Cash Back карты - возврат денег за покупку. Карта сбербанка с возвратом процентов
Cash Back карты - возврат денег за покупку
Кредитные карты с возможностью cash back являются наиболее интересным и самое главное выгодным предложением от банков на сегодняшний день, прежде всего, потому что они позволяют получать от 1 до 20% от потраченной суммы обратно на счет карты. Практически в каждом банке есть cash back карта со своими условиями получения возврата средств и своими ограничениями. Выбор очень большой, поэтому посоветовать что-то одно невозможно, прежде всего, нужно смотреть на то, с каких категорий товаров возвращаются деньги.
Всем любителям ходить по магазинам советуем обязательно приобрести кэш бэк карту, тем более, что на данный момент времени нашими банками возвращается практически такой же процент, что и западными.
Как происходит начисление Cash Back на карту
Процедура возврата средств по cash back карте выглядит следующим образом: в текущем месяце вы расплачиваетесь картой за различные товары и услуги безналичным способом. В следующем месяце получаете возврат, предусмотренный тарифами банка, причем он может считаться как со всех покупок, так и с покупок определенных товаров, к примеру, только при совершении платежей на заправках, в кафе или аптеках.
КЭШ БЭК, начисляемый с любых покупок обычно составляет 1%, хотя бывает и 2-3%, но это большая редкость. А вот процент cash back с покупок в бонусных категориях товаров, как правило, составляет от 5-20%, однако это не означает, что такая карта будет для вас более выгодной. Иногда вы можете получить больше возврат денег по кредитке с высоким процентом на все покупки, чем по карте с повышенным cash back только для одной группы товаров.
Многими банками начисляются повышенные проценты с бонусных категорий, которые меняются через определенный промежуток времени, например, раз в месяц, что в конечном итоге не позволит вам распланировать свои будущие покупки, ведь не вы решаете, какая категория будет бонусной. Также бывают банки, которые могут не выплатить вам честно заработанный cash back, если у вас возникла просрочка платежей по задолженности, но об этом они, как правило, заранее предупреждают клиента и тем более пишут в условиях к кредитной карте.
Откуда у банка деньги на Cash Back?
Возникновение карт с cash back произошло с целью привлечения большего количества клиентов в банк, но неужели сам банк платит владельцам карт такие деньги? Конечно же, нет, в конечном итоге кэш бэк образуется с наших с вами денег, то есть с потребителей, которые расплачиваются банковскими картами. Как это происходит? При каждой оплате картой с продавца взимается комиссия от 1 до 3% за безналичную операцию, которая уходит как в сам банк эмитент карты, так и платежной системе, к который относится данная карта. Вот как раз вернувшиеся банку деньги в виде комиссии, начисляются на счет держателя кэш бэк карты.
Однако не стоит думать, что убытки несет в итоге продавец, вовсе нет, ведь он эти проценты может заложить в стоимость своих товаров, так что получается, расходы распределяются на всех покупателей, но бонусы получают только владельцы карты с кэш бэк, кстати говоря, это еще один повод оформить cash back карту.
За какую покупку и сколько можно вернуть денег?
Самый ключевой момент наступает тогда, когда банку предстоит начислять клиенту заработанные им бонусы. И тут возникают как раз недопонимания между клиентом и банком, причем каждый уверен в том, что он прав, а другая сторона поступает нечестно. Большинство банков не производят начисление кэш бэк, если на карте в данный момент есть не уплаченная задолженность, а некоторые относятся к этой проблеме мягче, и могут установить максимальный срок, в течение которого задолженность может быть не уплаченной, и только потом отказать в начислении cash back. Например, такой срок в ВТБ-24 составляет 90 дней.
В любом банке по карте с функцией кэш бэк, вы сможете получать вознаграждения исключительно за безналичные покупки, а вот за переводы средств, снятие наличных в банкомате или расходы, связанные с покупкой фишек в казино, начисляться бонусы не будут.
