Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Карта мир можно ли расплачиваться за границей

Карта Сбербанка за границей: особенности использования

Самая крупная российская финансовая организация Сбербанк предлагает пользователям разнообразную пластиковую продукцию всех существующих типов и платежных систем. Сегодня физические лица могут оформить кредитные, дебетовые, пенсионные, зарплатные, молодежные и социальные карты. Какие карты Сбербанка работают за границей — поговорим в данной статье.

Особенности использования карты Сбербанка за границей

Сбербанк России выпускает пластиковые карты, поддерживающие такие платежные системы, как:

• MasterCard,
• Visa,
• Maestro,
• МИР.

Рассмотрим их подробнее:

• Мастеркард – это платежный сервис международного типа, который был создан в 1966 году.
• Виза – американская компания, предоставляющая платежные услуги на международном финансовом рынке. Дата основания 1958 год.
• Маэстро — многонациональный сервис дебетовых карт, основанный в 1992 году в США.
• МИР – отечественная независимая платежная система, начавшая функционировать в 2015 г.

Карты Сбербанка, действующие за границей, должны иметь платежный логотип MasterCard, Visa либо Maestro. Что касается национальной пластиковой продукции, то карта МИР Сбербанк за границей практически не функционирует.

Работает ли кредитная?

Пользоваться за рубежом кредитками Сбербанка Виза и Мастеркард (кредитной продукции платежной системы Maestro банк не выпускает) можно практически без проблем. Карточки данного типа принимают в магазинах, супермаркетах, отелях, автозаправках большинства стран мира. Однако снимать наличные с кредитки можно только в том случае, если на ней имеются личные деньги пользователя.

Процент за обналичивание карточки через терминалы за границей установлен в размере 4% от суммы (минимум 390 рублей), плюс возможная комиссия стороннего банка. По системе VISA дополнительно взимается 2% (если валюта рубли, и операция совершается в валюте отличной от рублей и долларов США).

Как на счет дебетовой?

Так же, как и кредитные, дебетовые карточки принимаются к оплате в зарубежных магазинах и торговых точках. При этом комиссия не будет взиматься по таким типам, как Мастеркард и Маэстро. Пользователям Визы Сбербанк придется заплатить сбор за услугу в объеме:

• Visa Classic Momentum, Visa Credit Momentum , Visa Electron / Classic / Virtual — 2%;
• Visa Gold – 1,50%;
• Visa Platinum / Signature — 1%;
• Visa Infinite – 0,75%;
• цифровая карта Visa Digital — 2%.

При снятии денег в дочернем банкомате, сбор составит 1% (мин. 100 руб. / 3 USD / 3 EUR) + возможна комиссия стороннего банка + комиссия по Визе (по классической продукции 2%).

Молодежная

Молодежные карточки Сбербанка относятся к платежной системе Мастеркард. Поэтому без проблем могут использоваться за границей. Комиссия при выводе денег в терминале за рубежом составит 1% (мин. 100 руб. / 3 USD / 3 EUR) + возможна комиссия стороннего банка.

МИР

Национальной карточкой МИР за границей в настоящее время свободно пользоваться не получится. Однако, если перед выездом за рубеж клиент оформит дополнительную кобейджинговую карту, то он сможет без труда снимать наличные, а также расплачиваться в магазинах. Комиссионный сбор при обналичивании через банкомат будет равен 1% от выводимой суммы (минимум 100 рублей либо 3 доллара США / 3 евро). Кроме того, возможна дополнительная комиссия стороннего банка.

Маэстро

Пластиковая продукция с логотипом Maestro относится к международному типу. Поэтому ею можно расплачиваться в торговых точках за рубежом, а также снимать наличные в банкоматах и терминалах. Комиссия за вывод финансов будет составлять 1% от обналичиваемой суммы, но не менее 100 руб. либо 3 долларов США / 3 евро. Кроме того, возможна комиссия стороннего банка.

Карта Сбербанка за границей: комиссия за снятие денег

Карточки Сбербанка платежных типов MasterCard, Visa либо Maestro можно использовать за границей практически во всех странах мира. Комиссионный налог за обналичивание финансов через банкоматы — 1% от снимаемой суммы, но не менее 100 руб., 3 долларов, 3 евро (данные приведены для продукции классического типа).

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

www.oceanbank.ru

Картой «Мир» можно будет расплатиться в Турции и ОАЭ | Статьи

Карта «Мир» Национальной системы платежных карт (НСПК) с 2022 года успела зарекомендовать себя как успешный проект, которым интересуются граждане и уважает финансовый сектор. Сейчас перед НСПК стоят амбициозные задачи по расширению программы лояльности, созданию уникальных технологических сервисов для пользователей и повышению удобства использования карты за границей, прежде всего в популярных у россиян для туризма странах. Так, картой «Мир» в долгосрочной перспективе можно будет расплатиться в Турции и ОАЭ. Об этом, а также о проекте по переводу на «Мир» бюджетников в интервью «Известиям» рассказал глава НСПК Владимир Комлев.

— НСПК работает с 2022 года. Как вы оцениваете проделанную за это время работу? Сколько на сегодня выпущено карт?

— Платежная система «Мир» действительно развивается весьма быстро, на сегодняшний день это уже более 8 млн карт, которые находятся в обращении внутри России, у наших граждан. К НСПК присоединилось уже 380 банков. Из них 100 банков уже выдают карты «Мир». И большая часть банков, более двухсот, подготовили всю свою инфраструктуру, банкоматы. Сейчас по моему личному опыту могу сказать, что уже трудно найти в России какую-то точку, банкомат или торговое предприятие, которое бы не принимало карты «Мир».

— Успеете ли обеспечить картами всех бюджетников в срок? Нужна ли банкам отсрочка?

— Когда прорабатывались нормы ФЗ-161 о национальной платежной системе, законодатели исходили из того, чтобы сделать этот переход максимально комфортным, особенно для незащищенных категорий граждан. Все планы по переводу бюджетников были выверены совместно с банками, с тем, чтобы учесть их возможности, их производительность по производству таких карт. Речь не только о том, чтобы физически выпустить пластик, его нужно выдать клиентам банков. Поэтому наши планы максимально реалистичны, согласованы с рынком. Здесь сложностей быть не должно.

— Насколько сложно перевести на карты «Мир» пенсионеров?

— Для пенсионеров перевод сделан максимально простым и льготным. В течение следующих трех лет до середины 2020 года все карты, на которые граждане получают пенсии, должны быть перевыпущены постепенно на карты платежной системы «Мир». То есть пенсионерам не нужно будет ни о чем лишнем думать. Процедура сохранилась — по мере истечения срока действия карты все равно нужно идти в свой банк за новой картой, которую банк в рабочем порядке заменит на карту «Мир».

Я знаю, что многие банки и бюджетные организации, не дожидаясь наступления 1 июля, уже приступили к перевыпуску зарплатных карт на карты «Мир», поэтому мы видим, какими темпами это движется, и считаем, что всё это по силам одолеть в поставленные сроки.

— Как развивается ваша программа лояльности?

— В рамках программы лояльности «Мира» заложен базовый принцип кэшбека — возврата части денег от совершенной покупки. Сейчас программа запущена в ограниченном режиме, чтобы отработать все сервисы, но в ближайшее время она будет расширяться. В ней смогут участвовать все держатели карточек «Мир», вне зависимости от того, каким банком данная карта выпущена. Процедура регистрации на портале программы лояльности довольна проста для держателей карт, а дальше перед ними откроется целый мир выгодных покупок. И мы ожидаем, что большое количество ведущих, в том числе очень интересных для граждан торгово-сервисных предприятий, сетевых, федеральных или локальных, готовы будут предлагать свои акции, и люди смогут удобным образом привязывать свои карты к предложениям тех или иных компаний. Чтобы я как потребитель получал точечные предложения от тех, чья продукция или услуги меня интересуют, а не вал спама.

— Появятся ли карты с милями?

— Да, более того, я могу сказать, что на сегодняшний день, например, СМП-банк уже выпускает классические и премиальные карты «Мир» с программой «Аэрофлот бонус».

— Можно ли уже картой «Мир» расплачиваться в Европе?

— По статистике за границу выезжает менее 15% россиян, но когда мы проводили опросы и просили граждан оценить, какие функции карты для них важны, 85% населения отметило, что прием за границей — это важная функция для карты.

Поэтому этой задаче мы уделяем много внимания и она в целом решена. Банки выпускают кобейджинговые карты «Мир»-Мaestro, «Мир»-JCB. На одной карте размещены фактически две карты — платежной системы «Мир» и партнерской платежной системы, у которой есть широкая сеть приема за рубежом. Когда карта обслуживается внутри России, она работает как «Мир». Но когда гражданин выезжает за границу, то там эта карта превращается в карту международной платежной системы.

Хочу также отметить, что по закону к бюджетным счетам банки также могут выпускать такие кобейджинговые карты.

