Горячий ветер 2018

Коломенский кайт клуб "Семь ветров" при поддержке Комитета по физической…

Как Валерий Шувалов снег убирал в 2016 году

Руководитель администрации города Валерий Шувалов проверил лично, как происходит расчистка…

В доме красногорского стрелка нашли долговые расписки Рассказова

В доме убийцы нашли черную бухгалтерию, где фигурируют крупные суммы,…

Дальнобойщики против "Платона"

Дальнобойщики бастуют по всей России. «Недовольство растет. Власти это замалчивают».…

«
»

Как узнать овердрафтная карта или нет. Как узнать овердрафтная карта или нет


Как узнать овердрафтная карта или нет

Взаимоотношения с банковскими структурами плотно вошли в жизнь каждого человека. Мы пользуемся программами кредитования, открываем депозитные счета, оплачиваем коммунальные услуги, получаем заработную плату на карты. Банковские услуги значительно облегчают ежедневные задачи и предоставляют возможность гражданам воспользоваться новыми банковскими продуктами.

Что значит овердрафтная карта?

Чтобы понять, в чём заключается выгодность банковского продукта, следует изучить общее понятие термина «овердрафт», что собой представляет данная услуга.

Овердрафт — краткосрочное кредитование, предоставляемое постоянным клиентам банка на определённых условиях, которые предварительно согласовываются с заёмщиком. Денежные средства перечисляются банком на расчётный счёт клиента. При возникновении незапланированных финансовых расходов, когда суммы денег на счету недостаточно, заёмщик вправе воспользоваться кредитными средствами без посещения офиса банка и подписания кредитных договоров. При этом оплатить задолженность следует по истечении грейс-периода (срока), который устанавливается индивидуально для каждого обратившегося. Как правило, такая система кредитования работает безотказно, ведь овердрафт предоставляется только надёжным и проверенным клиентам.

Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое?

Сбербанк России — крупнейший розничный банк Российской Федерации, предоставляющий банковские услуги физическим и юридическим лицам. Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Имея открытый расчётный счёт, клиент имеет возможность воспользоваться денежными средствами банка после того, как собственные им будут истрачены. За пользование деньгами заёмщик выплачивает процентную ставку, начисляемую на сумму кредитных средств. На погашение долга, как правило, выделяется небольшой промежуток времени (от 30 до 90 дней). Овердрафтная карта открывается максимум на 1 год, при этом наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием оформления. Овердрафтное кредитование осуществляется при условии, что заёмщик имеет высокий уровень платёжеспособности и устойчивое финансовое положение.

Условия оформления и требования к заёмщику

Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит. На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках. Оформить овердрафтную карту можно юридическим лицам, которые являются корпоративными клиентами Сбербанка, а также частным клиентам, держателям дебетовых карт (зарплатных, пенсионных и других, на которые систематически поступают денежные средства). Заявка на подключение услуги овердрафт рассматривается на протяжении 8 дней с момента подачи. Для предпринимателей, имеющих стабильный бизнес, есть возможность оформить «Экспресс-овердрафт» на упрощённых условиях рассмотрения заявки.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой и кредитной

Несмотря на внешнюю схожесть, существует ряд отличительных особенностей, по которым можно судить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, а также в чём заключается разница между кредиткой и овердрафтом:

  • Согласно условиям оформления, дебетовая карта предназначена для пользования только собственными денежными средствами, без возможности минусового баланса. Держатель не может израсходовать больше денег, чем поступило на его счёт (зарплата, пенсия, социальные выплаты, стипендия).
  • Кредитная карта, в отличие от овердрафта, имеет льготный период пользования, на протяжении которого заёмщик может пользоваться кредитными средствами абсолютно бесплатно (как правило, 55 дней). Процентная ставка по овердрафту начисляется сразу же после снятия заёмных денег.
  • Дебетовая овердрафтная карта предусматривает снятие наличных средств без комиссии, что для кредитки возможно только при безналичном расчёте. На дебетовые карты не накладывается ограничение для проведения безналичных расчётов (уплата налогов, штрафов, коммунальных платежей).
  • Овердрафтная карта Сбербанка, лимит которой может достигать 17 млн рублей для крупных предпринимателей и не более 30 000 рублей для частных лиц, имеет фиксированный срок погашения задолженности, тогда как долг по кредитной карте можно погашать частями, уплачивая только проценты. Погашение овердрафта происходит автоматическим снятием суммы долга со счёта клиента. Вносить платежи по кредитной карте необходимо самостоятельно.

Документы, необходимые для оформления овердрафта юридическими лицами

Получить дополнительное финансирование от Сбербанка в виде овердрафтной карты не так просто. Банк предоставляет заёмные средства проверенным клиентам, которые имеют устойчивое финансовое положение и соответствуют статусу порядочного плательщика. Для открытия овердрафтного счёта юридическим лицам необходимо предоставить объёмный пакет документов:

  • заявка на получение кредитных средств;
  • анкета заявителя;
  • паспорт заёмщика;
  • свидетельство о регистрации фирмы;
  • копии учредительных и уставных документов, подтверждающие правоспособность клиента;
  • копии устава предприятия;
  • документы, подтверждающие денежный оборот предприятия;
  • финансовая отчётность за последнюю дату.

