Горячий ветер 2022

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2022 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Какую карту лучше оформить у банков: выбираем программы. Какую карту оформить


Какую дебетовую карту лучше оформить: выбор и заказ

Здравствуйте, дорогие друзья! Как вы помните, я уже затрагивал тему банковских дебетовых карт и рассказывал вам о том, какими они бывают. Однако, как мне кажется, одной теории в этом вопросе маловато, а потому я решил помочь вам найти и заказать самый выгодный и прибыльный пластик. Предлагаю вам не тянуть резину и перейти к ответу на вопрос, какую дебетовую карту лучше оформить прямо сейчас!

На что обращать внимание при выборе карты

Если вы готовы стать счастливчиком и оформить самую выгодную дебетовую карту онлайн, то вам следует обратить внимание на такие моменты.

к содержанию ↑

Стоимость обслуживания карты

Желание сэкономить находится в нашей крови. К огромному сожалению, такая экономия нередко приводит к отказу от самых важных вещей. Не стали исключением в этом вопросе и наши дебетовые карты. Чаще всего будущие банковские клиенты выбирают самый дешевый в годовом обслуживании «пластик», не обращая при этом внимание на его функциональное наполнение. Однако я советую вам делать выбор с перспективой на будущее: не бойтесь переплатить в начале и приобрести по-настоящему доходный банковский продукт, в котором будет присутствовать кэшбэк и начисление % на остаток собственных средств на счету.

zolotaya antilopa

Наличие этих опций сможет с лихвой вернуть вам затраты на годовое обслуживание. К слову сказать, иногда даже дебетовая карта без годового обслуживания может оказаться весьма и весьма прибыльным приобретением. Но стать владельцем такого чудо-продукта – большая редкость, поскольку банки крайне редко предлагают своим клиентам акции по оформлению качественных карт совершенно бесплатно. Тем не менее, данный момент имеет место быть, а потому предлагаю вам изучить предложения банков.

к содержанию ↑

Начисление процентной ставки на остаток собственных средств

Лично мне эта услуга на депозитках нравится больше всего. Такая функция очень выгодна, но, к несчастью, предоставляется очень немногими банками. Поэтому советую вам серьезно подойти к тому, в каком банке лучше открыть дебетовую карту, чтобы вместе с пластиком вы получили еще и возможность легкого и ненавязчивого накопления за счет ежемесячных процентных поощрений за вашу экономность.

к содержанию ↑

Стоимость владения «пластиком»

Очень важно выяснить, во сколько вам обойдется открытие расчетного счета, обналичивание средств в банкомате, изменение пин-кода, блокировка карты. Такие, казалось бы, незначительные нюансы, в конечном счете могут вылиться вам в кругленькую сумму.

к содержанию ↑

Онлайн-банк

Качество и удобство онлайн-банкинга и возможность подключить его. Очень важно, чтобы вы могли совершать те же операции, что и в банке, прямо у себя дома в любое время дня и ночи. Возможность руководить своими счетами самостоятельно в любой точке мира, где есть интернет, существенно облегчит вам ваши отношения с банком.

к содержанию ↑

Мобильное приложение

Наличие удобного мобильного приложения сделает возможным проверку состояния вашего банковского счета прямо со своего мобильника.

mobil'noe prilozhenie

Кроме того, многие программы способны предоставить вам возможность провести безналичные расчеты, перевести деньги, проверить бонусные счета с кэшбэком и многое другое.

к содержанию ↑

Лимиты

Особенно, лимит на снятие наличных. В целях безопасности ваших финансов банки устанавливают ежедневные кэш-лимиты на обналичивание карт в банкоматах. Если вы решите, что вам нужна депозитка с большим лимитом снятия наличных, вы всегда сможете обратиться в свой банк и подать заявку на его увеличение.

к содержанию ↑

В каком банке лучше оформить дебетовую карту

Во многих банках вам предложат огромный ассортимент продукции, начиная от выгодных дебетовых карт с начислением процентов и заканчивая пластиком без платы за содержание. Но вот как не потеряться в таком многообразии бонусов и дополнительных услуг и определить, какую же дебетовую карту следует выбрать? Я советую вам сравнить карты нескольких приглянувшихся вам банков по следующим критериям:

  • будет ли у вас возможность связать карту с платежными системами, чтобы выводить с последних средства;
  • насколько качественным и функциональным будет онлайн-банкинг и сможете ли вы его подключить;
  • сможете ли вы подключить смс-банкинг, по которому вы будете контролировать все свои денежные операции;
  • будет ли вам предоставлен кэшбек и насколько распространена его сеть.

Разумеется, решая, где оформить карту, и в какой банк пойти, вы получите массу различных предложений касательно процентов, лимитов и условий использования «пластика». Возможно, кто-то из вас не согласится со мной, но по своему опыту могу сказать, что выбирать банк для открытия дебетовых карт нужно из числа крупных коммерческих. Это связано, прежде всего, с более выгодными условиями, чем те, что предлагают в государственных структурах вроде «Сбербанка».

konkurenciya

У коммерческих банков есть адекватная конкуренция, которая заставляет их бороться за своих клиентов. Поэтому они неустанно улучшают свой сервис, качество обслуживания, модернизируют интернет-банкинг и мобильные приложения, предлагают клиентам бонусы и скидки. Так что если вы хотите получить максимум выгоды и пользы от приобретения дебетовой карты, советую отдать предпочтение коммерческим банкам. Кстати, для тех, кто подумывает о том, чтобы поселить в своем кошельке кредитку или открыть вклад, этот совет также актуален.