— Когда карты «Мир» заработают, например, в Таиланде и других популярных у туристов странах?

— Мы развиваем сотрудничество с рядом платежных систем стран, куда часто ездят россияне. Ведется работа с Турцией, с Таиландом, с Вьетнамом, с ОАЭ. И мы надеемся в обозримом будущем обеспечить прямой прием именно карты «Мир», чтобы не нужно было думать: она кобейджинговая или не кобейджинговая, куда перевести деньги и так далее. С любой картой «Мир» можно будет и снять деньги в банкомате, и расплатиться в торгово-сервисных предприятиях. Мы сейчас ведем переговоры с целым рядом европейских стран средиземноморского побережья. В первую очередь в странах центральной Европы, которые также являются популярными направлениями для отдыха, деловых поездок россиян, чтобы там тоже такую возможность обеспечить. Здесь велика вероятность того, что нам придется выстраивать отношения с конкретными банками. Это уже не межсистемное взаимодействие как с Вьетнамом, как с ОАЭ или с Арменией, с Белоруссией. Полностью на коммерческой основе с местными банками, банками-эквайерами, чьи терминалы и банкоматы должны принимать эту карту. Это долгосрочный, полномасштабный выход платежной системы «Мир» на международные рынки.

— Когда будет запущена геолокация для держателей карты «Мир», чтобы можно было видеть на карте, где совершались операции?

— Геолокация уже запущена на нашем портале locator.mironline.ru, где уже можно смотреть расположение ближайших точек обслуживания карт «Мир». Особенно это бывает важно для тех, кому нужно срочно в той или иной ситуации снять наличные деньги и нужно видеть, где находятся ближайшие банкоматы. Но мы понимаем, что геолокация — это более широкая функциональная возможность. Если коснуться программы лояльности, которая стартует осенью, то геолокация запланирована как второй–третий шаг на 2022 год, так как она требует довольно сложной механики. Предполагается возможность получения таргетированных предложений, в зависимости от того, где находится держатель карты. Я иду по улице, рядом со мной магазин, известно, что в этом магазине я привык что-то покупать, и мне в этот момент приходит сообщение: сейчас и специально для вас предложена великолепная скидка, например, 50% кэшбек на вашу карту.

— Говоря о тарифной политике, когда вы планируете повышать или понижать тарифы для банков?

— Наши тарифы на сегодняшний день для банков уже существенно ниже, чем тарифы любых других платежных систем. Это касается и отсутствующего у нас вступительного взноса, отсутствующих лицензионных платежей. Мы большому количеству средних и мелких банков практически отменили платежи за настройку базовой конфигурации либо существенно их снизили. Транзакционные платежи совсем небольшие по сравнению с другими платежными системами. Но одновременно мы также проводим работу по настройке и оптимизации межбанковских комиссий, которые идут от банка-эквайера к банку-эмитенту и формируют бизнес-модели для банков. Такую настройку мы ведем постоянно.

iz.ru

Можно ли расплачиваться картой сбербанка за границей

Карта Visa Сбербанка за границей

Вас интересует, как будет работать карта Виза Сбербанка за границей и можно ли ею расплачиваться за покупки? Предлагаем вам прочесть наш краткий обзор, посвященный данному вопросу, а также ознакомиться с отзывами клиентов банка.  

Итак, если вы планируете поездку заграницу, и не хотите обременять себя толстой пачкой денег в сумке, за которую еще придется платить пошлину, логичнее будет взять кредитку с собой. К расчету заграницей принимаются все банковские карты Сбербанка, за исключением карт с платежной системой Маэстро.

В чем плюсы карты? В безналичном расчете, который позволит без труда совершать покупки и контролировать свои расходы. Кроме того, с вас не будет взиматься комиссия за конвертацию валют, перевод будет осуществляться автоматически по действующему на момент покупки курсу.

Если у вас карточка высокого класса, т.е. от Голд и выше, то у нее будет предусмотрен сервис экстренной выдачи наличных в том случае, если «пластик» был утерян. Узнать подробнее о нем можно в отделении или на сайте банка.

В чем минусы? Перечислим по порядку.

• Если вы потеряете или у вас украдут карту, то ее срочное восстановление обойдется вам в кругленькую сумму;
• При снятии наличных со счета вам придется платить комиссию своего банка и держателя банкомата, при чем многие банкоматы имеют фиксированную комиссию, допустим – не менее 5 долларов.
• Если на вашем счету валюта российская, а местная валюта, допустим, доллары, вам придется отдельно оплачивать конвертацию.
• Нужно обязательно предупредить работника банка о том, что вы уезжаете за границу. Служба безопасности может заблокировать ваш счет, если покупки будут совершаться из другой страны.

Что лучше взять с собой — Визу или МастерКард

Это две платежные системы, которые являются лидерами на рынке пластиковых карточек. По Visa расчеты производятся в долларах США, а по MC — в евро. Данный вопрос нужно уточнять в своем банке.

К примеру, если у вас есть Виза от Сбербанка, счет которой в российских рублях, то при оплате во Евросоюзе платежная система сначала переведет евро в валюту расчетов (доллары), а только потом конвертирует в рубли. Таким образом, произойдет двойная конвертация (сначала по курсу Визы — евро в доллары, а затем из доллара в рубли). Каждая операция несет некоторые затраты для клиентов.

Желательно, чтобы счет карточки был в той валюте, в которой происходит оплата. В этом случае можно избежать затрат на конвертацию.

По словам путешественников, все-таки выгоднее пользоваться карточкой, чем пользоваться услугами обменных пунктов.

Какая комиссия за обналичивание

Конечно же, снятие средств за границей представляет собой определенные затраты для заемщика. Как правило, банки устанавливают довольно высокий процент на подобные операции. К примеру, ОТП берет 3% (минимум 12 долларов или евро, независимо от суммы).

Какие непредвиденные ситуации могут случиться за рубежом

Если вы утеряли карту или ее украли, то сразу свяжитесь со службой поддержки банка, в котором она обслуживается. Так вы заблокируете пластик, с которого уже никак не смогут снять деньги.

Хотелось бы дать несколько рекомендаций, к которым нужно прислушаться:

• Не записывайте пин-код на карточке или на бумажке, которая лежит вместе с ней,
• Не используйте кредитку в подозрительных магазинчиках, особенно если терминал работает некорректно или не выдает чек,
• Внимательно следите, что указывает продавец, особенно — сумму. Если она отличается от ценника, сразу отказывайтесь от покупки,
• Держите бумажник с деньгами и картами в глубине сумки или рюкзака, не доставайте его без лишней необходимости.
• Имейте с собой немного наличности на «черный день».
• Подключите услугу смс-информирования, чтобы заблокировать счет, как только вы увидите операцию, которую не совершали.
• Любые транзакции должны производится только в вашем присутствии. К примеру, в ресторане официант должен принести терминал.
• Убедитесь, что срок действия вашей карточки распространяется на период, пока вы будете за пределами страны.

Поэтому решать вам, стоит ли брать карточку Виза Сбербанк в поездку заграницу или нужно ограничиться наличными.

О том, как правильно пользоваться банкоматом за рубежом, смотрите в видео ниже:

Минусы использования рублевых карточек за рубежом

Как мы и говорили выше, вы потеряете на конвертации, то есть, оплатите определенную комиссию за проведение операции. Более того, данный процесс достаточно медленный. Работники банка инвертируют выставленный валютный счет в рубли. Стоит учитывать и тот момент, то может резко поменяться курс, и вы потеряете с карты немного больше, чем предполагали.

Сбербанк позволяет клиентам открыть карточку в любой валюте, к примеру, в долларах или евро. Такой пластик дает возможность совершать покупки за рубежом без дополнительных комиссий. Не обращать внимание на валюту позволяют мультивалютные карты. Ими пользоваться за границей особенно выгодно.

Где за пределами России представлен Сбербанк

Сбербанк имеет представительства в Беларуси, Казахстане, Украине, а также в более отдаленных странах нашей планеты — в Индии, Германии, Китае и других.

На данный момент количество клиентов главного банка нашей страны за ее пределами составляет более 10% от всей численности потребителей данной финансовой организации. Всего в географию стран, в которых представлена компания, входит свыше 20 государств.

Оплата пластиковыми карточками за границей — это очень удобно и зачастую выгодно, так как потребители дополнительно могут воспользоваться различными бонусами и скидками. Кроме того, не нужно будет декларировать ввозимые средства. Главное правильно подобрать нужный платежный инструмент.

Источник: http://KreditorPro.ru/karta-viza-sberbanka-za-granicej-otzyvy/

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей: комиссия

Любая поездка за границу связана с немалыми финансовыми тратами — покупка авиабилетов, бронирование гостиниц, питание, экскурсии, аренда автомобилей и многое другое. Брать с собой большую сумму наличности неразумно. Оптимальный вариант —банковская карта.

