Работодатель навязывает зарплатную карту — что делать? Варианты решений. Правовая база. Какую выбрать карту для зарплаты

Какой банк выбрать для зарплатной карты: обзор банков, важные нюансы

В 2022 самые выгодные зарплатные карты предлагали наиболее крупные кредитные учреждения. В каком банке лучше получать зарплату является делом каждого, но стоит изучить указанные ниже предложения.

1

Тинькофф Банк

У этого проекта достаточно преимуществ, среди которых:

• возможность снятия денег в любом банкомате;
• кэшбэк до 30%;
• начисление на минимальный остаток на карте 7% годовых;
• удобные мобильный и интернет-банк;
• 99 рублей ежемесячное обслуживание, но если кредит или вклад от 50 т. р., то обслуживание происходит бесплатно;
• бесплатные переводы на карты других учреждений.

2

Райффайзенбанк

Это крупная и стабильная организация, которая предлагает:

• возможность оформления до 3 дебетовых карт бесплатно;
• выгодные тарифы на ведение других счетов;
• сниженная ставка по кредиту;
• увеличенная ставка по депозиту.

Компания считается одной из наиболее стабильных на российском рынке. Думая, какую зарплатную карту выбрать, многие выбирают именно карту Райффайзенбанка. Этому также способствует то, что это дочерняя компания австрийского банка.

Но мало кто знает, что она является именно российской, так как по закону действие иностранных банков в России запрещено. Им требуется регистрироваться в России и оформлять лицензию ЦБ РФ.

3

Альфа-Банк

Входит в ТОП-10, но не предлагает особо выгодные условия.

Его предложения заключаются в:

• сниженной ставке по кредиту;
• повышенной ставке на депозиты;
• возможности наличия до 5 дебетовых карт бесплатно;
• обслуживании без комиссии.

А также есть много партнеров, через банкоматы которых возможно снятие денег без комиссии.

4

ВТБ

Крупная фирма с большой долей государственного капитала, которая предлагает:

• накопительный счет 6% на минимальный остаток;
• кэшбэк до 5%;
• льготные кредиты;
• отсутствие комиссий при работе через интернет-банк;
• скидки у компаний-партнеров до 30%;
• бесплатное оформление.

Существует много различных офисов обслуживания, поэтому многие работодатели выбирают именно его. Уровень обслуживания здесь значительно выше, чем в Сбербанке, а наличие государственного капитала является залогом стабильности этой организации.

Стоит понимать, что наличие зарплатного проекта и расчетного счета в одной и той же финансовой организации гарантирует льготное обслуживание.

Поэтому работодатель заинтересован в комплексном обслуживании.

Стоит также изучить тарифы и условия банков на торговый эквайринг.

semiro.ru

Как получать максимум от зарплатной карты

Обычно зарплатную карту выдаёт работодатель. Зачем её менять?

Работодатель выдаёт зарплатную карту того банка, где он обслуживается. Он не может подобрать карту каждому сотруднику с учётом его потребностей, поэтому выдаёт всем обычные дебетовые карты: бесплатные, без дополнительных опций и бонусов.

Бывает и так, что зарплатная карта не просто бесполезна, а доставляет массу неприятностей: сложно снять деньги, потому что мало банкоматов, взимается комиссия за снятие наличных и за переводы с карты на карту. Вдобавок в банке плохо и долго обслуживают, а ещё нет мобильного приложения или интернет-банка.

Раньше всё это называлось «зарплатным рабством»: нам навязывали услуги определённого банка, поэтому мы вынуждены были ими пользоваться. В 2015 году закон изменили, и теперь мы вправе выбирать зарплатную карту самостоятельно.

Поэтому можно поменять карту и забыть о проблемах. Зарплатная карта может быть удобной, с мобильным приложением и интернет-банком. От неё можно получать выгоду в виде кешбэков от покупок или миль, процента на остаток и льготного кредитования.

Постойте. Разве можно самому выбирать зарплатную карту?

Да, зарплатную карту можно выбирать самому, если иное не сказано в трудовом договоре. Для подтверждения вашего права можете ссылаться на 136 статью Трудового кодекса РФ, где всё чётко прописано: «Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы».

Так что дерзайте.

Хороший вариант — оформить зарплатную карту Mastercard «Альфа-Банка».

И чем же хороша зарплатная карта Mastercard «Альфа-Банка»?

Бесплатное обслуживание в банке

К любой карте «Альфа-Банка» подключается пакет услуг. Это набор сервисов и льгот — от бесплатного мобильного приложения до личного помощника в путешествии. Стоимость — от 2 189 рублей в год. Но если вы оформили зарплатную карту «Альфа-Банка», обслуживание становится бесплатным. Взамен вы получаете крутой сервис и массу преимуществ.

Льготное кредитование

Зарплатная карта Mastercard — это возможность получить кредит на льготных условиях: наличными до 1 000 000 рублей и ставкой от 11,99% годовых, без поручителей и комиссии.

