Отличия карты рассрочки от кредитной карты. Карта рассрочки какую выбрать

3 карты рассрочки – какая лучше?

Потребительские кредиты в магазинах больше не нужны – в России появились карты беспроцентной рассрочки. Чтобы понять, в чем их подвох и какая карточка лучше, мы провели полноценный тест-драйв трех таких «игрушек». Сравнивайте условия, выбирайте самый выгодный вариант, оформляйте онлайн-заявку и покупайте товары в кредит без процентов.

«Халва» и «Совесть» против банка «Хоум Кредит»

Сравнили условия и определились? Отлично, теперь подавайте заявку во все три банка, ждите ответа и выбирайте вариант с максимальным кредитным лимитом. Если сомнения остаются, читайте дальше – мы объясним, как приобретать товары без переплаты.

Карта рассрочки – что это такое?

Это обыкновенная пластиковая карточка с установленным кредитным лимитом. Снимать наличные нельзя, зато можно оплачивать практически любые товары в рассрочку на срок от 1 до 12 месяцев.

Как они работают?

Допустим, вы хотите купить новый смартфон Samsung за 30 000 рублей. Оплачиваете его такой карточкой, а потом пополняете ее на 10 000 рублей три месяца подряд. Все честно и прозрачно – никаких комиссий, процентов и страховок.

А кто платит проценты по кредиту?

Банк зарабатывает на комиссии с продавца. Ее размер зависит от договоренностей между банком и конкретным магазином и может составлять 3-5% от суммы покупки. Лично вас – покупателя – это никак не коснется.

Какие банки выпускают карты рассрочки?

Как видно из сводной таблицы, на этом рынке работают «Хоум Кредит», Совкомбанк («Халва») и Киви Банк («Совесть»).

Так какая карта рассрочки – самая лучшая?

Условия и тарифы всех трех банков очень похожи. Для оформления договора нужен только паспорт, выпуск, обслуживание и смс-информирование – бесплатны, максимальный срок рассрочки – 12 месяцев. Но есть важный нюанс, который поможет нам определить «победителя».

«Халва» и «Совесть» работают только в магазинах-партнерах. Да, их тысячи, но все-таки это ограниченный круг продавцов. Банк «Хоум Кредит» первым выпустил карту рассрочки, которую можно использовать везде. И это обстоятельно выгодно выделяет ее среди конкурентов.

Крупнейшие магазины-партнеры

«Халва» с большим отрывом лидирует по числу партнеров, особенно в регионах. У «Совести» есть эксклюзивные договора с такими магазинами, как OBI или «Эльдорадо». Эксклюзивом «Хоум Кредита» можно считать «Спортмастер» (6 месяцев без процентов), но главное преимущество банка – в возможности повсеместного использования карточки (с рассрочкой на 3 месяца).

Выбор за вами. Мы отдаем первое место карточке от «Хоум Кредит».

nuzhenkredit.ru

выбираем лучшую. Обзор всех карт

Карта рассрочки является отличной альтернативой банковскому кредиту, причём довольно выгодной, ведь ее использование исключает уплату процентов. Суть работы любой такой карты заключается в том, что ее держатель может получить понадобившийся товар или услугу без денег и выплачивать его стоимость частями, в течение нескольких месяцев. Список покупок довольно широк – от продуктов питания до дорогостоящей техники или путешествия. Приобретать их можно у магазинов-партнеров, участвующих в банковской программе, их число постоянно растёт и на текущий момент составляет более 50 000.

Каждое из предприятий предлагает свой срок рассрочки на товары. Принцип действия ее заключается в разделении суммы покупки равными частями на предусмотренное количество месяцев. Так, например, приобретение в магазине телевизора ценою в 15000 при рассрочке на 5 месяцев предполагает дальнейшее внесение покупателем на карт-счет ежемесячной суммы в размере 3 тысяч рублей в течение последующих пяти месяцев. И всё, никаких процентов и дополнительных платежей.

Выгоду от этого инструмента платежа получают все – покупатель экономит свои деньги, магазину поступают средства за товар от банка, а банк имеет свой процент от торгового предприятия. Получить карту рассрочки гражданин может в банке, ее эмитировавшем. Сделать это реально как при личном визите в учреждение, так и удаленно – заполнив анкету на сайте и дождавшись почтового письма с карточкой.

Условия программ, в соответствии с которыми выдается конкретная карта, несколько различаются, в зависимости от банка. Лучший способ найти оптимальный для себя вариант – изучить и сравнить предлагаемые продукты. Среди российских граждан наибольшей популярностью пользуются карты рассрочки:

• Халва,
• Совесть,
• Вместоденег,
• карта Хоум Кредит Банка.

Карта Совесть

Карта рассрочки Совесть от Киви Банка выдается с 2022 года. Получить ее просто – заполнив на сайте Киви анкету, заявитель здесь же узнает решение банка и, в случае положительного ответа, карта будет доставлена курьером по указанному адресу. Пользоваться пластиком можно сразу же после его активации, отправив с указанного в заявке телефона сообщение с номером карты на 5125 и получив ответное СМС с ПИН-кодом. Покупки по данной карте можно осуществлять в магазинах-партнерах. Среди них – более 40 000 торговых точек, сайтов и ресторанов, список которых постоянно увеличивается.

По карте Совесть предусматривается:

• покупка любых товаров и услуг у организаций-партнеров без уплаты первоначального платежа;
• лимит заемных средств от 5 до 300 тысяч рублей с возможностью пополнения счета;
• срок выплаты стоимости товара до 12 месяцев;
• отсутствие платы за обслуживание.

Карта Совесть платежной системы Visa выдается на 5 лет, в случае утери за перевыпуск держатель заплатит 690 рублей.

Контроль счета можно осуществлять через личный кабинет на сайте, в мобильном приложении и при помощи услуги SMS-информирования. Использование всех сервисов бесплатное.

Недостатки карты рассрочки Совесть

• невысокий процент одобрения, особенно для заявителей с плохой кредитной историей;
• низкий предоставляемый кредитный лимит;
• штрафные санкции за просроченные платежи – 290 рублей за каждый несвоевременный взнос и 10% годовых за задолженность по окончании расчетного периода;
• невозможность обналичить средства с карты;
• ограниченное число магазинов-партнеров.