Банк вправе запросить дополнительные справки для проверки финансового положения клиента и его платёжеспособности. Заявка рассматривается банком от 3 до 8 дней, тогда как сама услуга предоставляется заёмщику минимум через 3 месяца, на протяжении которых банк проверяет денежные поступления на счёт клиента и рассчитывает максимальный лимит кредита. Когда все формальности будут соблюдены, на расчётный счёт клиента поступят кредитные средства, что значит, овердрафтная карта Сбербанка активирована.

Карта для частных клиентов

На краткосрочный займ в Сбербанке могут претендовать не только крупные предприниматели, но и физические лица, которые являются держателями банковских карт. Что значит овердрафтная карта для частных клиентов? Разница при оформлении кредита заключается в размере лимита денежных средств. Банк может предоставить деньги в долг участникам зарплатных проектов и пенсионерам в сумме, не превышающей 30 000 рублей. Для оформления овердрафта физическими лицами не требуется предоставлять объёмный пакет документов, заёмщик должен предоставить паспорт гражданина РФ и заявление. Иногда банк требует второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение), а также справку о доходах.

Как погашать задолженность

Погасить долг по овердрафту можно двумя способами:

  • Периодически (каждый месяц) со счёта заёмщика списывается полная сумма денег, необходимая для погашения ссуды вместе с начисленными процентами (от 18% годовых в рублях РФ).
  • Частичное погашение долга, в зависимости от финансового состояния заёмщика. Клиент погашает сумму задолженности за каждый использованный транш, путём автоматического списывания необходимой суммы со счёта.

В случае превышения лимита процентная ставка по кредиту может быть увеличена на усмотрение банка до 36% годовых. Кроме того, за подключение услуги с юридических лиц взимается дополнительная комиссия в размере от 7 500 до 50 000 рублей (фиксированная ставка — 1,2% от установленного лимита).

Как отключить услугу овердрафт?

Многим клиентам банк подключает услугу овердрафта в процессе оформления любой дебетовой карточки. В итоге держателю становится доступной для пользования овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое и как отказаться от незапланированного кредита?

Как правило, отключить услугу после подписания договора невозможно. Однако можно постараться не допускать минусового баланса на карте, тем самым не использовать кредитные средства. Также можно установить нулевой лимит овердрафта при оформлении дебетовой карты, на которую услуга краткосрочного кредитования подключается автоматически. Увеличить сумму овердрафта без предварительного согласования с клиентом банк не имеет права. Овердрафтная карта не является действительной по истечении 1 года с момента оформления.

spb-pravo78.ru

Как узнать овердрафтная карта или нет

Получить дополнительное финансирование от Сбербанка в виде овердрафтной карты не так просто. Банк предоставляет заёмные средства проверенным клиентам, которые имеют устойчивое финансовое положение и соответствуют статусу порядочного плательщика. Для открытия овердрафтного счёта юридическим лицам необходимо предоставить объёмный пакет документов:

  • заявка на получение кредитных средств;
  • анкета заявителя;
  • паспорт заёмщика;
  • свидетельство о регистрации фирмы;
  • копии учредительных и уставных документов, подтверждающие правоспособность клиента;
  • копии устава предприятия;
  • документы, подтверждающие денежный оборот предприятия;
  • финансовая отчётность за последнюю дату.

Банк вправе запросить дополнительные справки для проверки финансового положения клиента и его платёжеспособности.

Что такое овердрафтные карты? овердрафт, карта

Внимание

Если по каким-либо причинам такой сервис был подключен автоматически или клиент захотел оформить карту с такими условиями, то ему будет доступна определенная сумма сверх тех денег, которые имеются на карточном счете. Овердрафт по карте Виза Классик или МИР — своего рода микрокредит, доступный владельцу карточки в любое время. Им можно воспользоваться только тогда, когда на р/с закончились собственные средства.

То есть, пластик, по которому будут доступны не только личные деньги, но и заемные, вот что означает овердрафтная карта Сбербанка. Различают несколько вариантов овердрафта по картам Виза Классик, МИР и другим, узнаем о них подробнее. Типы овердрафта для Виза Классик Некоторым клиентам банк может предложить особенный тип овердрафтной карты Сбербанка.

Овердрафтная карта сбербанка россии

Инфо

Кредитная карта оформляется в отделении одного из банков при подтверждении заемщиком своих финансовых возможностей в целях погашения используемых средств кредитной организации. Условия пользования кредитными средствами различаются процентными ставками, наличием и длительностью льготного периода и другими факторами в соответствии с условиями и тарифами выбранного банка. Что такое овердрафтные карты? Овердрафтную карту называют так благодаря совмещению двух предыдущих типов пластиковых карт.

Основная особенность заключается в том, что она доступна для оформления только при наличии перечислений на нее вашей заработной платы. Сначала списание расходов происходит именно за счет собственных средств на карте, и лишь в тех случаях, когда сумма на счете недостаточна для оплаты, используется овердрафт. Что такое овердрафтные карты? По сути, овердрафт – это краткосрочный кредит.

