Что такое кредитный лимит, и почему так важно знать его размер? Изменение лимита по кредитной карте

Как уменьшить кредитный лимит на карте? Как еще можно ограничить траты по карте? — вопросы от читателей Т—Ж

Как увеличить кредитный лимит по кредитной карте, вы уже писали. А как уменьшить? Мой банк его увеличивает каждые 4—5 месяцев, без предупреждения и согласования, и увеличивает серьезно — каждый раз примерно по 30%. Это напрягает: зачем мне такой большой лимит? Вообще, иметь на кредитной карте лимит больше одной зарплаты мне кажется неразумным.

Если мне нужна будет крупная сумма — на машину или квартиру, — я возьму целевой кредит. В крайнем случае потребительский, потому что ставки сейчас упали. Я всегда укладываюсь в льготный период и заодно получаю мили за покупки.

И еще вопрос: если я попрошу банк уменьшить мне кредитный лимит, как это отразится на кредитной истории?

Спасибо за ответ, Кирилл

Кирилл, если вы хотите понизить кредитный лимит, просто обратитесь в свой банк. Обычно достаточно позвонить в колцентр или написать в службу поддержки. На том конце вас несколько раз переспросят, но в итоге сделают как вы говорите — такая кнопка есть во всех банках, просто никто ей не пользуется. После изменения кредитного лимита банк передает актуальную информацию в бюро кредитных историй. Другие банки смогут увидеть, что кредитная нагрузка уменьшилась. Причина изменения кредитного лимита не играет роли.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Там вам скажут, что увеличение кредитного лимита никак не влияет на процентную ставку и вообще большой лимит — это хорошо и удобно. Банк доверяет вам больше денег, на вас это не налагает дополнительных обязательств, и все в таком духе. Очевидно, вы уже прошли этот этап и понимаете, чем удобно увеличение кредитного лимита.

Помимо кредитного лимита можно установить просто обычные лимиты по карте. В Тинькофф-банке это делается прямо в мобильном приложении: ставите, сколько денег готовы тратить по кредитке в месяц, и всё, вы физически не сможете потратить больше, пока не снимете лимит. Если понадобятся деньги сверх лимита, снять лимит вы сможете в мобильном приложении.

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите: [email protected]. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

journal.tinkoff.ru

Что такое кредитный лимит [по карте] в 2022 году? АКТУАЛЬНО

СохранитьSavedRemoved 0

Что такое кредитный лимит по карте от банка и так ли это выгодно, как обещают нам работники этих структур, предлагая такую форму финансовых отношений?

Содержание этой статьи:

Сегодня это достаточно распространенный вид займа. Практически каждый банк предоставляет своим клиентам возможность оформить и получить карту, на которой есть определенные денежные средства на любые цели.

Но и здесь есть свои положительные и отрицательные стороны, о которых следует помнить заемщикам.

Так как оформить карту с кредитным лимитом можно практически во всех банках РФ, к его выбору следует отнестись с пониманием сути вопроса.

Что представляют собой такие финансовые отношения?

Что такое кредитный лимит по карте от банковской организации, понимают далеко не все и часто путают это понятие с другими финансовыми продуктами.

Например, с пластиком, который выдается для погашения обычного потребительского займа, выданного ранее наличными.

Банковская карта с кредитным лимитом подразумевает наличие на счете клиента определенной суммы денежных средств, которые могут быть использованы им для любых целей (оплата покупок, услуг, снятие наличных, реализация бизнес-идей).

Величина займа определяется банком для каждого в отдельности.

Особенность таких финансовых отношений – это возобновляемая сумма. То есть, потратив деньги и возвратив их в положенный срок на свой счет, клиент снова может воспользоваться ими на свое усмотрение в любое время без сбора документов и согласования суммы у заемщика.

Спрос на такой финансовый продукт растет с каждым годом.

Важно: некоторые банки ставят достаточно высокие проценты на операции по снятию наличных в банкоматах с таких кредиток. В этом случае разумней использовать их для оплаты услуг и покупок через терминалы, установленные в магазинах.

Получить карту с ограниченным займом может практически каждый, но сумма денежных средств на ней будет у каждого своя.

Со временем, она может увеличиваться или уменьшаться самим банком.

Особенности политики банков в решении вопросов о выдаче

Что такое кредитный лимит по карте? Это определенные денежные средства, которые финансовые организации выплачивают пользователю на долгосрочной основе.

Это позволяет клиенту бесплатно пользоваться ими на определенном промежутке времени.

Возвратив их в полном объеме в льготном периоде, появляется возможность снова использовать необходимые суммы.

Но при этом банк ограничил возможный долг. Такие ограничения необходимы в первую очередь для сокращения риска невозврата.

Для банковских организаций подобные отношения имеют свои плюсы:

• привлечение новых клиентов;
• заработок на процентах по кредиту и при обналичивании средств.