Однако не всякая подойдет для оплаты расходов на территории иностранного государства, поэтому следует грамотно подойти к выбору платежного инструмента для выезда за границу.

Ответ на вопрос, можно ли расплатиться картой Сбербанка за границей, вы найдете в этой статье.

Какие карты подойдут для международного использования

Для зарубежных поездок вы можете выбрать любую разновидность пластиковой карты (дебетовую или кредитную) и любой категории (Classic, Gold, Platinum и т.д.). Сбербанк выпускает около 40 разновидностей платежных инструментов, которые работают в четырех платежных системах — MasterCard, Visa, Maestro и «МИР». Решающую роль в выборе играет только платежная система пластика.

При рассмотрении вопроса о том, какими картами Сбербанка можно пользоваться за границей, сразу можете исключить «МИР».

Платежная система «МИР» появилась только 2015 году в качестве достойного ответа на экономические санкции Запада в адрес России и сегодня в основном работает только на территории России.

Переговоры о выходе этой ПС на мировой рынок в настоящее время ведутся, но пока россиянам не стоит экспериментировать с картами «МИР», лучше отдать предпочтение проверенным международным системам.

Как определиться с платежной системой

Оплата картой Сбербанка за границей пройдет в привычном для вас режиме, если пластик на лицевой стороне имеет логотип MasterCard или Visa. Однако при выборе необходимо учитывать страну, которую вы собираетесь посетить.

При посещении других частей планеты можно выбрать любой из этих вариантов. Исключением является КНДР (Северная Корея), где ни одна международная платежная система не работает.

Visa

Для поездки в США больше подойдет использование карты Visa, поскольку ее основной валютой является доллар США. При совершении платежных операций произойдет прямая конвертация рубли-доллары.

При использовании пластика с логотипом MasterCard ваши средства сначала будут конвертированы в евро и только потом в доллары, т.е. происходит двойная конвертация, поэтому потери на обменных курсах увеличатся.

При использовании банковской карты Visa со счетом в долларах США необходимость в конвертации во время совершения безналичных оплат на территории Соединенных Штатов отпадает.

MasterCard

В странах, где в ходу единая европейская валюта, смело можно пользоваться картой MasterCard или Maestro, поскольку их основной валютой является именно евро и ваши деньги сразу будут конвертироваться из рублей в евро в рамках одной конверсионной операции.

При использовании Visa в европейских странах не избежать двойной конвертации – рубли-доллары США-евро.

При расчетах в других национальных валютах в любом случае вас будет ожидать двойная конвертация — из рублей в евро и далее в валюту страны, в которой вы находитесь.

Неименные карты Сбербанка

Неперсонифицированные пластиковые карты Momentum можно взять с собой за пределы России, но не рекомендуется, поскольку их могут не принять для оплаты проживания в гостинице и для аренды автомобиля у официальных автопрокатчиков. Для этих целей необходима именная банковская карта, на лицевой стороне которой тиснением нанесены имя и фамилия владельца. Для совершения других видов безналичных оплат платежные инструменты Momentum вполне подойдут.

Как получить карту

Главные условия для оформления любого пластика Сбербанка — паспорт гражданина России и возраст от 14 лет.

Для выдачи дебетовых карт банк запрашивает только паспорт, а для кредитных инструментов дополнительно могут потребоваться документы, подтверждающие наличие стабильного ежемесячного дохода.

Заявку можно отправить через интернет, заполнив онлайн-форму на официальном сайте учреждения, или обратиться в ближайшее его отделение.

Страны с представительствами Сбербанка

Международный финансовый рынок Сбербанк начал осваивать в 2022 году с появлением на территории Казахстана. На международной арене крупнейший российский банк представлен филиалами, дочерними банками.

Филиалы Сбербанка за границей можно встретить и в единичном экземпляре в отдельных странах.

Филиал на территории Индии, зарегистрированный в 2010 году в Нью-Дели, послужил почином для развития крупнейшего российского банка в государствах Юго-Восточной Азии.

Официальные представительства Сбербанка открыты в двух странах — в Германии и Китае. Представительство в Германии начало работать в 2009 году в одном из ведущих европейских финансовых центров — во Франкфурте-на-Майне.

Отделения зарубежных представительств для обслуживания клиентов вы не найдете, поскольку речь идет о другой задаче — представление и отстаивание интересов Сбербанка на территории Евросоюза, налаживание и развитие деловых связей с финансовыми и коммерческими организациями Западной Европы.

Разрешение на открытие своего представительства в столице Китая Пекине Сбербанк получил в 2010 году. Это создание дополнительных возможностей для обслуживания клиентов, имеющих деловые связи или коммерческие интересы в КНР, а также расширение связей с финансовыми учреждениями Китая.

Если представительства предназначены для расширения возможностей российских бизнес-структур за пределами страны, то обычным гражданам готовы оказать услуги дочерние банки Сбербанка России за границей, которые работают в Казахстане, Республике Беларусь, Турции, Швейцарии, Чехии, Хорватии, Сербии, Словении, Боснии и Герцеговине, Венгрии, Австрии. Сбербанк и в дальнейшем планирует покупать активы иностранных финансовых учреждений, поэтому число его зарубежных «дочек» будет только расти.

На территории иностранных государств вы смело можете обратиться в дочерние банки для получения наличности, однако выдача будет производиться в национальной валюте страны пребывания.

Все офисы дочерних банков принимают и обслуживают платежные инструменты Сбербанка, эмитированные и выданные на территории России.

Необходимые адреса и контакты можно посмотреть в разделе “Дочерние банки” на официальном сайте Сбербанка.

Безналичные расчеты за границей

Ответ на вопрос, можно ли платить картой Сбербанка за границей, вы уже знаете.

Если ваш пластик имеет логотип Visa или MasterCard, безналичные расчеты можно производить независимо от наличия дочерних банков Сбербанка в стране непосредственного пребывания.

Процедура безналичной оплаты за пределами России осуществляется по стандартному сценарию — необходимо вставить пластик в терминал и набрать свой PIN-код. В некоторых случаях вас могут попросить поставить свою подпись на чеке.

Как избежать проблем

Перед тем как пользоваться картой в чужой стране, следует уведомить сотрудников Сбербанка о предстоящих платежных операциях на территории одного или нескольких государств.

Дело в том, что российские банки могут заблокировать платежный инструмент, если он без уведомления со стороны держателя используется в другой стране мира.

Подобная практика применяется в целях противодействия мошенническим действиям со стороны третьих лиц. Разблокировка производится только после обращения владельца пластика.

Комиссионные сборы

При осуществлении безналичных расчетов за товары и услуги в чужой стране Сбербанк не взимает комиссионные сборы.

Однако для получения наличности без комиссии необходимо искать банкоматы или кассы дочерних банков, а при их отсутствии единственный вариант — любое иностранное финансовое учреждение.

За получение наличности в валюте через сторонний банк Сбербанк взимает комиссию в размере 1% от суммы, не менее 5 долларов или евро. Дополнительно придется оплатить услуги иностранного банка согласно его действующим тарифам.

Форс-мажор за рубежом

Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций при нахождении в чужой стране. Хищение или утеря платежного инструмента может стать серьезной проблемой, которую может решить только экстренная выдача наличных средств Сбербанком.

Для этого необходимо связаться со службой поддержки клиентов по телефону +7-495-500-55-50 и сообщить о месте своего нахождения.

В экстренном порядке банк организует выдачу наличности в размере до 5000 долларов США с комиссией 6000 рублей за операцию.

Доступ к удаленному обслуживанию

Пользователей, по достоинству оценивших все преимущества удаленного обслуживания в Сбербанке, наверняка волнует вопрос о том, работает ли «Сбербанк Онлайн» за границей. Получить доступ к личному кабинету в системе вы сможете в любой точке планеты при наличии компьютера, подключенного к интернету.

Однако в зависимости от выбранного способа авторизации необходимо наличие мобильного телефона или разовых паролей подтверждения, распечатанных перед поездкой в банкомате.

При использовании мобильного телефона для получения разовых паролей из банка очень важно наличие возможности для беспрепятственного приема СМС при нахождении в международном роуминге.

Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» поможет оплатить коммунальные и другие срочные платежи из любой страны мира. Вы также сможете быстро и без комиссии пополнить баланс своего телефона или банковской карты, которыми пользуетесь за границей.

В целях обеспечения безопасности банковских данных для доступа в личный кабинет не рекомендуется использовать бесплатный Wi-Fi в ресторанах или развлекательных заведениях, поскольку такой вид выхода в интернет не может гарантировать защищенный обмен данными с банком.

Блокировка банковской карты

Мошенники живут во всех странах мира, поэтому в случае утери или хищения банковской карты необходимо незамедлительно принять меры по ее блокировке от несанкционированного использования третьими лицами. Есть три способа заблокировать карту по инициативе пользователя — позвонить в службу поддержку клиентов, через «Мобильный банк» и личный кабинет «Сбербанк Онлайн».