Овердрафтная карта сбербанка — что это такое

Важно

Если за это время на карточный р/с не поступали деньги и автоматического списания не произошло, необходимо внести сумму, покрывающую задолженность. Платежный период отсчитывается с момента использования заемных средств Заключение Вы узнали, как оформляется овердрафтная карта Сбербанка, и что это такое. Стоит отметить, что одобренный займ позволит оплатить нужную покупку или услугу даже тогда, когда собственные деньги закончились.

Небольшой займ до зарплаты без дополнительного оформления довольно удобен, но пользоваться им нужно с учетом всех правил, установленных в банке. Если услуга не нужна, то можно самостоятельно установить нулевой размер лимита (в отделению по заявлению).

Что такое овердрафт на карте сбербанка россии?

За пользование деньгами заёмщик выплачивает процентную ставку, начисляемую на сумму кредитных средств. На погашение долга, как правило, выделяется небольшой промежуток времени (от 30 до 90 дней). Овердрафтная карта открывается максимум на 1 год, при этом наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием оформления. Овердрафтное кредитование осуществляется при условии, что заёмщик имеет высокий уровень платёжеспособности и устойчивое финансовое положение. Условия оформления и требования к заёмщику Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит. На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках.

Сумма овердрафта

Для подключения потребуется:

  • документы, подтверждающие личность: паспорт и любой второй документ, например, водительское удостоверение;
  • соответствующее заявление;
  • документы, подтверждающие доход.

В отделении банка при подаче заявления можно подробно узнать, что такое овердрафтная карта Сбербанка Visa Classic (или другой платежной системы)? и может ли она быть выдана именно вам. Правила пользования такого типа карт При оформлении важно знать правила использования и условия, на которых выдается овердрафтная карта Сбербанка: лимит, процентная ставка и способы погашения одобренного займа. Это основные вопросы, которые обычно интересуют потенциальных заемщиков, готовых оформить какой-либо кредит. Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.

yurist-online24.ru

Как узнать овердрафтная карта или нет

Разнообразие пластиковых карт различных банковских организаций огромно. Среди них встречаются дебетовая, кредитная, овердрафт-карта. Преимущества и недостатки каждого из видов различны. Объединяет их во многом только то, что каждая из карт имеет годовое обслуживание, которое в зависимости от условий может составлять разные суммы. Основная информация о каждой пластиковой карте ниже.

Типы пластиковых карт

Дебетовая карта – это карта одного из банков с привязкой к вашему счету в нем. Пользование средствами со счета осуществляется в пределах допустимой суммы. Карту с дебетовым функционалом очень просто оформить. Для этого нужно предоставить только свой общегражданский паспорт и пополнить банковский счет. Дебетовые карты распространены широко, так как многие работодатели оформляют их для своих сотрудников и перечисляют все платежи безналичным способом.

Кредитная карта оформляется в отделении одного из банков при подтверждении заемщиком своих финансовых возможностей в целях погашения используемых средств кредитной организации. Условия пользования кредитными средствами различаются процентными ставками, наличием и длительностью льготного периода и другими факторами в соответствии с условиями и тарифами выбранного банка.

Что такое овердрафтные карты?

Овердрафтную карту называют так благодаря совмещению двух предыдущих типов пластиковых карт. Основная особенность заключается в том, что она доступна для оформления только при наличии перечислений на нее вашей заработной платы. Сначала списание расходов происходит именно за счет собственных средств на карте, и лишь в тех случаях, когда сумма на счете недостаточна для оплаты, используется овердрафт. Что такое овердрафтные карты? По сути, овердрафт – это краткосрочный кредит. Краткосрочным овердрафт называют потому, что погашение происходит на следующий месяц при начислении заработной платы.

История овердрафта

Первоначально российские банки оказывали услугу овердрафт только юридическим лицам. Компании при возникновении ситуации, когда их р/с оказывался пуст, могли воспользоваться средствами банка для оплаты своих обязательств перед другими юридическими лицами. В момент поступления средств на расчетный счет компании банк списывал часть из них в счет погашения образовавшейся задолженности, а остальные средства оставались на счету.

В дальнейшем услуга получила свое развитие в сфере обслуживания частных лиц и стала именоваться «овердрафт для физических лиц». Схема предоставления и использования заемных средств идентична схеме обслуживания компаний. Упрощенно овердрафт банковский можно описать так.

Недостаток финансов при оплате → Использование овердрафта и оплата товара/услуги → Гашение с перечисленных денежных средств на расчетный счет работодателем

Карта Сбербанка с функционалом овердрафт

Что такое овердрафтные карты, вы прочли выше. Сбербанк — это наиболее распространенный и надежный банк в России, поэтому многим становится интересно, что такое овердрафтная карта Сбербанка России. Начнем по порядку.

Что такое Овердрафтная карта Сбербанка России? Это зарплатная карта физического лица с подключенным функционалом овердрафта (краткосрочного заимствования денег банка).

Овердрафтная карта Сбербанка выдается при обращении в отделение банка и предоставлении пакета документов (если зарплату вы в данный момент получаете через сторонние банки).

