Как пользоваться картой Сбербанка: инструкция на любой случай. Как пользоваться в магазине картой сбербанка

Как пользоваться картой Сбербанка, в том числе корпоративной

Несмотря на множество возможностей, которые доступны обладателям банковского пластика, многие клиенты ограничиваются лишь снятием наличных в банкомате. А ведь вариантов пользования картой Сбербанка намного больше!

Как пользоваться банковской картой Сбербанка: общие условия выпуска и использования 

Несмотря на широкую рекламу банковских продуктов, большинство наших граждан используют их только с целью снятия наличных. Однако пластиковая карта — это не только возможность обналичивать зачисленные средства через банкомат, но и безналичный вариант расчета за товары и услуги в торговых точках, а также на интернет-площадках. Произвести оплату легко, однако для этого необходимо знать некоторые правила пользования картой Сбербанка, о чем мы будем говорить далее в нашей статье.

Согласно официальным условиям банка, карты Сбербанка выдаются на сновании предоставленного клиентом заявления и могут быть "мгновенными" (выдаются сразу) либо персонифицированными (содержать фамилию, имя, а также фото держателя карты).

Также они могут быть дебетовыми и кредитными.

К дебетовым относятся: социальные, зарплатные, пенсионные, а также карты, открытые для личного пользования с нулевым балансом.

Кредитные открываются с лимитом денежных средств на основании предоставленных данных о клиенте: его финансовом состоянии, наличие постоянного рабочего места и прочей информации. Клиент может пользоваться выданным банком денежными средствами в соответствии с условиями пользования, установленными для кредиток: внесением ежемесячного платежа, платой процентов и комиссий за использование и т.д.

Валютой счета, открытого в Сбербанке могут быть: рубли, американские доллары или евро.

Для правильного пользования Сбербанк разработал памятку для держателей эмитированных им карт. Она состоит из таких основных правил:

1. Выданная карта — это собственность Сбербанка, которая предоставлена во временное пользование клиенту.
2. Банк обязуется делать перевыпуск карты при ее утере или окончании срока действия, но в некоторых случаях он имеет право отказать в этом без объяснения причин.
3. При подаче заявления, к счету основной карты могут быть выпущены дополнительные карты такого же типа.
4. Карта может быть использована для снятия и внесения наличных на счет, а также оплаты товаров и услуг в магазинах.
5. Через удаленные каналы самообслуживания с помощью карты можно узнать информацию по имеющимся счетам, а также действующим вкладам.
6. Банк оставляет за собой право в одностороннем порядке ограничить или, наоборот, расширить список возможных операций, доступных для данного продукта.
7. Клиент обязан хранить все документы по проведенным операциям и по первому требованию предоставить их банку в случае возникновения такой необходимости.
8. Держатель обязан хранить втайне всю конфиденциальную информацию по выданному банковскому продукту. В случае если третьим лицам стал известен пин-код, одноразовые пароли или кодовое слово, клиент обязан незамедлительно сообщить об этом банку и обратиться в отделение для перевыпуска.
9. Если карта была утеряна или украдена, во избежание хищения средств третьими лицами, клиент обязан обратиться в банк лично, по телефону или через удаленные каналы связи с целью блокировки картсчета.
10. Клиент несет ответственность за операции по карте, которая была утеряна либо если информация по ней стала известна третьим лицам, до момента подачи об этом событии заявления в банк, после получения такого заявления и с даты его приема за все несанкционированные операции ответственность ложится на банк.
11. Банк вправе уменьшить лимит расходных операций по карте, а также требовать погашения суммы долга и начисленных процентов.

Рассмотрим способы использования продуктов Сбербанка.

Как пользоваться картой Сбербанка в магазине

Когда в магазинах появились терминалы для оплаты покупок банковской картой, у обладателей пластика появилась возможность производить расчет, не снимая деньги с нее. Для этого ее достаточно предоставить кассиру или продавцу для считывания через терминал и набрать свой пин-код на клавиатуре в случае необходимости (когда пластик персонифицированный и имеет фото, пин-код может не потребоваться). Через доли секунды выйдет чек об оплате, а со счета будет списана сумма покупки.

Преимущества данного вида оплаты: скорость, надежность, нет необходимости искать мелочь — при безналичном расчете спишется точная сумма.

Оплата покупок и заказов в интернете

Сегодня покупки в интернете приобретают все большую популярность. Ведь не выходя из дома на электронной страничке можно выбрать товар или сделать заказ. Одним из способов оплаты является оплата банковской картой. Для этого необходимо сделать перевод средств со своего счета. Это возможно как через Личный кабинет Сбербанк Онлайн, так и через сторонние сервисы, предназначенные для подобных операций.

Правила пользования пластиковой картой Сбербанка, если перевод будет осуществляться через другой сервис, следующие: кроме номера вашей карты, необходимо будет указать срок ее действия и CVV - код (три цифры на обороте). После подтверждения операциии смс-кодом деньги будут списаны. Однако такой перевод может быть осуществлен как моментально, так и обработан спустя 3 рабочих дня. Стоит учитывать эту особенность.

 Оплата коммунальных платежей

Также являясь обладателям банковского пластика, вы имеете возможность оплачивать коммунальные услуги через Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо перейти в соответствующий раздел "Переводы и платежи", далее выбрать "ЖКХ и домашний телефон" и из выпадающего списка выбрать ту услугу, которую желаете оплатить. После выбора получателя введите свой лицевой счет (его можно посмотреть в квитанции на оплату услуг ЖКХ) и укажите сумму оплаты. Проверьте. Если данные указаны верно, нажмите кнопку Оплатить, предварительно выбрав карту для оплаты (в том случае, если у вас их несколько). На ваш телефон поступит смс-пароль, который необходимо ввести в качестве подтверждения оплаты.

На большинство ЖКХ-организаций в Сбербанк Онлайн созданы шаблоны, что значительно уменьшает временные затраты на оплату, - вам достаточно лишь выбрать услугу и ввести свой лицевой счет. Однако на некоторых получателей шаблоны отсутствуют и для того, чтобы отправить платеж в адрес такой организации, необходимо знать все банковские реквизиты. Комиссии на оплату коммунальных платежей, как правило, нет, либо она минимальная.

Оплачивать коммуналку через интернет очень удобно, ведь для работающего человека посетить банк или почту с целью произвести оплату весьма затруднительно. А дома это возможно в любое время. Также хорошей альтернативой посещения банка с целью оплаты коммунальных услуг является автоплатеж. Вы назначаете дату, на которую будет установлено списание средств в адрес заданного получателя, и при наступлении указанного дня с карты автоматически происходит оплата. Подключить эту услугу можно самостоятельно в своем личном кабинете или написав заявление в любом удобном отделении банка.

Как пользоваться корпоративной картой Сбербанка

Кроме клиентов-физических лиц, Сбербанк также обслуживает юридические - различные компании и организации. Именно для этого сегмента банком были эмитированы корпоративные карты. Корпоративная карта открывается на представителя компании, чаще таковым является бухгалтер.

Все деньги, которые находятся на корпоративной карте, являются собственностью компании. Все операции, которые происходят по ней, в обязательном порядке подтверждаются соответствующими документами.

Корпоративная карта Сбербанка - это своеобразный ключ к текущему счету, при помощи которого можно снять наличные или произвести оплату. Если на фирме планируется расходная операция, заявленная часть средств на основании предоставленных документов переводится со счета компании на карточный счет, после чего возможно их использование.

Как пользоваться картой Сбербанка Маэстро?

Что касается социальной карты Маэстро, которая выдается преимущественно пенсионерам для зачисления пенсий, то в ее использовании есть ряд ограничений:

1. карта предназначена исключительно для зачисления пенсии. Если пенсионер продолжает работать, то для получения заработной платы ему необходимо будет оформить еще одну карту.
2. операции по карте Маэстро Социальная проводятся только в национальной валюте - российских рублях.
3. В-третьих, на карте отсутствует CVV-код, что ограничивает возможность проведения операции в интернет.

Однако наряду с определенными ограничениями, у владельцев таких карт есть и немало возможностей:

1. Можно оплачивать покупки в магазинах, где есть надпись "Maestro".
2. Подключать автоплатежи на оплату ЖКХ, пополнение мобильного телефона.
3. Пользоваться банкоматами и терминалами Сбербанка.
4. Осуществлять переводы и платежи через Сбербанк Онлайн или Мобильное приложение.

Так как целевая аудитория - пенсионеры, данный пакет услуг для большинства лиц преклонного возраста, является вполне комфортным для пользования.

