Какая банковская карта лучше и как правильно ее выбрать? Какие есть банковские карты

Лучшие карты банков. Какая банковская карта лучше?

Подобрать кредитную карту...

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

• cтрахование при выезде за рубеж;
• подвоз топлива;
• эвакуация автомобиля при ДТП;
• такси в случае ДТП;
• скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Подробнее...

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

• cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
• 0% комиссия при переводах в любой валюте;
• 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
• бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Подробнее об условиях...

Изобретение дебетовых и кредитных карт существенно облегчило финансовую жизнь человечества: для покупок и оплаты услуг не нужно носить с собой полный кошелек купюр, а если денег на покупку не хватает, всегда можно взять «взаймы» у банка. Но как выяснить, какой банк предлагает наиболее выгодные условия использования пластиковых карт: дебетовых и кредитных? Как выбрать наиболее выгодное для себя предложение и не задумываться о том, не теряем ли мы лишние средства, оформляя «пластик»?

Лучшая банковская карта

В современном мире совершать покупки удобнее всего с помощью банковской карты. Сегодня сложно найти торговую точку, которая не оборудована терминалом для безналичного расчета. Но карты бывают разные. В России до сих пор больше распространены дебетовые. Этот тип карт предполагает, что на счету будут ваши личные сбережения, чаще всего зарплата, которую вам перечисляет работодатель. Соответственно, использовать для оплаты товаров и услуг можно только свои средства. Однако если деньги на такой карте заканчиваются, то пользы от нее немного. Для того чтобы иметь возможность расплатиться за покупку при отсутствии собственных средств, были придуманы кредитные карты.

«Работает» кредитная карта так же, как дебетовая, но при этом используются деньги, предоставляемые банком, то есть заемные средства. Это очень удобно во многих случаях: например, вам нужно совершить крупную покупку (мебель, бытовая техника) или выкупить «горящие» билеты на новогодние праздники, а до зарплаты еще 2 недели. В этой ситуации имеет смысл не откладывать приобретение, а воспользоваться кредитной картой. Когда средства появятся, вы просто вернете их банку, положив обратно на карту. Таким образом, кредитка позволяет заполнить «кассовый разрыв» вашего бюджета.

Кроме того, карты часто дают дополнительные преимущества их владельцу. Это могут быть скидки в магазинах для держателей или льготные условия обслуживания карты банком.

Следовательно, и дебетовая, и кредитная карты имеют право на существование и могут быть полезны. Конечно, при условии, что вы выбрали «правильную» карту для себя.

Выбираем лучшую кредитную карту

При выборе кредитной карты необходимо обратить внимание на ряд важных моментов.

В первую очередь, следует выяснить, насколько надежен банк, выпускающий карту. В это понятие входит и система защиты банковских продуктов от мошенников, и обеспечение бесперебойного функционирования карт в режиме 24/7, и рейтинг банка в целом на общебанковском рынке.

Еще одним ключевым вопросом при выборе кредитной карты является процентная ставка за пользование займом. Ее размер может существенно отличаться в разных банках. Сегодня большинство из них предлагает ставки в диапазоне от 20 до 50% в год. Наиболее низкие ставки сейчас у банков «Ститибанк» (от 18%), «Банк Зенит» (от 20%). Достаточно выгодные условия у «ЮниКредит Банка» (от 26,9%) и «Альфа-Банка» (от 23,99%).

Следует иметь в виду, что крупные банки обычно предоставляют так называемый льготный период. Это означает, что если вы вернете деньги банку в течение определенного срока (обычно 50–60 дней) после покупки, то проценты за пользование заемными средствами взиматься не будут. Самые продолжительные льготные периоды в настоящее время предлагают банки «Авангард» (200 дней для новых клиентов и лишь при первом обращении), «Райффайзенбанк» (110 дней) и «Альфа-Банк» (100 дней). При выборе карты также стоит обратить внимание на комиссию за снятие денег в банкоматах.

Обратите внимание!Кредитные организации за обналичивание средств в собственных банкоматах или банкоматах банков-партнеров взимают комиссию в размере от 2 до 9%. При снятии наличных в банкоматах других банков к этой цифре прибавляется еще 0,5-7% от суммы снятия.

Отдельно следует сказать о лимитах по карте. Их банки рассчитывают исходя из вашей фактической способности погасить сумму долга (часто смотрят на уровень ваших доходов-расходов и вашу кредитную историю). Некоторые банки (Русский Стандарт, «ЮниКредит Банк») предоставляют кредитные лимиты свыше 1 000 000 рублей. Однако в среднем эта величина редко превышает 600 000 рублей.

Также важно не переплатить за пользование картой. Обычно плата за годовое обслуживание колеблется в пределах от 0 (для первого года обслуживания) до 6 000 рублей в зависимости от категории карты. Кроме того, помните о других комиссиях, которые могут возникнуть. Например, штраф за возникновение просроченной задолженности и неустойки по просроченным платежам. Все эти условия должны быть прописаны в вашем кредитном договоре. Поэтому стоит уделить время его внимательному изучению.

Обратите внимание на бонусные программы. Лучшие кредитные карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями: например, cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.

Лучшие дебетовые карты

При выборе дебетовой карты стоит учесть те же нюансы, что и при подборе кредитной. Но, в отличие от кредитного продукта, в дебетовом важна не процентная ставка, потому как ее тут нет, а стоимость годового обслуживания. Оно, как мы уже говорили, может составлять несколько тысяч рублей. Также некоторые банки начисляют проценты на остаток средств на карте. Это очень приятно и «работает» почти как депозит. В настоящее время по рублевым картам выплата достигает 7,5% годовых (в Бинбанке).

При обслуживании дебетовых карт широко распространены также различные бонусные программы. Обычно это скидки при оплате авиационных, железнодорожных и туристических услуг, а также товаров в ряде торговых сетей. Так, например, «Альфа-Банк» выпускает карты «Перекресток». При оплате покупок с ее помощью держателю карты начисляются баллы, которыми можно оплачивать покупки в супермаркетах сети «Перекресток». Также особого внимания заслуживают карты cash back.

