Какую банковскую карту выбрать лучше всего для путешествия. Какая банковская карта лучше за границей

обзор лучших карт для использования заграницей

В современном мире безналичный расчет становится все более актуальным, и особенно удобно рассчитываться с банковской карточки за границей, ведь можно не везти в багаже большое количество бумажных купюр. Но тогда возникает закономерный вопрос: «Какая банковская карта лучше за границей?», ведь карт от разных банков сегодня существует очень много. Попробуем рассмотреть этот вопрос с разных сторон.

Содержание:

Валютная или рублевая

Когда за границей вы используете рублевую карту, то деньги с нее конвертируются в иностранную валюту автоматически, по внутреннему курсу банка. Курс этот не всегда выгоден, поэтому некоторые предпочитают выбирать валютные карточки, считая, что таким образом они предотвратят конвертацию. Но на самом деле это иллюзия.

Дело в том, что большинство граждан нашей страны имеют доход не в долларах или евро, а в рублях. А если вы пополняете свою валютную карту рублями, то как раз и происходит их конвертация, просто осуществляется она не на стадии оплаты, а еще на стадии пополнения. Поэтому если вы путешествуете редко и не хотите открывать новый счет и оплачивать обслуживание карты, то вашей обычной рублевой карточки будет вполне достаточно.

С другой стороны, курс обмена валюты в банках обычно выгоднее, чем на карточке. Поэтому если вы регулярно ездите за границу, то имеет смысл приобрести валютную карту, и потом пополнять ее уже, например, долларами, которые вы обменяли с большей выгодой для себя.

Теперь рассмотрим вопрос закупки иностранной валюты. Курс ее сейчас нестабилен, поэтому конвертировать сразу большие суммы нет смысла. Будет обидно сразу купить несколько тысяч долларов по 58 рублей, а потом увидеть, что курс упал до 55 или ниже, и вы в итоге потеряли деньги.

Самым опытным и экономичным туристам мы рекомендуем иметь сразу две карточки для путешествий – и валютную, и рублевую. Расплачиваться ими нужно поочередно – когда доллар дороже, выбирать валютную, а когда дешевле – рублевую. Например, если вы пополнили долларовую карту при курсе в 58 рублей, то при курсе в 59 используйте валютную карту, а меньше 58 – рублевую. Если не хотите держать в голове много цифр, то можно использовать более простую схему – при росте курса расплачиваться рублевой, при падении – долларовой.

Еще с двумя карточками можно без всяких бирж играть на курсах валют, но это развлечение уже для искушенных в финансах.

Доллар или Евро

Если вы все-таки решили завести валютную карту, то возникает вторая дилемма – доллар или евро? На самом деле принять решение очень просто:

• Евро стоит брать только тогда, когда вы едете в страны, входящие в Евросоюз и использующие эту валюту
• Доллар подойдет для всех остальных стран. Даже если в них в ходу другие деньги, конвертация в национальную валюту все равно идет через доллар. Если на счету у вас будут евро, то они сначала конвертируются в доллары, а потом уже в баты или йены, то есть вы потеряете процент сразу на двух конвертациях!

Visa или Mastercard

Две самые популярные платежные системы в мире – Visa и Mastercard. Ключевое отличие между ними в том, что с Визы вы будете расплачиваться долларами, а с Мастеркард – евро.

Некоторые тайские банки не снимают деньги с Мастеркарда, и иногда такое случается в Таиланде. Поэтому в Азию мы рекомендуем брать Визу – с ней вы точно не прогадаете. Тоже самое касается поездок в Латинскую Америку, Алжир или на Кубу – там Mastercard практически не принимают.

Но обычно подобные сложности возникают только в Азии и Африке – в остальных странах карты Visa и Mastercard берут одинаково охотно. Другой вопрос в том, насколько выгодно будет расплачиваться той или иной валютой. В этом случае Мастеркард лучше брать для стран из Еврозоны, а для всех остальных держать Визовую карту. Если вы много путешествуете по разным странам, то остановите выбор именно на Визе как на более универсальной.

Еще нужно учитывать, что в разных банках предлагают разные условия – в некоторых обслуживание и комиссии выгоднее для одной системы, в некоторых для другой. Кроме того, в системе Mastercard часто нет комиссии за переводы через границу, что позволяет неплохо экономить.

Какой банк выбрать

Постепенно мы подходим к самому сложному вопросу – какой банк выбрать для оформления банковской карты для путешествий.

Сбербанк

Этот банк в России самый популярный, на него выдаются зарплаты, легко делаются все банковские переводы. Кроме того, надежность этого банка практически не вызывает сомнений, так что на нем можно хранить неприкосновенный запас, который вы будете тратить, если с другим банком что-то случится.

По остальным параметрам Сбербанк проигрывает другим организациям. Например, ежегодное обслуживание обычной карты стоит от 750 рублей, за границей при снятии наличных сам банк взимает комиссию в 1%, а кэшбек есть только по программе «Спасибо», бонусы которой потратить не так-то просто.

Кукуруза

Это не банк, а карточка, которую можно бесплатно оформить в любом салоне Евросети. Комиссия за снятие у нее составляет всего 0%. Раньше шли хорошие проценты на остаток, но теперь они сильно упали, а кэшбек стал переводится в баллы, которые потратить не так-то просто. Конвертация в доллары идет по курсу Центробанка, так что потерь нет. Комиссия за трансграничный платеж тоже отсутствует. Годовое обслуживание бесплатно, есть даже возможность оформить кредитный лимит.

Правда, карточка выпускается только рублевая, но если у вас не валютный доход, то проблем не будет. Если в месяц снять более 30 тысяч рублей, появится комиссия в 1%. А поскольку карта неименная, то ей не получится оплатить отели или авиабилеты. Кроме того, поскольку карта не банковская, страхование вкладов полностью отсутствует.

Раньше, когда у нее был большой кэшбэк и начислялись проценты на остаток, это был хороший вариант, но теперь недостатки перевешивают достоинства.

Тинькофф

Этот банк пользуется в последнее время очень большой популярностью. У него нет банкоматов и отделений, но некоторым даже удобнее, что все взаимодействие происходит через интернет.

Предлагается несколько карточек, но нас интересуют только обычная рублевая, валютные и кредитная AllAirlines.

Обычная рублевая карточка удобная – за снятия более 3000 не берется комиссия, если в банке открыт вклад, то обслуживание карты будет бесплатным. Кэшбек от 1 до 5 процентов, есть даже 30% на специальные предложения от партнеров. Если вы оплачиваете с карты покупки на 3 тысячи каждый месяц, то на остаток начисляется 8% годовых. В месяц можно переводить 20 тысяч на карты других банков без комиссии. Кроме того, карту можно бесплатно пополнять онлайн с других банковских карт.

Есть у карты и недостатки:

• Если на счету меньше 30 тысяч, то за обслуживание придется отдать 100 рублей в месяц, то даже дороже, чем у Сбербанка
• При снятии наличных за границей конвертация идет по курсу банка, хотя в будние, когда идут торги, он бывает выгодным
• Конвертация идет только через доллары, так что в Европе использовать ее невыгодно

В итоге все сводится к тому, что рублевую карту лучше все-таки использовать в России, а для заграницы завести валютную. Ее можно сделать как в долларах, так и в евро, и очень удобно без комиссии переводить деньги со своей рублевой карты Тинькофф. Другие условия такие же – бесплатное обслуживание при определенной сумме на счету, правда, она составляет уже 1000 единиц выбранной валюты. Нет комиссий за трансграничные переводы, кэшбэк остается таким же.

Еще один интересный вариант для путешественников – кредитная карта AllAirlines. Снимать с нее невыгодно, зато конвертация идет по курсу Центробанка. Кэшбэк начисляется милями в соотношении один к одному, за обычные покупки 2%, за отели и автомобили по 10%, а за мили – 5%. Предоставляется бесплатная туристическая страховка. Очень выгодно использовать на стадии планирования поездки для бронирования отелей и покупки билетов.

Билайн

В салонах связи Билайн можно быстро и бесплатно оформить карту Мастеркард. Она по принципу похожа на Кукурузу, условия примерно такие же – нет комиссии за трансграничные платежи, конвертация идет по курсу ЦентроБанка. Но кэшбэк можно тратить только на оплату связи Билайн, поэтому она подойдет лишь абонентам этого оператора. На остаток начисляется 7,5% при подключении такой услуги, но на карте всегда должно лежать не меньше 3 тысяч, или за обслуживание придется платить.

Альфабанк

Достаточно удобная карта от надежного банка, к одной карточке можно привязать счета в рублях, долларах и евро. Комиссия за снятие в банкоматах других банков 1%, есть комиссия за трансгран и валютные операции 2,5% (называется она иначе, но сути это не меняет). Достаточно дорогое годовое обслуживание – 2100 рублей, но при тратах больше 20 тысяч с карты все бесплатно. Есть кэшбэковые карты с возвратом 1-10%.

Открытие

Если вы не доверяете Тинькофф из-за отсутствия у него отделений, то можно взять смарт-карту Открытия. Условия практически те же самые, комиссий за снятие нет, переводы между банками бесплатно. Бонусная программа очень приятная – кэшбэк от 1% идет наличными на карту, иногда возврат составляет 10%, в месяц можно получить до 2 тысяч рублей. На остаток начисляется 7,5% годовых, в общем, вариант достаточно выгодный.

Другие банки

Банковская система в современном мире очень развита, так что охватить все карты определенно не получится. Если любите кэшбэки, то неплохие варианты есть у банков СИАБ и МТС-банка, хорошие условия для кредитов предлагает Открытие и Альфа-Банк. Некоторые туристы пользуются Русским Стандартом, хотя у него обычно есть комиссии за трансграничные переводы.

Карты, не подходящие для путешествий

Сейчас у многих людей, особенно государственных служащих, появились карты российской платежной системы МИР. Многие уже столкнулись с тем, что оплачивать ими покупки в интернете неудобно или даже невозможно. Так вот, за пределами нашей страны эта платежная система тоже не работает, то есть снять деньги с карточки вы не сможете ни в одном банкомате. Возможно, в скором времени подходящие банкоматы появятся в странах СНГ, но от Европы или Азии ждать этого не стоит.

Единственный вариант – выпуск специальной кобейджинговой карты, то есть карты с двумя платежными системами. За рубежом такая карта МИР будет работать как Maestro (не аналог Мастеркард!) или JCB, но банкоматы для этих систем найти будет тоже непросто. По факту никакой необходимости оставаться на системе МИР для заграничных поездок нет – вам все равно придется выпускать новую карту, и лучше тогда выбрать более удобную систему.

Также проблемы могут возникнуть с:

• Маэстро Моментум – принимаются только в РФ
• Visa Electron – оплата по ним часто не проходит
• Временные и неименные карточки

При поездке в Японию будьте готовы, что некоторые банкоматы вообще не принимают карточки иностранных банков, даже те, которые выпущены с японской системой JCB, поэтому лучше снимать побольше наличных, когда предоставляется такая возможность.

Также в Европе иногда ограничивается обслуживание российских банков, например, не дают снять больше 100 долларов, хотя лимит снятия намного больше.

Вообще практика показывает, что удобнее не снимать наличные средства, а расплачиваться картой, а небольшой запас налички держать для рынков и маленьких магазинов.