Как узнать лимит? Стартовая сумма выдается при моментальном оформлении кредитки и составляет в большинстве случаев не более пары тысяч.

Если эта сумма для заемщика не подходит, то он может обратиться в банк с документами, которые подтвердят его платежеспособность.

В большинстве случаев, банки поднимают минимальный уровень.

Преимущества в положительном решении этого вопроса финансовые организации отдают постоянным своим клиентам.

Есть и другие способы, как увеличить лимит кредитной карты, но они подходят для тех, кто уже пользуется этим продуктом в банке. Об этом расскажем ниже.

Совет! Если вы являетесь зарплатным клиентом какого-либо банка и хотите кредитку с большим лимитом, в первую очередь обратитесь к ним. Такие банки имеют ведомости о ваших доходах, что может значительно увеличить минимальную сумму первого займа. Как узнать лимит для зарплатного клиента? Просто обратитесь в банк.

Плюсы и минусы

Для того чтобы понять, что такое кредитный лимит по карте, необходимо изучить все его положительные и негативные стороны.

Основными преимуществами такого вида займа считают:

1. Удобство. Карта с кредитным лимитом позволяет оплачивать любые покупки, услуги, бронировать билеты или номера в отеле по всему миру. Это выгодный финансовый инструмент сегодня.
2. Льготный период. Большинство банков предоставляют возможность использования денежных средств без начисления процентов на определенный срок. В разных банках среднее значение показателей разное.

В таблице представлены некоторые льготные периоды:

	60
	55
	56
	50

3. Безопасность. Все средства на счете защищены от мошеннических действий.
4. Многократное использование денежных средств.
5. Оформить карту с кредитным лимитом можно по минимальному количеству документов.
6. Возможность контролировать свои расходы.

Негативными сторонами такого кредитования являются:

• высокие процентные ставки;
• нередко наличие средств на счете приводит к необдуманным покупкам и превышению суммы займа фактической платежеспособности клиента.

Каждый потенциальный заемщик должен понимать, что карта с кредитным лимитом – это деньги, которые могут быть использованы в любых целях и должны быть возвращены вовремя.

Только в этом случае вы получаете полную выгоду от такого займа.

За счет чего определяется сумма?

Что такое кредитный лимит по карте для банка? Это определенная минимальная безубыточная сумма денег, при использовании которых покрываются все операционные расходы.

В банковских структурах существует несколько методов для определения этой суммы.

Клиенту может показаться, что заявка на кредитную карту лимитом в определенную сумму одобряется всем и каждому.

Но на самом деле за такими займами от банка кроется серьезная работа его сотрудников.

В первую очередь, для определения суммы работники финансового учреждения берут во внимание обеспечение потенциального заемщика, а именно:

• платежеспособность клиента и его возможность обслуживания займа;
• его кредитную историю;
• наличие поручителей или залогового имущества.

Карта с кредитным лимитом может выдаваться для заемщика, который не является клиентом банка.

При определении суммы кредита, во внимание берется средний оборот по счетам в других финансовых учреждениях.

В таких случаях минимальные начисления могут составлять до 35% от этой суммы.

Заявка на кредитную карту лимитом до 50% от средней суммы оборота по счету может быть одобрена в банке, с которым сотрудничает заемщик.

Поэтому для получения большего займа, лучше обратиться в учреждение, с которым клиент уже имеет финансовые отношения.

Влияние кредитной истории на определение суммы кредита

Перед тем как узнать лимит, предложенный банком, убедитесь, что вас нет в «черном списке заемщиков».

Это один из важных пунктов, на которые банковские работники обращают внимание при определении суммы займа для потенциального клиента.

Заявка на открытие счета с большим лимитом будет не одобрена человеку с плохой историей как заемщика.

Ее анализ проводится, исходя из данных, которые собраны в специализированом бюро, согласно ст. 23 п. 4 ФЗ «О кредитных историях» все финансовые организации предоставляют информацию о своих заемщиках.

Именно здесь собран весь материал о клиентах разных банков, которые когда-либо брали заем в любом из финансовых учреждений.

Каждая заявка на кредитную карту с лимитом проходит проверку на «чистоту» потенциального заемщика.

Это следует понимать и учитывать при ее оформлении и указании желаемой суммы.

Карта с кредитным лимитом может быть не выдана потенциальному заемщику или предоставлена с минимальной суммой, если:

• у клиента низкий рейтинг в списке заемщиков;
• есть незакрытый ипотечный кредит;
• наблюдались случаи просрочек по оплатам ранее.

Оформить карту с кредитным лимитом могут без проблем потенциальные заемщики, которые:

• имеют чистую кредитную историю;
• своевременно погашали займы;
• постоянные и зарплатные клиенты финансового учреждения.