Держатели карты рассрочки также жалуются на сложности в работе сервисных приложений, низкое качество услуг колл-центра и курьерской доставки. Размещение же основного количества магазинов-партнеров сосредоточено лишь в крупных городах России – Москве и области, с недавних пор в Казани.

Обзор карты Халва

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка, в отличие от Совести, распространена практически повсеместно. Список магазинов-партнеров у банка значительно шире. Способы получения карты идентичны – после заполнения онлайн-заявки, беседы с сотрудником банка и одобрения, клиент может забрать пластик самостоятельно в одном из отделений Совкомбанка либо дождаться курьерской доставки.

Карта рассрочки Халва предлагает:

• срок рассрочки от 4 до 12 месяцев;
• лимит от 5 до 350 тысяч рублей;
• возможность снять деньги с карты наличными;
• начисление до 7,75% на имеющийся остаток;
• возможность кэшбэка до 1,5%;
• бесплатное обслуживание и использование сервисных приложений.

Срок действия Халвы – 5 лет. Повторный выпуск карточки по просьбе ее владельца обойдется в 450 рублей.

Недостатки карты рассрочки Халва

• сложность в получении максимального лимита;
• ограничение расходных операций – 10 000 рублей в месяц;
• возможность обналичить не более 100 000 рублей;
• штрафные санкции за просрочку платежей – 36,5% годовых, то есть 0,1% за каждый день.

Держателям карт Халва предоставляются дополнительные преимущества в сети магазинов-партнеров. Некоторые торговые точки предлагают существенные скидки на товары, приобретаемые при помощи данного пластика.

Обзор карты Вместоденег

Карта рассрочки Вместоденег от Альфа-Банка представляет собой кредитный продукт. Рассчитываться ею можно не только в магазинах-партнерах, но и в других торговых точках. Минус заключается в длительности льготного периода – при покупках не в сети партнеров он равен двум месяцам. Хотя с другой стороны это можно расценить как плюс, так как совершать покупки можно где угодно, а не в определённых магазинах.

Кредитка Вместоденег предлагает:

• срок рассрочки от 2 до 24 месяцев;
• лимит от 3 до 100 тысяч рублей;
• бесплатное годовое обслуживание;
• возможность применения в любой стране мира.

Выдается карта Вместоденег на 2 года. Существует и сервис СМС-информирования, но данная услуга для клиентов платная – со второго месяца пользователю придется ежемесячно оплачивать 59 рублей.

Недостатки карты рассрочки Вместоденег

• низкий кредитный лимит;
• невозможность снять наличные с карты;
• штрафные санкции – 500 рублей за просроченный платеж и 36,5% годовых при просрочке платежей, что составляет 0,1% в день.

Оформление карты рассрочки осуществляется на сайте Альфа-Банка, после одобрения кредитка выдается в отделении финансового учреждения.

Наибольшие нарекания ее пользователей сводятся к недостаточной информированности – банк не предоставляет всех сведений о кредитном продукте на электронном ресурсе.

Обзор карты рассрочки от Хоум Кредит Банка

Пользоваться картой рассрочки от Хоум Кредит Банка можно везде – беспроцентная рассрочка сроком до 12 месяцев предоставляется покупателям в сети магазинов-партнеров, в других торговых точках она составляет до 3 месяцев. Оформляется продукт только в тех населенных пунктах, где работает банковское отделение Хоум Кредит Банка.

Карта рассрочки предлагает своим держателям:

• лимит от 10 до 300 тысяч рублей;
• бесплатный выпуск, обслуживание и СМС-информирование;
• повсеместное использование;
• рассрочку до 12 месяцев.

Штраф за факт просрочки банк не предусматривает, при несвоевременном внесении средств начисляются 29,9% годовых. Наличные средства с карты снять нельзя.

Среди наиболее значимых недостатков продукта клиенты отмечают сложность получения высокого лимита – в реальности, гражданам доступны суммы не выше 20 тысяч рублей.

Итак, какая карта рассрочки лучше? Что выбрать?

При определении преимуществ и недостатков каждой из предложенных карт рассрочки следует учесть ее максимальный денежный лимит, срок рассрочки, расходы держателя и дополнительные возможности.

Исходя из этих параметров, можно отметить следующие сильные и слабые стороны карт рассрочек Совесть, Халва, Вместоденег и пластика Хоум Кредит Банка:

• лимит карт рассрочки Халва составляет до 350 тысяч рублей, карт Совесть и Хоум Кредит Банка – до 300 тысяч, Вместоденег – до 100 тысяч;
• срок рассрочки у карт Вместоденег – до 24 месяцев, у остальных – до 12 месяцев;
• годовое обслуживание у всех карт рассрочки бесплатное;
• пользование сервисом СМС-информирования – платная услуга лишь у карты Вместоденег от Альфа-Банка, составляет 59 рублей со второго месяца пользования картой;
• штрафные санкции за факт просрочки – 500 рублей у карты Вместоденег, 290 рублей у Совести;
• проценты за просрочку внесения платежей – 10% годовых у Совести, 29,9% у Хоум Кредит Банка, 36,5% у Халвы и Вместоденег.

Использовать карты Халва и Совесть можно лишь при совершении покупок в магазинах-партнерах. При этом торговые точки для Совести сосредоточены лишь в Москве и Московской области, с недавнего времени – в Казани. Сеть партнеров у Халвы значительно шире, а картами от Хоум Кредит Банка и Вместоденег можно пользоваться в любой точке мира. Халва от Совкомбанка выигрывает и дополнительными возможностями – держатели вправе обналичивать деньги с карт-счета и возвращать часть суммы в виде кэшбэка, а на собственные средства, хранящиеся на карте, получать начисления в 7,75%.

Сравнительный анализ всех сторон перечисленных карт указывает на выгодность пластика Халва. Именно она пользуется наибольшим доверием среди российских граждан. Однако для людей, часто пребывающих в других странах, лучшим вариантом станет карта рассрочки Вместоденег – несмотря на возможность применения за рубежом карты от Хоум Кредит Банка, на практике получить высокий максимальный лимит крайне сложно.