Что выбрать

Банковская карта за границей – это практично и удобно. Как видите, многие банки предлагают выгодные условия, но мы постараемся подытожить и разобрать, какие карточки выгоднее для разных ситуаций:

• Чтобы бесплатно переводить рубли между разными банками, можно приобрести карту Тинькофф. На ней вы можете хранить счет в 30 тысяч рублей, чтобы не беспокоится об обслуживании, а также переводить через нее деньги на другие карточки. Кроме того, эту карту удобно просто использовать в России для платежей. Если 30 тысяч, которые будут просто лежать «в заначке» у вас нет, то лучше от этой карты отказаться.
• Абонентам Билайна стоит всерьез рассмотреть карту от этого оператора – ей удобно платить и в России, и за границей, а обмен валюты по курсу ЦБ позволяет ее сделать рублевой картой для заграничных переводов.
• Если вы частый гость за границей, то имеет смысл взять долларовую или евровую карту Тинькофф. На нее можно переводить свой валютный доход, либо покупать валюту по выгодному курсу. Курс внутри интернет-банка почти биржевый, так что переводить деньги очень выгодно, плюс радует кэшбэк в 1%. На счетах или вкладе все равно придется держать 1000 уе;
• Для тех, кто предпочитает оформлять карту в реальном отделении, но хочет те же условия, что и у Тинькофф, подойдет Открытие. Кроме того, баланс для бесплатного обслуживания там ниже, так что карта более доступная.
• Для бронирования авиабилетом и отелей лучшим вариантом будет Тинькофф AllAirlines – более выгодного кэшбэка у других банков нет.
• Ценителям надежности понравится карта АльфаБанка – это учреждение, проверенное годами, и условия оно предлагает выгодные. Очень удобно будет и тем, кто не хочет носить с собой много карт одновременно, но хотел бы иметь счета в разных валютах.
• Если вы просто решили съездить разок за границу, то вам подойдет и обычная карта Сбербанка. У нее хороший лимит на снятие (до 150 тысяч в сутки), да и по надежности этот банк стоит выше всех остальных.

Также помните, что полезно будет выбирать карту по ситуации. Например, если вы планируете поездку на автомобиле по Европе или Азии, то можно взять специальную карточку с кэшбэком на бензин в 5-10%, и использовать ее именно на заправках.

Анализируйте, сравнивайте и помните, что условия в банках могут меняться – тогда путешествия будут для вас выгодными и приятными!

Автор статьи: Шпрингер Елена

www.vipgeo.ru

С какой картой лучше ехать за границу

Чтобы не потеряться, берите карту города. Чтобы не переплачивать комиссии — подходящую банковскую карту. Разбираемся, как выбрать удобную и выгодную карту для поездок за границу. И стоит ли полагаться только на пластик.

Что сделать перед поездкой?

Чтобы не попасть в неловкую ситуацию, лучше еще до посадки в самолет продумать, как вы будете расплачиваться в автобусах, отеле и магазинах. Иногда понимания, какая валюта у этого государства, недостаточно. Стоит узнать, какие платежные системы работают в этой стране, принимают ли карты в кафе и на заправках, много ли там банкоматов.

• Заранее изучите, как обстоят дела с платежной инфраструктурой и мошенничеством в выбранной стране. Поищите в интернете русскоязычные сообщества: местные жители и туристы охотно делятся советами и опытом. В большинстве популярных туристических направлений — странах Европы, Турции, Таиланде и других — турист легко может расплатиться картой или снять деньги в ближайшем банкомате.

  Но во многих экзотических странах расплатиться картой или даже найти банкомат — большая проблема. Иногда местные банки не работают ни с одной из крупнейших международных платежных систем. Тогда, может быть, проще заранее поменять валюту  и на всякий случай узнать, где вы сможете найти обменники с самым выгодным курсом.

• Выясните, много ли банкоматов там, куда вы едете, и насколько безопасно ими пользоваться. Можно воспользоваться Google Мaps или специальными приложениями и уточнить, есть ли банкоматы рядом с вашим местом проживания. Лучше пользоваться банкоматом в отделении банка или на охраняемой территории отеля, торгового центра. Так меньше риск, что данные вашей карты украдут мошенники, поскольку установить на банкомат нелегальное оборудование в таком месте гораздо сложнее.

• Уточните комиссии. Поинтересуйтесь, какие комиссии берет ваш банк за снятие наличных в банкоматах за рубежом и за оплату покупок. Это можно сделать по телефону горячей линии банка. Некоторые банки предлагают открыть карты, с которых можно оплачивать покупки по выгодному курсу или снимать наличные за рубежом без комиссии. Но лучше заранее выяснить, есть ли ограничения на количество или сумму операций. У международных банков может быть широкая сеть собственных банкоматов в определенных странах, и льготные условия действуют именно для них.

• Заведите несколько карт. Лучше разных банков и на всякий случай разных международных платежных систем. К сожалению, и у платежных систем бывают временные сбои, а остаться за границей без доступа к счету даже на несколько часов может быть очень неприятно. Заранее уточните, какие платежные системы популярнее всего в выбранной стране.

• Предупредите банк перед поездкой. Когда выберете и оформите карту, сообщите банку, когда и куда вы едете. Не забудьте назвать все транзитные точки, если они будут. Иначе банк может счесть ваши заграничные платежи подозрительными и заблокирует карту. Обязательно удостоверьтесь, что у банка есть ваш номер телефона, по которому с вами можно связаться во время путешествия.

• Загрузите в смартфон полезные приложения. Например, конвертеры валюты и интерактивные карты с банкоматами и офисами банков.

Какой должна быть карта для поездок за границу?

1. Надежного банка. Было бы неприятно узнать за границей, что ваш банк лопнул.  Да, деньги на банковских счетах застрахованы, но выплата компенсаций начинается через 14 дней после отзыва лицензии. Если как раз в эти две недели вы окажетесь в отпуске или командировке, то останетесь без средств. Выбрать самые устойчивые банки вам помогут кредитные рейтинги. 

2. Оптимальной международной платежной системы. В разных государствах пользуются популярностью разные платежные системы: на них настроено большинство банкоматов и платежных терминалов. Например, в Китае есть собственная платежная система — UnionPay, в Японии — JCB, так же как у нас — «Мир». Карты Visa и Mastercard принимают практически везде, но есть исключения. Лучше уточнить это перед поездкой в своем банке. В любом случае стоит захватить с собой пару карт разных международных систем.

3. Именной. На карте обязательно должны быть указаны ваши имя и фамилия. И желательно, чтобы они совпадали с тем, что написано в вашем загранпаспорте. При расчете картой за границей отели, прокатные фирмы и магазины при крупной покупке могут потребовать паспорт. Некоторые дотошные сотрудники сверяют каждую букву.

4. С чипом. В Европе и не только большинство платежных терминалов настроены только на чипованные карты. Сейчас российские банки и не делают других. Если же у вас вдруг осталась действующая карта только с магнитной полосой, лучше заказать другую — с чипом. Правда в США обратная ситуация: есть платежные устройства, которые работают только с магнитными полосами, а не с чипами. Стоит заранее спросить свой банк, разрешает ли он проводить транзакции по магнитной полосе. Не все банки это позволяют, а некоторые даже немедленно блокируют карту при попытке воспользоваться магнитной полосой, а не чипом.

5. Позволяющей платить онлайн. Убедитесь, что ваша карта позволяет расплачиваться ей в интернете. Как правило, для этого она должна иметь на обратной стороне CVV- или CVC-код. Для поездок за границу это очень удобная опция. Вы можете в режиме онлайн перебронировать гостиницу, забронировать и купить билеты на местный поезд, в театры и музеи, чтобы не стоять в очередях. Во многих странах услуги, например такси, часто удобнее оплачивать через мобильные приложения, к которым надо привязать банковскую карту.

Какая карта лучше для путешествий: кредитная или дебетовая?

У каждого варианта есть достоинства и недостатки. Если есть возможность, лучше иметь карты обоих видов и использовать их для разных целей. Например, наличные обычно выгоднее снимать с дебетовой карты, а блокировать деньги в качестве залога при аренде машины — на кредитной. В случае блокировки сумма не списывается, проценты банку вы за нее не платите, а ваши деньги на дебетовой карте при этом остаются свободными.

Кредитная карта

Плюсы:   

• Если отель, прокат автомобилей или другая организация блокирует деньги на счете в качестве залога, то на карте заморозят сумму в рамках кредитного лимита, а не ваши личные сбережения. Деньги при этом не списываются и процентов вы не платите.

• Бонусы по программе лояльности обычно выше при оплате кредитной картой.

• Можно сделать крупную незапланированную покупку за счет кредитного лимита — например, купить шубу, электронику или билет в оперу.

• Если к карте получат доступ мошенники, вы не рискуете собственными деньгами. Это кредитные средства и в интересах банка как можно скорее прояснить ситуацию и вернуть похищенные деньги.

Минусы:

• Чаще всего кредитные карты открываются только в рублях.

• Есть соблазн выйти за пределы запланированного бюджета на поездку.

• Обслуживание карты может обойтись в 1,5–2,5 тыс. рублей в год.

• Чаще всего существует дополнительная комиссия за снятие наличных с кредитной карты.

Дебетовая карта

Плюсы:

1. Вы можете использовать свою зарплатную карту, и тогда не надо платить за ее обслуживание.

2. Вам точно не придется платить проценты, которые капают на долг по кредитной карте.

3. Чаще всего банки открывают именно дебетовые карты в разных валютах или позволяют привязать несколько валютных счетов к уже действующей дебетовой карте.

Минусы:

1. Если мошенникам удастся воспользоваться вашей дебетовой картой, вы потеряете собственные деньги.

2. По дебетовым картам обычно начисляют меньше баллов, миль или рублей по программам лояльности.

3. Если деньги были заблокированы в качестве залога, то их разблокировки вам придется ждать до 30 дней.

В какой валюте должна быть карта?

Если вы перед вами встал вопрос, какой картой лучше расплачиваться в Европе, сделайте выбор в пользу евровой карты. Если же вы собрались в США, то лучше открыть карту в долларах. Точно так же, если вам часто приходится бывать в Японии или Китае, имеет смысл завести карту в иенах или юанях. Тогда вы не будете платить лишние комиссии при конвертации рубля. Но есть нюансы и исключения.

Рублевая карта

Плюсы:

• Самый простой вариант для тех, у кого доход в рублях.

• Рубли при оплате автоматически конвертируются в местную валюту.

• Не нужно ничего дополнительно оформлять — просто используйте карту, которой расплачиваетесь в России. Конечно, если карту этой системы принимают в стране, куда вы собираетесь.

Минусы:

• При покупке может происходить несколько конвертаций, и за них берут комиссии. В итоге приходится переплачивать за каждую покупку от 1 до 7–8%.

Валютная карта

Плюсы:

• Можно оформить карту в нужной валюте: карту в евро — для стран еврозоны, долларовую — для США, в юанях — для Китая и так далее.

• Нет лишних конвертаций из рубля в нужную валюту: покупаете долларовой картой ботинки за 20 долларов — с карты снимут ровно 20 долларов.

• Пополнять карту с рублевого счета можно через онлайн-банк по внутреннему обменному курсу банка (реже — по курсу Банка России) или переводить валюту со счета в брокерской компании после обмена валюты на бирже.

Минусы:

• Не все банки оформляют валютные карты.

