той, которую нужно оплатить? Деньги пропадут?

Платежный терминал зачисляет на ваш счет сумму, равную сумме принятых купюр за минусом комиссии. Если внесенная сумма превышает необходимый платеж, деньги не пропадут, а будут зачислены на ваш лицевой счет и учтены при расчетах за следующий период. Если необходимо оплатить именно точную сумму (налоги, штрафы), воспользуйтесь банковской картой. Если вы будете расплачиваться наличными, автоматически распечатается чек сдачи, который можно использовать для оплаты других услуг.

Является ли чек из платежного терминала документом, подтверждающим факт оплаты?

Да, поэтому сохраняйте его вместе с квитанциями до момента поступления средств на счет.

Куда обращаться в случае проблем с терминалом или в случае неправильного ввода реквизитов?

В круглосуточную службу поддержки по тел. +7 (423) 240-79-15 или 8 800 200-20-86 (бесплатно по России).

Как быть, если обязательно нужно заплатить точную сумму, указанную на квитанции, например, налог или штраф ГИБДД?

Оплатите платеж банковской картой, либо воспользуйтесь чеком сдачи (он будет распечатан автоматически). Чек сдачи можно использовать для оплаты других услуг.

www.primbank.ru

Терминал сдачи не дает – оптимизация процесса возврата

Ежедневно на устройствах самообслуживаниях Сбербанка выполняются сотни платежей наличными денежными средствами, в результате которых остается неиспользованный остаток, проще говоря, – «сдача».

В чем проблема со сдачей в терминалах

Как известно, «терминал сдачи не дает», и внимательные пользователи устройств самообслуживания Сбербанка распределяют остаток средств на другой платеж. Но все мы разные, у всех дела-проблемы. Поторопились и забыли перечислить сдачу.

Результат – нагрузка на сотрудника подразделения сопровождения. Ведь ему теперь придется потрудиться и разобраться с заявлением клиента. Необходимо найти нужную операцию в журналах устройства, убедиться, что операции нет в реестрах проведенных платежей. Наконец, дать заключение по заявлению. А сроки поджимают, очередь запросов растет...

Ежедневно сотрудники ЦСКО разбирают сотни претензий по «сдаче» на устройства самообслуживания Сбербанка.
Поиск нужной информации в журнале занимает до 30 минут.

Как решили проблему возврата сдачи

В помощь сопровождению сотрудник IT-блока Алексей Мосеев совместно со специалистами ОСОФЛ разработал модуль, позволяющий в онлайн-режиме передавать информацию о сдаче на сервер, а затем отображать её в удобной форме.

Модуль состоит из двух частей – серверной и клиентской. Клиентская часть анализирует журналы устройства самообслуживания Сбербанка, а серверная фиксирует информацию в базе данных. Такой тандем успешно справляется с поставленной задачей, не нагружая ни аппаратную часть устройства, ни сеть.

Что это дает

Разработка данного модуля позволила значительно сократить временные затраты на разбор претензии клиента. Теперь сотруднику сопровождения не требуется копаться в журналах и искать нужную операцию. Достаточно указать параметры поиска, и вся информация по платежу появится на экране через пару секунд. Остается только оформить заключение.

В результате всем хорошо: клиент оперативно получает ответ по заявлению, а банк экономит трудозатраты своих сотрудников. Экономический эффект от внедрения составил более 7 млн рублей.

sberfan.ru

POS-терминал и онлайн-касса с пос-терминалом: возможности, как подключить и пользоваться — top4business.ru

3 июня 2022

POS-терминал — это устройство, с которым предприниматель получает от клиентов оплату картой. С английского POS — это Point of Sale, то есть «точка продажи». Терминал подключают к интернету, чтобы он отправлял в банк информацию о платежах. Устройство работает с онлайн-кассой или компьютером. В терминале есть принтер для печати чеков, клавиатура для ввода пин-кода, экран и считыватели карт.