Что такое cash back?Данная опция предполагает возврат части средств обратно на карту после совершения покупки. Обычно величина вернувшихся на карту средств не превышает 1–2% от всех трат. Хотя по некоторым категориям товаров возможен возврат большей суммы. Например, ряд программ банка ВТБ 24 («Автокарта») предлагает возврат 5% от суммы покупки, а «ЮниКредит Банка» — до 10% от оплаты счета в кафе и ресторанах.

Какой банковской картой лучше пользоваться за границей?

В принципе, почти любая карта может быть использована для оплаты покупок и снятия наличных за границей. Это обеспечивается тем, что 99% современных карт принадлежат либо к международной платежной системе Visa (основная валюта — доллар), либо к системе MasterCard (базовые валюты — евро и доллар), также интернациональной. Но вместе с тем, курс конвертации рублевой карты при оплате в долларах или евро может отличаться от банка к банку, да и комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков за границей может сильно разнится. На это следует обратить особое внимание перед поездкой за рубеж. Возможно, будет лучше оформить долларовую или карту в евро в России и использовать ее за границей. Это поможет избежать невыгодного курса при конвертации.

На заметкуЕсли вы собираетесь в США, Канаду, страны Юго-Восточной Азии, Мексику, Австралию, Доминикану или другие «долларовые» страны, то стоит предпочесть карту Виза. Для евростран выгоднее пользоваться Мастеркард.

www.kp.ru

Виды банковских карт – назначение, особенности и функциональные возможности

С момента появления первой банковской карты по мировым масштабам прошло немного времени – чуть больше шестидесяти лет. За этот период банковская карта прошла путь от простого картонного прямоугольника до современного пластика с внедренным чипом, стала повсеместно доступной и очень популярной. Возможности современной банковской карты и виды банковских карт различны и зависят от ее функционального назначения, особенностей проведения операций, принадлежности к той или иной платежной системе и других многочисленных характеристик.

Виды банковских карт

Итак, какие же существуют виды банковских карт?

Дебетовые карты – платежные карты, предназначенные для оплаты товаров и услуг, а также выдачи наличности в банкоматах. Дебетовые карты привязаны к депозитному счету и позволяют пользоваться средствами исключительно в его лимитах. Основной функцией таких карт является банальная замена бумажной наличности и возможность производить безналичные операции по управлению собственными средствами клиента. Для дебетовых карт не предусмотрена возможность кредитования за счет банковских средств, но в некоторых случаях может возникнуть несанкционированный (технический) овердрафт. На остаток денежных средств на карте чаще всего начисляются проценты, как и в случае с обычным банковским вкладом.

Кредитные карты – дают возможность своему держателю производить расчеты за счет средств, предоставленных кредитором (банком-эмитентом). Лимит по кредитной карте регулируется условиями кредитного договора и устанавливается из расчета платежеспособности клиента. Главными преимуществами такого вида банковских карт перед потребительскими кредитами, выдаваемыми наличными деньгами, являются: отсутствие отчетности о целевом использовании кредитных средств и возобновляемость кредитной линии. Примечательно то, что словосочетание «кредитная карта» стало нарицательным и часто используется, как подмена выражению «платежная карта», банки в маркетинговых целях также не минуют пользоваться таким названием.

Карты с овердрафтом – кредитный овердрафт позволяет владельцу дебетовой карты использовать денежные средства банка-эмитента в пределах фиксированной суммы, оговариваемой при открытии счета. То есть, карта объединяет два функциональных назначения – дебетовый счет владельца и кредитный лимит банка. Поэтому на карте может быть либо положительный баланс – остаток средств клиента на счете, либо отрицательный – задолженность, которая должна быть погашена в оговоренные договором сроки.

Зарплатные карты – один из классов дебетовых карт, которые выдаются физическим лицам при заключении договора между предприятием (организацией) и банком об организации начислений и выплат заработной платы и других дополнительных выплат работникам предприятия. Владельцам зарплатных карт часто предоставляется овердрафт – это вызвано удобством и простотой погашения задолженности. В этом случае для клиента отпадает необходимость посещения банка – поступающая на карт-счет заработная плата автоматически погашает возникшую задолженность.

Предоплаченные карты – карты, позволяющие производить расчеты за товары и услуги, а также снимать наличность в пределах уплаченной суммы. Основной особенностью данного вида карт является предварительно загруженная на карточку «ценность». Чаще всего предоплаченная карта являет собой кошелек для электронных денег, позволяющий рассчитываться за широкий спектр товаров и услуг, относится к классу пополняемых карточек. Другой вид предоплаченной карты – подарочная карта, дает возможность использовать предварительно внесенную на нее сумму. Является продуктом мгновенного выпуска без нанесения фамилии и имени держателя. Фактически – это простая замена обычного денежного подарка.

Все виды представленных выше банковских карт можно разбить на классы принадлежности к общим типам платежных систем.

Локальные карты – предназначены для использования в рамках системы банкоматов и кассовых терминалов банка-эмитента или группы банков, объединенных единой локальной платежной системой расчетов. Примером может служить Сберкарт. Чаще всего сторонние банки, их банкоматы и платежные терминалы не принимают такие карты, исключена из возможностей и оплата через интернет.

Международные банковские карты – название говорит само за себя. Наиболее крупные международные платежные системы – это Visa, Mastercard, China Unionpay и American Express.

Карты международного стандарта выпускаются в разных сериях:

— эконом-класс – в основном это дебетовые карточки, не позволяющие совершать электронные платежи через интернет, зато отличающиеся недорогим выпуском и обслуживанием. Самые популярные – это Visa Electron и Mastercard Cirrus/Maestro.

— стандарт – карты этого типа могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Стоимость их выпуска и обслуживания немного выше, чем у карт эконом-класса, но и функциональные возможности по производимым операциям у них гораздо шире. Позволяют производить расчеты через интернет. Наиболее известные – это Visa Classic и Mastercard Standart.