• Обслуживание карты может обойтись в 1,5–2,5 тыс. рублей в год. Оно может быть и бесплатным, но при некоторых условиях: например, на карте должен храниться неснижаемый остаток или по ней должны проводиться операции на определенную сумму в месяц.

Мультивалютная карта

Плюсы:

• К этой карте можно привязывать разные валютные счета (сначала, конечно, нужно их открыть). Обычно банки предлагают счета в трех основных валютах — долларах, евро и рублях. Иногда можно встретить и другие варианты — в английских фунтах или, например, швейцарских франках. Подключать к карте подходящий счет нужно вручную. Например, перед поездкой в еврозону — евровый, перед путешествием в Америку — долларовый.

• Нет лишних конвертаций рублей в валюту.

• Через онлайн-банк можно перекидывать деньги со счета на счет, подгадывая выгодный курс.

• Если данными карты или самой картой завладеют мошенники, вы рискуете только теми деньгами, которые у вас на активном, подключенном к карте счете.

Минусы:

• Банков, которые оформляют мультивалютные карты, совсем немного.

• Обслуживание обойдется в те же 1,5-2,5 тысячи рублей в год. Но оно тоже может быть бесплатным при определенных условиях или если валютные счета привязывают к уже открытой рублевой карте.

• Если денег, например, на долларовом счете не хватает, возможно, что сумма спишется с основного, рублевого счета — тогда конвертаций не избежать. Будет ли счет меняться автоматически, лучше уточнить в банке заранее.

Как происходит оплата картой за рубежом?

У платежных систем есть базовая валюта, в которой они ведут расчеты с банками. Эту базовую валюту каждый банк выбирает для себя сам. Чаще всего — это доллары или евро.

Пример. Вы покупаете рублевой картой Visa магнитик в Токио. Цена товара указана в японской иене. Вы выбираете оплату в иенах.

1.      Платежная система (Visa) сравнивает валюту покупки (иена) и свою базовую валюту (доллары). Они не совпали — значит, иена конвертируется в доллар.

иена -> доллар

(по курсу платежной системы)

За обмен с вас возьмут комиссию до 3% от суммы покупки

2.      Затем платежная система (Visa) отправляет в ваш банк информацию о сумме покупки в долларах. Банк должен списать с вашего счета эту сумму. Счет у вас рублевый — значит, будет еще одна конвертация.

доллары -> рубли

(по внутреннему курсу банка, реже — по курсу Банка России)

За трансграничную операцию ваш банк может взять комиссию до 1,5%

3.      Сумма блокируется на счете. Окончательный расчет может занять до трех рабочих дней. То есть при покупке на вашей карте блокируется одна сумма, а списаться может уже другая — из-за разницы курсов в эти дни.

Иногда платежные терминалы предлагают выбор: платить в местной валюте, долларах либо евро или же в валюте карты — например, в рублях. Всегда выбирайте местную валюту — так вы избежите лишних конвертаций и комиссий.

Что нужно учитывать при оплате картой за границей?

Заранее уточните в своем банке, какие комиссии вы будете платить при оплате покупок рублевой картой за рубежом. Если вы часто путешествуете или планируете много потратить, возможно, выгоднее будет открыть валютную карту. Нелишним будет выяснить, сколько банк берет за снятие наличных в банкоматах в других странах.

• Валюту платежа

Иногда платежный терминал за рубежом предлагает выбор — в какой валюте платить. Всегда лучше выбирать местную валюту. Мгновенная конвертация в рубли лишь на первый взгляд кажется хорошей идеей. На самом деле это означает только лишние комиссии.

Деньги с карты списываются не сразу. Сначала они блокируются на карте — и только через день-два (иногда и через неделю) списываются. Списали деньги или пока только заблокировали, можно понять по выписке со счета — например, через личный кабинет на сайте банка.

Это особенно важно, если курсы валют сильно колеблются, а вы платите рублевой картой. За несколько дней сумма в рублях может существенно измениться.

Если же у вас мультивалютная карта, не спешите сразу после возвращения подключать к ней рублевый счет. Подождите, пока все заблокированные суммы спишутся, иначе придется платить комиссии за конвертацию. Статус платежа можно проверить через личный кабинет в онлайн-банке.

Стоит ли снимать наличные с карты за границей?

Это, скорее всего, влетит вам в копеечку. С вас возьмет комиссию местный банк, которому принадлежит банкомат, и ваш российский банк — за обналичивание в чужом банкомате. Если карта рублевая, будет еще комиссия за конвертацию валюты. В сумме эти комиссии съедят от 1,5 до 10% от суммы выданных денег.

Банкоматы за границей берут комиссию 1,5–3%, но не меньше какой-то фиксированной суммы — обычно 3–5 долларов за каждую операцию. Может быть установлено ограничение на снятие — например, 100 долларов. Некоторые банкоматы спишут комиссию даже за просмотр баланса счета.

Плюс к этому российские банки берут в среднем 1–2% за снятие наличных в стороннем банкомате.

Некоторые банки предлагают выгодные карты, с которых можно без лишней оплаты снимать деньги в любом банкомате мира.

И все же стоит запастись какой-то суммой иностранных наличных еще на родине. Они пригодятся вам в экстренном случае: мелкие магазинчики, кафе и такси могут принимать только наличные или с картой может что-то случиться. Дома можно спокойно все оценить и выбрать способ обмена с минимальными потерями.

Если все же приходится снимать купюры за рубежом, не мелочитесь. Обналичивать маленькие суммы, примерно 20–50 евро или долларов, чудовищно невыгодно — комиссия составит до 25%. Если банкомат позволяет, снимайте сразу всю сумму, которая вам понадобится на время поездки.

Не забывайте о правилах безопасности, когда пользуетесь банкоматом за границей.

fincult.info

Отзывы о банковских картах для путешественников

Помню, раньше перед поездкой за границу мы тщательно высчитывали бюджет, а потом шли и меняли рубли на доллары в Сбербанке. Насладившись видом внушительной пачки, мы рассовывали баксы по разным чемоданам и сумкам. Сегодня же мы берем 3 банковских карточки и максимум сотню долларов.

Как грамотно выбрать банковскую карту для путешествий за границу

При выборе карты для снятия наличных и платежей за рубежом важно обращать на несколько критериев. Во-первых, это комиссии в банкоматах. В идеале её быть не должно. Во-вторых, это потери на конвертации. В идеале перевод рублей в валюту должен осуществляться по курсу Центробанка РФ.

Помимо этого, у банка должна быть вменяемая обратная связь в случае блокировки, утери, мошенничества и других форс-мажоров. В идеале с саппортом есть возможность списываться в интернет-клиенте или Телеграме, а не тратить деньги на дорогостоящие звонки в Россию.

Ну и всегда приятно зарабатывать проценты на остаток по карте, получать кэшбеки и другие дополнительные ништяки. Расскажу о самых заметных банковских продуктах для путешественников и нашем выборе карт.

Дебетовая карта Тинькофф Блэк

Tinkoff Black (по моей ссылке 3 месяца обслуживания в подарок)

Банк с самым клиентоориентированным интернет-приложением и вообще мой фаворит. Стоимость обслуживания карты в месяц — 99 руб. А если у вас на карте или вкладе не менее 30 000 руб., — обслуживание бесплатно.

Комиссии за снятие в любых банкоматах мира нет. При условии, что вы снимаете сумму не менее 3000 руб. Если менее, берется комиссия 90 руб.

С карты можно стягивать средства с карт других банков — без комиссии до 300 тыс. руб. в месяц. Если более, берется комиссия в 2%.

У Тинькова одна из самых выгодных программ лояльности: за все покупки по карте начисляется кэшбек 1%, а на отдельные категории — 5%. Кроме того, на остаток карты начисляется 7% годовых.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 0,8%.

Кредитная карта Тинькофф All Airlines

Весьма полезная карта для тех, кому часто требуется выйти слегка в долг из бюджета в путешествии. А также тем, кто часто летает и любит собирать мили. Стоимость обслуживания в год — 1890 руб. Оформить можно здесь. (по моей ссылке вам начислят сразу 1000 милей)

Снимать в банкоматах с этой карты не выгодно. Комиссия с каждой транзакции — 390 руб. А при снятии свыше 100 тыс. руб.— 2% плюс 390 руб.

Если вы берете кредит и гасите его в течение льготного периода в 55 дней, процентная ставка составляет 0%. Если не отдаете деньги дольше — от 18,9% до 29,9% годовых.

За что начисляются мили. 10% от суммы бронирования отелей и авто. 5% от суммы покупки на сайте travel.tinkoff.ru, 3% — на сервисах покупки авиабилетов, например AviaSales. 2% от любых покупок по карте и до 30% по спецпредложениям партнеров банка.

Можно также оставить заявку на дебетовую карту All Airlines (по моей ссылке вам идет 500 миль на счет).

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 0,8%.

О том, как мы используем кредитную карту Aii Airlines и как копим мили, читайте здесь.

Рублевая карта Сбербанк MasterCard

Карту Сбербанка редко блокируют за границей, если вы заранее предупредили банк о своем путешествии. Зато могут заблокировать средства, если операции по карте покажутся им сомнительными — через это мы прошли.

Стоимость обслуживания карты — 750 руб. в первый год и по 450 руб. в последующие года.

За границей нет сбербанковских банкоматов, поэтому вы гарантировано будете платить комиссию 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Пополнение карты Сбербанк MasterCard с других банков — 1,25% от суммы, мин. 30 руб., макс. 1000 руб.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 1,6%.

Дебетовая карта Кукуруза

Одна из самых недооцененных карт на рынке сегодня. Стоимость выпуска — ноль рублей, обслуживание также бесплатное.

Комиссии за снятие в банкоматах нет, снять деньги с карты «Кукуруза» можно по всему миру в любом банкомате с логотипом MasterCard. Но не более 50 000 рублей за календарный месяц. Если больше — комиссия составит 1% от суммы, превышающей лимит 50 тыс. руб., но не менее 100 руб. Если вы снимаете деньги с карты «Кукуруза» за счет кредитных средств — комиссия за снятие составит 4% от суммы, но не менее 400 руб.

Кукурузу можно бесплатно пополнять с других банков. С карт Visa и MasterCard в сумме 3 тыс. рублей и более — без комиссии. Менее — платите дополнительно 30 руб.

Как происходит расчет курса для списания средств с Кукурузы. Осуществляется две конвертации — из валюты страны пребывания (донги, ринггиты, риели) в USD по курсу MasterCard на день проведения расчетов, затем из USD в RUR по курсу ЦБ РФ на день проведения расчетов в системе MasterCard. То есть потерь на конвертации по карте кукуруза нет, чем она и примечательна.

У Кукурузы есть и бонусная программа. За все покупки вы будете получать 0,5% обратно в виде баллов на вашу карту. Но потратить их можно только у определенных партнеров. На данный момент их всего семь.

Банковская карта Билайн

Карта будет выгодна, прежде всего, тем, кто пользуется связью или интернетом Билайн. Стоимость выпуска и обслуживания — 0 рублей.

С карты Билайн можно снимать наличные в любых банкоматах мира без комиссии, если сумма свыше 5 тыс. руб., но не более 50 тыс. руб. за календарный месяц. Если снимаете меньше 5000, комиссия составит 149 руб.

На банковскую карту Билайн можно стягивать деньги с других карт. 0% при пополнении от 3000 руб. Есть и программа лояльности, но опять же основанная на бонусах.