Наш выбор

В своей редакции мы выбираем карту Халва и Совесть, как наиболее выгодные в использовании. Оформить их можно на официальных сайтах:

Официальный сайт карты Халва

Официальный сайт карты Совесть

Если у вас уже есть опыт владения картой рассрочки поделитесь им в комментариях ниже к статье.

tashaclub.ru

Карта рассрочки: какая лучше? | ZarBus.ru

До последнего времени потребительское кредитование являлось единственной возможностью взять необходимый товар под определенный процент. Но с 2022 года среди банковской продукции стала выпускаться карта рассрочки, которая позволяет без переплат приобретать товары в кредит. Что же такое карта рассрочки, какая лучше, и как ее выбрать в 2022? Рассмотрим ниже.

Карта рассрочки: какая лучше?

Карта рассрочки представляет собой пластиковую карту с установленным кредитным лимитом. Денежные средства с карты обналичить невозможно, но её легко пополнить собственными средствами. Карта рассрочки действительна только при совершении покупок в магазинах-партнерах.

В настоящий момент самыми популярными являются три вида карт рассрочки:

• «Халва» — от Совкомбанк;
• «Совесть» — от Киви Банк;
• «Хоум Кредит» — от Хоум Кредит Финанс Банк.

Какая из трех карт лучше, можно понять, если отдельно изучить условия каждой карты.

Карта «Халва»

С 2022 года карта рассрочки «Халва» пользуется большим спросом. Картой можно было оплачивать покупки исключительно в магазинах-партнерах. В конце 2022 года появилась возможность пополнять карту собственными наличными средствами, которыми в дальнейшем можно расплачиваться в любом магазине с платежной системой Master Card.

Оформить карту Халва

Карта рассрочки «Халва» обладает следующими преимуществами:

• Величина лимита по кредитованию до 350 тысяч рублей;
• Предоставление рассрочки до 12 месяцев;
• Свыше 80 000 магазинов-партнеров;
• Карта действительна в течение десяти лет;
• Бесплатное обслуживание и перевыпуск карты;
• Кэшбэк до 1,5% на потраченные личные средства;
• Начисление на остаток личных сбережений до 8,25% годовых;
• Досрочное погашение не предусматривает комиссию.

Карта рассрочки «Халва» выпускается как на территории РФ (Совкомбанк), так и в Белоруссии (МТБанк).

Несмотря на столь заманчивые условия, существует система штрафов при отсутствии своевременной оплаты задолженности:

1. За первый раз просрочки – штраф в виде единовременной суммы 590 рублей;
2. За второй раз – штраф 590 рублей и 1% от всей суммы долга ежедневно;
3. За третий раз – 590 рублей и 2% от всей суммы ежедневно;
4. За четвертый и последующие разы сумма процента будет увеличиваться до 19%.

Для оформления карты рассрочки «Халва», достаточно заполнить анкету онлайн и получить в ближайшем отделении Совкомбанк. Карту могут приобрести граждане, достигшие 20 лет при предъявлении паспорта. Дополнительно необходима местная регистрация не меньше 4 месяцев и постоянное место работы.

Оформить онлайн карту Халва

Карта «Совесть»

Карта рассрочки «Совесть» является первой выпущенной картой рассрочки, поэтому её возможности несколько ограничены. Если «Халва» выступает в роли «кредитно-дебетовой» карты, то «Совесть» является больше кредитной. На карту также можно переводить собственные средства, но пользоваться ими можно только в магазинах-партнерах. Кэшбек отсутствует, проценты на собственный остаток не начисляются.

Условия карты рассрочки «Совесть» не сильно отличаются от «Халвы»:

• Величина кредитного лимита составляет 300 000 рублей;
• Карта действительна в течение пяти лет;
• Возраст заемщика — не менее 18 лет;
• Для оформления карты нужен только паспорт;
• Количество магазинов-партнеров свыше 40 000;
• Перевыпуск карты по окончании срока действия бесплатный;
• Восстановление карты в случае порчи или утери – 690 рублей;
• Бесплатное обслуживание и смс-оповещение;
• Комиссия за досрочное погашение не взимается.

В случае просрочки платежа начисляется штраф в размере единовременного начисления 290 рублей и 0,03% за каждый просроченный день.

Оформить карту рассрочки можно онлайн на официальном сайте. Для этого необходимо заполнить анкету и ждать решения. Карту можно получить, заказав доставку курьером на дом.

Карта «Хоум Кредит»

Карта рассрочки «Хоум Кредит» является более современной картой рассрочки, в отличие от других карт. Главным достоинством карты является возможность использовать её во всех магазинах помимо партнёров.

Условия, предоставляемые картой «Хоум Кредит»:

• Величина максимального лимита по кредиту — 300 000 рублей;
• Рассрочка в магазинах-партнерах до 12 месяцев;
• Рассрочка в остальных магазинах до 3 месяцев;
• Срок действия карты составляет 5 лет;
• Бесплатное обслуживание карты;
• Бесплатный перевыпуск карты в случае порчи или утере;
• Возраст заемщика – не менее 18 лет;
• В случае просрочки платежа оплачивать товар или услугу придется по условию кредитования под 29,9% годовых.

Оформить карту можно в ближайшем отделении банка или оставить онлайн-заявку.

Заключение

Если сравнивать, какая из трех карт лучше, то карты «Халва» и «Хоум Кредит» более адаптированы под требования клиентов. «Халва» позволяет хранить собственные денежные средства и получать дополнительно проценты, но работает исключительно с магазинами-партнерами. Карта рассрочки «Хоум Кредит» не ограничивается партнерами и позволяет расплачиваться в любом магазине по всей стране.

www.zarbus.ru

Как выбрать самую выгодную карту рассрочки?

Рынок постепенно завоевывают новые банковские продукты. Так появившиеся несколько лет назад карты рассрочки получили довольно широкое распространение. Сегодня число владельцев данных платежных инструментов исчисляется миллионами.

В настоящий момент самыми востребованными являются 3 кредитки, а именно:

• «Халва», выдаваемая Совкомбанком;
• «Совесть», обслуживаемая Киви банком;
• «Просто карта рассрочки» от Ноme Credit.

Почему карты рассрочки пользуются популярностью?

Среди залогов успеха представленного банковского продукта следует выделить удобство и выгодность. Имея на руках кредитку, можно совершить крупную покупку в рассрочку. При этом первые несколько месяцев банк не будет взимать проценты. Таким образом, гражданину не требуется кредит. Кроме того, гибкие условия позволяют сэкономить и равномерно распределить семейный бюджет, ведь обычно задолженность погашается равными долями в течение нескольких месяцев.