Возможностей, которые открывает перед вами карта Сбербанка, масса. Практически каждый человек может найти для себя много полезных свойств этого банковского продукта. Ну а пользоваться карточкой Сбербанка довольно просто, стоит всего один раз попробовать.

debetcardsinfo.ru

Как пользоваться картой Сбербанка? | Финансы для Людей

Вспомните советские времена. Тогда у граждан, кроме стандартной сберкнижки, не было абсолютно никаких отношений с банками. Да и банков-то как таковых тоже не было, существовала сберкасса «государственного образца». Сейчас мы с трудом сможем представить нашу повседневность без кредитов, пластиковых карт, мобильных и онлайн-сервисов и других банковских разностей. В этом обзоре мы расскажем, как пользоваться картой Сбербанка – крупнейшего банка РФ, которую используют или будут использовать большинство населения России. Возможно, о чём-то вы уже знаете, но наверняка вы найдёте в статье что-то новенькое и полезное о таком достойном банковском продукте.

Преимущества карты Сбербанка. Почему ей стоит отдать предпочтение?

Пару слов о преимуществах карты Сбербанка. Наверное, это самый популярный банк в нашей стране, и с его продуктами (та же сберкнижка) многие знакомы не понаслышке. Банком выпускается и активно предлагается значительная линейка карт, как дебетовых, так и кредитных.

О том, как пользоваться кредитной картой, мы уже рассказывали – там действительно немало нюансов, а здесь мы коснёмся общих основ использования сбербанковских карт, преимущественно дебетовых. Сама по себе банковская карточка – это не просто кусок пластмассы, с помощью которого можно снять деньги в банкомате или оплатить покупку в интернете. Это полноценный финансовый инструмент, как бы это пафосно ни звучало, с которым надо уметь «работать» – иметь представления о некоторых нюансах пользования, чтобы любая неординарная ситуация не застала вас врасплох. Это и правила безопасного использования (в интернете или в обычном магазине, и в банкомате), и действия в случае пропажи/кражи, а также в случае окончания срока действия – всего этого мы коснёмся, но чем же всё-таки хороша сбербанковская карта.

Вот лишь её некоторые очевидные преимущества:

1. Это очень раскрученный и популярный продукт, о котором можно найти много информации. В отзывах можно узнать практически обо всех ситуациях, с которыми сталкивались держатели карточек, и об отношении банка к своим клиентам. Таким образом, вы сможете получить ответ на любой вас вопрос.

2. Развитая инфраструктура – просто огромное количество банкоматов, хоть и не всегда с деньгами. Надо понимать, что в проходимых местах ручеёк желающих снять деньги никогда не иссыхает, и они быстро заканчиваются. Банковские подразделения практически на каждой остановке. Куда ни пойдёшь – везде знакомая зелёная вывеска, а, значит, проблем с обслуживанием будет намного меньше, чем у наименее известных кредитных организаций.

3. Обслуживание клиента более чем приемлемое. При введении талонной системы в крупных городах стало обслуживаться удобнее и быстрее – Сбер старается идти в ногу со временем, и уже начинаешь забывать, что такое стояние в очередях.

4. Все карточки, даже бюджетные, выпускаются в обязательном порядке с чипом, что увеличивает уровень безопасности их использования.

5. У клиента есть много возможностей контроля и управления своим карточным счётом (баланс, переводы, оплата и т.д.): в банкомате, по телефону горячей линии, с помощью мобильного банка (смс-банкинг), с помощью интернет-банка Сбербанк Онлайн (СбОл). Доступны автоплатежи за телефон, ЖКХ и за многие другие услуги.

6. Мощная служба помощи клиентам, которая позволяет достучаться до банка различными способами и решить свою проблему. А если этого сделать не получается, то можно жаловаться другими способами, например, на крупных банковских порталах, где представители банка отвечают на вопросы и реально помогают решить вашу проблему.

7. Неплохая программа лояльности, т.е. от пользования картой Сбербанка вы будете получать выгоду в виде бонусных баллов с возможностью их потратить на покупки товаров и услуг в рублёвом эквиваленте. Подробности о программе «Спасибо» здесь.

В остальном это такой же платёжный инструмент, как и любая другая банковская карточка. Логотип международной системы Visa, Master Card (сейчас активно набирает обороты наша отечественная – МИР) говорит о том, что вы можете расплачиваться вашей картой в любом магазине мира и, кстати, без комиссии. Логотип помогает определить, какие терминалы в торговой точке или банкоматы поддерживают именно эту платежную систему (на каждом из этих устройств располагается совокупность таких значков, свидетельствующих о работе с определённой платёжной системой).

В интернет-магазинах вы также сможете ей расплачиваться, только в ряде случаев могут возникнуть проблемы – у некоторых бюджетных карточек, например, у бесплатной карточки мгновенной выдачи Maestro или у «Социальной карты» с накопительной функцией номер состоит из 18 цифр, а форма оплаты может быть рассчитана только на 16. Это ограничение обходится открытием виртуальной карты, которую и рекомендуют заводить для безопасных интернет-платежей.

Реквизиты пластиковой карточки

Карта Сбербанка – это «ключ» к вашему сбербанковскому карточному расчётному счету. Номер счета нельзя увидеть на самой карте, в отличие от сберкнижки. Его можно только запросить в банке. У самой карточки есть немало собственных реквизитов:

• Номер карты. Состоит он из 16 (18) цифр, расположенных на лицевой стороне пластика. Этот номер может пригодиться для пополнения счета и оплаты услуг дистанционным способом. Не надо его путать с номером счёта.
• Пин-код. Его вы не найдете ни с одной стороны банковской карты, но без этого реквизита не сможете совершать никаких операций со своим пластиком. В момент получения карты вам обязательно должны были выдать конвертик, который сотрудники банка называют пин-конвертом. Вот именно в нем и находится тот самый секретный код, который нужно запомнить, как «Отче наш». Комбинация цифр в таком коде подбирается случайным образом и не всегда может легко запоминаться. Тогда можно сменить пин в банкомате на более «цепляющийся». Только он не должен содержать комбинацию цифр, связанных с вашими персональными данными (например, с датой рождения вашей и ваших родственников), дабы избежать мошеннических взломов. Что делать, если забыли пин-код, читайте здесь. Внимание! Трехкратный неправильный ввод пин-кода приводит к блокировке карточки (при расчёте по ней в магазине) или к «съеданию» её банкоматом . Что делать, если банкомат забрал вашу карту.
• Код проверки подлинности (секретный код) CVV2/CVC2, состоящий из 3-х цифр, которые можно найти на оборотной стороне карты. Этот реквизит – аналог вашей собственноручной подписи и пин-кода. Используется он для совершения операций без физического присутствия платежного средства, т. е. дистанционно – при платежах в интернете. Подробности о нём здесь. Маленький совет – запомните этот код (запишите куда-нибудь) и заклейте непрозрачной изолентой или скотчем. Так его не сможет считать «вооруженный» (за вами могут подглядывать не только люди но и микрокамеры, установленные мошенниками в общественных местах) и «невооруженный» взгляд и вероятность мошенничества сильно упадёт.
• Ваши имя и фамилия (если карта именная), а также срок ее действия. Все эти сведения являются платежными реквизитами, а потому хранить их нужно подальше от любопытных глаз.

На оборотной стороне платежного инструмента есть специальное место для собственноручной подписи. Рекомендуем вам расписаться, так как некоторые продавцы могут не принять карту без вашего автографа.

Как узнать полный список банковских реквизитов карточного счёта (например, чтобы перевести на неё деньги классическим банковским переводом на карточный счёт), смотрите здесь.

Активация карты

Прежде чем начать пользоваться новеньким пластиком, его нужно будет активировать. Самый простой способ – запросить баланс в ближайшем банкомате, т.е. произвести самую простую операцию.

Внимание! Старайтесь пользоваться устройствами самообслуживания Сбербанка! Банкоматы и терминалы других учреждений могут взимать комиссию от 3% даже за запрос баланса!

Итак, вы нашли банкомат. Вставить карту тоже нужно уметь, иначе умная машина ее просто не возьмет. На оборотной стороне карточки есть черная магнитная полоса. Так вот, эта полоса должна располагаться справа и внизу, когда вы начнете вставлять инструмент в специальное окошечко. Обычно на банкомате есть мини-инструкция, как вставлять карточку в карточный отсек.

Когда банкомат «проглотит» карту, на мониторе появится предложение ввести пин-код. Вводите те самые 4 цифры, которые были пропечатаны в пин-конверте. Старайтесь не показывать стоящим рядом людям, какую комбинацию цифр вы набираете. Не стесняйтесь прикрыть клавиатуру рукой – безопасность ваших денег на карте зависит от вашей осторожности и внимательности.

А дальше все очень просто. Сначала нажимаем «запросить баланс» (текст команды в меню может незначительно отличаться), а потом выбираем вариант, как мы хотим этот самый баланс увидеть – на экране или в распечатанном виде.