Путешествие с банковской картой за границу:

по теме:

Источник: http://plategonline.ru/banki-rossii/sberbank/oplata-kartoi-sberbanka-za-granitcei.html

Как правильно пользоваться картой за границей

?Алексей Надёжин (ammo1) wrote,2015-01-17 14:59:00Алексей Надёжинammo12015-01-17 14:59:00Как происходит списание денег с банковской карты за границей? Какие потери возможны при конвертации? Как не допустить 5-10% потерь в момент оплаты картой? Всегда ли оплата долларовой картой в долларах происходит без потерь?Какую карту лучше использовать за границей?

Неделю назад в х к посту «И снова неприятности с банковской картой» (http://ammo1.livejournal.com/578214.html) Кирилл Данилов donz_ru, «съевший собаку» на оплате по банковским картам в путешествиях, вызвался написать статью о том, как работают карты за границей и какие неприятные ситуации могут подстерегать владельца карты в путешествиях. Предлагаю вашему вниманию эту статью. В ней есть ответы на все вопросы, заданные выше.

Оригинал взят у donz_ru в И еще раз о том, как правильно пользоваться картой за границей

Большая статья с доскональным описанием трансграничных платежей все тут же: http://donz-ru.livejournal.com/176562.htmlВ этом посте попробую еще раз очень просто и доходчиво.Итак, вы собрались за границу. Что произойдет при оплате в местном магазинчике, например Стамбула, при оплате картой? Произойдет трансграничная карточная транзакция.

Улыбчивый продавец вставит карту в терминал, наберет сумму покупки в турецких лирах, нажмет пару кнопок и готово. Но ваш карточный счет вовсе не в лирах, а, предположим для простоты, в рублях. Кто-то должен превратить лиры в рубли, и в целом донести информацию о платеже от продавца до вашего банка.

В этот процесс вовлечены: банк продавца, международная платежная система Visa или Mastercard, ваш банк.

Платеж проследует по следующему пути:

• Банк продавца в момент покупки получит информацию о том, что необходимо стребовать с владельца карты 10 лир. Далее он пересылает эту информацию в платежную систему, выставляя счет в лирах, которые и пришли от продавца.
• Платежная система должна сообщить вашему банку, что необходимо перечислить продавцу деньги за товар, но ваш банк не владеет турецкими лирами и еще множеством валют разных стран. Поэтому платежная система у себя конвертирует лиры в одну из валют, которые ваш банк понимает. Эти валюты называются валютами расчета банка и МПС. Обычно это доллары и/или евро. Конвертация на стороне платежной системы проходит без наценок и попыток заработать, можно сказать, это честная конвертация по рыночному курсу.
• Ваш банк получает счет от платежной системы и снимает деньги с вашего карточного счета. Но счет от МПС он получил в долларах или в евро, а ваш счет в рублях. Поэтому банк проводит свою конвертацию из долларов в рубли по своему курсу. Каким он будет, зависит только от банка. Есть банки, которые пытаются нажиться на клиентах, выставляя очень завышенный курс доллара. Есть банки, которые конвертируют по курсу Банка России. Также банк может взять комиссию за то, что вы платили картой за рубежом. Это еще дополнительно от одного до четырех процентов к сумме.

Как видите, деньги за сувенир в стамбульской лавке два раза были сконвертированы, и возможно сумма покупки была увеличена на размер комиссии. Дополнительные потери могут быть, если продавец убедил вас платить не в местной валюте, а в привычной вам, то есть в рублях. Это называется Dynamic Currency Conversion. В этом случае будет еще одна конвертация из турецких лир в российские рубли. Естественно, что курс у продавца будет совсем не рыночный — оплату в рублях предложили не для удобства, а для наживы. У вас всегда должна быть возможность выбрать местную валюту, и ее всегда надо выбирать. Если такой возможности нет, значит продавец вас обманывает, и на него можно пожаловаться его эквайеру.Предположим, ваша карта в евро. Что произойдет, если вы покупали этот магнитик за евро во Франции, а валюта расчетов банка и платежной системы доллары? И в этом случае тоже будет двойная конвертация с учетом курса банка и его комиссии. Это не совсем понятно логически и сложно, но так устроена платежная инфраструктура.

С вашего счета спишется ровно столько, сколько вы заплатили в магазине только в случае, если валюта оплаты, валюта расчетов банка с платежной системой и валюта вашего счета совпадают.

Если валюта расчетов евро, счет в евро, а оплата в лирах, то в этом случае будет только честная конвертация на стороне платежной системы — этот случай вполне приемлем.

Гипотетический пример: вы купили магнитик за 10 турецких лир. По текущему рыночному курсу это 289.83 рубля. Теперь рассмотрим, что произойдет на самом деле.

Банк продавца отправил в платежную систему запрос на 10 лир. Платежная система сконвертировала их по рыночному курсу в доллары и получила 4.39 доллара. Далее она отправила этот запрос в ваш банк, который по своему курсу превратил их в рубли. Например, Сбербанк на сегодня, 14.01.2015, имеет курс 68.30 рубля за доллар при курсе Банка России 64.84 рубля.

Также Сбербанк добавил комиссию за оплату картой Visa за рубежом — 1.5%. Итого конечная сумма в рублях, которая спишется с вашего рублевого счета, равна 68.30 * 1.015 * 4.39 = 304.33 рубля или на 5% больше, чем при гипотетической прямой конвертации из лир в рубли, или при конвертации без комиссий и по курсу Банка России.

В этом примере разница получается не очень большой по текущим меркам. Но все равно — зачем платить больше?

Если вместо Сбера взять Хоумкредит Банк, то он бы конвертировал по курсу 70.60 рублей за доллар, и при его комиссии в 1.25% для карт Visa, сумма в рублях получилась бы 313.81 рубль. Или на 8.3% больше.Такие курсы не предел.

На новогодние длинные праздники банки закладывают еще более невыгодные котировки, чтобы обезопасить себя от скачков валюты на бирже.

Да и почему бы не заработать на уехавших отдыхать клиентах?Если же ушлый продавец убедил вас платить в рублях, то он скорее всего использовал курс, который на 5-10% больше рыночного, то есть общие потери при такой операции составили бы 10-15% для Сбербанка или 13.3-18.3% для Хоумкредита. Согласитесь, это уже очень ощутимо.

При бюджете поездки в сто тысяч рублей приходится отдавать непонятно кому еще пятнадцать тысяч в случае хитрого продавца или от пяти до девяти тысяч, если продавцы честные.С прохождением платежа разобрались. Теперь немного углубимся, чтобы понимать детали расчетов и самим проверять, как деньги конвертировались по пути до вашего счета.

Когда продавец нажимает кнопку «Оплатить» на своей кассе, деньги с вашего счета еще не списались. В этот момент происходит только проверка, что необходимая сумма для оплаты есть на вашем счету, и чтобы вы не успели эту сумму потратить до конечного списания, она блокируется или авторизуется/холдируется в более профессиональных терминах.

Настоящие расчеты будут позже, когда продавец предоставит своему банку официальные документы, что покупка действительно имела место быть, и что он должен получить за нее деньги. Тогда банк продавца отправит свои официальные документы в платежную систему, которая в свою очередь передаст их в ваш банк.

Весь этот процесс может занимать от двух дней до шести месяцев. Стандартный период от блокировки до списания — это два-три рабочих дня.

Но курсы не стоят на месте, в какой день будут происходить конвертации? Обычно платежная система берет курс на момент совершения покупки, но с учетом часового пояса обслуживающего датацентра, который скорее всего будет находиться на западном побережье США (минус восемь часов от Гринвича, GMT-8). Ваш банк проведет конвертацию в дату конечного списания по текущему на это время курсу. В случае покупки магнитика в Стамбуле 15 января и списании 19 января Visa сконвертирует деньги 15.01, а банк 19.01.

Что надо делать, чтобы минимизировать потери при оплате картой за границей или хотя бы понимать, почему платите больше, чем прикидывали?

• Обязательно уточните в вашем банке курсы для карточных операций. Они могут отличаться от курсов наличной покупки валюты в этом же банке.
• Узнайте, есть ли комиссия за оплату за рубежом.
• Уточните, какие валюты расчетов использует банк.
• Всегда платите только в местной валюте!
• Если вас ожидают серьезные траты заграницей, в наше смутное время имеет смысл зафиксировать курс валют, купив доллары или евро и открыв валютную карту. Важно — это имеет смысл только в том случае, если выбранная валюта совпадает с валютой расчетов! Вторая важная вещь — это не игра на валюте, не попытка заработать (за этим надо идти на валютную биржу). Это только фиксация курса валют. В конечном счете вы можете как выиграть в рублевом эквиваленте, так и проиграть. Но потратите вы ровно столько рублей, сколько заранее запланировали.

