Какая дебетовая карта лучше Visa или MasterCard в Сбербанке? Какая карта лучше виза или мастеркард сбербанка

Какая карта лучше Visa или Mastercard

Все мы помним время, когда зарплату выдавали наличными, помним, как прятали большие деньги в мешочках под диванами, сейфах, шкатулках и.т.п. Сложное было время.

Но, прогресс не стоит на месте «хотя остались ещё люди, которые совсем не используют подарки прогресса». Зарплаты стали перечислять на банковские карты и счета, в магазинах мы теперь тоже расплачиваемся чаще всего карточками. Несомненно, иметь при себе банковскую карту намного удобнее и безопаснее, чем наличные деньги. Помимо этого, сейчас, каждый среднестатистический гражданин имеет как минимум 2 банковских карточки. Одна, как правило, зарплатная, а вторая – накопительная. Некоторые люди имеют по 5-6 «и больше» пластиковых карточек, это всевозможные кредитные и депозитные карты.

Что лучше: Visa или MasterCard

В России существует две самых популярных платёжных системы: Visa и MasterCard. Если вы придёте в банк и попросите оформить вам кредитную карточку, вам, скорее всего попросят выбрать между Visa и MasterCard. «Битв» между карточками Visa и MasterCard за право быть основной картой путешественника идет давно.

Как же все таки сделать выбор?

Если мыслить абстрактно, то между этими двумя платёжными системами нет значительных отличий. И Visa, и MasterCard более чем с 20.000 банков и других организаций. Нужно весьма сильно попытаться, чтобы найти банк, магазин или организацию, которая не будет работать с двумя этими платёжными системами.

Если вы взгляните на вопрос об отличии карточек более технично, то сможете заметить некоторую разницу между этими двумя системами. Что касается безопасности, скорости платежей, уровня сервиса – найти отличия Visa от MasterCard довольно сложно. Но, все же, есть несколько ключевых моментов, в которых различаются эти платёжные системы:

Обмен валют.
Акции и скидки.
Качество и скорость обслуживания.

Какие бывают виды банковских карт

Visa и MasterCard, как и другие платёжные системы, имеют несколько видов. Для карточек Visa это: Visaelectron «первый уровень», Visa Classic «второй уровень», Visa Gold или Visa Platinum «третий уровень». Для MasterCard карточки первого уровня называются Maestro, для второго уровня MasterCard Standart, и для третьего уровня используются карты MasterCard Gold или MasterCard Platinum.

Первый уровень: минусы и плюсы

Карты первого уровня, как правило обладают узким спектром услуг. Одним из значительных их минусов, является то, что расплачиваться в интернете картой первого уровня вы не сможете. Это относится как к Visa, так и к MasterCard. Так же, если вы вдруг решите поехать за границу с карточкой первого уровня, позаботьтесь о подключении услуги возможности использования вашей карты за рубежом, так как стандартно эта услуга не включена, но она является бесплатной.

Не смотря на все минусы, вы легко сможете пользоваться этими картами в границах СНГ, не используя каких-либо дополнительных услуг. К плюсам можно отнести весьма низкий уровень платы за обслуживание карты «в районе 300 рублей», во многих банках это и вовсе бесплатно.

Что касается карт второго уровня, найти различия между Visa и MasterCard практически невозможно. Вы сможете использовать карты такого уровня за границей, для интернет-платежей, оплаты банковских услуг, сможете расплачиваться ими в различных магазинах.

Для карт третьего уровня у Visa и MasterCard существует значительная разница. В стандартный пакет Visa Gold и Visa Platinum входят:

Медицинская страховка «действующая также за границей».
Акции и скидки на авиабилеты, кафе и рестораны.
Экстренная помощь при краже или утере карты.
Юридическая служба.

Раньше получить карту третьего уровня, он ещё называется «Премиум», было нелегко и очень дорого. Сейчас же цены снизились, и получить Visa Gold сможет любой желающий, который имеет минимальную сумму на банковском счёте.

MasterCard третьего уровня, так же имеет несколько дополнительных программ, но их всего две: экстренная помощь при утере карты и программа лояльности от партнеров.

Итак, мы все ещё задаёмся вопросом: Visa Gold или MasterCard Gold — что лучше?

На уровне «Платинум» карты Visa однозначно выигрывают. Они имеют большее широкий спектр дополнительных услуг, которые могут пригодиться вам в различных ситуациях.