Беспроцентное снятие наличных

Снимайте деньги без комиссии в отделениях «Альфа-Банка» или в банкоматах банков-партнёров: «Газпромбанке», «Московском кредитном банке», «Промсвязьбанке», «Росбанке», «Россельхозбанке», «Уральском банке реконструкции» и «Бинбанке». Их более 17 000 по всей России. Ближайший банкомат можно найти в приложении «Альфа-Мобайл», которое проложит короткий маршрут и покажет, есть ли у банкомата очередь.

Бесконтактная оплата

Расплачивайтесь смартфоном. Карту можно добавить в Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay. Кроме того, можно снимать наличные в банкомате без карты, воспользовавшись вместо неё смартфоном. Работает это так: подносите телефон к банкомату, вводите защитный код и следуете инструкциям на экране.

Счёт в рублях, долларах или евро

С картой Mastercard «Альфа-Банка» можно в любой момент изменить счёт карты с рублёвого на валютный, что особенно удобно в путешествиях. Расплачивайтесь картой за границей, не теряя деньги из-за конвертации валют. Для этого не нужно заранее идти в отделение банка: изменить счёт с рублёвого на валютный можно самостоятельно в мобильном приложении.

Возможность снимать наличные за границей без комиссии

Ещё одно преимущество карты — возможность несколько раз снимать наличные за границей без комиссии. Опция доступна в пакетах услуг «Комфорт» и «Максимум+».

Бесплатные СМС-уведомления

Многие банки берут плату за СМС-информирование об операциях по карте. Как правило, такая услуга стоит от 50 рублей в месяц. С зарплатной картой Mastercard «Альфа-Банка» информация о любых операциях по карте будет приходить вам на телефон без каких-либо списаний со счёта.

Зарплатная карта с дополнительными бонусами

Можно оформить зарплатную карту с дополнительными бонусами. Например, карту Mastercard «Альфа-Банка» Cash Back с хорошим кешбэком.

Расплачивайтесь картой, и часть денег вернётся обратно. Вы получите на счёт 10% от заправок на АЗС, 5% от счетов в кафе и ресторанах, 1% от всех остальных покупок. Кешбэк «падает» на счёт каждый месяц (в рублях, а не в «подарках», «бонусах» или в чём-либо ещё). Тратить его можно как обычные деньги.

Например, если в месяц вы тратите 7 500 рублей на АЗС, 10 000 рублей на кафе и рестораны, а на остальные покупки уходит 20 000 рублей, то ваш кешбэк составит 17 400 рублей в год.

Посчитайте, сколько вы сможете получить обратно благодаря кешбэку с помощью калькулятора на сайте «Альфа-Банка».

Хочу следить за своими расходами. Эта карта такое умеет?

С помощью мобильного банка «Альфа-Мобайл». Это крутое приложение с возможностью управления счетами, доступное на любом смартфоне или планшете.Все ваши расходы фиксируются по категориям. Вы наглядно видите, сколько потратили на еду, автомобиль, развлечения и другие категории, кому перевели деньги, когда сняли наличные.

В приложении можно перевести деньги (по номеру карты, номеру телефона или реквизитам), пополнить счёт мобильного, без комиссии оплатить интернет, ЖКУ и штрафы ГИБДД. Пользуйтесь шаблонами, чтобы не вбивать реквизиты каждый раз заново.

Ещё есть онлайн-чат с банком. Не надо никуда звонить и тем более ходить. Просто задайте свой вопрос, и вам оперативно ответят.

Мне надо открыть накопительный счёт. С картой «Альфа-Банка» можно такое провернуть?

Да, для этого просто позвоните в банк и подключите услугу «Копилка для сдачи». С ней вы будете получать 7% годовых на минимальный остаток на накопительном счёте.

Работает это так: вы устанавливаете процент от суммы покупок (от 1% до 30%), который будет перечисляться на ваш накопительный счёт. На любой минимальный остаток на накопительном счёте будет начисляться 7% годовых.

Допустим, каждый месяц вы тратите 20 000 рублей. 10% от стоимости покупки вы решили переводить на накопительный счёт. Таким образом, 2 000 рублей окажется на накопительном счёте. В год это 24 000 рублей, плюс 7% годовых.

Рассчитать, сколько вы накопите за год, можно с помощью калькулятора на сайте «Альфа-Банка».

Наверное, у этой карты дорогое обслуживание?

Нет, годовое обслуживание зарплатной карты Mastercard Standard бесплатное. Обслуживание карты Cash Back Mastercard стоит 1 990 рублей в год. Её стоимость окупится в первый месяц использования благодаря кешбэку и процентам по накопительному счёту, после чего вы будете получать чистую прибыль и прибавку к зарплате. Просто так.

Ладно, как оформить карту «Альфа-Банка»?

На сайте или в отделении «Альфа-Банка». Потребуются ваши паспортные данные, адрес регистрации и место временного проживания. Карту доставит курьер, можно забрать её самостоятельно в отделении банка.

Чтобы получать зарплату на новую карту, при получении укажите ИНН работодателя. Ввести данные можно в интернет-банке или по телефону горячей линии. После этого напишите заявление на имя руководителя и отдайте его в бухгалтерию по месту работы. В заявлении нужно указать ваши ФИО и счёт в «Альфа-Банке».

Готово. Теперь вы будете получать максимум от вашей зарплатной карты.