Важно: все финансовые структуры при выдаче займа и определения количества денег в первую очередь обращаются в кредитное бюро. Если у потенциального клиента ранее были проблемы с оплатой долгов, ему может быть отказано в предоставлении услуги.

Как оформить?

Если вам понятно, что такое кредитный лимит по карте банка и его основные условия, то возникает следующий вопрос – оформление.

Крупные финансовые структуры, входящие в топ-10 лучших, такие как Альфа-Банк, Восточный банк, Тинькофф, Сбербанк, предлагают несколько вариантов получения займа:

• непосредственно обратиться в банк с необходимым пакетом документов и заполнить бланки заявки;

• сделать заявку через специальную форму онлайн в интернете.

Второй способ появился относительно недавно. Карта с кредитным лимитом по заявке через сайт банка может быть предварительно одобрена уже в течение часа.

Важно: сумма, которую предложит банк по оформленной заявке через интернет, будет минимальной. Забрать ее можно в любом отделении финансового учреждения.

Если возникает необходимость в карте с большим лимитом, то после подтверждения онлайн-заявки необходимо обратится в отделение банка с пакетом документов, подтверждающих платежеспособность:

Некоторые банки также практикуют бесплатную доставку кредиток на дом клиенту. Обычно такая услуга предоставляется при оформлении пластика класса «Голд» или «Платинум». Но получить карту этого типа могут далеко не все клиенты.

Пользование счетом

Что такое кредитный лимит по карте от банка и как ним пользоваться четко описывается в договоре, который клиент подписывает при оформлении.

Поэтому следует внимательно ознакомиться с его положениями перед подписанием.

Карта с кредитным лимитом зачастую имеет несколько комиссий, которые прописываются в договоре:

• Обслуживание. Определенная сумма денег, которая списывается со счета клиента при пользовании кредиткой.
• Снятие наличных. Это определенный процент от суммы, которую обналичивают в банкомате. В каждом финансовом учреждении этот % разный. Например:

	от 2,9
	от 2,9
	от 3
	от 4%

• Штрафные санкции. Начисляются в случае неоплаты использованного займа вовремя. Начисляются в виде процентов за каждый день неустойки.

Для контроля всех движений по карте и для получения состояния своего баланса по лимитированному кредиту, банками предоставляется услуга выдачи выписок по кредитке.

Здесь прописаны все операции, которые осуществлялись с кредиткой, за отчетный период.

Совет! Некоторые крупные банки разработали специальные интернет-сервисы, где каждый клиент может создать свой кабинет и вести контроль за движением средств. Узнайте о таких возможностях у работников банка перед тем, как оформить карту с кредитным лимитом.

Изменение минимальных начислений

Что такое кредитный лимит по карте? Это сумма денег, которую банк определил для выдачи заемщику, исходя из своих схем расчета.

Озвучив ее, работники банка, на этом этапе отношений с клиентом, не предоставляют возможности ее увеличения.

Это первое и окончательное предложение финансовой организации при первом обращении заемщика. Как узнать лимит?

Обратитесь в любое отделение банковской организации, предоставив минимальный пакет документов.

Хотите получить карту с большим лимитом, тогда позаботьтесь о доказательствах вашей платежеспособности.

Некоторые банковские учреждения практикуют самостоятельное изменение минимальных сумм на счету (Альфа-Банк, Тинькофф, Сбербанк, Восточный банк).

Процедура увеличения или уменьшения денежных средств на кредитке происходит на основании мониторинга счета, который использует заемщик.

На положительное решение о выдаче карты с большим лимитом влияют такие моменты:

• насколько активно клиент пользуется денежными средствами;
• поступления на карту;
• наличие задержек в погашении;
• предоставление справок или документов, подтверждающих улучшение платежеспособности.

Исходя из этих показателей, банк может увеличить или уменьшить сумму кредита для клиента, даже без его ходатайства.

Результаты принятого решения сообщаются заемщику в виде смс-рассылки на номер телефона, на который была оформлена карта с кредитным лимитом.

Изменение по желанию заемщика

Спустя некоторое время пользования счетом, у клиента появляется несколько способов, как увеличить лимит кредитной карты.

Это не означает, что заемщик имеет возможность сделать это самостоятельно.

Но после использования кредитки определенное время, он имеет право обратиться в финансовое учреждение и узнать, как увеличить лимит кредитной карты.

Сделать это имеет смысл, если:

• первое оформление кредитки происходило без предоставления документов о платежеспособности заемщика;
• наблюдается увеличение дохода;
• активное использование карты более полугода;
• нет просрочек и неустоек по кредитке.

Как увеличить лимит кредитной карты в этом случае? Просто обратитесь в банк и при необходимости представьте подтверждающие документы.

Заявка на кредитную карту с лимитом выше первоначального пишется в свободной форме с перечислением приложенных к нему копий справок.

Из документов, необходимых для подачи заявления на увеличения суммы займа, нужно подготовить такие:

• копии паспорта и ИНН;
• справки об уровне дохода.