Акции банков

Одним из параметров, по которому различаются банковские карты Visa и MasterCard являются акции банков. Так как все-таки Visa пользуется немного большей популярностью в мире, чем MasterCard, для держателей карт Visa, банки часто предлагают различные акции, скидки и специальные предложения. Минусом является то, что вы не всегда можете о них узнать. Я думаю, мало кто из нас заходит каждый день в банк, либо на сайт банка лишь для того, чтобы узнать о каких-то акциях, либо нововведениях, так что по сути, все эти акции и скидки проходят мимо нас.

Таким образом, отнести это к значимому плюсу карт Visa невозможно, так же, как и сделать это минусом или недоработкой MasterCard.

Сбербанк

Сбербанк – банк, который очень популярен в России. Многие, когда хотят сделать карту, сразу же идут в Сбербанк. Какая карта лучше: Visa или MasterCard сбербанк?

Если прочитать всю информацию о банке, то можно понять, что никаких существенных отличий в том, какую карту вы будете делать, здесь нет. Исключением являются лишь сезонные скидки, размер, который обычно не слишком велик. Если вы решили делать свою карту в Сбербанке, вам стоит знать всего лишь стандартные отличия, которые карты Visa и MasterCard имеют между собой, так как выбор банка, в котором вы будете заказывать карту, не имеет большого значения.

Валютные операции

Относительно валютных операций карты Visa и MasterCard имеют значительное отличие.

Основной валютой Visa является доллар USA, для MasterCard это евро. Прежде чем заказать себе новую карточку, вам стоит продумать как много вы будете совершать операций обмена валют, и какая валюта будет использоваться чаще, так как каждый обмен валюты влечёт за собой определённую комиссию, которую назначает банк. Размер комиссии Visa вы сможете посмотреть ещё до совершения валютной операции, в то время как комиссию MasterCard вы узнаете уже после совершения операции.

Если вы планируете частые поездку в Европу, то, если вы будете оформлять визу MasterCard, для вас это будет выгодней, потому что, если вы будете использоваться карту Visa в странах EC, вам придётся заплатить двойную комиссию, сначала вам придётся конвертировать валюту из рубля в доллар, после из доллара в евро. Карты виза вам будет выгоднее применить в тех странах, где основной валютой является доллар USA.

Итоги и выводы

После всех перечисленных плюсов и минусов, давайте все же решим, какая карта лучше: Visa или MasterCard? Как вы уже поняли, очень значимых различий эти платёжные системы не имеют. Самым значимым различием является лишь «обмен валют», так как эти платёжные системы имеют разные основные валюты. Если же вы не можете определиться какую карту выбрать, то оптимальным вариантом для вас станет владение двух этих карт при себе. При таком раскладе вы сможете быть уверены, что точно ничего не потеряете в случае незапланированной поездки в Европу, либо в страны, основной валютой которых является американский доллар. Не относитесь к процессу получения карты, как к чему-то слишком серьёзному. В случае нужды, вы всегда сможете сменить вашу карту.

makechoice.info

Какая карта лучше Visa или MasterCard в Сбербанке – сравнение

Сбербанк России идет в ногу со временем, стремится к постоянному улучшению сервиса и старается регулярно совершенствовать ассортимент банковских продуктов. Карты банка делятся на две глобальных группы – кредитные и дебетовые. Но каждая из категорий дополнительно разделяется не только на виды карточек, но и по способам проведения оплаты. Поэтому у финансового учреждения есть для своих клиентов предложения по оформлению банковских кредиток разных платежных систем.

Виды платежных систем

На данный момент их всего три, но последняя является скорее подвидом, чем отдельной платежной системой:

Visa;
MasterCard;
Мир.

Карта Мир Сбербанк является продуктом национальной платежной системы и не работает за пределами России. Поэтому тем, кто путешествует, выезжает за границу с деловыми поездками, оптимальными будут кредитки первых двух альтернативных платежных систем. Они проходят трехуровневую систему безопасности разных доменов, которые независимы и максимально эффективны. Существует отличие Visa и Mastercard друг от друга и проявляется оно в разных аспектах, которые мы рассмотрим.

В чем разница Visa или Mastercard?

Еще недавно типы платежных систем были совершенно различны, отвечали требованиям конвертируемой валюты, и главным отличием было то, что Виза оперирует долларами, а Мастеркард – евро. Всегда отличались карты и классами премиальности. Но под влиянием времени система трансформировалась и сейчас клиент может отключить те функции, которыми не пользуется или подключить необходимые для своей кредитки. Сегодня системы стали интернациональными, однако оборот денег в платежной системе Виза происходит исключительно в долларах, а в Мастеркард – и в долларах, и в евро.