За каждую оплату картой Билайн Masterсard World начисляется 1% бонусами. У партнеров — до 15% (всего 4 магазина). Максимальная сумма ежемесячного начисления — 3 000 бонусов. Если не потратить в течение полугода — нещадно сгорят.

Зато у Билайна одни из самых высоких процентов, начисляемых на остаток карты. 4% начисляется на остаток, если он меньше 150 тыс. руб. и 8%, если больше.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 5%.

Смарт Карта от банка Открытие

Весьма достойный конкурент карте Тинькофф. За обслуживание ничего не надо платить, если сумма покупок по карте превысит 30 тыс. руб. в месяц. Если сумма меньше, стоимость обслуживания карты за месяц составит 299 руб.

Комиссия за снятие в любом банкомате мира — бесплатное, но с лимитом — до 50 000 руб. в месяц. Бесплатные межбанковские переводы.

У Смарт-карты весьма привлекательная бонусная программа. 1,5% с каждой покупки вы получаете живыми деньгами обратно. В промо-категориях кэшбек достигает 10%, но не более 2000 руб. в месяц. На остаток начисляется добрых 7,5% годовых, что очень выгодно.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 0,3%.

Карта ЮниКредит Банк

Один из новых продуктов на рынке, но с весьма сомнительными привилегиями. Хотя бы потому что стоимость ежемесячного обслуживания — 500 руб. Зато снятие наличных в любом банкомате мира без комиссии. К тому же дают бесплатно 4 рублевые или валютные карты в придачу.

Самое привлекательное в карте — это начисление миль. Карта Visa Air позволяет копить бонусные мили за покупки и обменивать их на билеты любых авиакомпаний. 3% от любых затрат на путешествие и 2% за любые покупки по карте.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 2,5%.

Мой выбор карт

Основная платежная карта для нас как в России, так и за рубежом — это Tinkoff Black. Нет комиссий за снятие, высокий процент на остаток, бесплатный межбанк, кэшбеки, удобный интернет-клиент плюс бесплатный дубль карты на случай утери.

Карты Сбербанка мы держим как запасной инструмент платежей. Нравится удобный Сбербанк-Оналйн, быстрые переводы между счетами друзей и клиентов. На карту приходят и уходят важные платежи. Не нравится комиссия за снятие и совковый саппорт.

Третья банковская карта, которую мы всегда берем в путешествие — это Кукуруза. В случае внезапной утери остальных карточек, её можно пополнить с интернет-клиента, а потом снять деньги с минимальной конвертацией. К тому же, она никогда «не просит кушать».

Рекомендуем статьи по теме:

3-tickets.ru

Какую банковскую карту выбрать лучше всего для путешествия

Какую банковскую карту выбрать лучше всего для путешествия? Многие, собираясь в поездку, задаются этим вопросом. Почему «карту» в единственном числе? Давно известно: «Не клади все яйца в одну корзину!». Резонно выглядит мысль – завести несколько карт. Сколько именно? Решим чуть позже.

Платёжные системы

Прежде всего, надо определиться, карточками каких платёжных систем будем пользоваться в поездке. В мире существуют шесть основных платёжных карточных систем

• China UnionPay/ CUP (КНР)
• VISA International (США)
• MasterCard Worldwide (США)
• Diners Club International (США)
• JCB/ Japan Credit Bureau (Япония)
• American Express (США)

Формально говоря, самые распространённые в мире – это карты китайской платёжной системы China UnionPay (CUP). Всего их выпущено около трёх с половиной миллиардов. Это при том, что Visa выпустила чуть больше двух, а MasterCard чуть меньше двух миллиардов карт. А Diners Club, American Express и JCB – примерно по 100 миллионов каждая. При этом по выручке UnionPay в три-четыре раза уступает Visa, MasterCard и Diners Club, и ещё больше – American Express.

Так что, для начала, мы не будем рекомендовать заводить UnionPay для поездки. Пожалуй, единственное потенциальное исключение – поездки в Китай. Особенно для жителей Дальневосточного региона, где некоторые банки предлагают своим клиентам совмещённые карточки UnionPay и своих платёжных систем. Но это именно исключение, хотя и набирающее популярность.

Следующие по количеству выпущенных карточек платёжные системы — VISA International и MasterCard Worldwide. Выбор между ними – это ложный выбор. Целесообразно иметь обе. Не «или», а «и». И Visa и Master. Когда-то бытовала легенда о том, что в Европе лучше пользоваться MasterCard, а в Америке – Visa. Это именно легенда. Эти системы, в действительности, давно стали очень близки по распространённости, количеству точек обслуживания, параметрам сервиса, по тарифам, по обменным курсам, наконец. Так что, заводим обе.

American Express, лидер по обороту денежных средств, известен высокими стандартами обслуживания, эксклюзивной престижностью и, соответственно, относительно высокими тарифами. Так что, начинающим мы не порекомендуем заводить карту American Express. Оставим это для продвинутых путешественников.

Продукты Diners Club International и JCB/ Japan Credit Bureau имеют ограниченное распространение и, как правило, не могут быть рекомендованы для путешествий. Ещё меньше годится для путешествий карта отечественной платёжной системы «Мир», которая потенциально популярна в России, но пока не распространена в мире. Простите за тавтологию.

Как выбрать банк

Интуитивно понятно, что для начала надо выбирать крупные, системообразующие банки. С ними меньше проблем. Минимальный риск отзыва лицензии, профессиональная служба технической поддержки, круглосуточный колл-центр, международная репутация, наконец.

Выше приведён список крупнейших банков страны. Учтены те, которые имеют нетто-активы более двух триллионов рублей. 

Дебетовая или кредитная

Итак, вы выбрали два-три подходящих Вам банка, убедились, что в них доступны карты платёжных систем Visa и MasterCard. Теперь надо принять решение – заводить дебетовую или кредитную карту. Существует легенда: дескать, во многих отелях, на заправках, в некоторых магазинах требуют именно кредитную карту. Это легенда. В том смысле, что кассир на заправке не имеет возможности отличить дебетовую карточку от кредитной.

Это интимный вопрос Ваших взаимоотношений с Вашим банком. И не дело кассира знать, какой кредитный лимит банк назначил по Вашей карточке – ноль рублей или миллион. Так что, если, а такое действительно бывает, Вас спрашивают в кассе: «Карта кредитная?», смело отвечайте: «Кредитная, очень даже кредитная».

Так что, выбор за Вами. Если вы собираетесь в относительно короткую поездку и планируете тратить именно отложенные на эту поездку деньги, то Вам вполне подойдёт дебетовая карта. Её проще получить – короче сроки рассмотрения, из документов, как правило, требуется только паспорт.

Если у Вас планируются поступления денежных средств во время поездки, и Вы планируете тратить в этот период деньги этих будущих поступлений, то, возможно, Вам нужна карта с определённым кредитным лимитом. Не забывайте только вовремя погашать задолженность. Кредит по карте бесплатный только в пределах ограниченного срока. Как правило, 50 дней. По истечении этого срока за кредит придётся платить.

Валюта счета

Выбирая валюту, в которой Вы открываете карточку, следует ориентироваться на валюту поступления денежных средств на эту карточку. Если доход Вы получаете в рублях, а счёт карты ведётся в долларах, то конвертация с потерями будет осуществляться при каждом поступлении средств. Точно так же в случае счета в евро.

При поездках в экзотические страны не имеет большого значения, работает ли Ваша карточка при конвертации в местную валюту через доллары или евро. Всё зависит от текущего курса, а его колебания не угадаешь. Ели Вы, конечно, не профессиональный валютный спекулянт.

Существует одна распространённая в сети легенда – это легенда о кросс-курсах. Есть мнение, что надо уделять серьёзное внимание деталям конвертации банком одной валюты в другую. Например, мне  приходилось видеть серьёзные рассуждения о том, что выгоднее – конвертировать российские рубли в тайские баты через евро или через доллары.

На самом деле об этом можно вообще не задумываться. Есть так называемый кросс-курс, им и надо пользоваться, не заморачиваясь подробностями конвертации. Пусть об этом у банка голова болит.

Рассмотрим пример. На сайте MasterCard есть валютный калькулятор, который пересчитывает рубли в баты, невзирая на то, что, может быть, ни одна валютная биржа в мире не торгует пару «бат-рубль». MasterCard не скрывает, что использует разные источники (такие как Блумберг, Рейтер, Центральные банки и прочие), при этом оговаривается, что приведённые значения ориентировочны из-за отложенного прохождения платежей. Ну что ж, сравним варианты.

На 9 сентября 2022 кросс-курс бата к рублю даётся 0,537611. Именно так, шесть знаков после запятой. Сравним это с конвертацией через доллар. Доллар к рублю составляет 0,015440, а бат за доллар 34.820000. Перемножив получаем 0,537621. То есть разница – в пятом знаке после запятой. Это означает, что Вы выиграете один бат на сто тысяч батов. В случае конвертации через евро, наоборот потеряете. Но тоже не много – два бата на десять тысяч.

Так что это просто ошибки округления. Стоит ли возиться с выбором варианта?

Единственное о чем действительно стоит подумать, так это о том по какому курсу ведет расчет ваш банк. Самый идеальный вариант это когда все расчеты в валюте вы будете проводить по курсу ЦБ, но большинство банков прибавляет к этому курсу 1% или 2%. Это будут ваши потере при обмене. Предварительно узнайте об этом у вашего банка. 

Учтите что курс будет считаться не по текущему дню покупки, а по дате прохождения операции по балансу банка, а это значит 2-3 дня спустя. За это время курс рубля к доллару или евро может как скакануть, так и упасть.

Также учитывайте, что Ваш банк возьмёт с Вас комиссию в размере 1-2 % за трансграничную транзакцию. В следующем посте мы расскажем про карту в котором такая комиссия вообще отсутствует. 

Ну, и классика. Расчет по безналу будет банально выгоднее, чем снятие налички в банкомате просто из-за отсутствия комиссии за снятие. В Тае это 150-180 бат за операцию.

Собираясь в поездку, позаботьтесь о том, чтобы иметь постоянный контроль над Вашими средствами и удобный инструмент управления ими. Большинство банков сегодня предоставляют такие инструменты. Выделим три из них.

Мобильный банк

Так называется специальное приложение для Вашего смартфона, которое позволяет в удобном интерфейсе совершать операции по карточке, включая запрос баланса и списка проведённых операций, покупки в интернет- магазинах, на сайтах отелей и авиакомпаний, переводы на карты, в том числе выпущенные другими банками. И много чего ещё.

Совершение всех операций требует, как правило, указания личной идентифицирующей информации и ввода специального кода, присылаемого из банка по СМС. Не забудьте обеспечить возможность приёма этого СМС. Многие в поездках используют местные СИМ-карты, экономя на роуминге. Следовательно, Вам понадобится смартфон, поддерживающий две СИМ-карты. Или заведите дополнительный мобильный телефон.

Об установке программного обеспечения, надёжном хранении идентификационных данных и приобретении навыков работы с мобильным банком следует, разумеется, позаботиться заранее, до поездки. Не забудьте также пополнить счёт и подключить международный роуминг.

Интернет-банкинг

Удобную альтернативу мобильному банку представляет интернет-банкинг. Многие берут с собой в поездку ноутбук или планшет. В отелях и ресторанах часто есть недорогой или даже бесплатный Wi-Fi. Это даёт возможность войти на интернет-сайт Вашего банка и совершить все мыслимые операции по карте без какого-либо программного обеспечения, за исключением обычного интернет-браузера.