— премиум-класс – карты серий Gold, Platinum и Titanium являются самыми престижными картами. Основные отличия от карточек стандарт-класса: высокая стоимость выпуска и обслуживания, эксклюзивный дизайн, дополнительные бонусы и привилегии, предоставляемые владельцам участниками бонусных программ.

Виртуальные карты – функциональное назначение дважды отражается в названии этого вида карт. Сама карта не имеет физического носителя, то есть пластикового прямоугольника, она виртуальна. И платежи такой картой можно совершать только в виртуальном пространстве – в интернете. Является предоплаченной картой, платежи по которой совершаются посредством реквизитов карты, в том числе кодов CVC2 или CVV2. Для выпуска виртуальной карты клиент предоставляет банку денежные средства в размере или более соответствующего лимита. Возможности такой карты не предусматривают снятие наличных денег, за исключением закрытия самой карты.

Видео на тему

 Виды банковских карт

 Интересное видео

Получайте новые статьи прямо к себе на почту:

bankcarding.ru

Виды банковских карт – их особенности и характеристики

Современные платежные системы предлагают своим клиентам разные пластиковые продукты, при создании которых они ориентируется на такие факторы, как уровень доходов и социальный статус потенциальных пользователей. Каждому социальному сегменту населения соответствуют свои категории пластиковых банковских платежных продуктов. И чем выше категория карты, тем больше возможностей есть у ее пользователя. Сегодня платежные системы, независимо от их типа, предлагают три основных категории пластиковых карт:

1. Электронные карты.
2. Классические пластиковые платежные продукты.
3. Банковская карта премиум класса.

Виды пластиковых карт и их особенности по уровню обслуживания

1. Кредитные и дебетовые банковские карты так называемого начального уровня. Сюда включают такие виды пластиковых карточек как Visa (Electron, Electron Instant Issue), MasterCard (Electronic, Instant Issue), Maestro. Данные виды пластиковых карточек характеризуются самой низкой стоимостью сервисного годового обслуживания. В большинстве случаев обслуживание электронной банковской карты обходится пользователю в 300 рублей. Но большинство банков предлагают своим клиентам и не персонализированные бесплатные карточки Instant Issue, которые каждый клиент может получить в отделении банка почти моментально. Электронные пластиковые карточки многие банки используют в рамках программ специального розничного кредитования потенциальных клиентов, зарплатных проектов и т.п. Например, пластиковые карточки Maestro часто используются финансовыми учреждениями в рамках социальных программ (выплат пенсий, стипендий и т.п.).
2. Классические кредитные и дебетовые банковские продукты. К таким карточкам относятся Visa Classic, American Express Green Card, MasterCard Standard. Эти пластиковые банковские продукты изначально предназначены для пользования клиентами со стабильным доходом. Отличительной характеристикой карточек этого типа – оптимальное соотношение годовой комиссии за сервисное обслуживание и предлагаемого финансовым учреждением и конкретной платежной системой сервиса. К слову, карточки от Американ экспресс обслуживаются на других, более привлекательных для пользователей, условиях, чем остальные виды пластиковых карточек от других платежных систем. Если кредитные карточки классической категории были утеряны пользователем, то он может воспользоваться услугой экстренной выдачи наличных средств, которые хранились на карточном счету, или заказать выдачу временной карточки для пользования за рубежом страны. Банковские карты данной категории предусматривают внесение пользователем первоначального взноса на счет. У каждого банка сумма этого взноса разная. В большинстве случаев он составляет 1.5 тысячи рублей.
3. Банковские карты премиальной категории. Карточки этих видов классифицируются уровнем Gold или Platinum. Кроме своей основной функции, эти виды карточек предоставляют своему владельцу целый ряд дополнительных возможностей. У каждого финансового учреждения страны разные условия обслуживания карточек премиум класса. Например, владельцы Visa Gold или MasterCard World Signia могут воспользоваться сервисом информационного обслуживания, или одной из программ страхования, которые предлагают банки своим клиентам. Кроме того, карточки премиальной категории часто подразумевают возможность воспользоваться разными привилегиями, например, получить хорошую скидку в определенном ресторане или магазине, во время бронирования отельного номера и т.п. Банковские карты премиальной категории от American Express отличаются от аналогичных кат других платежных систем особенностями обслуживания и наличию большего количества приятных для владельца бонусных программ и привилегий.

Классификация банковских карт по типу использования

Существует и другая классификация пластиковых банковских карточек по видам в зависимости от возможности их использования:

Виртуальные банковские карточки. Эти виды карт были специально созданные для осуществления платежных и других финансовых операций в сети интернет. Карточка выглядит как реквизиты банковского карточного счета, которые вводятся во время выполнения виртуальных операций.

Международные карты. Посредством использования этих карт можно проводить финансовые операции за пределами страны. Как показывает практика, наиболее практичными для международного использования являются карточки от платежной системы MasterCard, так как конвертация рублей в иностранную валюту происходит автоматически. У международных карточек от Виза такой функции нет. Кроме того, эти виды карт не используются для виртуальных финансовых операций в сети интернет.

Локальные. Это виды карточек, которыми можно проводить финансовые операции или снимать наличные только в банкоматах и терминалах «родного» банка. Хороший наглядный пример банковских пластиковых продуктов этого типа – это микропроцессорная карточка от Сбербанка.

Кредитки. Их владельцы могут брать займы у банка без посещения филиала, но не больше установленного кредитного лимита. У карт этого вида предусмотрен льготный период, во время которого проценты по займу не начисляются и можно вернуть деньги без комиссий.

Дебетовая (расчетная) карточка. Эти виды пластиковых карт предназначены для совершения безналичных финансовых операций (в том числе и в интернете), а также для снятия наличных денег в банкоматах и терминалах разных банков.

Для оформления некоторых видов банковских пластиковых карт не требуется предоставления внушительного пакета документов. А получить карты можно в период от нескольких минут до нескольких недель.

krepoteka.ru

Виды банковских карт. Какие бывают банковские карты

На сегодняшний день существует несколько типов банковских карт, которые отличаются географическими характеристиками применения, мерой принадлежности финансов, назначением. Изучим каждый подвид банковских карт детальнее.

Виды карт в зависимости от территории использования

• Виртуальные
• Международные
• Локальные.