Кредитка – уникальная возможность использовать деньги, выдаваемые в долг, без переплат. Некоторые люди настолько хорошо разбираются в условиях договоров, что постоянно пользуются кредитными средствами. Схема проста: деньги снимаются с карты, кладутся на счет под проценты, а их владелец получает дополнительный доход.

Любая кредитка хороша тем, что способна выручить в трудную минуту. Это прекрасный вариант для тех, что испытывает периодическую нужду в деньгах. К примеру, когда с наличными туго, а до зарплаты остается всего пару дней, намного проще воспользоваться картой рассрочки, чем бежать в микрофинансовую организацию и писать заявление на выдачу займа.

Сравнение банковских предложений

Многие задаются вопросом, какая кредитка самая выгодная? Чтобы ответить на него, нужно сравнить известные платежные инструменты между собой. Так оптимальный вариант будет определен почти автоматически, а при выборе банка не возникнет проблем.

Люди, регулярно пользующиеся картами рассрочки, больше всего ценят возможность сэкономить. Несмотря на это, ниже кредитки будут сравниваться по таким параметрам, как:

• Расходы;
• Оформление карты;
• Наличие периода беспроцентного кредитования;
• Взимание штрафов за просрочку;
• Возможность снимать наличные;
• Места использования;
• Дополнительные бонусы.

Далее будет произведена оценка 3-х кредитных карт, упомянутых ранее. Также рассмотрению подлежит пластик под названием «100 дней без процентов», предоставляемый Альфа-Банком. Последний платежный инструмент рассчитан на длительный период кредитования, но, несмотря на это, пользуется высокой популярностью у россиян.

Оформление карточки

Самый первый плюс – возможность подать заявление дистанционно. Для этого необходимо всего лишь зайти на официальный сайт выбранного банка и заполнить специальную форму. В общей сложности данная процедура отнимает не более 15-ти минут, что очень удобно.

Что касается доставки кредитки, то здесь все зависит от банка. Если клиент отдает предпочтение платежному инструменту от «Альфы» или «Хоум Кредит», то без посещения банковского отделения не обойтись. Карточки от Киви банка и Совкомбанка доставляются на дом вместе с пакетом документов для подписания.

Стоимость обслуживания

Одно из главных преимуществ кредиток – бесплатный выпуск. Традиционные варианты также хороши тем, что банки не взимают ежегодную плату за обслуживание. К сожалению, это не относится к карте от Альфа-банка. В данном случае ежемесячно придется платить по 99 рублей, что составит 1190 рублей в год.

Отдельный пункт – плата на информирование по СМС. Следует отметить, что эта услуга предоставляется всеми банками, но только клиенты «Альфы» платят за нее 59 рублей каждый месяц, а все остальные получают совершенно бесплатно.

Где можно расплатиться кредиткой?

Карты рассрочки ограничены в использовании. Как правило, банки сотрудничают с определенными торговыми сетями, в магазинах которых можно рассчитаться кредиткой. Такая политика присуща Киви банку и Совкомбанку. Именно по этой причине «Халва» принимается примерно в 70-ти тысячах магазинов, а «Совесть» – в 20-ти тысячах. Это огромный недостаток, ведь держатель кредитки не всегда имеет возможность совершить покупку.

Более привлекательной считается карточка от Ноme Credit. Ей можно расплатиться в любой торговой точке. Если же сделать это в магазине, входящем в партнерскую сеть, то срок кредитования будет увеличенным. Данная особенность присуща и продукту от Альфа-банка.

Подробнее о кредитном лимите

Что касается данного параметра, то предоставить о нем точные сведения невозможно. Объясняется это тем, что он определяется банком. Некоторые клиенты удостаиваются высоких размеров лимитов, которые превышают несколько сотен тысяч рублей, а другие довольствуются намного более скромными вариантами вплоть до 10-ти тысяч.

Кредитный лимит зависит от платежеспособности гражданина и доверия банка к нему. Если клиент давно пользуется услугами выбранного банка или является держателем зарплатной карточки, то максимальная сумма рассрочки будет большой. К новым клиентам уровень доверия низок, поэтому они получают кредитки с низкими лимитами. Обычно максимальная сумма равна месячной зарплате. Со временем она может быть увеличена.

Каковы сроки кредитования?

Из рекламных роликов не составит труда узнать, что рассрочка по карте выдается на срок в 12 месяцев. Это общая информация, а ведь есть нюансы. В большинстве случаев кредит по карточке сроком на год предоставляется лишь тогда, когда приобретаются определенные товары, которые обычно пользуются низким спросом.

Реальные цифры совсем другие. Чаще всего продолжительность рассрочки – 3-4 месяца. Иногда этот срок сокращается до 2-х или 3-х месяцев. Это касается кредиток «Халва» и «Совесть». Срок рассрочки по карте от Ноme Credit – 3 месяца, а клиенты Альфа-банка имеют возможность пользоваться беспроцентным кредитом в течение 100 дней.

Если говорить про алгоритм расчета, то здесь используется сложная схема. Ее суть в том, что сумма покупки делиться на 3 одинаковые платежа, которые должны быть внесены в установленные сроки. Если совершается еще одна покупка, то ее сумма опять делится на 3. Это значит, что независимо от числа купленных в кредит товаров у держателя карты имеется 3 месяца, чтобы рассчитаться с банком.

Что касается предложения от Альфа-Банка, то оно следующее. После того, как проведена первая операция по карточке, клиент должен погасить задолженность в течение 100 дней. Это же правило распространяется на все последующие приобретения. К примеру, первая покупка была сделана 2 января. Это значит, что 11 апреля – последний день для вывода кредитки в ноль.

Взимание штрафов

Приведенная ниже информация окажется совершенно бесполезной для тех, кто привык выполнять возложенные на себя обязательства и своевременно рассчитывается с долгами. Здесь все очевидно: если условия контракта выполняются, просрочки нет, то о штрафных санкциях и речи быть не может.

В жизни случается всякое. Иногда финансовое положение граждан заметно ухудшается, поэтому у них возникают проблемы с внесением обязательных платежей. Таким образом, многие клиенты предпочитают знать о мерах, которые может предпринять банк.

