Что такое кобрендовые (кобрендинговые) карты, Финансы для Людей. Что такое кобрендинговая карта

Кобрендинговые карты - что это?

По материалам портала Myfin.by

Последние годы на белорусском рынке активно набирают популярность кобрендинговые карточные продукты, которые, с одной стороны, представляют собой обычную банковскую платежную карту, с другой – дисконтную карточку, которая обеспечивает держателю получение скидок и других бонусов в тех или иных предприятиях торговли и сервиса.

Сегодня в рамках проекта «Ставим на карту» Myfin.by и директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ» расскажут о достоинствах и недостатках таких продуктов, рассмотрят белорусский кобрендинг со всех сторон и оценят перспективы развития кобрендинговых карт в Беларуси.

Что за зверь такой?

Кобрендинговые карты – это совместные продукты банков и различных компаний. Партнером банка может выступать авиакомпания, сотовый оператор, медицинский центр, продуктовый магазин и так далее.

Кобрендинговая карта обычно работает так же, как и любая другая банковская карточка – ей можно рассчитываться по безналу, в том числе и через интернет-банкинг и другие каналы ДБО, можно снимать с неё наличные, она может быть кредитной или сберегательной… И параллельно такой продут обеспечивает держателю получение дополнительных привилегий, которые предлагаются партнерами банка. Это могут быть различные скидки, подарки, бонусы, дополнительные услуги и так далее.

В большинстве случаев, создавая кобрендинговый продукт, и банк, и его партнеры нацелены на обмен информацией и расширение своей клиентской базы.

– У банка есть клиенты, которые не являются клиентами партнера, а у партнера есть клиенты, которые не являются клиентами банка, – поясняет директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». – И они меняются между собой информацией. Конечно, банковскую тайну никто не отменял, и никто никому не передает имена, адреса и так далее. Речь идет о том, что клиенты, пришедшие в банк, получают информацию о партнере и наоборот. Либо канал продвижения информации одного из партнеров используется для продвижения информации о другом партнере. Например, банк может рассылать своим клиентам рекламную информацию, и туда включать предложения своего партнера.

Большим преимуществом кобрендинговых продуктов является то, что стороны получают качественную и понятную клиентскую базу.

– К примеру, банк может проанализировать своих клиентов, выбрать тех, для кого продукт партнера будет интересен, и направить предложение оформить кобрендинговую карту только этим потенциально заинтересованным клиентам. Точно так же ритейловые сети, особенно те, которые практикуют дисконтные программы, знают своих клиентов и могут предлагать продукт банка не всем подряд, а определенной, качественной аудитории, – рассказывает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ».

Так что интерес и выгоды банков и их партнеров вполне прозрачны и понятны. С выгодами держателя кобрендинговой карты тоже всё предельно ясно – скидки и различные бонусы лишними не бывают.

Особенности и подводные камни

В Беларуси подавляющее большинство кобрендинговых карт – это партнерство одного банка и одного бренда. При этом обычно держателю кобрендинговой карты предлагается простая скидка в магазине партнера – например, 5-10-15% от суммы покупки. Иногда за каждую проведенную операцию банк начисляет клиенту бонусы, которые потом можно обменять на товары и услуги партнера. К примеру, за каждые 10 000 пользователь получает 1 балл, а  за 50 баллов можно получить какой-нибудь приз или выбрать любой товар партнера в пределах установленной суммы.

Оформить кобрендинговую карту ни для кого не составит труда – в большинстве своем они ориентированы на массовый сегмент и вполне доступны. Однако нужно понимать, что скидка в рамках одной карты будет доступна только в какой-то одной организации. Конечно, теоретически можно оформить сразу 10 карточек с 10-ю разными партнерами и таким образом попытаться охватить те торговые точки, которыми вы пользуетесь наиболее часто.  Однако на практике такой вариант вряд ли будет удобным.

Во-первых, многие кобрендинговые карты являются кредитными. И даже если вы не будете залазить «в минус» и кредитный лимит останется не тронутым, он будет формально считаться вашей кредитной нагрузкой.

Если вы оформите, скажем, 5 карточек, каждую – с лимитом 10 млн, на вас «повиснет» кредит суммой 50 млн рублей.  И когда возникнет реальная необходимость в кредите, вам могут отказать по причине того, что вы уже и так закредитованы, и ваших доходов недостаточно для получения нового займа. Теоретически, конечно, вы сможете воспользоваться средствами с кобрендинговых кредиток для решения проблемы, но не факт, что процентная ставка и другие условия будут гуманными.

Во-вторых, подумайте, легко ли носить с собой сразу 10 карт и помнить 10 пин-кодов?

К чему всё движется

– Рынок кобрендинговых карт в Беларуси находится в стадии становления, – считает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». – И следующим этапом станет создание коалиционных мультибрендовых программ, когда по одной карте вы сможете получать скидки в целом ряде организаций.