к содержанию ↑

Лучшие карты по моему мнению

Итак, чтобы решить, какая дебетовая карта может быть признана лучшей, предлагаю вашему вниманию небольшой перечень наиболее выгодных, на мой взгляд, банковских продуктов. Подчеркиваю, что данный список основан на сугубо субъективной оценке. Итак, когда передо мной встал вопрос касательно того, какой дебетовой картой мне обзавестись, я сразу же обратился за помощью к своему верному и надежному другу, интернету. Он рассказал мне о топ-100 российских банков, среди которых я и начал свой поиск. Сразу вам скажу, что первая государственная десятка этого рейтинга не предложит вам «золотых гор», поскольку не нуждается в поддержке со стороны дополнительных финансовых ресурсов. Прошерстив рейтинг крупнейших кредитно-финансовых учреждений, я остановился на таких  вариантах:

к содержанию ↑

Дебетовая карта Тинькофф Black

Среди предложений более простых и непретенциозных банков «пластик» Tinkoff Black выглядит довольно привлекательно и интересно. Я сам лично являюсь держателем этой карты и могу с чистой совестью сказать вам, что продукция, пожалуй, лучшая в нашей стране по соотношению удобства использования и всех преимуществ, которые предоставляет банк.

karta tinkoff black

Что касается условий и процентов накопительной карты Тинькофф, то, разместив на ней сумму, не превосходящую 300 000 рублей, вы обеспечите себе пассивный доход в размере 6% годовых. Если же вы решите пополнить счет на сумму поувесистее, будьте готовы к тому, что доходность карты упадет вдвое и составит всего 4% годовых. Снимая в любом банкомате суммы от 3 000 рублей, можете не переживать о комиссии, ее просто не снимут. Собственным счетом вы можете управлять прямо через мобильное приложение, а за покупки, оплаченные картой, вы получите кэшбэк в размере от 1 до 30 процентов от потраченной суммы. Ну, а имея открытый рублевый вклад в размере как минимум 30 000, вы гарантировано избавляетесь от необходимости платить за годовое обслуживание карты.

Оформить карту Тинькофф

к содержанию ↑

Альфа банк

Карты от этого банка занимают в моем рейтинге почетное второе место. Несомненным достоинством этого банка можно считать высокие кэшбеки от 1% на все покупки и до 5-10% в зависимости от категорий (например АЗС, кафе, рестораны), снятие наличных без комиссий в банкоматах банков партнеров по всей РФ и доходность накопительного счета 6% от суммы. Что до характеристик пластика «альфы», то не могу сказать, что он лучше или хуже «тинькоффского», т.к условия у них очень схожи, однако, к последнему я испытываю личную симпатию из-за их сервиса, работы тех поддержки и в целом у меня не возникало с ней трудностей или проблем, а потому отправляю его на верхнюю ступень пьедестала личного рейтинга. Для оформления карты нужно заполнить заявку на сайте банка.

Заказать карту альфа банка с выгодным кэшбеком

 

к содержанию ↑

Рокет

Рокет банк (он же «Точка») является филиалом «Открытие». Предлагает прекрасную доходную депозитку, обслуживание которой не будет стоить вам денег .

rocket bank karta

Что до размера годовых %, начисляемых на остаток собственных средств, Рокет банк несколько щедрее Тинькофф, и предлагает клиентам 6,5% на остаток. Из минусов я бы назвал только то, что на этом продукты банка заканчиваются, нет кредиток, ипотеки, есть только мобильное приложение и все.  Если говорить про надежность банка, то Рокет банк — это удобный банковский сервис, но теперь помимо сервиса у него есть владелец. С декабря 2015 года следит за финансами и является мощным фундаментом банк Открытие.

Оформи карту Рокетбанка

к содержанию ↑

Итоги

В этой статье я попытался максимально ёмко и информативно рассказать вам о правилах выбора дебетовых карт, составил оптимальный, на мой взгляд, рейтинг существующих сегодня предложений на рынке Российской Федерации. Очень надеюсь, что полученные в обзоре знания помогут вам принять правильное решение и не ошибиться в выборе банковского продукта. Больше информации о кэшбэке, начислении % на остаток, годовом обслуживании вы сможете найти в других статьях моего блога. Будьте рассудительны, и до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

guide-investor.com

Какую карту лучше оформить: существующие предложения и условия

До сих пор находятся клиенты, которые путают дебетовые и кредитные карточки. Потому дополнительная информация о существующих разновидностях пластика никогда не будет лишней.

Банковские картыБанковские карты

Ведь без данного инструмента невозможно представить современную жизнь. Стоит разобраться в том, какую карту лучше оформить.

Навигация по статье

Суть работы банковских карт, определение понятия

Прежде всего, разберёмся с понятием банковских карт. Многие полагают, что можно поставить знак равенства между карточкой и открытым счётом в банке. Но это не совсем так. Появляются ошибочные представления о том, что, если карточка теряется – то невозможно получить доступ и к своим средствам на счету. Но такие положения не соответствуют истине. Многие даже не представляют, где пишется номер карты Сбербанка.

Карты, выпускаемые банками, используются лишь в качестве платёжных инструментов. Это просто кусок пластика. При привязке к личному счёту клиент получает возможность на своё усмотрение распоряжаться имеющимися средствами. На состояние счёта никак не влияют следующие обстоятельства:

  • Утеря.
  • Блокировка карточки.
  • Порча пластика.

Исключение – ситуации, когда в руки мошенников попадает не только сам пластик, но и другие данные на клиента.Можно использовать практически любые существующие виды карточек, чтобы привязать их к своему счёту. Всё зависит лишь от выбираемых тарифов и условий, выставляемых самим банком. Потому рассмотрим подробнее существующие виды пластика, разницу между ними.

Банковские карты: основные виды

В основе разработки любых карточек лежат схожие характеристики, хотя количество предложений на рынке может показаться огромным. Тарифы, комиссии, предлагаемые услуги и бонусы – вот в каких характеристиках кроются главные отличия.

Банковская карта MasterCardБанковская карта MasterCard

Существует несколько параметров, по которым карточки можно делить на разные виды:

  • В зависимости от того, кому принадлежат средства счёта. Здесь выделяются разновидности кредитных и дебетовых карточек, с добавлением овердрафта, с предоплатой.
  • Территория применения так же бывает разной: банки и виртуальное пространство, международный уровень, локальный тип.
  • По разновидностям платёжных систем: American Express, Золотая корона, MasterCard, Visa.
  • Лояльность делится на уровни: платиновые и золотые, электронные и стандартные, и так далее.
  • По используемому методу хранения: комбинированные, с применением магнитной ленты, либо абсолютно чистые.