Обе платежные системы предполагают снятие и внесение наличных через терминалы и банкоматы не только в России, но и за ее пределами. Но в зависимости от типа кредитки, которой владеет человек, имеются определенные комиссии за операции за границей. Какая карта лучше Visa или Mastercard Сбербанк клиент определяет для себя сам, в зависимости от того, что ему от карточки требуется в большей мере.

Тем, кто часто бывает в Америке, выгоднее использование карты Виза, а тем, кто является частым гостем в Европе – Мастеркард. Оплату комиссии в банкоматах США клиент будет значительно ощущать, к тому же Виза не выдает евро, а оперирует лишь долларами. Платежная система Visa существует дольше Mastercard, ввиду этого, сотрудничество со Сбербанком базируется на более доверительных отношениях. Поэтому Виза имеет в своем арсенале несколько карточек совершенно уникальных – Аэрофлот и Подари жизнь. Аналогов в других платежных системах нет.

Виза Аэрофлот позволяет тем, кто часто летает на самолетах, расплачиваясь этой кредиткой, накапливать баллы в виде миль. Чем больше миль, тем выше статус клиента, а еще их можно обменивать на авиабилеты и улучшать зону комфорта. Карта Виза «Подари жизнь» – пригодится тем, кто принимает участие в благотворительности, когда нет времени на сотрудничество с фондами, можно просто расплачиваться кредиткой от Visa Сбербанк и часть средств, а именно установленный процент с покупок, будет переводиться на счет благотворительной организации.

Чем отличаются карты Виза от Мастеркард сейчас, пожалуй, лишь незначительными функциями класса карточек и валютой. В этом Виза уступает Мастеркард по функционалу.

Чем отличается карта Мир Виза?

Под влиянием санкций, финансовыми институтами была оперативно разработана и введена в работу национальная платежная система Мир. Она надежна и функциональна. Теперь почти все бюджетные организации и социальные кредитки переведены на русскую платежную систему Мир. Карты вошли в обиход населения, ведь они обладают всеми преимуществами международной кредитки. Карточки Мир выпускаются на выгодных условиях с бесплатным годовым обслуживанием.

Главным недостатком системы платежей является невозможность её использования за границей. Однако в России карты работают, 99% терминалов уже принимают их. С помощью МИР от Сбербанка можно оплатить покупки в интернет-магазинах, сделать перевод на счета, в другие банки, оплатить коммунальные платежи. Но проблемы все еще могут возникнуть при работе с некоторыми системами переводов, к примеру, с Рапида на кредитку Мир вывести средства невозможно. Ресурс Вебмани тоже создает заявки, которые для вывода на карточку Мир требуют дополнительной обработки, что занимает до 10 дней.

Несмотря на все преимущества и более выгодные условия сотрудничества по картам национальной платежной системы, держатели такой кредитки не смогут совершить финансовые операции за границей:

снятие наличных;
внесение денег на счет карты;
оплата покупок с оплатой по безналу;
выкуп товара через терминал самообслуживания.

Данные ограничения являются для многих настоящим барьером, ведь клиент хочет держать в руках универсальное средство оплаты на все времена и везде, где есть техническая возможность.

Сравнение Visa или Mastercard

Делать сравнение Visa и Mastercard – бесполезное занятие, так как практически все пункты в характеристике карт будут дублировать друг друга. Обе платежные системы предлагают клиентам несколько типов карт, которые отличны друг от друга не только дизайном, но и функционалом. Сегодня Сбербанк России предлагает оформление дебетовых и кредитных карт:

классическая;
золотая;
платиновая;
премиум;
моментальная;
виртуальная.

Однако в разных платежных системах название этих карт будет отличаться. К примеру, классическая карта Сбербанка от Виза – это Электрон, а банковская карта от Мастеркард – Маэстро Моментум. Обе они моментального или быстрого выпуска, имеют среднестатистические суммы по плате за годовое обслуживание, но наделены массой ограничений по лимитам, в том числе при пользовании за рубежом.

В обеих платежных системах одним из требований уровня безопасности является введение пинкода при проведении банковских и финансовых операций. Каждая из карт оснащена бесконтактной системой оплаты (оформляется по требованию клиента). Карты Виза при оплате суммы в чеке менее 1000 руб. не требуют введения пин-кода, если выбран бесконтактный способ оплаты. У Мастеркард с этим все гораздо строже и использование пинкода необходимо в любой банковской операции с картой, независимо от способа платежа.