Обычно в рамках коалиционной программы из каждого сегмента рынка выбирается один из ключевых игроков – крупный магазин из продуктового ритейла, крупный представитель туристического бизнеса, крупная сеть аптек и так далее.

В результате такой картой можно будет пользоваться не в каком-то одном супермаркете на другом конце города, а практически повсеместно. Но таких программ в Беларуси пока нет.

– Конечно, у нас есть какие-то скидочные программы, но они очень простые и это не совсем то, – считает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». – Это обычные дисконтные программы, имеющие свой лейбл, и этот же лейбл размещается на банковской карте. Зачастую даже нет необходимости рассчитываться карточкой для того, чтобы получить скидку – достаточно просто продемонстрировать ее продавцу. Это нельзя назвать полноценным кобрендом. К тому же банку важно, чтобы карта использовалась клиентом в качестве платежного инструмента, поэтому банкам такие программы не очень интересны.

Основная проблема белорусского рынка кобрендинговых карт в Беларуси, по мнению эксперта, заключается в том, что у нас нет программ, которые позволяли бы простому человеку получать скидки регулярно, в обычной жизни и в обычных покупках.

– Мало кто станет ездить на другой конец города за продуктами, чтобы получить скидку, – считает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». – Идеально – чтобы держатель карты мог получить скидку, образно говоря, в каждом «Евроопте», каждом «5 элементе», каждой «Планете здоровья» и так далее. А услуги турагентства лично мне нужны раз в год.

Мировой опыт мультибрендинга

Несмотря на то, что на белорусском рынке таких продуктов пока нет, они довольно широко распространены за рубежом.

Например, в России широко распространены карты «Малина» и «Кукуруза», бонусы по которым доступны в огромном количестве предприятий торговли и сервиса. При этом примечательно, что ни «Кукуруза», ни «Малина» не являются продуктом какого-то одного банка. Это самостоятельные бонусные программы, к которым присоединилось сразу несколько банков. Таким образом, ту же «Малину» можно оформить в банке Русский Стандарт, Совкомбанке и так далее.

– Интересная программа есть у Сбербанка России, на мой взгляд – лучшая на постсоветском пространстве, – рассказывает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». – В рамках этой программы за безналичные расчеты вы получаете баллы, за счет которых потом можно получить скидки в магазинах. Сбербанк сам по себе очень крупная структура, которая эмитирует огромное количество карточек, поэтому многие магазины с удовольствием присоединятся к данной программе. Это не полноценный кобренд, а скорее просто скидочный клуб, просто очень большой. Хотя с точки зрения держателя карты принципиальной разницы между двумя этими понятиями нет. Скидки по банковской карте работают во многих точках – это главное.

Так за чем дело стало?

По словам эксперта, чтобы создать такую программу – нужно быть крупным игроком. Маленьким банкам сложно выходить на большие торговые сети. Крупным сетям интересно получить сразу сотни тысяч держателей карт, а у маленького банка нет такой клиентской базы. К тому же у крупных ритейлеров часто есть свои собственные дисконтные программы.

Создание крупной мультибрендинговой коалиции непростое дело. Когда партнер только один – с ним легко договариваться. Когда партнеров много – договариваться и оперативно решать вопросы сложнее.

– Это не банковская работа на самом деле, – считает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ». – За рубежом существуют специальные операторы лояльности, которые занимаются решением разнообразных организационных вопросов. Кроме того, очень важно правильно сформировать программу. Если предложить большую скидку ­– за ней могут поехать и специально. Если карта кредитная – значит, могут иметь место импульсные покупки в кредит. Всё это не просто и таких специалистов в Беларуси не много.

Кроме того, создание создать масштабную программу бонусов и скидок довольно сложно с технологической точки зрения.

– Удобно, когда информацию о бонусах можно получать в режиме реального времени. Например, провели операцию – получили СМС, сколько бонусов вам начислено. Это непросто и дорого. Обычно программы лояльности работают постфактум – то есть насчитывают баллы за определенный период, например, за месяц. Информация о бонусах отображается на вашем лицевом счете лояльности, который не является банковским счетом. Так что задача эта – нетривиальная, – считает директор ЗАО «Платежная система БЕЛКАРТ».