  1. Заявление о предоставлении данной услуги.
  2. Ваш паспорт.
  3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
  4. Справка о доходах или выписка с лицевого счета в другом банке.

Если ваша компания уже обслуживается в Сбербанке, а карта у вас на руках, то подключение услуги будет намного проще. Обратитесь в отделение банка с паспортом и картой, и любой сотрудник Сбербанка сможет подключить такой функционал.

Условия карт с овердрафтом

Как и любая банковская услуга, карта с функционалом овердрафт предоставляется на определенных условиях. В случае использования заемных средств банк на сумму овердрафта начисляет проценты. В Сбербанке процентная ставка равна 18% в год. Ставка невелика, на первый взгляд. Однако есть важная информация, которую клиенту нужно обязательно учитывать.

  1. Превышение лимита чревато увеличением процентной ставки до 36% в год.
  2. Сроки гашения средств ограничены во времени и составляют 1 месяц. Предполагается изначально для такого типа карт, что поступления денежных средств на ваше имя происходит не менее 1 раза в месяц.
  3. Овердрафт не предусматривает наличие грэйс-периода (когда проценты за использование не начисляют).

Овердрафтная карта Сбербанка. Как узнать лимит?

Что такое овердрафтные карты Сбербанка России, вы знаете. А как узнать лимит? Банк рассчитывает лимит овердрафта индивидуально для каждого клиента. Сумма овердрафта, по правилам банка, для физических лиц составляет не более 50% от ежемесячного дохода. Для юридических лиц он рассчитывается на основе среднего значения полученной прибыли за последние месяцы (полгода). Величина овердрафта составит 40% от данного значения.

Также лимит по карте можно узнать через сервис Сбербанк-онлайн. В личном кабинете вы увидите информацию о размере овердрафта, задолженности и сможете оценивать свои расходы благодаря выписке с банковского счета.

Овердрафт и кредиты

Если сравнить условия получения потребительского кредита и овердрафта на зарплатной карте, то выгоднее для заемщика окажется первый вариант. Процентные ставки и сумма займа более выгодны, особенно если планируется приобретение дорогой техники или товаров, чья стоимость превышает лимит по овердрафту.

Кредитные карты тоже можно рассматривать как более выгодные по сравнению с овердрафтом, особенно если гашение происходит во время льготного периода. Так как проценты банк в этом случае не начисляет.

Условия предоставления овердрафта

Лицо, обратившееся в банк с заявлением о предоставлении овердрафта, должно отвечать некоторым требования кредитного учреждения.

  1. Непрерывный стаж работы должен быть не меньше 6 месяцев на последнем месте работы, и в момент обращения физическое лицо должно состоять в трудовых отношениях с работодателем.
  2. У вас не должно быть задолженности по кредитам в данный момент. Охотнее банк предоставит овердрафт клиентам с положительной кредитной историей. Это требование остается на усмотрение банка в соответствии с внутренними документами по обслуживанию физических лиц.
  3. Банк может предъявлять требования, связанные с пропиской. Например, предоставит овердрафт клиенту, который обратился в отделение банка в регионе своего проживания.
  4. Другие требования, касающиеся доходов физического лица и организаций.

Недостатки овердрафт-карт

В случае, если использовалась значительная часть лимита по овердрафту, заработной платы, поступившей на ваш счет, может и не хватить для полного ее гашения. А сроки оплаты задолженности по овердрафт-карте очень жесткие, 1 месяц. Поэтому придется либо сильно экономить весь следующий месяц, либо доложить денежные средства самостоятельно из других источников. Это крайне неудобно. Ведь если так не сделать, то овердрафт не закроется, а начисленные проценты уже будут составлять 36% на остаток долга. То есть вы значительно переплатите в итоге.

За пользование услугой овердрафта нужно платить, как и за обслуживание вашего счета. Сумма за овердрафт списывается с карты автоматически один раз в год. Штрафы и пени за просрочку платежа взимаются с клиента, а не со счетов организации, вовремя не перечислившей вам зарплату.

Достоинства карт с овердрафтом

Что такое овердрафтные карты и какие у них преимущества, читайте далее. Основным достоинством ее можно назвать требования для ее получения. Особенно если вы уже являетесь участником зарплатного проекта Сбербанка. Карта с овердрафт-лимитом обычно выпускается для платежных систем VISA и MasterCard не ниже стандартного уровня (так называемые социальные карты не предусматривают наличие и подключение овердрафта).

Своевременная оплата задолженности по овердрафту и перечисление денежных средств в срок на ваш расчетный счет – это гарантия вашего спокойствия. В таком случае переплаты за предоставления краткосрочного займа не возникнет, и овердрафт закроется (обнулится). Дальнейшее использование продолжается со стандартными параметрами: 18% годовых и 1 месяц на оплату.

Советы держателям овердрафт-карт

Узнать о наличии услуги на вашей карте можно несколькими способами:

  • при обращении в бухгалтерию организации-работодателя;
  • в личном кабинете на сайте обслуживающего банка.