Если человек пользуется кредиткой, выданной Альфа-Банком, и по какой-то причине не смог погасить задолженность в течение 100 дней, тогда, согласно условиям договора, ему придется заплатить проценты за весь период кредитования. Ставка, как правило, составляет 24-40%. При этом обычно неплательщики вынуждены рассчитываться по максимальной ставке.

Ноme Credit настроен более лояльно по отношению к клиентам. Если платеж просрочен, то придется дополнительно выплачивать по 29,9% ежемесячно. Примечательно только то, что сумма процентов высчитывается на основе остатка задолженности.

Держатели «Халвы», столкнувшиеся с материальными затруднениями, обязаны выплачивать по 0,1% ежедневно, что составляет 36% в год. Удобно то, что штрафные санкции применяются не сразу, а по истечении шести дней с момента просрочки платежа. В течение этого времени можно рассчитаться по кредиту без уплаты дополнительных процентов.

Владельцы карт рассрочки «Совесть», нарушившие условия контракта, должны каждый день выплачивать по 0,03%, т.е. 10% в год. Кроме того, Киви банк в обязательном порядке взимает штраф, который составляет 290 рублей. Это фиксированная сумма, которая никак не зависит от образовавшейся задолженности.

Можно ли снимать наличку?

Снятие наличных средств не считается главным преимуществом карт рассрочки. Большинство банков заинтересовано в том, чтобы операции проходили по безналу. В связи с этим возможность снять деньги у держателей кредиток все-таки имеется, но за это либо взимается большая комиссия, либо моментально истекает грейс-период. Данное правило распространяется в отношении карточки от Ноme Credit и кредитки «Совесть».

Те, кто пользуется «Халвой» могут без дополнительной комиссии снимать деньги, но только при условии, что они являются их собственными. В этом плане самой удобной является кредитная карточка от Альфа-банка, ведь люди, у которых она есть, могут ежемесячно снимать по 50 тысяч рублей. При этом какие-либо санкции со стороны банка не предусмотрены.

Приятные бонусы

Еще до начала октября текущего года кредитка «Халва» могла быть использована в качестве обычной дебетовой карты. Это позволяло получать следующие бонусы:

• Небольшой процент от суммы остатка;
• Кешбэк в размере 1,5%.

В настоящее время Совкомбанк ввел тариф под названием «Халва 2.0», что повлекло за собой изменение алгоритма списания денег за покупки. Это значит, что теперь сначала расходуются кредитные средства и только потом те, что есть на счету. Таким образом, получение небольшого кэшбэка фактически стало невозможным.

Какая карта является лучшей?

Сравнив популярные кредитки по множеству параметров, очевидно, что сделать выбор нелегко. Дело в том, что многое зависит от того, для каких целей человеку требуется данный платежный инструмент. О конкретных случаях написано ниже.

Обычно гражданин решает получить карту рассрочки для того, чтобы оптимизировать будущие расходы и не стеснять себя в покупках. Учитывая это, от заказа карточки от Альфа-Банка разумнее отказаться, ведь придется платить на обслуживание и информирование по СМС. Главный недостаток кредиток «Совесть» и «Халва» – ограниченная сфера применения. Таким образом, лучше всего оформить карточку в Ноme Credit, которая принимается везде.

Если вероятность возникновения задолженности на счету не исключается, то стоит оформить ту кредитку, просрочка по которой «карается» несильно. Оптимальный вариант – карта «Халва». Ее главное достоинство в том, что погасить долг можно в течение шести дней, ничего при этом не переплатив.

В плане просрочки наихудший выбор – карточка от Альфа-Банка. В этом же отношении продукты Ноme Credit и Киви банка кажутся одинаково удобными. Если вникать в подробности, то лучше предпочесть «Совесть», процент по которой, несмотря на наличие штрафа в 290 рублей, остается достаточно низким и составляет всего 10%.

Если кредитка оформляется с целью получения дополнительного дохода, тогда стоит изучить предложение от Альфа-Банка. Такой пластик хорош тем, что дает возможность снимать наличные и принимается в разных странах мира. 100 дней для выведения карты в ноль без уплаты процентов – еще один ощутимый плюс. Да, плата за обслуживание – это минус, но если соблюдать все условия контракта, то возникновение проблем исключено.

Если нарисовать портрет среднестатистического россиянина и попытаться подобрать карту рассрочки для него, то выбор падет на кредитку от Home Credit. В связи с этим ее можно назвать универсальной и самой лучшей. Преимущества карточки таковы:

• Бесплатный выпуск и обслуживание;
• Возможность оплачивать покупки в любых магазинах;
• Срок беспроцентной рассрочки, составляющий 3 месяца.

Карточки от «Альфы» и Совкомбанка примерно одинаковы, ведь у каждой из них есть свои достоинства и недостатки. К примеру, платежный инструмент от Альфа-Банка принимается к оплате везде, но обслуживание платное. С «Халвой» ситуация иная: пользование бесплатное, но картой можно платить только в магазинах-партнерах.

Наихудшим вариантом из представленных является карта «Совесть», которая выпускается Киви банком. Объясняется это тем, что она по многим параметрам копирует «Халву», но в отличие от нее принимается не в 70-ти тысячах торговых точек, а всего в 20-ти тысячах. Это ее главный минус.

bankru.info

Карты рассрочки, что это и как они работают? Особенности карты рассрочки.

Карты рассрочки лишены недостатков кредитных карт. Когда вы покупаете товары или услуги с помощью кредитной карты, происходит списывание средств со счета и добавление их к общему долгу, после чего покупатель гасит этот долг целиком или с помощью минимальных платежей. В любом случае он оплачивает еще и процент за пользование кредитом (чем дороже были покупки, тем больший процент придется оплатить). Все это приводит к излишней трате средств.

Банковские карты рассрочки

Карты рассрочки

Приобретая с помощью них товары у фирм-партнеров программы, вы будете оплачивать только ту сумму, которую стоит сам товар. Никаких процентов или платы за обслуживание не начисляется. При этом сама сумма разбивается на равные части, оплатить которые нужно будет в течение нескольких месяцев (длительность этого срока зависит как от самой программы в том или ином банке, так и от магазина-партнера, в котором произведена покупка).