Тем не менее, всё говорит о том, что рынок кобрендинговых карточек в Беларуси будет развиваться. И рано или поздно появятся и мультибрендинговые решения. А пока можно выбрать что-то из имеющихся предложений с одним партнером. Проанализируйте предложения банков, выберите магазин или другую организацию, услугами который вы хотя бы время от времени пользуетесь – и вперёд. Скидка еще никому не помешала, главное – не увлекаться кредитками.

belkart.by

Что такое кобрендинговые карты и какая от них польза? | Вечные вопросы | Вопрос-Ответ

Так называемые кобрендинговые карты сегодня достаточно популярны. Название происходит от английского термина cobranding (или co-branding), что переводится как «объединение брендов», т. е. торговых марок. Эти карты аккумулируют совокупные предложения банка и организации-партнёра (или группы таких партнёров) с разного рода скидками, начислением баллов, возвратом средств и другими предложениями для клиентов. От этого они более выгодны для пользователей по сравнению с отдельными продуктами банка и программами лояльности компаний.

Кобрендинг активно используют: «Сбербанк», «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Открытие», «Ситибанк», «Райффайзен-банк» и др. Их партнёры — это, как правило, авиакомпании, автозаправки, туристические компании, операторы сотовой связи и торговые сети. Мобильные операторы и авиакомпании — чаще всего. Однако в последнее время становится всё больше программ кобрендинга с торговыми сетями: «Рандеву» (обувь), «Юлмарт» (электроника) «Кари» (одежда, обувь и аксессуары). Активизировались в этом направлении и продуктовые сети: их партнёрство с банками, пожалуй, особенно выгодно для обладателей карт, поскольку продукты мы покупаем практически ежедневно. 

К примеру, в прошлом году покупателям сети «Перекрёсток» предложили кобрендинговую карту «Альфа-банка». А на этой неделе X5 Retail Group сообщила о запуске ещё одной её продуктовой сетью — «Пятёрочкой» — кобрендинговой карты Visa. На этот раз — с «Почта Банком» (Группа ВТБ). 

Как пояснили в компании, объединяются преимущества уже знакомой покупателям сети программы лояльности «Выручай-карта» с дополнительными возможностями от банка. Пока новые карты выдают в клиентских центрах «Почта Банка», расположенных в двух федеральных округах: Северо-Западном и Центральном. Но скоро их можно будет получить на всей территории присутствия торговой сети, включая Приволжский, Уральский, Южный и отдельные регионы Сибирского федерального округа.

«За первые 4 месяца действия нашей программы лояльности „Выручай-карта“ активировано более 10 млн карт, и темпы прироста участников сохраняются на высоком уровне, — рассказала генеральный директор торговой сети Ольга Наумова. — Выпуск кобрендовой карты „Почта Банком“ даст покупателям дополнительные преимущества. Пилотный проект, который мы проводили в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, показал, что владельцы банковских карт „Пятёрочка“ высоко оценили новые возможности. Те, кто оформил такую карту, теперь приходят в наши магазины почти вдвое чаще, чем прежде». 

По словам вице-президента, директора по развитию розничного бизнеса «Почта Банка» Григория Бабаджаняна, для финансовой организации это первый опыт в кобрендинге. Но он уверен, что покупатели сети будут довольны, ведь они получают, помимо баллов за покупки, бесплатный сберегательный счёт и проценты на остаток средств на карте.

Смотрите также:

www.aif.ru

Кобрендинговые карты Сбербанка - обзор видов и условий

Кобрендинговая карта – это карта, являющаяся результатом совместных разработок банка и какой-либо компании, например, авиаперевозчика, производителя товаров или услуг и т.д. Обладатели подобных карт могут получить дополнительную выгоду от приобретения такой продукции в виде скидки, кэш-бэка или бонусных баллов, которые можно будет потратить, расплачиваясь в определенных магазинах.

В настоящее время подобные карты выпускают практически все банковские организации, функционирующие на территории России. В их число входит и Сбербанк, который предлагает своим клиентам возможность использования ряда кобрендинговых карт с особыми условиями.

Виды кобрендинговых карт Сбербанка

Карты Visa Gold и Classic «Подари жизнь»

Совместно с благотворительным фондом «Подари жизнь», целью функционирования которого является оказание помощи детям, страдающим от онкологических заболеваний, Сбербанком была создана карта с одноименным названием. При разработке дизайна карты были использованы элементы рисунков, созданных детьми, получившими помощь от благотворительного фонда, в частности, изображенное на карте солнце, ставшее символом фонда, было нарисовано девочкой Дарьей.

Суть благотворительной программы, разработанной Сбербанком, заключается в следующем:

• 50% от стоимости годового обслуживания карты, оплаченной ее держателем, передается в фонд «Подари жизнь»;
• 0,3% от суммы каждой покупки, оплаченной с помощью карты, также передается в благотворительный фонд.

Стоимость годового обслуживания карты составляет 900 рублей для держателей карт Classic и 3 500 рублей для держателей карт Gold. Стоимость обслуживания может быть снижена в том случае, если к карте подключен персональный кредитный лимит, при этом его размер рассчитывается сотрудником банка индивидуально для каждой конкретной карты (о кредитных картах Сбербанка читайте здесь). Льготные условия обслуживания предоставляются гражданам РФ, которые получают в Сбербанке заработную плату или пенсию, пользуются любой дебетовой картой банка, имеют вклады или потребительские кредиты, оформленные в Сбербанке.