Чтобы избежать дополнительных расходов, связанных с оплатой начисленных процентов, штрафов или пеней, необходимо постоянно контролировать свой дебетовый счет. Некоторые терминалы (банкоматы) могут показывать общую сумму доступных средств, включающую в себя овердрафт и начисленную зарплату.

Операции по снятию денежных средств или оплате товаров/услуг лучше производить на следующий день после начислений, так как не всегда денежные средства – начисленная заработная плата – поступают на счет быстро. Могут возникнуть технические неполадки, и списание произойдет за счет овердрафта, так как его сумма всегда в вашем распоряжении.

biznessipravo.ru

Как узнать овердрафтная карта или нет

Понятие дебетовой и кредитной карты знакомо всем. Эти продукты плотно вошли в обиход каждого потребителя, и не в единственном экземпляре. Потребители уже многое знают о картах, но актуальные вопросы все равно остаются. Например — что значит овердрафтная карта Сбербанка?

В нашем путеводителе по банкам затронуто немало тем о продуктах Сбербанка. Тип карты «овердрафтная» — это отдельная интересная тема, достойная полноценного обзора от Mrfin.

Что означает «овердрафтная» карта Сбербанка?

Понятие «овердрафт» дословно означает «перерасход». Реализуется, как предоставление банком кредитного лимита на дебетовую карту для обеспечения возможности «уйти в минус».

Фактически, это и кредитная и дебетовая карта одновременно. Например, вам нужно сделать небольшую покупку, которая не вписывается в бюджет, но вы не хотите брать кредит или активировать кредитку. С помощью овердрафта вы сможете купить необходимое уже сейчас, а расплатиться – с ближайшей зарплаты (списание произойдет автоматически при поступлении средств на счет). Не путайте с микрозаймом! Процентная ставка по овердрафту в Сбербанке составляет всего 18% годовых.

Деньги, поступившие на счет, перекроют образовавшийся минус. Также, банк учтет при списании сумму процентов. Как правило, проценты — это очень маленькая сумма с учетом быстрого покрытия долга и короткого промежутка использования овердрафта. Например, перерасход в 5000 рублей при погашении через 2 недели обернется процентами на 20 рублей.

Понятие «овердрафт» актуально только для физических лиц. В Сбербанке овердрафт для юридических лиц носит название «кредитная линия» и облагается иными процентами.

Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной?

Если сравнивать два понятия — дебетовая и овердрафтная карта Сбербанка, отличие будет единственным – наличие кредитного лимита на определённую сумму (от 1000 до 30000 рублей).

Как подключить овердрафт?

К зарплатной карте Сбербанка услуга овердрафт подключается в рамках действующего договора с работодателем, с согласия клиента. Овердрафт может быть предоставлен на зарплатную карту не раньше, чем через 3 месяца после трудоустройства (это стандартное требование Сбербанка к любому виду кредита).

Многие работодатели изначально выбирают карту «овердрафтная», в остальных случаях – лимит предоставляется по заявлению.

Даже если вы не являетесь зарплатным клиентом, но активно пользуетесь Визой или картой Мастеркард, вы можете написать заявление на предоставление овердрафта. Банк рассмотрит статистику ваших расходов, платежеспособность и известит о возможности получения «сверхлимита».

Огромный плюс овердрафта – отсутствие комиссий. Если по кредитке вам приходится платить годовое облуживание, то овердрафт – это бесплатная опция к дебетовой карте.

Овердрафтная карта Сбербанка — как узнать лимит?

Сумму возможного минуса определяет сам банк на основании вашей платежеспособности. В среднем, овердрафт составляет 20% от зарплаты.

Лимит овердрафта вы можете узнать из договора на карту или у специалистов банка. Его размер может составлять от 1 до 30 тысяч рублей.

Как отключить овердрафт на карте Сбербанка?

Если овердрафт оказался вам не интересен – его можно отключить также, по заявлению. Дебетовая карта без услуги уже не сможет уйти в минус, но иногда это случается и называется «несанкционированный овердрафт» или «неразрешенный». Тогда процентная ставка составит уже 40% годовых.

biznessipravo.ru

Как узнать овердрафтная карта или нет

Сумма овердрафта

10 марта 2016, 21:08

Овердрафт (или перерасход средств) является краткосрочным кредитом, который доступен по карте клиента или по расчетному счету юридического лица. Его величина определяется индивидуально для каждого заемщика и называется лимитом овердрафта. Как рассчитывается эта сумма и возможно ли самостоятельно ее определить – читайте в статье.

Как определяется сумма овердрафта

Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию в пределах определенной суммы. Для установления предельного лимита кредитор анализирует несколько параметров:

  • платежеспособность клиента;
  • наличие других займов в банке;
  • периодичность поступления средств на счет;
  • кредитная история.

Овердрафт по зарплатным картам – наиболее частое явление. Сумма кредита при этом рассчитывается исходя из уровня доходов заемщика. Максимальная сумма овердрафта составляет до 3 заработных плат. Чаще всего лимит устанавливают в пределах 70-90% от заработка.