Оформить карту

lifehacker.ru

Как выбрать карту для зарплаты?

На большинстве крупных предприятий сегодня предпочитают не платить заработную плату в кассе, а использовать для этой цели карту. Конечно же речь идет только о законопослушных гражданах, работники которых получают белую зарплату не в конверте.

Содержание статьи

Чем крупнее сеть, тем лучше

Зарплатная карточка – это ключ к вашим средствам, кроме того ее использование дает возможность пользоваться целым рядом преимуществ.

В любом случае с правилами и особенностями использования этого платёжного инструмента стоит ознакомиться заранее. А мы расскажем, как выбрать карту для зарплаты и почему.

Собираетесь получать пластик? Оцените сеть банкоматов выбранного банка, ведь если карточка выпущена крупным банком, снять средства можно будет без каких-либо проблем всего за несколько минут.

Карточки от новых, мелких банков невыгодны по причине того, что в поисках банкомата придется объездить весь город, а за снятие налички в неродном банкомате будет списываться большая комиссия. Кстати, у них обычно стоимость годового обслуживания карты обойдется дороже, чем в именитом банке, дорожащем своей репутацией.

Если же руководство пытается навязать свои условия

Случается, что карту какого банка лучше выбрать для зарплаты, решает руководство компании. Чаще всего причиной тому не мнимая забота об интересах сотрудников, а простое желание избавиться от проблем и не тратить много денег.

В любом случае у работника есть право отказаться от навязанных услуг и это прописано Трудовом кодексе. Дальше все просто: работник выбирает подходящий банк, составляется дополнительное соглашения и работодатель перезаключает договор.

Если подать в бухгалтерию заявление с реквизитами «своего» банка (в котором уже есть пластик), тем самым отказавшись от предлагаемой платёжной карты, то скорее всего придется смириться с постоянно списываемой со счета комиссией за пополнение этой карты сторонней организацией.

По закону отказать организация в такой просьбе не может, так что гражданин защищен, и тем не менее на практике возникает масса проблем с денежными переводами.

Добиться желаемого получается не всегда и виной тому ряд причин:

1. банкам за большое количество зарплатных клиентов полагаются свои льготы;
2. бухгалтерии намного проще перевести всю зарплату в один банк, чем распределять суммы на каждого работника отдельно и отправлять по разным реквизитам;
3. за переводы на карту выбранного клиентом банка может списываться комиссия, а это непредвиденные расходы, компенсировать которое никто не желает.

Доступен ли кэшбек для дебетовых карт?

Если же вам посчастливилось работать в компании, где учитываются ваши интересы и вы вольны сами выбрать карту для зарплаты, то мы собрали для вас ряд рекомендаций, что помогут определиться, какую карту выбрать для зарплаты.

Критерии таковы:

• определитесь, насколько широкая линейка карт у выбранного банка;
• есть ли доступные банкоматы, насколько их много;
• какой уровень сервиса обещается. Имеет значение все: от срока рассмотрения заявки на получение карты до наличия возможностей управлять счетом удаленно, подавать заявку на получение кредита по упрощенной схеме и т.д;
• какие бонусы сулит сотрудничество. Речь идет о так называемых карточках с кэш-беком и с процентами на остаток по карте, увеличенный процент по вкладам для участников зарплатных проектов, скидки на услуги и множество программ лояльности, на которых остановимся чуть подробней.

Дебетовые или зарплатные карты, т.е. те, на которых клиент может хранить исключительно личные средства и на которых не действует кредитный лимит, позволяют получать дополнительную прибыль.

• Так карта Tinkoff Black – это возможность получить кэш-бек до 30% от партнеров банка. Оплата любой покупки принесет возврат в размере 1%, а еще преимуществом пластика от Тинькофф можно назвать начисление процентов на остаток по счету. На суммы до 300 тысяч рублей будет начислено 8% годовых и 4% для сумм свыше 300 тысяч.
• Дебетовая карта от Промсвязьбанка – еще одна возможность сэкономить при покупке товаров для дома, одежды и обуви, а также горючего для авто. На баланс возвращается 5% от суммы каждой покупки, а если при этом на балансе остается больше 50 тысяч рублей, то обслуживание такой карточки бесплатное.
• Выгодно использовать зарплатные карты Альфа-Банка: если регулярно расплачиваться ею на АЗС, на баланс вернется 10% от потраченной суммы и 5% от оплаченных счетов в ресторанах и кафе. Единственное исключение – такая карта доступна действующим клиентам банка. На остаток по счету начисляется 8% годовых. Подробнее о Альфа-банке.

Итого зарплатные клиенты банка не только не попадают в «рабство», но и могут пользоваться очевидными выгодами предложения:

1. многие работодатели берут оплату стоимости годового обслуживания на себя;
2. можно рассчитывать на льготные условия, а также множество действующих программ кэшбека. А для получения ссуды в выбранном банке нет необходимости собирать пакет документов, сведения о размере вашей заработной платы уже есть в банке.

Даже если спустя некоторое время получится найти компанию с более выгодными условиями использования карты, всегда можно перенастроить автоматический перевод средств на новый счет. Вполне вероятно, что комиссия за это все равно не уменьшит полученную выгоду.