Под виртуальными банковскими картами принято понимать те карты, что служат с целью реализации операций посредством Интернета. По возможностям они практически ничем не отличаются от стандартных карточек, кроме того что они не существуют физически, а только в виде набора платежных данных, и это делает совершенно невозможным применять карты в терминалах, банкоматах. К тому же, владельцы карточек не могут рассчитывать на получение наличности в кассе банковского отделения, не считая услуги по закрытию карточки, в случае наличии на ней остатка со знаком плюс. Следовательно, виртуальная карта в сущности представляет собой только платежные реквизиты, которые можно использовать для оплаты товаров и услуг с помощью эквайринга.

Под международными банковскими картами понимают карточки существующих международных банковских систем. Самыми популярными среди них принято считать MasterCard и Visa. Карты данных систем могут быть различных видов, они имеют абсолютно разные функции. Самые популярные функции дают возможность выполнять операции почти в каждом терминале, банкомате по всему земному шару, реализовывать оплаты покупок в интернете и торговых точках оборудованных терминалами по приему платежей. Большая часть карт, что выпускают банки, в основе имеют именно  такие платёжные системы.

Под внутрибанковскими или локальными картами понимают такие карты, которые служат с целью реализации операций исключительно в пределах системы учреждения-эмитента. Их допустимо применять исключительно в терминалах, банкоматах банка-эмитента. Тогда как терминалы и банкоматы прочих банков не всегда предоставляют обслуживание подобных карт. Что касается оплаты покупок в магазинах, их реально выполнять исключительно в случае присутствия терминала этого банка. Выполнять операции в сети интернет посредством данной карты невозможно, не считая операций на ресурсе банка-эмитента исключительно, если данная возможность предусмотрена.

В зависимости от принадлежности средств

• Предоплаченные карты
• Кредитные
• Дебетовые
• Карты с разрешенным овердрафтом.

Под предоплаченной банковской картой принято понимать такие, на которых в момент их выпуска зачислена некая денежная сумма. При этом все расчеты выполняются исключительно от банка-эмитента. Подобная карточка дает возможность делать покупки, выполнять оплату услуги, по аналогичному принципу, что и стандартная дебетовая карта. То банковское учреждение, которое выпустило такую карту, способно вносить лимиты в ее использование, к примеру:

• Исключена возможность пополнения карточного счета
• Нет возможности обналичивать деньги
• Невозможность произвести возврат денег, при утрате карты либо после истечения срока ее действия
• Малый срок действия карты, после завершения которого, невозможно ее заменить.

Одним из подвидов предоплаченных банковских карт можно считать подарочные карты.

Все кредитные карты служат с целью реализации операций посредством кредитных денег. Что касается специфики, кредитная карта – практически то же самое, что оформление кредита. Главное различие полагает в следующем: деньги допустимо использовать по мере надобности, а начисление процентов выполняется исключительно на сумму, что была по факту потрачена.

По своему характеру кредитные карточки многоразовые, это значит, погасив взятую сумму допустимо заново тратить кредитные деньги. Тогда как за те периоды, когда кредитные деньги не используются, а на балансе нет задолженность, не предусмотрена комиссия.

Размер кредита устанавливается в персональном порядке, по таким самым правилам, как и во время оформления обычного кредита.

Следует помнить, что банки могут выпускать кредитки, на которых не предусмотрено наличие остатка со знаком плюс. И это значит, если после внесения денег на балансе карты сформировался «плюс», его запрещено тратить, кроме как на погашения кредита после его задействования в дальнейших операциях. При этом деньги списываются в срок, предусмотренный в соглашении для погашения кредита.

Как правило, по кредитным картам предусмотрены более низкие проценты, нежели по карточкам с дозволенным овердрафтом, и все же более высокие, нежели по целевым кредитам.

В отличие от обычного кредита, использование кредитной линии по карте предполагает наличие «льготного периода» — установленный срок, на протяжении которого проценты за расходование заемных денег не начисляются. Продолжительность данного периода устанавливается зависимо от конкретного банка, как правило, этот период составляет 50-60 дней.

Важно понимать, кредитными картами очень выгодно пользоваться во время оплаты покупок, поскольку за снятие наличных денег в банкоматах, многие банки дополнительно берут некий процент, порядка 3-5% от суммы снятия.

Расчетная или дебетовая банковская карта дает возможность реализовать операции в рамках денежных средств, что содержится на балансе. Иными словами владелец карточки имеет возможность расходовать исключительно личные деньги. Некоторые банки устанавливают показатель неснижаемого остатка – это определенная сумма, по мере достижения которой клиент более не сможет реализовывать операции, прежде чем на баланс не будут перечислены средства. Более того, в банковских условиях может быть установлено начисление процентов на остаток средств. Подобная карточка, как правило, является удобной заменой бумажных денег, кроме того дает возможность реализовывать оплаты посредством интернета. Большинство карт, эмиссия которых происходит на территории Украины – это дебетовые карты.

Под банковскими картами с дозволенным овердрафтом стоит понимать усовершенствованные дебетовые карты, характерной чертой которых есть возможность превысить существующие на балансе персональные средства. При этом превышение денег реализуется посредством кредита, он в автоматическом порядке открывается на карточке в том случае, если сумма реализуемой операции превышает остаток со знаком плюс.

Максимальная сумма овердрафта обсуждается в соглашении во время открытия карты. Как правило, карты с дозволенным овердрафтом имеют привязку к счетам зарплатных карт, а потому предоставленная сумма погашается в автоматическом режиме после начисления зарплаты. Кроме того, по счёту допустимо выполнение автоматизированных платежей, даже при отсутствии денег на балансе, и это приравнивается к кредиту.

Комиссионные платежи за овердрафт начнут начисляться после превышения ограничения личных средств и до момента перечисления на баланс суммы нужной, учитывая размер комиссии. В основном, размер процентных ставок за операции овердрафта намного более высокие, нежели по стандартным кредитным картам.

В зависимости от назначения

• Предвыпущенные
• Корпоративные
• Зарплатные карточки
• Личные (персональные).