Предложение о подключении овердрафта по картам зарплатного проекта поступает руководителю предприятия при подписании им договора на обслуживание. Иногда держателей карт не информируют о дополнительной опции, поэтому возможны случаи непреднамеренного перерасхода средств с карточного счета. Отключить или изменить сумму овердрафта по карте доступно в любое время по заявлению клиента.

Личные дебетовые карты также могут иметь лимит овердрафта, но только по специально оформленному договору или соглашению. В этом случае клиент самостоятельно решает, нужна ли ему возможность брать в долг у банка, не оформляя ссуду, или нет. Размер лимита в такой ситуации зависит от пожеланий клиента и от его финансовых возможностей.

Сумма овердрафта по кредитным картам представляет собой дополнительный лимит сверх установленного основным договором. Подключить его доступно как в момент оформления самой карты, так и в течение всего срока ее действия. Для расчета лимита банк анализирует те же документы, которые клиент предоставляет для оформления кредитной карты. Чем больше доходы, тем на больший перерасход средств по кредитке может рассчитывать заемщик.

Сумма овердрафта для юридических лиц устанавливается в зависимости от среднемесячного оборота по расчетному счету. Учитывается надежность предприятия или ИП, перспективы его развития. Клиентам, уже пользующимся кредитными продуктами банка, предоставляются льготы по овердрафту. Большинство крупных банков страны устанавливают размер овердрафта для компаний в пределах 40-50% от величины среднемесячного поступления выручки за последний квартал.

Как самому рассчитать сумму овердрафта

Расчет суммы овердрафта зависит от его вида:

  • Минимальный лимит стандартного овердрафта рассчитывается делением совокупного дохода клиента за предыдущие три месяца на 2.
  • При расчете суммы овердрафта авансом учитываются не только доходы заемщика, но и его обязательства по уплате процентов по кредиту и основного долга. Сумма поступлений на счет клиента уменьшается на размер расходов и делится на 3.
  • Сумма овердрафта под инкассацию исчисляется делением минимального объема полученной наличности за месяц на 1,5.
  • Лимит технического овердрафта рассчитывают путем умножения на коэффициент 0,95 суммы поступлений на счет клиента за последние три дня.

Как узнать сумму овердрафта по карте

Установленный лимит по карте доступно узнать у сотрудника кредитной организации, выдавшей карту, или в интернет-банке. В договоре на обслуживание карточного или расчетного счета эта информация указана в отдельном пункте.

spb-pravo78.ru

Как узнать овердрафтная карта или нет

Сумма овердрафта

10 марта 2016, 21:08

Овердрафт (или перерасход средств) является краткосрочным кредитом, который доступен по карте клиента или по расчетному счету юридического лица. Его величина определяется индивидуально для каждого заемщика и называется лимитом овердрафта. Как рассчитывается эта сумма и возможно ли самостоятельно ее определить – читайте в статье.

Как определяется сумма овердрафта

Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию в пределах определенной суммы. Для установления предельного лимита кредитор анализирует несколько параметров:

  • платежеспособность клиента;
  • наличие других займов в банке;
  • периодичность поступления средств на счет;
  • кредитная история.

Овердрафт по зарплатным картам – наиболее частое явление. Сумма кредита при этом рассчитывается исходя из уровня доходов заемщика. Максимальная сумма овердрафта составляет до 3 заработных плат. Чаще всего лимит устанавливают в пределах 70-90% от заработка.

Предложение о подключении овердрафта по картам зарплатного проекта поступает руководителю предприятия при подписании им договора на обслуживание. Иногда держателей карт не информируют о дополнительной опции, поэтому возможны случаи непреднамеренного перерасхода средств с карточного счета. Отключить или изменить сумму овердрафта по карте доступно в любое время по заявлению клиента.

Личные дебетовые карты также могут иметь лимит овердрафта, но только по специально оформленному договору или соглашению. В этом случае клиент самостоятельно решает, нужна ли ему возможность брать в долг у банка, не оформляя ссуду, или нет. Размер лимита в такой ситуации зависит от пожеланий клиента и от его финансовых возможностей.

Сумма овердрафта по кредитным картам представляет собой дополнительный лимит сверх установленного основным договором. Подключить его доступно как в момент оформления самой карты, так и в течение всего срока ее действия. Для расчета лимита банк анализирует те же документы, которые клиент предоставляет для оформления кредитной карты. Чем больше доходы, тем на больший перерасход средств по кредитке может рассчитывать заемщик.

Сумма овердрафта для юридических лиц устанавливается в зависимости от среднемесячного оборота по расчетному счету. Учитывается надежность предприятия или ИП, перспективы его развития. Клиентам, уже пользующимся кредитными продуктами банка, предоставляются льготы по овердрафту. Большинство крупных банков страны устанавливают размер овердрафта для компаний в пределах 40-50% от величины среднемесячного поступления выручки за последний квартал.