Как взять зарплатную карту?

Если ваши желания и предложение работодателя идентичны, можно обратиться в ближайшее отделение и записать там заявление на получение карты. Некоторые компании берут оформление на себя и уже через неделю ваша карта будет готова.

Если же вы выбираете организацию, что не обслуживает вашу организацию, придется идти в офис лично с документами и просить выдать вам дебетовую карту. В бухгалтерию по месту работы нужно будет отдать заявление с реквизитами пластика, на который в дальнейшем будут перечислять заработную плату.

Как вы видите, сложность может возникнуть лишь в случае, если работодатель предлагает откровенно неважный вариант. В остальных ситуациях удобство использования дебетовой карты налицо.

moneybrain.ru

Лучшие карты для получения зарплаты или долой зарплатное рабство

04.05.2015

Многие с энтузиазмом восприняли отмену "зарплатного рабства". Для тех, кто не в курсе, речь идет о том, что в соответствие с новым трудовым законодательством (статья 136 трудового кодекса РФ) работник может самостоятельно выбирать банк, в котором он будет получать зарплату. Что же изменилось фактически, имеет ли смысл смена банка, а также какие карты стоит выбрать для получения зарплаты по-новому.

Что нового?

"В один прекрасный день вместо карт Сбербанка, к которым все привыкли, нам выдали карты Росбанка и стали переводить на них зарплату. На тот момент в городе было всего 3 банкомата этого банка, хорошо хоть, что один из них стоял в том же здании, что наш офис," - пишет нам Александр.

На самом деле, работник всегда мог самостоятельно выбирать банк, если обратное не было указано в трудовом договоре. Достаточно было написать соответствующее заявление в бухгалтерию. В соответствие с новым законом, вы можете выбрать новый банк, а работодатель должен составить доп. соглашение к договору или перезаключить его.

Впрочем, работодатель, как не спешил это делать, так и не спешит. Причин этому несколько:

• Во-первых, банку выгодно иметь зарплатные проекты, а значит корпоративным клиентам предлагают льготные условия по РКО и специальные условия кредитования. 
• Во-вторых, бухгалтерии гораздо легче перечислять всю зарплату в один банк. Часто весь объем зарплатного фонда переводится одним платежом, а банк самостоятельно распределяет суммы по счетам работников по списку.
• В-третьих, у работодателя могут возникнуть дополнительные финансовые расходы (комиссия за перевод в другой банк), которые нужно будет как-то компенсировать.

Так, что не удивляйтесь, если бухгалтерия вам откажет. Такое, например, произошло с нашим читателем Алексеем:

"Сам работаю в банке и хотел воспользоваться новым правом, но бухгалтерия мне ответила, что сейчас нет такой возможности. Более того, на следующий день мне позвонил начальник и сказал, чтобы я впредь такие заявления не писал. Я попытался сослаться на статью закона и получил такой ответ: "Что бы ни писали в законах, банку неудобно перечислять зарплату в другой банк"

Стоит ли?

В текущих экономических условиях мы рады, что вообще получаем зарплату. Елена пишет:

"Да, главное, чтоб платили. Желательно больше. А мы уж сами снимем и отнесем куда надо."

"Зарплатное рабство" помимо возможных минусов (ограниченное число банкоматов, высокая комиссия за смс-информирование, неудобный интернет-банк), несет в себе и ряд плюсов:

• Обслуживание карты для сотрудника чаще всего бесплатно, потому что банк либо предлагает такие условия в рамках зарплатного проекта, либо работодатель берет расходы на себя. Например, я с удивлением обнаружила, что Петрокоммерц берет 1% за снятие собственных наличных в банкомате, если ты из ряда "зарплатников" переходишь в обычные клиенты. Конечно, карту я поспешила закрыть.
• Держатели зарплатных карт могут рассчитывать на льготные условия кредитования, что в текущей экономике весомый плюс. Вам не нужно дополнительно подтверждать зарплату справками, да и условия могут быть более привлекательными. Впрочем, если вы будете получать зарплату в другом банке, через какое-то время тоже сможете рассчитывать на "спец" предложения.

В конце-концов, если вы нашли более привлекательные условия в другом банке, вы можете настроить автоматический перевод денег на счет. Сделать это можно в интернет-банке, конечно, если комиссия за такой перевод будет не слишком высока.

Вам понравится:

Куда идти?

Впрочем, если вы все-таки решили менять банк, можем посоветовать вам несколько вариантов и дать общие советы:

• Вместо дебетовой карты, откройте сразу кредитную и дебетовую карту, либо карту и расчетный счет. Так или иначе, хранить деньги лучше не на той карте, которую вы используете каждый день. При этом по кредитной карте можно получать неплохие бонусы, а на остаток собственных средств получать проценты. Проценты за пользование кредитными деньгами при этом платить не придется, если, конечно, не выходить за рамки льготного периода. 
• При выборе карты обращайте внимание не только на стоимость обслуживания, но и на возможность снимать деньги в банкомате без комиссии и без ограничений. 