После получения информации ваша карта будет активирована. Для выхода нужно нажать «завершить обслуживание» или кнопку для перехода в главное меню, если нужно совершить какую-нибудь операцию.

Кстати, кредитка активируется автоматически на следующий день после её получения. Более подробно об активации смотрите здесь.

Как пользоваться картой Сбербанка в банкомате (терминале)

Процедура достаточно проста. Вставив карту в банкомат и набрав правильный пин-код, вы попадаете в то же главное меню, что и при активации. Только теперь нужно выбрать пункт «получить наличные». Устройство предложит несколько вариантов сумм на выбор. Как правило, это «круглые» величины (1000 руб., 5000 руб. и т.д.). Если нужна другая сумма, для ее ввода предусмотрено отдельное поле.

Вы можете выбрать, какими купюрами вам выдать запрошенную сумму – крупными или с разменом. Но с большей долей вероятности вам отсчитают денежки тысячерублевыми, несмотря на то, что вы выбрали «крупные» купюры. Кроме того, нужно будет определиться по вопросу распечатывания чека. Если он вам не нужен и в любом случае собираетесь выбросить, то лучше совсем его не печатать.

После всех манипуляций устройство сначала вернет вам карту. Забирайте ее без промедлений в первую очередь, иначе банкомат ее «съест», то есть поместит в специальный внутренний карман, достать из которого смогут только банковские работники. И нет никакой гарантии, что они сделают это в день обращения. Что делать, если банкомат проглотил карту, смотрите в этой статье.

Следом вы получите деньги, которые также могут быть задержаны устройством по истечении определенного временного интервала, так что не затягивайте с этим. И последнее – это чек о совершенной операции. Он появится, если вы изъявили такое желание в предыдущих шагах. Многие его просто выбрасывают или не забирают из банкомата, что крайне неправильно и небезопасно.

Мы рассмотрели только снятие наличных в рамках вопроса, как пользоваться картой Сбербанка в банкомате или терминале. Но это только одна из доступных из широкого спектра операций, которые вы можете проделать с вашей карточкой в сбербанковских устройствах самообслуживания. И это не сложнее, чем снять наличные. Ниже список этих дополнительных операций:

• Пополнение карты. Если терминал может принимать деньги, то его можно использовать для пополнения карточного счёта. Как это сделать пошагово и в том числе другими способами – смотрите нашу статью.
• Перевод на другую карту безналичными деньгами. Деньги можно перевести на любую сбербанковскую карточку по её номеру. Какими ещё способами это можно сделать?
• Узнать баланс. Самая простая, но и необходимая операция, которую можно сделать различными способами. Кстати, если вы сохраните чек, то баланс будет у вас перед глазами.
• Оплата различных услуг: пополнение телефона, оплата услуг ЖКХ, налогов и многих платежей. Для этого переходим в пункт меню «Платежи и переводы» и следуем подсказкам меню. Единственная сложность здесь заключается в том, что для проведения такой оплаты нужно набрать многочисленные реквизиты организации-получателя (это поможет сделать считыватель штрих-кода, встроенный практически в любой терминал самообслуживания). Для неопытных пользователей это будет сложновато. Да и любая ошибка – это перевод денег не по адресу, а значит, существует вероятность начисления пени за несвоевременную оплату. В любом случае полученный в банкомате чек нужно хранить вместе с квитанцией на оплату. Всё-таки будет лучше, если вы научитесь делать платежи в интернет-банке Сбербанк Онлайн – о нём мы скажем чуть ниже.
• Подключить услугу СМС-банкинга мобильный банк или интернет-банк (получить идентификатор и пароль для входа).

Абсолютно любое действие, которое вы хотите совершить при помощи своей пластиковой карточки, не представит особых сложностей – банкомат сам подскажет куда нажимать. Просто внимательно читайте надписи на кнопках. А если вдруг нажали что-то не то, вам на помощь придет кнопочка «отмена» с красным крестом, которая расположена на клавиатуре. Она отменяет любое действие и возвращает карту держателю.

Как пользоваться сбербанковской картой в магазине. Оплата покупок и услуг

Подавляющее большинство торговых точек и пунктов оказания услуг сейчас оснащены POS-терминалами, которые позволяют произвести оплату безналичным путем. Для того чтобы провести оплату за товар или услугу чиповой картой, достаточно сказать об этом продавцу (или кассиру): он вставит ее в считывающее устройство (или предложит это сделать вам самим) и попросит вас ввести пин-код (не забываем прикрывать кнопочки при его вводе) – на этом процедура оплаты заканчивается. Если ваша карта содержит только магнитную полосу, то у вас могут спросить последние 4 цифры номера карты и попросят расписаться на чеке.

В ряде случаев ваш автограф могут попросить и при оплате карточкой с чипом, хотя ввод пина заменяет подпись. На вопрос автора статьи, откуда такое требование, продавщица ответила, что сумма покупки больше тысячи и по правилам покупателю необходимо расписаться в чеке. Пожав плечами, я оставил роспись и ушёл – иногда лучше сделать как просят, чем вступать в конфликт.

Обязательно сопоставьте сумму в чеке с ценой покупки. И вообще не сводите глаз со своей карточки, пока она не вернулась к вам в руки.

Некоторые карты Сбербанка поддерживают технологию бесконтактных платежей PayPass/PayVawe, тогда при сумме покупки менее 1000 руб. и вовсе не придётся связываться с терминалом – достаточно провести картой над считывающим устройством без введения каких-либо кодов. Очень удобно и безопасно.

Очень важно контролировать расходы (движение средств) по счёту после каждой операции, что становиться возможным при подключении услуги “смс-информирование“. Она позволит дистанционно отслеживать все приходные и расходные операции – это будет реальная информация от банка, которой и следует доверять, мало ли что в чеке напечатано. СМС-информирование подключается в рамках услуги смс-банкинга «Мобильный банк» (читайте, как её подключить) и позволяет за небольшие деньги (от 30 до 60 рублей в месяц в зависимости от вида карточки) получать уведомляющие смс-ки после каждой операции по карточному счёту.

Используем сбербанковскую карточку в интернете

Используется карта и для оплаты покупок или услуг в интернете. Для совершения платежа нужно будет указать реквизиты банковской карты, которые у вас запросит сайт продавца. Что и где указать – мы подробно рассмотрели в статье на тему оплаты банковскими картами в интернете. Рекомендуем тщательно изучить эту статью и подкрепить знание правилами безопасного использования карточек. Проблема в том, что в интернете можно попасть на мошенников, и этого порой не избегают даже опытные владельца карт. А способов, которыми мошенники выуживают карточные реквизиты – великое множество. Главное – быть внимательным, осторожным и соблюдать правила безопасности.

Дополнительно отметим, что банк поддерживает услугу 3-D Secure, о которой можно прочитать здесь. Она делает процесс оплаты более безопасным.

Полезные услуги и сервисы

Как мы говорили ранее, у Сбербанка есть множество удалённых услуг, позволяющих вести контроль за счётом и выполнять с ним различные операции. В частности, «Мобильный банк», о котором мы уже говорили, кроме смс-информирования позволяет ещё много чего интересного. Например, с помощью простых смс-команд можно пополнять счет мобильного телефона, делать перевод на другую карточку. Также есть возможность посредством короткой смс-ки оперативно заблокировать карту в случае ее кражи или утери. Это очень важный момент, так как если вы почувствуете, что с картой что-то не так (например, вы получите смс о снятии средств, а вы их реально не снимали), то необходимо быстро блокировать карту или смс-командой или звонком на бесплатную горячую линию банка.

Данная услуга не обязательно должна быть платной, на бесплатном экономном тарифе (подробности) вы лишаетесь смс-информирования, но все остальные важные функции остаются. Например, у вас в любом случае будет действовать услуга «Быстрый платёж», с помощью которой можно пополнять счёт телефона или делать перевод на карточку Сбербанка одной простейшей смс-командой.

Есть более мощный инструмент управления своими счетами – это интернет-банк Сбербанк Онлайн (личный кабинет). Подключить его несложно (мобильный банк при этом должен быть обязательно подключен). В нём можно делать любые операции: платежи, переводы, пополнения, подключения Автоплатежей и многое другое.

Не забыл банк и о многочисленных пользователях смартфонов, выпустив мобильное приложение, аналогичное по возможностям интернет-банку, так что смело качайте и устанавливайте (только по ссылке с официального сайта!!!).

Надо сказать, что Сбербанк предлагает современные решения (услуги) для пользователей своих карточных продуктов, не уступающие по удобству и безопасности другим банкам, а в чём-то даже и превосходящие. Не будем скрывать – проблемы и у его клиентов случаются, в основном из-за «армии» мошенников, пользующихся финансовой неграмотностью клиентов крупнейшего в РФ банка. Но предупреждён, значит, вооружен. Материала для изучения достаточно, в частности на сайте «Финансы для Людей» есть большая подборка актуальных статей по сбербанковской тематике, которая постоянно пополняется. Надеемся, что у нас вы найдёте ответ на вопрос, как пользоваться банковской картой Сбербанка, которая, кстати, замечательно подойдёт в качестве зарплатной.