Вполне вероятно, что указанные вопросы введут в ступор поддержку вашего банка. Не беда. Есть практически универсальный рецепт: надо сходить в ближайшую Евросеть и открыть там моментальную полностью бесплатную карту Кукуруза. Внимание — от кредитного лимита надо обязательно отказаться! Если вам нужная кредитная карта, заведите ее осознанно, а пока вам нужна карта для зарубежной поездки и не более того. По этой карте конвертация проходит по курсу Банка России, комиссии за оплату за рубежом не взимаются. Единственная комиссия, что будет заграницей — это 1% (но минимум 100 рублей) в случае снятия наличности в банкомате. Пополняется через бесплатный сервис в личном кабинете Кукурузы либо через любую Евросеть. Практически идеальный вариант.Если решите оформить Кукурузу, обязательно получите пин-код карты до поездки! Также рекомендуется попробовать пополнять карту, оплачивать покупки и снимать деньги в банкоматах, пока вы еще в России, чтобы в случае проблем можно было проконсультироваться с поддержкой и исправить ситуацию.Еще вариант — карта Европлан. Плюс по сравнению с Кукурузой в безкомиссионном снятии в любых банкоматах, если снимаемая сумма больше 5000 рублей или эквивалента в валюте. Минус — карта стоит 600 рублей в год, но можно сделать ее бесплатной, если открыть накопительный счет на 30 000 рублей.

По некоторым банкам условия для трансграничных операций собраны в этой таблице: https://docs.google.com/spreadsheet/ccc?key=0Ak0-0mjd5sy1dE1xNmhUVTIwUW4yWVAyYkdyajdIOWc

Доверять ей на 100% не стоит, и она не отменяет консультации со специалистам банка, но в выборе карты, если нужно что-то большее, чем Кукуруза, поможет.

Данный пост очень поверхностно описывает процесс трансграничных карточных операций, но я надеюсь, он дает понимание, куда ушли деньги на отдыхе, и почему так много.

Спасибо Кириллу за эту статью. Надеюсь, многим станет проще понимать, как работают банковские карты и не попадать с ними в неприятные ситуации. Финансы

Источник: https://ammo1.livejournal.com/580051.html

Какую карту взять за границу? Выбираем карту для поездки за рубеж

При поездке за границу многие россияне предпочитают брать с собой не наличные денежные средства, а платежные карты (дебетовые или кредитные). Это более удобно, безопасно, кроме того – выгодно (многие банки предлагают путешественникам специальные бонусные программы). Мы расскажем, какие карты можно брать с собой в путешествие, чтобы за границей у вас не возникло проблем.

Базовые аспекты: тип карты и выбор платежной системы

Российские банки предлагают своим клиентам широчайший выбор платежных карт: это обычные дебетовые карты, карты с овердрафтом и кредитные карты.

За границей можно использовать все виды карт, причем льготные условия кредитования (например, начисление бонусов или льготный период, позволяющий использовать заемные ресурсы, не оплачивая проценты) распространяются на все транзакции, в том числе – и осуществленные за рубежом.

Если у вас уже есть карточка (кредитная, зарплатная, социальная и т.д.), посмотрите, к какой платежной системе она относится. За границей работают только карты международных платежных систем – Visa, MasterCard, AmericanExpress и т.д.

Карты локальных платежных систем («Золотая корона», «Сберкарт», ПРО100») за рубежом не работают. Это нужно учитывать и при оформлении новых карт.

Сейчас, после краткосрочной блокировки рядом международных платежных систем карт клиентов кредитных учреждений – фигурантов санкционных списков – банки стали активнее предлагать клиентам именно «локальные» карты.

Они более доступны в плане стоимости, могут использоваться для снятия наличных и оплаты товаров на территории России, но за границей с ними возникают проблемы. Если России удастся создать собственную Национальную систему платежных карт, эти карточки можно будет использовать и за границей.

Если выбирать между картами различных международных платежных систем, предпочтение стоит отдавать карточкам MasterCard.

Во-первых, эта платежная система не взимает комиссию за конвертацию валюты (около 2%). Во-вторых, карты MasterCard принимают практически во всех странах мира. Исключение составляет разве что Киргизия, где предпочтение отдают картам Visa.

Именные и неименные карты, чипованные и нечипованные: какие лучше?

Независимо от выбранной платежной системы, заказывайте для поездок за рубеж карты с чипом. Их выпускают и Visa, и MasterCard.

В отличие от карточек с магнитной полосой, они обеспечивают большую безопасность хранения средств, кроме того, во многих государствах Европы принимаются только чипованные карты.

Если у вас уже есть карточка, но она с магнитной полосой, вы можете в своем банке заказать дополнительную карту к этому же счету, но уже с чипом. Обычно дополнительная карточка стоит дешевле, чем новая основная.

Также не стоит брать за рубеж неименные карты, на лицевую сторону которой не нанесены имя и фамилия ее владельца. Такие карты еще называют картами моментальной выдачи. Оформляют их, как правило, бесплатно, чаще всего такие карточки используются для установления на них кредитных лимитов на небольшие суммы.

В магазинах с такими картами проблем обычно не возникает, однако в некоторых странах, к примеру, в Казахстане при безналичном расчете в магазинах от держателя карты требуют предъявлять паспорт.

Естественно, если карта неименная, то кассир не сможет сверить имя в паспорте с именем на карте – в совершении покупки будет отказано. Также проблемы могут возникнуть в отелях, автосалонах и других заведениях, где требуется предъявлять документы, удостоверяющие личность.

Следовательно, лучше сразу оформлять именную карту, сверяя, чтобы имя и фамилия на карте были написаны так же, как и в загранпаспорте.

Определяемся с классом карты

Крайне важный нюанс, который не учитывают некоторые путешественники,– класс карты. Многие россияне заказывают наиболее дешевые карты VisaElectron и MasterCardElectronic. Они, в принципе, могут быть использованы за границей – в торгово-сервисной сети вам, вероятнее всего, удастся рассчитаться, однако не все банкоматы и не во всех странах выдадут вам наличные по этим картам.

Таким образом, исключив карты, с которыми за рубежом могут возникнуть сложности, составим список тех карт, которые стоит брать в поездку:

• Классические именные карты VisaClassic и MasterCardMass.
• Золотые карты Visa Gold, MasterCard Gold, MasterCard World.
• Платиновые карты — Visa Platinum, MasterCard Platinum, MasterCard World Black Edition.
• Эксклюзивные карты VisaInfinite, MasterCard World Signia.

Какую карту взять за границу? 

Если вы ездите за границу часто, лучше выбирать карты премиум-класса (Goldи выше).

Они предоставляют владельцу ряд дополнительных преимуществ – возможность приобретения страховки путешествующих, использования услуг бронирования отелей, услуг консьерж-сервиса и т.д.

Стоят такие карты от 5 000 рублей и выше (плата взимается ежегодно – за обслуживание счета, а также в некоторых банках еще и единовременно – за изготовление «пластика»).

Если часто ездить за границу вы не планируете, можете ограничиться картами среднего уровня. Они стоят намного дешевле (1500-2500 рублей единовременно или 600-2000 рублей ежегодно, за обслуживание счета), принимаются во всех банкоматах и платежных терминалах за рубежом, но не позволяют пользоваться преимуществами VIP-клиентов.

Также обращайте внимание на бонусные программы. Многие банки предлагают карты со специальными условиями для путешественников. Оплачивая покупки, вы можете накапливать бонусные мили или баллы, которые затем обмениваются на товары и услуги авиакомпаний, туроператоров, РЖД и т.д. С помощью этих программ можно существенно сэкономить при покупке билетов и при бронировании отелей.

Выбор валюты и информация о конвертации валют за рубежом

Если вы получаете доходы в рублях, то и карту желательно оформлять в национальной валюте: рубль автоматически конвертируется в валюту той страны, в которую вы въезжаете.

Если же вы получаете заработную плату в валюте; имеете возможность приобрести валюту по курсу, более выгодному, чем курс Центробанка + 1%; можете с минимальной комиссией пополнять и снимать валюту с карты (к примеру, с помощью электронного кошелька Web-Money), можно оформить карту в долларах или евро.

Для того чтобы правильно выбрать валюту, нужно понимать, как осуществляется конвертация при пересечении границы России.

В большинстве банков все расчеты с международными платежными системами осуществляются в долларах США (и Visa, и MasterCard – американские платежные системы). Исключения могут составлять только транзакции в евро: они могут осуществляться без конвертации в доллары.

Если у вас карточный счет в рублях, а вы оплачиваете покупки (или снимаете наличные) в долларах или евро, банк-эмитент карты переводит иностранную валюту в рубли по своему внутреннему курсу, установленному на дату обработки транзакции.

Кроме того, некоторые банки и платежные системы устанавливают комиссии за конвертацию валюты.

Следовательно, при выборе карты нужно поинтересоваться, взимает ли банк такие комиссии, и по какому курсу осуществляет конвертацию (можно сравнить обменные курсы в нескольких финансовых учреждениях и выбрать более выгодный вариант).