Решение об увеличении суммы принимается в максимально короткие сроки, в среднем до 5 дней.

Уведомление о этапах рассмотрения заявления также приходит в виде смс-рассылки.

Знания о том, как увеличить лимит кредитной карты и на что обращает внимание банк при рассмотрении заявки, помогут избежать необдуманных покупок и своевременной оплате кредита.

Заявка на кредитную карту лимитом до 3 тыс. рублей – это возможность, которая сегодня доступна многим гражданам РФ.

Это один из самых простых способов иметь под рукой необходимую скорую финансовую помощь.

Сегодня оформить заявку с кредитным лимитом можно практически во всех банковских организациях страны.

Безусловно, лидерами остаются крупные финансовые структуры, такие как Тинькофф, Сбербанк, Альфа банк.

Но такая активная деятельность в этой сфере не всегда гарантирует хорошие условия для клиента.

Плюсом таких крупных организаций и сотрудничества с ними является возможность получить карту в режиме онлайн.

Перед тем как узнать лимит от банка и согласиться на выдачу кредитки, внимательно ознакомьтесь с договором.

С.Н. Лазарев | Когда можно брать кредит?

yurface.ru

Что такое кредитный лимит по карте и как изменить его размер / FinHow.ru

Среди условий по пользованию кредиткой фигурирует термин «кредитный лимит». Любому, кто хочет с максимальной выгодой пользоваться заемными средствами, стоит разобраться, что такое кредитный лимит по карте, от чего зависит этот параметр договора, и можно ли повлиять на него.

Kredito24

One za1m

Займер

Kredito24

One za1m

Займер

Как устанавливается лимит?

Кредитка со сути дела представляет собой займ, которым можно пользоваться неограниченное количество раз. На карте есть определенное количество денег – это и есть кредитный лимит. Клиент может пользоваться заемными средствами в установленных банком пределах, редко допускается возможность превышения указанной в договоре суммы.

Для справки! Превышение ограничений влечет за собой начисление штрафов или процентов.

При оформлении заявки на карточку клиент предоставляет следующую информацию:

1. Наличие постоянного источника доходов и размер заработной платы.
2. Уровень ежемесячных расходов по средним подсчетам.
3. Семейное положение.
4. Наличие иждивенцев.
5. Владение транспортным средством.
6. Уровень образования.
7. Место работы и должность в компании.

На основании этих данных банк и определяет программу кредитования. В среднем сумма средств на карте обычно в 2 или в 4 раза превышает размер доходов. Минимальный лимит устанавливается, в случае если клиент имеет чистую или плохую кредитную историю, постоянный источник заработка отсутствует.

Увеличение доступной суммы денег

Лимит по кредитной карте устанавливается перед ее выпуском, однако в процессе обслуживания возможно его изменение в большую или меньшую сторону. Повышение размера доступных средств осуществляется при соблюдении определенных правил:

1. Владелец карточки активно использует ее на протяжении 3-6 месяцев.
2. Денежные средства используются в основном для безналичной оплаты.
3. На счету нет задолженностей.

В большинстве случаев банк при активном пользовании картой может сам предложить изменить доступную к использованию сумму, при этом клиент может как согласиться, так и отказаться от предлагаемых условий.

Нюанс! Повышение лимита осуществляют в случаях, когда доходы клиенты выросли, появились новые источники дохода.

Если владелец карточки хочет улучшить кредитную линию, а индивидуального предложения так и нет, необходимо обратиться в банк:

1. В ближайшем отделении банковского учреждения написать заявление с просьбой об изменении условий кредитования.
2. Обратиться в службу поддержки и после подтверждения персональных данных сообщить о своем желании.
3. Направить на e-mail учреждения электронное заявление.
4. Оформить заявку через онлайн-банкинг или официальные приложения компании.

Когда решение об изменении условий принято, банк осуществляет перерасчет и информирует клиента о новых условиях обслуживания.

Уменьшение доступной суммы денег

Снижение лимита случается довольно редко и в основном по инициативе кредитора. Причина ужесточения условий – наличие крупной задолженности и отсутствие минимальных ежемесячных взносов.

Нюанс! Если ранее клиенту уменьшили сумму средств, доступную для использования, это не означает, что повысить ее будет невозможно. При исполнении требований банка можно рассчитывать на улучшение обслуживания.

Когда клиент сам желает урезать доступный лимит, банк всегда идет навстречу. Чтобы обслуживаться на снизившихся условиях, необходимо обратиться к представителю банка с письменным или устным заявлением. После рассмотрения заявки потребуется подтвердить свое решение, далее банк осуществит перерасчет.

finhow.ru

Увеличиваем лимит по кредитной карте

У каждой карты существует лимит использования кредитных средств. Как бы это не звучало, но потребности большинства людей превышают их возможности, поэтому вопрос об увеличении максимальной суммы волнует многих заемщиков.