.

www.privatbankrf.ru

Как пользоваться картой сбербанка?

Каждый человек в обществе является клиентом банковской организации. И, соответственно, у каждого есть пластиковая карточка. Но их существует множество видов, и пользователей интересует вопрос, какими возможностями обладают продукты и как пользоваться картой Сбербанка?

Как пользоваться банковской картой Сбербанка?

Карта крупнейшего финансового учреждения Российской Федерации, Сбербанка – это международный продукт, который является уникальным в своём использовании, поскольку обладает большим количеством опций и возможностей. Среди основных опций есть такие, где необходимо наличие кредитки – оплата безналом в магазинах, ресторанах. Но есть и такие опции, которые не нуждаются в присутствии пластика – это манипуляции через интернет. Но в этом случае пользователь должен знать карточные реквизиты.

Разновидностей сбербанковских продуктов существует несколько, и каждый из них имеет свои нюансы при эксплуатации. В зависимости от этого, после получения пластика, держателю нужно знать, как пользоваться той или иной картой.

Кредитной картой

Кредитка распространена среди клиентов Сбера. Главное условие при использовании пластика – это своевременное погашение заёмов, которые снимаются с пластика. В таком случае пластик не будет доставлять неудобств и будет прост в эксплуатации.

Продукт доставляет финансовые неудобства только в том случае, если клиент не будет в сроки класть на пластик нужную сумму. А процент будет не маленьким – 37,8% годовых.

Картой Виза

Банковские продукты, которые относятся к системе платежей Visa, имеют особенности в использовании. При осуществлении оплаты через POS-банкомат Визой, система не требует указания пин-кода. Пользователю потребуется только предоставить представителю Сбербанка чек со своей личной подписью.

Если клиент находится за рубежом и выполняет операцию по безналичному расчёту с валютой, отличающейся от денежных единиц на пластике, перерасчёт происходит в американских долларах. В этом случае держателю Визы не миновать конвертации в двойном размере.

Дебетовой картой

Дебетовая кредитка доступна для использования как в России, так и за её пределами . Клиент может полноценно распоряжаться всей суммой, которая находится на пластике. Дополнительно предоставляется услуга овердрафт. Плюс такой опции заключается в том, что держатель может воспользоваться установленным лимитом, когда финансовые средства на продукте исчерпались.

Иногда клиент выходит за рамки лимита, если на балансе не хватает средств для оплаты услуг пластика.

Подарочной картой

Перед тем, как начать эксплуатацию подарочной карты, пользователь ставит личную подпись на специальной ленточке, находящейся на противоположной стороне пластика. Такие карты производят в рамках системы платежей Виза, и при выполнении операции с ней владельца карточки могут попросить поставить личную подпись на чеке, выданном при покупке, и сравнить с подписью в документе, удостоверяющем личность.

Такая карта не выпускается как именная, поэтому в случае необходимости указания имени и фамилии их потребуется вводить латинскими буквами.

Социальной картой

Чтобы получить право оформить социальную карту, необходимо подтверждение о начислении пенсии. После этого у человека будет возможность получить дополнительные сервисы, присущие обычной дебетовой карте.

С помощью банкинга или банкомата с баланса социальной карточки можно оплачивать услуги ЖКХ, сотовую связь и другие услуги. При снятии наличных средств и при поступлении финансов на пластик  комиссия списываться не будет. К тому же, на остаток средств начисляется 3,5% годовых, что является положительным моментом при использовании карты.

Пластиковой картой и виртуальной. Различия

Различия при использовании виртуальной и пластиковой карты в том, что в первом случае пользователь может оплачивать покупки в супермаркете и других магазинах, где можно расплатиться с помощью банковского продукта. Виртуальная карточка позволяет расплачиваться на просторах мировой паутины, это и оплата за участие в играх, покупки в интернет-магазинах. Минус виртуальной карты в том, что ею нельзя воспользоваться, если у человека нет доступа к интернету.

Зарплатной картой

Зарплатная карточка Сбербанка обладает функциями дебетовой, а также может содержать овердрафт, который будет равен нескольким окладам, который человек получает в месяц.

Оформить такой продукт можно только в том случае, если пользователь является официальным сотрудником той или иной организации, которая выплачивает заработную плату. В случае увольнения в обязательном порядке пользователю следует поставить в известность финансовое учреждение, и карту вернуть в банк или использовать как дебетовую.

Моментальной картой

Моментальная карточка главного банка России обладает двумя основными направлениями:

1. Служит для получения финансов.
2. Используется для оплаты товаров и услуг.

Произвести перевод на пластик можно через интернет-сервисы, банковское отделение. Обналичить карту можно в ближайшем банкомате. С данной карточкой совместим автоплатёж, который значительно помогает клиенту в оплате услуг.

Как пользоваться картой Сбербанка в банкомате? Пошаговая инструкция

Научиться пользоваться банкоматом довольно просто. Стоит только один раз выполнить все необходимые манипуляции, и в дальнейшем затруднений в эксплуатации не будет.

Основное меню банкоматов выглядит по-разному, но принцип работы устройств — аналогичный. Важно понимать, что устройство самообслуживания само направит и подскажет, как выполнить нужное действие. Главное — быть внимательным.

Для того, чтобы начать работу, следует пластик поместить в специальное отверстие, предназначенное для карты.

Проверка баланса

Основная функция банкомата, к которой привыкли все клиенты финансовых учреждений – это обналичивание карточки. Но перед тем, как снять деньги, необходимо узнать, какая сумма находится на пластике. Для этого нужно выполнить следующие действия:

1. Вставить карточку в банкомат. Необходимо обратить внимание, что магнитная полоса, находящаяся на продукте, должна находиться снизу справа. Изо всех сил вставлять карточку в отверстие не стоит, нужно немного подтолкнуть и банкомат плавно примет продукт.
2. Далее потребуется выбрать язык для дальнейшей работы. В разных банкоматах количество может быть разным.
3. Ввести пин-код. Это нужно делать внимательно. Если код был введён некорректно, потребуется нажать сброс, и заново вбить правильные цифры.
4. Потом нужно выбрать операцию, необходимую клиенту. В данном случае – это будет проверка баланса.
5. После этого система предложит вывести баланс на экран или распечатать чек.

Следует обратить внимание, что в банкоматах некоторые пункты могут быть поменяны местами. Не стоит теряться, нужно просто внимательно читать всё, что появляется на экране.

Снятие наличных

При необходимости получения денег на мониторе банкомата следует выбрать пункт снятия наличных. Перед клиентом появится меню, в котором будут указаны некоторые суммы. Если человека удовлетворяет одна из них, нужно нажать кнопку напротив этой суммы. Если нет, нужно нажать на клавишу ввода суммы и указать то число, которое желает пользователь.

После этого банкомат выведет на экран вопрос, нужен ли распечатанный чек? Клиент нажимает на нужный ответ, и устройство начинает отсчёт наличных. В специально окошке под монитором, держатель может забрать свои финансы.

Отдав наличные, банкомат выведет на монитор вопрос, требуется ли продолжить работу. Пользователь нажимает на нужную кнопку – «да» или «нет». Если необходимости в дальнейшем сотрудничестве нет, следует быстро забрать карточку, после того, как банкомат её выдаст обратно.

Если банкоматом предусмотрено много различных опций, его меню выглядит более сложным. Но это не является показателем, что устройство будет слишком сложное в эксплуатации. Пользователю нужно остановиться на выборе нужной услуги, и далее последовательная инструкция поможет в действиях.  Сложностей у человека не возникнет, если всё выполнять внимательно и неторопливо.

Заключение

Пользоваться картой Сбербанка не сложно, если придерживаться основных правил при эксплуатации её в магазинах, финансовых учреждениях и в терминале.

Не стоит забывать, что есть различные виды карточек, и они отличаются друг от друга в функционале. Поэтому после получения пластика нужно проконсультироваться обо всех возможностях продукта.

Рейтинг автора

4

Автор статьи

Эксперт в банковском секторе.

Написано статей

228

oplatezhah.ru

Как пользоваться картой Сбербанка

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 06.10.2022

Использование банковской карты таит в себе множество нюансов. Их обязан знать каждый держатель пластика для обеспечения сохранности своих средств.