Можно на примере рассмотреть 3 варианта покупок с рублевой картой MasterCard (эта платежная система, напомним, не взимает комиссию за конвертацию):

• Покупка в евро: банк списывает рубли по внутреннему курсу.
• Покупка в долларах США: банк списывает рубли по внутреннему курсу.
• Покупка в другой иностранной валюте, например, юанях. Банк конвертирует по внутреннему курсу инвалюту в доллары, а затем доллары по внутреннему курсу переводит в рубли, которые и списывает со счета. Двойная конвертация для держателя карты не выгодна. Следовательно, в этом случае выгоднее было бы оформить карту в долларах.

Важная деталь: при оплате покупок или снятии наличных POS-терминалы или банкоматы за рубежом могут предложить вам самостоятельно конвертировать иностранную валюту в рубли. Никогда не делайте этого: обменный курс будет совершенно невыгодным — операции нужно осуществлять в валюте той страны, где вы находитесь. Ваш банк сам выполнит конвертацию по выгодному для вас курсу.

В следующей статье мы более подробно остановимся на правилах использования карт заграницей и дадим рекомендации о том, как вести себя в случае возникновения форс-мажорной ситуации.

Источник: http://rossbanki.ru/finansy/1446-kakuju-kartu-vzjat-za-granicu.html

saymoneyyes.ru

Картами «Мир» можно будет расплачиваться за границей

Об этом «Российской газете» сказал гендиректор государственной системы платежных карт (НСПК) — оператора платежной системы «Мир» Владимир Комлев. «И после регистрации к ним можно будет привязать любую карту „Мир“, выпущенную любым банком». Такие карты в Российской Федерации работают как карты «Мир», а в остальных государствах принимаются в международной сети приема Maestro либо JCB, поэтому ими можно расплатиться за рубежом. «Например, обеспечить обоюдный прием карт на уровне контактного чипа просто, есть международный стандарт, а вот цельного стандарта на бесконтактный чип и особенно на мобильное приложение нет, поэтому скорость интеграции с теми же системами электронных платежей с мобильных устройств очень низка».

Сама система предусматривает перевод всех работников бюджетных компаний на платежную систему «Мир» до 1 января предстоящего года. Это стало все-таки возможно благодаря выпуску общих карт с международными платежными системами. «С любой картой „Мир“ можно будет и снять деньги в банкомате, и расплатиться в торгово-сервисных предприятиях», — объявил Комлев. «Если у человека есть возможность посещать зарубежные страны, то я бы, конечно, дал рекомендацию спросить в банке именно кобейджинговую карту».

В том числе на карту Мир начинают перечислять социальные выплаты из бюджета Приморского края. Запсибкомбанк поддерживает национальную платежную систему «Мир». «Их мы готовы открыть тем платежным системам, у которых собственных стандартов нет, взамен на прием наших карт в их устройствах, страновых терминальных сетях». «Каждая страна, каждая система платежей — это отдельный проект», — объявил В. Комлев. «На 100% на коммерческой основе с здешними банками, банками-эквайерами, чьи терминалы и банкоматы должны принимать эту карту». «Поэтому за покупками можно смело отправляться с национальной картой!».

По состоянию на 1 апреля 2022 г от Центрального банка РФ Всего было выпущено около 8 млн карт «Мир», из которых не менее 31 тысячи — на территории Приморья. Пожилых людей планируют переключить на новые карты до 1 июля 2020 г.

Также начиная с июня 2022-ого клиенты, получающие социальные выплаты, могут обратиться в банк для открытия традиционной карты «Мир» с бесплатным годовым обслуживанием.

Поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях:

igorkovalenko.com

Картой «Мир» можно будет расплачиваться дома и за границей с телефона

Крупнейшие российские банки готовятся к  началу выпуска кобейджингового варианта карт «Мир», который будет работать в двух платежных системах. Ими можно будет расплачиваться не только дома, но и за границей.

Кроме того, до конца года «Мир» можно будет загрузить в телефон через один из популярных сервисов бесконтактной оплаты по мобильному приложению. Об этом рассказал журналистам Владимир Комлев, оператор платежной системы «Мир», генеральный директор Национальной системы платежных карт (НСПК).

Как отметил Владимир Комлев, с конца июля эмиссия нарастает быстрыми темпами: бывают недели, в течение которых банки выпускают свыше миллиона карт. На данный момент оператор приближается к отметке 20 миллионов карт.

В ближайшее время перевод на «Мир» зарплат и пенсий будет завершен

Уже стартовал выпуск и перевыпуск пенсионных карт, это тоже прибавляет работы оператору, несмотря на более длительные сроки перевода (переход должен завершиться в середине 2020 года).

Руководителю Национальной системы платежных карт приходится взаимодействовать с министерствами образования, труда, здравоохранения, с региональными администрациями, которые ставят задачи перед подведомственными организациями.

Комлев заверил, что к середине следующего года перевод выплат для работников бюджетной сферы на карты национальной платежной системы будет завершен.

Когда с картой «Мир» можно будет отправиться в дальнее зарубежье

Помимо этого активно развивается сотрудничество с зарубежными партнерами, чтобы постепенно раскрывать сеть приема «Мира» в разных странах. Прежде всего в тех, где высок туристический поток, – например, Турция, Таиланд, Вьетнам, Объединенные Арабские Эмираты.

Так, в частности, национальный оператор уже приступил к переговорам с компанией Global Payments, которая обслуживает инфраструктуру приема карт в Чехии, Словакии, Венгрии и Румынии. Перечень интересных нам стран, где надеются обеспечить прием карт, очень широкий.

Как отмечает Владимир Комлев, прямой выход на международный рынок – самый длительный и самый трудоемкий этап развития платежной системы.

Разумеется, раньше идти за рубеж со 100 тысячами выпущенных карт было сложно. Сейчас, когда эмиссия и транзакционный поток нарастают очень быстро, вести переговоры гораздо проще. Однако помимо технологических и бизнес-решений, нужно учитывать уровень регулятора, а договориться с любым национальным банком очень непросто.

Понятно, что в каждой стране есть своя история платежной индустрии, архитектура рынка – ведущая роль может принадлежать как банкам, так и процессинговым компаниям или национальным платежным системам.

В последнем случае можно достаточно быстро открыть сразу всю сеть приема, как это мы сделали с армянскими коллегами – сегодня российской картой уже можно пользоваться в банкоматах и терминалах участников национальной платежной системы Армении ArCa, брендированных логотипом «Мир».

Поскольку у нас нет такого универсального преимущества, как у UnionPay с ее десятками миллионов китайских туристов, нам нужно искать свои причины, почему сотрудничество с «Миром» выгодно.

В Европе, например, где достаточно жесткое регулирование и конкуренция чрезвычайно высока, приход новой платежной системы дает возможность повысить доходность и расширить ассортимент платежных средств.

Уже выпущено 20 миллионов единиц карты «Мир». В августе по количеству операций с их участием доля безналичных транзакций составила 81,8 процента, а снятия денег в банкоматах – 18,2 процента

Когда  «Мир» начнет  поддерживать сервисы бесконтактной оплаты через мобильные приложения  Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay?

Как известно, сегодня нарастает выпуск бесконтактных карт, к нему приступили уже все ключевые эмитенты «Мира», в том числе Сбербанк и ВТБ.

С этой целью была стандартизирована технология бесконтактной оплаты, сейчас активно ведется раскрытие сети приема таких карт. Оператор работает также и над востребованными сегодня мобильными приложениями.

А что касается кобейджинговых карт, то их количество сейчас составляет примерно 3–4 процента от общей эмиссии. К июлю было выпущено полмиллиона совместных карт «Мир» с международными платежными системами, в сентябре – свыше 610 тысяч.

Как известно, теперь больше всего карт «Мир» – Maestro, которые сегодня выпускают многие банки. У Газпромбанка есть карты с японской платежной системой JCB, а в середине июля стартовал масштабный проект Россельхозбанка по выпуску «Мир»– UnionPay.

Оператор НСПК работает сегодня над тем, чтобы в ближайшее время крупнейшие банки приступили к выпуску кобейджинговых карт.

Идет работа над подключением карты «Мир» к мобильным платежным сервисам. До конца года планируем представить решение с одним из них. Почему не раньше? Дело в том, что у популярных сервисов очень плотный график запуска: ведь после настройки под определенную платежную систему следует имплементация решения с каждым конкретным банком, и, к сожалению, невозможно это сделать одновременно со всеми участниками.

Как известно, прием карт «Мир» уже несколько месяцев обязателен всюду, где принимают другие карты, но на многих терминалах и банкоматах ваш бренд так и не появился. Почему?