Чем отличается карта Сбербанка Виза от Мастеркард низкого класса от Премиум – условиями обслуживания и возможностями, в том числе по лимиту средств и операций в сутки. Оформляя карту из списка, который предлагает Сберегательный банк России, клиент должен помнить, что функционал её может значительно отличаться, и что лучше Visa или Mastercard решать придется самому в зависимости от потребностей, возможностей и проводимых финансовых операций. Имеется разница и в начислении процентов на кредитки разного типа: http://vbankekredit.ru/oplata-popolneniye/kak-nachislyayutsya-protsenty-po-kreditnoj-karte-sberbanka

vbankekredit.ru

Какую карту Сбербанка лучше открыть: Visa или Mastercard

Для получения любого вида платежей граждане уже привычно идут в ближайший банк, а чаще всего это Сбербанк, и открывают карточные счета. Снимать наличные с карты можно в любом банкомате без проблем. Также доступны и дополнительные сервисы: Мобильный банк (работа с помощью сотового телефона), Сбербанк Онлайн (интернет-банкинг для дистанционного управления счетами), оплата через терминал (пополнение мобильного, гашение штрафов, оплата коммуналки).

Практически всегда у клиентов есть свободный выбор для того, чтобы определиться, какую карту Сбербанка лучше открыть. Примерно одинаковые внешне, пластиковые карточки могут существенно отличаться как по стоимости открытия и обслуживания, так и по встроенным системам считывания информации (вплоть до бесконтактных платежей).

Типы пластиковых карт в Сбербанке

Основное разделение между картами в банке проводится на кредитные и дебетовые. В первом случае клиент пользуется «чужими», заемными деньгами, а во втором случае кто-то (работодатель, социальные службы, самостоятельно владелец счета) должен пополнить счет. Лишь после пополнения можно пользоваться безналичными средствами. Наиболее востребованными являются дебетовые сбербанковские продукты.

какая карта Сбербанка выгоднее Visa или Mastercard

Социальная карта

Сгруппировать карты можно по принадлежности к платежным системам. Два основных эмитента в финансовом учреждении проводят выпуск пластика: Виза и Мастеркард. Споры о том, какая карта Сбербанка лучше Visa или Mastercard, вряд ли можно назвать уместными. Ведь практически все отечественные торговые точки в равной мере принимают оба типа пластика.

Иногда могут возникнуть вопросы за границей, где какая-то из платежных систем более развита.

Но это скорее экзотическая редкость. Для клиентов имеет значение то, какой тип пластика открыт, а то по какому тарифу обслуживается карточный счет.

Два клиента, открывшие одинаковые карточные счета с пластиком Visa Classic или MasterCard Standard заплатят по 750 рублей за годовое обслуживание и получат одинаковые тарифы на снятие, подключение Сбербанк Онлайн и другие. Также и будет в сходных по уровню Золотых картах или Платиновых Премиальных продуктах.

Производство банковского пластика

Основная разница между банковским пластиком проходит на уровне тарифов. Их банк устанавливает исходя из своих коммерческих интересов.

какая карта Сбербанка надежнее Visa или Mastercard

Нужно знать, что для Сбербанка физический выпуск карт разного уровня (от Маэстро или Электрон до Золотых или Платиновых) обходится практически по единому тарифу.

По сути, все карты имеют одинаковый размер и магнитную полосу для считывания информации. Иногда в пластик встраивают дополнительный чип либо систему обработки бесконтактных платежей. Такие опции немного вносят удорожания при производстве.

Деление по основным тарифам

Наиболее доступными картами являются Социальная и Мгновенная. Обслуживание за них не берется. При этом еще и на остаток средств на Социальной клиенту начисляется дополнительно 3,5%. Использовать их можно только на территории России, об этом свидетельствуют надписи на лицевой стороне. Валюта счета – рубли.

Маэстро

За пластик Visa Electron и MasterCard Maestro необходимо будет заплатить 300 рублей годового обслуживания. При этом клиентам можно воспользоваться интернет-банкингом, оплатой услуг через банкоматы или терминалы, снятием наличных любым удобным способом (через банкомат, кассу, банковским переводом по интернет-банкингу). Также этими финансовыми продуктами можно пользоваться за границей.

При снятии в банкоматах других стран клиент получит валюту по курсу банка, а с его счета спишутся рубли.