По сути, предвыпущенные банковские карты являют собой карты, выпускаемые еще до момента формирования клиентом заявки на ее оформление. Данная карта исходно не имеет сведений о ее хозяине, на карте нет инициалов владельца. Такая карточка прикрепляется к счету, что открывается на имя клиента. Благодаря подобной карте есть возможность реализовывать такой же перечень операций, как и с помощью стандартной дебетовой, включая использование онлайн-банкинга, получение процентов на остаток средств. И все же для большей безопасности не рекомендовано применять подобные карточки в роли основных, сберегать на них крупные средства, поскольку реализация оплаты посредством таких карт не нуждается в подаче соответствующих документов. К тому же, такие карты могут не принять с целью бронирования номера в гостинице, для оплаты в интернет-магазинах, для аренды автотранспорта.

Подобные предвыпущенные карты весьма удобны, если нужно очень быстро оформить карточку, поскольку в данном случае такая процедура может занять не более чем пару минут. Еще их зачастую применяют банки с целью уплаты процентов либо же пополнения кредитного счёта.

Под корпоративными картами принято понимать такие, которые выпускаются для реализации оперативных покупок, произведения оплаты услуг работниками компаний в ее интересах, к примеру, оплата автомоек, заправок, ресторанов. Финансы, зачисленные на счет карточки, находятся во владении компании. По этой причине, любые операции, реализуемые по карточке, стоит подтверждать с помощью чеков, прочих документов, что удостоверяют их целевое применение.

Что касается зарплатных карт, их выдают всем работникам предприятия в пределах зарплатных проектов (соглашение учреждения с банком относительно перечисления на карточки зарплаты). Как правило, условия использования зарплатных карт намного более выгодные для сотрудника, нежели в случае использования персональных карт. К тому же, банки для владельцев зарплатных карточек очень часто существенно упрощают процедуру взятия кредита, а также условия кредитования. Зависимо от конкретного предприятия такие карты нужно возвращать по завершению работы в организации либо же допустимо продолжать ее использовать до полного истечения ее срока действия.

Персональные банковские карты открываются  самостоятельно и используются для личных нужд клиента. Как правило, такие карты именные (на карте нанесено имя-фамилия клиента и напечатана его фотография). В зависти от необходимости такие карты могут иметь кредитный лимит, офердрафт, возможность пополнения собственными средствами с начислением процентов на собственные средства. Такие карты наиболее универсальные и безопасные, при использовании.

Дополнительные возможности банковских карт

Банковские карты уже давно прочно вошли в жизнь украинцев. Оплата товаров и услуг в сети Интернет, получение зарплат, пенсий, стипендий, процентов по депозитам, переводы средств близким и родственникам – это неполный перечень возможностей, которые открывает банковская карта. В следствие широкой распространенности карт, в Украине стала популярна услуга оформления микрокредитов на карту. Данной услугой ежедневно пользуются десятки тысяч украинцев. Одним из ведущих онлайн-сервисов Украины, который выдает деньги в долг на карту, является ТМ «Твої Гроші». Обратившись к нам за кредитом, Вы получите следующие преимущества:

• Быстрое оформление заявки, принятие решения и выдача денег (всего 15 минут)
• Подать заявку на кредит через веб-сайт  можно круглосуточно, без выходных, не выходя из дома
• Минимум документов – только паспорт гражданина Украины и налоговый код
• Возраст заемщика от 18 до 70 лет
• Для получения кредита не нужна справка о доходах, поручители и залог
• Деньги можно получить наличными в сети отделений Твої Гроші

Твої Гроші – флагман в мире предоставления быстрых кредитов!

tvoigroshi.com.ua

Виды банковских платежных карт

Разбираемся в видах платежных карт: в чем отличие дебетовой карты от кредитной, международной от локальной, экспресс-карты от классической, для чего нужны предоплаченные карты и кому подойдет овердрафт.

Какие бывают платежные карты?

Официальной классификации платежных карт нет, но можно разграничить их на три группы:

1. По типу платежной системы.
2. По типу операций, которые можно совершать.
3. По времени оформления карты.

По типу платежной системы:

1. Международные.
2. Локальные.

Международные

Международные платежные системы объединяют банки-участники разных стран — соответственно, такими картами можно расплачиваться за рубежом. Карта может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке. Счета могут быть в рублях, долларах или евро, что особенно актуально для путешествий за границей. Существуют также кобейджинговые карты, которые объединяют, как правило, две платежные системы.

Локальные

Тут все просто: это карты, которые работают в пределах одной страны.

По типу операций:

1. Дебетовые карты.
2. Карты с овердрафтом.
3. Кредитные карты.
4. Предоплаченные карты.

Дебетовые

Самое главное отличие дебетовой карты от кредитной: дебетовая карта дает доступ к деньгам, которые есть на вашем счете. Любые операции (безналичная оплата, снятие наличных) возможны только в пределах остатка на вашем счете.

Существуют и так называемые виртуальные карты. Они действуют на специфической территории — исключительно для оплаты покупок в интернете. С их помощью нельзя рассчитаться в супермаркете или снять наличные в банкомате, потому что самой карты физически не существует — есть только необходимые для платежа данные.

Рассчитываясь в интернете виртуальной картой, вы не раскрываете реквизиты основной карты, что делает онлайн-платежи безопаснее. Виртуальные карты могут быть одноразовыми и многоразовыми, с лимитом или без.

Пример. Вы хотите купить телефон за 15 000 рублей, но не хотите использовать основную карту, потому что, например, опасаетесь мошенников. Тогда вы оформляете виртуальную карту, устанавливаете лимит в 15 000 рублей и оплачиваете покупку. Лимит израсходован — больше воспользоваться такой картой нельзя, пока вы не пополните счет.

Зарплатные карты, на которые работодатель перечисляет сотрудникам деньги, обычно дебетовые. Но бывает, что банк предлагает оформить так называемый овердрафт.