Линейка карточных продуктов Сберегательного банка состоит из разных типов пластика, ориентированных на разные категории населения. Есть отдельные предложения для студентов, людей пенсионного возраста, привилегированных клиентов, зарплатные проекты. Несмотря на то, что все карты имеют разные условия получения и лимиты, процедура оформления, активации, а также использования у них стандартная. Поэтому каждый клиент банка должен знать основные правила по безопасному использованию пластика, а также ряд нюансов, о которых пойдет речь в статье. 

Какие преимущества у карты Сбербанка? 

Все карты можно разделить на две категории: кредитные и дебетовые.

Остановимся на преимуществах дебетовых карт, среди которых большинство приходится на зарплатные проекты:

• разветвленная сеть банкоматов и терминалов во всех регионах страны;
• доступ к деньгам в круглосуточном режиме;
• сохранность денег в случае повреждения или потери пластика;
• возможность использовать платежный инструмент по всему миру;
• наличие специальных предложений, например, программа Спасибо;
• контроль средств посредством сервисов удаленного обслуживания – интернет-банк, Мобильный Банк;
• удобство при оплате товаров и услуг;
• возможность открывать вклады в дистанционном режиме, использовать другие накопительные программы Сбербанка;
• оформление дополнительного пластика на доверенных лиц.

Второй тип карт – кредитки Сбербанка также являются распространенным продуктом среди россиян разного возраста. Выделим ключевые преимущества кредиток:

• наличие продолжительного грейс-периода – 50 дней;
• пластик предназначен для осуществления оплаты в международном формате;
• в случае персонального предложения клиенту не требуется оплачивать годовое обслуживание;
• быстрое оформление – получить неперсонифицированный платежный инструмент можно за 20 минут;
• невысокие процентные ставки;
• невысокий обязательный платеж;
• возможность получить карточку с 21 года.

Порядок получения и активация 

Чтобы открыть счет в Сбербанке клиент должен быть совершеннолетним и предоставить паспорт. В то же время некоторые типы пластика, например, «Молодежная» можно оформить с 14-летнего возраста. Заявку на оформление можно подать через интернет, предварительно указав персональные и контактные данные, а также отделение, в котором будет заключаться договор. Забрать платежный инструмент можно только в офисе банка – доставка по почте не предусмотрена. Схема открытия счета стандартная во всех финансовых учреждениях:

1. подача заявления;
2. заполнение анкеты с личными данными;
3. оформление договора.

После подписания договора держателю нужно запомнить персональный идентификационный номер (ПИН), а также кодовое слово.

С помощью кодового слова будет происходить верификация пользователя при телефонах разговорах. Слово понадобиться для блокировки и разблокировки карты, подключения дополнительных услуг и опций. Этот нюанс является очень важным. Поэтому рекомендуется уделить ему особое внимание.

Если речь идет о кредитной карте, то она выдается клиенту сразу же после подписания договора. По дебетовым платежным инструментам средний срок изготовления и выдачи составляет около 10 дней. Если клиент заказывает пластик с индивидуальным дизайном, например, фотографией любимого человека, то сроки изготовления могут достигать полутора месяцев.

Теперь необходимо рассмотреть, как пользоваться картой Сбербанка и, в частности, процедуру активации.

Рекомендуется обратить внимание на то, что при оформлении зарплатной карты в бухгалтерию нужно предоставлять не номер пластика, а счет. Получить его можно в банке или договоре обслуживания.

Как происходит процедура активации пластика Сбербанка? 

До активации пластик использовать невозможно. Карточный счет заблокирован для того, чтобы им не могли воспользоваться сторонние лица.

Активация не выполняется через систему Сбербанк Онлайн. Большинство людей предпочитают выполнять процедуру непосредственно в банке. Сотрудник банка выполнит любую операцию, требующую ввода ПИН-кода, например, запрос баланса. С этой минуты пластик активирован и готов к использованию. Можно выполнить активацию самостоятельно через любой терминал или банкомат Сбербанка. Также услуга доступна на официальном сайте банка. 

Особенности пользования карты через интернет 

Любую карту Сберегательного банка можно использовать для шопинга в интернет-магазинах, оплаты товаров, услуг, переводов средств физическим и юридическим лицам. Схема покупки товара в сети стандартная:

1. авторизация и выбор товара;
2. добавление его в корзину;
3. оплата.

Магазин должен принимать пластик. Об этом покупателям напоминают логотипы платежных систем – Master Card и Visa.

Далее клиенту нужно ввести реквизиты пластика. Оплата может осуществляться с помощью кода CVV2. В настоящее время используются новые стандарты безопасности. Для этого платежными системами разработана система 3D Secure, предусматривающая введение одноразового кода. Он поступает на номер мобильного телефона покупателя. Если магазин использует такие стандарты безопасности, то на сайте будет представлены надписи Secure Code или Verified by. Такой формат оплаты гарантирует полную безопасность. Даже в том случае, если злоумышленники узнают CVV2-код, они не смогут оплатить товар без смс-сообщения.  

После выполнения всех действий система проверяет данные и в течение нескольких секунд транзакция подтверждается. Оплата завершена. В данном случае рассмотрена опция оплаты через процессинговый центр. Также оплата может быть выполнена непосредственно на карту продавца. Подобный вариант распространен в социальных сетях, на сайтах бесплатных объявлений, интернет-аукционов.

В любом случае покупатель должен быть уверен в том, что переводит средства надежному продавцу. В случае перевода средств мошенникам банк не является ответственным лицом, так как выступает в роли посредника. Единственный способ вернуть деньги – обращаться в правоохранительные органы.  

Как пользоваться в банкомате (терминале)? 

Банковская карта выполняет несколько функций. На счету можно хранить средства и оплачивать товары, но одной из важнейших опций является обналичивание средств.

Деньги можно снять в офисе банка и через банкоматные устройства. Для получения наличных держатели пластика могут использовать любые банкоматы мира. Но в каждом финансовом учреждении установлены комиссии. Поэтому для снятия наличных предпочтительно пользоваться банкоматами Сбербанка. Чтобы снять средства необходимо:

• вставить платежный инструмент в картоприемник; 
• авторизоваться с помощью ПИН-кода;
• выбрать меню «Снять деньги»;
• при необходимости повторно ввести ПИН и снять наличные со счета;
• распечатать чек (система предлагает автоматически).

Через банкоматы можно не только снимать деньги, но и переводить их родственникам, оплачивать счета за квартиру, телефон, другие услуги, список которых постоянно расширяется.

Правила оплаты покупок в магазине 

О том, что в магазине можно расплатиться картой напоминают логотипы Master Card, Visa и других платежных систем. Если такие знаки отсутствуют перед покупкой нужно уточнить о возможности оплаты. Для выполнения оплаты нужно:

• передать пластик кассиру;
• при необходимости ввести ПИН;
• забрать чек и карту.

Современные карты с чипом не нужно передавать в руки кассира: достаточно приложить ее к считывающему устройству на одну секунду. В некоторых магазинах требуют расписаться на чеке.

Полезные услуги и сервисы, бонусы 

Сбербанк предлагает своим клиентам тратить деньги и получать за это поощрения. Программа Спасибо позволяет получать 0,5% от суммы каждой покупки в виде бонусов.

Если же покупка осуществляется в магазинах, которые являются партнерами Сбербанка, дополнительно начисляется 50% бонусов. Подключиться к программе можно через Сбербанк Онлайн, в телефонном режиме, терминалы самообслуживания. Накопленные бонусы можно тратить в торговых точках-партнерах Сбербанка. 

Дополнительными услугами, которые обеспечивают клиентам комфорт, являются интернет-банк и Мобильный Банк. Пользоваться интернет-банком можно с мобильных устройств, работающих на популярнейших операционных системах. 

mickrokredit.ru

Как пользоваться картой Сбербанка: все ключевые операции

Пластиковая карта уже присутствует в жизни практически каждого гражданина, но не каждый понимает всех тех возможностей, которые может предложить этот банковский продукт. Также есть и некоторая опасность от незнания некоторых мелких нюансов и вещей, о которых мы сегодня расскажем. Мы настоятельно рекомендуем прочитать всю статью. Как пользоваться картой Сбербанка и банковским продуктом любого другого кредитного учреждения.

Возможности

• Хранения денежных средств на банковском счете.
• Удобное управления деньгами.
• Быстрый перевод, пополнение и снятие наличных.
• Покупка в супермаркетах, магазинах и тех местах где есть платежные терминалы.
• Делать покупки товаров и услуг через интернет.
• Защита денег на счете от злоумышленников.

Реквизиты

Банковская карта – это всего лишь инструмент в мире финансов, и он помогает управлять деньгами на банковском счете. Есть два вида реквизитов:

• Основной – содержит в себе номер лицевого счета в банке, состоящего из 20 цифр, а также БИК, ИНН, КПП и другой точный адрес счета.