Хороший вариант - одновременное открытие вклада и дебетовой карты в Банке Тинькофф. Дополнительно можно открыть кредитную карту и использовать ее для каждодневных платежей. В этом случае, данные дебетовой карты не будут подвергаться риску, а по кредитной карте вы будете получать бонусы. Кроме того, на остаток собственных средств можно получать неплохие проценты. 

Интересная дебетовая карта есть у Промсвязьбанка. Дебетовка All Inclusive дает 5% cash back, а по кредитной Суперкарте действует очень длинный льготный период.

bankcreditcard.ru

Как оформить зарплатную карту и какой банк выбрать для открытия

Содержание статьи:

Карта, на которую банк переводит заработную плату сотрудникам какого-либо предприятия или организации, называется зарплатной. В последнее время она получила широкое распространение, и все больше компаний делают ежемесячные выплаты работникам именно этим способом. С зарплатной карты можно снимать необходимую сумму наличных в банкомате, оплачивать ею покупки в супермаркетах и интернете, а можно хранить финансы на депозите. Осталось лишь выбрать программой какого банка воспользоваться будет выгоднее всего.

Использование зарплатных пластиковых карточек выгодно всем: работодатель может перечислять зарплату сотруднику через интернет, снижая оборот наличности и обходясь без инкассации и кассира, владелец же освобождается от расходов на обслуживание, которые ложатся на плечи предприятия.

Банк в этом случае выступает в роли эмитента, то есть он занимается выпуском и обслуживанием карт, а также является гарантом выполнения всех финансовых обязательств. Он приобретает новых клиентов: корпоративных и физических лиц, использующих зарплатные проекты, которым, как правило, предоставляются дополнительные льготы и бонусы в виде, например, сниженной кредитной ставки.

Зарплатная и дебетовая карты: основные отличия

Мнение, что зарплатный пластик – это то же самое что и дебетовая карта, ошибочно. Да, они обе являются банковским продуктом, схожи внешне, и на них хранятся деньги, но между ними есть существенные различия.

Особенности зарплатной карты:

• Выдача производится бесплатно;
• Срок обслуживания ограничен временем работы владельца в организации;
• Держателям таких карт всегда предоставляются льготы, скидки на обслуживание, для них действуют специальные предложения по некоторым банковским продуктам.

Особенности дебетовой карты:

• Часто предполагают платное годовое обслуживание;
• Срок действия можно продлевать практически неограниченное количество раз, меняя пластик;
• Держатели не получают возможность воспользоваться некоторыми спецпредложениями банка, им не предоставляются льготы и скидки.

Виды карт для перечисления зарплаты

Заработные карточки бывают нескольких видов. Самыми ходовыми являются дебетовые, но по желанию клиент банка может оформить пластик с овердрафтом или кредитный – ему предоставляется ряд дополнительных услуг, и владелец берет на себя обязательства по их оплате.

Дебетовая карта

Главная ее функция – обслуживание зарплатного счета, куда работодатель переводит заработанные деньги. Это самый простой вид карт, которые принимаются банкоматами для снятия наличных и магазинами для оплаты покупок. К дебетовому пластику можно подключить интернет-банкинг, что расширяет возможности держателя, позволяя оплачивать услуги и товары в онлайн-режиме.

Дебетовая с овердрафтом

При оформлении таковой владелец может воспользоваться банковской кредитной линией. Такая услуга оплачивается по отдельному тарифу, то есть предполагает дополнительные расходы. Деньги за пользование кредитом снимаются со счета владельца карты, как только на нее поступают новые средства. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать, прописывается в договорном соглашении.

Кредитная

Она предполагает, что лимит будет в несколько раз выше, чем у пластика с овердрафтом, а владельцу предоставлен кредит на более выгодных условиях. Например, получателям зарплаты на карту «Сбербанка» доступен займ в размере до 200 тысяч рублей под 19% годовых, в то время как для клиента, не имеющего такой карты, ставка будет равняться 24%.

Чтобы воспользоваться этим предложением, держателю не придется собирать пакет документов – нужно будет просто предъявить паспорт, так как вся другая необходимая информация о нем у банка уже есть.

Достоинства и недостатки карт для получения зарплаты

Перечисление зарплаты на карту имеет свои плюсы и минусы как для сотрудников, так и для работодателя. Среди основных положительных моментов использования подобной системы для компании выделяются:

• Возможность безналичного расчета с персоналом;
• Отсутствие расходов на организацию отдельного помещения под кассу и найм штатного кассира;
• Отсутствие необходимости в инкассаторской доставке наличных из банка на предприятие;
• Отсутствие очередей у кассы и экономия рабочего времени.

Сотрудники организации также получают немало преимуществ, когда им перечисляют зарплату на пластиковую карту:

• Вся информация становится закрытой, и никто не может увидеть расчетную ведомость;
• Не приходится беспокоиться о сохранности денежных средств, и даже в случае утери карточки ее можно заблокировать, позвонив в банк;
• Владелец может дополнительно заключить договор с финансовой организацией о начислении процентов на остаток средств на счете;
• Держатели зарплатного пластика получают возможность пользоваться льготами на отдельные банковские услуги и продукты;
• Зарплатный проект – это возможность пользоваться интернет-банкингом для оплаты мобильной связи, счетов за коммунальные услуги и других кредитов;
• За обслуживание платит не владелец, а работодатель.