При использовании этих параметров и появляются различные предложения по выпуску дебетовых карт.

О дебетовых картах

Название платёжных инструментов с характерной привязкой к текущим депозитным счетам. Данный вид предложений получил самое широкое распространение на рынке. К такому виду принадлежат все зарплатные, пенсионные и другие подобные карточки.

Отличие состоит в возможности для клиента по усмотрению распоряжаться деньгами, которые были заранее размещены на счету им самим. Если вся сумма оказалась потраченной, то дальше совершать операции невозможно, пока клиент не пополнит счёт. Имеются у дебетовых карточек и другие важные характеристики:Привязка для карточек допустима к любым договорам, вне зависимости от используемых условий.

Открытие дебетовых карточек допустимо даже на подростков 14-18 лет. Выпускаются дополнительные карточки и для детей от 6 до 14 лет, но этот инструмент должен быть привязан к родительскому. Если гражданину уже 18 лет и больше, то он имеет право самостоятельно заниматься процедурой оформления.

Получение дебетовой карты в СбербанкеПолучение дебетовой карты в Сбербанке

Рассмотрение заявлений по выпуску осуществляется в короткие сроки, на это не уходит больше нескольких минут. Дополнительных разрешений и проверок в данном случае не требуется. Передачу карточек осуществляют мгновенно, либо в срок до нескольких недель.

Кроме того:

  • Для получения достаточно паспорта. Не требуется дополнительных бумаг, даже от личного присутствия легко отказаться.
  • Наличие дополнительной защиты за счёт системы страхования вкладов. Максимальная сумма возмещения – до 1,4 миллиона рублей.
  • Распространён вариант, когда остаток средств приносит дополнительные проценты.
  • Дебетовые карты используются как для наличного, так и для безналичного перевода. Карты дебетового типа – один из удобных инструментов для платежа с привязкой к счету, открытому в банке. Благодаря этому решению клиент получает круглосуточный доступ к своим средствам. Исчезает зависимость от режима работы отделений, занимающихся обслуживанием.
  • Функционал можно расширять. Один из вариантов – добавление кредитного лимита, который устанавливается индивидуально.

По поводу карт с овердрафтом

Среди востребованных продуктов карты с овердрафтом занимают далеко не первое место. Клиенты часто просто не понимают механизм, по которому работают такие предложения. Потому и воздерживаются от использования. И не разбираются даже в том, как положить деньги на карту Тинькофф.

Оформление клиентом договора по овердрафту означает, что он получает возможность использовать сумму больше, чем имеется на остатке счёта. Основные параметры описываются следующим образом:

  • Кредитные лимиты открываются далеко не каждому. У банков имеется свой установленный перечень требований, которым должны соответствовать будущие партнёры.
  • Открытие лимита недопустимо без стабильных поступлений на счёт. Потому по зарплатным и пенсионным картам овердрафты открываются чаще всего. Даже при отсутствии рабочего стажа овердрафт могут предложить.
  • Карточка должна оставаться действующей на протяжении минимум нескольких месяцев, чтобы по ней без проблем открыли овердрафт. Этого срока хватает, чтобы сотрудники банка отследили периодичность поступлений.
  • Цифры кредитных лимитов различаются у организаций. Они могут составлять до 30-50% от месячных поступлений, либо достигать размер 5-6 зарплат.
  • Документации при открытии овердрафта практически не нужно. Все необходимые бумаги предоставляются банку, когда клиент первоначально открывает счёт. Достаточно подписать дополнительное соглашение на условиях от банка.
  • Ставки для овердрафта имеют уровень 25-30%, потому в обычных условиях их трудно назвать выгодными.Использование лимита предполагает снятие суммы большей, чем остаток счёта. Отсутствует необходимость в оформлении дополнительных запросов.
  • Погашение с автоматическим режимом. Происходит, когда счёт пополняется в следующий раз теми или иными средствами.

Овердрафт может быть удобен тем, что есть возможность в любой момент использовать заёмные средства, без дополнительных обращений. Существенный минус – в серьёзных процентных ставках и появлении эффекта привыкания. Главное – не открывать овердрафты на слишком крупные суммы, иначе при погашении возникают проблемы.

Кредитные карты и их особенности

Кредитные карты позволяют оформлять потребительские ссуды на различные цели. Открываются соглашения только для физических лиц.

Кредитная карта ТинькоффКредитная карта Тинькофф

Этот инструмент так же позволяет распоряжаться заёмными средствами, принадлежащими банку. Главные параметры имеют следующее описание:

  • Чтобы пластик выдали, клиент должен открыть ссудный счёт. Значит, потребуется оформить стандартный договор на банковский кредит.
  • Сумма предоставленной банковской ссуды становится главным лимитом.
  • Оформление заявок может занимать различное время, от нескольких минут до недели. Всё зависит от конкретного лимита, скорости рассмотрения заявок.
  • Потребуется не только паспорт, но и справки с подтверждением уровня дохода, наличия официального места работы.
  • Кредиты доступны только гражданам старше 18 лет, получившим официальную работу.

Ставки по кредитам достаточно высоки, иногда они доходят до 40-50%. Именно эти затраты становятся своеобразной возможностью использовать лимит неоднократно. У многих карточек есть и так называемый дебетовый лимит. Такие предложения могут быть выгодными для клиентов, если он подберёт подходящее учреждение.

Благодаря кредитной карте заёмщик получает мгновенный доступ к своему ссудному счёту. От тарифов конкретного банка зависит то, на каких условиях оформляется тот или иной договор.