Срок действия карты составляет три года, существует возможность подключения к ней бонусной программы «Спасибо». Кроме того, владелец карты может воспользоваться кредитным лимитом, процентные ставки по которому варьируются от 25,9% до 33,9% в год.

Оформить карту можно, лично обратившись в отделение Сбербанка, или оставив онлайн заявку на сайте банковской организации.

Карты Visa Gold и Classic «Аэрофлот»

Эта карта позволяет ее держателю производить накопления миль в программе «Аэрофлот Бонус», после чего обменивать их на билеты компании «Аэрофлот» или любых компаний, входящих в состав альянса SkyTeam.

Начисление бонусных миль производится на следующих условиях:

• при использовании карты «Аэрофлот» Visa Classic: 500 миль за вступление в программу и 1 миля за каждые 50 рублей, 1 доллар или 1 евро, потраченные на оплату покупок с помощью карты;
• при использовании карты «Аэрофлот» Visa Gold: 1 000 миль за вступление в программу и 1,5 мили за каждые потраченные 50 рублей, 1 доллар или 1 евро.

Срок действия карты составляет 3 года, стоимость годового обслуживания зависит от вида карты и составляет:

• 900 рублей по карте Classic;
• 3 500 рублей по карте Gold.

Карта является кредитной, размер процентов по полученному кредиту варьируется в промежутке от 25,9% до 33,9% годовых. Возможность присоединения к бонусной программе «Спасибо», позволяющей получать кэш-бэк с каждой покупки, отсутствует.

111999.ru

Кобрендинговая карта

Кредитная карта любого банка дает своему владельцу неоспоримые преимущества: в пользование в любой момент предоставляются кредитные средства, кроме этого клиенту начисляются разнообразные бонусы и скидки. Также существует частичный возврат потраченной суммы денег. Механизм работает за счет взаимодействия разнообразных кредитных организаций, финансовых компаний. Это дает возможность создавать программы лояльности для постоянных клиентов и привлекать новых.

Кредитные карты с бонусами за покупки

Помимо очевидных преимуществ, кредитные карты имеют также и существенный недостаток. Он заключается в том, что снятые с карты деньги нужно возвращать точно в назначенный срок. При этом можно свести проценты за пользование к минимуму, или же вовсе не оплачивать их.

Понятие кобрендинга

Развитие банковской сферы привело к возникновению бонусных программ между банковскими учреждениями и большими корпорациями. Это дало толчок к развитию так называемых кобрединговых карт. Накопленные бонусы теперь стало возможным обменивать на товары фирм-партнеров. Эти услуги пользуются большой популярностью у населения. Возможно приобретение за бонусы различных товаров и услуг: покупка бытовой техники, медикаментов, туристических путевок, покрытие затрат на топливо и транспорт. Такие обоюдовыгодные действия и носят название кобренинг.

Кобрендинг подразумевает продвижение среди населения товаров торговых марок организаций-партнеров. Бонусы на карту, как правило, начисляются в пропорции 1:100, что означает получение одного бонуса за каждые сто потраченных рублей. Такие совместные усилия выгодны всем участникам: банкам, крупным организациям и, конечно же, владельцам пластиковых карт.

Недостатки кобрендинговых карт

Использование кобрендинговых карт в повседневной жизни имеет явные преимущества. При этом у подобных бонусных программ существуют и недостатки. Многие экономисты, проводя детальный анализ, говорят о том, что не стоит преувеличивать ценность таких платежных отношений. Все просто: кобрендинговые карты имеют несколько завышенную процентную ставку, чем обычные кредитки. Если бонусная кредитная карта имеет годовые проценты на уровне 28%, по обычной кредитке, не имеющей бонусы, они колеблются на уровне 23-24%.

Как раз за счет завышения процентных ставок и происходит компенсация скидок и бонусных программ. На момент льготных периодов по кредитным картам, банки получают денежную компенсацию вместо выплачиваемых процентов. Она осуществляется в виде дополнительных комиссий на проводимые торговые операции. Чем больше операций проведено по кобрендинговой карте, тем крупнее прибыль кредитной организации. Тем самым выше и преимущество корпорации-партнера, поскольку она получает дополнительную рекламу своей марки, логотипа или товарного знака. А для клиента пластиковой карты большее количество покупок за счет кредитных средств означает накопление большего количества бонусов.

Прочие бонусные программы

Помимо кобрендинга, владельцы кредиток могут получать подарочные акции либо скидки от своего банка. Кредитными учреждениями активно продвигается такой продукт как cash-back. По этой программе, клиенту на счет возвращается 1% всех потраченных средств.