• Пластиковый – это те реквизиты, которые есть на самом пластике: номер карты, имя владельца, срок действия и CVC2 или CVV2 код. Данные реквизиты нужны для покупок и оплаты товаров через интернет.

По истечению срок действия пластик меняется и реквизиты на пластике изменяются, но основные всегда остаются неизменными.

Оплата

Пластик имеет у себя несколько способов оплаты в терминале:

• Магнитная лента – для оплаты нужно провести магнитной лентой по специальному желобу в устройстве. На данный момент используется довольно редко и имеет свойство размагничиваться при неблагоприятных условиях хранения.
• Чип – имеет все реквизиты и электронную подпись клиента внутри для аутентификации в устройстве. Для оплаты нужно вставить карту чипом вверх, но также чтобы номер пластик находился слева.
• RFID или бесконтактная технология – позволяет просто приложить карточку и оплата будет осуществлена. До 1000 рублей при сумме сплачивания ПИН-код не требуется.

При оплате двумя первыми способами всегда требуется проверочный PIN-код. Он находится внутри конверта, который вам выдавали вместе с карточкой и состоит из 4 цифр.

Пополнение баланса

Ничего сложного в этом нет и для этого можно воспользоваться несколькими способами:

1. Перевод на карту с другого банковского продукта или счета.
2. Положить деньги через Банкомат.
3. Пополнить баланс, придя в отделение или офис банка.
4. Перевести деньги с электронных кошельков QIWI, Яндекс. Деньги, WebMoney. Для перевода вам понадобится номер карты или счета.

Снятие  наличных денег

Есть только два способа. Первый – это пойти к банкомату, который может выдать вам наличные и снять там. Второй – сходить в отделение банка. Вторым способом обычно пользуются те, кому нужно снять крупную сумму средств.

Вы также должны понимать, что по всем банковским продуктам есть определенное ограничение как месячное, так и дневное на снятие денег в банкоматах. О них вы можете узнать в договоре, который вам выдали при оформлении карточки.

Деньги без комиссии для карт зеленого банка, можно снять только в банкоматах Сбербанка. аналогично обналичивание можно произвести только в устройствах вашего банка. Кроме карт Тинькофф банка –  у них своих банкоматов нет и снять деньги можно в любом терминале без лишних процентов от 3000 рублей за раз.

ПРИМЕЧАНИЕ! Когда будете обналичивать деньги в банкомате, то вам нужен будет ПИН-код. Если вы введете его неправильно 3 раза, то карту он вам не отдаст. Если вы постоянно его забываете, то просто смените его в том же банкомате на знакомую комбинацию цифр.

СМС-банк

В Сбербанке называется эта услуга мобильный банк или SMS-информирование. Позволяет:

• Всегда узнавать о балансе и списании, пополнении средств на счете.
• Все уведомления сразу же приходят на телефон в оперативном режиме.
• Вы можете делать переводы между счетами и картами вашего банка.
• В случае кражи и утере карточки можно сразу же ее заблокировать.

Стоит в среднем 50-60 рублей в месяц во всех банках. У Сбербанка, на кредитках данная услуга бесплатная, а на пенсионной карте всего 30 рублей за 30 дней.

Интернет-банк

Имеет более широкие возможности чем СМС-банкинг и предоставляется бесплатно. Правда для функционирования вам нужно иметь логин и пароль от личного кабинета на сайте банка. Для регистрации требуется привязка телефона к вашей карточке.

• Переводы на карты и счета своего и чужого банка.
• Оплачивать коммунальные услуги, ЖКХ, телефонной связи, интернета, телевидения и т.д.
• Блокировка и перевыпуск вашего банковского продукта.
• Просмотр истории операции по счету.

Безопасность

Карта гораздо безопаснее, чем использование наличных средств. Если украдут ваш кошелек или бумажник, или вы его вообще потеряете, то это просто беда. Если же карта будет украдена, то снять с нее деньги очень сложно.

• Для обналичивания вору нужен ПИН-код, который он конечно же не знает и сделать этого не сможет.
• Для перевода в интернете, все реквизиты есть на карте, но по регламенту практически всех банков у всех есть технология 3D-Secure. При оплате переводе банк для подтверждения отправляет код к вам на мобильный и телефон и без него транзакция не будет осуществлена.

И тут есть небольшой нюанс. Дело в том, что технология 3D-Secure работает только со стороны магазина или организации предоставляющую услугу. Есть в интернете крупные сайты, на которых 3D-Secure отключен. И с нужными реквизитами злоумышленник сможет стащить у вас деньги. именно поэтому нужно карту блокировать при утере и краже. Для этого вы можете воспользоваться несколькими способами:

• Позвонить по номеру горячей линии. Для сбербанковских карт это два номера: 900 и 8 800 555 555 0.
• Использовать СМС-, интернет-банкинг или мобильное приложение.

Дебетовые и кредитные карточки

Это два основных вида банковских продуктов. Дебетовая карта – это пластик, который привязан к вашему счету и на которой хранятся ваши деньги. Вы можете на нее переводить различные суммы и тратить как вам захочется.

Кредитная карта – это пластик, который привязан к кредитному счету, а банке, на котором хранятся деньги банка. Вы имеете к нему доступ по договору. При этом за пользования вам ежемесячно нужно будет плоить процентную ставку и выплачивать долг

Вывод

Теперь вы знаете как пользоваться банковской картой и сможете в полной мере оценить это устройство. Самое главное внимательно относиться ко всем действиям связанных с пластиком.

cartoved.ru

Как пользоваться картой Сбербанка?

Держатель банковской карты располагает целым набором способов и средств, позволяющих использовать все функции данного платежного инструмента:

• Банкоматы и терминалы самообслуживания.• Мобильный банк.• Сбербанк Онлайн, в том числе его версии для мобильных телефонов и планшетов.• Безналичная оплата покупок и услуг в интернете и стационарных пунктах продаж.• Совершение операций в банковских отделениях.

Использование карты Сбербанка в банкоматах

Карты платежной системы VISA, MasterCard, Maestro, American Express можно использовать практически в любом банкомате, независимо от его места нахождения и принадлежности кредитной организации. При этом нужно учитывать:

• В банкоматах банка-эмитента карты, то есть в нашем случае Сбербанка, основные операции с карточкой осуществляются без комиссии.• При использовании терминалов, принадлежащих другим кредитным учреждениям, взимается комиссия. Узнать о ее размере можно в процессе выполнения транзакции – операционная система банкомата сама определит процент комиссии, высчитает сумму и предоставит соответствующую информацию пользователю до подтверждения операции.• Повышенные комиссии устанавливаются в банкоматах, расположенных за пределами государства, на территории которого работает банк или филиал, в котором была выдана карта.• Как правило, условия пользования премиальными картами Сбербанка обеспечивают бесплатное совершение транзакций в любых банкоматах по всему миру.

Чтобы использовать карту Сбербанка в банкомате, вставьте ее в приемное устройство и введите ПИН-код. Далее вам будет предложен список доступных операций.

Последовательно выбирая нужные пункты меню, вы быстро оформите транзакцию. С помощью банкомата держатель карты может:

• Снять наличные. Обратите внимание, что банк устанавливает суточные лимиты на обналичивание денег. • Пополнить счет мобильного телефона. Чтобы выполнить данную операцию, выберите соответствующий пункт в главном меню, затем введите номер телефона и сумму, подлежащую зачислению.• Оплатить услуги ЖКХ, интернет, ТВ, стационарный телефон.• Совершить перевод денежных средств на банковский счет или другую карту.• Пополнить кошелек в электронно платежной системе. • Пополнить счет карты путем внесения наличных. Данная операция доступна только для банкоматов с функцией приема банкнот.

Использование карты с помощью Мобильного банка

Сервис Мобильный банк позволяет совершать операции с картой посредством отправки SMS с определенными текстовыми командами. Чтобы им воспользоваться, необходимо подключить данную услугу, используя для этих целей банкомат Сбербанка. При этом сервис будет привязан к определенному номеру мобильного телефона, сменить который можно только путем подачи соответствующего заявления в отделении банка.

Посредством Мобильного банка можно выполнять ряд транзакций:

• Перевод денежных средств на другие карты и счета. Отправьте на номер 900 SMS с текстом: ПЕРЕВОД номером телефона, к которому привязан мобильный банк адресата платежа, и суммой, подлежащей перечислению.

Для расширения функционала Мобильного банка можно создавать SMS-шаблоны в сервисе Онлайн Сбербанк. Данная функция позволяет формировать шаблоны транзакций с определенными параметрами и присваивать им короткие команды, которые затем при необходимости провести соответствующую операцию отправляются в SMS на номер 900.