Заказать зарплатную карту выгодно – преимуществ у такого продукта не мало, но у него есть и некоторые недостатки. Например, работодатель может столкнуться с тем, что сотрудник не захочет получать деньги на карту, и он имеет на это полное право.

Во-вторых, необходимо внимательно отнестись к выбору банка для перечисления зарплаты, так как разные финансовые организации предлагают разные условия. В-третьих, компания оказывается «под прицелом» налоговиков, так как все перечисляемые средства могут быть отнесены к категории «Доходы» и, соответственно, с них должны производиться определенные отчисления.

Для держателя карты тоже могут возникнуть некоторые трудности, связанные, например, с недостаточной развитостью сети банкоматов и большими очередями у них. Конечно, можно снять деньги в отделении другого банка, но в этом случае обязательно берется комиссия за обслуживание. Многие привыкли к «бумажным» деньгам, и электронные вызывают определенного рода волнения.

Плюс к этому соблазн потратить «ненастоящие» деньги намного велик – из кошелька не пропадают купюры, следовательно, создается ощущение, что все сбережения находятся в целости и сохранности. Также существует определенный риск, связанный с деятельностью мошенников.

Таким образом, у карт для зарплаты достоинств больше, и они полностью перекрывают все недостатки, особенно это касается непосредственных держателей пластика.

Как открыть зарплатную карту самостоятельно

Как правило, такая карта выдается работодателем, но при желании ее можно заказать самостоятельно. Процедура получения не является сложной и не занимает много времени. Порядок оформления – это несколько последовательных этапов:

1. В самом начале всегда встает вопрос: «Какой банк выбрать?». А выбирать придется из достаточно большого количества предложений. Для этого стоит изучить предложения разных финансовых организаций и, возможно, проконсультироваться с их специалистами – на основании ваших потребностей сотрудники банка подберут оптимальный вариант.
2. Далее необходимо лично обратиться в отделение и заполнить заявление на выдачу пластика с указанием конкретной программы обслуживания.
3. Последний этап – получение карты. Как правило, на ее выпуск уходит порядка 2-3 недель. Вместе с ней выдается памятка, где указан номер счета – эту информацию необходимо предоставить в бухгалтерию по месту работы.

При самостоятельном оформлении, заказывая карту важно помнить, что расходы на обслуживание будет нести именно владелец карты, а не работодатель.

Многие банки выдают карты для получения зарплаты. В каждом случае владельцу предлагаются разные условия. Например, держатели зарплатной карты Тинькофф могут снимать наличные в любом банкомате (при этом комиссия за обслуживание не взимается), возвращать до 30% кэшбэка за покупки и пользоваться удобным мобильным приложением для контроля состояния счета.

Сбербанк выдает и обслуживает зарплатный пластик бесплатно, предоставляет льготные кредитные ставки и возможность участия в бонусном проекте «Спасибо от Сбербанка».

Карты Газпромбанка оснащены особым микропроцессором, что в разы увеличивает их безопасность, на пластике ВТБ24 можно копить мили и обменивать их на разные вознаграждения, а Альфа-банк выдает карты международного образца, которые действуют в любой точке мира. Как видно, каждое из предложений включает в себя массу всего хорошего.

Как получить карту через интернет

Во многих банках реализована система оформления карты через интернет: будущему владельцу не нужно идти в отделение, все делается через компьютер.

Схема такая же, как и в вышеописанном случае: необходимо выбрать банк, перейти на соответствующую страницу сайта, указать тип карты и заполнить заявку, прописав личные данные. Она направляется в отделение, и также через пару-тройку недель за ней можно прийти в офис.

Какая зарплатная карта лучше

Для получения зарплатного пластика можно обратиться в любую организацию, которая предоставляет подобного рода услуги. Выбор банка – весьма щепетильный вопрос, наверняка вам потребуется сравнение удобств того или иного кредитного учреждения, созданных специально для зарплатной карты. Как правило, такие карточки оформляются достаточно быстро, одновременно банк открывает вам счет. Чтобы пользование продуктом было максимально удобным и выгодным, стоит учитывать ряд критериев:

• Большое значение для многих приобретают акции и специальные предложения для держателей, которые предлагает финансовое учреждение. Сюда же относится кэшбэк с оплаты покупок, благодаря которому можно вернуть несколько тысяч рублей за год.
• Желательно, чтобы карта поддерживала возможности интернет-банкинга для быстрой оплаты покупок и осуществления денежных переводов в режиме онлайн.
• Необходимо обращать внимание и на стоимость обслуживания, которая начисляется за пользование не всеми дебетовыми зарплатными картами. Во многих банках плата за первый год не предусмотрена, и, чтобы сохранить этот бонус в последующие периоды, нужно всегда иметь на счету неснижаемый остаток в 10 тысяч рублей.
• Потребность в наличных деньгах может возникнуть неожиданно, поэтому важно чтобы сеть банкоматов была достаточно развитой. Получая деньги в «родном» банкомате, можно быть уверенным в отсутствии комиссии.