Дебетовые карты с овердрафтом

Слово overdraft с английского переводится как «перерасход, перебор». Овердрафт — по сути тот же кредит, разница в условиях его получения. Обычно банки предоставляют овердрафт своим надежным клиентам, на счет которых регулярно поступают деньги (например, зарплата). Вам не придется оформлять отдельную кредитную карту — к вашей дебетовой карте добавится возможность получения денег банка в кредит (размер овердрафта определяет банк), которые вы сможете потратить, а потом вернуть. Однако проценты за использование овердрафта обычно выше, чем за обычный кредит. Уходить в «перерасход» регулярно, не укладываясь в грейс-период (льготный период уплаты процентов по кредиту, когда проценты не начисляются или начисляются в размере, который ниже базовой ставки), крайне невыгодно.

Подробнее читайте в материале: Как выбрать дебетовую карту?

Кредитные

Кредитная карта, в отличие от дебетовой, дает доступ не к вашим деньгам, а к деньгам банка. Вы занимаете у банка деньги, и за это придется платить. Нужно тщательно изучить условия предоставления кредита, чтобы использовать карту с максимальной выгодой для себя. Изучите, как начисляются проценты, есть ли грейс-период и сколько он продолжается, нужно ли платить за годовое обслуживание кредитной карты, какой размер процента за снятие наличных. Кредитными картами выгоднее расплачиваться, а не снимать наличные в банкомате — по условиям большинства банков за снятие наличных придется заплатить.

Подробнее читайте в материале: Как выбрать кредитную карту?

И помните, что кредитные программы банков — не благотворительность и не легкий способ получить деньги. И кредитная карта, и овердрафт могут быть вам удобны, но ими нужно пользоваться с умом: оценить свои возможности, посчитать расходы по кредиту (может, вам будет выгоднее накопить, а не занимать?), тщательно прочитать условия договора и не допускать просрочек, чтобы избежать неожиданных неприятностей.

Предоплаченная карта

Предоплаченная карта — по сути «электронный кошелек», в который можно положить определенную сумму денег. Банк выдает предоплаченную карту клиенту, но банковский счет при этом не открывает. Клиент пополняет карту и может ей пользоваться. Предоплаченная карта может быть именной или неименной — от этого зависит остаток на карте. Как правило, на неименных картах банки устанавливают небольшой лимит (не более 15 000 рублей), зато их можно получить, не предъявляя паспорт, и подарить кому-нибудь. На именных картах лимит обычно больше.

Такие карты удобны тем, что выпускаются мгновенно. Но у них есть и минусы: деньги, которые вы внесете на карту, не подлежат обязательному страхованию по закону о страховании вкладов. Получить кредит на такую карту тоже не получится — на предоплаченной карте могут храниться только деньги клиента.

Предоплаченные карты выпускают исключительно банки — не стоит путать предоплаченные карты с подарочными или бонусными. Многие компании выпускают подарочные карты с определенной суммой денег. Например, вы можете купить в магазине с товарами для детей карту с номиналом 5000 рублей и подарить ее молодым родителям. Тем останется прийти в магазин и выбрать товары на эту сумму. А если подарить им предоплаченную карту банка, они смогут потратить деньги не только в детском магазине, а где угодно. В таком случае предоплаченная карта будет более презентабельной заменой привычного конверта с деньгами.

Выбирая предоплаченную карту, внимательно изучайте договор — в ряде банков может быть предусмотрена комиссия или плата за активацию.

По времени оформления:

1. Экспресс-карты (моментальные).
2. Классические.

Обычно классические кредитные и дебетовые карты оформляют в течение 2–5 рабочих дней. Но если вам нужно получить карту срочно, имейте в виду, что у многих банков есть и такая опция. И дебетовую, и кредитную карту можно оформить моментально и просто — у банков есть разные программы, услуга может быть платной.

Многие банки предлагают неименные моментальные карты — как дебетовые, так и кредитные — которые выдаются буквально через 10 минут после обращения. Но помните, что круг возможностей неименных карт ограничен. Например, на кредитных экспресс-картах очень низкий денежный лимит и высокий процент за пользование.

fincult.info

Виды банковских карт - характеристики и особенности

Содержание материала

Информационные технологии в банковских структурах развиваются отнюдь не семимильными шагами. Первые банковские карты начали выпускать в США еще в 50-ые годы XX века. Таким способом оплаты в современном мире уже никого не удивить. Бурный рост безналичной оплаты не коснулся разве что глубинок сельской местности. В мелких и крупных городах такой платежный инструмент пользуется большим спросом среди обычных покупателей, бизнесменов и крупных банковских структур.

Виды банковских карт

Словарь терминов

• банк, с помощью которого происходит оплата, называют эквайером;
• банк, выпустивший карту, именуют эмитентом;
• процессинговый центр — отделение, с помощью которого происходит взаимодействие всех участников расчета;
• транзакция — любая процедура по использованию денежных средств на карте;
• счет, который открывается в отделении банка-эмитента, называют корреспондентским.

Банковские карты выпускают по заданным стандартам, это 85,6 на 53,98 мм. Помимо магнитной полоски, которая содержит данные о клиенте и банке, номере его счета и другой закодированной информации, в некоторые карты внедряются специальные чипы.

Структура карты

На передней стороне может находиться любое изображение, отдельные банки позволяют использовать фотографии или картинки по персональному дизайну клиента. На этой стороне карты указаны имя держателя, номер и срок действия карты, логотип платежной системы. К одной карте есть возможность прикрепить один или несколько счетов.

Видео. Что такое банковские карты

Немного статистики

В России стремительно растет количество тех, кто предпочитает безналичный расчет наличному. С 2010 по 2015 годы выпустили 229,86 миллион карт, что выше на 70% по сравнению с показателями прошлых лет. В процентном соотношении выигрывают дебетовые карты, их доля среди остальных равна 86,7% . О российском рынке пластиковых карт можно узнать здесь более подробно.

Справка: всемирный оборот пластиковых карт составляет более 1,3 миллиарда. Более 20 миллионов торговых точек принимают безналичную оплату, а каждый год мировой оборот превышает 3 триллиона долларов.

Существует множество классификаций банковских карт, остановимся на самых распространенных:

• локальные;
• международные;
• виртуальные.