Использование банковской карты с помощью Сбербанк Онлайн

Чтобы начать пользоваться интернет-банком, используйте банкомат Сбербанка. В главном меню выберите пункт «Подключить Сбербанк Онлайн». Далее будет распечатан чек с указанием идентификатора и постоянного пароля. Эти данные необходимы для авторизации на сайте интернет-банка. Кроме того, для входа в личный кабинет, а также для подтверждения всех транзакций на телефон, подключенный к Мобильному банку, будут отправляться SMS с одноразовыми кодами.

Функционал Сбербанк Онлайн позволяет:

• Переводить деньги между своими счетами и картами в Сбербанке и других кредитных учреждениях, перечислять средства на счета иных лиц и организаций.

• Оплачивать мобильную связь, Интернет, услуги ЖКХ, штрафы и пошлины, товары и услуги и многое другое.

• Пополнять счета в электронных платежных системах. В частности, вы можете без комиссии перевести средства на кошелек в Яндекс.Деньгах.• Получать полную информацию о своих счетах и картах, истории операций, подключать и отключать различные опции.

Для совершения любой транзакции вам нужно выбрать нужный пункт в предложенном списке во вкладке «Переводы и платежи», затем заполнить небольшую форму с реквизитами адресата платежа или какой-либо информацией, используемой для идентификации пользователя, например, номером договора. Часть операций предполагает взимание комиссий, размер которой система рассчитает сама и выдаст пользователю эти сведения перед совершением платежа.

Пользование картой для оплаты покупок или услуг в интернете и магазинах

В большинстве онлайн-сервисов предусмотрена возможность оплаты услуг и товаров банковскими картами. Обратите внимание, что проводить такие транзакции следует только с надежными операторами, обеспечивающими высокий уровень защиты данных пользователей.

Для оплаты покупки в интернете вам предложат ввести данные карты: номер, размещенный на лицевой стороне, и код cvc2 или cvv2 – это числовая комбинация из 3-х цифр (для карт American Express – 4 цифры), расположенная с оборотной карты на полосе, предназначенной для росписи пользователя.

В некоторых случаях требуется дополнительно указать срок действия карты – его также можно посмотреть на лицевой стороне карточки. Далее вам нужно будет подтвердить намерение провести операцию путем введения проверочного SMS-кода.

В стационарных магазинах оплачивать покупки еще проще, но это возможно, только если торговая точка оснащена платежным терминалом. Просто подайте продавцу карту, а затем введите ПИН-код. Обязательно проверьте содержание чека.

Использование карты в отделении банка

В банковском отделении можно снять наличные и пополнить карту, подключить или отключить опции. Для этого необходимо иметь при себе саму карту и паспорт.

01 Апрель 2015

Самое популярное

• < Назад
• Вперёд >

creditbook.ru

Как пользоваться банковской картой Сбербанка

    В предыдущей статье мы уже рассмотрели общий правила соблюдения безопасности при использовании банковской карты, а также при пользовании сервисами «Сбербанк Онл@айн» и «Мобильный банк». Теперь рассмотрим порядок пользования банковской картой Сбербанка. Владелец карты является собственником денежных средств, находящихся на лицевом счете в банке, а собственником карты является ОАО «Сбербанк России». Банковская карта имеет определенный срок действия, указанный на лицевой стороне карты. Обычно дебетовая карта выдается сроком на три года. Карточка действительна до последнего числа месяца того года, который указан на лицевой стороне. Многие думают, что срок действия карты истекает в тот месяц и год, который указан на карточке. Если по счету происходят операции, то банк самостоятельно перевыпускает банковскую карту по истечении срока ее действия. Клиент Сбербанка должен обратиться за пять дней до истечения срока действия за получением новой карты. С обратной стороны обозначена специальная графа, в которой необходимо расписаться. При отсутствии подписи владельца банковской карты она считается недействительной. Владелец карты не вправе ее передавать третьим лицам, в том числе родственникам. Если карточка перевыпущена, то ПИН-код остается прежним. Карту можно использовать для оплаты товаров и услуг в магазинах, где производят безналичные расчеты. С помощью карточки можно оплатить товар, купленный в интернет-магазине. Через терминалы и банкоматы ОАО «Сбербанк России» можно сниматься денежные средства со счета.

       Клиентам банка, получающим карточку впервые, в запечатанном конверте выдается ПИН-код. Данный специальный код даже не знают и не могут знать работники Сбербанка. Если банковская карта выпущена без ПИН-кода, то клиент должно самостоятельно придумать ПИН-код в офисе банка. Специальный код необходимо хранить отдельно от карты, чтобы у злоумышленников отсутствовал доступ к операциям по карточке. При оплате услуг через сервисы в сети Интернет ПИН-код вводить не нужно. Если Вас просят где-то сообщить свой ПИН-код, то это незаконно. Клиент может забыть ПИН-код от карты. Даже работник банка не сможет восстановить ПИН-код, так как не имеет такой возможности. В этом случае необходимо подать заявление о перевыпуске карточки с новым ПИН-кодом.

       Активация дебетовой карты происходит автоматически после ввода ПИН-кода и совершения любой операции. Под операцией в данном случае понимается даже проверка баланса счета на дисплей терминала или путем распечатывания чека. Для тех типов карточек, где клиент самостоятельно определяет ПИН-код, карта активируется в момент ввода кода. Электронная карта изготовлена из довольно прочного пластика, но обращаться нужно с ней бережно. С обратной стороны карты расположена магнитная полоса, поэтому не держите карточку возле телевизора, микроволновых печей, холодильников и другой бытовой технике. Необходимо исключить воздействие магнитного поля любого рода, чтобы не испортить карточку. Нельзя царапать, сгибать карту, так как это может привести к ее повреждению. Если по каким-то причинам карточка испорчена и не функционирует, то необходимо обратиться в офис Сбербанка для ее перевыпуска.

       Как можно проконтролировать операции по счету на имя владельца банковской карты? Баланс на лицевом счете можно проверить как через терминал Сбербанка, так и с помощью сервиса «Сбербанка Онл@йн» или «Мобильный банк». С помощью услуги «Мобильный банк» можно отслеживать все операции по счету, с помощью присланных sms-сообщений. Данная услуга является платной, но очень полезной. Если какая-то операция совершена не клиентом банка, то ему также придет sms-сообщение. При обнаружении несанкционированных операций необходимо заблокировать банковскую карточку.

      Дебетовую банковскую карту обычно используют для получения периодических платежей (например, пенсионеры получают пенсию,  студенты получают стипендию, работники получают заработную плату). Бывает, возникает необходимость уточнить сумму, поступившего платежа или все платежи за календарный месяц. Ежемесячно банк формирует отчет обо всех операциях, совершаемых по счету. Отчет по операциям может быть направлен как на почтовый, так и на электронный адрес, указанный в заявлении о выпуске карты. Отчет можно получить при личном обращении в офис Сбербанка, где открыт счет. Если операции по счету в требуемом месяце не проводились, то отчет не формируется. В сформированном отчете указывается как дата работы с картой при совершении операции, так и дата отражения операции. При этом дата совершения операции может не совпадать с датой отражения операции. Если клиент банка считает какую-либо операцию ошибочной, то он имеет право обратиться в офис Сбербанка с претензий для разрешения спорной ситуации. Если владелец карточки полагает о том, что какие-то операции произведены без его согласия, то необходимо заблокировать банковскую карточку.

        Как пополнить наличными счет банковской карты Сбербанка? Банковский счет можно пополнить как наличными, так и в безналичном порядке. Наличные денежные средства может внести владелец карты при предъявлении паспорта в том офисе, где открыт счет.  Наличные денежные средства может внести также любое совершеннолетнее лицо при предъявлении паспорта. При этом не требуется какого-либо письменного согласия или нотариально-удостоверенной доверенности от держателя карты на пополнение счета карты. Вышеуказанные правила касаются только по счетам в рублевой валюте. По валютным счетам (доллар США или евровалюта) имеются ограничения по перечню лиц, имеющих право пополнять счет наличными денежными средствами через кассу. Валютный счет имеет право пополнять владелец карты, а также близкие родственники. Сбербанк относит к близким родственникам следующих лиц: супруги, родители, дети, бабушки, дедушки, внуки, родные братья (сестры), неполнородные братья (сестры), имеющие общих отца или мать.  В качестве подтверждающих родственные отношения документов необходимо предоставить свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении (отца или матери, лица, пополняющего счет). Если при заключении брака фамилия сменилась, то свидетельство о заключении брака. Другие физические лица имею право пополнять банковский счет при предъявлении нотариально-удостоверенной доверенности.

          Владелец карты может также пополнить счет в любом офисе через кассу с использованием карты и обязательным вводом ПИН-кода. Держатель карты при пополнении счета должен предъявить паспорт. Пополнить счет таким способом в рублевой валюте можно как по основной карте, так и по дополнительной карте. Валютные счета таким способом можно пополнить только по основной карте.