Частенько бывают сбои при начислении cash back, если покупка производилась в бонусной категории, потому как к каждой организации, входящей в состав бонусной категории, присваивается определенный код. И вот как раз эти кода не всегда считываются корректно, то есть может возникнуть такая ситуация — вы совершили покупку в аптеке, которая относится к бонусной категории товаров и услуг, но если этой аптеке был присвоен код не корректно, то возврата средств обратно на счет можете не ждать.
Еще существует один интересный нюанс — каждый банк устанавливает лимит на количество полученного cash back в месяц, и он может быть как совсем не большим, так и достаточно внушительным. Например, в ВТБ-24 он составляет 15 000 рублей, а во многих остальных коммерческих банках всего 1000 рублей.
Также не стоит забывать, что вы получили прибыль, а значит необходимо уплатить налог, который составляет 13%. И каждый банк по своему решает эту задачу — некоторые начисляют клиенту бонусов на 13% больше, а затем удерживают с него этот налог, другие перед начислением сразу вычитают этот налог, а есть случаи, когда банк предоставляет вам право выбора.
Какая Cash Back карта лучше?
Лучшим вариантом карты с cash back может быть только та, где начисляется высокий процент с любых покупок и на сегодняшний день ей является cash back карта от Хоум Кредит. Однако не можем сказать, что помимо возврата кэш бэка, у этой карты есть еще какие-то преимущества, но если пользоваться только безналичной оплатой и возвращать задолженность до истечения льготного периода, то проблем не возникнет.
Можно также рассмотреть вариант карты, банк эмитент которой предоставляет вам право выбора бонусной категории или хотя бы назначает эту категорию в соответствии с вашими интересами. К примеру, в банке ВТБ-24 по кэш бэк карте начисляются 5% с покупок в ресторанах, кафе, аптеках или на автозаправках и если вы большую часть денег и так тратите в этих группах, то следует получить именно эту карту.
В итоге можем сказать, что cash back кредитки нужны только людям, которые не планируют использовать кредитные средства на длительный срок, а собираются вовремя погашать всю задолженность — тогда карта с возвратом денег позволит вам получать дополнительную выгоду. В случае, если вы хотите использовать карту для того, чтобы долго пользоваться заемными деньгами банка, то рекомендуем вам подобрать вариант среди карт с низкой процентной ставкой.
credit-cards-online.info
Карты, которые возвращают деньги
Бесплатных денег не бывает, особенно, когда речь идет о банковских средствах. Однако иногда банкиры готовы сделать исключение и буквально подарить своему клиенту часть потраченных на разные покупки денег по карте с функцией cash-back. Сравни.ру разобрался в щедрости кредитных организаций.
Первые карты с опцией cash-back появились в России в 2007 году. Их суть сводится к возврату на карточный счет определенного процента от суммы покупок, оплаченных пластиком. В первую очередь такая услуга направлена на повышение лояльности клиента по отношению к банку.
«Карты, позволяющие возвращать на счет несколько процентов (как правило, от 0,5 до 3%, редко до 5%) от стоимости покупки – это как бы карты «второго уровня», как правило, их заводят продвинутые пользователи пластика, а не неофиты (новые приверженцы – прим.ред.). Потребность в такой услуге характерна не для «конфетно-букетного» периода между клиентом и банком, а, скорее, признак более «зрелых и серьезных отношений», – комментирует Сравни.ру начальник аналитического управления «Национального рейтингового агентства» Карина Артемьева.
Но у опции cash-back, помимо включения в программу лояльности, есть и другие функции, продолжает эксперт. Во-первых, подобная практика стимулирует увеличение количества транзакций по пластиковым картам, расширяя, таким образом, применение безналичных платежей. А, во-вторых, она служит подспорьем в партнерских программах, повышая спрос на продукцию того или иного вида, в тех или иных розничных точках и т.д. «Не все карты с cash-back позволяют возвращать деньги за 100% розничных покупок по безналу. Как правило, ареал действия опции довольно четко очерчен: это могут быть покупки в определенных магазинах, пользование определенными услугами и т.п.», – поясняет госпожа Артемьева.