Выгодными бонусными программами, предлагаемых банковскими организациями для поиска потенциальных клиентов, выступают гарантированные призы за рекламу самого банка и предлагаемым им продуктов. Так, чем больше новых клиентов вы приведете в банковское учреждение, тем больше бонусов придет на карточку. Начисления происходят не только от активного использования кредитки, но также от операций привлеченных вами клиентов.

Разнообразные бонусы за использование кредитной карты получать очень приятно. При этом не забывайте, что подобные банковские подарки по закону облагаются налогами на уровне 13% от поступлений.

microzaim-na-kartu.ru

Что такое кобрендовые (кобрендинговые) карты, Финансы для Людей |

Банковские карты стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Сейчас уже редко встретишь человека, который не умеет ими пользоваться, ведь подавляющее большинство российских граждан стали получать свои доходы именно на «пластик», в том числе и пенсионеры. Но вот кобрендовые карты – еще не достаточно широко распространенный финансовый инструмент. И не все четко представляют, в чем их суть. Разберём, что это такое, в нашей статье.

Кобрендовые карты представляют собой совместное предложение банка-эмитента (выпускающего карточку) и его партнеров. Партнерами здесь являются, как правило, не мало кому известные фирмы, а солидные предприятия и организации, работающие под широко известными брендами. Такие карточки активно выпускают:

Например, Сбербанк имеет подобные партнёрские отношения с МТС и Аэрофлотом, выпуская карты различных платёжных систем. МТС, кстати, сотрудничает с доброй половиной банков из приведённого списка.

Кобрендинговые карты сочетают в себе качества обычных пластиковых карточек, бонусных или дисконтных (смотрите, какие виды пластиковых карт существуют). Такие карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми. Причем принципы их использования совершенно не меняются – клиент так же, как и обычно, оплачивает товары и услуги, только получает за это различные бонусы (мили, минуты и т.д.) или скидки от партнёра банка.

Подобный платежный инструмент выгоден и банку, и его партнерам. Ведь в какой-то степени он повышает спрос на конкретные товары и услуги. Подумайте сами – если вам известно, что можно воспользоваться скидкой на конкретной АЗС, то именно там и будете заправляться, не так ли? А владелец заправки тем временем заработает на хорошем товарообороте, оттеснив в сторону своих конкурентов.

Мы уже сказали, что держатель карты пользуется ей в обычном режиме. Он точно так же расплачивается ею в магазинах и различных организациях, оказывающих услуги, и накапливает при этом бонусы на специальный бонусный счёт (соотношение потраченных рублей к полученным бонусам может меняться в зависимости от условий по карте). При этом получить свои привилегии будет возможность тогда, когда произойдет оплата картой именно у партнера банка, ее выпустившего. В зависимости от условий определенного кобренда, возможно 2 варианта их получения:

1. получение гарантированной скидки на свою покупку;
2. на вашем счету идет накопление бонусных баллов, которые потом можно обменять на ту же скидку или подарок.

Таким образом, вы получите приятные «комплименты» за ваши обычные повседневные покупки. Только вот такие программы лояльности неизменно «привязывают» клиента к определенному бренду.

Стоимость обслуживания кобрендинговых карт чуть выше, чем у обычных пластиковых карточек, что зависит и от «титула» самой карточки. Это объясняется дополнительными затратами банков-эмитентов на обслуживание бонусов и предоставление скидок.

Существует несколько видов таких карт:

1. Классическая . Подразумевает накопление бонусных баллов на индивидуальном счете клиента. Эти бонусы можно будет расходовать в соответствии с условиями программы.

2. Карта с дисконтом . Здесь нет никаких накопительных систем. В данном случае держатель карточки пользуется гарантированными скидками на товары и услуги партнеров банка. Как правило, такие дисконты не разрабатываются специально под кобрендинг, а партнерами банка становятся те фирмы, у которых уже существовали свои дисконтные программы.

3. Мультибрендовые карточки . Выпускаются банком совместно с несколькими партнерами. Соответственно, клиент сможет участвовать одновременно в нескольких бонусных программах и пользоваться привилегиями в ряде магазинов или организаций обслуживания.

4. Транспортные карты , позволяющие оплачивать проезд в общественном транспорте без лишних затрат сил и времени.

5. Аффинити-карты (благотворительные, от английского слова affinity – «сопричастность»). Они не предоставляют клиенту никаких дополнительных привилегий в виде бонусов или дисконтов. Расплачиваясь такой карточкой, вы становитесь участником благотворительной программы – банк перечислит в пользу благотворительного фонда определенный процент от суммы ваших покупок. Пример – «Подари жизнь» от Сбербанка.