Что влияет на изменение лимита кредитной карты в сторону увеличения:

• Регулярное и своевременное погашение задолженности по карте.
• Частое использование карты для оплаты покупок и просто снятие денежных средств через банкоматы
• Платежеспособность заемщика, т.е. возможность оплаты кредита при увеличении его лимита.
• Отсутствие просрочек.

Все вышеперечисленные факторы формируют у банка положительное представление о заемщике.

1. Если Вы уверены, что являетесь уверенным клиентом банка, поскольку соблюдаете все условия кредитного договора, можете смело идти в банк. Вам потребуется написать заявление об изменении лимита по кредитной карте. В качестве главного аргумента можно использовать документ, подтверждающий увеличение вашего среднемесячного дохода.

2. Второй способ увеличения кредитного лимита – это инициатива самого банка. По истечении определенного времени пользования кредитной картой банк пересматривает максимальную сумму лимита. Условия, влияющие на его решение об увеличении суммы, перечислены выше. В этом случае на Ваш телефон поступит смс с извещением об изменении суммы кредита. Отдельно стоит сказать о том, что при неисполнении условий кредитного договора и многочисленных просрочках банк вполне может уменьшить сумму лимита.

Если вдруг увеличение лимита по кредитной карте застало вас врасплох, а в условиях кредитного договора не указано, что банк имеет право в одностороннем порядке изменять размер лимита, то Вы с чистой совестью можете подавать на него в суд. Поскольку в банке сидят хорошие юристы, Вам может прийти уведомление такого содержания: «Если Вы в течение 10 дней оплатите покупки с помощью кредитной карты, Ваш лимит по карте увеличится до 40 000 рублей». Если вы в течение указанного срока произведете оплату товара или услуги в торговой сети, используя кредитную карту, по умолчанию будет считаться, что Вы уведомление получили и с ним согласны.

3. Третий вариант увеличения лимита – обратиться в другой банк за получением еще одной кредитной карты. Этот вариант стоит использовать в том случае, если проценты по кредиту в другом банке значительно ниже, а первоначально устанавливаемый лимит по карте – выше.

Увеличение лимита в цифрах

Если банк примет положительное решение, и сумма кредита будет увеличена, то возникает закономерный вопрос: Насколько? Чаще всего банки прибавляют 20-25% к уже установленной сумме. Но все, как обычно, будет зависеть от конкретного банка и его кредитной политики. Некоторые банки вполне могут увеличить доступный лимит по карте на 50% и даже 100%. Факторов, влияющих на решение банка, помимо перечисленных в начале статьи может быть очень много.

youandcredit.ru

как увеличить сумму / FinHow.ru

Немало держателей кредитных карт хотели бы иметь кредитный лимит больше, чем установил банк, как организовать его повышение? Известно, что банки периодически сами предлагают выдать больше денег, но можно ли ускорить этот процесс?

Kredito24

One za1m

Займер

Kredito24

One za1m

Займер

Что такое лимит кредитования?

Каждая кредитка имеет свой лимит, то есть максимальный размер денежных средств, которым может воспользоваться ее владелец. После получения заявки от клиента банк проводит его проверку и анализ предоставленных данных, на основании которого устанавливает «потолок» кредитования для него.

Решающую роль в определении максимальной суммы заемных средств играют следующие факторы:

• кредитная история заемщика;
• его платежеспособность;
• возраст;
• предоставленный пакет документов;
• источник доходов.

Каждая организация имеет свои правила выдачи карточек и пороги кредитования. Часто тем, кто обратился впервые, одобряется незначительная сумма, в то время как действующим клиентам банка денег предоставляется больше. Можно сказать, что максимальная сумма напрямую зависит от доверия компании к заемщику: чем он надежней, тем выше ему будет установлен лимит на кредитке.

Для справки! Сумма заемных средств зависит от категории карточки. Так, например, для классических карт максимальная сумма равна в среднем 200 000 рублей, а для категории Gold – 700 000 рублей.

Что делать, если сумма не устраивает?

Не всегда предоставленная сумма соответствует ожиданиям клиентов, поэтому многие хотели бы увеличить лимит по кредитной карте.

Каждый банк имеет свои особенности подобных процедур, но чаще всего повышение предела кредитования происходит двумя способами:

1. По заявлению клиента.
2. По усмотрению банка.

Кроме этого, постепенное увеличение лимита по кредитной карте может быть предусмотрено договором, заключаемым при ее оформлении. Такую практику имеют многие крупные банковские организации: если клиенту был повышен размер заемных средств, то через 6-12 месяцев при выполнении им своих обязательств кредитная планка будет снова поднята.