Видео. Рынок пластиковых карт в России

Выбор карты: где будем использовать?

• Другое название локальных карт — внутрибанковские. Они работают только в границах банка-эмитента. К ее минусам относится отсутствие возможности оплаты через банкомат или терминал чужого банка. В торговых сетях для осуществления покупки понадобится терминал банка. А это довольно редкое явление. К минусам относится ограничение карты при оплате онлайн-услуг через Интернет.

  Банковские карты и их разнообразие

• Клиенты чаще обращаются в банк для оформления международной карты. Вам наверняка известны такие системы, как Visa и MasterCard, китайская Unionpay и американская Express. Банкоматы и терминалы для обслуживания этих карт доступны по всему миру. Интернет оплата тоже не является трудностью.

Платежная система Visa в общем учете всех систем занимает около 55%. Карты Visa.

1. Простая Visa Electron с простейшими лимитами и гарантиями.
2. Стандартная Visa Classic, позволяющая осуществлять почти все виды оплат.
3. Visa Gold с добавочными гарантиями и сервисами, например, срочная выдача наличных.
4. Элитная карта Visa Platinum с особыми привилегиями в виде дополнительных скидок или страховки.

Платежная система Mastercard в общем учете всех систем занимает второе место после Visa и составляет порядка 25%. Типы Mastercard.

1. Удобная и безопасная Mastercard Standart для ежедневных покупок.
2. Приоритетная Mastercard Gold с дополнительными опциями и скидками.
3. Mastercard Platinum, позволяющая рассчитывать на безукоризненное обслуживание и уникальные возможности.
4. Mastercard Word Elite для самых требовательных клиентов с безграничными возможностями по всему миру и в любое время.

Справка: дешевле всего выпустить и обслуживать карты типа Electron. Их отличительная особенность в невозможности оплачивать услуги и товары в онлайн-режиме. Карты типа Gold и Platinum относятся к разряду престижных, с помощью них владелец может подчеркнуть свою состоятельность.

• Для операций только через Интернет оформляют виртуальные карты. Внешним отличием будет являться отсутствие магнитной полоски и чипа.

  Виртуальные карты для оплаты

  Поэтому оперировать ею за пределами сети Интернет нет возможности. Сравнить эту карту можно с реквизитами счета для использования в сети, так как владелец даже не имеет возможности получить наличные в подразделении банка.

Выбор карты: кому принадлежат средства?

• Дебетовые карты используют при оплате средства, находящиеся на счету. Такие расчетные карты в России пользуются большим спросом. Банк вправе установить неснижаемый остаток. При его достижении все операции держателю станут недоступны и возобновятся только после внесения денежных средств.
• Кредитные карты выпускают для заемщиков денежных средств. В отличие от кредита проценты засчитываются только на потраченную сумму, а не на весь займ. Плюс таких карт в многоразовом применении. Кредитная организация сама назначает максимальную сумму займа. Еще одним преимуществом по сравнению с обычным кредитом является льготный период начисления процентов. Обычно он составляет 1,5-2 месяца, за это время банк не прибавляет проценты. Кредитные лимиты зависят от категории карты. Например, классик от «Альфа-Банка» располагает лимитом до 150 тысяч рублей, а платиновая имеет в запасе до 750 тысяч.

Справка: кредитные карты не предусматривают финансовый положительный остаток. Если образовался излишек, израсходовать его придется только на погашение займа в положенный обязательствами срок.

• Карты с овердрафтом представляет из себя ту же дебетовую карту, но с возможностью повысить лимит средств на счету. Кредит оформляется автоматически, когда при оплате не хватает денежных средств. Обсудить размер овердрафта можно при составлении договора с банком-эмитентом.

Справка: часто такие карты прикрепляют к зарплатным счетам. Это позволяет банку погасить кредит автоматически после начисления заработной платы. Важно знать, что проценты овердрафта чаще выше, чем по обычному кредиту.

• Предоплаченные карты знакомы многим по одному из виду — подарочным картам. На них уже начислена определенная сумма, а все расчеты происходят от лица выдавшего банка. Принцип очень похож на привычную дебетовую.

  Предоплаченные карты

Справка: банк вправе ограничить срок действия предоплаченной карты, запросить идентификацию клиента, когда сумма меньше 15 тысяч рублей.

Выбор карты: ради каких целей она понадобится?

• Выпуск личной карты клиент запрашивает самостоятельно и вправе пользоваться ею в своих целях.
• Корпоративные карты выпускаются для сотрудников той или иной компании. Денежный остаток на них состоит на учете компании, которая запросила выпуск карт. Все операции по карте предоставляются организации в отчетной форме в виде чеков или других документов. Чаще компания преследует свои интересы, и сфера услуг для оплаты ограничена .
• Зарплатные карты выдаются после заключения договора организации с банком о прямом перечислении зарплаты на нее. Чаще такие карты предоставляют больше льгот, нежели личные. Например, их владельцам можно получить кредит на более выгодных условиях.

  Заказ на корпоративные карты

Справка: срок действия такой карты зависит от условий договора организации. Иногда можно использовать её до установленной даты, в других случаях обслуживание прекращается после увольнения сотрудника.

• Предвыпущенные карты удобны тем, что их оформление занимает меньше времени. Процедура оформления начинается еще до того, как клиент написал заявление. Принцип оплаты схож с дебетовой картой, однако банки не рекомендуют хранить на предвыпущенных картах крупные суммы. Минусом является ограничение в оплате некоторых онлайн-системам бронирования или покупок через Интернет.

Небольшие рекомендации при выборе карты

Для совершения ежедневных бытовых платежей покупателю достаточно иметь одну дебетовую карту. Однако в путешествиях или деловых поездках дополнительной «подушкой безопасности» может стать кредитная карта. Банки зачастую предлагают выгодные акции и бесплатное сервисное обслуживание для владельцев кредитных карт.

Если ваши покупки ограничиваются только онлайн-магазинами, вам идеально подойдет виртуальная карта. Так вы обеспечите дополнительную безопасность дебетовой карты от хитрых мошенников или потери личных данных.