Что делать при увольнении

Когда держатель карты увольняется из организации, ситуация с пластиком может развиваться в двух направлениях:

• Если карта была выдана работодателем, то владелец может сдать ее в бухгалтерию или продолжать ею пользоваться, но теперь уже лично платить за обслуживание.
• Если карта была оформлена самостоятельно, то для владельца ничего не меняется, кроме того, естественно, что на нее не будет переводиться зарплата от бывшего работодателя.

Возможности карт для получения заработной платы широки, и даже если какая-то услуга в настоящее время для владельца не актуальна, то это не значит, что она не понадобится в будущем. Сегодня, например, все более возрастает интерес к кэшбэку, и более половины оплат покупок производятся через интернет. Пользоваться зарплатными проектами банка «Тинькофф», «Сбербанка», «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанка» и других финансовых организаций удобно и выгодно.

nujenkredit.ru

Зарплатная карта: как выбрать свой банк

Мало кто в настоящее время получает заработную плату не на банковскую карту, а наличными. Это удобно всем: работникам не нужно отстаивать очереди в кассу в долгожданный день получки, работодателям проще разбираться с налогами, перечислением страховых взносов и прочим. Однако на деле работники часто сталкиваются с тем фактом, что зарплатный банк, как и родину, не выбирают. Что делать, если кровно заработанные переводят в кредитную организацию, которая вам по разным причинам неудобна? Действительно ли зарплатный банк нельзя выбрать, разбираемся в этой статье.

При трудоустройстве каждому работнику выпускается дебетовая карта банка, с которым сотрудничает работодатель. Однако мало кто знает, что при желании вы всегда можете сменить так называемый зарплатный банк на любой другой или начать получать зарплату наличными. Если кредитная организация вам не подходит (например, ее отделения находятся далеко от вашего дома или мобильный банк неудобен), вы имеете полное право на перевод своего ежемесячного дохода в тот банк, который вам по душе.

Важные изменения

В ноябре 2022 года вступили в силу поправки в Трудовой кодекс РФ (ч. 3 ст.136), дающие россиянам возможность самим определять банк для перечисления заработной платы. С этого момента российские работодатели утратили право обязывать сотрудников получать зарплату через какой-либо конкретный банк. И если раньше работник организации вынужден был довольствоваться продуктами банка, выбранного работодателем (чаще по соображениям дешевизны – часто банки бесплатно обслуживают крупные зарплатные проекты), то сегодня каждый свободен самостоятельно решать, клиентом какой кредитной организации он желает быть.

Возможные препятствия

При этом нередки случаи, когда работник, изъявив желание сменить «пластик», сталкивается с непониманием со стороны бухгалтерии. Финансовые специалисты или просто отказываются помочь или грозят всевозможными комиссиями за перевод денег в другой банк, удержаниями из зарплаты. Почему это происходит? Бухгалтерии попросту неудобно заниматься такими переводами! Все дело в том, что при каждом перечислении денег на карту другого банка финработникам придется оформлять отдельную ведомость, в то время как обычно все необходимые выплаты делает банк. Кроме того, работодателю придется оплачивать комиссию за перевод денег на ваш счет, при смене банковских реквизитов в системе бухучета вашей организации может наступить путаница …

Нужно понимать, что смена зарплатного банка конкретному сотруднику представляет для работодателя дополнительные расходы, однако организация не имеет никакого права чинить на вашем пути какие-либо препятствия. Трудовой кодекс на вашей стороне. Согласно упомянутой ст. 136, вы вправе самостоятельно выбирать банк, который будет перечислять вам зарплату, а по ст. 22 работодатель обязан выплачивать вам в полном объеме причитающиеся деньги и соблюдать трудовое законодательство. Если работодатель не идет вам навстречу, то вы можете обратиться в Федеральную службу по труду и занятости РФ или в прокуратуру.

Кроме того, в марте 2022 года Министерство труда и социальной защиты выступило с предложением штрафовать работодателей, которые нарушают право сотрудников на выбор зарплатного банка. Соответствующий проект поправок к Кодексу РФ об административных правонарушениях (КоАП) был опубликован на портале нормативных правовых актов. Если документ будет одобрен правительством, штраф за указанное нарушение для должностных лиц может составить от 10 до 20 тысяч рублей, для юридических – от 30 до 50 тысяч рублей.

Как поменять зарплатный банк

Согласно ст.136 ТК РФ, «Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее, чем за 5 рабочих дней до дня выплаты заработной платы». Таким образом, чтобы сменить зарплатный банк, необходимо

• обратиться в новый банк с просьбой о заведении счета и открытии банковской карты;
• написать минимум за пять рабочих дней до получения зарплаты работодателю заявление (на имя генерального директора), в котором указать реквизиты своего нового банковского счета для перечисления денег;
• заверить документ у своего непосредственного руководителя и главного бухгалтера;
• отдать заявление в бухгалтерию или отдел кадров.

После проделанных шагов, ваши новые данные будут внесены в трудовой договор и с вами заключат дополнительное соглашение, плата за очередной трудовой месяц придет на карту выбранной вами кредитной организации.

Минусы смены банка

Перевод зарплаты в другой банк – это не только дополнительные преимущества. Смена зарплатной организации грозит и дополнительными расходами для вашего кошелька. С какими минусами вы можете столкнуться при смене банка?