Пример

Например, если в течение месяца картой воспользовались несколько раз, то отдельные маленькие платежи складываются по месяцам. Например, если вы купили один товар на сумму 10.000 рублей с рассрочкой на 2 месяца, а другой – стоимостью 9.000 рублей на три месяца, то первые два месяца нужно будет оплатить по 8.000, а в последний – всего 3.000 рублей.

Кроме этого, при пользовании картами рассрочки не потребуется вносить первый взнос – просто оплачиваете товар и все. Оплата же необходимой суммы по долгу должна быть сделана до окончания следующего месяца. То есть, приобретая товар в январе, оплатить первую часть долга нужно будет только в конце февраля.Все эти особенности делают карты рассрочки очень выгодными для совершения регулярных покупок – отсутствие процентов и простая система расчета оплаты явно пойдут на пользу бюджета. Единственным недостатком их может являться то, что сумму придется отдавать быстрее, чем при пользовании кредитной картой, а, значит, и платежи будут больше. Но если посчитать сумму, отдавая в виде процентов при оплате кредиткой – все сомнения в выгоде карты рассрочки сразу пропадут.

Карты рассрочки, что это и как они работают?

Что такое карта рассрочки?

Казалось бы, какой банкам смысл создавать подобные карты, если они не получают от клиентов никаких дополнительных платежей, а вся оплачиваемая сумма идет напрямую в магазин? На самом деле все очень просто: покупатели, благодаря такой удобной системе, идут именно в магазины-партнеры программы. Те, в свою очередь, получают большой приток клиентов и платят за это банку небольшой процент. В итоге все получают свою выгоду и остаются в плюсе.

Карта рассрочки – можно ли снимать и класть деньги?

Одним из наиболее частых вопросов, задаваемых по поводу таких карт, является возможность снятия денежных средств. И ответ тут будет однозначно отрицательным: снять деньги с карт рассрочки нельзя. Они предназначены только для покупок и только у компаний-партнеров (на данный момент это более 11.000 магазинов и фирм, и число их постоянно растет).Положить же свои деньги – можно. В таком случае на оплату покупок сначала будут расходоваться они. Никаких процентов в таком случае также платить не нужно.

Какие банки предоставляют карты рассрочки и какую лучше выбрать?

На настоящий момент сразу несколько российских банков предоставляют возможность получения подобной карты. Наиболее популярными среди них являются карты Совесть, выпускаемые Киви Банком, и ставшие первыми картами подобного рода, а также карта Халва от Совкомбанка. Условия и возможности, предоставляемые этими картами, довольно похожи, но имеются и некоторые отличия.

Карта рассрочки Совесть: особенности

Особенности карты рассрочки Совесть

Карта рассрочки Совесть, выпускаемая Киви Банком, обеспечивает ее владельцу пополняемый лимит в размере до 300.000 рублей. Более того, если клиент своевременно оплачивает необходимые суммы и не допускает просрочек, то со временем эта сумма может быть увеличена.

Отметим особенности этой карты рассрочки

• Карта Совесть является пополняемой – на нее можно заранее положить личные средства и использовать всю полученную сумму.
• При пользовании этой картой банк автоматически предоставляет все необходимые услуги: смс-информирование, своевременное уведомление о сумме и времени последующего платежа, а также онлайн-кабинет.
• Пополнять карту Совесть можно любыми способами: наличными через терминал, с помощью онлайн-банкинга, банковским переводом.
• Оплачивать товары и услуги этой картой можно и через интернет.
• При пользовании этой картой следует знать и важное правило: если требуемая сумма не оплачена вовремя, то к долгу автоматически прибавляется фиксированный штраф в размере около 300 рублей, а также портится кредитная история. Поэтому если не оплачивать счет вовремя, то увеличения размера лимита рассрочки можно не ждать.
• Сам срок рассрочки по карте Совесть может достигать одного года – этот вопрос решается индивидуально при оформлении карты, а также зависит от того, в каком магазине-партнере приобретается товар.
• Важным вопросом для получения самой карты является и кредитная история потенциального клиента. Киви Банк старается выдавать карты рассрочки максимально возможному количеству клиентов, но в случае, если кредитная история совсем испорчена, получить такую не удастся.

Карта рассрочки Халва: особенности

Собенности карты рассрочки Халва

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка – это очень похожий продукт, обладающий всеми основными преимуществами карт рассрочки.

Особенности карты рассрочки

• Смс-оповещение, личный онлайн-кабинет, и многими другими.
• Карта рассрочки Халва может иметь несколько больший стартовый лимит (до 350.000 рублей), решение о размере принимает банк после собеседования с клиентом и проверки полученных сведений о платежеспособности.
• Проект Халва имеет очень большую и постоянно расширяющуюся сеть фирм-партнеров, находящихся не только в РФ, но и в республике Беларусь.
• При оплате используется система платежей PayPass, не требующая введения пин-кода или предоставления личных данных, что значительно экономит время.
• Карта выдается совершенно бесплатно и не требует оплаты за ее годовое обслуживание. Но при этом следует помнить, что несвоевременное погашение платежа может привести к большим штрафам – они начинают начисляться ежедневно, начиная с шестого дня с момента просрочки. Величина каждого штрафа составляет 0,1%, и чем дольше сумма будет не погашена, тем больший дополнительный штраф придется оплатить. Но правды ради стоит сказать, что подобная система используется и при оплате кредитными картами. И если погашать использованную сумму вовремя, то никаких проблем со штрафами не возникнет.
• Еще одной важной особенностью карты Халва, которая отсутствует у других карт рассрочки, является возможность снятия наличных средств. Правда здесь следует учесть несколько важных моментов. Во-первых, снимать деньги можно только используя банкоматы самого банка. Снять их в банкоматах других банков не получится даже с комиссией. Во-вторых, независимо от общего срока погашения рассрочки, возврат денежных средств должен быть произведен в течение трех месяцев. Исключение составляют личные средства, внесенные на карту – их клиент может снять в банкомате Совкомбанка в любое время и никаких комиссий за это не взимается.
• Также, получить карту Халва несколько проще, чем карту от Киви Банка. Но и тут есть пара важных нюансов. Клиент должен жить в населенном пункте, в котором находится одно из отделений банка, или недалеко от него. И, кроме этого, место работы будущего клиента должно быть официальным, со стажем не менее 4 месяцев. Этот пункт несколько затрудняет получение карты лицами, ведущими самостоятельную трудовую деятельность.