Увеличение лимита по заявлению клиента

Самый распространенный способ повышения лимита по кредитной карте – это обращение в банк с соответствующим письменным заявлением. Вероятность получить положительный ответ увеличивается, если заемщик соответствует определенным требованиям:

1. Карточка находится в пользовании не менее года.
2. Средства регулярно снимаются в полном (или практически полном) объеме.
3. Все платежи вносятся своевременно.
4. Увеличился доход заявителя.

Если повысился доход заемщика (подняли зарплату, появились дополнительные источники заработка и прочее), при составлении заявления к нему необходимо прикрепить документы, подтверждающие этот факт.

Подобным способом можно увеличить лимит кредитной карты в среднем на 20%, но в отдельных случаях допускается повышение сразу до 100%.

Некоторыми банковскими организациями предусмотрены более простые способы подачи заявок на увеличение суммы на кредитке: это можно сделать по СМС или в личном кабинете интернет-банка.

Банки не ставят ограничения на то, сколько раз можно увеличивать размер предоставляемых средств по кредитке. Поэтому даже если повышение уже происходило, клиент может снова обращаться с новым заявлением. Правда, обычно сделать это можно не ранее, чем через 3 месяца после подачи предыдущей заявки.

Изменения порога кредитования по решению банка

Если нет желания или возможности обратиться с заявлением об увеличении лимита по карточке, можно дождаться, когда банк сделает это самостоятельно. Это происходит после того, как он убедится, что все условия договора соблюдаются, и заемщик действительно благонадежный.

Главное, на что обращает внимание банковская организация при принятии подобного решения:

• своевременное погашение задолженности по кредитке;
• активное использование карточки;
• использование всей предоставленной суммы.

Если держатель кредитки активно пользуется ей для оплаты товаров и услуг, совершает денежные переводы, при этом тратит большую часть заемных средств, не допуская просрочек – у него есть все шансы на увеличение суммы. Большинство банков принять такое решение может не ранее, чем через полгода после выдачи кредитки.

Чаще размер заемных средств по кредитке повышается тем, кто пользуется другими банковскими продуктами данной компании. Это могут быть:

• депозиты;
• кредиты, ипотека;
• банковские ячейки;
• дебетовые карточки.

В таких случаях доверие банка к заемщику возрастает, что дает повод увеличить сумму.

СМС об увеличении доступного лимита в Сбербанке.

Уведомление об увеличении лимита обычно приходит по СМС на телефон клиента или отображается в личном кабинете.

Советы заемщикам

Тем, кто хочет увеличить лимит на своей кредитной карте, можно дать несколько советов:

1. Пользоваться кредиткой и активно тратить деньги.
2. Погашать задолженность вовремя.
3. Указывать информацию о доходах.
4. Не портить свою кредитную историю просрочками кредитов в других банках.
5. Пользоваться карточками и вкладами банка.

Соблюдение этих правил делает владельца кредитки благонадежным и ценным клиентом для банка, а значит, он может рассчитывать на повышение кредитного лимита.

finhow.ru

Как увеличить лимит по кредитной карте Сбербанка через Сбербанк Онлайн

Кредитные программы Сбербанка охватывают самые различные сферы жизни и потребности населения. Широкая сеть банкоматов и филиалов, привлекательные условия кредитования, расширенный функционал карт делает сотрудничество не только выгодным, но и удобным. Так как с течением времени потребности клиента могут меняться, банк предусматривает возможность пересмотреть кредитный лимит по карте Сбербанка.

Общие условия для пересмотра кредитной линии

Программы кредитования разрабатываются Сбербанком для самых различных социальных категорий, учитывая различный уровень достатка, финансовые возможности и потребности граждан. Как и любые другие предложения банка, кредитные карты предполагают наличие определенных ограничений, а конкретные условия назначаются кредитором индивидуально, исходя из платежеспособности и ответственности заемщика.

Таким образом, далеко не всегда выданная кредитка имеет максимальный лимит заемных средств. При выдаче такой карт у заемщика возникает вопрос, можно ли пересмотреть лимит по карте в пределах текущей потребности клиента. На самом деле, получить максимально установленный лимит удается далеко не всегда – банк проверит уровень доходов, стабильность финансового положения гражданина, а также его кредитную историю. Однако, в процессе использования карты, существует вероятность увеличения лимита в пределах максимального значения.

Способы увеличения лимита:

1. Автоматическое повышение планки, когда финансовое учреждение самостоятельно увеличивает лимит по собственному усмотрению.
2. По личному обращению гражданина в отделении.
3. На основании онлайн-запроса заемщика.

В зависимости от типа кредитки, банком установлены отдельные лимиты. При запросе об увеличении лимита по карте следует учитывать предельно возможное значение:

• максимальный лимит для Виза/ Мастеркард Gold, Виза Классик или Мастеркард Стандарт составляет 600 тысяч рублей;
• по картам мгновенного выпуска кредитный лимит ограничивается 150 тысячами рублей;
• по обычной молодежной карточке лимит не превысит 200 тысяч рублей;
• специальная именная карта Аэрофлот предполагает увеличенный лимит в пределах 3 млн рублей.