Классифицировать кобрендинговые карты можно и в зависимости от сегмента рынка, в котором работает партнер банка. Самыми распространенными являются:

• торговые сети;
• автозаправочные станции;
• операторы мобильной связи.

Но есть и узкоспециализированные кобренды, которые направлены на конкретную аудиторию. Например, карта «Одноклассники», выпущенная банком «Тинькофф», позволяет расходовать бонусы исключительно на пополнение баланса в этой соцсети. А кобренды от «Русского Стандарта» помогают спортивным фанатам экономить на посещении любимых мероприятий. Кстати, Тинькофф банк, является абсолютным рекордсменом по выпуску кобрендов. Его партнёрами являются туристические и игровые порталы.

Один из минусов кобрендинговых карт – привязанность человека к определенной торговой марке. Ведь все дисконты и подарки можно получить лишь за покупки у партнеров банка, а не в любой торговой сети по вашему желанию. К тому же такие подарки будут не настолько частыми, как хочется всем нам, а вот деньги придется тратить регулярно. Здесь важно научиться не увеличивать без особой надобности свои потребности, иначе можно попасть в настоящую зависимость от определенного кобренда (в определённой степени). Такие карты выгодны лишь тем людям, которые и раньше пользовались услугами организации-партнера.

Но с другой стороны – это всего навсего обычные банковские карточки, которыми можно пользоваться не обращая внимания на нарисованный на ней бренд. Кроме того, по ним может действовать программа лояльности от самого банка, например сбербанковская «Спасибо» позволяет получать бонусы независимо от виды карточки: кобрендовая она или нет!

Перед тем как оформить подобный пластик, важно заранее просчитать свою выгоду. А есть ли она вообще? Может быть, стоимость обслуживания и дополнительных услуг (например, смс-информирование) «съедят» все ваши бонусы, т.е. предполагаемые скидки на услуги партнёра банка не «окупят» затраты на обслуживание самой карты.

Есть и такая неприятность, что накопленные бонусы могут еще и обнуляться, что тоже зависит от условий конкретной программы лояльности. Например, чтобы пользоваться постоянными привилегиями от «Аэрофлота», нужно раз в 2 года совершать полет этой авиакомпанией, иначе накопленные мили попросту сгорят.

Оформлять кобрендовые карты стоит лишь тем, кто в повседневной жизни совершает большие траты в определенной компании. Например, если вы часто пользуетесь услугами авиакомпаний или тратите большие суммы на мобильную связь. Тогда и только тогда бонусы и дисконты будут оправданными. Выгода должна стоять на первом месте! А если ее нет, то и в программе участвовать тоже смысла нет. Карта должна использоваться с умом, в том числе и кобрендинговая.

myfundraise.ru

Что такое кобрендовые (кобрендинговые) банковские карты |

Пластиковые карты уже давно неплохо прижились в России, большинство граждан умеет ими пользоваться, различают кредитные и дебетовые карты. Однако кобрендинговая карта по сей день остаются новым инструментом для россиян, несмотря на то, что появилась в нашей стране уже более 10 лет назад.

Итак, что представляют из себя кобрендовые карты, как ими можно воспользоваться и какие выгоды они приносят, выясним далее.

Что представляет из себя кобрендинговая карта?

Кобрендинговая карта – это вид пластиковой карты, который является совокупным предложением банка и какой-либо крупной организации-партнёра (или их группой). Эта карта имеет эксклюзивный дизайн.

Организация-партнёр в данной случае – это ведущая компания, выпускающая товар или предоставляющая услугу под известной и достаточно популярной торговой маркой.

Такой вид платёжной карты существует потому, что механизм её действия выгоден, прежде всего, банку и партнёру. Результат её действия – повышение лояльности клиента, вследствие чего спрос на продукцию или услугу может значительно возрасти.

Какие бывают кобрендинговые карты?

На данный момент выделяют четыре типа таких карт. Это карты, выпускаемые при сотрудничестве банка с:

• авиакомпанией;
• сетевым магазином или популярным брендом;
• автозаправкой;
• туристической компанией;
• оператором сотовой связи.

Наибольшую популярность завоевали карты первого и последнего видов. Однако карты второго типа постепенно наращивают степень своего распространения.

Кобрендинг активно используют такие банки, как Сбербанк, Сити-Банк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзен-банк, Открытие и многие другие. Они готовы предложить своим клиентам не только дебетовые, но и кредитные карты, которые имеют особенность.

Стоит отметить, что у банка может быть не один партнёр, а сразу несколько. Тогда карты являются мультибрендовыми.

Принцип действия кобрендинга и выгоды для клиента

Механизм действия кобрендинга заключается в следующем. Клиент получает кобрендинговую карту и так же, как раньше, совершает покупки и осуществляет платежи. При этом идёт накопление бонусных баллов на счету клиента. Например, он получает 1 балл за каждые 50 рублей денег, потраченных в супермаркете-партнёре.