Как самому рассчитать сумму овердрафта

Расчет суммы овердрафта зависит от его вида:

  • Минимальный лимит стандартного овердрафта рассчитывается делением совокупного дохода клиента за предыдущие три месяца на 2.
  • При расчете суммы овердрафта авансом учитываются не только доходы заемщика, но и его обязательства по уплате процентов по кредиту и основного долга. Сумма поступлений на счет клиента уменьшается на размер расходов и делится на 3.
  • Сумма овердрафта под инкассацию исчисляется делением минимального объема полученной наличности за месяц на 1,5.
  • Лимит технического овердрафта рассчитывают путем умножения на коэффициент 0,95 суммы поступлений на счет клиента за последние три дня.

Как узнать сумму овердрафта по карте

Установленный лимит по карте доступно узнать у сотрудника кредитной организации, выдавшей карту, или в интернет-банке. В договоре на обслуживание карточного или расчетного счета эта информация указана в отдельном пункте.

biznessipravo.ru

Овердрафтная карта что это значит

Нужно сделать покупку, а на счету минус. Отложить нельзя, взять денег негде. Вот тут-то на помощь и придет овердрафтная карта. Банковский механизм, разработанный специально для того, чтобы клиент банка мог пользоваться его средствами без дополнительного кредитования и связанных с ним затруднений (залог, поручительство и тому подобное).

Условия получения такой карты, как узнать денежные лимиты на овердрафтной карте Сбербанка, мы изложим ниже. Начнем же наш рассказ с того, что это значит — овердрафтная карта, и как происходит списание платы за овердрафт в Сбербанке России.

Овердрафт, по сути, это микрозайм особого рода. Для его предоставления нужно соблюсти несколько условий:

  • Между клиентом и банком должно существовать соглашение о предоставлении услуги. Оговариваются порядок, лимиты займа, условия, проценты и возврат денег.
  • Регулярные пополнения лицом, физическим или юридическим, своего счета.
  • Человек или организация не может или не хочет по каким-то причинам терпеть ограничения своих расходов.
  • Необходимость сделать выплаты, которые откладывать нельзя.

То есть овердрафт предоставляется тогда, когда потребности клиента превышают его денежные возможности. В этом случае он берет деньги у банка, производит свои выплаты. При наличии соглашения об этой услуге займ выдается автоматически в установленных пределах.

Такая услуга предоставляется практически всеми банками. Поэтому в дальнейшем мы будем рассматривать ее на примере Сбербанка.

Этим учреждением для удобства пользователей выпущена специальная овердрафтная карта.

Она представляет собой некий инструмент, который позволяет человеку иметь на своем картсчете одновременно свои средства и некую зарезервированную сумму (микрокредит).

Это уже не дебетовая, но еще не кредитная карта, поскольку воспользоваться предоставленным лимитом можно только при отсутствии своих денег. Она нечто среднее между тем и другим видом платежных карт, можно сказать, промежуточное звено.

В этом и состоит главное отличие: в совмещении дебетовых признаков и кредитных возможностей, при соблюдении выставленных банком условий и в пределах установленного размера.

Размер устанавливается индивидуально. Зависит он от возможностей пользователя, от того, насколько он платежеспособен.

Кредит устанавливается в диапазоне от одной тысячи рублей до 30000. Лимит может составить до половины ежемесячного дохода человека, но, как мы уже говорили, определяется он индивидуально.

При предоставлении овердрафта Сбербанком установлены следующие проценты:

  • Рублевый – 18% (в год).
  • Валютный (евро + доллар) – 16%.

Для того чтобы получить овердрафтную карту клиент должен:

  • Проработать на последнем месте 6 месяцев, и не менее (на момент обращения).
  • У него не должно быть просроченных кредитов и иных задолженностей по ним.
  • Регулярное пополнение расчетного или лицевого счета.
  • Хорошая кредитная история. Но данное условие не является обязательным. Решение принимает банк, руководствуясь своими критериями.
  • Прописка. Требование необязательное, но, случается, что Сбербанк предоставляет свои услуги только по месту проживания, то есть регистрации.

Если вышеуказанные условия не соблюдены, то рассчитывать на получение овердрафтной карты не стоит.

Как пользоваться оведрафтной картой, условия получения займа на дебетовую карту и как можно подключить овердрафт к зарплатной карточке Сбербанка, расскажет специалист в этом видео:

Необходимые документы и порядок оформления

Для оформления соглашения овердрафта понадобятся:

  • Личное заявление.
  • Паспорт.
  • Копия трудовой книжки.
  • Справка о зарплате за последние 6 месяцев.

Процесс не займет много времени. Если документы в порядке, то процедура закончится через 10 – 15 минут. Для получения карты нужно прибыть лично в отделение Сбербанка. В отделении пишем заявление о предоставлении услуги.

Предъявляем свои документы и их копии, ждем решения. Потом, если решение будет положительным, подписываем соглашение об овердрафте и получаем карту. Она автоматически привязывается к счету.

Можно заказать карту и на сайте Банка. Но для работы с мобильным Сбербанком нужно иметь дебетовую или кредитовую карту. Иначе полноценной работы не получится. Для регистрации и входа на портал используется номер карточки.

В установленный срок карта будет готова. Ее пришлют по почте на указанный адрес или будет назначена дата и время ее получения в отделении банка.

Займ предоставляется на срок до двух месяцев.