Так, в ВТБ24 готовы возвращать на карту «Мои условия» MasterCard Standard/Gold 5% с покупок в одной из выбранных категорий: «Автозаправки», «Рестораны, бары, кафе», «Аптеки», «Магазины косметики» (поменять выбранную категорию возможно через три месяца). От любых других трат по карте банк вернет только 1%.
Банк Тинькофф Кредитные Системы регулярно (раз в два месяца) меняет категории магазинов, с покупок в которых возвращает клиентам 5%. В июне-июле к таковым относятся супермаркеты и АЗС, а в августе и сентябре получить повышенный процент можно будет при оплате картой (MasterCard Platinum) топлива, товаров в аптеках, книжных магазинах и газетных киосках. За остальные покупки кредитная организация вернет лишь 0,5%.
«Как правило, функция возврата средств есть у кредитных либо у дебетово-кредитных карт (карты с овердрафтом – прим.ред.). Процент за пользование займом плюс пени за задолженности с лихвой покрывают те суммы, которые возвращаются клиенту за покупки в розницу. Некоторые банки устанавливают ежемесячную комиссию за пользование cash-back. Кроме того, частично окупают услугу комиссионные платежи при снятии наличных в банкоматах, которые могут достигать 10% от суммы операции», – рассказывает начальник аналитического управления «Национального рейтингового агентства».
Отчасти восполнять потраченные на cash-back средства банки могут с помощью повышенной стоимости годового обслуживания такого пластика. Например, в ВТБ24 комиссия за обслуживания карты «Мои условия» MasterCard Standard составляет 900 рублей в год, а по классической карте – 750 рублей. В банке Русский Стандарт годовое обслуживание кредитки RSB World MasterCard Cash Back Card обойдется держателю в 950 рублей, а кредитной карты «Русский Стандарт Классик» – 600 рублей. Правда, при этом в первом случае ставка составляет 29% годовых, а во втором – 36%.
Кстати, в банке Русский Стандарт принцип начисления возвращаемых средств несколько отличается от предложений других игроков. При первой покупке кредитная организация вернет на карточный счет клиента 10% от ее стоимости, но не более 1 тыс. рублей. С последующих приобретений владельцу пластика будет возвращаться 1% от оплаченной суммы, а как только размер платежей по покупкам превысит 1 млн рублей – 3%. Таким образом, чтобы окупить годовое обслуживание карты клиенту достаточно сделать первую покупку на сумму 9,5 тыс. рублей, или же потратить в торгово-сервисных предприятиях по карте около 95 тыс. рублей.
Чаще всего финансовые учреждения устанавливают максимальный месячный лимит возврата средств, в ВТБ24 он составляет 15 тыс. рублей, в банке Тинькофф Кредитные Системы – 2 тыс. рублей, в Кредит Европа Банке – 3 тыс. рублей. Отметим, что в последнем банке опция cash-back действует только в рамках акции. До 31 августа, оплачивая покупки картой Card Credit, потребитель может рассчитывать на 100 рублей с каждой покупки от 1,5 тыс. рублей.
Как уже упоминалось ранее, функция cash-back есть у кредитных карт, либо карт с овердрафтом. У дебетовых же, как правило, эта опция отсутствует. Исключением является банк Тинькофф Кредитные Системы. При этом в случае открытия вклада в кредитной организации, карта будет выпущена бесплатно, в противном случае – годовое обслуживание обойдется в 99 рублей в месяц. В дополнение – по рублевым картам на остаток средств начисляются 10% годовых.