В дальнейшем собранные баллы можно совершать покупки в организации-партнёре банка (которая будет указана на самой карте). Некоторые программы предполагают скидки, а иногда даже и бесплатные покупки.

Получается, чтобы получить реальную выгоду от участия в данной программе, необходимо довольно часто совершать покупки, ведь чем их больше, тем больше даётся бонусов.

Дорога ли стоимость обслуживания таких карт?

Несомненно, обслуживание кобрендинговых карт связано с дополнительными издержками. Самые явные из них – расходы на предоставленные бонусы. Поэтому стандартные пластиковые карты обходятся клиенту немного дешевле, но незначительно.

Как правило, разрыв в стоимости обслуживания составляет не более 300 рублей в год.

Отрицательные моменты кобрендинговых карт

Безусловно, такого рода пластиковые карты имеют массу преимуществ, но и недостатки тоже существуют.

Так при оформлении кредитной кобрендинговой карты нужно быть готовым к тому, что процент за пользование заёмными средствами будет несколько выше, чем при пользовании овердрафтом обыкновенной кредитной карты. Подарки и бонусы по данной программе могут начисляться только при многочисленных покупках на определённую сумму, 5 тысяч рублей, например. Кроме того, иногда отсутствует льготный период кредитования , когда деньгами банка можно пользоваться без процентов.

Дебетовые кобрендинговые карты приносят меньше проблем, однако ожидаемые бонусы и подарки могут быть весьма редкими.

Более того, клиенту нужно внимательно следить за своим потребительским поведением. Важно не стать жертвой кобрендинга, значительно увеличив свои потребности без особой надобности, а соответственно и расходы. Ведь бонусы создают ощущение большой выгоды и порой это мнение обманчиво.

Таким образом, кобрендовая карта – довольно полезный финансовый инструмент, если использовать её с умом. Выгодна она тем гражданам, которые регулярно совершают покупки, активно пользуются услугами связи, аэрофлота или ТЭК.

myfundraise.ru

Обзор кобрендинговых карт

Современная банковская карта является не только инструментом оплаты: при правильно сделанном выборе она позволяет существенно экономить денежные средства и участвовать в акциях партнеров. Не так давно в линейках банковских продуктов помимо классических дебетовых и кредитных появились кобрендинговые карты, сочетающие в себе преимущества двух брендов (банка и партнера). Часто в качестве последних выступают авиакомпании: оплачивая путешествие с помощью карты, вы получаете «мили», которые впоследствии можно обменять на реальные авиабилеты. В этом обзоре мы уделим внимание банкам из Топ-10 рейтинга Банки.Ру и их предложениям по кобрендинговым картам.

Путешествия с выгодой

Безусловно, самый популярный вариант объединения брендов – банк + авиаперевозчик. Кобрендинговая карта этого типа рассчитана на тех, кто часто летает: при этом неважно, бизнесмен вы или путешественник. Из первой десятки рейтинга Банки.Ру с авиакомпаниями сотрудничают пять банков. Наиболее популярным «авиапартнером» является Аэрофлот – совместные карты с ним выпускают Сбербанк, ВТБ24, Банк «ФК Открытие», Альфа-Банк, Газпромбанк. S7 Airlines дружит с Промсвязьбанком и Альфа-Банком.

Часто партнерами банков выступают порталы бронирования авиабилетов. Так, Альфа-Банк объединился с онлайн порталом бронирований alfamiles.com, а Газпромбанк – с сайтом iGlobe.ru (карта «Газпромбанк – Travel Miles»).

Технологией кобрендинга успешно пользуются не только авиакомпании, но и другие перевозчики. В линейке Московского Кредитного Банка присутствует карта «Метро» – результат синергии банка и Московского метрополитена. Подобная карта есть и у Газпромбанка – «Газпромбанк – Тройка». Помимо базовых операций (снятие наличных, оплата покупок в магазинах и интернете) у карты есть функционал расчетов за проезд в Московском метрополитене. Чтобы войти на станцию, достаточно приложить карту к желтому кругу турникета.

Не остались в стороне и «Российские Железные дороги»: Альфа-Банк выпустил карту «РЖД» трех видов (Standard, Gold, Platinum). Совершая покупки по ней, можно участвовать в программе «РЖД Бонус» и копить баллы (в будущем на них можно купить билеты на поезда дальнего следования и «Сапсан»). Годовое обслуживание карты стоит от 490 до 2990 руб.