Как быть с предоплаченными картами

Предоплаченные – вид карточек, которые встречаются реже всего. Недавнее появление на рынке не позволило инструменту достичь широкой известности. Между предоплаченными картами и подарочными сертификатами много похожих черт. Но спектр применения у данного инструмента гораздо шире по сравнению с обычным пластиком. Из основных характеристик самыми важными будут такие:

  • Оформление предполагает создание неименной дебетовой карты. Выдача происходит мгновенно, одновременно с подписанием договора.
  • Карта оформляется на предъявителя. Значит, изначальный оформитель не играет роли, расчёты способен проводить любой гражданин.
  • Наличие определённого ограниченного лимита. Овердрафт не предоставляется.
  • Такие карточки чаще нельзя использовать для расчётов в интернете.
  • Можно снимать наличные, либо пользоваться платёжным инструментом в интернете.

Такой пластик признаётся более безопасным вариантом для хранения денег, чем носить при себе наличные. Но, по сравнению с дебетовыми картами, ограничений в данном случае больше.

Существует множество типов пластиковых карточек, выпускаемых банками. И деление на группы предполагает использование различных параметров. Собственные пожелания и предлагаемые условия – главные факторы, из которых рекомендуется исходить. Кредитные или дебетовые системы Visa и MasterCard – варианты, ставшие наиболее известными среди потребителей. Такие варианты обеспечивают большинство потребностей клиентов с достаточно выгодными условиями.

Какая банковская карточка лучше — на видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

vyborprava.com

Какую карту лучше оформить |

Пластиковая карта — это инструмент для осуществления платежей. Сегодня банки предоставляют два варианта карточек: дебетовые и кредитные. Дебетовая имеет простой счет, на который не начисляются проценты за займ, но где могут проводиться любые операции — получение заработной платы, платежи и переводы и так далее. Кредитная карта подразумевает начисление процентов на кредит, а также необходимый возврат долга в течение определенного времени. Далее рассмотрим, какую банковскую карту лучше выбрать.

Дебетовый пластик

Практически каждый житель России имеет в своем арсенале дебетовый пластик. Он позволяет осуществлять платежи, покупки, а также имеет множество других функций в своём составе. Многие банки работают с дебетовым пластиком, но наиболее популярными в этом плане являются карты Сбербанка и ВТБ-24.

Можно подобрать дебетовую карту по параметрам, которые мы рассмотрим далее. Например, по платежной системе — Visa или MasterCard, Maestro, МИР и прочих. В России сегодня применяются все четыре системы.

  1. Если планируется использовать пластик за рубежом, лучше приобрести Visa или MasterCard. Если планируется, что пластик будет использован только в России, а также иметь ограниченный функционал, то можно приобрести карту Maestro.
  2. Maestro принадлежит платежной системе MasterCard, но работает только на территории России. Данный пластик вдается моментально при обращении в банк, а значит, практически бесплатно (символическая плата).
  3. Карта МИР принадлежит платежной системе, работающей только на территории России. Система создавалась с целью, что карту будут использовать социальные заведения, например, для перечисления пенсии либо стипендии. Поэтому карта используется только на территории России и имеет довольно удобные условия обслуживания.
Какую карту лучше оформить

Также, подобрать пластик можно по его уровню. Сегодня предлагается 5 уровней. Это социальные карты, классические, золотые, платиновые и Black Edition.

  1. Социальные карты владеют низким уровнем обслуживания. Они дешевы в обслуживании, но имеют ограниченный функционал. Чаще используются карты стандартного или классического уровня. Именно на них чаще всего предприятие перечисляет заработную плату, но за пользование необходимо будет платить годовое обслуживание, которое чаще всего составляет 750 руб.
  2. Золой или платиновый уровни позволяет своему владельцу участвовать в закрытых мероприятиях, принадлежать избранному кругу владельцев, но они имеют, как правило, дорогие тарифы.
  3. Карта Business уровня Black Edition предназначена для бизнесменов, владельцев предприятий и тех, кто имеет высокий доход. По картам предусмотрены большие лимиты на снятие средств и на проведение операций. Данные карты обслуживаются в приоритете.

Таким образом, выбор дебетовой карты необходимо осуществлять исходя из того, для чего она будет использоваться. Если она используется для получения заработной платы, социальных выплат, пенсий, то можно приобрести тариф попроще, а если планируются довольно большие поступления, то карта должна быть золотого и выше уровня.

Также стоит помнить, что каждый пластик имеет свой процент обслуживания, который на деле может быть очень высоким, например, в некоторых банках стоимость годового обслуживания карты платинового уровня составляет около 15000 руб.

Преимущества дебетовых карт

Чтобы выбрать дебетовую карту, необходимо оценить ее преимущества. Следует обратить внимание на следующие факторы:

  1. Возможность накопления накопления средств посредством услуг. Это большое преимущество некоторых банков. Услуга называется кэшбэк, то есть с любой суммы покупок осуществляется возврат в качестве бонуса. Так, например, Сбербанк предлагает бонусную программу «Спасибо». Бонусные баллы могут быть использованы в магазинах-партнерах организации в полном размере. Сегодня среди таких партнеров банков, предлагающих магазины бытовой техники, салоны сотовой связи, аптеки и так далее. Также можно сделать карточку средством депозита. В этом случае на среднемесячный остаток по счёту будет начислен годовой процент. Чаще всего процент составляет от 3 до 6% годовых и начисляется на отдельный счёт. Данный счет является депозитным, и с него в любое время можно перевести деньги непосредственно на сам счет дебетки.
  2. Овердрафт. Данный функционал предназначен для того, чтобы счёт пластика мог уйти в минус. В этом случае карта становится средством получения кредита. Чаще всего такая услуга установлена на зарплатных карточках, и когда клиенту не хватает денег до зарплаты, он всегда может обратиться к лимиту овердрафта.

Средства необходимо вернуть до дня заработной платы, в противном случае они спишутся сами, и баланс карты будет минусовой. За пользование овердрафтом процент не начисляется.