Исходя из расчетов калькулятора на сайте банка, если в месяц клиент тратит на оплату покупок и услуг по карте 10 тыс. рублей, из которых 3 тыс. рублей приходятся на траты в категории магазинов, попадающих под повышенный процент (5%), а среднемесячный остаток по счету составляет 10 тыс. рублей, то за год он заработает 3 220 рублей. Из них 1 тыс. рублей ему принесут 10% годовых на остаток средств, 1 800 рублей – 5% от покупок по карте в определенных точках и 420 рублей – 0,5% за остальные покупки. Но стоит учитывать, что с возвращенных на карту средств будет вычтен подоходный налог в размере 13%, в нашем случае он составит 288,6 рубля. В итоге реально держателю карты будет возвращено 2 931,4 рубля.
«Серьезно сэкономить при помощи cash-back вряд ли удастся. Поскольку, как правило (хотя бывают и исключения), список мест, товаров и услуг, на которые распространяется его действие, все-таки ограничен. А современный человек из мегаполиса привык к широкому выбору. Кроме того, траты настолько индивидуальны, что привести их к единому знаменателю и подсчитать среднее значение вряд ли возможно», – считает Карина Артемьева.
Тем не менее, по ее словам, карты с функцией cash-back пользуются популярностью, и в дальнейшем, скорее всего, все большее число банков будут предлагать ее своим клиентам. Отметим, что сегодня оформить карту с данной опцией также можно в Ситибанке, в кредитных организациях Ренессанс Кредит, Открытие, и еще в нескольких финансовых учреждениях.
www.sravni.ru
Кэшбэк кредитные карты - возврат денег за покупки
Ни для кого не секрет, что сейчас уже очень сложно отыскать кредитки, в которых не было бы льготного периода и прочих функций, призванных сделать использование заемных средств максимально комфортными. Здесь и sms-банкинг подключили, и возможность при помощи кредитки в пару кликов мышью оплатить жилищно-коммунальные услуги, и прочие всевозможные удобства. Все для клиента, как говорится, но со временем и этого становится мало. Следующим шагом в гонке за симпатию клиентов стало внедрение опции Cash Back (Кэшбэк), которая подразумевает возврат определенного процента средств от суммы совершенной покупки, разумеется, если она оплачена кредитной картой.
Прелесть этой опции заключается в том, что она распространяется не только на оплату каких-либо определенных товаров или услуг, а в целом на все, что вы оплачиваете такой картой. Естественно, у разных банков разные условия, поэтому мы собрали для вас самые выгодные предложения от разных отечественных банков. С учетом того, что все они имеют льготный период, при их использовании вы сможете сэкономить порядка 3-5% на своих повседневных расходах. Естественно, это не много, но именно с этого начинается экономия и путь к финансовому благополучию.
Кредитные карты с опцией КэшБэк по состоянию на 09.2015
CASHBACK onlineСИАБ | от 1% до 5% | 700 — 15000 руб. | 1980 руб. |
МТС деньгиМТС банк | 3% | 1500 руб. | 2090 руб. |
| CashBack onlineСИАБ | 3% | 1500 руб. | 1980 руб. |
Банк в кармане GoldРусский Стандарт Банк | 1-3% | 100000 руб. в год | 0-3000 руб. |
Банк в кармане PlatinumРусский Стандарт Банк | 1-3% | 100000 руб. в год | 0-10000 руб. |
Премиальная картаHome Credit Bank | 2-5% | ∞ | 7608 руб. |
Кредитная карта MasterCard Gold «Классическая карта»БинБанк | 2% | 10000 | 1450-3500 руб. |
СтуденческаяМТС БАНК | 1,5-3% | 5000 руб. | 0 руб. |
| КэшБэк онлайнСИАБ | 1,5% | 700 руб. | 348 руб. |
TinkoffBlackТКС Банк | 1-1,5% | 3000 руб. | 0-1656 руб. |
«Карта впечатлений»ВТБ 24 | 1-3% | 15000 руб. | 4200 руб. |
ibank PlatinumИнтерактивный банк | 0,5-4,5% | ∞ | 1800 руб. |
prostokred.ru