Более дорогие пластики Visa Classic и MasterCard Standard обойдутся в 750 рублей годового обслуживания. Они являются наиболее распространенными. Они легко привязываются к виртуальным кошелькам таких платежных систем, как Яндекс.Деньги, Вебмани или Киви. С них можно установить автоплатеж Сбербанка на любой счет. В качестве дополнительной защиты в пластик вмонтированы электронные чипы.

Голд

Золотые карты (Gold) потребуют в год 3000 рублей за обслуживание. Валюту счета можно выбрать самостоятельно: рубли, доллары, евро. Снятие в любой точке мира доступно на тех же условиях, что и в отечественных банкоматах.

На сайте компании Виза пользователям предоставляют список торговых компаний, предоставляющих скидку лишь за оплату такой картой.

Это значит, если два клиента за один и тот же товар из списка расплатятся картами разного уровня, например, Электрон и Голд, то скидку получит лишь владелец золотого пластика.

Сумму в 10000 рублей клиенты могут смело выкладывать за статусные пластики уровня Platinum. Кроме стандартных условий владельцам доступны премиальные сервисы защиты покупок, медицинская либо юридическая помощь за пределами нашей страны. Также предусмотрена помощь в получении наличных за границей в случае утери карты.

Платинум

Нужно знать, что Платиновые карты оснащены всеми видами считывания: намагниченная лента, чип и бесконтактное устройство.

На лицевую сторону пластика можно нанести индивидуальный дизайн. Выбрать картинку пользователи смогут на страницах официального сайта Сбербанка. Услуга доступна для карт класса Электрон и выше.

Партнерские карты

Компания Аэрофлот за использование карт Сбербанка с одноименным названием предлагает в подарок бонусные мили. Сумма начисления бонусов зависит от потраченных денег. Стоимость пластика 900 рублей.

какую карту Сбербанка дороже всего открыть

Аэрофлот

Клиентам, желающим помогать онкобольным детям, необходимо открыть пластик «Подари жизнь».

За каждую покупку финансовое учреждение отчисляет 0,3% больным детям. Счет Классик обойдется в 1000 рублей, а за золотой пластик необходимо будет отдать 4000 рублей. Половина этих сумм также уйдет на благотворительность.

какая карта Сбербанка дешевле Visa или Mastercard

Подари жизнь

Есть несколько вариантов Молодежных или даже Детских карт, которые можно открывать даже несовершеннолетним. Стоимость их от 150 рублей в год. При этом есть возможность вернуть до 10% бонусами.

Виртуальные карты

От всех пластиковых карт отличаются виртуальные. Они не имеют никакого физического носителя. Снять с них деньги можно лишь проведя перевод на другой счет.

какая карта Сбербанка безопаснее Visa или Mastercard

Виртуальная

Но у них более высокий уровень безопасности для интернет-платежей. Открытие их обойдется в 60 рублей.

znatokdeneg.ru

Какую карту открыть в Сбербанке: Visa или Mastercard?

Сбербанк России выпускает карты международных платежных систем — Виза и Мастеркард. Часто перед гражданином стоит нелегкое решение: какую карточку лучше выбрать. Так же в Сбербанке можно оформить карту платежной систему МИР. Итак, карта МИР Сбербанка для пенсионеров: плюсы и минусы и как отказаться — все в статье:

Ну а теперь, разберемся с преимуществами и недостатками Виза и Мастеркард. Понимая разницу между двумя платежными системами, можно оформить пластик по целевому назначению без существенных проблем. Рассмотрим положительные и отрицательные моменты каждого типа.

Кстати, снятие наличных с карты Сбербанка Виза и Мастеркард возможно в Крыму, не смотря на то, что отделений Сбербанка там нет. Узнайте подробности, как снять деньги с карты Сбербанка в Крыму:

Преимущества и недостатки карты VISA

На территории России общее число банкоматов, которые принимают пластик Виза — более 1 миллиона.

Преимущества карты Visa:

Управление счетом в любом населенном пункте круглосуточно;
Разнообразный валютный выбор Сбербанка. Можно пользоваться как рублями, так и долларами и евро;
Широкий спектр услуг:
- Перевод между собственными счетами и на карты других банков;
- Оплата ЖКХ, штрафов и налогов;
- Возможность привязать к основной карте дополнительный пластик, например, карточку ребенка или других членов семьи;
Фиксированная комиссия за снятие средств, независимо от устройства и места пребывания;
Получение индивидуальных скидок и бонусов;
Использование программы лояльности «Спасибо» от Сбербанка, при которой начисляются бонусы в размере, установленном в каждом случае индивидуально;
Использование карточного счета под зарплату. Это важная особенность, которая во многих случаях приобретения пластика является ключевой;
Высокая степень защиты личных данных. Встроенный чип и специально разработанная технология Verified способны обеспечить защиту от противозаконных действий злоумышленников;
Основная валюта: доллар США.