        Любое физическое лицо в любом офисе Сбербанка через кассу может пополнить счет банковской карты. Необходимо знать только номер карты. При пополнении счета необходимо предъявить паспорт. Таким способам можно пополнять только рублевые счета.

       Держатель карты может пополнить счет наличными через банкомат, который оборудован устройством приема денежных средств. В этом случае обязательно необходимо вводить ПИН-код.

          Как пополнить безналичным способом счет банковской карты Сбербанка? Счет можно пополнить путем перевода денежных средств с другого счета, как открытого в этом офисе, так и открытый в другом офисе или в другом банке. Если перевод денежных средств осуществляется из другого офиса или из другого банка, то необходимо указывать полные реквизиты офиса (отделения), в котором открыта карта. Кроме того, необходимо знать номер счета пополняемой банковской карты. Также счет карты можно пополнить с помощью сервиса «Сбербанка Онл@йн» и «Мобильный банк».  Имеется возможность пополнить счет через банкомат с другой карты. В этом случае обязательно нужно знать ПИН-код карты, с которой будет осуществлено пополнение.  Пополнить счет, открытый в валюте, в том числе долларах США или ЕВРО с другого счет можно только в том случае, если счет открыт на имя этого же физического лица.

       Существуют ли какие-либо ограничения (лимиты) на осуществление операций по банковским карточкам Сбербанка? Лимиты могут быть на получение наличных денежных средств через терминалы банка. Ограничения устанавливаются как по суткам, так и в месяц. Лимиты могут быть установлены на переводы денежных средств с одной карточки на другую через терминалы. Лимиты могут быть установлены также для переводов через сервис «Сбербанк Онл@йн» или «Мобильный банк». В этом случае ограничения по сумме перевода могут устанавливаться, как на одну операцию, так и в сутки. По каждому типу банковской карточки действуют свои лимиты, указанные в Тарифах обслуживания карт ОАО «Сбербанк России». Владелец банковской карты может самостоятельно установить лимиты на сутки или в месяц. Это очень удобно, так как можно контролировать расходы свои в месяц. Данный лимит может уберечь от несанкционированного снятия денежных средств мошенниками. Если злоумышленники завладеют данными карточки и попытаются снять денежные средства в сумме более чем, установлено лимитом, то они не смогут этого сделать. При этом sms-оповещение через услугу «Мобильный банк» сообщит владельцу карты о совершении платежной операции. Для того, чтобы установить собственные лимиты по карточке нужно подать заявление в офис Сбербанка, где открыт банковский счет. 

       Как совершать операции через терминал (банкомат) Сбербанка? Существуют разные типы платежных систем, которые обслуживают ту или иную банковскую карту. Если у клиента банка тип карты «VISA», то соответственно картой можно пользоваться только в тех банкоматах, где наклеен логотип «VISA». Если на банкомате отсутствует логотип  «VISA», то соответственно банкомат не поддерживает работу карты с платежной системой  «VISA». Данное правило распространяется на другие платежные системы, в том числе на «MasterCard». При вводе защитного ПИН-кода обязательно закрывайте клавиатуру рукой, чтобы не было видно какие цифры Вы набираете. Не ошибайтесь при вводе ПИН-кода на клавиатуре терминала. Если три раза подряд будет введен неверный защитный код, то правильный ПИН-код можно ввести только на следующий календарный день, но не позднее два рабочих дня. Если Вы снимаете денежные средства, то не забудьте вытащить банковскую карточку из слота для карты. По истечении 20-45 секунд нахождения карты в слоте, банкомат заблокирует карточку или выданные денежные средства, а может одновременно и то и другое. При блокировке (удержании) карты банкоматом, необходимо обратиться с заявлением в офис того банка, которому принадлежит банкомат.

        Раньше через банкоматы можно было только получить денежные средства, а теперь можно через банкомат вносить денежные средства. Перед тем, как вставить денежные средства в слот для приема денег, купюры необходимо выпрямить, разгладить, загнутые края распрямить. Потрепанные и ветхие купюры не рекомендуется вставлять в слот для приема денежных средств. За одну платежную операцию можно вносить не более 30-ти купюр. После того, как купюры будут приняты, необходимо дождаться выдачи чека и банковской карты.

        Как с помощью банковской карты оплачивать товары (услуги) в магазине (офисе)? Если владелец карточки оплачивает своей картой какие-либо товары или услуги, то кассир может потребовать паспорт лица, предъявившего карту. При отказе предъявить паспорт или отсутствия паспорта, кассир вправе отказать в проведении платежной операции. В магазине может быть электронный терминал, где нужно вставить карту и ввести ПИН-код. Кассир предлагает держателю карты вставить самостоятельно карту и ввести ПИН-код. Если клиент откажется вводить ПИН-код или ПИН-код будет введен неверно, то кассир отказывает в совершении платежной операции. Кассир должен выдать чек, на котором отражено содержание операции, в том числе сумма списания денежных средств. Клиент должен поставить свою подпись на чеке электронного терминала. В противном случае кассир отказывает в проведении операции. После того, как платежная операция будет завершена, кассир обязан Вам выдать чек электронного терминала. В чеке обязательно должна быть следующая информация:

•  сумма операции;
•  валюта операции;
•  тип операции;
•  наименование торгового предприятия или сервисной организации по оказанию услуг (выполнению работ). 

      Покупатель по каким-либо причинам может вернуть товар продавцу или потребовать денежные средства, за оказанные услуги от исполнителя. В этом случае продавец или исполнитель обязан вернуть денежные средства. При оплате товаров (услуг) с помощью банковской карты, денежные средства должны быть возвращены на тот счет, с которого они были списаны. Кассир магазина или сервисной организации обязательно должен выдать чек, подтверждающий совершение операции «возврата денег». Денежные средства на Вашу карту должны быть возвращены не позднее 30-ти дней с момента совершения операции «возврата денег». В противном случае необходимо обращаться в офис Сбербанка с претензий о спорной операции.

      Обязательно нужно сохранять все чеки, при оплате услуг (товаров) в течение шести месяц с момента совершения операции.

      Выше мы рассмотрели возможность оплаты товаров (услуг) при использовании электронного терминала, при котором необходимо вводить ПИН-код. Существуют и другие электронные терминалы, поддерживающие, так называемую  безконтактную технологию «MasterCard PayPass» и «Visa payWave» электронных платежных систем. При использовании данной технологии владелец банковской карты прислоняют карту к считывающему устройству. На мониторе терминала высвечиваются необходимые подсказки для совершения платежной операции. При этом никакого ПИН-кода вводить не требуется, а также не нужно расписываться на чеке. В магазине или офисе, обслуживающей организации могут быть установлены лимиты на проведения операций при безконтактном обслуживании. Если необходимо произвести оплату на сумму больше, чем установлен лимит, то необходимо ввести ПИН-код или поставить свою подпись на чеке. Подпись на чеке и подпись на оборотной стороне карты визуально должна совпадать. В противном случае кассир может отказать в проведении платежной операции. На банковской карточке обязательно должна стоять подпись владельца. В противном случае кассир вправе отказать в совершении платежной операции.

       Необходимо учитывать особенности оплата операции по безконтактной технологии без введения ПИН-кода. Данные о совершенной платежной операции поступают в  процессинговую систему Сбербанка не во время проводки платежа, а намного позднее. Поэтому при проверке баланса банковской карточки сразу после совершения операции, информации о списании денежных средств с карты может отсутствовать. 

        При совершении платежа в иностранной валюте с использованием карты рублевой валюты будет происходить автоматическая конвертация суммы по курсу Сбербанка и по курсу платежной системы. Курсы валют могут отличаться на момент проведения операции и на момент обработки операции в системе банка. Поэтому после обработки в системе банка, денежные средства могут быть возвращены или списаны со счета карты, если имеется разница в курсе валют.

        Владельцы банковских карт могут пользоваться картой, как территории России, так и на территории других стран в зависимости от типа карты. Тем, кто не пользуется и не планирует пользоваться банковской картой заграницей, можно установить ограничение по территории ее действия. При необходимости использования карточки за границей можно установить период действия банковской карты в определенных странах. Все ограничения можно устанавливать через Контактный центр Сбербанка.         

yurpomoch.ucoz.ru

• 
  Как сделать карту москвенок
• 
  Сколько можно снять с карты сбербанка в день через банкомат visa
• 
  Социальная карта мир от сбербанка
• 
  Карта сбербанка экспресс
• 
  Как долго делается карта сбербанка
• 
  Как положить деньги с карты россельхозбанка на телефон через смс
• 
  Как перевести деньги на телефон с карты почта банк
• 
  Смена пин кода карты сбербанка
• 
  Заказать карту моментум сбербанка через интернет
• 
  Золотая карта аэрофлота сколько миль
• 
  Телефон карточка