Кто должен установить ПОС-терминал

По закону компании с годовым оборотом больше 60 миллионов рублей подключают терминалы. Если оборот меньше — устройство подключают по желанию. Терминал помогает в работе:

привлекает клиентов и увеличивает выручку. Если компания принимает оплату картой — это конкурентное преимущество;
не создавать очереди. Принять оплату картой быстрее, чем наличными — кассиру не приходится считать сдачу или ждать, пока покупатель найдет необходимую сумму;
снизить риски получить фальшивую купюру. Чем больше людей платят картой, тем меньше риски;
сократить расходы на инкассацию. Если в кассе нет наличных, инкассация не требуется.

POS-терминал не понадобится магазину в сельской местности или компании-монополисту в небольшом городе, например, если это единственный кинотеатр.

Чтобы подключить технику, надо открыть расчетный счет. Это специальный счет для предпринимателей, с которым компания платит налоги, зарплату и рассчитывается с партнерами. Некоторые банки дают скидки, если предприниматель открывает счет и одновременно покупает или арендует аппарат.

Как выбрать ПОС-терминал

Для разных видов деятельности подходят разные аппараты. Устройства различаются по типу подключения к интернету — стационарные и мобильные, и по виду эквайринга, то есть способу приема оплаты — торговые, мобильные и интернет-терминалы.

По подключению. Стационарный POS-terminal работает от электросети. Его можно установить на прилавок — клиент прикладывает карту и вводит пин-код.

Мобильный терминал подключается к интернету через вай-фай или симку. Он нужен, если рядом нет розетки — у курьера в службе доставки или у официанта в кафе.

По эквайрингу. Торговые терминалы установлены в крупных магазинах, мобильные берут с собой курьеры, интернет-терминалы принимают платежи в сети и отправляют электронный чек покупателю.

Где купить POS-терминал

Предприниматели покупают технику в магазинах, у которых есть разрешение на продажу. С магазином заключают договор на обслуживание. Чтобы пользоваться терминалом, его регистрируют в налоговой — инспектор попросит договор на обслуживание.

Некоторые банки сдают ПОС-терминалы в аренду. Это дороже, чем покупать собственный, но удобнее: банк помогает настроить, научит пользоваться и заменит устройство, если оно сломается. Если предприниматель арендует кассу, ее не нужно регистрировать в налоговой.

Как работает POS-терминал

Принцип работы простой:

кассир вводит сумму покупки;
покупатель вставляет или прикладывает карту;
устройство подключается к банку;
банк списывает деньги;
встроенный принтер печатает чек.

Не все устройства печатают чеки. Например, у мобильных POS-терминалов может не быть принтера — в этом случае компьютер или онлайн-касса отправляют покупателю электронный чек на почту. Некоторые устройства сочетают терминал и кассу — тогда клиент может платить и наличными, и картой.

Нужна ли POS-терминалу онлайн-касса

Онлайн-касса — это аппарат, который отправляет в налоговую данные о продаже, как только покупатель оплачивает товар. По закону 54 ФЗ предприниматели устанавливают онлайн-кассы с 2022 года, но некоторые из них получили отсрочку. Если отсрочки нет, то POS-терминал подключают к онлайн-кассе. Дело в том, что расчет картой — это электронный платеж, и в этом случае нужно отправлять покупателю электронный чек. Без кассы этого не сделать.

Если не подключать онлайн-кассу, налоговая оштрафует:

ИП — на сумму до 50% от продаж без кассы, минимум — 10 000 рублей;
юридическое лицо — до 100% от продаж без кассы, минимум — 30 000 рублей.

Сколько стоит эквайринг

Эквайринг подключается к расчетному счету. Некоторые банки разрешают клиентам подключать эквайринг в других организациях, но обычно это дороже.