Определяя предельно возможное значение лимита по карте, учитывают, какого вида карта была выпущена. Подавая заявление о повышении лимита, нужно учитывать максимальный лимит.

Автоматическое повышение кредитного лимита

Если заемщика не устраивает действующий лимит, установленный по карте при эмиссии, велика вероятность того, что банк автоматически увеличит лимит по карточке по собственной инициативе, в среднем на ¼ от текущего лимита, а в отдельных случаях – в полтора раза.

Однако, для одностороннего увеличения суммы займа, должны быть исполнены следующие условия:

1. С момента выпуска и активного использования карточки прошло не менее полугода.
2. Ежемесячные взносы вносятся регулярно и в полном объеме.

Изменение лимита по инициативе заемщика

Чтобы изменить лимит по кредитной карте по собственной инициативе, посещение банка обязательно, т.к. повышение одобренной по кредитке сумме предполагает пересмотр условий кредитования, клиент банка должен написать заявление на эмиссию карты и предоставить справку о доходах.

Можно отправить предварительную заявку на изменение лимита через личный кабинет пользователя интернет-банка Сбербанк Онлайн. Для этого требуется пройти предварительную регистрацию на корпоративном ресурсе и отправить онлайн-запрос из личного кабинета. При положительном решении останется только прийти в офис и переоформить документы.

Уменьшение лимита

Иногда заемщик не заинтересован в увеличении кредитного лимита, предоставленном банком дополнительно к действующей заемной сумме, в одностороннем порядке. Отменить увеличение лимита довольно легко. Достаточно отправить на общий номер 900 текстовое сообщение со словами «ЛИМИТ НЕТ». Это позволит отменить последнее увеличение лимита, вернув первоначальное значение кредитной суммы по карте.

Банк вправе не только увеличить лимит по кредитной карте, но и в одностороннем порядке снизить размер займа. Поводом для уменьшения заемной суммы может стать наличие просрочек со стороны заемщика, халатное отношение к графику платежей или образование долга по выплатам.

На видео о кредитной карте Сбербанка

Таким образом, если клиент намерен в ближайшее время увеличить кредитный карточный лимит, важно вовремя вносить текущие платежи в счет обслуживания долга, активно пользоваться пластиком при безналичных расчетах. По истечении нескольких месяцев кредитор самостоятельно повысит лимит, не требуя дополнительных согласований и документов.

ru-act.com

Что значит кредитный лимит на карте?

Кредитные карты имеют определенные условия, которые выдвигает банк в индивидуальном решении. Лимит кредитной карты – это максимально доступная сумма по карточке, которую заемщик может реализовать с целью покупок или в качестве наличных денежных средств. При этом банковская организация может назначать ограничения на кредитный лимит или вводить дополнительные комиссии, чтобы регулировать траты по кредитке. В этой статье рассмотрим, что такое кредитный лимит по карте.

Типы карт

Банковские карточные продукты можно разделить на несколько типов, которые применимы в тех или иных ситуациях. Часто обращаясь в банк за определенной услугой, можно обнаружить, что банковская организация готова оформить дополнительную карту на выгодных условиях.

Дебетовые карты

Это карточки, у которых нет кредитного лимита. Пользоваться можно только теми средствами, которые размещает сам клиент или третьи лица. Такие карты чаще всего используются в зарплатных проектах.

На счета, к которым привязан пластик, поступает заработная плата. Ее можно снимать в банкоматах или оплачивать товары непосредственно карточкой. После того, как лимит поступивших денежных средств будет исчерпан, оплачивать товары картой будет невозможно.

Такой продукт вправе оформить любой клиент и в собственных целях. Выгода использования дебетовых карт заключается в том, что на средства, которые находятся на счете, могут начисляться проценты сопоставимо вкладу. Также за покупки при помощи пластика клиент получает вознаграждения в виде кешбэка, т. е. возврата части затрат. Кешбэк может варьироваться от 0,5 до 30%.

Комиссии могут взиматься за обслуживание, за переводы и снятие денег – как в своих, так и в банкоматах других банков. Дополнительными услугами могут выступать страховые продукты или услуги по СМС-информированию, которые не являются обязательными.

Овердрафт

Это дебетовые карты, но с которыми можно «уйти в минус». Такие карточки используются как обычные дебетовые, они тоже могут быть участниками зарплатного проекта. Но подразумевается определенный лимит кредитования.

Как правило, овердрафт в стандартных картах подключается небольшой. «В минус» можно уйти не более чем на 15 000 рублей. Работает это следующим образом:

• на карте размещена некоторая сумма денег собственных средств, скажем, 15 000 рублей;
• клиент снимает в банке 18 000 рублей;
• это означает, что 15 000 р. списались с карточного счета в виде дебетовой транзакции, а 3 000 по правилам овердрафта.