Сказанное выше о необходимости поддержания работоспособности домашней СИМ-карты, для получения из банка специальных кодов подтверждения операций, остаётся справедливым для интернет-банкинга.

Бывает, что банк, выпустивший карту, сопровождает её, так называемой таблицей кодов, которые также можно использовать для подтверждения операций. Таблица представляет собой пластиковую карту с расположенными столбиком несколькими десятками значений кодов. Такую таблицу целесообразно заказать перед поездкой. Она пригодится в случае потери, выхода из строя, кражи телефона. Закажите таблицу, и пусть она не пригодится!

Ещё одной альтернативой СМС-сообщениям с кодами является так называемый электронный сертификат. Это закрытый ключ — специальный файл, который Вы получаете в банке лично. Далее, при пользовании интернет-банком, указываете путь к этому файлу, вводите пароль и подтверждаете операцию. Если Вы продвинутый интернет-пользователь, запросите у Вашего банка электронный сертификат.

Колл-центр

И, наконец, третий способ управления карточкой – это звонок в колл-центр. Он пригодится в экстренных случаях. При краже карты, попытке несанкционированного использования, спорах по сумме списания. Набор операций, доступных через колл-центр весьма ограничен. Во всяком случае, он позволяет заблокировать карту и предотвратить утрату денег.

Перед поездкой заведите в свой мобильный телефон номера колл-центров платёжной системы и Вашего банка. Определите надёжное место для хранения идентификационных данных карты, включая секретное кодовое слово. Ни в коем случае не храните эти данные вместе с картой!

Кстати об экстренных случаях в поездке. Вы не забыли приобрести страховку для путешествий? Мы о ней подробно писали в прошлом посте. Очень рекомендуется не ограничиваться только обязательной для получения визы медицинской страховкой, особенно при поездках в непривычные места, где Вы не ориентируетесь в инфраструктуре, не говорите на языке страны.

Рассмотрите вопрос о том, чтобы дополнительно включить в свой полис: страхование багажа, страхование имущества, страхование потери документов. Оформить это все с большой выгодой можно в этом сервисе  — это удобно и просто.

Практические советы

Не храните все или почти все средства на карте, данные которой чаще всего даёте при бронировании перелётов и проживания, для покупок в интернет-магазинах, которую используете для снятия наличных в банкоматах. Заведите специальную карту для хранения средств и переводите деньги на расхожую карточку по мере необходимости.

Имейте при себе немного наличных в местной валюте. Скажем, эквивалент пятидесяти долларов. В двух-трёх купюрах. Просто чтобы иметь возможность доехать до консульства России в экстренной ситуации. Адрес и телефон консульства, кстати, храните отдельно от денег и карточек. Заведите тайничок. Например, в поясном ремне. 

И, наконец, очень важно: оставьте дома родственнику или близкому другу доверенность на управление картой. Многие банки требуют личного присутствия при проведении ряда операций и, при возникновении необходимости в них, вы не окажетесь в тупике, находясь вдали от Родины.

С точки зрения возможности удалённого управления своими деньгами, представляет интерес, так называемая, виртуальная карта. Она не имеет материального носителя. При совершении покупок в интернет-магазинах она ничем не отличается от обычной банковской карты. Деньги с неё списываются, но продавец не получает реквизитов Вашей реальной кредитки. Сервис виртуальных карт предлагают уже многие, начиная с крупнейших банков, таких как «Сбербанк» или «Альфа-банк» до, например, компании «Яндекс» дающей привязку к сервису «Яндекс-деньги».

Дополнительные плюшки

Бывает, что банки предлагают разные преимущества, важные для путешественников. Например, кредитная карта Сбербанка «Аэрофлот Бонус» позволяет, при определённых условиях, копить мили «Аэрофлот Бонус», даже не летая, а просто совершая покупки. Накопленные мили можно обменивать на билеты авиакомпании альянса SkyTeam («Аэрофлот», KLM, Air France, Delta и др.)

При выборе карты, возможно, Вы учтёте особенности предлагаемых банками бонусных или дисконтных программ. Так в банке «Тинькофф» за использование карты MasterCard Platinum её держатели получают бонусные баллы «Браво». Этими баллами можно оплатить покупки в категориях «рестораны» и «ж/д билеты». Баллы начисляются в следующем порядке: 1% от стоимости покупок, в пределах 6 000 баллов в год. За 1 балл начисляется 1 руб. Актуально для путешественников, особенно передвигающихся в поездах.

Такие опции как Cash Back (частичный возврат потраченных средств) или увеличенный процент, начисляемых  на остаток по Вашей карте, хоть и не имеют, скорее всего, прямого отношения к факту Вашего путешествия, но тоже могут быть учтены при выборе карты.

Мой выбор для путешествия

Для себя, в отношении вопроса какая банковская карта лучше, я тоже сделал определенный выбор. Во время нашего путешествия по Вьетнаму и Таиланду мы использовали следующие банковские карты:

1. Дебетовая рублевая карта Сбербанка MasterCard
2. Дебетовая рублевая карта банка Tinkoff Black
3. Кредитная карта Сбербанка Visa.

Сейчас расскажу почему был сделан такой выбор.

Как мы ранее уже писали, первоочередной момент в выборе основной карты — это надежность банка. Сами понимаете, что надежнее Сбербанка сложно что-то в России представить. С помощью этой карты мы делали все безналичные покупки через Интернет и просто в супермаркетах. Проблем никогда не возникало.

Очень хороший интернет-банк Сбербанк онлайн. Все основные операции можно осуществить там. У нас есть действующий ипотечный кредит в этом банке и проблем с его погошением за все 9 месяцев путешествия не возникало.

Обязательный и важный момент! Перед поездкой подключите через оператора ту страну, куда вы планируете поехать. Иначе может произойти блокировка карты при попытке приобрести что-то за границей. Это сделано в целях вашей безопасности.

Следующая карта — дебетовая рублевая карта банка Tinkoff Black. Выбор на неё пал по ряду причин. У нас была сумма, которую мы не планировали размещать на депозит т.к. нам периодически мы ей пользовались. На данной карте действовала система начисления процентов на остаток на счете (8% годовых). Это первый момент.

Второй момент. Т.к. у нас идет доход через Интернет, то часто приходится выводить деньги из электронных кошельков в частности webmoney. С картой Тинькофф это можно сделать мгновенно и без всяких заморочек.

Третий момент. У данной карты есть кэшбек. Крупные покупки (билеты, брони и т.д.) мы приобретали с её помощью и частично возвращали себе деньги на счет. Это реальные деньги, а не виртуальные баллы как в других банках, которые можно потратить у определенных партнеров Банка.

Третья карта  — кредитная карта Сбербанка Visa. Кредитная карта нужна для экстренных случаев. Периодически во время нашего путешествия они возникали. Благодаря платежной системе Visa можно снять риски, что где-то не принимают карту MasterCard. Хотя это большая редкость.

По кредитке действует 50-ти дневный льготный период на покупки по безналу. Это очень удобно. Особенно это будет актуально для тех людей, кто едет на отдых и хочет пошопиться или покутить по полной. По прилету домой можно все загасить в течении этих дней и не заплатить проценты.

Если вы вышли из льготного периода, то вам будет начислены проценты в размере 16% годовых. Это в нашем случае т.к. эту карту мы получали давно и по льготным условиям. Сейчас будет немного дороже. 

Некоторые наши соотечественники снимали деньги с кредитки и перекладывались в доллары или баты во время кризиса. Практика показала, что это было вполне оправдано, когда доллар подскочил с 32 до 75 рублей.

Заключение

Итак. Отвечая на вопрос, заданный в самом начале поста: «Какую банковскую карту лучше выбрать», можем констатировать, что собираясь в поездку, следует иметь с собой три-пять карточек двух-трёх банков. Следует пользоваться картами платёжных систем Visa и MasterCard, выпущенных крупными банками с высоким рейтингом. Важно предусмотреть инструменты удалённого управления счётом, такие как мобильный банк и интернет-банкинг. Рекомендуется иметь при себе немного наличных для непредвиденных обстоятельств.

На этом сегодня всё. Я не хочу оказаться истиной в последней инстанции. Наверняка я опустил какие-то моменты связанные с лучшей конвертацией из рублей в местную валюту за границей, накопление миль и т.д. Но концептуально предложенную стратегию считаю правильной, поэтому если у вас есть замечания, предложения, личный опыт и у вас есть свой ответ на вопрос какая банковская карта лучше для путешествия, то огромная просьба напишите об этом в комментариях.

А на последок видос про то как снять деньги с банковской карты в Нячанге (Вьетнам).

Прощаясь с Вами, дорогие читатели, предлагаю Вам подписаться на обновления блога. Если статья Вам понравилась, рекомендуйте её друзьям в социальных сетях. До новых встреч.

А скоро на блоге пост про самую выгодную карту для путешествий.

Поверь в мечту и в путь!

Артем Васюкович

uletlife.ru

Самая лучшая карта для заграницы - Статьи

Приближается пора отпусков, поэтому многие начинают задумываться о том, какую карту лучше всего выбрать для заграничной поездки, чтобы было не только удобно, но и выгодно. Проблема заключается еще и в том, что современные финансовые организации предлагают людям настолько широкий выбор разнообразных карточек, что неподкованный в этом вопросе человек просто теряется. Лимиты, комиссии, условия конвертации – попробуем в этом всём разобраться и выбрать наиболее удобную карту для заграничных поездок, а также для покупок в иностранных интернет-магазинах.

Конвертация при покупках

Для начала необходимо разобраться в принципе осуществления платежей за рубежом при оплате по карте. Почти все карты РФ принадлежат к МПС (Международная Платёжная Система) MasterCard или Visa, также их без проблем принимают за рубежом.

Схема оплаты по карте:

1. Вы совершаете покупку в какой бы то ни было стране в местной валюте ( отличной от евро или доллара). Для примера возьмем Таиланд с их местной валютой – батами. Банк, обслуживающий тайский магазин, в котором вы совершаете покупку, отправляется в МПС MasterCard или Visa запрос о том, что с вашего счета необходимо снять запрашиваемую сумму в батах.
2. МПС, получая запрос, конвертирует баты в валюту расчета между вашим банком и МПС (как правило, это доллар) и выставляет счёт вашему банку уже в этой валюте.
3. Дальнейшие действия уже зависят от валюты вашей карточки. Если у вас там хранятся средства в рублях, а расчет между МПС и вашим банком осуществляется в долларах, то по условиям банка будет совершена дополнительная конвертация. Перевод из одной валюты в другую может осуществляться как по курсу вашего банка, так может быть и строгая привязка к курсу Центробанка.

Отметим, что при совершении покупки запрашиваемая сумма с вашего счета не списывается, а только замораживается, блокируется. Как правило, это делается с запасом, так как точная итоговая сумма списания за вашу покупку еще не известна.

Курс, по которому произойдет списание средств с вашей карты, станет известен, когда МПС подтвердит совершение операции вашим банком – тогда и станет известна итоговая сумма вашей покупки. Как правило, на эту операцию уходит в среднем от двух до пяти дней (в редких случаях может и в течение месяца). При этом лишняя часть замороженных денег снова становится доступной.