Кредитные карты

Кредитная карта может быть обычной платежной картой, а может предоставляться как инструмент для получения кредита. Кредитные карты, также как и дебетовые, имеют разные уровни, но получение денег возможно лишь в первом случае. Для выбора кредитного пластика необходимо предусмотреть следующие параметры:

  1. Величину процентной ставки. Самые дешёвые банковские продукты в России выпускаются по ставке 19% годовых, максимальный процент составляет 55%. Поэтому при оформлении договора необходимо ознакомиться с условиями будущего займа и выбрать наиболее недорогой;
  2. Стоимость обслуживания карты, которую необходимо оплачивать один раз в год, и стоимость SMS-информирования;
  3. Наличие льготного периода. Стандартный льготный период по России составляет 50 дней. В течение этого времени, если клиент берет займ и возвращает его обратно, процент не начисляется. Данное правило относится только к безналичному использованию денег. Как только клиент снимает наличные, то льготный период прекращает свое действие, при этом снятие наличных облагается комиссией в размере 3%. Снятие наличных одинаково во всех банкоматах.
  4. Лимиты снятия денег. Для того чтобы снимать довольно крупные суммы необходимо оформить пластик высокого уровня. Если операции будут производиться в условиях небольших лимитов, то можно оформить классический тариф.

Таким образом, кредитный пластик не отличается широтой вариативного ряда. Поэтому выбор прост – чаще всего банк предлагает 1—2 кредитные карты стандартного уровня.

Что выбрать: Виза или МастерКард

Обе платежные системы относятся к мировым, а значит, необходимо опираться на валюту, с которой планируется работать: рубли, доллары или евро. Часто вопрос выбора карточки стоит перед путешественниками. Сегодня можно смело утверждать, что различий по работе с валютой не так много. Наиболее недорогой системой является Мастер Кард, а с Визой могут возникнуть проблемы при оплате в Африке и на Кубе.

МастерКард подразумевает отсутствие комиссии за трансграничные операции, что особенно важно при поездках за рубеж. Также, чаще МастерКард дешевле в обслуживании. Если планируется приобрести карту у Альфа-банке или ВТБ-24, то отличия невелики, а вот если в Сбербанке, то лучше оформить МастерКард.

Карту какого банка лучше завести

Банки предоставляют великое количество карт разных видов и уровней. Запутаться в таком разнообразии достаточно легко. Поэтому перед обращением в банк нужно определить основные параметры:

  • какой вид карты нужен – дебетовая или кредитная;
  • для каких целей будет использован инструмент;
  • к какой платежной системе она должна принадлежать;
  • какой уровень необходим для операций – классический, золотой или выше.

После ответа на приведенные вопросы, можно приступать к выбору самой карточной программы.

Сбербанк

Выбор пластика в Сбербанке – наиболее широкий среди всех известных банков. Так, организация предоставляет не менее 7 видов дебетового пластика, и не менее 5 — кредитного. Самым популярным является дебетовый классический. Он подразумевает такие условия:

  • платежная система и Виза, и МастерКард;
  • трехвалютный счет;
  • стоимость 750 руб. в год;
  • бонусная программа – 0,5% «Спасибо» с каждой покупки.
Какую карту лучше оформить

К платежному инструменту можно добавить дополнительные пластиковые карты. Операция возможна с 14 лет. Преимуществом является наличие технологии бесконтактной оплаты. Среди дебетовых карточек можно встретить Маэстро, МИР, Аэрофлот Виза и т. д. Весь ассортимент приведен на официальном сайте.

Многих клиентов интересуют особенности классических карт. У классических продуктов условия таковы:

  • период без процентов – 50 дней;
  • обслуживание в год – бесплатно;
  • лимит – до 600 тыс. руб.;
  • ставка – 27,9%.

Как видим, пластик достаточно удобен в обслуживании, а процент за кредит – минимальный. Это привлекает многих клиентов.

Наиболее привлекательной в обслуживании является банковский продукт «Привилегия». Он позволяет клиенту получить следующие блага:

  • трехвалютный счет;
  • кэшбэк – 1%, начисление бонусов в избранной категории – 5%;
  • увеличенные лимиты для снятия денег и большое количество магазинов-партнеров.
  • продукт удобен в использовании и является именным.
Какую карту лучше оформить

Среди кредитного пластика ВТБ-24 можно рассмотреть Мультикарту ВТБ-24. Параметры программы:

  • кэшбэк – до 10%;
  • лимит – до 1 млн руб.;
  • наличие беспроцентного периода – 50 дней.

Таким образом, условия пластика стандарты. Получить его может любое работающее лицо с 22 лет. ВТБ предъявляет довольно строгие требования к заемщикам, но карточные программы обладают привлекательным функционалом.

Райффайзен

Банк предлагает новую карту в дебетовой линейке – ВСЕСРАЗУ. Она относится к платежной системе Виза и имеет золотой уровень. Условия пользования пластиком следующие:

  • годовое обслуживание 4500 руб.;
  • все платежи с карты осуществляются без комиссии;
  • лимит на все операции за 1 день – до 3 млн руб.
Какую карту лучше оформить

Благодаря Золотому уровню карты, условия обслуживания более чем лояльные. По карте начисляется кэшбэк в размере 1% от стоимости покупок. Деньги аккумулируются на отдельном счете и могут быть изъяты в любое время.

Кредитная карта ВСЕСРАЗУ является продуктом моментальной выдачи и может быть получена в день обращения. Параметры пользования таковы:

  • лимит – до 600 тыс. руб.;
  • 50 дней – льготный срок;
  • кэшбэк ; 1 балл за 50 руб. и 5% с отдельных категорий товаров.

Таким образом, карточные программы Райффайзен банка выгодны и удобны. Карта ВСЕСРАЗУ может быть инструментом как дебетового, так кредитного характера.