Цены на эквайринг начинаются от 0,5% от суммы покупки. Сумма зависит от оборота и платежной системы. Чем выше оборот бизнеса, тем выгоднее ставка. Если у клиента популярная платежная система — Виза, Мастеркард или Мир — комиссия ниже. Если покупатель платит редкой в России картой, например, Дискавер — банк может взять до 4%. Некоторые организации работают только с двумя-тремя системами.

Как выбрать банк для работы с ПОС-терминалом

Чтобы выбрать банк, нужно проверить возможность подключить свой ПОС-терминал, изучить тарифы и узнать подключенные платежные системы.

Своя техника. Купить и подключить свое устройство выгоднее, чем арендовать чужое, но это не всегда возможно.

Тарифы. Комиссии за эквайринг составляют от 0,5% до 4% от покупки. Чтобы выбрать выгодный тариф, надо подсчитать обороты бизнеса и узнать комиссию для конкретного оборота.

Платежные системы. Банк может не работать с системой, которую требует бизнес. Если отель популярен у американских туристов, которые платят картами Американ Экспресс, следует найти организацию, которая работает с этой системой.

Иногда устройство теряет интернет-соединение с банком, и предпринимателю приходится звонить в поддержку. Чтобы заранее проверить уровень обслуживания, можно спросить друзей, почитать отзывы на «Банки.ру» или позвонить по горячей линии. Если менеджер быстро снимает трубку и отвечает на вопрос, это хороший показатель.

Сколько стоят POS-терминалы

Устройства для малого и среднего бизнеса стоят 8–35 тысяч рублей. Цена зависит от функционала: самые дорогие модели — мобильные. Он не печатает чеки, но отправляет электронный на почту клиента или по смс.

Терминалы подешевле — стационарные. У стационарного есть встроенный принтер для печати чеков, разные варианты для подключений к интернету, считыватели карт по чипу или магнитной полосе.

top4business.ru

Банкам не выгодны банкоматы со сдачей

Added to bookmarks: 0

Презрение мелочи стало настоящим поветрием. Если хотите, фирменным стилем наших финансовых организаций.

Ни банкоматы, ни платежные терминалы не предусматривают выдачу мелких монет и купюр. То есть сдачу с аппаратов моментальных платежей, как ни старайся, наличными не возьмешь. И крупные деньги в банкомате на мелкие не разменяешь.

Теоретически “мелкую” сдачу терминалы вполне могли бы давать.

Но оказывается, что для клиентов дешевле вообще ее не получать.

“Тот, кто получит рубль сдачи, обязательно переплатит комиссию, так как обработка мелких наличных денег обойдется в 3-5 раз дороже”, – уверяет президент комитета по платежным системам и банковским инструментам Национальной ассоциации участников электронных торгов (НАУЭТ) Борис Ким.

Есть и другое объяснение: заряжать банкоматы и терминалы мелкими купюрами просто невыгодно. Слишком много занимают места.

По словам производителей платежных терминалов, решения, позволяющие этим устройствам выдавать клиентам сдачу наличными, существуют уже достаточно давно. Однако на практике отыскать устройство, которое умело бы это делать, невозможно.

Правда, в некоторых банкоматах, например, в редких банкоматах Сбербанка, есть опция «Сдача» — когда можно перечислить «лишние» средства на счет своего мобильного телефона или получить их по распечатанному чеку в кассе. Но это удобно далеко не всем клиентам.

Причем устройства, необходимые для организации выдачи сдачи в платежных терминалах, существуют. Как рассказывают в компании QIWI, они одинаковы для банкоматов и для вендинговых аппаратов, продающих продукты.

Эксперты рассказывают, что в этой области есть несколько решений.

«Например, диспенсер банкнот, состоящий из нескольких отделений, каждое из которых рассчитано на одну тысячу купюр, — указывают в QIWI. — Такой диспенсер требует постоянного отслеживания денежных остатков, пополнения недостающих купюр и стоит от 30 тысяч до 150 тысяч рублей».