Самый неприятный момент во всей этой нехитрой схеме – третий пункт. Мало того, что курс банков не отличается особой щедростью, так некоторые финансовые организации могут снимать процент или дополнительную комиссию за осуществление операции. Также комиссия может быть и при снятии наличных средств в банкоматах за рубежом.

ВНИМАНИЕ! За границей вам могут предложить такую услугу, как DDC (Dynamic Currency Conversion), то есть моментальную конвертацию валюты – вам выставляют счёт сразу в рублёвой валюте, якобы по выгодному курсу. Но от этой услуги лучше отказаться, выгода для вас более, чем сомнительна, потому что вы можете попасть на еще одну конвертацию: из местной валюты вам конвертируют сумму в рубли, затем МПС конвертирует ваши рубли, например, в доллары и требует эту сумму от вашего банка, который снова же конвертирует эти деньги в рубли. Поэтому всегда просите за рубежом в магазине произвести оплату в местной валюте.

Как вы видите, в этом вопросе есть очень много нюансов и тонкостей, поэтому, чтобы обладать достоверной информацией в каждом конкретном случае – лучше уточнять заранее перед поездкой валюту расчётов между МПС и вашим банком.

Выбираем лучшую карту для покупок за границей

Чтобы начать производить оценку дебетовых карт необходимо определиться с рядом критериев, по которым и будет осуществляться обзор и оценка. Мы выбрали следующие параметры:

• доступность карты ( карту может получить любой гражданин, без какого-либо ВИП статуса и других преимуществ)
• цена выдачи дебетовой карты
• стоимость годового обслуживания карты
• недорогой мобильный банк
• возможность снятия наличных денег в банкоматах без баснословной комиссии
• возможность легкого и удобного пополнения карты
• выгодная конвертация основной зарубежной валюты: доллар, евро (курс должен быть приближенный к курсу Центробанка, операция без комиссии)
• выгодная конвертация валюты отдельной страны в доллары и евро
• наличие кэшбэка
• наличие процента на остаток
• возможность использования дебетовой карты на территории РФ

По данным критериям будет осуществлен сравнительный обзор следующих карт: 1.«Кукуруза» с подключённой опцией «проценты на остаток» (рублёвая) MasterCard; 2. Платёжная карта «Билайн», младшая сестра «Кукурузы» (рублёвая) MasterCard; 3. Карта «Почта-Банка», она же «Сберегательный счёт» (рублёвая) Visa; 4. Карта «Европлан Автоклуб» (рублёвая) MasterCard; 5. Карта «Tinkoff Black» (долларовая) MasterCard или Visa; 6. Карта «Русского Ипотечного Банка» (долларовая) MasterCard; 7. Карта «Рокетбанка» (долларовая) MasterCard;

Заметьте, что мы не берем евровые карты, так как их удобство оправдано только в зоне евро, в других странах использование подобных карт очень невыгодно, так как почти во всех случаях у покупателей появляется дополнительная ненужная конвертация: из местной валюты в доллар, из доллара в евро по банковскому курсу.

Ниже приведена таблица, где каждая карта оценивается по каждому приведенному выше критерию по шкале от 0 до 5. Где соответственно: 0 – очень плохо, 5 – отлично.

Кукуруза Билайн Почта-Банк Европлан Тинькофф Блэк Рокетбанк РИБ

Доступность 5 5 4 1 5 2 3

Цена выдачи 4 4 5 5 5 5 5

Стоимость

обслуживания 3 5 5 4 4 5 5

Мобильный банк 1 1 0 0 0 0 1

Снятие в банкомате 4 3 3 2 5 4 3

Удобство пополнения 5 5 4 5 3 2 2

Покупка в основной валюте 4 4 5 4 3 4 3

Покупка в местной валюте 4 4 5 4 4 4 4

Кэшбэк 5 4 0 3 4 2 4

Процент на остаток 5 0 2 3 2 2 4

Использование в России 5 2 2 3 1 1 2

ИТОГО 45 38 35 34 36 31 36

1. Доступность получения карты

Картам Билайн и Кукуруза мы поставили максимальное количество баллов, потому что благодаря огромному количеству салонов Евросеть и Билайн эти карты можно получить очень легко на всей территории России. Карта Тинькофф также получила 5 баллов, не только потому что этот банк есть почти в каждом городе, но и потому что карту вам без проблем доставит курьер домой или же вам пришлют ее Почтой России.

Отделения Почта-Банка, конечно, увеличиваются с каждым днем, но всё же он уступает удобству первых трех банков, о которых говорилось выше – поэтому только 4 балла.

Карты «РИБ» доступны только жителям 30 городов РФ. Карты «Рокетбанка» - 8-ми российским городам. Поэтому 3 и 2 балла соответственно. Европлан доступен пока только жителям Москвы – за это ему и 1 балл.

Карты без проблем оформляются для всех желающих, без каких-то ограничений и дополнительных условий.

2. Стоимость выдачи карты

Все карты, которые получили в данной графе 5 баллов – оформляются бесплатно. А карты Кукураза и Билайн обойдутся вам в 200 рублей сроком на 5 лет – потому только 4 балла.

3. Стоимость обслуживания

5 баллов за бесплатное обслуживание дадим следующим картам: Билайн, Почта-Банк, Рокетбанк, РИБ.

Карта Тинькофф Блэк будет обходиться вам в один доллар в месяц при отсутствии вклада, и если сумма на счету будет меньше тысячи долларов – 4 балла.

Обслуживание карты Европлан стоит 99 рублей в месяц, но при оборотах больше, чем в 30000 рублей плата за обслуживание не взымается. Поэтому тоже 4 балла.

Карта Кукуруза требует подключение дополнительных опций: «Двойная выгода» - 990 рублей в год, а также заморозка 260 рублей для подключения «Проценты на остаток». Таким образом, в среднем обслуживание карты в месяц будет стоить около 100 рублей – 3 балла.

4. Мобильный банк

Чтобы этот пункт не сильно сказался на итоговых баллах решено было сделать так: если эта услуга бесплатная – то карта получает 1 балл, если платная – соответственно, 0 баллов.

Таким образом, карты Кукуруза, Билайн, РИб получают по баллу за то, что бесплатно предоставляют своим клиентах данную услугу.

Остальные же карты получили по 0 баллов. Рассмотрим их ценники за смс-оповещения:

• Европлан – 99 рублей
• Тинькофф Блэк – 1 доллар
• Рокетбанк – 50 рублей
• Почта-Банк – 49 рублей

5. Снятие средств в банкомате

Карты Тинькофф Блэк позволяют своим клиентам снимать в банкоматах за рубежом без комиссии до 5 тысяч долларов в месяц, при этом минимальная сумма снятия за раз – 100 долларов. За это карта получается максимальное количество баллов.

С картой Кукуруза без комиссии можно снять только 30000 рублей в месяц – поэтому только 4 балла.

Такое же количество баллов получает и карта Рокетбанк, по которой без комиссии можно снимать наличность до 5 раз, при этом максимальная сумма одного снятия – 10000 рублей.

У карт Билайн, Почта-Банк и РИБ комиссия при снятии средств в банкомате за рубежом составляет – 1% от суммы снятия. Поэтому только 3 балла.

Наименьшее количество баллов получила карта Европлана с комиссией в 2% за первые 5 снятий наличности в сумме больше 5000 рублей. За каждое последующее снятие к этим двум процентам прибавляется еще 99 рублей. Или если сумма снятия меньше 5000, то комиссия 99 рублей также плюсуется к двум процентам. Отметим, что если на вашей карте меньше 30000 рублей, то количество снятий через банкомат может быть ограничено.

И имейте в виду, что снимать деньги в евро с долларовых карт крайне невыгодно, так как конвертацию осуществляется не по курсу МПС, а по курсу финансовых организаций.

6. Удобство пополнения карты

Конечно, не совсем корректно приводить сравнение разных валютных карт, но всё же. 5 баллов мы поставили тем картам, которые можно пополнить наибольшим количеством способов – Кукуруза, Билайн, Европлан.

Значительно меньше количество терминалов у Почта-Банка, поэтому 4 балла.

Пополнение Тинькоф Блэк производится в интернет-банке или же с помощью системы переводов Contact. Отметим, что курс не очень выгодный, но всё же приемлемый – за это 3 балла.

Карточка Рокетбанка пополняется через конвертацию в интернет-банке по не особо приятному курсу, а также в офисах банка «Открытие», но это возможно только предварительно открыв долларовый счет.

Карточка РИБ пополняется путем конвертации в интернет-банке, или же в офисах банка, а их, стоит отметить, не так много. Поэтому только 2 балла.

7. Покупки в основных валютах

Карта Почта-Банка получается максимальное количество баллов, так как берёт курс Центробанка на момент авторизации, то есть в момент совершения покупки. Таким образом, клиент всегда знает курс заранее.

По картам Кукуруза, Билайн и Европлан конвертация происходит по курсу Центробанка на момент совершения операции (напомним, что операция происходит через пару дней после совершения вами покупки) – за это 4 балла.

По карте Рокет при покупке в евро со счета списывается сумма в долларах, при этом конвертация осуществляется по курсу МПС (по достаточно выгодному курсу) на момент проведения операции – поэтому тоже 4 балла.

Долларовые карты Тинькофф Блэк и РИБ, в отличии от карт Рокет, при покупке в евро конвертирует сумму в доллары по своему собственному курсу – за это им только 3 балла.

8. Покупки в местных валютах

По карте Почта-Банка при совершении покупки не в основной иностранной валюте, конвертация в доллар будет осуществляться по курсу МПС, то есть по достаточно выгодному курсу. И списание будет происходить по курсу ЦБ на момент авторизации покупки. Таким образом, получается очень удобно - клиент всегда может заранее посчитать, сколько с него снимут за ту или иную покупку за рубежом в местной валюте, отличной от евро и доллара. За это – 5 баллов.

По картам Кукуруза, Билайн и Европлан, Тинькофф, РокетБанк, РИБ схема будет такая же, конвертация по курсу МПС, однако рассчитываться сумма будет по курсу на момент совершения операции (то есть через несколько дней) – 4 балла.

9. Кэшбэк

Карта Кукуруза с дополнительной опцией «Двойная выгода» даёт 3% кэшбэка «фантиками» - за это 5 баллов. Карта Билайн даёт 1,5% - 4 балла. По карте РИБ начисляется 1% долларами – тоже 4 балла. По карте Тинькофф идёт округление не в пользу клиента, поэтому там меньше 1%, но при этом по некоторым категориям есть повышенный кэшбэк – до 5%, поэтому тоже 4 балла.

По карте Европлан начисляется 1% фантиками, которые можно потратить на озоне – за это 3 балла.

Рокетбанк также даёт 1%, но получает на балл меньше, так как порог конвертации рокетрублей в рубли очень высок (от 3000 рокетрублей). Несмотря на то, что у этой карты также есть возможность повышенных процентов, но вероятность реально встретить такие ситуации за рубежом не высока.

И карта Почта-Банка получает 0 баллов за отсутствие кэшбэка.

10. Процент на остаток

По карте Кукуруза на остаток больше 30000 рублей начисляется 8%, расчет происходит ежедневно – 5 баллов.

РИБ начисляет 2,5% в валюте, только при условии наличия хотя бы одной операции в течение месяца – за это 4 балла.

По карте Европлан проценты на остаток не начисляются, однако можно без труда перечислить средства на карточку с Накопительного счета, по которому идёт 8% годовых – 3 балла.