Условия предоставления автокредита в Сбербанке, его процентные ставки и насколько выгодны предложения банка, можете узнать на страницах нашего сайта!

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней без процентов — правила расчета льготного периода и отзывы клиентов найдете в этом материале.

Как стать участником бонусной программы «Спасибо» от Сбербанка и где потратить накопленные баллы, расскажем вот здесь: http://cursinfo.com/spasibo-ot-sberbanka/.

Отметим основные достоинства этого вида кредита:

  • Оперативность. Займ, когда денег на счету нет, в пределах лимита предоставляется автоматически.
  • Нет необходимости оформлять дополнительные кредитные соглашения.
  • Не требуется предоставлять в банк залог или обязательства поручителя.
  • Кредит не имеет целевого назначения.
  • После того как счет пополнится, задолженность гасится автоматически.
  • Овердрафт можно восстановить (после полного погашения предыдущего).
  • Пользоваться им можно неограниченно.

Их немного, но они достаточно весомы.

Первый минус. Высокие проценты. При предоставлении овердрафта они значительно выше обычного кредита в Сбербанке.

Второй. Ограниченный срок использования. Он составляет не более двух месяцев.

Овердрафтная карта — что это такое и какие «подводные камни» могут быть при получении такого типа карт в Сбербанке России? Ответы найдете в этом видео:

Сергей, г. Москва: «Овера – не очень удобно. Лимит по ней суммируется с личными деньгами. Не разберешь, где свои, а где банковские».

Николай, Муром: «О том, что моя карта овердрафтная, узнал случайно. Позвонил в банк. Там мне подтвердили, что это так. Получается, что без меня, меня женили. Так не делается».

Банкир: «Мне кажется, что так поступать нельзя. Людям вкручивают в Сбербанке овердрафтные карты, даже не разъяснив, что это. Пользуются незнанием и вгоняют в долги«.

Петр: «Я получал дебетовую карту. Однако банк произвольно изменил ее статус. Теперь она овердрафтная. Мне она не нужна, а банк отвечает: мол, так только пишем, а на самом деле имеем в виду дебетовую. Странно, как-то».

Алекс: «Считаю, что подло скрывать от клиента его же баланс на счету. Нужно разделять, где остатки, а где овера. Иначе возникает путаница, в результате долги. А проценты по ней могут набежать до трехзначных величин«.

Подобная банковская услуга – подстраховка на случай непредвиденных обстоятельств. Если нужды в ней нет, то лучше от овердрафта отказаться. Для этого при заполнении документов достаточно в графе с названием овердрафт проставить значение – 0.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus или Twitter.

Подписывайтесь на обновления по E-Mail:

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок под статьей. Спасибо!

Добавить комментарий Отменить ответ

© 2012-2017 Cursinfo.com Все права защищены!

Адрес: Россия, Москва, ул. Преображенская 2к1

Копирование материалов сайта без указания источника с активной, индексируемой ссылкой ЗАПРЕЩЕНО!

Овердрафтные карты Сбербанка не на шутку напугали россиян, являющихся держателями карт этого банка. Что такое овердрафтная карта простыми словами, можно ли ее отключить и как узнать лимит по карте - подробности.

Что это такое простыми словами овердрафтная карта? В Сбербанке пояснили, что в мобильном приложении банка дебетовые карты держателей теперь отображаются как овердрафтные. Изменение статуса карт стало простой технической необходимостью. С такой карты просто нельзя потратить больше денег, чем на ней есть в настоящий момент. Это главное отличие дебетовой карты от кредитной.

В обслуживании Сбербанка есть два вида карт. Это дебетовые и дебетовые с овердрафтом. По овердрафтным картам есть некоторые преимущества в обслуживании. В частности, можно совершить платежи в пределах лимита расходов. Исходя из тарифов банка известно, что овердрафт может быть только на одном варианте сбербанковских карт - Visa Infinite. Правда и обслуживание такой карты стоит порядка 30 тысяч рублей в год.

Как отключить овердфрат? Включить эту опцию может только сам клиент. Равно как и отключить. В банке пояснили, что не все карты сейчас овердрафтные. В мобильном приложении можно легко отключить овердрафт. Но если этого сделать самостоятельно не получается, можно обратиться на горячую линию банка к специалистам. Отключить ненужные опции клиентам помогут и специалисты в офисах банка.

Более того, в приложении «Сбербанк Онлайн» дебетовые карты всегда были отображены, как овердрафтные. И все потому, что нельзя снять с них больше денег, чем есть. Просто невозможно уйти в минус, что позволительно на кредитках. И поэтому отображение овердрафта сейчас - необходимость для работы с переводами и платежами.

Как узнать лимит овердрафтной карты? Лимит на такой карте - текущее состояние счета и не больше. Это можно увидеть в приложении «Сбербанк Онлайн». Условия обслуживания карт не менялись и остаются прежними.

«Овердрафт не предполагает задолженностей и кредитных обязательств по ним. И никакого рода кредиты по дебетовым картам произвести нельзя. Даже если она отбражается как овердрафтная. Карты выпускаются как овердрафтные, но сама опция к ним не подключается», - говорят в банке.

kleotur.info