Владимир Комлев признает, что вопрос брендирования действительно стоит очень серьезно. В ряде точек, где карта уже давно принимается, нет соответствующих наклеек. А если человек не видит логотип «Мир» в торговой точке, он, скорее всего, решит, что карта здесь не принимается, и пойдет снимать наличные в банкомат.

Спору нет, это неудобно держателю карты, не говоря уже о том, что это не самое эффективное решение как для развития платежной системы, так и для банковского сообщества.

Поэтому сейчас проводится регулярный аудит банкоматных и терминальных сетей и очень плотно работаем с нашими партнерами, банками и торговыми предприятиями, над брендированием их сетей.

К выпуску карты «Мир» национальной платежной системы банки приступили с 2015 года. Ее обладатели получили независимость от работы международных платежных систем (МПС).

Подписывайтесь на каналы "Informatio.ru" в TamTam или присоединяйтесь в Facebook, добавляйте нас в Яндекс.Дзен или приходите в группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Москве и регионах РФ.

informatio.ru

Нужна ли вам карта «Мир» и где ей пользоваться? / ИТ / Лента.co

   Читать оригинал публикации на rb.ru   

Директор по продуктам PayOnline Мария Горячева нашла 6 причин присмотреться внимательнее к первому отечественному финансовому продукту – карте «Мир».

Национальная система платежных карт (НСПК, которая и занимается выпуском карты «Мир») была создана в 2022 году, непосредственно выпуск карт стартовал с конца 2015 года. И до сих пор отношение к платежной системе «Мир», как правило, настороженное. Многие уверены, ­что «Мир» – национальная экзотика, которой пользоваться толком нельзя. Из патриотических чувств ее можно оформить и даже воспользоваться бонусными программами, но полноценно применять ее в жизни наравне с Visa и MasterCard не получится.

Есть ли смысл в оформлении карты, которую нигде не принимают? Разве можно ей расплачиваться за рубежом? Безопасна ли она? Когда, наконец, Сбербанк начнет выпуск карт «Мир»? Давайте разбираться.

1. Выгоднее ли «Мир» в сравнении с Visa и MasterCard?

Если говорить о тарифной политике для держателей карт, то она формируется банками самостоятельно и находится за рамками компетенции НСПК. 

Среди продуктов платежной системы «Мир» – дебетовая и предоплаченная карты, дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта, премиальные дебетовая карта с овердрафтом и кредитная карта. Можно изучить, к примеру, рейтинг дебетовых классических карт «Мир». Так, самой дешевой в обслуживании картой может стать «Классическая Мир» банка «Ак Барс» – ее стоимость всего 200 рублей в год. Чуть дороже – 300 рублей – придется заплатить за карту «Мир Классическая» «СМП Банка», однако заметными плюсами здесь будет наличие бонусной программы Travel Miles и бесплатное страхование от несчастных случаев или полис ВЗР (страхование выезжающих за рубеж). В среднем ценовой уровень стоимости обслуживания в различных банках колеблется от 200 до 1000 рублей в год.

Значительного ценового и психологического различия в стоимости обслуживания карт «Мир», Visa или MasterCard  в большинстве банков нет. Вопрос лишь в числе торговых точек, где вы сможете расплатиться той или иной картой. Очевидно, что пока в этом плане Visa и MasterCard заметно впереди.

2. Где можно оформить карту «Мир»?

На официальном сайте НСПК выложена подробная схема участников ПС «Мир». В системе уже более 130 банков. При этом выпускать карту могут только 23 банка, среди которых «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», Банк «Открытие», недавно присоединившийся «Райффайзенбанк» и другие.

Общее количество выпущенных карт «Мир» на июль 2022 года превысило 220 тысяч. Массовый же всплеск эмиссии ожидается с сентября, когда к выпуску подключится «Сбербанк». При этом глава банка Герман Греф еще недавно отмечал, что к концу 2022 года более половины POS-терминалов «Сбербанка» и все его банкоматы будут принимать национальные карты.

3. Где можно расплатиться картой «Мир»?

В июле этого года мы стали одним из первых провайдеров, подключивших интернет-эквайринг по картам «Мир». Это значит, что картами «Мир» можно расплачиваться в интернете. Например, пользователи Avito могут рассчитаться не только картой Visa, но и национальной картой. Эта услуга все чаще востребована.

К тому же, еще в начале года о потенциальном приеме карт «Мир» в магазинах и ресторанах шли только разговоры, то уже сейчас крупнейшие федеральные торговые сети начинают активно работать в этом направлении. А скоро подобный функционал и вовсе перестанет казаться экзотикой.

Самый «свежий» участник в этом списке – сеть гипермаркетов «Ашан», которая принимает карты «Мир» с 25 августа. Чуть раньше подключились сеть «Метро Кэш энд Керри» и мебельный гигант IKEA.

Громкой новостью стало начало приема карт «Мир» в сети быстрого питания «Макдоналдс». Они стали первой компанией с американскими владельцами, которая реализовала проект, невзирая на санкции США в отношении России.

Также одной из первых российских сетей быстрого питания, где стало возможно расплачиваться национальными картами, стал «Теремок». Из наиболее известных точек можно назвать сети «Билла», «Спортмастер», H&M, кинотеатры «Каро», «Аэрофлот», Mail.ru, «Мегафон» – все они уже развернули готовую инфраструктуру, позволяющую расплачиваться картами «Мир».

Наконец, важным шагом вперед станет реализация функционала оплаты картой «Мир» на глобальной онлайн-площадке розничной торговли AliExpress. В апреле этого года НСПК и AliExpress подписали протокол о взаимодействии с целью развития общей культуры безналичных платежей в России: так что, возможно, уже осенью случится долгожданная интеграция.

4. Можно ли расплачиваться картой «Мир» за границей?

Да, но для этого понадобится ко-бейджинговая карта (совместная карта двух платежных систем, пользоваться которой можно в обеих инфраструктурах): например, «Мир-JCB», которую можно оформить в отделениях «Газпромбанка», или «Мир-Maestro», выпускаемая на данный момент МТС-Банком. Подобным «продуктом» импортозамещения можно расплачиваться почти во всех странах мира: у той же JCB развернута сеть приема из 30 млн устройств по всему миру. Maestro имеет почти такую же функциональность.

5. Безопасна ли карта «Мир»?

Некоторое время назад в СМИ обсуждалась история о том, что безопасность карт «Мир» в первое время будет под вопросом из-за дополняющих карту систем. Согласно высказыванию эксперта ЦБ, «потенциальные атаки будут не на саму карту, а на какие-то системы, которые дополняют эту карту, например, на системы ДБО, чтение информации о платежной карте и прочее».

Представители НСПК и ведущих российских банков отметают все недоразумения: с точки зрения защиты карта «Мир» абсолютно идентична картам международных платежных систем. В нее заложен чип с технологией EMV, который используется, в том числе, и в картах Visa и MasterCard.

Другим важным моментом является безопасность CNP-транзакций (Card not present – транзакции без физического присутствия карт), то есть при оплате в интернете. Здесь в настоящее время используется временное решение НСПК на базе 3D-Secure стандарта Verified by Visa – при котором держатель карты подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде SMS на свой смартфон. 

В ближайшее время (уже к концу 2022 года) предполагается переход на независимый от международных платежных систем стандарт 3D-Secure 2.0, разработанный EMVCo. Его главное отличие состоит в том, что покупателя не будут перенаправлять на страницу сервера контроля доступа, Вместо этого у клиента должно быть установлено специальное приложение для аутентификации. Оно позволит также выполнить платежи по технологии In-App Payments – непосредственно из приложения без использования веб-браузера.

6. Карта «Мир»: для кого она?

Сейчас карты выпускаются в основном для зарплатных и социальных проектов. При разработке тарифной политики в первую очередь учитывались работники бюджетной сферы: со временем все зарплатные проекты бюджетных учреждений планируется перевести на карту «Мир». Недавно также появилось сообщение о том, что Минфин планирует перевести выплаты соцпособий в НСПК. Выгодные тарифы станут, скорее всего, одним из основных преимуществ карты. Вероятно,  базовые продукты ПС «Мир» в перспективе будут доступнее, чем аналоги Visa и MasterCard.

Стоит обратить внимание на ближайшие перспективы продукта: реализацию на картах транспортного приложения, а потенциально еще и социального и медицинского.

Программа лояльности для владельцев карт «Мир» после полноценного запуска также поможет привлечь потребителей. Она предполагает, в частности, кэшбэк (возврат процентов с покупок на карту), средний размер которого составит примерно 10-15%.

Не стоит забывать и про базовое преимущество карты «Мир» для россиян – стабильность ее работы в любых условиях. Все помнят ситуацию в Крыму с международными платежными системами Visa и MasterCard. Важно, что национальная карта дает возможность совершать операции и снимать наличные вне зависимости от внешних политических и экономических факторов. Персональные данные владельцев карт «Мир» остаются в России.