Тинькофф Кредитные системы

Пожалуй, самый распространенный банк, работающий с разным видом пластика. Из дебетовых карточек можно выбрать Блэк Платинум. Параметры следующие:

  • платежная система – МастерКард;
  • уровень – премиальный;
  • лимит – до 300 тыс. руб.;
  • кэшбэк – до 30%;
  • процент на счет – до 7% годовых на средний остаток по счету.
Какую карту лучше оформить

Таким образом, карта премиального уровня подразумевает максимальную выгоду для клиентов. В отличие от других банков, где пластик бизнес уровня достаточно дорог в обслуживании (до 12 тыс. руб. в год), в Тинькофф годовое обслуживание составляет 3000 руб.

Из кредитных карт можно отметить Тинькофф Платинум. Условия:

  • лимит – до 300 тыс. руб.;
  • беспроцентный период – 55 дней;
  • возврат долга 5—8% ежемесячно от общей суммы;
  • бесплатное пополнение.

Кредитная карта от Тинькофф банка интересна тем, что позволяет накапливать баллы по максимально выгодной ставке: 1 рубль = 1 балл.

Таким образом, вопрос о том, какую карту лучше оформить, действительно очень сложный. Необходимо ознакомиться с информацией о различных видах пластика на официальных сайтах банков и выбрать наиболее подходящий. Банковский пластик является платежным инструментом, который используется практически ежедневно, а значит, она должна обладать качественными параметрами обслуживания.

pkfaq.ru

Какую банковскую карту выбрать? Visa или MasterCard?

Какую банковскую карту выбрать?

По данным Национального агентства финансовых исследований, доля активных пользователей банковских карт в России вырастет к 2022 году до 65% от общего количества населения. Уже сегодня 44% процента россиян используют карты для получения зарплат и других платежей, а 42% жителей страны пользуются картами для оплаты товаров и услуг.

Популярность банковских карт определяется удобством и безопасностью этого инструмента. Например, владельцы данных платежных средств избавлены от необходимости носить с собой крупные суммы наличных, могут рассчитываться в большинстве торговых точек, не тратя время на поиск купюр и монет нужного номинала. Также они получают быстрый доступ к некоторым банковским услугам, например, кредитам и депозитам.

Многие жители России получают банковскую карту в рамках зарплатных проектов, программ выплаты пенсий, социальных пособий и стипендий. В этом случае держатель не выбирает карту, а соглашается с предложением банка и работодателя. А если человек хочет оформить платежное средство самостоятельно, ему придется выбирать среди продуктов разных платежных систем и банков, типов и классов карт.

Как правильно выбирать платежную карту: алгоритм

Начните выбор карты с определения собственных потребностей, что поможет вам узнать требуемые характеристики вашей карты.

• Сделайте выбор между дебетовой и кредитной картой. • Определите, планируете ли вы использовать дополнительные продукты с помощью данного платежного средства. • Определите территорию использования вашей карты. Если вы планируете пользоваться платежным средством во время зарубежных поездок, узнайте разницу между платежными системами Visa и MasterCard. • Уделите внимание классам банковских карт, оформляя платежное средство. Данный алгоритм позволит выбрать карту, соответствующую вашим ожиданиям.

Дебетовая или кредитная карта

Дебетовая банковская карта позволяет вам использовать для проведения различных операций исключительно собственные средства. Кредитная карта дает возможность занимать деньги у банка для наличных или безналичных расчетов.

Выбирайте дебетовую карту в том случае, если вы принципиально не пользуетесь банковскими кредитами. Также карту дебетового типа следует выбирать людям, склонным к спонтанным тратам. Поскольку данный банковский продукт не позволит им потратить больше, чем они имеют на счету, дебетовую карту можно рассматривать в качестве средства финансовой защиты для такого человека.

Кредитная карта подойдет вам в том случае, если вы периодически нуждаетесь в заемных средствах и готовы пользоваться банковским кредитом. Кроме этого, кредитка подойдет вам, если вы уверены в собственной финансовой дисциплинированности. Выбирая кредитную карту, предпочитайте продукт со следующими характеристиками:

• Карта имеет льготный период, в течение которого банк не начисляет процент за использование заемных средств. Такая карта позволит вам пользоваться средствами банка бесплатно в течение нескольких недель или даже месяцев.

• Процент за использование кредита зафиксирован в договоре, при этом он соответствует рыночному уровню.

• Размер кредитного лимита отвечает вашим потребностям и уровню дохода. Избегайте большого кредитного лимита, который может подтолкнуть вас к совершению «лишних» покупок.

Дополнительные возможности банковских карт

Начисление процента на остаток собственных средств, возможность подключения депозитных продуктов, возможность совершать платежи в Интернете и операции с помощью sms относятся к наиболее важным дополнительным характеристикам банковских карт.

• Старайтесь получить в банке карту, по которой вам будет начисляться процент на остаток собственных средств. Вы будете ежемесячно получать финансовый подарок от вашего банка благодаря этой опции. Банки могут начислять процент на остаток тремя способами: на все собственные средства независимо от величины остатка, только на средства, превышающие минимальный неснижаемый остаток, а также повышенный процент на сумму неснижаемого остатка и базовый процент на остальные средства.

• Выбирайте банковские карты, к которым можно подключить сложные депозитные продукты. Это поможет вам приумножать ваши средства без посещения банковских отделений. Например, вы сможете отчислять процент от каждой траты с карты на ваш накопительный счет.

• Оформляя банковскую карту, поинтересуйтесь возможностью ее подключения к услуге интернет-банкинга. Данная опция позволит вам совершать платежи с помощью ПК или смартфона. Если система интернет-банкинга вашего банка обладает расширенной функциональностью, ваша карта позволит вам совершать практически любые операции без посещения отделения.

• Совершение платежей с помощью sms относится к удобным и инновационным услугам. Если вам часто нужно срочно пополнить сотовый телефон, перевести деньги ребенку или совершить другой платеж, вы сможете сделать это с помощью sms. Для этого ваш банк должен поддерживать данную технологию.

Территория использования карты, Visa или MasterCard

Вопрос выбора платежной системы становится актуальным для тех держателей банковских карт, которые планируют зарубежные поездки и будут оплачивать покупки в иностранных магазинах с помощью карты. Соответственно, если вы планируете пользоваться картой исключительно на территории РФ, вопрос «Что лучше Visa или MasterCard» неактуален для вас.