По карте Почта-Банка начисляется 8% на остаток не меньше 100000 рублей. Если сумма на карте меньше – то только 4,5%. Стоит отметить, что эти проценты начисляются только на минимальный остаток за месяц – за эту тонкость только 2 балла. Столько же баллов получили карты Тинькофф и Рокет, которые начисляют на остаток 0,5%.

И ни одного балла у нас не получила карта Билайн, которая не предоставляется данной функции своим клиентам.

11. Использование карты на территории России

Вы можете сказать, что тоже сомнительный критерий для сравнивания разновалютных карт, но тем не менее, мы с вами живём в России и хочется, чтобы оформленная нами карта была удобна в использовании не только в отпуске за границей, но и на территории нашей Родины.

Кукуруза имеет самое широкое применение на территории РФ – за это ей и максимум баллов.

Делать покупки по карте Европлан особого смысла нет, однако у нее есть бесплатный межбанк, накопительный счёт с достаточно немалым процентом – 8, а также возможность стягивания с других карт – за это ей и 3 балла.

Карту Почта-Банка очень удобно использовать для покупки валюты в ВТБшных банкоматах по курсу Центрабанка – за этот приятный плюс 2 балла.

Столько же баллов получает и карта Билайна, которая подходит для оплаты достаточно ограниченного набора услуг, за которые начисляется кэшбэк, также в плюсы можно занести недорогой межбанк и возможность стягивания с других карт.

Карта РИБ получает также 2 балла за процент на остаток в 2,5%, что равно валютному депозиту большинства финансовых организаций. Главное – не забывать совершать операции с картой хотя бы по разу в месяц.

По одному баллу получили карты Тинькофф Блэк и Рокет, которые пригождаются только для совершения покупок в иностранных магазинах.

Выводы:

Таким образом, при детальном анализе и сравнении большее количество баллов набирает карта «Кукуруза». Напомним, что мы ее рассматривали с подключенное опцией «проценты на остаток».

Таким образом, осуществляя сравнительный анализ, мы пришли к ряду выводов:

1. Вероятнее, одной дебетовой карточки за границей будет недостаточно. Лучше сделать несколько карточек разных платёжных систем, оценив перед этим все их плюсы и минусы, и, конечно же, не забыть всё же взять с собой наличность.
2. Предупредите перед поездкой свой банк о том, что уезжаете, чтобы в самый неподходящий момент вам не заблокировали вашу дебетовку.
3. Прежде, чем оформлять карту и отправляться в путешествие, следует узнать некоторые особенности оплаты по карте в стране, куда вы едете. Например, в Европе вам могут отказать в приёме карты без чипа. Также нередки случаи в отказе оплаты по неименной карте. В Нидерландах принимают только карты Maestro. В Тайланде и Вьетнаме взымается комиссия при снятии денег в банкоматах. В Польше туристам иногда прям навязывают невыгодную моментальную конвертацию. А в Китае карты Visa распространены больше, чем MasterCard. И это только малая часть особенностей!
4. Всегда имейте на карте несколько больше средств, чем сумма совершаемой покупки. Учитывайте, что сумма списания может превышать сумму заблокированных на покупку средств на карте. Кто знает, как изменится курс с момента совершения покупки до момента осуществления операции. В связи с этим важно иметь дополнительный остаток средств, чтобы банки вас потом не оштрафовали за овердрафт.
5. Помните, что в зоне евро выгодны евровые карты, везде вне зоны евро выгодны долларовые карты. Следуя этому принципу при покупках заграницей у вас не будет дополнительной лишней конвертации. Но стоит помнить, что межбанковские переводы в валюте стоят не мало, около 15 долларов за операцию. Да и пополнять валютные карты без дополнительной комиссии можно лишь в офисах или банкоматах конкретного банка. И не забывайте, что снять оставшиеся на карте доллары по прибытию будет не так просто, особенно, если вы не из Москвы (в столице еще можно найти валютные банкоматы).
6. Кто-то имеет мнение, что при тенденции укрепляющегося рубля выгоднее платить за рубежом рублевыми картами (с момента фактической покупки до осуществления операции пройдет несколько дней, рубль за это время укрепится, подорожает, и таким образом можно будет за покупку в рублях заплатить меньше). Однако предугадать день совершения операции и положение рубля на тот момент – крайне сложно. Этот способ будет оправдан только в случае с карточкой Почта-Банка, которая списывает сумму на момент совершения покупки, да еще и по курсу Центробанка. При девальвации национальной валюты приоритет остается за валютными картами.
7. Помните, что за границей прежде всего безопасность: как ваша личная, так и ваших денежных средств. Позаботьтесь об этом заранее. В этом плане выгодна карта Тинькофф Блэк, сотрудники банка могут вам к основной валютной карте выпустить до пяти штук дополнительных. Это очень удобно: большую часть суммы вы держите на одной карте, при этом ставя лимит расходования 0 и нигде в магазинах по ней не расплачиваетесь, нигде ей не светите. А все траты в магазинах производите по дополнительной карте, переводя туда средства через мобильное приложение или интернет-банк. Также для безопасности на эту дополнительную карту поставьте небольшой лимит снятия – в случае, если карта окажется в руках мошенников, они могут снять только небольшую сумму.

По возвращению домой от дополнительных карт, которые были засвечены за рубежом, многие решают избавиться.

Дополнительные карты можно оформить и воспользовавшись картой Кукуруза. Одну карту вы используете как сейф, храня там основную сумму, и по мере надобности переводите небольшие суммы на дополнительные карты, чтобы расплачиваться ими в магазинах за рубежом. Переводить деньги между Кукурузными картами очень легко – перевод осуществляется очень быстро, почти моментально. К тому же, имея несколько карт Кукуруз вы можете большее количестве средств снять без комиссии – до 30000 рублей с каждой. Не забывайте только подключить к карте «процент на остаток».

Надеемся, информация, приведенная в данной статье была вам полезна. Мы предоставили вашему вниманию серьезный обзор и анализ нескольких дебетовых карт по 11 важным критериям. Какую именно взять карту в заграничное путешествие – теперь только ваш выбор, но об основных плюсах и минусах каждой вы теперь точно знаете!

www.capitaloff.ru

Оптимальная банковская карта для путешествий

Какие основные задачи у банковской карты для путешествий и поездок за границу? Их две – уменьшение расходов или комиссий, особенно за рубежом, и увеличение вашей выгоды при использовании карты.

Банковская карта должна быть выгодной

Уменьшение расходов – это минимальная (желательно нулевая) комиссия за операции

• Снятие наличных в банкоматах и кассах любого банка
• Конвертации иностранной валюты в рубли при безналичной оплате или снятии наличных

Увеличение выгоды – это проценты на остаток и кэшбек на траты по пластиковой карте.

• Проценты на остаток начисляются за хранение ваших средств на карте. Это как банковский депозит (проценты конечно меньше обычного депозита), но вы можете свободно снимать и класть деньги на карту.
• Кэшбэк – это получение бонусов деньгами или баллами за ваши траты по карте. Считается только оплата в магазинах, за снятие наличных кэшбек не начисляется.

Дальше будет объяснение терминов и долгое рассуждение, как и почему мы выбрали какими банковскими картами пользоваться. Если это неинтересно, то сразу переходите к нашим рекомендациям, как снять деньги без комиссии практически в любом банкомате мира.

Как выбрать пластиковую карту для поездки за границу?

Рассмотреть все многообразие банковских продуктов нереальная задача, поэтому надо определиться сколько и как мы будем тратить. Самостоятельный путешественник старается экономить, арендует жилье на месте напрямую у собственника, питается в местных кафе. Нам нужны банковские карты для бюджетных путешествий, что значит:

• Траты в месяц не более 100тр
• Более 50% расходов наличными. Аренда жилья и питание – это основные траты и за них мы платим наличными
• Минимальное годовое обслуживание, лучше бесплатное

Объем трат это важное условие, потому что банки устанавливают лимиты на операции без комиссий (например, по карте Tinkoff Black в месяц можно снять только 150тр без комиссии, потом 2%).

Мы не рассматриваем кредитные карты. Если не касаться сложных случаев оптимизации своих расходов и мильных программ, то кредитная карта нужна только для аренды машин и возможного залога при проживании в гостиницах, чтобы сумма залога блокировалась не из ваших средств, а из средств банка. Для этого подойдет любая кредитная карта с минимальным годовым обслуживанием и кредитным лимитом более 1000 евро (при прокате машины могут заблокировать 1000-2000 евро).

Также мы обойдем стороной долларовые и евровые банковские карты. Наши доходы и доходы большинства наших соотечественников в рублях и надо наиболее выгодно использовать именно рублевые карты за рубежом. Если есть возможность заранее купить доллары или евро для поездки, то обязательно покупайте. И дальше мы расскажем как это сделать выгодно с помощью карты "Кукуруза".

Разберемся с терминами

Кэшбэк – возврат части потраченных денег вам на карту.

Межбанковский перевод – перевод по реквизитам банковского счета из одного банка в другой.

МПС – международная платежная система. VISA или MasterCard.

Курс МПС – курс конвертации валют международной платежной системой. (Курсы для VISA, MasterCard). Для рубля практически не отличается от курса ЦБ.

Курс ЦБ – курс основных валют по отношению к рублю, устанавливаемый Центробанком РФ. Курс ЦБ и курс МПС – самые выгодные курсы для нас.

Уменьшение расходов

Комиссия за снятие наличных

Если вы находитесь в рублевой зоне, например, Черноморское побережье, Абхазия, то все просто – вам нужна возможность снимать в любых банкоматах сторонних банков без комиссии. При выезде за рубеж, кроме бесплатного обналичивания, вам нужен выгодный курс конвертации валюты, то есть минимальная комиссия банка.

Комиссия за конвертацию валюты

Для примера рассмотрим случай, когда вы оплачиваете рублевой картой покупку в тайских батах. Обычно схема конверсии выглядит так – бат меняется на доллары по курсу МПС, а доллары меняются на рубли по курсу вашего банка. Курс банка – это курс ЦБ плюс комиссия банка. Низкая комиссия это 1%-2%, но она бывает и большей.

Годовая комиссия за обслуживание

Сколько вы платите за обслуживание карты в год. Некоторые пластиковые карты, например Кукуруза, бесплатны. За премиальные карты комиссия может составлять 5000р в месяц. Обычная комиссия за обслуживание банковской карты 750р в год. Часто дополнительно оплачивается услуга СМС-информирования.

Получение выгоды

Процент на остаток

Вы получаете проценты на остаток на вашем счету. Иногда это называют "карты-копилки". Проценты ниже банковских депозитов, но вы можете свободно снимать и пополнять свой счет. Как и на банковских депозитах, проценты могут меняться в зависимости от величины остатка на счете.

Кэшбэк

Банк возвращает часть потраченных вами денег на счет. Возврат или бонус могут производиться деньгами (в валюте карты) или баллами (их называют "фантиками"). Кэшбек деньгами обычно составляет 1%, "фантиками" можно получать 3%. Также есть спецпредложения по кэшбэку – 5%, 10% и даже более (например, кэшбэк 5% по карте Tinkoff Black при покупке туров в Level.travel). "Фантики" можно потратить только определенным (ограниченным) образом, а кэшбэк деньгами можно тратить как угодно и снимать наличными.