Почему мы решили подключить «Мир»? Чтобы поддержать российскую компанию, которая платит налоги в РФ. Уверен, что с развитием национальной платежной системы ее создатели смогут предложить и бизнесу, и частным лицам немало бонусов, которые сделают карту «Мир» очень привлекательной для клиентов.

Материалы по теме:

Какими будут мобильные платежи «нового поколения»

Цифры дня. Популярность онлайн-покупок

6 мифов о мобильном эквайринге

25 проблем в финтехе, которые решают стартапы

lenta.co

Можно ли картой мир платить за границей

Отследить актуальную информацию по данному вопросу можно в новостном разделе официального сайта Нацбанка.

вопрос функционирования системы «Мир» за границей; крупнейшие партнерские компании, гарантирующие стабильную работу за рубежом; возможности оплаты национальной платежной картой привычных товаров и услуг.

А скоро подобный функционал и вовсе перестанет казаться экзотикой.

В качестве примера можно выделить AliExpress, который активно работает с российскими покупателями.

25 октября 2022 г.

Недавно также появилось сообщение о том, что Минфин планирует перевести выплаты соцпособий в НСПК.

Программа лояльности для владельцев карт «Мир» после полноценного запуска также поможет привлечь потребителей.

Громкой новостью стало начало приема карт «Мир» в сети быстрого питания «Макдоналдс».

Она предполагает, в частности, кэшбэк (возврат процентов с покупок на карту), средний размер которого составит примерно 10-15%.

Не стоит забывать и про базовое преимущество карты «Мир» для россиян – стабильность ее работы в любых условиях.

Они стали первой компанией с американскими владельцами, которая реализовала проект, невзирая на санкции США в отношении России.

  Самый «свежий» участник в этом списке – сеть гипермаркетов «Ашан», которая принимает карты «Мир» с 25 августа.

Почему мы решили подключить «Мир»? Чтобы поддержать российскую компанию, которая платит налоги в РФ.

Выпуск такого решения должен полностью решить актуальный вопрос о покупках за рубежом и сделать национальную разработку более востребованн.

Стоит отметить, что взаимодействие с НСПК тщательно контролируется соответствующими государственными органами. Согласно высказыванию эксперта ЦБ, «потенциальные атаки будут не на саму карту, а на какие-то системы, которые дополняют эту карту, например, на системы ДБО, чтение информации о платежной карте и прочее».

Стоит обратить внимание на ближайшие перспективы продукта: реализацию на картах транспортного приложения, а потенциально еще и социального и медицинского.   Из наиболее известных точек можно назвать сети «Билла», «Спортмастер», H&M, кинотеатры «Каро», «Аэрофлот», Mail.   Например, пользователи Avito могут рассчитаться не только картой Visa, но и национальной картой.

Также одной из первых российских сетей быстрого питания, где стало возможно расплачиваться национальными картами, стал «Теремок».

Где работает карта «Мир» за границей

Такой тип пластиковых решений функционирует сразу на нескольких платежных системах с возможностью автоматического переключения между ними.

  Очевидно, что пока в этом плане Visa и MasterCard заметно впереди.

Можно изучить, к примеру, рейтинг дебетовых классических карт «Мир».

В нее заложен чип с технологией EMV, который используется, в том числе, и в картах Visa и MasterCard. Общее количество выпущенных карт «Мир» на июль 2022 года превысило 220 тысяч.

Хоть с момента выхода официального законопроекта разработки НСПК прошло уже достаточно времени, вопрос о функционировании карты «Мир» за границей остается актуальным и на 2022 год.

Оно позволит также выполнить платежи по технологии In-App Payments – непосредственно из приложения без использования веб-браузера. Его главное отличие состоит в том, что покупателя не будут перенаправлять на страницу сервера контроля доступа, Вместо этого у клиента должно быть установлено специальное приложение для аутентификации. Каждый из пунктов требует особого рассмотрения, ведь самостоятельно найти точку оплаты за границей практически невозможно.  Вопрос лишь в числе торговых точек, где вы сможете расплатиться той или иной картой.

В среднем ценовой уровень стоимости обслуживания в различных банках колеблется от 200 до 1000 рублей в год.

  Данный вопрос актуальный и постоянно подымается среди банковских представителей из-за неоднозначности текущей ситуации: банкоматы и аналогичные платежные сервисы не принимают пластиковые изделия «Мир» в других странах; на рынке начали активно выпускаться кобрендинговые решения, позволяющие производить оплату в некоторых крупных сервисах; активно ведется диалог о разработке линейки кобейджинговых карт совместно с Master Card.

Проще стало найти ближайший банкомат: для этого нужно запустить новый сервис на своем телефоне.

При этом глава банка Герман Греф еще недавно отмечал, что к концу 2022 года более половины POS-терминалов «Сбербанка» и все его банкоматы будут принимать национальные карты.

  Значительного ценового и психологического различия в стоимости обслуживания карт «Мир», Visa или MasterCard  в большинстве банков нет.

Есть ли смысл в оформлении карты, которую нигде не принимают? Разве можно ей расплачиваться за рубежом? Безопасна ли она? Когда, наконец, Сбербанк начнет выпуск карт «Мир»? Давайте разбираться.

Кроме того, «Мир» — это национальная платежная карта.

К тому же, еще в начале года о потенциальном приеме карт «Мир» в магазинах и ресторанах шли только разговоры, то уже сейчас крупнейшие федеральные торговые сети начинают активно работать в этом направлении.

  Другим важным моментом является безопасность CNP-транзакций (Card not present – транзакции без физического присутствия карт), то есть при оплате в интернете.

Персональные данные владельцев карт «Мир» остаются в России.

Maestro имеет почти такую же функциональность.

Можно ли картой Мир оплачивать покупки за границей

И вот теперь ими можно будет расплачиваться еще и за рубежом.

Некоторое время назад в СМИ обсуждалась история о том, что безопасность карт «Мир» в первое время будет под вопросом из-за дополняющих карту систем.

Выпуск такого решения должен полностью решить актуальный вопрос о покупках за рубежом и сделать национальную разработку более востребованной среди населения.

При этом выпускать карту могут только 23 банка, среди которых «Газпромбанк», «Банк УРАЛСИБ», Банк «Открытие», недавно присоединившийся «Райффайзенбанк» и другие.

Действует ли карта «Мир» за границей

Так, самой дешевой в обслуживании картой может стать «Классическая Мир» банка «Ак Барс» – ее стоимость всего 200 рублей в год.

В июле этого года мы стали одним из первых провайдеров, подключивших интернет-эквайринг по картам «Мир».

Кобренд – разработка совместного решения с другой крупной партнерской компанией, позволяющее получить значительную выгоду при оплате товаров и услуг в его сети.

Такой тип пластиковых решений функционирует сразу на нескольких платежных системах с возможностью автоматического переключения между ними.   При разработке тарифной политики в первую очередь учитывались работники бюджетной сферы: со временем все зарплатные проекты бюджетных учреждений планируется перевести на карту «Мир».   Выгодные тарифы станут, скорее всего, одним из основных преимуществ карты.

Смотрите вместе с друзьями: Можно ли картой Мир оплачивать покупки за границей.

  Эта услуга все чаще востребована.

Чуть дороже – 300 рублей – придется заплатить за карту «Мир Классическая» «СМП Банка», однако заметными плюсами здесь будет наличие бонусной программы Travel Miles и бесплатное страхование от несчастных случаев или полис ВЗР (страхование выезжающих за рубеж).

  В системе уже более 130 банков.

  Многие уверены, ­что «Мир» – национальная экзотика, которой пользоваться толком нельзя.

  Массовый же всплеск эмиссии ожидается с сентября, когда к выпуску подключится «Сбербанк».

Уверена, что с развитием национальной платежной системы ее создатели смогут предложить и бизнесу, и частным лицам немало бонусов, которые сделают карту «Мир» очень привлекательной для клиентов.

В апреле этого года НСПК и AliExpress подписали протокол о взаимодействии с целью развития общей культуры безналичных платежей в России: так что, возможно, уже осенью случится долгожданная интеграция.

  В ближайшее время (уже к концу 2022 года) предполагается переход на независимый от международных платежных систем стандарт 3D-Secure 2.

ru, «Мегафон» – все они уже развернули готовую инфраструктуру, позволяющую расплачиваться картами «Мир».

nufi.ohsheblows.com

• 
  Могут ли наложить арест на зарплатную карту
• 
  Как на банкомате положить деньги на карточку
• 
  Смена банковской карты при смене фамилии сбербанк
• 
  Сбербанк проценты на остаток по карте
• 
  Как с карты сбербанка отменить платеж
• 
  Как оплачивать телефоном вместо карты айфон
• 
  Перевод с мегафона на банковскую карту
• 
  Как через сбербанк онлайн пополнить карту
• 
  Как через сбербанк онлайн пополнить карту
• 
  Перевод денег с карты на карту сбербанка через банкомат инструкция
• 
  Как узнать номер банковской карты своей