Несмотря на ряд достоинств, карта Виза от Сбербанка, имеет недостатки. В первую очередь, это отсутствие возможности снятия денег в других странах, кроме России, при размагничивании. Во-вторых, низкий уровень защиты при сбоях системы.

Так же с карты Сбербанка можно пополнить Кукурузу, не зависимо от платежной системы. Размер комиссии за такую транзакцию можно узнать по ссылке:

Преимущества и недостатки карты Мастеркард

Более 20 тысяч финансовых организаций из 210 стран пользуются услугами сервиса Мастеркард. Количество ежегодных транзакций составляет более 25 миллиардов.

С платежной системой Мастеркард сотрудничают почти все российские банки, в том числе Сбербанк.

Странами, в которых лучше всего пользоваться услугами МПС Мастеркард, являются: некоторые регионы Африки, Куба, Мексика, Бразилия, Австралия, Северная и Южная Америка.

Карточка Мастеркард имеет такие достоинства:

Быстрая и удобная конвертация валюты из любого уголка планеты;
Отсутствие повышенного размера комиссии за обналичивание счета в любой стране;
Снятие наличных денег в любом устройстве с надписью MasterCard;
Широкая сеть банкоматов по всему миру, которая позволяет клиенту получить консультативную помощь;
Оформление большого разнообразия карт;
Начисление бонусов от Сбербанка при совершении покупки или оплаты в интернет-магазине;
Круглосуточный доступ к интернет-банкингу Сбербанк Онлайн с одноразовой авторизацией в систему;
Контроль расходов и доходов при помощи смс-опции;
Некоторые типы пластика оснащены технологией оплаты PayРass, которая помогает делать покупку в одно касание;
Многоуровневая степень защиты со специально разработанной технологией 3D Secure;
Основная валюта: евро и доллар.

К недостаткам карты Мастеркард от Сбербанка относятся:

Отсутствие возможности оплачивать товары и услуги в некоторых интернет-магазинах и торговых точках;
Нюансы при расчете в магазинах США;
Нельзя привязать дополнительную карту к основному счету.

Карты Виза и Мастеркард принадлежат американским компаниями. С их помощью можно проводить безналичный расчет без территориальных и временных ограничений. Оба варианта карточек имеют повышенную защиту и удобный сервис обслуживания, страхование, круглосуточную поддержку и консультирование.

Независимо от выбранной платежной системы, в Сбербанке можно оформить любой тип карты:

классический,
премиальный,
платиновый,
золотой (Не знаете, как получить золотую карту Сбербанка?, — вам сюда: ),
электронный,
виртуальный.

Больше о видах карт Виза Сбербанк можно узнать по ссылке:

На территории Российской Федерации пластик Мастеркард предназначен для выполнения процедур в рублях и евро, Виза — в долларах США и рублях.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

www.oceanbank.ru

Какую банковскую карту выбрать? Что лучше Visa или MasterCard?

Банковская карта или наличные?

В наш технологичный век, преимущества использования банковской карты вместо наличных денег – налицо.

Во-первых, не обязательно носить с собой наличные деньги, в особенности, если это касается больших сумм. Ведь это неудобно – пачка денежных купюр да горсть монет. Конечно без, наличных пока не обойтись, но это только пока. С тем как стремительно развиваются технологии, и с какой скоростью передается информация в наши дни – в недалеком будущем использование бумажных купюр полностью исчезнет. А само обозначение «деньги», так же как и обозначение валюты (рубли, доллары, евро и т.п.) – будут иметь символическое название виртуальных единиц взаиморасчетов.

Во-вторых, и это, пожалуй, важное преимущество – это безопасность. Если вы в дорогу, путешествие или обычный поход за покупками берете с собой значительную сумму наличных, то в случае если вы их потеряете, либо у вас их украдут, в большинстве случаев – вернуть утраченную сумму денег не представляется возможным.