Так стоит ли оформлять себе карту рассрочки?

Он оформил себе карту рассрочки

Безусловно стоит. Если не злоупотреблять положением и вовремя оплачивать необходимые суммы, то использование такой карты очень сильно сэкономит бюджет и поможет избежать неоправданной траты денежных средств.

Видео (статья: Карты рассрочки): Обзор карт рассрочки Халва и Совесть

www.credytoff.ru

Отличия карты рассрочки от кредитной карты: 8 сходств и различий

На рынке представлено много кредитных продуктов от самых разных банков. Недавно к ним добавились еще и карты рассрочки. Они стала новой интерпретацией старого-доброго беспроцентного займа, который в российских магазинах можно встретить с середины «нулевых».

Главное условие такого кредитного продукта – соблюдение сроков выплат. Клиенты могут воспользоваться возможностью купить товар в магазине кредит и выплатить всю сумму долга равными платежами без процентов в срок до 20 месяцев. Обычно такие условия предлагались сразу в магазине. Для совершения каждой такой покупки необходимо было заключать кредитный договор. Кроме этого взять в рассрочку в разное время несколько товаров было проблематично – сначала нужно было погасить действующую задолженность.

Для оформления нужно было вновь заключать кредитный договор и ждать решение от банка. Карта рассрочки устранила такие трудности. Теперь клиенту не нужно каждый раз заключать договор на приобретение товаров в кредит. Дополнительно такой банковский продукт дает возможность полноценно рассчитываться в магазинах и заведениях, а кредитная линия – возобновляемая. Разберемся что такое карта рассрочки, кому она подойдет и чем отличается от привычной кредитки.

О карте рассрочки — кредит под 0%

Карты рассрочки – модифицированный банковский продукт, который упрощает возможность приобретения товаров и услуг в кредит за счет заемных средств. Подвоха здесь нет. Если клиент выполняет по тарифам и договору все действующие условия и не уходит в просрочку, оплачивается только сумма фактически использованная.

В чем выгода банка в предоставлении средств без процентов? Выгоду кредитные структуры получают от самих магазинов и заведений-партнеров. Банки привлекают новую аудиторию в точки продаж при помощи своего продукта в виде карты рассрочки, а магазины по итогу выплачивают банкам комиссии за увеличение потока покупателей с такими картами.

По картам рассрочки действует одно важное условие. С них нельзя снимать кредитные средства по доступному лимиту. Такие карты полностью работают только на расчет. Сумма предоставления и срок зависят от цены товара и действия специальных условий магазина-партнера.

На обычные покупки распространяется срок от 1 до 3 месяцев. При покупке товаров у магазинов-партнеров срок возрастает с 3 до 12 месяцев. При этом по карте можно совершать несколько покупок по разным категориям. В лично кабинете клиента будет отображен график платежей по каждой совершенной операции.

О кредитной карте — кредит от 12,9%

Классическая кредитная карта на банковском рынке уже давно. Каждый банк предлагает такой продукт на своих условиях. Для привлечения клиентов, есть льготные периоды (грейс-периоды). Чем он больше — тем привлекательнее кредитка в глазах потенциальных клиентов. Грейс-периоды позволяют пользоваться средствами в установленный срок без процентов. Важно в этот установленный срок полностью погасить кредит, иначе на остаток будет начисляться годовой процент (минимум от 12,9%).

Банки по некоторым тарифным планам дают возможность клиентам снимать кредитные средства. Обналичивается либо вся сумма, либо определенная часть. За пользование при снятии также начисляется годовая процентная ставка. Причем, на снятие наличных у большинства банков грейс-периода нет.

Кредитный лимит возобновляемый. Также при продолжительном использовании и своевременном погашении задолженности, клиент может по запросу в банк увеличить доступный лимит заемных средств. Оплачивать кредит нужно установленными частями ежемесячно. Отслеживать информацию по займу можно через личный кабинет.

Перечень сходств и различий

В итоге по каждой рассмотренной выше карте можно подвести итог, и отметить какие различия между ними есть:

По каждому рассматриваемому условию у карт есть свои различия. Продукты хоть и имеют одно направление в виде быстрого расчета кредитными средствами без необходимости постоянного заключения кредитного договора, но тарифы и обслуживание по таким банковским продуктам различаются.

Карты рассрочки, действующие в 2022 году

Клиенты могут оформить 3 карты рассрочки в этом году:

• «Карта рассрочки» от Хоум кредит банка;
• «Халва»;
• «Совесть».

Как заказать карту рассрочки →

Все представленные в списке банковские продукты имеют определенные условия по выпуску и обслуживанию.  Сроки предоставления рассрочки по покупке товаров будут различаться. Все зависит от того, с какими магазинами и компаниями сотрудничает каждый из банков. Дополнительно с каждой организацией установлены свои условия по предоставлению рассрочки. Как правило, главное отличие в сроке, на который рассчитывается кредит. Он может быть от 3 до 12 месяцев.

Карта рассрочки от Хоум кредит банка

По карте рассрочки Хоум Кредит Банка условия по выпуску и обслуживанию будут следующими:

• Установленные лимиты по заемным средствам до 300 000 рублей;
• рассрочка для компаний-партнеров ХКБ предоставляется на срок от 4 до 12 месяцев;
• на покупки в других магазинах срок рассрочки не превышает 3 месяцев;
• годовое обслуживание и SMS-информирование – бесплатно;
• оформление и пользование личным кабинетом – бесплатно;
• при просрочке на остаток кредитных средств начисляется ставка по 29,8% в год.

Банк сотрудничает с большим количеством магазинов и заведений. Для выгодного приобретения товаров и услуг рекомендуем уточнять информацию по доступным акциям на официальном сайте кредитного учреждения.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанка

Карта предоставляется Совкомбанком. По кредитному продукту действует следующий тарифный план:

• максимально доступный кредит по рассрочке – 350 000 рублей;
• оплата за выпуск карты рассрочки и ее годовое обслуживание не взымается;
• оплата за SMS-информирование от клиента банка и использование личного кабинета на сайте не взымается;
• начисление годовой ставки на остаток суммы личных средств 8,25 %;
• срок действия карты – 10 лет.

Дополнительно предоставляется возможность вносить на карту собственные средства. Их можно снимать без процентов в любом банкомате. Доступные по кредитному лимиту заемные средства обналичить в банкомате нельзя.