Тренд на благотворительность

Уникальный ко-бренд придумали ВТБ Банк Москвы и Государственная Третьяковская галерея. Используя дебетовую или кредитную карту ко-бренда галереи, банка и платежной системы Visa, ее владельцы перечисляют 0,5% – 1% от потраченной суммы в «Фонд поддержки Государственной Третьяковской галереи». Взамен банк предоставляет возможность выбрать дизайн карты с любимым произведением русской живописи.

Но это еще не всё: ВТБ Банк Москвы объединился и с Русской Православной Церковью в целях поддержки Программы строительства 200 новых храмов в Москве – так появилась линейка карт «Дар святыне». Банк гарантирует перечисление в фонд около 30 руб. с потраченных 2 тысяч при безналичной оплате с карты. Стоимость годового обслуживания такой карты составит от 900 до 24000 рублей.

Судьбой амурских тигров обеспокоены в Россельхозбанке – с каждой операции по кредитной и дебетовой кобрендинговой карте «Амурский тигр» банк переведет часть своих доходов, а именно 0,7% в Центр по изучению и сохранению популяции амурского тигра.

Поддержкой благотворительных фондов занимаются и другие банки. В сотрудничестве Альфа-Банка и Всемирного Фонда дикой природы появилась карта «WWF». 0,39% от суммы каждой покупки перечисляется на помощь в сохранении амурских тигров, на борьбу с браконьерами и создание национальных парков. Обслуживание карты стоит 490 рублей в год.

В линейке продуктов Сбербанка есть классическая кобрендинговая карта «Подари жизнь», которая появилась в результате сотрудничества с одноименным благотворительным фондом. С каждой покупки по ней Сбербанк переводит часть средств в фонд «Подари жизнь» – они направляются на борьбу с тяжелыми заболеваниями детей (0,3% с каждой покупки платит банк, 0,3% - жертвует владелец карты). Половина стоимости первого года обслуживания также идет в фонд.

От спорта до автозаправок

Для любителей спорта у банков также есть специальные предложения. К примеру, Промсвязьбанк и Московский марафон выпустили спортивную карту «В движении». Оформление данной карты позволяет  экономить до 40% на покупках в аптеках, спортивных магазинах, получать доход 5% на остаток более 5000 рублей на карте, а также иметь привилегии Московского марафона.

В преддверии Чемпионата мира по футболу Альфа-Банк предлагает приобрести одноименную кобрендинговую банковскую карту. За каждые 50 рублей, оплаченные картой, ее владелец получает 1 балл. Впоследствии баллы обмениваются на билеты на матчи Чемпионата.

Популярен и ко-бренд между банками и нефтяными компаниями. Примеры подобных союзов: Россельхозбанк – Роснефть, Газпромбанк – Газпромнефть с одноименными банковскими картами. Держатели карт получают возможность участвовать в программах лояльности и получать скидки при заправке автомобилей и покупке товаров на соответствующих АЗС.

В широкой линейке кобрендинговых карт Альфа-Банка нашлось место и для любителей развлечений: карта World of Tanks придется по вкусу фанатам игры, а детская карта должна понравиться родителям. Преимуществами последней являются CashBack в 5% от суммы чека в кафе и ресторанах и автоматические сбережения для ребенка (нужно лишь установить процент, который будет переводиться на накопительный счет с каждой покупки).

Заключение

Посмотрев кобрендинговые предложения первой десятки банков, мы приходим к выводу: тандемы банков и партнеров очень популярны. Выгодно ли приобретать такую карту для клиента? Безусловно, нужно взвешивать плюсы и минусы. Карта может приносить большие бонусы в определенной сфере (спорт, путешествия, благотворительность), но вместе с тем иметь высокую стоимость годового обслуживания. Здесь, как и во всем, нужно подходить с умом.

Предложения партнеров

Кредит

На большую сумму

до 30 000 000₽

12-120 мес.

возраст до 85 лет

Кредит

Кредит наличными

до 1 000 000₽

12-84 мес.

только паспорт

Кредитная карта

Карта рассрочки

обслуживание 0 ₽

рассрочка 12 мес.

0% переплаты

Кредит

Залог недвижимости

до 10 000 000₽

12-120 мес.

решение за 30 мин.

Кредит

Залог недвижимости

до 30 000 000₽

до 120 мес.

возраст до 85 лет

fin.zone

• 
  Что значит телефон прикреплен к карте
• 
  Сколько стоит сделать карту банковскую карту
• 
  Как отключить мобильный банк на карте мир
• 
  Как вывести деньги с мобильного счета на карту
• 
  Как яндекс деньги вывести на карту
• 
  Где на карте visa написан код безопасности
• 
  Пополнить баланс билайн с банковской карты без комиссии сбербанк
• 
  Подводные камни карты совесть
• 
  Кредитная карта сбербанк плюсы и минусы
• 
  Кредит в сбербанке по зарплатной карте
• 
  Как вернуть деньги с телефона мегафон на карту