Иначе с банковской картой.В случае ее утраты – вы всегда можете позвонить в ваш банк, в котором вам выдали карту и сообщить о ее утере. В этом случае счет вашей банковской карты будет заблокирован, а карта в ближайшее время перевыпущена. Во всех банках такая услуга по блокировке предоставляется круглосуточно. Главное в случае утери, как можно быстрее сообщить об этом в банк, чтобы злоумышленник не успел ей воспользоваться.

Снять наличные, злоумышленник вряд ли сможет, ведь в этом случае ему нужно знать пин-код карты, да и к тому же на картах существует лимит снятия наличных. А вот совершить покупку он сможет, если не потребуют предъявить документ удостоверяющий личность для подтверждения принадлежности карты.

В-третьих, при помощи банковской карты вы можете совершать покупки и оплачивать услуги через интернет. Но для этого подходят не все типы карт.

Давайте рассмотрим подробнее, какие виды карт бывают. При этом мы не будем брать во внимание банк, в котором была выпущена карта – это, в данном случае, не имеет значение.

Дебетовые и кредитные карты.

Дебетовые карты, они же «зарплатные», как их не редко называют, очень распространены на западе и большую популярность приобретают у нас. Как правило, их выдают в “добровольно-принудительном” порядке в крупных компаниях, особенно западных, своим работникам. На эти карты перечисляется заработная плата. Главное, сразу убедиться, что это карта дебетовая, чтобы не попасть впросак – это когда вы расходуете деньги и не замечаете, что ваши закончились и вы начали расходовать деньги из кредитного лимита по карте.

Кредитные карты, они же «кредитки» (хотя в простонародье все банковские карты называют «кредитками» или credit card), отличаются от дебетовых тем, что на данных картах существует кредитный лимит, одобренный банком, которым вы можете пользоваться. Естественно за пользование кредитом вы будете платить проценты банку, хотя многие банки предоставляют по таким картам льготный период пользования, когда с вас не удерживаются проценты.

Получить дебетовую карту чуть проще, чем кредитную. Так как возможность выдачи вам кредитной карты банк проверяет, и может затребовать справку подтверждающую ваш доход для установления кредитного лимита по карте.

С другой стороны банку выгоднее изготовить вам кредитную карту, чтобы получать с вас проценты за пользование кредитным лимитом.

Электронные и классические карты.

Электронные карты – это Visa Electron, Maestro и Mastercard Electronic. Они могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Это самые простые карты и самые недорогие в обслуживании. Стоимость годового обслуживания этих карт – 150-300 руб. (5-10$). С помощью этих карт вы можете оплачивать покупки в физических магазинах и снимать деньги в банкоматах. Однако у этих карт есть ограничения:

нельзя оплачивать покупки и услуги через интернет ;
в изготовлении карт не используется технология эмбоссирования, т.е. ваше имя и данные на лицевой стороне карты, написаны, но не выдавлены (не объемны). Для нашей страны это не очень актуально, а вот за границей данную карту не везде могут принять к оплате, что также ограничивает операции по ней. За рубежом распространены так называемые “импринтеры” – устройства, которые на товарном чеке из специальной бумаги делают оттиск карты. Эта технология позволяет расплачиваться за услуги без электронных терминалов оплат. Импринтеры – используют некоторые отели и фирмы по аренду автомобилей (Hertz, Avis, Europcar, Sixt и др.) за границей.

технология эмбоссирования на карте

Классические карты – это Visa (Visa Classic, Visa Business) и Mastercard (Mastercard Standard). Они также могут быть как дебетовыми, так и кредитными. Стоимость годового обслуживания таких карт – 500-800 руб. (15-25$). Номер, срок действия и имя держателя на данных картах эмбоссированы, то есть, не просто написаны, а выдавлены. Эти виды карт дают право пользоваться рядом дополнительных услуг:

возможность оплачивать покупки и услуги в интернете;
за границей бронировать гостиницу, брать напрокат автомобиль и т. д. Т.е. оплачивать услуги без электронных терминалов карт при помощи импринтеров (см. абзац про электронные карты).

Карты Gold и Platinum.

Также у Visa и Mastercard есть разновидность карт серии Gold/Platinum. Эти разновидности карт предоставляют ряд дополнительных преимуществ, но в основном, в России, эти карты приобретаются для престижа и имиджа. А в Европе обладание золотой или платиновой банковской картой – без официального подтверждения высокого дохода или ключевой должности, ни один европейский Банк ее не откроет.