Основной валютой платежной системы Visa является американский доллар, тогда как расчеты в платежной системе MasterCard ведутся в евро. Данный факт влияет на удобство использования банковских карт данных систем в той или иной стране.

Рассмотрим следующий пример: вы оплачиваете покупку в магазине сувениров в Париже с помощью банковской карты.

• Если у вас платежное средство системы MasterCard, средства с вашего счета в рублях автоматически конвертируются в евро при совершении платежа.

• А если у вас карта Visa, то для проведения расчета система должна сначала конвертировать рубли в доллары, после чего доллары будут конвертированы в евро.

Несложно понять, что в Париже вам выгоднее использовать карту MasterCard, так как вы оплачиваете конвертацию один раз (рубли-евро). Соответственно, карта системы Visa является более удобной для оплаты покупок в Нью-Йорке или Сан-Франциско, так как при расчетах происходит прямая конвертация средств из рублей в доллары США. А если вы хотите расплатиться за покупки картой MasterCard на территории Соединенных Штатов, будьте готовы оплатить дополнительную конвертацию (рубли-евро-доллар).

Ниже приводится таблица регионов и стран, в которых выгодно использовать карты той или иной платежной системы.

Visa КанадаСШАСтраны Латинской АмерикиАвстралияАзия

MasterCardЕвропаАфрикаБлижний Восток

Какой выбрать класс банковской карты

Все банковские карты объединяются в три класса: электронные, классические и элитарные. Выбирайте класс карты в зависимости от ваших потребностей.

• Электронная карта (MasterCard Electronic, Maestro, Visa Electron) подойдет вам в том случае, если вы используете карту только для снятия наличных в банкомате. Также вы сможете оплачивать покупки в торговых точках, однако вам придется каждый раз вводить PIN-код. Преимуществом электронных карт является низкая стоимость их выпуска и обслуживания, а также возможность мгновенно получить или заменить платежное средство при посещении банка. К недостаткам следует отнести невозможность совершать покупки в Интернете, а также невозможность использовать карту в торговых точках, применяющих импринтеры* вместо POS-терминалов. 

• Выбирайте классические карты (MasterCard Standard, Visa Classic), если вы планируете активно использовать данное платежное средство для оплаты товаров и услуг в магазинах и Интернете. Также классическую карту можно рекомендовать туристам и бизнесменам, часто бывающим за рубежом. Будьте готовы к тому, что вам придется ожидать выпуска карты в течение нескольких дней или недель, так как классические платежные средства являются именными.

• Карты элитарного класса заинтересуют вас дополнительными привилегиями и возможностями. Владельцы карт высшего класса участвуют в различных программах скидок, обслуживаются в финансовых учреждениях на льготных условиях. Например, держатели карт класса Gold и Premium могут получить льготный полис страхования медицинских расходов за рубежом, страховая сумма по которому соответствует требованиям большинства государств мира. К недостаткам элитарных карт следует отнести высокую стоимость их обслуживания.

* Импринтеры — это устройства для снятия оттиска карты, в которых можно использовать только платежные средства с эмбоссированными (объемно выдавленными) именем и фамилией держателя карты.

Какую банковскую карту выбрать? Импринтер

Итак, выбирая банковскую карту, ориентируйтесь на свои потребности. Определите, какие задачи вы будете решать с помощью данного платежного средства, чтобы оформить карту нужного вам типа, класса и платежной системы.

Дмитрий Дементий

copdoc.ru

Какую банковскую карту выбрать, какая выгоднее, лучше в 2022 году?

Последнее обновление: 04-01-2018

В 2022 году каждый банк предлагает какую-нибудь карту, поэтому логичен вопрос Какую банковскую карту выбрать? Конечно можно оформить любую, как делают многие, но это не лучшее решение.

Обдуманный выбор позволит не только сэкономить деньги, но еще получить прибыль.

Попробуем разобраться на чем остановить свой выбор.

Содержание статьи:

Какую карту выбрать для покупок в интернете/интернет-магазинах в 2022 году

Для этой цели отлично подойдет дебетовая карта «Тинькофф Банка» — Tinkoff Black.

Кэшбек по ней — в виде денег!!!, а не бонусов, причем сумма возврата может составлять от 1 до 30%:

  • 1% — за простые покупки по карте черезсистемы оплаты Visa и MasterCard;
  • 5% —за покупки из некоторых категорий, которые можно выбрать самостоятельно в личном кабинете интернет-банка — это могут быть товары для детей, книги, спорттовары, оплата такси или парковки, покупка билетов в кино и так далее;
  • до 30% — при покупках у партнеров банка по спецпредложениям, которые нужно активировать через сайт перед тем, как совершить оплату.

Можно купить в интернет-магазине велосипед за 40 000 рублей и расплатившись картой «Тинькофф», вы экономите 400 рублей (1% от суммы покупки). НО в случае, если вы увлекаетесь фитнесом, и одна из выбранных вами категорий — это спорттовары, тогда вам вернется уже 2000 (5% от суммы покупки).

Категории можно менять раз в квартал, и это дает дополнительные возможности, ведь всегда можно подстроиться под определенный сезон. Если же интернет-магазин, в котором вы делаете покупку, является партнером «Тинькофф Банка» и предлагает его клиентам специальные условия, вы имеете шанс получить, к примеру, скидку в 20% и сэкономить уже 8000.

Помимо основного продукта — карты «Тинькофф Блэк» — банк предлагает карты Google Play, AliExpress, Lamoda и другие.

Они будут лучшим выбором для совершения покупок в этих магазинах. Также стоит отметить, что оформить любую из карт можно прямо через интернет без похода в офис компании, лишней волокиты и очередей.

Закажите карту по ссылке и получите 3 месяца бесплатного обслуживания после первой покупки от 300 рублей.