Значит, у владельца карточки возникла задолженность перед банком на кредитных условиях. Процентные ставки назначает банк, и они указаны в договоре. Как правило, это стандартные проценты за пользование кредитом в размере 20–30% годовых.

Таким образом, пока деньги не поступят на счет, будут начисляться проценты за пользование кредитными средствами. И, более того, существуют определенные сроки погашения, когда сумма должна поступить на счет. Обычно не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором этот овердрафт был применен.

Если деньги не поступают в срок, то может быть начислен штраф, исходя из условий договора. Обычно 0,1% от суммы просроченной задолженности. Услуга овердрафта является добровольный, поэтому клиент может отключить эту функцию.

А вот установка овердрафта может быть неприменима для текущего тарифного плана. Такой доступный лимит может быть удобен тем, кто использует дебетовые карты и при этом не имеет кредиток.

Кредитные карты

Чаще всего лимит кредитования характерен непосредственно для кредиток. Сейчас можно обнаружить банковские предложения с лимитом кредитования в 300 000 и даже в 1 млн рублей. Кредитные карты – это особый вид нецелевого кредита. Так как установленный предел является возобновляемым.

Если при оформлении обычного потребительского кредита производится разовое финансирование, в результате которого заемщику выдается график погашения со сроками и процентами оплаты, то на кредитных картах заем осуществляется иным образом.

После принятия положительного решения о возможности кредитования банковская компания назначает кредитную линию. Это максимально доступная сумма, которой может пользоваться клиент. Более того, совершив траты, заемщик может вернуть сумму долга, и эти действия приведут к тому, что доступная сумма будет восстановлена.

К примеру, кредитный лимит по карте Сбербанка составляет 50 000 рублей. Заемщик потратил в октябре 20 000 руб. А в ноябре вернул сумму денег. В его распоряжении вновь 50 000 рублей.

Такой тип кредита не имеет графика погашений. Для кредиток вместо этого применяются расчетные и платежные периоды. А в зависимости от суммы задолженности во время платежного периода клиент должен осуществить минимальный взнос, который банк назначит по итогам расчетного периода. Как правило, это 5–8% от суммы задолженности.

Можно ли изменить лимит

У такого типа кредита лимит назначается в индивидуальном порядке. Он складывается из текущей платежеспособности и кредитной истории. В начале взаимоотношений с банком компания назначает минимальный лимит. Новым клиентам банк одобряет карточки с доступной суммой в 15 000–50 000 рублей.

Изменить свой кредитный лимит возможно. Но это решение банковская организация принимает в одностороннем порядке. Увеличение лимита возможно в следующих ситуациях:

• соблюдаются сроки выплат;
• производится активное пользование карточкой в рамках текущего предложения;
• произошло улучшение платежеспособности заемщика, которое он подтверждает документально;
• клиент пользуется договором не менее 6 месяцев.

Менять сумму доступного кредита банк будет самостоятельно. При этом он может быть как уменьшен, так и увеличен. Об этих изменениях компания обязана оповестить заемщика посредством СМС-информирования, через личный кабинет, с помощью телефонного звонка или иным способом.

Если заемщик считает, что текущий размер доступной суммы ему не подходит, то он должен обратиться в банк с предложением об изменении условий. Стоит понимать, что текущее решение является оптимальным и чтобы и его пересмотреть нужны веские причины. Поводом для увеличения лимита могут послужить:

1. Предоставление документов, подтверждающих доход. Если кредитка оформлялась на основании паспорта и не были предоставлены документы, подтверждающие платежеспособность, то их наличие поможет банку поменять решение в пользу увеличения лимита.
2. Погашение других кредитов. Если на момент оформления договора были непогашенные кредиты, то после их закрытия стоит обратиться в банковскую организацию. Поскольку кредитная нагрузка будет снижена, компания повысит предел.

Конечно, все это возможно, если выполнять обязательства, не допуская просроченной задолженности. Еще один способ увеличения заемных средств может заключаться в оформлении второй кредитки в другом банке. Но стоит понимать, что кредитные средства не являются собственностью заемщика, поэтому необходимо рассчитывать свою платежеспособность, чтобы не оказаться банковским должником.

Смотрите также:

kredit-blog.ru

---

• 
  Оплатить услуги по карте сбербанка
• 
  Меняется ли пин код при перевыпуске карты сбербанка
• 
  Бинбанк как разблокировать карту
• 
  Мтс карта накопительная
• 
  Поменять карту
• 
  Универсальные электронные карты
• 
  Заказ оков через автопродление картой как отключить
• 
  Что делать если мошенники сняли деньги с карты через мобильный банк
• 
  Заказать моментальную карту сбербанка онлайн
• 
  Пополнить счет ютел банковской картой без комиссии
• 
  С карты сбербанка пытались снять деньги