Пластиковые карты для путешествий

Наши рекомендации

Оптимальный выбор для бюджетных путешествий – карта "Кукуруза", в качестве резервной мы используем Tinkoff Black. Самая выгодная карта для поездок – это Кукуруза, у нее есть один минус – лимит на снятие наличных денег без комиссии в течении месяца.

Кукуруза

kykyryza.ru

Основное

Как получить: в любом салоне "Евросети" с паспортом. Основные плюсы: Конвертация по курсу ЦБ, снятие денег в банкоматах (до 30тр/месяц) без комиссии, бесплатное обслуживание. Использование: Обналичивание и расчеты за границей.

Важные моменты

Можно получить в салоне "Евросети" с паспортом. Вы можете получить до трех карт на один паспорт. Годовое обслуживание бесплатное, карта выдается сроком на 6 лет. Для эффективного использования надо сразу же подключить ряд услуг.

• Получить именную карту чиповая карта Кукуруза MasterCard PayPass. Получение бесплатно, вам надо только оплатить доставку карты. 200р Почта России или 750р курьерский сервис PonyExpress. Именная карта дает больший кэшбэк, большую безопасность карты. Неименную карту могут отказаться принимать некоторые точки оплаты. Для оплаты за границей именная карта просто обязательна.
• Сервис "Процент на остаток". Обязателен к подключению. Абонентская плата не взимается, вы должны внести 259р неснижаемого остатка – деньги вернут при закрытии карты. Ваша карты становится привязана к счету в банке, таким образом ваши денежные средства застрахованы АСВ. Также на остаток по счету начисляется от 5% до 8% годовых. И нет комиссии на снятие наличных в банкоматах до 30тр в месяц.
• - Услуга "двойная выгода". Увеличивает кэшбэк в два раза, до 3%. Стоит 990р на год. Имеет смысл при (безналичных) расходах в месяц от 5500р. То есть если вы расплачиваетесь картой в магазинах и в интернете.

Возможности карты "Кукуруза"

Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ Снятие наличных: без комиссии до 30тр в месяц (при подключённом "проценте на остаток"). Свыше 30тр – 1% (минимум 100р)

Важно! При снятие наличных не в банкоматах, а в кассах банков или PoS терминалах комиссия 4% (минимум 400р), поэтому с "Кукурузы" деньги можно снимать только в банкоматах!

Годовое обслуживание: бесплатно СМС-информирование: бесплатно Кэшбэк: 1.5% "фантиками" по именной карте Кукуруза MasterCard PayPass. 3% при подключенной услуге "двойная выгода". Процент на остаток: от 5% до 8% годовых Валюта: только рубли

Как использовать

"Кукуруза" лучшая карта для снятия наличных за границей. Конверсия по курсу ЦБ — это самый выгодный вариант. Снятие в банкоматах без комиссии до 30тр. Лимит в 30тр можно обойти, если оформить не одну, а три карты "Кукуруза", тогда вы можете снимать 90тр в месяц без комиссии. Оформив карту на второго члена семьи этот лимит увеличится до 180тр. Неудобно таскать с собой шесть карт? Комиссия 1% не такая и большая, учитывая отсутствие других комиссий – вам выбирать.

При снятии в кассах банков и PoS терминалах очень большая комиссия 4% (минимум 400р). Для этих операций лучше использовать Tinkoff Black.

Также с карты "Кукуруза" можно, находясь в России, снимать доллары или евро по курсу ЦБ. Для этого надо найти банкоматы, выдающие валюту по картам сторонних банков, из проверенных Райффайзенбанк, Сити, ВТБ24.

Пополнять карту "Кукуруза" можно или банковским переводом, или привязав к ней карту другого банка.

Баллы Кукурузы можно потратить только в очень ограниченном числе мест. Основные – "Перекресток" (не более 30% от суммы покупки) и сама "Евросеть" (99% от суммы покупки). Это делает "фантики" Кукурузы не очень привлекательными, в качестве основной карты она не очень подходит.

Tinkoff Black

tinkoff.ru

Дебетовая карта, выпускается банком Тинькофф. Заказ карты производится онлайн, карту вам привозит на дом курьер. Заказать карту можно по ссылке.

Основное

Как получить: Оформить заявку онлайн. Карту вам доставят на дом. Основные плюсы: Снятие денег в банкоматах и кассах банков (до 150тр/месяц) без комиссии. Использование: Обналичивание и расчеты в рублях. Основная карта в России. Резервная карта за границей.

Возможности карты Tinkoff Black

Конвертация валютных операций: по курсу ЦБ +2% Снятие наличных: без комиссии до 150тр в месяц (минимальная сумма снятия 3000р, иначе комиссия 90р), потом 2% + 90р

Важно! Снимайте наличными не меньше 3000р за раз!Пополнение другой карты с Тинькова, например Кукурузы, считается как снятие наличных, пополняйте суммой не меньше 3000р.

Годовое обслуживание: бесплатно при неснижаемом остатке 30тр или открытом вкладе или активном кредите наличными, иначе 99р/месяц (1188р/год) СМС-информирование: 39р/месяц (468р/год) Кэшбэк: 1% "деньгами", 5% на категории повышенного кэшбэка. Процент на остаток: от 4% до 7% годовых (при наличии операций по карте за расчетный период) Валюта: рубли, евро, доллары (выбираете при открытии карты)

Как использовать

Отличный вариант для снятия наличных в рублевой зоне. Можно снимать в кассах банков без комиссии. Для обналичивания за рубежом слишком высокая комиссия за конвертацию 2%. Мы эту карту держим в качестве резервной. Хорошим вариантом для использования за границей является открытие долларовой карты Tinkoff Black, тогда комиссии за конвертацию не будет. Кэшбэк ниже "Кукурузы", но это "настоящие" деньги. Если вам негде потратить баллы "Кукурузы", то считайте, что вы ничего не получили. А денежный кэшбэк можно потратить на любые нужды в день получения.

Комиссия за годовое обслуживание довольно высокая, поэтому лучше держать неснижаемый остаток (должно быть не менее 30тр каждый день) или открыть вклад в Тинькоффе. Также комиссию можно избежать, получив кредит наличными.

Приятным бонусом является то, что вы можете перевести до 20тр в месяц на карту другого банка (по ее номеру) без комиссии.

Какой будет моя выгода в рублях?

Давайте посчитаем, сколько можно действительно сэкономить в путешествии за месяц, используя "правильную" банковскую карту. Для примера возьмем классическую пластиковую карту самого распространенного банка – Сбербанка.

Наши условия: Расход в месяц 100тр, из них 70тр мы тратим наличными, 30тр по карте.

Используя "Кукурузу" и Тинькофф

Процент на остаток ~200р/месяц Кэшбэк (1% деньгами) 300р/месяц или баллами "Кукурузы" (3%) 900р/месяц Комиссия за конвертацию и снятие наличных: 0р

Сбербанк

Процентов на остаток: нет Кэшбэк баллами "Спасибо" (0.5%) 150р/месяц Комиссия за снятие наличных (1%) 700р/месяц Комиссия за конвертацию (2.5%) 2500р/месяц

То есть при использовании карты Сбербанка за рубежом вы потеряете около 4000р в месяц. Если вы будете отдыхать в рублевой зоне (Абхазия), то ваши потери могут быть более 1000р в месяц.

Конечно, ради тысячи рублей может и не стоит получать еще одну банковскую карту. Но пользоваться этими картами можно и нужно вернувшись с отдыха. Да и отдыхать вы поедете не один раз в году, так что выгода за год может быть довольно существенной. Вы больше не будете задаваться вопросом "где ближайший банкомат моего банка". Будете получать кэшбэк со своих покупок и проценты на остаток по карте.

Вопрос надежности

Вклады в банках РФ застрахованы Агентством по страхованию вкладов (АСВ), сумма максимальной компенсации 1 млн 400 тысяч рублей. Деньги, находящиеся на дебетовых картах, приравнены ко вкладам, то есть тоже застрахованы. Деньги на карте "Кукуруза", при подключенном сервисе "процент на остаток", находятся на банковском счете и также застрахованы. Таким образом, даже если с банком что-то случится, ваши деньги никуда не пропадут.

Наши советы по использованию банковских карт

Строим систему карт

Сбережения. Храним в банках, которые считаем надежными - Сбербанк, Райффайзенбанк. Банк для сбережений должен давать возможность бесплатно или с минимальной комиссией перевести деньги на наши расходные карты. То есть или бесплатный межбанковский перевод или не взимать комиссию за пополнение.

Карта для получения денежных переводов. Сбербанк является самым распространенным, потому что практически у всех есть карты Сбербанка и между ними очень легко переводить деньги. Даже по номеру мобильного. Для получения зарплат, пенсий и прочих платежей.

Карта для текущих операций. На ней храним минимум, чтобы в случае чего потери были минимальными. В качестве карты для текущих операций удобно назначать одну из карт "Кукурузы", а на второй хранить еще расходные деньги, но ее не "светить" в банкоматах или магазинах. Перевести с одной Кукурузы на другую очень просто и занимает минуту.

На какие возможности карт надо обратить внимание путешественникам

Легко настраиваемые лимиты по карте – можно ограничить снятие наличных и вообще любые операции по карте.

Карта привязана к номеру мобильного. Заранее побеспокойтесь о роуминге и старайтесь не потерять свою симку. Имеет смысл распределить карты по членам семьи и по разным номерам мобильных телефонов.

Пополнение карты

Для удаленного пополнения карты во время путешествия есть два основных способа – банковский перевод и "привязанная" карта другого банка.

Для пополнения банковским переводом надо уточнить комиссию на эту операцию в банке, из которого будут переводиться средства. Межбанковский перевод без комиссии можно делать из Тинькофф банка, Кукурузы, Рокетбанка (ограниченное количество раз в месяц). "Авангард" берет 10р за любой перевод, а Альфа-Банк 29р за перевод до 100тр, потом 0.3%. "Сбербанк" и "Открытие" берут от 1% за межбанковский перевод, из этих банков делать переводы невыгодно.

Ряд банков предоставляет услугу пополнения карты с вашей же карты другого банка. Например, вы можете пополнить вашу карту Кукуруза с карты Сбербанка без комиссии. Обязательным условием для бесплатности услуги является один владелец карты (вы конечно можете переводить деньги на карты других людей с комиссией). Для этого карта банка "донора" привязывается в интернет-банке пополняемой карты. После этого можно "стягивать" деньги.

Такую услугу оказывают Кукуруза, Тинькофф, Рокетбанк.

Важно уточнить какие банки не берут комиссию, если с их карт таким образом снимаются или "стягиваются" средства. Нами проверены Тинькофф (нет комиссии при сумме операции от 3000р), Сбербанк, Альфа-Банк. Банк Авангард берет комиссию 1%. Проверить наличие комиссии можно пополнив вашу Кукурузу небольшой суммой, например 5тр.

Хорошего отдыха!

Рассказать друзьям

bananatrip.ru

• 
  Карта совесть обзор
• 
  Как оплачивать платежи через интернет по карте сбербанка
• 
  Что такое банковская карта виртуальная
• 
  Карты с вай фай
• 
  Какие нужны документы для оформления карты сбербанк
• 
  Какие нужны документы для кредитной карты
• 
  Единая карта банковская
• 
  Можно ли отменить операцию перевода денег с карты на телефон
• 
  Оплата с карты втб 24 мобильной связи
• 
  Что такое виртуальная карта банковская
• 
  Карты сбербанка как выглядят