Карта рассрочки Совесть от КИВИ Банка

По карте рассрочки Совесть действует следующий тариф:

• карта после оформления действует 5 лет;
• за оформление карты ее выпуск и SMS-информирование оплата не взымается;
• максимально возможная сумма рассрочки 300 000 рублей;
• в случае если сроки выплаты по рассрочке будут пропущены, на оставшееся тело дога будет начисляться ставка в размере 10% в год.

QIWI-банк постоянно расширяет свою сферу деятельности. Доступны льготные предложения для приобретения товаров и услуг в рассрочку более чем от 40 тысяч компаний.

Что лучше — карта рассрочки или кредитка?

Каждый из рассмотренных типов карт имеет свои плюсы и минусы. Пользователь должен определить, для каких целей ему требуется такой банковский продукт.

Все зависит от условий предоставления заемных средств по карте, и того какие будут операции проводиться. Кредитки имеют расширенные лимиты. Их размер может доходить до 1 миллиона рублей. Если рассматривать карты рассрочки, то максимально возможный лимит на покупки составляет 350 000 рублей. У кредиток небольшой льготный период, после чего будет действовать годовая ставка в размере от 30% и более.

По картам рассрочки пользоваться доступными кредитными средствами можно без процентов. Главное не нарушать установленные сроки платежей. Для более частых покупок на небольшие суммы подает карта рассрочки. С помощью можно быстро в течение нескольких месяцев барс платить за ужин в ресторане или за новый смартфон.

Отличия карты рассрочки от кредитной карты

Читайте также:

brobank.ru

Карта рассрочки. Какую выбрать?

Сегодня многие финорганизации призывают граждан присмотреться к картам рассрочки. В чем суть этих карт, чем они отличаются от кредиток и на каких условиях финорганизации их выдают? Давайте разбираться.

Карта рассрочки позволяет клиенту получать необходимый товар прямо сейчас. При этом расплачиваться за него нужно в течение определенного периода, который может составлять 12 месяцев. Клиент вносит сумму долга ежемесячными платежами на счет. Самым главным преимуществом такой карты является отсутствие процентов. Клиент должен в рассрочку вернуть только ту сумму, которую он потратил на покупку товара, и ни копейкой больше.

Это очень удобно. По сути, клиент получает льготный период протяженностью в год. Ни одна кредитная карта сегодня не может похвастать такими параметрами. Чаще всего льготный период по карте не превышает 2-3 месяцев.

Зато по кредитке вы можете снимать наличные, хотя это может дорого обойтись владельцу. А вот карты рассрочки совсем не предполагают работу с наличными. Клиентам будет доступна только безналичная оплата различных покупок.

Почему банки идут на это?

Поскольку граждане не привыкли верить в чью-либо щедрость, то у них часто возникает вопрос о выгоде банка. Как зарабатывают банки, если рассрочка по карте беспроцентная?

На самом деле, все участники этого процесса получают свои бонусы. Банкам платят определенную комиссию магазины-партнеры за каждую покупку, которая была совершена с помощью карты рассрочки. Магазины при этом получают приток новых клиентов, которые активно пользуются преимуществами карты и охотно покупают необходимые товары.

Заемщики также не остаются в проигрыше. Они осуществляют покупки в долг на беспроцентной основе. При этом оплата долга растягивается на много месяцев, что не сильно бьет по кошельку. Есть и еще один важный плюс. Отсутствие бумажной волокиты. Если клиент захочет сегодня взять нужный товар в кредит, то ему нужно, как минимум заключить кредитный договор. В случае же с картой рассрочки, ничего это не потребуется. Клиент платит прямо сейчас, а потом постепенно возвращает банку потраченные средства.

Что выбрать?

Сегодня карта рассрочки не является редкостью на рынке. У клиентов явно будет богатый выбор. Например, получить карту можно в Банке Хоум Кредит.

У этой карты много плюсов. Во-первых, обслуживание и оформление пластика осуществляется на бесплатной основе. Во-вторых, платить такой картой клиент может в любой точке мира, получая необходимые товары и услуги прямо сейчас. Оплачивать их он будет в рассрочку и без процентов. Если клиент покупает товары у партнеров, то рассрочка составит 12 месяцев. В остальных случаях она составляет 3 месяца.

Большой популярностью у заемщиков пользуется карта «Халва» Совкомбанка. Лимит кредитования по карте доходит до 350 тыс. рублей. Беспроцентная рассрочка составляет 12 месяцев при покупке товаров у партнеров банка. В остальных случаях рассрочка может доходить до 4 месяцев, если клиент сделал покупки на сумму более 3 тыс. рублей.

Получить карту «Халва» могут граждане РФ старше 20 лет, которые имеют постоянную работу, официальную регистрацию на территории страны, а также обладают личным телефоном.

Киви Банк предлагает клиентам оформить карту «Совесть». Лимит кредитования составляет 300 тыс. рублей. Срок действия карты – 5 лет. Комиссии за выпуск карты, обслуживание счета, SMS-информирование отсутствуют. Беспроцентная рассрочка может растянуться на 1-12 месяцев в зависимости от партнера.

Что будет в случае просрочки платежа?

Всем заемщикам нужно знать, что проценты отсутствуют только для клиентов, которые своевременно осуществляют платежи по своему долгу. Если клиент приобрел товар, однако не погашает в срок свою задолженность перед банком, то включаются штрафы, начинают капать проценты за пользование деньгами.

Также страдает качество кредитной истории гражданина. В дальнейшем такому клиенты будет сложно получить кредиты в банке и могут возникнуть проблемы с оформлением займов в МФО.

zaimisrochno.ru

• 
  Как узнать баланс карты на номер 900
• 
  Как узнать баланс карты убрир через смс
• 
  Оплатить телефон банковской картой маэстро
• 
  Оформить кредитную карту онлайн с моментальным решением без справок хоум кредит
• 
  Как узнать номер лицевого счета карты втб
• 
  Как перевести с карты на карту деньги без процентов
• 
  Оплатить билайн банковской картой смс
• 
  Как отключить мобильный банк на карте втб 24 самостоятельно
• 
  3D secure карта мир
• 
  Оплата налога банковской картой онлайн
• 
  Можно ли перевести с деньги с пенсионной карты сбербанка на другую