Обычно процедура выдачи карты составляет от 2 до 5 рабочих дней. Однако вы можете выбрать срочное оформление, доплатив сумму, установленную банком. Также некоторые банковские отделения предлагают мгновенные карты, которые выдаются на руки клиенту сразу же после запроса.

Многообразие карт говорит об их чрезвычайно важной роли во всеобщем объеме финансового рынка. Выбор карты зависит от ваших индивидуальных запросов и потребностей.

Удобство банковских карт

Несмотря на консервативные взгляды российского покупателя, расчет наличными деньгами становится все менее актуален, и на его замену приходят пластиковые карты. Растет не только количество банкоматов для выдачи средств, но и торговые точки, оборудованные специальными терминалами для оплаты и удобные сервисы для оплаты через Интернет .

Понравилась статья? Сохраните, чтобы не потерять!

bank-explorer.ru

Как выбрать банковскую карту

Банковские карты давно и прочно вошли в наш обиход. Все больше семей переводят карманные расходы для детей на карты. Это удобно и для родителей, и для детей. Родителям не нужно каждый день думать, 100 рублей или тысячу тебе выдать, можно установить лимит расходов. А для тебя банковская карта - бесценный опыт планирования расходов и использования финансового инструмента.

Сейчас банковская карточка есть почти у каждого. А у некоторых взрослых их несколько. Согласно статистическим данным, опубликованным на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации, количество банковских карт, эмитированных (выпущенных) кредитными организациями, на 1 января 2022 года составляет 271 млн штук. Абсолютным лидером по выпуску карт является ПАО Сбербанк – на его долю приходится более трети всех эмитированных (выпущенных) банковских карт.

Какие карты бывают?

Банковские карты бывают двух видов — дебетовые и кредитные. На дебетовые ты или родители можете заранее положить определенную сумму денег, например, 5 тысяч рублей. Дальше этой картой можно распоряжаться по своему усмотрению – оплачивать счет в кафе, товары в магазине или же снять купюры в банкомате.

На кредитной карте в отличие от дебетовой лежат не твои деньги, а деньги банка. Их банк дает тебе в долг за определенные проценты (кредит). Ты также волен расплачиваться картой в магазинах или кино, но возвращать в банк нужно будет не только сумму, которую ты потратил. Например, если ты потратил с карты 10 тысяч рублей, будь готов к тому, что помимо этих средств еще примерно 2-3% в конце месяца придется заплатить за пользование кредитом. Также карты разделяются по платежным системам – сервисам для перевода денег. Visa, MasterCard, МиР – наиболее распространенные в России.

Что дает банковская карта?

Цели у банковских карт могут быть разные. Такой инструмент позволяет пополнять счет, делать и получать денежные переводы, например, зарплату или стипендию, снимать наличные, оплачивать покупки.

Как получить карту?

Если тебе еще нет 18 лет, получить кредитную карту в России невозможно. Зато дебетовую с помощью родителей можно получать уже в возрасте с 6 лет. Правда, по таким картам очень много ограничений и далеко не все банки выдают такие карты. Плюс к этому до 14 лет карта привязывается к счету родителей.

Тем, кому «стукнуло» 14 лет, повезло больше. Вы можете прийти в банк с паспортом, открыть счет и получить дебетовую карту уже на свое имя. Но присутствие родителя или законного представителя все-таки потребуется. Также кто-то из родителей должен подписать письменное согласие на получение банковской карты.

Как выбрать банк?

Далеко не все банки выдают карты школьникам. Но многие крупные игроки заинтересованы в том, чтобы вырастить лояльных клиентов. Среди них Сбербанк, ВТБ,  Альфа-Банк, Бинбанк, «Возрождение» и некоторые другие.

В первую очередь нужно смотреть на надежность банка. Если информации о банке нет на сайте Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ), если сотрудники офиса с испуганными глазами отказываются назвать номер лицензии (обязательный документ!), а офисы представлены только на бумаге, знай, что под видом банка может скрываться мошенническая структура. Такие компании не гарантируют сохранность ваших средств, более того, могут и вовсе вывести ваш баланс в минус. Список действующих банков можно найти на сайте ЦБ РФ. Надежность банка - это еще и высокий рейтинг рейтингового агентства, позитивные новости, содержательный сайт.

Второй важный момент — это тарифы за обслуживание банковских карт. Это, пожалуй, самый сложный момент. Сколько стоит годовое обслуживание? Выплачиваются ли проценты на остаток средств на счете? какие есть бонусы в торговых сетях? Хорошо бы получить ответы на эти вопросы на сайте банка или от его менеджера.

Например, у одних банков годовое обслуживание (плата за использование карты) стоит 350 рублей, у других – 5 000 рублей, а у третьих и вовсе бесплатно. Будучи владельцем карты, можно и заработать. Дело в том, что некоторые банки выплачивают проценты на остаток средств. Проценты у кредитных организаций разные – от 1,5% до 8%.

Нужно также понять, сколько будет стоить снятие наличных в банкоматах банка, который выдал карту, и у других участников рынка. Во сколько обойдется смс-уведомление, перевод с карты на карту. Ясно, что обслуживание карты не должно быть дорогим. Бессмысленно держать на карте несколько тысяч рублей и отдавать несколько сотен за «сервис». Нужно помнить и про безопасность и удобство. Не помешает узнать, каким способом банк выдает пароли от карты. Одноразовые пароли при совершении покупки в интернете считаются более надежными. Развитая сеть банкоматов кредитной организации и его партнеров – большой плюс.

xn--80aaeza4ab6aw2b2b.xn--p1ai

• 
  Перевести деньги с карты на мобильный телефон
• 
  Как узнать чужой баланс карты
• 
  Номер картсчета беларусбанк как узнать
• 
  Банковская карта с какого возраста можно оформить
• 
  Банковская карта с какого возраста можно оформить
• 
  Карта виза международная
• 
  Карта виза международная
• 
  Как пользоваться социальной картой пенсионера
• 
  Как пользоваться социальной картой пенсионера
• 
  Сколько времени делает карту сбербанк
• 
  Сколько времени делает карту сбербанк