Во-первых, вам могут начать задерживать зарплату. Поскольку на работника с личной банковской картой бухгалтеру необходимо составить отдельную платежку, в перечислении зарплаты могут быть задержки (несколько дней).

Во-вторых, вам придется самостоятельно оплачивать стоимость годового обслуживания своей карты. Раньше это делал работодатель. Комиссии, связанные с перечислением средств, тоже лягут на ваши плечи.

В-третьих, вы утратите возможность использовать льготы зарплатного пакета.

В-четвертых, если вы начали получать зарплату в банке, в котором ранее взяли кредит, и у вас иногда возникают проблемы с выплатой долгов, кредитор может начать списывать задолженность с вашего «пластика» в безакцептном порядке (без вашего согласия).

Перед тем, как решиться на смену зарплатного банка, хорошо подумайте: готовы ли вы из своего кармана оплачивать некоторые издержки ради удобства? Если да, то внимательно отнеситесь к выбору нового банка – смотрите на его надежность, количество и расположение отделений, стоимость обслуживания, возможность получения бонусов (кэшбек по карте, специальные кредитные условия и другие).

www.fingramota.org

Закон о выборе банка для получения зарплаты. Что делать если навязывают карту

1

Согласно Ст. 136 ФЗ-333, все денежное вознаграждение, которое перечисляется в виде заработной платы, должно переводиться в кредитную организацию, обязанную вести зарплатный счет.

закон о зарплатных банковских картах

Обычно работодатель сам выбирает, где именно будет вестись зарплатный проект.

Но если сотрудник не согласен с этим решением, он самостоятельно может выбрать кредитную организацию, в которой будет обслуживаться.

2

Если на работе навязывают зарплатную карту необходимо:

• написать соответствующее заявление о перечислении зарплаты на текущую карту и отправить его в бухгалтерию;
• отказаться подписывать договор с новым банком на открытие счета и выпуск карты.

Несмотря на закон, обычно работодатели игнорируют требования сотрудников остаться в предыдущем банке. А если на этой почве возникают различные разногласия с руководством, то часто специалист лишается работы.

1

Если сотрудник(и) желает остаться на обслуживании в том же банке, то есть несколько возможных решений, которые обычно используются:

• осуществление вычета из зарплаты данных сотрудников суммы, необходимой на содержание зарплатного проекта в первоначальном банке;
• сотрудники сами несут расходы за осуществление перевода зарплаты на карту.

Нагрузка на бухгалтерию увеличивается, так как необходимо делать переводы в два разных банка, а расходы фирмы растут из-за двух действующих договоров о зарплатном проекте. Если сотрудников устраивает подобный вариант с вычетом части зарплаты, то многие работодатели идут навстречу в решении вопроса.

2

Нормативно-правовая база

Когда работодатель хочет заставить сменить зарплатную карту, стоит рассказать ему о некоторых статья ГК РФ и ТК РФ и напомнить о том, что специалисты имеют право обращаться в ГИТ при несоблюдении их прав.

Это может испортить отношения с руководством, но зато не придется менять учреждение, в котором клиент обслуживается изначально. Иногда бывает принципиально работать с конкретно-взятой кредитной организацией.

Вот какие законы защищают права сотрудников в этом вопросе:

• Ст. 1 П. 2 ГК РФ гласит, что принуждения со стороны работодателя недопустимы, специалисты сами могут реализовывать свои гражданские права;
• Ст. 846 П. 1 ГК РФ подтверждает право работодателя открыть счет в банке сотруднику, но последний не обязан им пользоваться;
• Ст. 136 Ч. 3 ТК РФ подтверждает, что деньги должны переводиться на зарплатный счет, указанный сотрудником.

Каждый банк предоставляет своим клиентам, которые имеют зарплатный проект, некоторые преференции для повышения лояльности.

К ним относятся:

• сниженная процентная ставка при оформлении кредита;
• повышенная ставка по депозитам;
• бесплатное ведение зарплатного счета, если иное не установлено в договоре с работодателем;
• отсутствие необходимости предоставлять справку о доходах для оформления кредита.

Банк вправе увеличить ставку по кредиту после того, как сотрудник перестал обслуживаться по зарплатному проекту. Поэтому многие, у кого ипотека или другие кредиты, не желают менять банк.

В результате часто приходится во время собеседования заранее обсуждать возможность перечисления зарплаты на действующую карту.

Пластик имеет ограниченный срок действия. Замена его происходит за счет сотрудника, если фирма обслуживается в другом банке, но соглашается переводить средства на действующую карточку.

semiro.ru

• 
  Сотовый телефон оплатить банковской картой через интернет
• 
  Как узнать к какому номеру привязана карта сбербанка через интернет
• 
  Почему не одобряют кредитную карту
• 
  Кредитная карта сбербанк visa signature
• 
  Карта сбербанка на предъявителя
• 
  Карта виза номер карты
• 
  Номера карты виза
• 
  Срок действия карты сбербанк заканчивается что делать
• 
  Как привязать карту к айфону 6 в телефоне
• 
  Сбербанк пополнение мобильного счета с карты
• 
  Как действует кредитная карта сбербанка