Более дорогим решением является купюроприемник с функцией выдачи сдачи. Он более удобен, поскольку сдача выдается теми же банкнотами, которыми ранее совершалась оплата. Однако только у части таких купюроприемников есть возможность предварительно загрузить купюры для сдачи. Средняя стоимость такого оборудования, по словам экспертов, составляет 185 тыс. рублей. Есть еще устройства выдачи сдачи монетами. Они называются хопперами и стоят от 9 тыс. до 13 тыс. рублей.

Несмотря на существующие готовые решения и явный спрос на такой сервис со стороны граждан, терминалы предпочитают сдачу не выдавать — ни купюрами, ни монетами. Причина весьма проста — рентабельность.

В QIWI утверждают, что основная функция платежных терминалов — это удобный, простой прием платежей в шаговой доступности.

«Выдача наличных — традиционная функция банкоматов, стоимость которых в разы превышает стоимость терминалов, — указывают в компании. — Оборудование терминалов дополнительными устройствами для сдачи нецелесообразно, поскольку не соответствует их основному функционалу».

По словам специалистов QIWI, удорожание стоимости терминалов за счет нового оборудования приведет к росту стоимости услуги. Помимо этого, более дорогостоящие терминалы с большим денежным запасом привлекут внимание со стороны грабителей. «Таким образом, владельцы терминалов будут вынуждены активнее заботиться о сохранности своих аппаратов и устанавливать их только в максимально защищенных местах. Соответственно, снизится доступность терминалов для населения и увеличится стоимость услуг для компенсации затрат на повышенную аренду», — утверждают в компании.

Очевидно, вопрос рентабельности не позволяет и банкам оснащать свои терминалы с функцией приема наличных устройствами по выдаче сдачи — как правило, банковские терминалы располагаются в отделениях и значительно лучше защищены от потенциальных грабителей, чем, допустим, «уличные» устройства систем моментальных платежей.

Но не только терминалы предпочитают «не мелочиться». Намного более сложное устройство банкомат хотя и выдает наличные средства, но снимаемую в нем со счета сумму тоже необходимо «округлять». Причем, разумеется, в меньшую сторону. Остающиеся на счете незначительные суммы можно получить только в кассе.

По словам менеджера по развитию бизнеса компании — производителя банкоматов Diebold Дмитрия Погодина, крупные розничные банки приобретают модули по выдаче монет, но не для того, чтобы клиенты могли снимать в банкоматах все до копеечки. Эти модули используются для наличного обмена валют.

«Всего существует три вида таких модулей: стандартный диспенсер, работающий только на выдачу; монетоприемник, работающий на прием; и ресайклер — монеты, внесенные одним клиентом, могут быть выданы другому», — рассказывает он.

Что касается выдачи наличных в банкомате, то, по словам Погодина, устройство может хранить ограниченное количество купюр: поэтому выдавать клиентам мелкие банкноты или монеты попросту невыгодно.

«Безусловно, есть банки, которые предлагают клиентам особый интерфейс с возможностью выбора номинала купюр, — говорит он. — Однако большинство клиентов снимают в основном крупные и средние суммы наличных, получать которые удобнее банкнотами крупного номинала».

Также Погодин отмечает, что кассеты, наполненные мелкими купюрами, быстрее опустошаются. В результате банку приходится тратить больше средств на более частую инкассацию.

Начальник управления сети самообслуживания ВТБ 24 Алексей Дегтярев считает, что устройства, выдающие мелочь, слишком затратны и обладают, как правило, невысокой надежностью.

«Инкассация таких устройств также стоит очень дорого», — сетует он и напоминает, что обычно выпускающие карты банки предлагают своим клиентам получать наличные в кассе, где всегда может быть выдана вся мелочь, до последней копейки.

«Для этого необязательно нужен специальный банкомат», — отмечает Дегтярев.

blogbankir.ru