Более подробный обзор карты читайте в данной моем отзыве //moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html

Карта для оплаты покупок в магазинах

Для того, чтобы оплачивать покупки, опять же отлично подходит дебетовая карта «Тинькофф Банка», то что было описано выше про интернет/ интернет-магазины распространяется и на обычные покупки. Cash-back по ней гораздо выше, тот же«Сбербанк» предлагает всего 0,5% вместо 1-5% у Тинькова. Хотя у Сбера сейчас и появилась новая дебетовая с более высоким кэшбеком, но ее обслуживание стоит дороже.

Таким образом, если у вас, к примеру, есть проблемы со здоровьем и вам нужна постоянная поддерживающая терапия, а на лекарства уходит 5000 рублей в месяц, вам будет возвращаться 250 рублей. За год сумма составит 3000 рублей.

Перекусив в кафе на 300 рублей, вы сэкономите всего 15 из них. Но в том случае, если вы обедаете таким образом несколько раз в неделю, вам может вернуться 2500—3000 рублей или больше.

Статья о том как и на чем экономить, чтобы было комфортно - //moi-ipodom.ru/kak-ekonomit-dengi.html

Какую карту выбрать для накопления денег в 2022 году

О вкладах знают все. Но знаете ли вы, что есть карта по которой вы можете получать от 7% на имеющейся остаток по карте.

Это все та же дебетовая карта банка Тинькофф.

Нетрудно подсчитать, что суммы могут быть значительными:

  • для счета, на котором лежит 30 000 руб., вернется 2100;
  • 65 000 руб. — 4550 руб.;
  • 100 тыс. руб — 7000 руб...

Кто-то может сказать что открыть вклад выгоднее.

Возможно, на пару процентов вы получите ставку больше, но при этом вклад нужно открыть на длительный срок, либо положить большую сумму денег, либо не удастся быстро снять.

С дебетовой карты деньги можно снять в любой момент в любом банкомате и все это без потери процентов. При этом не нужно ждать когда отделение банка откроется, стоять в очередях и т.п. Так что есть о чем подумать.

Конечно у карты есть свои нюансы, но о них уже писал в подробном отзыве. Вот еще раз ссылка, прочитайте — //moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html#i-2

Какую карту выбрать для оплаты ЖКХ

Может сложиться впечатление что дебетовая карта Тинькофф банка идеальна. Вовсе нет.

Для оплаты коммунальных услуг лучше всего подойдет карта «Сбербанка». С ее помощью можно платить без комиссии в большинстве городов, главное чтобы соответствующая организация была в их базе.

Это очень удобно — достаточно выбрать в нужном разделе на сайте или в банкомате компанию, на счет которой должны прийти деньги. Также можно воспользоваться поиском, чтобы найти нужную организацию, введите ИНН в строку поиска в разделе платежей. Даже в регионах проблем не должно быть. Также можно оплачивать все через банкомат, но это менее удобно.

К примеру, если вы живете в Москве и хотите оплатить электричество, в интернет-банке вам нужно:

  • выбрать пункт «Электроэнергия»;
  • выбрать компанию — «Мосэнергосбыт»;
  • ввести нужную сумму и подтвердить платеж через СМС.

Таким образом, оплата будет завершена буквально за три клика.

А вот для откладывания сбережений эта карта не подойдет — проценты по ней низкие.

  • В то же время, у нее есть и другие преимущества — к примеру, если вы получаете на нее зарплату, то банк может предоставить кредит на льготных условиях.
  • Также карта Сбербанка используется для расчетов на сайтах совместных покупок.

Какой банковской картой можно пользоваться за границей?

И опять ничего не остается как рассказать о дебетовой карте Тинькофф Блэк, альтернативы данной карте в других банках конечно есть, но сам пользуюсь именно этой картой — это своего рода золотая середина.

Основные плюсы:

  • Что касается поездок за границу, то там также легко снять деньги от 3 000 рублей без комиссии со стороны банка, но нужно помнить что местный банки могут выставить свои комиссии.
  • Курс также достаточно хороший, не сказать что лучший, но и не худший.
  • Что касается блокировки карты, то можно заранее предупредить банк через интернет о своей поездке и проблем не возникнет.

К примеру, ездили с супругой во Вьетнам. К концу отпуска немного не хватило денег. Нашли в интернете банкомат который не берет комиссию и сняли через него 3000 рублей. Жаль что не сделали это раньше, т.к. периодически меняли деньги в обменнике не всегда по самому выгодному курсу.

Подведу итог — какую банковскую карту лучше всего выбрать

Думаю уже понятно, что оптимальный набор в 2022 году — это 2 карты:

  • Если вы хотите и делать сбережения, и выгодно совершать покупки, карта «Тинькофф Блэк» станет практически идеальным выбором.
  • Карта Сбербанка сэкономит время при оплате услуг ком. услуг, проще на делать оплату на сайтах совместных покупок, по зарплатному проекту можно получить льготную ставку кредитования.

Лучше всего иметь несколько карт и получать максимум выгоды от каждой из них.

Вот следующие шаги как правильно выбрать карту:

  1. Посмотрите какие у вас расходы, чтобы выбрать карту с самым выгодным для вас кэшбеком.
  2. В каком виде начисляют кэшбек? Реальные деньги или бонусы которые вы потом еще не всегда сможете потратить.
  3. Сравните годовое обслуживание, где-то дешевле, где-то бесплатно, а где-то нужно просто держать на карте деньги.
  4. Какой процент начисляют на остаток и начисляют ли вообще.

Чтобы определиться с расходами было проще, читайте статью как построить ведение семейного бюджета, чтобы это принесло результат и удавалось откладывать деньги — //moi-ipodom.ru/byudzhet-kak-raspredelit-1.html

Буду рад комментариям, где поделитесь своими находками, какими дебетовыми картами пользуетесь и почему.

Подборка: какая банковская карта лучше, полезнее, выгоднее?

Оцените статью: 4.7 (93.64%) 22 votes

moi-ipodom.ru


.