Владельцем Visa Gold и Mastercard Gold могут предоставляться бесплатная страховка при выезде за рубеж, скидки при аренде автомобиля за границей, возможность участия в Пластиковая карта Raiffeisen дисконтных программах банка и платежных систем и многое другое. Обслуживание “золотых” пластиковых карт обходится от 3000 руб. или 100 долларов в год, а первоначальный взнос средств на карту составляет не менее 500. долларов.

У всех пластиковых карт есть месячный и дневной лимит снятия наличных. У серии Gold или Platinum он самый высокий. Более точно узнать свой лимит снятия наличных можно в своем банке, где вы получаете или получили карту.

Отличие карт Visa от MasterCard.

А теперь давайте разберемся, в чем же отличие карт Visa и MasterCard. Многие и я в том числе, пытаются или пытались разобраться в том, какую из этих карт открыть, и каковы их различия и преимущества. Лично я столкнулся с тем, что работники банков, в большинстве случаев, не могут дать точный и исчерпывающий ответ клиентам, либо сообщают неверные сведения.

При этом вы, наверное, уже определились, какую карту собираетесь заказать – классическую или электронную (о них мы говорили выше).

Раньше главное отличие платёжной системы Visa от MasterCard были таковы:

для карты "Виза" основной валютой был доллар. Карты Visa можно было открыть к счетам в рублях или долларах США;
для карты "Мастеркард" основной валютой был евро. Карты MasterCard можно было открыть к счетам в рублях или евро.

Были отличия и при расчетах за границей или в интернете. Например, если вы раньше открывали карту Visa с рублевым счетом, то для карты Visa основной валютой был доллар, а любая транзакция шла через него. И если вы, скажем, в Европе (или, например, в интернете) с карточки оплачивали товар или услугу в евро, то сначала рубли с карточки должны были переведены в доллары, и только за тем в евро с потерей на двойную конвертацию. В системе MasterCard сумма с карточки сразу конверовалась в нужную валюту, поэтому MasterСard больше распространена была в Европе, а Visa – в США, Латинской Америке, Австралии и Канаде.

Сейчас же принципиальных отличий в этих карточках – нет. Это равноправные платежные системы по платежеспособности и количеству торговых точек, где их принимают. Как Visa так и Mastercard вы можете открыть с любой валютой. Например, можно открыть только с одной основной валютой – рубли, но это не значит, что вы можете расплачиваться только в рублях, расплатиться за границей можно в любой валюте, а конвертация будет по курсу банка через основную валюту карты.

А можно открыть сразу несколько валют – это будет означать, что банк вам откроет несколько валютных счетов (например рубл, доллар и евро) и ваша пластиковая карта будет привязана к этим счетам. При оплате мультивалютной картой сумма автоматом спишется с нужного счета или же у вас будет выбор с какого счета сделать платеж.

Интернет-банкинг.

На сегодняшний день, практически все банки, предоставляют услугу интернет-банкинга своим клиентам – держателям банковских карт.

Интернет-банкинг — это общее название технологий, при котором доступ к счетам и операциям (по ним) предоставляется в любое время и с любого компьютера, имеющего доступ в Интернет. Для выполнения операций используется браузер, то есть отсутствует необходимость установки клиентской части программного обеспечения системы.

Как правило, услуги интернет-банкинга включают:

Выписки по счетам
Предоставление информации по банковским продуктам (депозиты, кредиты, ПИФ и т. д.)
Заявки на открытие депозитов, получение кредитов, банковских карт и т. д.
Внутренние переводы на счета банка
Переводы на счета в других банках
Конвертация средств
Оплата услуг (ЖКХ, оплата интернета, сотовой связи и др.)

Имея банковскую карту теперь не обязательно ваше присутствие в банке. Все транзакции и оплаты услуг можно делать не выходя из дома через систему интернет-банка. И для этого вам даже необязательно бежать в ближайший магазин, в котором установлен один из универсальных терминалов оплаты услуг, чтобы оплатить, например, за телефон при этом теряя на комиссии.

Также через систему интернет-банка вы можете настроить смс-уведомления на свой номер телефона по всем операциям с картой. Как правило, эта услуга платная, но зато, совершая покупку или оплачивая услугу, вы тут же будете уведомлены о том какая сумма была списана с вашей карты.

Надеюсь, моя статья оказалась вам полезной и поможет в выборе подходящего типа карты для ваших нужд и потребностей. К статье вы можете оставить свой комментарий.

Об особенностях и недостатках российских банковских карт платежной системы ПРО100 читайте здесь:

Банковские карты ПРО100

Ваш МИР БЛАГОПОЛУЧИЯ

spaceincome.com